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互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒、第三方支付、影子銀行、“支付寶”、“閃付”“、空中發(fā)卡”、“電子錢包”等新興金融工具不斷推陳出新以及移動金融行業(yè)應(yīng)用和推廣，對傳統(tǒng)的金融運作模式進行顛覆，對創(chuàng)新能力相對滯后的黎平農(nóng)商行構(gòu)成了一定的機遇和挑戰(zhàn)。

一、黎平農(nóng)商行借力現(xiàn)代科技助推轉(zhuǎn)型

1.改善硬件設(shè)施，推進服務(wù)功能轉(zhuǎn)型

(1)合理布局網(wǎng)點。

根據(jù)黎平縣域經(jīng)濟發(fā)展的變化趨勢，結(jié)合黎平農(nóng)商行網(wǎng)點服務(wù)的輻射半徑，按照“便民、惠農(nóng)”的原則，根據(jù)需要、結(jié)合實際，在城鄉(xiāng)結(jié)合部、社區(qū)、新興農(nóng)貿(mào)市場、批發(fā)市場、工業(yè)園區(qū)、高鐵車站等地段新建部分服務(wù)網(wǎng)點，新設(shè)網(wǎng)點要符合精品網(wǎng)點的標準；同時，合理整合現(xiàn)有網(wǎng)點資源配置，發(fā)揮老網(wǎng)點的最大功能效應(yīng)。

(2)加強網(wǎng)點標準化建設(shè)。

按照省聯(lián)社視覺識別系統(tǒng)（VIS）和環(huán)境識別系統(tǒng)（SI）要求，規(guī)范網(wǎng)點標識、將網(wǎng)點標準化建設(shè)納入年度綜合考核。通過努力，實現(xiàn)網(wǎng)點達標率為100%，使服務(wù)環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、服務(wù)流程及員工服務(wù)行為、儀容儀表達到統(tǒng)一規(guī)范，切實提升服務(wù)質(zhì)量，增強服務(wù)競爭力，促進業(yè)務(wù)工作和社會形象的同步提升。加大自助機具布放，提高電子設(shè)備替代率。力爭每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有ATM或CRS機，縣城每條街道步行10分鐘均有農(nóng)商行的服務(wù)窗口。

(3)要準確把握城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的政策和趨勢

及時調(diào)整城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域網(wǎng)點的發(fā)展模式和競爭方向，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變，增強城區(qū)網(wǎng)點競爭能力。城區(qū)網(wǎng)點按服務(wù)類型的不同，在網(wǎng)點設(shè)置上要凸顯功能區(qū)分，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點要突出服務(wù)的綜合性和支農(nóng)、支小的特殊性。根據(jù)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展趨勢，適時調(diào)整網(wǎng)點布局和服務(wù)功能。

2.改進軟環(huán)境，讓戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落到實處

(1)搭建平臺。

加強黎平農(nóng)商行支付結(jié)算體系運用和推廣，大力宣傳人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)清算、農(nóng)信銀資金清算平臺，手機銀行、網(wǎng)上銀行、村村通等業(yè)務(wù)，讓廣大農(nóng)民充分了解和使用農(nóng)信社資金匯劃渠道，方便農(nóng)民工外出務(wù)工資金匯劃，不斷提高黎平農(nóng)商行匯款市場占有率。加強自助設(shè)備等電子化建設(shè)，積極探索開發(fā)和推廣適合農(nóng)民工實際、農(nóng)民工喜歡的支付結(jié)算工具，方便農(nóng)民工現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付。在不斷提高村村通使用率和替代率的同時，引入第三方支付平臺，使廣大農(nóng)戶足不出戶就能及時、方便地辦理農(nóng)商行提供的金融服務(wù)。

