金融科技認(rèn)知
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金融科技認(rèn)知范文第1篇
任務(wù)型教學(xué)法是指教師通過引導(dǎo)語言學(xué)習(xí)者在課堂上完成任務(wù)來進(jìn)行的教學(xué)。這是20世紀(jì)80年代興起的一種強(qiáng)調(diào)“在做中學(xué)”的語言教學(xué)法，是交際教學(xué)法的發(fā)展。這種教學(xué)法以任務(wù)組織教學(xué)，在任務(wù)的履行中，以參與、體驗(yàn)、互動、交流、合作的學(xué)習(xí)方式，充分發(fā)揮學(xué)習(xí)者自身的認(rèn)知能力，在實(shí)踐中感知、認(rèn)識、應(yīng)用，在“干”中學(xué)，“用”中學(xué)，體現(xiàn)了較為先進(jìn)的教學(xué)理念。這種教學(xué)方法引入我國后，也廣泛應(yīng)用于各種課程的教學(xué)中。
一、在教學(xué)中應(yīng)用任務(wù)教學(xué)法應(yīng)注意的幾個基本要素
一是目標(biāo)。如同日常生活和工作中的任務(wù)一樣，教學(xué)任務(wù)首先具有目的性，也就是說它應(yīng)該具有較為明確的目標(biāo)指向。這種目標(biāo)指向具有兩重性，一方面任務(wù)本身要達(dá)到非教學(xué)的目的，另一方面利用任務(wù)達(dá)到預(yù)期的教學(xué)。目標(biāo)要素可簡單地表達(dá)為目的。
二是內(nèi)容。任務(wù)這一要素可簡單地表達(dá)為“做什么”。任何一個任務(wù)都需要賦予它實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容。任務(wù)的內(nèi)容在課堂上的表現(xiàn)就是信用履行具體的行為和活動。
三是程序。指學(xué)習(xí)者在履行某一任務(wù)過程中所涉及的操作方法和步驟，在一定程度上表現(xiàn)為“怎樣做”。
四是輸入材料。所謂輸入材料，是指履行任務(wù)過程中所使用或依據(jù)的輔助資料。輸入材料可以是語言的，如新聞報道、旅游指南、產(chǎn)品使用說明、天氣預(yù)報等；也可以是非語言的，如一疊照片、圖表等。盡管有些課堂任務(wù)并不一定都要使用或依據(jù)這樣的輸入材料，但在任務(wù)設(shè)計中，通常提倡準(zhǔn)備和提供這樣的材料，使任務(wù)的履行更具操作性，更好地與教學(xué)結(jié)合。
五是教師和學(xué)習(xí)者的角色。任務(wù)并非都要明確教師和學(xué)生在任務(wù)履行中的角色，但任務(wù)都會暗含或反映教師和學(xué)生的角色特點(diǎn)。
六是情景。任務(wù)的情景指任務(wù)所產(chǎn)生和執(zhí)行的環(huán)境或背景條件，包括語言交際的語境，同時也涉及課堂任務(wù)的組織形式。
二、任務(wù)教學(xué)法在金融基礎(chǔ)知識中的運(yùn)用
任務(wù)教學(xué)法最大的特點(diǎn)是趣味性。通過有趣的課堂交際活動有效地激發(fā)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)動機(jī)，使他們主動參與學(xué)習(xí)。將任務(wù)教學(xué)法應(yīng)用于金融知識的教學(xué)中，可以一改過去沉悶的課堂氣氛，使學(xué)生們愛學(xué)習(xí)，想學(xué)習(xí)，覺得學(xué)習(xí)這門課有意思。
任務(wù)教學(xué)法是運(yùn)用在課堂教學(xué)中的一種教學(xué)方法，筆者嘗試將該方法運(yùn)用于課堂以外的教學(xué)中。筆者講授金融基礎(chǔ)知識課程所使用的課本是財政部規(guī)劃教材（第六版），其中第二章貨幣與貨幣流通，其內(nèi)容有貨幣與貨幣制度、貨幣流通與貨幣流通規(guī)律、貨幣需求與供給、通貨膨脹與通貨緊縮。通過對這章內(nèi)容的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生理解貨幣的本質(zhì)、特征與職能，掌握貨幣形式，理解貨幣制度的含義與內(nèi)容，掌握人民幣制度的內(nèi)容。以現(xiàn)在中職學(xué)生的知識水平，要達(dá)到以上的學(xué)習(xí)目標(biāo)，很不容易。為了讓學(xué)生能夠完成以上學(xué)習(xí)目標(biāo)，筆者嘗試將任務(wù)學(xué)習(xí)法應(yīng)用于教學(xué)中。
第一要素，制定目標(biāo)，也就是本章的學(xué)習(xí)目標(biāo)。如果只是簡單地將學(xué)習(xí)目標(biāo)告訴學(xué)生，按照學(xué)生的理解能力，不一定能夠正確把握，或者根本不理解這些目標(biāo)。
第二要素，內(nèi)容。教師要引導(dǎo)學(xué)生，告訴學(xué)生具體“做什么”。教師可以提醒學(xué)生進(jìn)行上網(wǎng)查閱，參觀金融陳列室、展覽，了解我國已經(jīng)發(fā)行的各套人民幣及流通情況等，通過這種方式來達(dá)到理解貨幣制度的含義與內(nèi)容、掌握人民幣制度內(nèi)容的目的。
第三要素，告訴學(xué)生怎樣做。筆者向?qū)W生介紹廣西錢幣博物館，建議學(xué)生到該館參觀。該館為全國7家專業(yè)錢幣博物館之一，為中國人民銀行南寧中心支行主辦，館內(nèi)有1萬多件珍貴的錢幣藏品。學(xué)生們對此非常感興趣，都希望能到博物館參觀學(xué)習(xí)。此時，筆者要求學(xué)生們自行分學(xué)習(xí)小組，每組4～5人并選出一名組長，負(fù)責(zé)紀(jì)律，每個人都要有自己的任務(wù)要完成。
第四要素，輸入材料。告訴學(xué)生在參觀結(jié)束后每人都要提交有關(guān)活動的文字材料、照片、實(shí)物資料等。這樣，可以啟發(fā)學(xué)生的想象力和創(chuàng)造性思維，有利于發(fā)揮學(xué)生的主體性作用。
第五要素，教師和學(xué)習(xí)者的角色。教師可以是任務(wù)的參與者，也可以是任務(wù)的監(jiān)控者和指導(dǎo)者。在本次任務(wù)中，筆者擔(dān)任的角色是任務(wù)的監(jiān)控者和指導(dǎo)者。筆者事先聯(lián)系好博物館的負(fù)責(zé)人，請求安排講解員為學(xué)生擔(dān)任講解任務(wù)。
第六要素，情境，也就是要參觀的環(huán)境。筆者告訴學(xué)生博物館的地點(diǎn)，由學(xué)生在規(guī)定時間自行前往。在參觀過程中，教師也要參與其中。博物館中的藏品豐富，信息量大，有助于拓寬學(xué)生的知識面。同時，在活動中學(xué)習(xí)知識，可以培養(yǎng)學(xué)生人際交往、思考、決策和應(yīng)變能力，有利于學(xué)生的全面發(fā)展。
