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金融數(shù)據(jù)管理范文第1篇

面對金融市場的激烈競爭和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，銀行的信息化建設呈現(xiàn)了“數(shù)據(jù)集中化、業(yè)務綜合化、管理扁平化、決策科學化”的發(fā)展趨勢。信息在現(xiàn)代化商業(yè)銀行中與市場、資金、人才并列為最重要的資源之一，占據(jù)著越來越重要的地位，已經(jīng)成為銀行對外服務的基礎和正確決策的前提。能否擁有及時、準確、全面的信息已經(jīng)成為衡量一個銀行是否具有發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜恕?/p>

銀行信息管理涉及信息資源的采集、存儲、加工、處理、提供等工作進程。其中，信息的存儲起著基礎性和決定性的作用。這里，筆者在對銀行信息存儲的現(xiàn)狀進行分析的基礎上，引入信息生命周期管理策略,闡述銀行信息生命周期管理的具體實現(xiàn)，旨在探求新形勢下金融系統(tǒng)電子化建設的途徑和方向。

信息存儲現(xiàn)狀

近幾年，各銀行都逐步意識到信息存儲的必要性和重要性，并逐步加大了在這方面的投入，紛紛建立起以企業(yè)級存儲設備為基礎的存儲區(qū)域網(wǎng)絡(Storage Area Network，SAN) 解決方案，配套以磁帶庫設備以及集中備份管理軟件來滿足業(yè)務系統(tǒng)對于存儲容量和性能的需求。

以某典型銀行為例，目前建有兩個各自獨立的SAN存儲網(wǎng)絡。其中，圍繞EMC DMX800高端存儲服務器配置光纖磁盤建立SAN，供個人信貸業(yè)務系統(tǒng)、銀行業(yè)務系統(tǒng)、特色業(yè)務系統(tǒng)以及業(yè)務數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)等10余個主要業(yè)務系統(tǒng)使用; 圍繞EMC CX600中端服務器配置光纖磁盤的SAN用于個人住房信貸業(yè)務系統(tǒng)、ATM業(yè)務系統(tǒng)以及銀行內(nèi)部郵件、OA及人事管理系統(tǒng)使用（系統(tǒng)架構(gòu)如圖1）。

圖1 原來的存儲架構(gòu)圖

應該說，基于光纖磁盤的SAN存儲系統(tǒng)的應用極大地緩解了長期困擾銀行系統(tǒng)的存儲容量和I/O性能等方面的困境。但是，隨著應用系統(tǒng)投產(chǎn)數(shù)量不斷增加，特別是類似業(yè)務數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)等典型數(shù)據(jù)倉庫應用的不斷深入，這種存儲方式在具體應用中也暴露出以下幾個問題:

1. 數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)的應用實現(xiàn)對存儲系統(tǒng)的擴展成本提出了更高的要求。銀行業(yè)務系統(tǒng)多年運行，積累了TB級的歷史數(shù)據(jù)，這是一筆極其寶貴的財富。為了使得這些數(shù)據(jù)充分發(fā)揮其應有價值，各個行業(yè)都在著手建立數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)。這是數(shù)據(jù)倉庫建設的典型應用，其實現(xiàn)的首要條件是要解決龐大的歷史數(shù)據(jù)存放的問題，而原來的數(shù)據(jù)存放依靠增加光纖通道磁盤驅(qū)動器來實現(xiàn)?？紤]到光纖通道磁盤驅(qū)動器價格昂貴，需不斷投入，成本巨大，顯然是不切實際的。

2. 內(nèi)外部監(jiān)管和信息審計對數(shù)據(jù)歸檔提出了更高的要求。近幾年，隨著銀行系統(tǒng)改革的不斷深入，特別是銀行股份制改造，銀行系統(tǒng)面臨著來自內(nèi)外部監(jiān)管前所未有的壓力。頻繁的信息審計、賬務調(diào)查要求銀行具有快速提供歷史歸檔數(shù)據(jù)的能力。而銀行系統(tǒng)以前采用的數(shù)據(jù)歸檔方式都是通過將數(shù)據(jù)備份到磁帶、光盤等實現(xiàn)的。由于這種備份一般都是基于數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)恢復需要在相同OS和DB環(huán)境下才可實現(xiàn)，條件苛刻，恢復效率也比較低下。

3. 相對獨立的存儲網(wǎng)絡不便于存儲系統(tǒng)帶寬、存儲空間的有效利用與管理。傳統(tǒng)的“煙囪式”各自獨立的存儲網(wǎng)絡構(gòu)架已無法滿足業(yè)務系統(tǒng)快速增長和快速變化的需求。存儲網(wǎng)絡的相互隔離給銀行系統(tǒng)現(xiàn)有IT環(huán)境帶來了很多潛在問題，例如數(shù)據(jù)遷移問題、數(shù)據(jù)共享問題、存儲空間動態(tài)分配與擴展問題以及存儲管理成本問題。

