金融危機下郵政儲蓄機遇和挑戰(zhàn)
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一、郵政儲蓄的歷史背景
我國的郵政儲蓄業(yè)務可追溯至19世紀末20世紀初。早在1898年1月22日，清政府就開辦了郵政匯兌業(yè)務。1918年中華民國政府頒布了《郵政儲金條例》。1919年6月又公布《郵政總局經理郵政儲蓄章程》。同年7月1日，在北京、上海、南京等11個大城市首次正式開辦郵政儲蓄業(yè)務。2
1930年3月，南京政府在上海成立“郵政儲金匯業(yè)總局”，與郵政總局平行，直屬于當時的交通部；1931年7月，頒布了《郵政儲金法》。1935年，因儲匯局與郵政局的業(yè)務時有交叉，兩局合并，成立“郵政儲金匯業(yè)局”。新中國成立后，該局由郵政部門接收，1950年6月機構編制被取消，1953年9月郵政儲蓄業(yè)務停辦。3
1986年1月27日，根據(jù)國務院指示，原郵電部和中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于開辦郵政儲蓄業(yè)務聯(lián)合通報》。經北京、上海、天津、廣州12個城市試點，同年3月10日，部行簽訂《關于開辦郵政儲蓄的協(xié)議》，從4月1日起，全國各地郵局按照協(xié)議合同，分期分批的恢復了郵政儲蓄事業(yè)?！吨腥A人民共和國郵政法》（1986年12月2日通過）及《郵政法實施細則》（1990年11月2日）規(guī)定，郵政儲蓄、郵政匯兌是郵政企業(yè)的法定金融業(yè)務。
二、郵政儲蓄的迅速發(fā)展。
郵政儲蓄在短短的十幾年間，發(fā)展迅速，儲蓄網點數(shù)、儲戶數(shù)和存款余額都保持著良好的增長勢頭。1991年原郵電部在全國范圍內開始計劃實施“綠卡工程”。1993年正式啟動，1994年10月即聯(lián)通了北京、上海和大連，并正式發(fā)行了綠卡儲蓄卡。至2002年5月，綠卡儲蓄卡持卡人已達2130萬，發(fā)卡規(guī)模列全國銀行業(yè)第五位，卡戶存款余額226.8億元。另外郵政儲蓄還發(fā)展了電子化網點，隨著其采用電子化的速度加快，電子化網點的設立也很驚人。這些電子化網點更加促進了郵政儲蓄業(yè)務量上升。郵政的儲蓄存入銀行，限制了不利因素的發(fā)展，同時也促進有利因素的發(fā)展。
三、郵政儲蓄面臨的機遇。
我們郵政儲蓄有一個最大的優(yōu)勢，那就是“面”的優(yōu)勢。因為在中國，只有郵政的網點最多，分布最廣。郵政儲蓄的零壞帳記錄，相比其它商業(yè)銀行較多的不良貸款，我們更有利于發(fā)展金融業(yè)務，再有我們有強大的客戶資源優(yōu)勢，郵政儲蓄從84年開辦以來，使郵政儲蓄積累了大量的客戶資源。廣大職工協(xié)儲、攬儲深入千家萬戶，郵政職工個個都是營銷員，郵政儲蓄宣傳力度較好，并在廣大居民中建立了良好的信譽，特別農村網點利用投遞人員送報送信跟客戶宣傳。同時，從政策面看，09年中央出臺的1號文件仍然是講的三農問題，說明了國家對農業(yè)的重視程度，也是對我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政儲蓄網點提出了新的要求帶來了新的機遇。我們要把“面”的優(yōu)勢充分的發(fā)揮出來，搶占農村市場、城鄉(xiāng)結合部的市場。金融危機對銀行的沖擊是十分巨大的，盡管我們面臨著最廣泛的競爭，但是在局部仍具有相對的競爭優(yōu)勢。因此要在策略上不僅要與時俱進，還要注意獨樹一幟，包括郵政的儲蓄繼續(xù)存入銀行銷售策略、服務銷售一體化策略、產品多元化策略、訂價的策略、通道拓展策略、技術增進策略、人力資源統(tǒng)籌管理策略等等。
三、郵政儲蓄面臨的挑戰(zhàn)
郵政儲蓄面臨著網點設備落后，人員素質偏低，產品服務單一，風險管理意識不強的長期問題。加之長時間以來郵政儲蓄只辦存取款業(yè)務和中間業(yè)務，由于存取款業(yè)務不辦理對公業(yè)務，難以與商業(yè)銀行相比，加上人員，體制制度等原因，我們郵儲本身內控機制不夠完善，伴隨著中國銀行業(yè)向外資銀行開放，國有商業(yè)銀行，股份制改革也在全力布點，農村信用社銀行加快了系統(tǒng)聯(lián)網建設，我們郵政儲蓄面臨多層次市場競爭。因此，我們要立足自身，同時方眼全局。
1、內在機制的發(fā)展。
改善財務的管理制度，建立廣泛危險管理模型，建立完善的中國的郵政儲蓄內在的控制結構。建立現(xiàn)代化的人力資源管理體系，重視對員工專業(yè)知識和職業(yè)道德的培養(yǎng)。改善監(jiān)督和糾正的機制，建立內在控制評估制度。
2、更新郵政的商務體系。
首先是打破最初的觀念和商務發(fā)展模型，尋求新的商務發(fā)展方法，新的商務發(fā)展利益。其次是將其他商業(yè)銀行的先進經驗和郵政的管理模式結合起來，提升郵政儲蓄的人才機制、服務水平、廣告業(yè)務、信息力量、中間商務的和諧發(fā)展。
3、客戶資源的爭奪和強化。
很多商業(yè)化銀行例如農行針對“三農”發(fā)展制訂出很多適應我國城鄉(xiāng)一體化建設，適應農業(yè)發(fā)展客觀需要的金融產品來爭奪客戶。我們也應該學習對手先進的經驗，主動出擊，利用郵政職員與客戶的長期良好關系和口碑，改造郵政儲蓄環(huán)境，用先進的管理策略和誠信的管理原則套牢客戶，吸引客戶。
金融危機給我們的工作提出了時代要求，只有以客戶為中心、以市場為導向，認真執(zhí)行商業(yè)銀行“流動性、安全性、效益性”的經營方針，充分運用郵儲特有優(yōu)勢，大膽借鑒商業(yè)銀行現(xiàn)有經營方法，提高郵儲的核心競爭力，才能用科學發(fā)展觀實現(xiàn)郵儲可持續(xù)又快又好發(fā)展。