在參觀過程中，各組選題是組長根據(jù)館藏品的內(nèi)容，分別為各組選擇了不同的選題。比如第一組的側(cè)重點(diǎn)是放在中國錢幣發(fā)展歷程上；第二組的側(cè)重點(diǎn)是放在廣西的錢幣發(fā)展史；第三組的側(cè)重點(diǎn)放在東盟各國的錢幣介紹方面。由組長安排好本組成員收集所需的資料，包括文字、圖片、語音等各方面。在整個參觀過程中，筆者都注意做好活動的監(jiān)督和控制。在任務(wù)型教學(xué)活動中，在教師的啟發(fā)下，每個學(xué)生都有獨(dú)立思考、積極參與的機(jī)會，易于保持學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，養(yǎng)成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。
本次活動結(jié)束后，各組組員在組長的安排下，都寫出了參觀報告。在下一次上課時，由各組組長分別宣讀本組的參觀報告，各組組員也要發(fā)言，談自己在本次活動中負(fù)責(zé)收集的是什么材料以及通過本次活動獲得的收獲。各組發(fā)言結(jié)束后，各組為本組的參觀報告打分，再為其他組的報告打分，最后由教師綜合評分，選出成績最優(yōu)者，并頒發(fā)獎品。獲獎的小組興致很高，表示在今后要繼續(xù)努力，未獲獎的小組也不氣餒，希望下次還有機(jī)會。本次參觀活動運(yùn)用任務(wù)教學(xué)法取得了一定的教學(xué)效果，學(xué)生們都覺得很有收獲。筆者也從本次活動中積累了經(jīng)驗(yàn)，為第四章開展調(diào)查金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)活動打下了基礎(chǔ)。
用任務(wù)學(xué)習(xí)法組織教學(xué)，在任務(wù)的履行中，以參與、體驗(yàn)、互動、交流、合作的學(xué)習(xí)方式，充分發(fā)揮了學(xué)習(xí)者自身的認(rèn)知能力，受到學(xué)生的歡迎。但是，在運(yùn)用過程中，筆者又發(fā)現(xiàn)該法存在的一些缺點(diǎn)：一是學(xué)生的個體活動難以實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)督和控制，在外出活動時，會出現(xiàn)個別學(xué)生不聽指揮的情況。二是學(xué)生的分組不利于團(tuán)結(jié)。學(xué)生往往選擇自己喜歡的同學(xué)在一組，時間長久，對團(tuán)結(jié)不利。
中職學(xué)生的素質(zhì)不盡如人意，教師在教學(xué)中就要嘗試各種教學(xué)方法，采用不同的教學(xué)手段來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，促使他們產(chǎn)生強(qiáng)烈的求知欲望，達(dá)到事半功倍的效果。
參考文獻(xiàn)：
金融科技認(rèn)知范文第2篇
[關(guān)鍵詞]國際環(huán)境；新趨勢；跨國品牌；生態(tài)系統(tǒng)
[中圖分類號]F270 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1002-736X（2013）07-0051-04
自2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，世界的經(jīng)濟(jì)與政治環(huán)境發(fā)生了一系列的變化，呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)與新趨勢，國際環(huán)境的新趨勢對跨國品牌生態(tài)入侵中國的系統(tǒng)演化產(chǎn)生直接影響，導(dǎo)致一系列經(jīng)濟(jì)、社會效應(yīng)。國際環(huán)境的新趨勢主要包括：品牌營銷進(jìn)入了web3.0的變革時代、金融帝國主義與新自由主義遇到困境、文化本土化與全球化驅(qū)動、認(rèn)知盈余與時間過剩。
一、品牌營銷的wob3.0特點(diǎn)對跨國品牌生態(tài)系統(tǒng)演化的影響
品牌營銷在經(jīng)過了價格戰(zhàn)、產(chǎn)品戰(zhàn)、人才戰(zhàn)、渠道戰(zhàn)、終端戰(zhàn)、廣告戰(zhàn)和傳播戰(zhàn)等一系列2.0時代的競爭手段之后，步入了web3.0時代。品牌營銷web3.0是以新浪潮科技、參與化時代、創(chuàng)造性社會、合作營銷、文化營銷、人文營銷和精神營銷為特點(diǎn)的。新的營銷模式與營銷方式將完全改變品牌競爭的核心與重點(diǎn)，轉(zhuǎn)變品牌與品牌之間的關(guān)系結(jié)構(gòu)，推動品牌生態(tài)系統(tǒng)向新的方向進(jìn)行突變。
（一）新浪潮科技
新浪潮科技指的是能夠幫助個體和群體保持互聯(lián)、互動的科技。它包括廉價的電腦和手機(jī)、低成本的互聯(lián)網(wǎng)接入以及開源性軟件。新浪潮科技為消費(fèi)者參與企業(yè)營銷活動提供了條件和基礎(chǔ)，從根本上改變了消費(fèi)者的角色，消費(fèi)者不再是被動的信息接收者，他們同時還可能成為品牌產(chǎn)品的生產(chǎn)者、創(chuàng)造者。新浪潮科技改變了企業(yè)的邊界，讓跨國公司品牌的所有者、接受者、傳播者、消費(fèi)者的角色邊界變得更為模糊，消費(fèi)者在品牌市場中占據(jù)了更大的主動權(quán)?？鐕酒放迫肭种袊袌龊螅环矫嫫淦放评砟畹耐普古c傳播會改變我國消費(fèi)者的信念，同時其品牌的營銷與傳播更需要中國消費(fèi)者的廣泛參與，只有品牌與消費(fèi)者之間的良性互動，跨國品牌才能在中國市場的品牌競爭中立足。∞新浪潮科技的出現(xiàn)使得信息的傳播速度、溝通交流速度變快，同時使品牌的傳播不再受地域的限制。新浪潮科技讓地理空間出現(xiàn)收縮與塌陷，地理空間在品牌營銷維度中的權(quán)重降低；另一方面，新浪潮科技為品牌的傳播與營銷提供了一個新的維度與空間即網(wǎng)絡(luò)空間。
（二）參與化時代與合作營銷
新浪潮科技推動了社會化媒介的發(fā)展，特別是博客與微博為個體低成本地發(fā)表自己對企業(yè)品牌與產(chǎn)品的觀點(diǎn)、發(fā)表自己對社會以及經(jīng)濟(jì)等各方面的看法提供了平臺，消費(fèi)者之間的意見共享與信息交流對購買行為的影響越來越大，消費(fèi)者關(guān)注傳統(tǒng)的廣告的時間越來越少，品牌營銷的溝通方式發(fā)生了根本的轉(zhuǎn)變，跨國公司需要利用數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)來對消費(fèi)者之問的信息進(jìn)行分析，利用全新的參與式的營銷溝通方式來進(jìn)行溝通。另一方面，各種威客網(wǎng)站的出現(xiàn)，使得具有大量空閑時間的消費(fèi)者可以為企業(yè)品牌的產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)、營銷方案等進(jìn)行參與式的互動，消費(fèi)者變成了生產(chǎn)者與營銷者。這種新的參與式營銷極大地降低生產(chǎn)、營銷成本，同時也讓外部的智力與資源為企業(yè)品牌所用。消費(fèi)者與外部其他個人和組織的創(chuàng)造性活動改變了品牌的所有者與消費(fèi)者以及相關(guān)群體之間的關(guān)系，使品牌生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)部的關(guān)系與結(jié)構(gòu)發(fā)生了質(zhì)的變化?？鐕镜钠放婆c本土品牌、消費(fèi)者、政府以及公眾組織之間的新關(guān)系與新的生產(chǎn)與營銷模式將促進(jìn)與帶動跨國公司品牌生態(tài)圈內(nèi)各個體的協(xié)同學(xué)習(xí)與合作，帶來一種新的溢出效應(yīng)。