引入ILM的理念

為解決以上問題，需對原存儲架構(gòu)進行重新規(guī)劃，“信息生命周期管理”的引入有助于解決這一問題?！靶畔⑸芷诠芾怼保?ILM－Information Lifecycle Management）是一種新的信息管理策略，它把信息隨時間變化的各個階段有機地聯(lián)系起來，同時采用不同的技術(shù)、策略和資源對其進行存儲和管理。ILM的出發(fā)點是所有信息并非生而平等這樣一個簡單事實（例如，今天的緊急電子郵件比去年的員工備忘錄更為重要）。隨著時間的推移，信息的價值不斷變化。緊急電子郵件可能會成為法律調(diào)查的一個關鍵因素，或者只會對您的存儲基礎結(jié)構(gòu)造成更多數(shù)據(jù)擁塞。因為信息對于企業(yè)來說其價值是在不斷變化的，因此需要為信息提供不同級別的可存取性和保護，這就是ILM的要旨。在信息存儲管理中，ILM一般將信息劃分為在線數(shù)據(jù)、近線數(shù)據(jù)和離線數(shù)據(jù)。

那么如何在銀行存儲解決方案中實現(xiàn)ILM？ 這里仍以上述銀行為例。近期，該銀行正在根據(jù)ILM的要求實施存儲改造，新的存儲架構(gòu)如圖2所示:

圖2 經(jīng)過改造后的新存儲架構(gòu)圖

該改造方案中，新增的設備有DMX2000存儲服務器和網(wǎng)絡存儲（Network Area Storage，NAS）管理服務器NS500G，對原有CX600存儲服務器新增SATA硬盤。其中，DMX2000存儲服務器和原DMX800存儲服務器共同構(gòu)成核心存儲環(huán)境，圍繞CX600存儲服務器構(gòu)建次級存儲環(huán)境，應用NS500G實現(xiàn)NAS。包含的軟件和服務有: ECC存儲管理軟件、PowerPath通道負載均衡軟件等，包含的服務有數(shù)據(jù)遷移服務、產(chǎn)品安裝服務、SAN網(wǎng)絡設計服務、NAS文件設計服務、通道負載均衡設計安裝服務等。

整個存儲環(huán)境構(gòu)建以四臺存儲交換機為依托，其中兩個32換機用于核心存儲環(huán)境構(gòu)建，互為冗余; 兩個16換機用于次級存儲環(huán)境構(gòu)建，也實現(xiàn)相互冗余。各存儲設備、主機系統(tǒng)接入SAN都采用雙線方式，實現(xiàn)通道負載均衡和線路備份。

在具體應用策略上，整個存儲環(huán)境劃分為核心存儲環(huán)境、次級存儲環(huán)境和離線存儲環(huán)境三個主要區(qū)域。其中，核心存儲環(huán)境用于實現(xiàn)對關鍵業(yè)務系統(tǒng)，包括個貸、、ATM、委貸和業(yè)務數(shù)據(jù)分析等在線數(shù)據(jù)的存儲。次級存儲環(huán)境一方面用于實現(xiàn)次關鍵業(yè)務系統(tǒng)如OA、郵件等系統(tǒng)在現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲。另一方面用于實現(xiàn)對全部業(yè)務系統(tǒng)的近線數(shù)據(jù)的存儲。離線存儲環(huán)境采用原有STK L180帶庫和集中備份軟件，以實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的日常備份和歸檔。

該方案除繼承原SAN的高可靠性、高效性、高可用性等特點外，還具有以下兩個顯著特征:

1. 實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)的分級存儲架構(gòu)，體現(xiàn)數(shù)據(jù)的生命周期。該方案以成熟和穩(wěn)定的技術(shù)實現(xiàn)分級（在線、近線、離線）存儲架構(gòu)，關鍵業(yè)務系統(tǒng)和次關鍵業(yè)務系統(tǒng)的在線數(shù)據(jù)采用光纖磁盤驅(qū)動器作為存儲介質(zhì)，近線數(shù)據(jù)采用價格更低廉、性能可接受的SATA硬盤作為存儲介質(zhì)，在確保諸如數(shù)據(jù)分析決策支持系統(tǒng)海量數(shù)據(jù)存放需求的同時，減少總體存儲的投資成本，優(yōu)化總體存儲的性能、容量和網(wǎng)絡利用率，同時滿足數(shù)據(jù)安全、穩(wěn)定、高效的遷移與共享。

2. 實現(xiàn)統(tǒng)一的、開放的、靈活的存儲系統(tǒng)，更好地應對未來快速變化的需求。該方案實現(xiàn)了對原有分散的存儲局域網(wǎng)絡的信息整合，提供給業(yè)務系統(tǒng)以統(tǒng)一的、透明的訪問存儲系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)的方式; 實現(xiàn)了對多種異構(gòu)平臺主機系統(tǒng)的透明接入，滿足應用系統(tǒng)不斷增長的需要。隨著交換機層面存儲虛擬化技術(shù)的不斷成熟，還可以完全實現(xiàn)對異構(gòu)存儲設備的無縫接入，以滿足未來存儲系統(tǒng)的擴展需要，提高系統(tǒng)的投資保護，提升存儲系統(tǒng)服務響應級別。

