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關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行收費問題難點對策

摘要：文章結(jié)合筆者工作實際，總結(jié)了基層銀行網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收費中存在的問題，分析了基層銀行網(wǎng)點拓展中間業(yè)務(wù)收費的難點，提出了基層銀行網(wǎng)點更好地開展中間業(yè)務(wù)收費的對策，目的是為同行提供工作參考。

一、基層銀行網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收費中存在的問題

（一）收費意識不夠強，存在主觀不收和少收的現(xiàn)象

多年以來銀行以經(jīng)營資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)為主，上級對下級、單位對員工的考核評價也多以存款、貸款為主，致使中間業(yè)務(wù)為資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)讓路，為優(yōu)質(zhì)客戶、關(guān)系客戶減免收費的現(xiàn)象時有發(fā)生，弱化了中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)收能力。

（二）收費系統(tǒng)不夠完善，存在客觀漏收現(xiàn)象

從2007年4月1日起，湖北各銀行執(zhí)行同業(yè)公會公布的服務(wù)價格底線，收費調(diào)整項目多達(dá)幾十條。但在實際執(zhí)行過程中，由于各家銀行自動收費系統(tǒng)有一個較長時間的調(diào)整過程，導(dǎo)致對外公布收費時間與實際執(zhí)行時間不一致，手工收費標(biāo)準(zhǔn)與系統(tǒng)收費標(biāo)準(zhǔn)不一致，存在跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。

（三）收費環(huán)境不夠優(yōu)良，存在被動讓利現(xiàn)象

近年來，各家銀行中間業(yè)務(wù)收入都得到了較快發(fā)展，但由于同業(yè)競爭異常激烈，市場監(jiān)管不到位，致使各商業(yè)銀行在產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)發(fā)展、收費標(biāo)準(zhǔn)上缺少互助合作精神，而是將他行視作競爭對手，相互“殺價”，甚至賠本賺吆喝。

（四）收費項目發(fā)展不夠平衡，存在對少數(shù)傳統(tǒng)收費項目的依賴現(xiàn)象

目前銀行主打項目仍然局限在傳統(tǒng)的一般性業(yè)務(wù)品種上。在租賃、托管、咨詢、財務(wù)顧問和代客理財?shù)燃夹g(shù)、人才含量高、市場發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠贩N方面進(jìn)展不大。

二、基層銀行網(wǎng)點拓展中間業(yè)務(wù)收費的難點

（一）公平公正的競爭秩序亟待建立

隨著中間業(yè)務(wù)收入日益成為各商業(yè)銀行的重要競爭領(lǐng)域，銀行之間為爭奪客戶，搶占份額，不計成本，大打價格戰(zhàn)，使得中間業(yè)務(wù)收費在拓展中舉步維艱。

（二）社會公眾對銀行收費的認(rèn)同感亟待增強

長期以來，銀行對客戶提供免費服務(wù)，現(xiàn)在開始收費，觸及了他們的既得利益，一時不適應(yīng)、不理解。加之銀行收費采取了比較激進(jìn)的辦法，企圖一步到位，對外宣傳解釋又不夠，使社會公眾疑慮較大，認(rèn)同感不強，對收費有非議和抵觸。

（三）基層銀行員工的思想認(rèn)識亟待統(tǒng)一

部分基層銀行員工沒有充分認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)在未來發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，沒有將中間業(yè)務(wù)作為支柱業(yè)務(wù)來發(fā)展，對中間業(yè)務(wù)思考、研究、投入不多，收費的主動性、緊迫性、責(zé)認(rèn)感不強，常常把減免收費當(dāng)作營銷客戶的慣用籌碼，成為發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思想障礙。

（四）中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才相對不足的矛盾亟待解決

大部分客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員在知識儲備與營銷技巧等方面力不從心，無法滿足不斷增長的產(chǎn)品創(chuàng)新與業(yè)務(wù)開發(fā)的需要，成為制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的又一難點。

（五）中間業(yè)務(wù)收費的出臺部門亟待規(guī)范

大多數(shù)行政事業(yè)單位的費用實行的是收支兩條線管理，任何一項費用都要憑政策依據(jù)從財政列支專項支出。而財政認(rèn)為銀行中間業(yè)務(wù)收費要求有人民銀行或銀監(jiān)會的文件，各商業(yè)銀行自行制定的收費依據(jù)無效。使對行政事業(yè)單位的工資收費、財務(wù)顧問收費等難以落實。

三、基層銀行網(wǎng)點更好地開展中間業(yè)務(wù)收費的對策

（一）銀行監(jiān)管部門要強化監(jiān)管職能

監(jiān)管部門要幫助和支持商業(yè)銀行合法經(jīng)營、公平競爭。對社會公眾因銀行收費的不理解，要積極出面協(xié)調(diào)、解釋，澄清誤解。對行政事業(yè)單位的費用列支要有一個統(tǒng)一規(guī)范的解決辦法。要通過實施有效監(jiān)管，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，建立一個公平競爭、合理有序的收費業(yè)務(wù)市場。

（二）加大收費政策的對外宣傳力度

要通過大眾媒體做好宣傳，讓廣大客戶理解銀行收費，認(rèn)同銀行收費，減少收費阻力。要認(rèn)真調(diào)查中間業(yè)務(wù)品種所依托的客戶群體，進(jìn)行市場細(xì)分，找準(zhǔn)客戶需求與中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的結(jié)合點，有的放矢進(jìn)行營銷宣傳，引導(dǎo)客戶理性消費中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

（三）提高員工對中間業(yè)務(wù)收費重要意義的認(rèn)識

要引導(dǎo)員工把發(fā)展中間業(yè)務(wù)提升到銀行生存與發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認(rèn)識，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，以中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，支持和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

（四）調(diào)整中間業(yè)務(wù)收費項目結(jié)構(gòu)

當(dāng)前，要在繼續(xù)搞好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，盡快調(diào)整結(jié)構(gòu)，把投入少、風(fēng)險小、回報高、潛力大的租賃、托管、財務(wù)顧問、代客理財、保險、審價咨詢、代客證券買賣等作為中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，迅速提高其收入在中間業(yè)務(wù)收入中的占比，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變。/

（五）完善對中間業(yè)務(wù)收費的績效考評機(jī)制

提高基層領(lǐng)導(dǎo)、一線員工的中間業(yè)務(wù)收費考核的權(quán)重，引導(dǎo)員工重視中間業(yè)務(wù)收費工作。要在充分考慮產(chǎn)品的市場成熟程度、市場占有率和產(chǎn)品的競爭力等因素的基礎(chǔ)上，選擇合適的考核指標(biāo)，使考核方式更加科學(xué)。要根據(jù)中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度、經(jīng)濟(jì)增加值、新產(chǎn)品開發(fā)營銷貢獻(xiàn)度實行獎優(yōu)罰劣，獎勤罰懶，促使全員形成思想上重視、行動上落實的良好局面。

（六）優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收費流程和業(yè)務(wù)系統(tǒng)

銀行相關(guān)部門之間要加強配合，加大投入，提高服務(wù)收費會計核算的嚴(yán)謹(jǐn)性和安全性，杜絕收費標(biāo)準(zhǔn)不一致、收費政策不公正、收費現(xiàn)金不入賬的現(xiàn)象。要完善會計核算與管理辦法，規(guī)范文本管理、發(fā)票管理和收入現(xiàn)金管理，從源頭堵死收費管理漏洞。