（三）文化營銷
全球化成為了一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，全球化讓各個國家經(jīng)濟(jì)體高度參與到全球化生產(chǎn)之中，但全球化的不平等性帶來了財富分配不均、國家地位不平等和地區(qū)心理失衡等問題；全球化的兩面性使得國際社會出現(xiàn)了集體性焦慮以及精神性強(qiáng)迫癥，全球化所能產(chǎn)生的統(tǒng)一化文化不能解決不同國家、不同民族的焦慮；不同國家需要各自的文化品牌來滿足其民眾的需要。文化營銷也成了跨國公司品牌營銷的一種急需的手段或方式，跨國公司的品牌營銷者需要識別不同文化之間的沖突，他們需要利用人類學(xué)與社會學(xué)的知識去創(chuàng)造一種能積極響應(yīng)消費(fèi)者、努力造福世界的品牌形象，去弘揚(yáng)與傳承不同民族的民族精神與文化?？鐕放频纳鷳B(tài)入侵某種程度上促進(jìn)了本土文化與民族文化的發(fā)展，本土消費(fèi)者的民族文化與精神消費(fèi)的需要增加，跨國公司品牌的系統(tǒng)演化帶來了文化的溢出效應(yīng)。
（四）創(chuàng)造性社會和人文精神營銷
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為人類社會的發(fā)展提供了比較充足的物質(zhì)產(chǎn)品，同時經(jīng)濟(jì)發(fā)展讓大多數(shù)人的消費(fèi)從低級的生理需求向高級的精神需求與自我實(shí)現(xiàn)方面轉(zhuǎn)變。他們更渴望的是精神上的幸福、快樂，更希望實(shí)現(xiàn)人的自我價值，精神性的產(chǎn)品需求的比例與要求越來越多，精神需求正成為人類最重要的需求。市場需求的這種變化趨勢同時也要求企業(yè)品牌的營銷從滿足物質(zhì)需要、安全需求向精神與自我實(shí)現(xiàn)需要滿足轉(zhuǎn)變。企業(yè)需要通過品牌形象與品牌道德的塑造與消費(fèi)者形成情感的共鳴，從而獲得消費(fèi)者信賴。品牌營銷的重點(diǎn)也應(yīng)從品牌的實(shí)體產(chǎn)品向人文精神方向轉(zhuǎn)變。中國的傳統(tǒng)文化本身就是一種注重精神、注重氣節(jié)的文化，這種文化的價值觀使得中國消費(fèi)者在消費(fèi)方面更注重情感的、精神的需求，跨國公司品牌生態(tài)入侵中國市場后同樣也需要滿足中國消費(fèi)者的精神需要，跨國公司品牌需要通過人文精神營銷的模式向消費(fèi)者傳遞一種積極的、可傳達(dá)靈魂的精神理念來獲得消費(fèi)者的情感共鳴?？鐕放粕鷳B(tài)入侵會帶來西方社會的精神追求與普世的價值觀念，這些價值觀念會通過品牌的產(chǎn)品消費(fèi)或是營銷活動傳遞給中國消費(fèi)者，通過一些行為塑造來改變中國消費(fèi)者的信念，進(jìn)而形成社會刻板印象或是社會表征，進(jìn)而改變消費(fèi)者的文化與價值觀念，形成了一種催眠性效應(yīng)。
總體來看，web3.0的品牌營銷改變了跨國公司品牌生態(tài)系統(tǒng)的品牌種群的關(guān)系結(jié)構(gòu)、品牌個體之間的相互作用機(jī)理；同時使跨國公司品牌生態(tài)演化所產(chǎn)生的溢出效應(yīng)的形式與內(nèi)容發(fā)生了變化。
二、金融帝國主義與新自由主義困境對跨國品牌系統(tǒng)演化的影響
進(jìn)入21世紀(jì)以來，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的一個新特點(diǎn)是金融全球化，企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來是通過金融化的證券或是資本結(jié)算的，企業(yè)與消費(fèi)者之間的結(jié)算也在金融化。金融化的各種產(chǎn)品不僅輻射到整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，也輻射到公共福利的保險、個人養(yǎng)老等領(lǐng)域。泛金融化最終導(dǎo)致了2008年的全球金融風(fēng)暴，這場風(fēng)暴所帶來的影響一直持續(xù)到現(xiàn)在還沒有消退。有學(xué)者認(rèn)為，全球金融風(fēng)暴是西方發(fā)達(dá)國家，特別是美國向全球推行金融帝國主義的結(jié)果。同時，美國通過美元霸權(quán)向全球推行其普世價值與新自由主義，通過美元金融霸權(quán)來影響、控制全球金融市場，進(jìn)而控制整個社會的勞動分工與資源的分配，金融帝國主義與新自由主義是全球的發(fā)展中國家的市場與資源為美國等擁有金融支配權(quán)的國家服務(wù)。金融帝國主義與新自由主義使得全球的貧富差距擴(kuò)大、全球的社會焦慮感加強(qiáng)，生活幸福感下降，在一定范圍內(nèi)激化了社會矛盾與階層對立，最終使得金融帝國主義與新自由主義自己走向了困境。金融帝國主義的困境會使得跨國公司的品牌運(yùn)營的資本與現(xiàn)金流受到影響，同時金融帝國主義所造成的貧富差距加大與社會矛盾加劇影響了全球人民對跨國公司品牌運(yùn)營的評價與歸因。當(dāng)東道國人民將跨國公司品牌所提倡的核心價值觀與運(yùn)營行為歸因于跨國公司的贏利目的與外部市場環(huán)境的壓力時，跨國公司品牌傳播的信念與價值觀就會受到質(zhì)疑，進(jìn)而會改變對跨國公司品牌的態(tài)度與信任，提高跨國公司品牌的運(yùn)營成本；跨國公司品牌運(yùn)營成本的提高會改變跨國公司品牌與本土品牌的競爭結(jié)構(gòu)，從而改變整個品牌生態(tài)系統(tǒng)的比較優(yōu)勢，進(jìn)而改變生態(tài)系統(tǒng)的演化趨勢。
金融帝國主義通過國際金融市場網(wǎng)絡(luò)的建構(gòu)與發(fā)展形成了一種新型的資本權(quán)力結(jié)構(gòu)，不同的國家與主體在資本網(wǎng)絡(luò)的結(jié)點(diǎn)位置不一樣，其鏈接的結(jié)點(diǎn)數(shù)的不一樣，導(dǎo)致其在資本網(wǎng)絡(luò)中的支配權(quán)的不一樣。網(wǎng)絡(luò)支配權(quán)與中心勢的差異直接影響網(wǎng)絡(luò)中各節(jié)點(diǎn)的收益與效應(yīng)的分配。跨國公司入侵中國市場后，跨國公司通過已經(jīng)建構(gòu)起來的資本網(wǎng)絡(luò)與營銷網(wǎng)絡(luò)來謀取其在品牌生態(tài)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)中的支配權(quán)與中心優(yōu)勢；同時跨國公司品牌也不斷利用其積累的品牌聲譽(yù)與資源來與本土的供應(yīng)商、消費(fèi)者、中間商等構(gòu)建新的網(wǎng)絡(luò)鏈接，通過網(wǎng)絡(luò)鏈接的改變來形成新的權(quán)力、資源的分配優(yōu)勢。。跨國公司品牌生態(tài)的系統(tǒng)演化直接受到資本、人才、關(guān)系的網(wǎng)絡(luò)鏈接結(jié)構(gòu)與權(quán)力結(jié)構(gòu)的影響。