金融數(shù)據(jù)管理范文第2篇

關鍵詞：家庭金融；能力效應；市場參與

Competence effect and financial market participation: Evidence from Household Survey Micro-Data

Wu Weixing Xu Qian Wang Gong

(Research Center of Applied Finance, University of International Business and Economics, Beijing 100029, China)

Abstract: In addition to household demographic characteristics, household wealth, illiquid assets and other objective factors, investors’ subjective perceived competence also have a significant effect on household participation in the financial market. Based on survey micro-data of households, this paper defines two indicators by the self-assessment of understanding of the market and investors’ own perceived ability. Empirical results show that investors’ subjective perceived competence has a significant and positive effect on household behaviors about market participation. It implies that the investors with higher self-perceived competence are more likely to participate in stock investment. It is also found that investors’ subjective perceived competence is mainly affected by education level, household income and health status.

Key words: Household finance; Competence effect; Market participation

能力效應與金融市場參與:基于家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)的分析

摘要：除了居民家庭的人口統(tǒng)計學特征、財富水平和非流動資產(chǎn)等客觀因素之外，投資者主觀能力感受對居民家庭金融市場參與也有顯著影響?；谥袊用窦彝ノ⒂^調(diào)查數(shù)據(jù)，根據(jù)家庭戶主對市場了解程度的自我評價以及能力水平感受構(gòu)建指標，發(fā)現(xiàn)居民家庭主觀能力感受對居民家庭市場參與行為具有顯著的正向影響，表明如果投資者如果在自我感知的能力方面對自己有更高的評價，則更有可能參與股票市場。同時研究也發(fā)現(xiàn)教育程度、家庭收入和健康狀況等均會顯著影響居民家庭的主觀能力感受。

關鍵詞：家庭金融；能力效應；市場參與

經(jīng)典的投資組合理論在最為一般的假設下證明經(jīng)濟人的最優(yōu)資產(chǎn)配置是持有一定比例的風險資產(chǎn)和一定比例的無風險資產(chǎn)，并且風險資產(chǎn)的權(quán)重是不變的。但實證研究發(fā)現(xiàn)不管是在發(fā)達國家還是在新興市場國家的居民家庭即使是非常富有的家庭都有很大比例沒有參與股票等風險類資產(chǎn)的投資，這似乎并不符合經(jīng)典理論的結(jié)論，學術(shù)界稱之為“市場參與之謎”。那么，在現(xiàn)實中哪些因素是導致投資組合異質(zhì)性的原因呢？大量的研究已經(jīng)對居民家庭的人口統(tǒng)計學特征、財富水平和非流動資產(chǎn)等客觀因素與家庭資產(chǎn)配置的關系進行了研究，本文則在此基礎上基于中國居民家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，對投資者主觀能力感受與居民家庭金融市場參與之間的關系進行了分析，并探討了影響居民主觀能力感受的因素。

一、 相關研究綜述

1.1居民家庭投資組合研究

金融數(shù)據(jù)管理范文第3篇

關鍵詞：市場風險管理　新資本協(xié)議

隨著各國商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，特別是金融衍生工具的蓬勃發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來巨大利潤的同時，也引發(fā)了一些重大風險事件，最明顯的莫過于美國“次貸”引發(fā)的全球金融危機。而隨著我國匯率形成機制改革步伐的加快，利率市場化的深入推進。多項利率管制措施在逐漸放松，致使我國商業(yè)銀行受到匯率與利率雙重風險的沖擊。同時，為緩解世界金融危機，我國商業(yè)銀行積極融入國際資本市場，并參與激烈的國際競爭。這些勢必使我國商業(yè)銀行暴露在國內(nèi)外復雜多變的市場環(huán)境中，而由于現(xiàn)階段我們銀行的市場風險管理水平還相對較低，專業(yè)人才缺乏，所以，加強商業(yè)銀行市場風險管理體系建設就成為當務之急。

一、我國商業(yè)銀行市場風險管理體系建設的難點

(一)市場風險管理模式的確立

一個獨立、高效、完善的市場風險管理模式是商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的重要保障。董事會、高級管理層及風險管理委員會應履行相應市場風險管理職責，成立專門的市場風險委員會，以獨立的風險管理部門為中心，與承擔市場風險的資金部門緊密結(jié)合形成有機的統(tǒng)一體。

近些年，在以中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行為代表的國有大型商業(yè)銀行紛紛成立市場風險委員會及市場風險管理部門，但在實踐中還存在職能橫向交叉與垂直管理缺失的難題。

市場風險管理部門與其相關部門職能存在橫向交叉。由于我國商業(yè)銀行市場風險管理專業(yè)人員比較缺乏，而新成立的市場風險管理部門多數(shù)是從資金部門中分離出來的，往往管理人員也來自于這些部門，這必然造成部分職能還不清晰。又由于關注風險的視角和層面不同，市場風險管理與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債管理在管理匯率和利率風險中也存在一定交叉，職責定位還不明確。