(2)建立信息共享機制。

加強與村委會、社區(qū)服務(wù)中心和用工單位的信息溝通，對農(nóng)民工及其家庭情況進行資信調(diào)查，建立農(nóng)民工信用檔案，充分利用個人品行、收入能力和資信狀況等各類“軟信息”，動態(tài)調(diào)整信用等級和授信額度，有效解決農(nóng)商行與農(nóng)民工間信息不對稱問題。加強互動對接，結(jié)合農(nóng)民工流動性較為頻繁的特點，積極與服務(wù)區(qū)域內(nèi)黨委政府、農(nóng)信社、同鄉(xiāng)聯(lián)誼會、社團組織等部門溝通、協(xié)調(diào)，充分利用農(nóng)民工信息資源，積極協(xié)助家鄉(xiāng)農(nóng)商行開展業(yè)務(wù)宣傳、存款動員、不良清收等金融服務(wù)工作。

(3)扎實踐行普惠金融，認真抓好助農(nóng)服務(wù)“村村通”。

在每一個行政村安裝一臺以上助農(nóng)取款終端，開展小額取現(xiàn)兌付涉農(nóng)補貼、賬戶查詢、零鈔兌換、殘損幣兌換回收、反假宣傳等工作，為老百姓辦善事、辦實事、辦好事。助民服務(wù)“零距離”，真正將“全天候、不間斷”金融服務(wù)送到了農(nóng)戶的家門口，讓村民足不出村即可享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。積極探索開辦“普惠金融夜校”，加強宣傳培訓(xùn)，加大銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的推廣運用，讓“村村通”變?yōu)椤按宕宥薄按宕逵谩?，從而達到“村村富”，使農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展助推黎平農(nóng)商行發(fā)展。

二、轉(zhuǎn)型中對現(xiàn)代科技利用的反思

現(xiàn)代系統(tǒng)科學(xué)告訴我們，任何一個經(jīng)濟系統(tǒng)都是處于時間變化的空間內(nèi)，總是通過物流、信息流與周圍環(huán)境相互發(fā)生影響，都是通過信息交流而實現(xiàn)，與信息的交流緊密依存。在經(jīng)濟系統(tǒng)的內(nèi)部各要素、各層次之間的聯(lián)系，同樣也是一個信息交流與傳遞的過程。而要實現(xiàn)這樣的交流與傳遞，中國銀行業(yè)需要的相關(guān)技術(shù)環(huán)境也就必不可少了。在中國銀行業(yè)一提到信息開發(fā)，不少人立刻會想到要建立信息機構(gòu)，建立信息傳輸中心。接下去的問題，自然是要經(jīng)費，要編制，要人員。這樣的思路在我國政企合一的政治背景下，是一種傳統(tǒng)性思路。隨著改革開放的深化，機構(gòu)改革和政企分開的逐步實現(xiàn)，事實上已經(jīng)無法延續(xù)這樣的思路了。我們認為，信息機構(gòu)要建立起來，首先得使信息搜集有實用價值，能夠在經(jīng)濟活動中商品化，從而能夠為中國銀行業(yè)的開展?fàn)幦∽约旱慕?jīng)濟基礎(chǔ)，相應(yīng)的信息機構(gòu)才能建立起來。而決不是不問地域，不問當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況無條件地廣泛布放POS機具、ATM機具、存取款一體機，因為這樣的技術(shù)裝備在不同的地方，其所能發(fā)揮的效用存在著很大的區(qū)別。對于城鎮(zhèn)而言，有可能頗受客戶的青睞，但對于鄉(xiāng)村而言，隨著大量的年輕人外出務(wù)工，留守在鄉(xiāng)村的大多數(shù)是老人和小孩，他們對于這樣的技術(shù)裝備，是否也能運用自如，對這樣的信息處理，如果我們沒有按照不同區(qū)域的需要去做，將會是事倍功半的，這是因為，任何科學(xué)技術(shù)成果都有其最佳的適用范圍，不可能均等的服務(wù)于一切人。

作者：楊珍 單位：貴州黎平農(nóng)村商業(yè)銀行