新自由主義與金融帝國主義的困境使得全球的貿(mào)易保護(hù)抬頭，不同的國家受金融危機(jī)影響的程度不一樣，調(diào)控政策與措施的不一樣使得跨國公司品牌受母國經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境的影響的不一樣。但總體來說，金融帝國主義與新自由主義的困境蔓延到了一些跨國公司的運(yùn)營上，一些跨國公司如摩托羅那、諾基亞等正處于破產(chǎn)的邊緣，而一些新型工業(yè)化國家的跨國公司與品牌卻得到了發(fā)展。新自由主義與金融帝國主義的困境帶來了全球品牌的一次洗牌，為中國民族品牌的國際化與全球化帶來了機(jī)會。同時這種全球品牌的競爭格局的洗牌將直接反映到在中國的跨國公司品牌與民族品牌的競爭格局的洗牌，也會改變跨國公司品牌生態(tài)群落的結(jié)構(gòu)與功能。
三、文化的本土化與全球化對跨國公司品牌生態(tài)演化的影響
弗里德曼在《世界是平的》一書中強(qiáng)調(diào)了文化的全球化趨勢，信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展推動了全球文化的交流與溝通；另一方面，跨國公司的全球化運(yùn)營，使得不同文化背景、不同民族、種族和不同膚色的人為同一家公司服務(wù)，跨國公司企業(yè)在全球范圍內(nèi)向它的員工傳播其企業(yè)文化，讓不同民族文化背景的人在公司使命與經(jīng)營理念的感召下共享其價值觀。通過制度文化與行為文化的鑄造讓不同國家背景的人出現(xiàn)共同的行為，這促進(jìn)了文化的全球化交流與共享。另一方面，企業(yè)員工與消費(fèi)者的行為與情感還受到其文化的集體無意識的影響，這種經(jīng)過幾千年進(jìn)化形成的心理機(jī)制對員工和消費(fèi)者具有強(qiáng)大的影響力，在品牌經(jīng)營活動外會無意識地表現(xiàn)出來，這又促進(jìn)了文化的本土化發(fā)展。文化的本土化與全球化的這種混沌發(fā)展趨勢也會影響到跨國公司品牌的生態(tài)入侵效應(yīng)。具體表現(xiàn)為。
第一，文化的本土化與全球化發(fā)展改變了跨國公司品牌生態(tài)入侵形成的生態(tài)圈的環(huán)境。文化環(huán)境的改變會影響品牌生態(tài)系統(tǒng)的信息與能量的交換。
第二，文化的全球化發(fā)展為本土文化注入了新的活力與能量，這種新能量的文化會導(dǎo)致本土文化的亞文化的改變，亞文化改變會引起跨國公司品牌生態(tài)系統(tǒng)中的消費(fèi)者態(tài)度、信念以及其他品牌營銷參與者的行為改變，從而導(dǎo)致溢出效應(yīng)的變化。
第三，文化本土化與全球化混沌發(fā)展對跨國公司品牌的價值訴求、品牌形象、品牌道德的塑造提出了挑戰(zhàn)。讓跨國公司運(yùn)營者在本土化與全球化之間難以作出選擇，本土化的發(fā)展會導(dǎo)致跨國公司品牌訴求形象與精神的分裂，使得品牌難以形成統(tǒng)一完整的形象。另一方面，文化的混沌發(fā)展還將使得跨國公司品牌入侵的生態(tài)圈的文化空間結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，文化空間的扭曲與變形將導(dǎo)致品牌運(yùn)營的拓?fù)淇臻g結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，改變跨國品牌生態(tài)系統(tǒng)演化的結(jié)構(gòu)。
四、認(rèn)知盈余與時間過剩對跨國品牌生態(tài)系統(tǒng)演化的影響
克萊·舍基在《認(rèn)知盈余》一書中指出，對現(xiàn)代社會的人來說時間是過剩的，大量的空閑時間如果被有效運(yùn)用到創(chuàng)造與學(xué)習(xí)上，將會產(chǎn)生大量的新知識，形成更大的信息瀑，形成認(rèn)知盈余。認(rèn)知盈余的累積改變?nèi)藗兛芍鋾r間的分配方式與消費(fèi)時間的方式的同時，也會改變?nèi)藗兊纳鐣煌c溝通方式，社會交往與溝通方式的改變直接導(dǎo)致社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的變化，進(jìn)而改變企業(yè)品牌的經(jīng)營與推展方式。認(rèn)知盈余對跨國品牌生態(tài)系統(tǒng)演化的影響體現(xiàn)在。
第一，通過計算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，認(rèn)知盈余的積累改變了跨國品牌的社會生產(chǎn)方式，品牌的工廠模式的集中化生產(chǎn)通過網(wǎng)絡(luò)以及外包變成了一種社會化的協(xié)作生產(chǎn)方式，社會化的協(xié)作生產(chǎn)讓品牌生態(tài)系統(tǒng)的空間結(jié)構(gòu)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，企業(yè)的邊界不再是一個地理空間的概念，而是一個網(wǎng)絡(luò)與認(rèn)知空間的概念；另一方面，品牌的邊界也開始變化，品牌不僅僅是企業(yè)的，而是所用參與生產(chǎn)、消費(fèi)、體驗(yàn)共享品牌經(jīng)驗(yàn)的個體與群體所有，它變成了一個文化與心理的情感概念，品牌競爭的空間從單純的地理市場空間向一種復(fù)合的多維度的心理空間轉(zhuǎn)變。
第二，認(rèn)知盈余為每個人參與社會創(chuàng)造提供了平等的機(jī)會，參與的平等性能讓個人真正實(shí)現(xiàn)自我價值的實(shí)現(xiàn)，個人為了自我價值實(shí)現(xiàn)不再僅關(guān)注報酬，而是更多關(guān)注的精神層面的回報；對精神層面的關(guān)注使得個體的自私性得到抑制，更容易出現(xiàn)利他，構(gòu)建共享的社區(qū)。認(rèn)知盈余的積累與發(fā)展一定程度上改變了跨國公司品牌營銷的模式，從自私自利的競爭模式向共享、利他的模式方向轉(zhuǎn)變。共享合作模式的品牌個體的增多會改變跨國公司品牌生態(tài)圈中的博弈結(jié)構(gòu)，進(jìn)而使演化的結(jié)果出現(xiàn)突變。
金融科技認(rèn)知范文第3篇
關(guān)鍵詞：品牌；形象；途徑
品牌是企業(yè)在市場競爭過程中自身標(biāo)志的體現(xiàn)，是增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力的核心武器之一。隨著農(nóng)村金融改革深入的不斷推進(jìn)，農(nóng)村金融市場主體多元化、服務(wù)同質(zhì)化的競爭格局日益凸顯。農(nóng)信社作為扎根“三農(nóng)”的農(nóng)村金融主力軍，應(yīng)積極建設(shè)綜合素質(zhì)優(yōu)良的品牌形象，作為提升農(nóng)村金融市場核心競爭力的關(guān)鍵。對于處于轉(zhuǎn)型期的農(nóng)信社來說，積極加強(qiáng)農(nóng)信社品牌形象能力建設(shè)，提升農(nóng)信社產(chǎn)品服務(wù)的社會認(rèn)知度和滿意度，成為了農(nóng)信社品牌建設(shè)迫在眉睫的戰(zhàn)略課題。