另一方面，我國商業(yè)銀行市場風險管理部門缺乏相應的縱向分支管理機構(gòu)。我們的市場風險管理部門只限于總行層面，在分行層面大多還沒有設立相關分支機構(gòu)。有些銀行建立了相關機構(gòu)，但存在既報告給上級行市場風險管理主管，又報告給本級行資金業(yè)務主管的“雙重報告”問題。他們在薪酬考核機制上也基本依賴本級行的經(jīng)營績效，這種獨立性的缺失可能影響其對市場風險的判斷。

(二)賬戶劃分與投資組合結(jié)構(gòu)設置

銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定銀行賬戶和交易賬戶劃分管理辦法，明確兩類賬戶劃分標準和管理要求。交易賬戶記錄以交易為目的而持有以便出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或鎖定套利交易的賬戶。其余交易一律劃入銀行賬戶。

西方主要的商業(yè)銀行交易賬戶規(guī)模較大，投資組合結(jié)構(gòu)設置全面、細致、清晰，一般由總行層面進行統(tǒng)一管理。而我國商業(yè)銀行機構(gòu)管理較為松散，各個交易臺或有交易權(quán)限的分行。特別是境外分行，一般自行設置各自投資組合結(jié)構(gòu)。不同交易臺或分行的層級設置顆粒度不同，沒有完全覆蓋賬戶、產(chǎn)品類別、國家、機構(gòu)、貨幣、交易臺、交易員、交易對手等信息：或者這些信息的層次順序并不統(tǒng)一，這對全行層面的市場風險集中管理和數(shù)據(jù)整合帶來巨大的困難。

(三)金融產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)整合

交易數(shù)據(jù)的完整和準確是市場風險管理的基礎要素。無論使用的管理方法有多么先進，計量模型有多么可靠，如果基礎數(shù)據(jù)來源出現(xiàn)問題，都會出現(xiàn)“垃圾進，垃圾出”的結(jié)果，可能導致整個市場風險管理的失效。

西方先進銀行的數(shù)據(jù)管理非常嚴格，有專門的團隊負責交易數(shù)據(jù)儲存及核對。而我國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)儲備不足且質(zhì)量不高。我國大多數(shù)銀行的各類資金產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)儲存在不同的信息系統(tǒng)中，不同系統(tǒng)的交易管理方式各異，缺乏各個系統(tǒng)間統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理平臺，對這些數(shù)據(jù)分類、篩選、整合的工作非常復雜。

(四)金融產(chǎn)品定價估值能力

金融產(chǎn)品定價估值是計量市場風險重要指標一風險價值(Value－at－Risk)關鍵也最困難的環(huán)節(jié)。西方銀行一直以來把產(chǎn)品定價估值模型作為制勝法寶，投入大量的人力、物力、財力研究定價估值的方法。并且一直保持國際領先地位。

我國商業(yè)銀行目前不具備結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品和金融衍生品的定價能力，交易也以代客交易為主，單純依靠外資銀行的報價。另外，我國大多數(shù)商業(yè)銀行采用國外金融風險解決方案供應商的成熟軟件產(chǎn)品，這些外購的軟件產(chǎn)品的定價估值模塊往往對我國商業(yè)銀行形成“黑盒子”，即我們只知道系統(tǒng)輸入和輸出是什么，無法知道其中的原理究竟如何。而且這些解決方案對有關人民幣的金融產(chǎn)品往往也是“水土不服”。

(五)市場數(shù)據(jù)管理

市場數(shù)據(jù)的選取和使用是定價估值的基礎。只有收集國際國內(nèi)金融市場數(shù)據(jù)，將金融產(chǎn)品與相應市場數(shù)據(jù)匹配。完成對所有組合中所有產(chǎn)品的估值，并計算出按照市值計算的各投資組合的損益情況，才能為監(jiān)控市場風險提供有力的支持。若直接使用不加清洗和加工，這些市場數(shù)據(jù)存在缺失或嚴重失真的可能。

在本次全球金融危機之后，西方的主要商業(yè)銀行在選擇市場數(shù)據(jù)時尤為慎重。他們成立專門團隊對這些輸入定價估值模型的數(shù)據(jù)進行管理，研究市場數(shù)據(jù)對其風險計量模型產(chǎn)生的影響。而我國的商業(yè)銀行使用數(shù)據(jù)源相對單一，主要是來自世界兩大數(shù)據(jù)供應商(路透和彭博)，以及小部分國內(nèi)數(shù)據(jù)供應商。這些來自外部的數(shù)據(jù)在一般情況并沒有進行嚴格的篩選和甄別，甚至在銀行內(nèi)部各相關部門在制作分析報表時使用的市場數(shù)據(jù)都沒有統(tǒng)一，這給市場風險分析帶來很大的障礙。

(六)“后危機時代”市場風險管理的新興課題

各國銀行的全球化趨勢日益明顯，國際間交流合作日趨頻繁，巴塞爾委員會在2009年初針對全球系統(tǒng)性金融危機提出了一系列的市場風險管理新概念，如引入增量風險計提(Incremental Risk Charge)、壓力風險價值(Stress Val－ue-at-Risk)等。目前，西方主要銀行還沒有真正實踐這些新概念，我國商業(yè)銀行對它們還處在研究階段。