一、農(nóng)信社品牌形象塑造必要性分析
（一）有利于農(nóng)信社公共形象提升
品牌形象是信用社形象塑造的重要環(huán)節(jié)。增強(qiáng)信用社的凝聚力需要樹立良好的品牌形象，借此途徑利于取得社會各界的幫助和支持，有助于加快信用社文明建設(shè)的進(jìn)程，有助于塑造與改善良好的外部環(huán)境，有助于擴(kuò)大信用社的美譽(yù)度和知名度。信用社一旦樹立了良好的形象，能吸引更多的顧客和投資，能不斷擴(kuò)大和鞏固信用社的目標(biāo)市場，使信用社的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益盡可能最大化。
（二）有利于同業(yè)間競爭
優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制是伴隨著金融體制改革的步步深入而逐漸形成的，這就迫使農(nóng)村信用社必須要樹立良好的社會形象。但是，隨著村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行及其他商業(yè)銀行深入農(nóng)村，為農(nóng)信社發(fā)展帶來一定沖擊。由于其現(xiàn)代化的經(jīng)營管理、服務(wù)體系及電子設(shè)備遠(yuǎn)遠(yuǎn)先進(jìn)于農(nóng)村信用社，農(nóng)村信用社所面臨的競爭壓力是巨大的，因此農(nóng)村信用社必須盡快調(diào)整自己的經(jīng)營理念和改進(jìn)服務(wù)方式，在公眾面前樹立起一個全新的企業(yè)形象，才能有實(shí)力同其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭。
（三）有利于農(nóng)信自身發(fā)展
良好的形象，可以為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供其生存所必須的良好外部環(huán)境，因此，農(nóng)村信用社必須樹立自己良好的形象，才能發(fā)展自我，更好服務(wù)三農(nóng)。若要重塑農(nóng)村信用社的形象，最關(guān)鍵的是在三農(nóng)樹立起符合自身特點(diǎn)和老百姓實(shí)際需求的形象，這樣才能更好地發(fā)展自己并服務(wù)好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
二、農(nóng)村信用社品牌形象塑造途徑
（一）特色業(yè)務(wù) 確立品牌形象
農(nóng)信社的自身?xiàng)l件決定了其立足于“三農(nóng)”的品牌定位。由于農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，擁有許多分支機(jī)構(gòu)和信用代辦網(wǎng)點(diǎn)，更易于為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，開發(fā)出與之相適應(yīng)的特色金融產(chǎn)品滿足市場需求，明確特色業(yè)務(wù)品牌。
加強(qiáng)負(fù)債類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。對信用社而言，負(fù)債業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在存款上，存款是立社之本，因此，信用社要積極拓寬結(jié)算渠道、推廣現(xiàn)代金融工具、加大存款營銷等活動，形成便捷鼓舞品牌吸引客戶。加強(qiáng)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指農(nóng)村信用社在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上推出貸款業(yè)務(wù)。以創(chuàng)新小額農(nóng)戶貸款和創(chuàng)新消費(fèi)貸款等方式緊抓個人貸款；以聯(lián)保貸款和積分貸款等方式創(chuàng)新中小企業(yè)貸款模式，加強(qiáng)農(nóng)信社貸款品牌建設(shè)。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢及客戶優(yōu)勢，積極開展諸如水電代扣等中間業(yè)務(wù)，豐富農(nóng)信金融產(chǎn)品拓寬農(nóng)信盈利渠道。
（二）優(yōu)質(zhì)服務(wù) 鞏固品牌效應(yīng)
金融行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)，服務(wù)質(zhì)量對其品牌影響尤其重要。農(nóng)信社要時刻遵循“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨來服務(wù)客戶。有效劃分個人客戶、公司客戶、政府機(jī)構(gòu)客戶等客戶群體，分不同層面不同方向來針對潛力客戶及優(yōu)質(zhì)客戶提供差異化服務(wù)。及時做好服務(wù)流程改進(jìn)工作，積極打造星級網(wǎng)點(diǎn)，以便捷、高效的服務(wù)實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)營銷到客戶營銷的轉(zhuǎn)變。
（三）積極宣傳 擴(kuò)大品牌影響
品牌形象最終要建立在社會公眾的心目中，最終取決于品牌自身的知名度、美譽(yù)度以及公眾對品牌的信任度、忠誠度。因而品牌形象塑造要面向公眾，以公眾為核心，高度重視公眾的反應(yīng)。通過宣傳推廣，來塑造農(nóng)村信用社的品牌形象。農(nóng)信社品牌形象要深入人心，除其特色產(chǎn)品及優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)外，更應(yīng)積極做好農(nóng)信品牌形象宣傳工作。農(nóng)信社應(yīng)強(qiáng)化宣傳理念，豐富宣傳方式，創(chuàng)新宣傳機(jī)制，積極利用大眾媒體及公共交通設(shè)施，介紹農(nóng)信社的支農(nóng)惠農(nóng)成績、推廣農(nóng)信社特色產(chǎn)品，將農(nóng)信社的品牌深入人心，提升農(nóng)信社的品牌認(rèn)知度，擴(kuò)大農(nóng)信社品牌影響效應(yīng)。
（四）創(chuàng)新科技 支撐品牌創(chuàng)新
金融科技認(rèn)知范文第4篇