二、加快我國商業(yè)銀行市場風險管理體系建設的幾點建議

(一)橫向理順部門間職能關系，縱向延伸分支機構(gòu)進行管理

我們應進一步梳理市場風險管理部門與其相關部門的關系，將職能進一步明確，創(chuàng)建各司其職，互不干擾，互為補充的共贏管理模式。在必要時我們還應做好對銀行治理結(jié)構(gòu)進行調(diào)整的準備，真正形成一套完善高效的傳導――執(zhí)行――監(jiān)督――控制――回饋機制，建立詳細明確、具體可行、覆蓋全面的組織管理體系。同時，還要從薪酬機制上徹

底切斷市場風險管理與資金交易績效之間的聯(lián)系，建立真正獨立、集中、垂直的市場風險管理模式。

(二)統(tǒng)一設置全行賬戶和投資組合結(jié)構(gòu)

我國商業(yè)銀行在市場風險管理起步階段就要夯實基礎，全盤考慮賬戶劃分與投資組合結(jié)構(gòu)設置，結(jié)合自身的實際情況設計由粗到細、由高到低的賬戶和投資組合結(jié)構(gòu)，全面準確獲取不同層級、不同業(yè)務條線和不同機構(gòu)之間的各類風險信息，并形成統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)設置規(guī)則與命名方式，以滿足不同層面日常市場風險分析報告的需要。

(三)加強交易數(shù)據(jù)管理

由于資金產(chǎn)品交易要素千差萬別，數(shù)據(jù)來源渠道不同，數(shù)據(jù)處理量極大。邏輯極其復雜。我國商業(yè)銀行需要建立一套強大的數(shù)據(jù)整合與統(tǒng)一管理信息平臺，以免錯誤的交易數(shù)據(jù)影響到我們對市場風險的判別。

(四)提高金融產(chǎn)品定價估值能力

我國商業(yè)銀行在引進國外的成熟軟件產(chǎn)品時，要選擇國內(nèi)有經(jīng)驗的實施商，并由金融和IT領域的專家進行共同指導，實施本土化的二次開發(fā)，甚至多次開發(fā)，在實施中摸索和總結(jié)經(jīng)驗，建立一套成熟的系統(tǒng)實施策略和差異分析方法，以指導今后的市場風險信息系統(tǒng)建設奠定基礎。我國商業(yè)銀行只有真正的掌握定價估值的核心技術(shù)，才能在紛繁復雜的國際銀行業(yè)競爭中立于不敗之地。我們引進國外產(chǎn)品的目的是加強自身學習，積累經(jīng)驗，最終我們還是要走一條具有中國特色的符合自身業(yè)務特點的自主創(chuàng)新之路。

(五)加強市場數(shù)據(jù)管理

我們可以通過執(zhí)行相應的市場數(shù)據(jù)處理程序，包括數(shù)據(jù)儲存、異常值檢測、數(shù)據(jù)選擇、驗證、根據(jù)預先指定的規(guī)則估算缺失的數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)控制報告等。為盡可能減少市場數(shù)據(jù)不準確對市場風險分析的影響，我們可建立全行統(tǒng)一的市場數(shù)據(jù)管理職能部門負責全行市場數(shù)據(jù)的與管理。

(六)積極研究實踐“后危機時代”的新興課題

金融數(shù)據(jù)管理范文第4篇

“十三五”期間，中國集團企業(yè)將從應用、技術(shù)、信息資源、安全、IT管控五個方面完善和優(yōu)化信息化戰(zhàn)略。

構(gòu)建以“四鏈融合”為核心的信息平臺

在國家強化“兩化”深度融合、工業(yè)4.0的大背景下，構(gòu)建以生產(chǎn)精益、供應協(xié)同、產(chǎn)融倍增、決策靈活為特點的“四鏈融合”信息平臺，優(yōu)化原有的橫向到邊、縱向到底的一體化應用系統(tǒng)，將成為“十三五”期間集團企業(yè)信息化建設的一大重點。

所謂“四鏈融合”指的是通過智慧決策信息平臺、智慧營運信息平臺、智慧金融信息平臺和智慧物流信息平臺的有機結(jié)合，實現(xiàn)管控鏈、生產(chǎn)鏈、價值鏈和供應鏈的融合，有效創(chuàng)新商業(yè)模式，大幅提升集團的競爭力。

通過智慧決策信息平臺實現(xiàn)管控鏈的協(xié)同化、高效化、智慧化管理，通過管控鏈將企業(yè)戰(zhàn)略有機融合到物流、生產(chǎn)、金融等各環(huán)節(jié)，發(fā)揮總部在企業(yè)整體運營中的服務、指導、管控等作用;通過智慧營運信息平臺實現(xiàn)生產(chǎn)鏈的一體化、可控化、智能化管理，打通營銷、生產(chǎn)、供應、物流的信息命脈，支撐高效、安全、環(huán)保的生產(chǎn)經(jīng)營，發(fā)揮生產(chǎn)在戰(zhàn)略中的主體作用;通過智慧金融信息平臺實現(xiàn)價值鏈的感知化、智能化、高端化管理，對內(nèi)實現(xiàn)成本的有效控制，對外發(fā)揮金融資產(chǎn)的價值最大化，體現(xiàn)金融在戰(zhàn)略中的重要作用;通過智慧物流信息平臺實現(xiàn)集團供應鏈的可視化、動態(tài)化、智能化管理，打通營銷、商貿(mào)、物流、生產(chǎn)、金融的信息命脈，創(chuàng)新商業(yè)模式，發(fā)揮物流在戰(zhàn)略中的重要作用。