摘要：文章從金融科技的企業(yè)屬性入手，以眾安保險為例，從金融屬性出發(fā)，以收入、成本、風(fēng)控和產(chǎn)品等財務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，定量分析企業(yè)現(xiàn)狀；并從科技屬性出發(fā)，以用戶服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、組織構(gòu)架、運(yùn)行流程等角度定性評判企業(yè)未來的發(fā)展趨勢。對于金融科技企業(yè)的估值，需要綜合考慮金融屬性和科技屬性，最終目標(biāo)是反映金融科技企業(yè)的合理價值。
關(guān)鍵詞：估值；金融科技；企業(yè)屬性
金融科技是指通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成對金融市場、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品（FSB，2016）。而金融科技企業(yè)作為金融科技的主體，在未來的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用，諸如螞蟻金服、陸金所、京東金融、眾安保險等企業(yè)已完全能與傳統(tǒng)金融企業(yè)相媲美，甚至成為引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。據(jù)艾瑞咨詢的報告預(yù)測，2025年國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將超過10萬億元人民幣。以保險行業(yè)為例，預(yù)計到2019年，通過互聯(lián)網(wǎng)成交的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和純互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的規(guī)模將達(dá)到7500億元。隨著金融科技公司的跨越式發(fā)展，伴隨很多新情況新問題的產(chǎn)生。在2017年7月全國金融工作會議上，對于互聯(lián)網(wǎng)金融問題，主席提出“加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險主體責(zé)任”，這預(yù)示著防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要性。對于互聯(lián)網(wǎng)金融中的主體———金融科技企業(yè)，如何正確對其進(jìn)行價值評估，以體現(xiàn)其價值而又避免出現(xiàn)泡沫，在防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險方面具有重要意義。估值上市既能為優(yōu)質(zhì)的金融科技企業(yè)正名，又能讓一些估值虛高的平臺擠出泡沫。2015年宜信旗下的網(wǎng)絡(luò)P2P平臺宜人貸在美國紐交所上市，成為紐交所中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一股。2017年4月，互金平臺信而富也在美國紐交所掛牌上市交易。與此同時，作為中國最大P2P銀行及網(wǎng)上理財公司，由平安保險控股的陸金所推遲了備受期待的首次公開招股，同時金融科技巨頭螞蟻金服也推遲上市，預(yù)計最早在2018年四季度啟動。作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)領(lǐng)軍者的陸金所和螞蟻金服，不約而同的推遲了上市時間，唯獨(dú)眾安保險當(dāng)年6月在港交所提交了上市申請材料，JP摩根、瑞信、瑞銀集團(tuán)、招銀國際為其聯(lián)席保薦人，無論從商業(yè)模式、用戶數(shù)量，還是業(yè)務(wù)體量、估值規(guī)模等維度來看，眾安保險的此次IPO對于金融科技行業(yè)的影響深遠(yuǎn)。一方面，從標(biāo)的稀缺性看，眾安已成為中國乃至全球互聯(lián)網(wǎng)保險中的獨(dú)角獸企業(yè)，并在不斷嘗試“重構(gòu)”中引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢；另一方面，眾安已經(jīng)擁有自己的可行發(fā)展模式和穩(wěn)定員工隊(duì)伍，使得眾安在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的每一步探索與發(fā)展，對于其他保險企業(yè)及整個保險行業(yè)都有巨大的啟示作用。據(jù)此，本文以眾安保險為例，從金融屬性和科技屬性兩方面入手，探究金融科技企業(yè)估值時如何找到合理和公允的評估標(biāo)準(zhǔn)，從而實(shí)現(xiàn)金融科技企業(yè)的真正價值。
一、金融科技公司估值的邏輯框架
目前對于金融科技公司的估值并沒有一個權(quán)威的標(biāo)準(zhǔn)，除了常用的市盈率模型之外，劉冰和楊明國（2009）以永樂案例分析了并購企業(yè)的估值，高錫榮和楊建（2017）提出實(shí)物期權(quán)模型估算互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)價值，計算結(jié)果與有效市場理論算法一致；楊潔等（2017）提出基于現(xiàn)金流折現(xiàn)模型的互聯(lián)網(wǎng)公司估值分析。而軟銀亞洲投資基金首席合伙人閻焱（2016）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)估值是很大的難題，但可以通過同類公司比較，估值與增長性的關(guān)系和供求關(guān)系來確定大體的區(qū)間。而已經(jīng)上市的金融科技企業(yè)，包括宜信旗下的網(wǎng)絡(luò)P2P平臺宜人貸和互金平臺信而富，兩家金融科技企業(yè)均在紐交所掛牌上市，無論從商業(yè)模式、用戶數(shù)量、業(yè)務(wù)體量、融資額度和影響程度來看，二者尚無法成為金融科技企業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。此外，雖然它們也一再強(qiáng)調(diào)自身的科技基因，但由于P2P平臺在估值方面，更多的還是依據(jù)信貸的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。但就眾安保險來說，其更傾向于科技企業(yè)的定位，是一家“披著保險外衣”的互聯(lián)網(wǎng)公司，其本質(zhì)是技術(shù)革新帶動金融創(chuàng)新的科技公司。而從估值的角度，眾安保險更傾向于是互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。2016年7月艾瑞咨詢報告顯示，眾安保險估值為76.3億美元，而螞蟻金服為600億美元，陸金所為185億美元，京東金融為71.8億美元。那么回到最初的問題，很難去衡量眾安保險的估值是不是存在泡沫。按照業(yè)內(nèi)人士的分析，對快速發(fā)展中的公司用每股收益和市盈率指標(biāo)看，會有一定程度失真。同理，眾安保險也很難用傳統(tǒng)金融企業(yè)或者純互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的單一標(biāo)準(zhǔn)來衡量。由于各種機(jī)構(gòu)估值差距，恰恰反映出業(yè)界對處于風(fēng)口之上的金融科技概念股的定位和認(rèn)知上的分歧（俞燕，2017），據(jù)此，本文從金融科技企業(yè)的金融屬性何科技屬性來分析公司的價值，具體框架如圖1所示。
二、金融科技企業(yè)眾安保險的初步估值分析
2013年11月，眾安保險由阿里旗下的螞蟻金服、騰訊、中國平安等企業(yè)發(fā)起成立，并獲得保險會審批的全球第一個網(wǎng)絡(luò)保險牌照。2015年6月，眾安保險完成A輪融資，摩根士丹利等5家投資機(jī)構(gòu)共出資57.75億元人民幣，認(rèn)購?fù)赓Y股2.4億股，相當(dāng)于每股人民幣24元，按照當(dāng)時12.4億股的總股本計算，眾安估值達(dá)到297.6億元人民幣，據(jù)此計算出眾安2015年~2016年的市盈率，如表1所示。在以A論融資24元的認(rèn)購價為基礎(chǔ)的情況下，眾安保險2015年的市盈率達(dá)到672.27倍。2016年，由于凈利潤大幅減少，市盈率更是高達(dá)3178.81倍。若以目前在香港上市的人保財險為例，港股總市值尚不足1800億元，市盈率則在10倍以下。相對而言，傳統(tǒng)保險公司的盈利模式和增長區(qū)間都比較固定，而眾安具有較大的發(fā)展空間，成長性高。
三、基于金融科技企業(yè)的金融屬性的估值分析
從收入角度來看，2014年~2015年眾安保險凈利潤分別實(shí)現(xiàn)3698.1萬元和4425.7萬元，而2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤937.2萬元，與2015年同比下滑78.8%。表2顯示，除了凈利潤之外，從總資產(chǎn)、總收入和原保費(fèi)收入的角度看，2016年都出現(xiàn)了增速下滑的趨勢。另外，在體現(xiàn)公司自有資本使用效率的ROE值上，眾安保險一直在4%以下，并呈現(xiàn)一種降低的趨勢。相較于中國平安的16%，騰訊的20%以上的數(shù)值，眾安保險的ROE值未來是否可以得到增長，是對其進(jìn)行估值的一個重要指標(biāo)。從成本角度來看，2014年~2016年，眾安保險賠付率從73.4%下降至42.0%，但費(fèi)用率從35.2%上升至62.7%。綜合成本率一直在104%以上，其中2014年為108.6%，2015年為126.6%，2016年為104.7%，如表3所示。眾安保險綜合成本率一直處于高位，也就是承保虧損。而其費(fèi)用率大幅上升，主要是由于眾安保險增加銷售，且主要生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴提高其咨詢及服務(wù)費(fèi)率所導(dǎo)致。除了咨詢與服務(wù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)及傭金也成為眾安保險成本中的主要項(xiàng)目，這些其實(shí)也可以說是給各大互聯(lián)網(wǎng)平臺的推廣費(fèi)，或者說流量成本。從風(fēng)控角度來看，作為保險企業(yè)來說，風(fēng)險控制是企業(yè)運(yùn)作的核心要素。眾安保險的保險屬性，也決定其必須嚴(yán)格遵循保監(jiān)會的要求，特別是在風(fēng)險控制方面，必須符合保監(jiān)會第二代償付能力的要求。眾安保險的現(xiàn)金流一直為正，與其它類型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不同，并沒有進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“燒錢”擴(kuò)張的慣用模式中。2014年底的現(xiàn)金流量為1.41億元，2015年底的現(xiàn)金流量為13.74億元，2016年底的現(xiàn)金流量為11.53億元。從產(chǎn)品角度而言，2016年眾安保險保費(fèi)收入最高的險種為退貨運(yùn)費(fèi)險，2014年~2016三年產(chǎn)生的保費(fèi)分別占同期整體總保費(fèi)的77.2%，56.9%及35.0%。雖然比例呈下降趨勢，仍依然是眾安保險的支柱險種，但退運(yùn)險的開發(fā)已較為成熟，遇到一定的增長瓶頸，單價低且投訴率相對較高。相比較前兩年，2016年健康險、意外傷害險的保費(fèi)收入增長較快，意外傷害險的銷售比例達(dá)到28.8%，對于眾安保險來說，其險種的銷售比例已經(jīng)發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化。
四、基于金融科技企業(yè)的科技屬性的估值分析
從用戶服務(wù)角度而言，金融科技公司估值的一大重要因素是用戶數(shù)據(jù)，例如服務(wù)的客戶數(shù)，每位客戶能夠帶來的價值等。梅特卡夫定律（王青華，2016）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的價值在于將節(jié)點(diǎn)連接起來，節(jié)點(diǎn)越多潛在存在的連接數(shù)越多。根據(jù)招股書中的數(shù)據(jù)，截至2016年12月31日，眾安保險已累計向超過4.92億客戶銷售超過72億份保單，兩者相除，即平均每個用戶與眾安有約14張保單的交互。在這段時間內(nèi)，眾安保險的累計服務(wù)客戶和售出保單數(shù)量在國內(nèi)保險公司中排名第一，每位客戶的年保費(fèi)也由由2014年3.9元增長至2016年的9.3元，一直維持增長態(tài)勢。從技術(shù)創(chuàng)新角度而言，技術(shù)是科技公司的核心競爭力，對于金融科技公司來說也是如此，持續(xù)的技術(shù)積淀可以形成技術(shù)壁壘和行業(yè)優(yōu)勢。與傳統(tǒng)企業(yè)不一樣的地方是，金融科技公司完成每一筆業(yè)務(wù)都是一個數(shù)據(jù)積累、能力提升的過程。而數(shù)字化正在改變保險產(chǎn)品和服務(wù)的交付方式，并將不斷地改變這些產(chǎn)品和服務(wù)的本質(zhì)，甚至改變保險業(yè)務(wù)模式本身。行動果斷迅速的公司將可能迎來蓬勃發(fā)展，而眾安保險清晰看到了這一點(diǎn)，盡管其產(chǎn)品模式和業(yè)務(wù)模式并不復(fù)雜，容易被模仿復(fù)制，但眾安保險通過積累的用戶、技術(shù)的積淀，其先發(fā)優(yōu)勢形成了行業(yè)“壁壘”。2014年~2016年間，眾安保險的研發(fā)投入分別為2240萬元、6390萬元及2.144億元，分別占同期總保費(fèi)的2.8%、2.8%及6.3%，無論是絕對數(shù)量，還是相對占比量，都呈現(xiàn)逐步加大的趨勢。此外，眾安保險的技術(shù)能力是動態(tài)的。在金融圈內(nèi)，眾安保險是第一家在云上搭建去IOE核心系統(tǒng)的公司，全球首家將核心系統(tǒng)建立在云計算平臺上的金融機(jī)構(gòu)。2016年7月，眾安保險成立全資附屬公司眾安科技，眾安科技著力于金融科技解決方案的研究與開發(fā)，并將眾安保險積累并運(yùn)用的相關(guān)技術(shù)輸出到保險行業(yè)其他企業(yè)，并在區(qū)塊鏈、人工智能在保險的應(yīng)用方面處于領(lǐng)先地位。