以“大云平移”為核心構(gòu)建全新基礎設施

在技術(shù)方面，“十三五”期間，集團企業(yè)要以“大（數(shù)據(jù)）云（計算）平（臺）移（動互聯(lián)網(wǎng)）”為核心的現(xiàn)代信息技術(shù)，構(gòu)建全新基礎設施。

在大數(shù)據(jù)方面，將實現(xiàn)“大量數(shù)據(jù)”向“大數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)全生命周期管理包括大數(shù)據(jù)獲取、存儲、組織、分析和決策四個階段。

大數(shù)據(jù)平臺的建設可以圍繞結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理兩個方面進行規(guī)劃。實現(xiàn)傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理模式與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理模式的有機結(jié)合，是大數(shù)據(jù)管理平臺得以發(fā)展和推廣應用的關鍵因素。要充分利用高度可擴展的Hadoop大數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和MapReduce技術(shù)，實現(xiàn)新舊數(shù)據(jù)、新舊信息系統(tǒng)、新舊軟硬件資源的有效利用，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的深度分析應用和新知識的發(fā)現(xiàn)。

在云計算方面，構(gòu)筑更為靈活的混合云架構(gòu)支撐應用融合。企業(yè)新業(yè)務的拓展很大程度上依靠靈活的IT架構(gòu)來作為支撐，使得混合云應用更加廣泛。為了在周期性的IT能力需求波動和業(yè)務安全之間取得平衡，集團企業(yè)應該為核心業(yè)務打造私有云平臺，而將支撐邊緣性業(yè)務和新業(yè)務的系統(tǒng)遷移到公有云平臺。在此背景下，如何實現(xiàn)公有云和私有云之間的整合將成為一大挑戰(zhàn)。私有云和公有云的集成需要從服務器點對點連接、底層存儲集成、數(shù)據(jù)同步、消息同步等方面實現(xiàn)。

在平臺方面，要利用電商平臺優(yōu)化企業(yè)管理模式，提高生產(chǎn)率，降低經(jīng)營成本，優(yōu)化資源配置。電商并不是簡單地將傳統(tǒng)商業(yè)模式復制到互聯(lián)網(wǎng)上，而要結(jié)合企業(yè)自身優(yōu)勢與特點，充分考慮銷售、渠道等多方面因素，構(gòu)建多主體共享的商業(yè)生態(tài)體系，借助網(wǎng)絡效應實現(xiàn)多主體的商業(yè)共贏。電商的應用可以實現(xiàn)信息共享，對市場需求做出快速反應，拉近與終端消費者的距離，縮短供應鏈，實現(xiàn)按需生產(chǎn)，驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)全球采購和營銷，促進組織的扁平化。

移動應用+互聯(lián)網(wǎng)

深度推廣企業(yè)移動應用建設。通過移動辦公和掌上運維等傳統(tǒng)業(yè)務運營支撐類移動應用，實現(xiàn)涉及企業(yè)內(nèi)部計劃、組織、領導和控制過程的內(nèi)部管理的移動應用，提升決策水平，降低管理成本，強化精細化管理。在內(nèi)部應用建設完善的基礎上，充分利用移動應用覆蓋面廣、到達率高優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務服務模式，將業(yè)務模式從傳統(tǒng)營銷模式向移動終端營銷轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)精準營銷。

企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代正式開啟，企業(yè)聚力互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，搶占未來產(chǎn)業(yè)高地?！笆濉逼陂g，互聯(lián)網(wǎng)將發(fā)生重大變化，移動互聯(lián)網(wǎng)應用將全面深入，在企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等各環(huán)節(jié)的應用將普及，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代將正式開啟。大批企業(yè)將通過“十三五”信息化規(guī)劃，著力將互聯(lián)網(wǎng)融入企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

當前以互聯(lián)網(wǎng)金融、O2O、P2P等為主要形式的網(wǎng)絡經(jīng)濟對傳統(tǒng)經(jīng)濟的沖擊越來越大，這就要求處在爬坡過坎、結(jié)構(gòu)調(diào)整關鍵時期的集團公司，必須高度重視和盡快融入信息化帶來的第三次工業(yè)革命浪潮中。隨著集團公司創(chuàng)新戰(zhàn)略的深入實施，產(chǎn)業(yè)鏈的延長和拓展，相應的管理面將不斷擴大，這就要求集團企業(yè)盡快建立適合集團戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信息化系統(tǒng)。

集團編碼落地和信息資源整合

以集團主數(shù)據(jù)項目為抓手，實現(xiàn)集團編碼落地和信息資源整合。在集團范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的信息資源編碼體系，落實集團統(tǒng)一的信息編碼規(guī)則，實現(xiàn)信息的唯一性、統(tǒng)一性，避免數(shù)出多源、信息失真、信息缺失，促進公共信息資源共享，并支持集團財務穿透查詢、人力資源綜合統(tǒng)計等業(yè)務的開展。

集團企業(yè)應該通過主數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的建設，統(tǒng)一管理整個集團的重要信息，如人員、產(chǎn)品、組織、崗位職責等信息，確保重要信息在跨板塊、跨公司、跨業(yè)務系時的一致性，實現(xiàn)重復應用和信息共享。

以生態(tài)圈安全為出發(fā)點設計安全架構(gòu)

信息安全環(huán)境與信息技術(shù)突破帶來信息安全架構(gòu)設計理念的變革。隨著國家對信息安全重視程度的提高，企業(yè)面臨越來越多來自政府、行業(yè)組織和自身戰(zhàn)略的合規(guī)性要求。同時，信息安全的建設要適應云計算、社交網(wǎng)絡、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的普遍應用。信息安全已經(jīng)成為企業(yè)參與市場競爭的基礎能力，企業(yè)需要從架構(gòu)層面考慮如何應對安全管理與安全技術(shù)方面的挑戰(zhàn)。

安全架構(gòu)設計的重點從自有封閉系統(tǒng)安全向安全生態(tài)圈建設轉(zhuǎn)變。企業(yè)需要與上下游企業(yè)，以及安全管理機構(gòu)和評測機構(gòu)等第三方機構(gòu)開展廣泛的合作，在管理制度、流程、技術(shù)手段等方面進行協(xié)作，確保企業(yè)安全目標的實現(xiàn)。

從被動式服務向主動式服務轉(zhuǎn)變

金融數(shù)據(jù)管理范文第5篇

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，結(jié)合收集的歷史數(shù)據(jù)、數(shù)學指標、統(tǒng)計模型、數(shù)據(jù)挖掘等算法判斷識別金融風險，是當今金融風險預警機制中的應用熱點。傳統(tǒng)的金融風險預警方法主要有三大類：景氣指數(shù)法、指標體系評分法和模型法。具體來說：景氣指數(shù)法，是通過綜合許多經(jīng)濟因素為一個或一組景氣指數(shù)來經(jīng)濟動態(tài)走向；指標體系評分法，通過篩選指標、編制指標體系、給予指標賦分來給出金融安全狀態(tài)的較為完整的評價；模型法，則是通過將與金融危機發(fā)生的相關因素納入統(tǒng)計模型進行檢驗來預測金融危機發(fā)生的可能性。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險的預警體系建立，應根植于大數(shù)據(jù)開發(fā)應用，結(jié)合傳統(tǒng)的金融風險分析方法，利用統(tǒng)計、計算機、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等手段，從數(shù)據(jù)的海洋中甄別、判斷互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的風險；并且還需要通過數(shù)據(jù)掌握客戶動態(tài)，企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的金融風險，從而提高經(jīng)營管理效益。

以數(shù)據(jù)為中心的體系設計

互聯(lián)網(wǎng)金融風險預警體系是針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)測、預測、預警的系統(tǒng)，體系龐大，必須涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融活動的全過程，同時還要考慮到活動中的每個參與者，包括金融服務、金融產(chǎn)品的提供者、中介機構(gòu)、用戶、以及政府、監(jiān)管機構(gòu)等；必然涉及到各種交易行為，甚至民眾輿論動向。同時，還需兼顧國家宏觀經(jīng)濟運行情況、經(jīng)濟指標、行業(yè)發(fā)展等現(xiàn)實情況。

在時效性方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)具有高速、變化的特點，實時處理分析的目的就是及時防范和減少金融風險，識別、判斷風險并對其進行預測和響應，這要求在時間上要連續(xù)，在內(nèi)容上要連貫和可比。

在數(shù)據(jù)的收集與管理時，要做到有利于風險的識別、判斷、預測；在系統(tǒng)的構(gòu)建時，要結(jié)合企業(yè)的實際情況，簡單可靠且易行；在分析數(shù)據(jù)的過程中，選取的指標、統(tǒng)計方法、相關判別準則要易于分析、便于操作，做到不僅能快速識別、判斷、預測風險，做出預警，還能辨別風險的源頭，諸如此類是對系統(tǒng)可操作性的具體要求。

在系統(tǒng)的設計過程中應盡量考慮采用可量化的指標，同時也要設置部分定性指標，以便進一步系統(tǒng)地反映定量指標所不能表征的金融風險。對于定性指標也要給出準確的判斷標準，盡可能避免人為因素的誤導，確保評價結(jié)果的科學性、合理性以及準確性。

系統(tǒng)的設計應兼容，保證企業(yè)正常運營的前提下，隨著時間的推移，對系統(tǒng)進行不斷改進和完善。確保系統(tǒng)中功能、模塊可以獨立運行，各異功能相互補充，避免冗余。