從組織構(gòu)架而言，與傳統(tǒng)保險公司不同，眾安保險組織的核心是產(chǎn)品經(jīng)理制，內(nèi)部是以產(chǎn)品經(jīng)理為主導(dǎo)。除了中后臺的支持部門，最高層領(lǐng)導(dǎo)下面直接就是產(chǎn)品經(jīng)理?？v向來看，目前眾安保險分為信用保證保險、直營產(chǎn)品、通用產(chǎn)品、傳統(tǒng)財險等多個產(chǎn)品線，以及阿里和騰訊兩個事業(yè)部；橫向來看，則有包括運(yùn)營、財務(wù)、營銷、法務(wù)等中后臺支持部門。每個產(chǎn)品都有自己的產(chǎn)品經(jīng)理，以產(chǎn)品經(jīng)理為核心，由其牽頭組成項(xiàng)目組，從市場調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)再到后續(xù)迭代，全面負(fù)責(zé)并一跟到底，從產(chǎn)品設(shè)計到生產(chǎn)、銷售，審批一條線全部下來，總部有運(yùn)營、核保、理賠和信息技術(shù)部門；各事業(yè)部也有自己的運(yùn)營、核保、理賠和信息技術(shù)部門。在這種內(nèi)部架構(gòu)下，業(yè)務(wù)方向而不是由公司領(lǐng)導(dǎo)層來決定，而是由一線的產(chǎn)品經(jīng)理自己來尋找。產(chǎn)品經(jīng)理提出方案后，各個部門可以通過簡單連接迅速地整合在一起，圍繞產(chǎn)品以靈活小團(tuán)隊(duì)的方式開展工作，以發(fā)揮更大的效能。從運(yùn)行流程的角度來看，傳統(tǒng)保險公司的盈利模式和增長都比較確定，而眾安保險有較大的增長空間，成長性較高。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品運(yùn)行流程通常包括市場調(diào)查、可行性分析、產(chǎn)品設(shè)計和審核批準(zhǔn)等多重程序，這期間手續(xù)繁瑣，程序漫長。而金融科技企業(yè)的產(chǎn)品要求快速迭代，眾安保險在產(chǎn)品設(shè)計的早期就安排審批、財務(wù)等職能部門員工充分介入，不僅可以強(qiáng)化了員工對于產(chǎn)品的熟悉程度，還可以在審批階段較早發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，大大提高了協(xié)同效率。雖然互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)如火如荼，但眾安保險的競爭策略已經(jīng)走在了其他保險企業(yè)甚至整個保險行業(yè)的前面。不同于傳統(tǒng)保險公司，眾安保險的產(chǎn)品設(shè)計流程是：了解用戶需求———開發(fā)初次產(chǎn)品———投放運(yùn)營———收集數(shù)據(jù)———開發(fā)迭代產(chǎn)品———投放運(yùn)營。
五、結(jié)論
作為兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融屬性的金融科技企業(yè)，在估值時也面臨雙重標(biāo)準(zhǔn)的考驗(yàn)。而對于金融科技企業(yè)自身來說，其更傾向于科技企業(yè)的定位，從企業(yè)的技術(shù)、組織架構(gòu)和流程上看，金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)的金融企業(yè)確實(shí)不同，科技基因可以給投資人更多的想象空間，從而有可能帶來更高的估值。與之不同的是，無論從監(jiān)管的模式、經(jīng)營的模式，還是盈利的方式來看，金融科技企業(yè)的本質(zhì)屬性更多兼顧金融屬性和科技屬性。對于金融科技企業(yè)的估值，需要綜合考慮這兩方面屬性，最終目標(biāo)是反映金融科技企業(yè)的合理價值。以眾安保險為例，從金融屬性出發(fā)，以收入、成本、風(fēng)控和產(chǎn)品等財務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，定量分析企業(yè)現(xiàn)狀；并從科技屬性出發(fā)，以用戶服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、組織構(gòu)架、運(yùn)行流程等角度定性評判企業(yè)未來的發(fā)展趨勢。不同機(jī)構(gòu)對于金融科技企業(yè)的巨大差異，正反映出市場對于金融科技公司的定位和認(rèn)知上的差異和分歧，是基于金融的定位還是基于科技的定位存在較大的差異。
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金融科技認(rèn)知范文第5篇
雖然銀行科技部門從工作性質(zhì)和職責(zé)上，與一線業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，日常工作中不接觸客戶、資金，但科技部門開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一線業(yè)務(wù)部門辦理業(yè)務(wù)、接觸客戶最重要工具，同時也是我行內(nèi)控、風(fēng)控等合規(guī)管控部門的重要管理手段，是"守紀(jì)律、守規(guī)矩"的重要保障。
從觀看"以案釋紀(jì)明紀(jì) 嚴(yán)守紀(jì)律規(guī)矩"相關(guān)視頻資料中可以看到，一些違規(guī)操作的過程，一些管理和風(fēng)險控制的漏洞，即有一線業(yè)務(wù)職業(yè)操守和道德問題，其中也存在一些需要科技部門認(rèn)真思考、反思和總結(jié)地方。在銀行信息系統(tǒng)，特別是一線業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險防控系統(tǒng)、分析預(yù)警系統(tǒng)等方面，是不是真正做到了真實(shí)場景的認(rèn)真分析、風(fēng)險點(diǎn)全面模擬、易發(fā)高危操作環(huán)節(jié)的有效識別，是否盡職盡責(zé)做到了從業(yè)務(wù)角度換位思考，總結(jié)過往案件，不斷改進(jìn)系統(tǒng)和流程設(shè)計，優(yōu)化風(fēng)險防控機(jī)制。
在"以案釋紀(jì)明紀(jì) 嚴(yán)守紀(jì)律規(guī)矩"相關(guān)視頻資料中可以看到，個人職業(yè)素養(yǎng)和道德操守的堅(jiān)守與自律，是避免風(fēng)險和問題的最基本要求，雖然在科技體系 崗位上不與客戶、資金直接接觸，但盡職盡責(zé)、合規(guī)合矩是對金融行業(yè)所有崗位的統(tǒng)一要求，每一行程序、每一個設(shè)計、每一個功能都需要本著對職業(yè)負(fù)責(zé)、對崗位負(fù)責(zé)、對企業(yè)負(fù)責(zé)、對個人負(fù)責(zé)的態(tài)度認(rèn)真完成，要從業(yè)務(wù)和技術(shù)角度實(shí)事求是、腳踏實(shí)地，不摻雜任何非工作因素的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。