以數(shù)據(jù)為中心的層級配置

從數(shù)據(jù)管理層角度出發(fā)，作為系統(tǒng)中的核心部分，數(shù)據(jù)是整個體系中的關鍵環(huán)節(jié)。企業(yè)在建立以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融預警系統(tǒng)過程中，必須健全為企業(yè)服務的數(shù)據(jù)管理機制，建立與企業(yè)規(guī)模相匹配的數(shù)據(jù)中心。數(shù)據(jù)中心的職責包括：數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、存儲以及提供方便、可靠的數(shù)據(jù)操縱接口，以便其他層級用戶的使用。數(shù)據(jù)中心管理數(shù)據(jù)時，應保證其完整性、準確性及安全性，并兼顧可靠性，保證數(shù)據(jù)中心正常運營，為風險的預警提供支持平臺。

要從互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)海洋中實現(xiàn)金融風險的預警，必須對金融風險有透徹的定義和認識。這就需要我們從金融風險的定義出發(fā)，確定分析需求，對數(shù)據(jù)進行重新整合，提取與之對應的分析結(jié)論。數(shù)據(jù)整合是保證分析結(jié)果可靠性、準確性必不可少的環(huán)節(jié)，如果說數(shù)據(jù)是預警體系的基礎，那么需求則是預警體系的靈魂，其中數(shù)據(jù)提取層的任務包括：風險的定義、分析需求的確定、數(shù)據(jù)的整合與提取等多個方面。

數(shù)據(jù)分析是互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理控制的實施手段。全面的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，應包括現(xiàn)行的指標體系、統(tǒng)計模型，及人工智能方法，同時兼顧與企業(yè)相適應的相關指標體系、統(tǒng)計模型等內(nèi)容。數(shù)據(jù)分析層的功能主要包括：風險識別與判斷、風險預警與監(jiān)控、自動上報、信號系統(tǒng)、風險預測、風險評級等功能。

來自數(shù)據(jù)分析層中的每一次預警、每一個報告，都需結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營管理狀況，以及外部經(jīng)濟運行環(huán)境，行業(yè)背景來進行解讀，目的是更系統(tǒng)地評估風險，評價風險的可靠性、危害程度、產(chǎn)生根源，進而提出有效的控制手段，彌補數(shù)據(jù)分析層的不足，為企業(yè)決策管理者提供更完整的決策依據(jù)，進而減少企業(yè)為規(guī)避風險所產(chǎn)生的損益。總之，數(shù)據(jù)解釋層應健全風險響應機制，建立應急小組，為及時處理風險提供依據(jù)。

結(jié)合以“數(shù)據(jù)”為中心的體系設計原則，從多角度分析，預警體系涵蓋了以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析的各個環(huán)節(jié)，即數(shù)據(jù)的收集、提取、分析和解釋；各層級緊緊相扣，又相互獨立，為企業(yè)風險控制管理提供有力支撐；通過數(shù)據(jù)中心的建設，有利于加快企業(yè)的信息化，提高管理水平，降低因企業(yè)管理缺陷導致的內(nèi)部風險，縮減企業(yè)管理成本。

以數(shù)據(jù)為中心的可行操作

除了體系設計和層級配置的考量外，建立科學、體系的考核評價機制也很關鍵。數(shù)據(jù)作為風險預警機制的核心，一旦離開操作數(shù)據(jù)的“人”，將毫無用處。因此在系統(tǒng)建設的過程中，應建立科學、體系的考核評價機制，提高參與者的主觀能動性，保證系統(tǒng)順利實施。考核機制應從數(shù)據(jù)的角度出發(fā)，以建立全面、可靠、彈性、實時、安全的數(shù)據(jù)體系為目標，對參與者在體系建設中的效能進行評估，量化參與者任務完成情況考核，獎勵為體系建設做出貢獻的參與者。

同時，為保證系統(tǒng)實施、操作的規(guī)范性，應制定科學規(guī)范的程序。在預警系統(tǒng)實施的過程中，應以數(shù)據(jù)為中心，制定明確的系統(tǒng)實施計劃，包括確定系統(tǒng)實施的進度、參與者、目標以及針對突發(fā)事件的處理方法等。必要時，應制定系統(tǒng)使用的行為規(guī)范、操作流程，明確參與者的權(quán)責、業(yè)務范圍、數(shù)據(jù)權(quán)限等；明確風險分析、上報、反饋和監(jiān)測機制，保證及時發(fā)現(xiàn)風險，且得到響應，確保大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融風險預警更科學。

相關鏈接

目前，可用于助力互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制的大數(shù)據(jù)存在多種來源。電商，以阿里巴巴為例，已經(jīng)建立相對完善的風控數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)，并通過旗下阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等積累的大量交易數(shù)據(jù)作為基本原料，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡行為評分模型，進行信用評級。

支付是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金入口和結(jié)算通道，此類平臺可基于用戶消費數(shù)據(jù)做信用分析，支付方向、月支付額度、消費品牌都可以作為信用評級數(shù)據(jù)。