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摘要：自我國加入世貿組織，我國的國際貿易迅速發(fā)展。國際貿易融資發(fā)展直接影響到企業(yè)的成長與收益。外貿企業(yè)已逐步成為我國市場主體的重要組成部分。經濟發(fā)展相對落后的地區(qū)的進出口貿易成為阻礙地區(qū)經濟發(fā)展的一大阻力。一些外貿企業(yè)發(fā)展規(guī)模較小，資金嚴重短缺，合理選擇外貿企業(yè)融資方式，有效防控企業(yè)融資風險成為外貿企業(yè)亟待解決的問題。本文概況了國際貿易融資的相關理論，分析外貿企業(yè)國際貿易中存在的問題及其成因，根據發(fā)達國家相關成功經驗分析其未來發(fā)展趨向與解決對策。

關鍵詞：國際貿易；融資方式；融資管理；風險防控

在我國經濟全面進入新常態(tài)的背景下，國家貿易融資難成為制約外貿企業(yè)發(fā)展對外貿易的重大障礙，企業(yè)要解決貿易融資難問題，必須分析當前經濟全球化背景下，國際貿易融資相關理論基礎，借鑒國內外外貿企業(yè)國際貿易發(fā)展經驗，結合企業(yè)自身實際情況，才能找到發(fā)展中小型外貿企業(yè)國際貿易融資的有效途徑。以加快企業(yè)發(fā)展促進地方經濟發(fā)展。

1國際貿易融資相關研究

國際貿易融資指銀行為進出口商辦理相關結算業(yè)務時，對進出口商提供的與之相關的融資或信用便利。融資的產生促使國際貿易融資的形成，國際貿易是融資行為的分支。國際貿易融資業(yè)務發(fā)展已愈百年，近年來，銀行等金融機構逐漸成為國際貿易融資的關鍵環(huán)節(jié)，標志著國際貿易融資的真正興起[1]。狹義的國際貿易融資指銀行為進出口商辦理資金結算業(yè)務以不同方式對其提供信用方便或融資業(yè)務，廣義的國際貿易融資指銀行為進出口商辦理與融資有關的結算業(yè)務，包括各種新興的融資方式。國際貿易融資方式多樣，主要分為進出口貿易融資及其他貿易融資。出口貿易融資指出口方銀行為出口商提供的融資，主要包括打包貸款、出口押匯、票據貼現(xiàn)、保理業(yè)務等方式。進口貿易融資指進口方銀行為進口商提供的融資，主要包括授信開證、信托收據、進口押匯、提貨擔保等方式。其他貿易融資主要包括應收賬款融資、現(xiàn)貨融資及訂單融資。

2外貿企業(yè)融資中的問題

貿易融資難是制約中小型外貿企業(yè)業(yè)務發(fā)展的主要障礙，近年來，我國國際貿易融資方式具有操作靈活等特點，但在欠發(fā)達地區(qū)企業(yè)貿易融資仍存在許多問題。目前傳統(tǒng)的國際貿易融資方式仍是中小型外貿企業(yè)的首選。大型外貿企業(yè)成為銀行的主要融資對象，大型企業(yè)業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定、國際競爭力強，抗風險能力高，中小型外貿企業(yè)特點是規(guī)模較小，在國際市場中競爭力較弱，但更需銀行的融資支持。國際貿易融資對象集中，影響了中小型外貿企業(yè)增強國際市場競爭力，進一步擴大外貿進出口。企業(yè)在進行國際貿易融資前，向銀行申請融資存在手續(xù)復雜等問題，中小型外貿企業(yè)因經營規(guī)模較小，自身資金實力弱，企業(yè)難以得到銀行的資金支持。符合銀行要求的大型企業(yè)不愿為中小型外貿企業(yè)提供擔保，融資條件苛刻成為導致企業(yè)融資難的重要因素。企業(yè)在選擇貿易融資機構時，將商業(yè)銀行作為選擇目標，多數(shù)企業(yè)青睞于四大國有商業(yè)銀行，較少選擇政策性銀行。企業(yè)選擇融資機構單一，導致企業(yè)選擇銀行范圍受限。融資對象的誠信直接影響銀行貸款能否順利收回，因此，銀行必須嚴格篩選客戶。國際貿易涉及環(huán)節(jié)較多，為客戶帶來一定的困難。稍有不慎，則會卷入貿易糾紛，遭受經濟損失。銀行在簽訂合同前必須進行大量市場調研，避免出現(xiàn)剛發(fā)貨市場價格就下跌的情況。

3外貿企業(yè)融資難的原因

中小型外貿企業(yè)融資難問題的根本原因是因為其自身實力弱，企業(yè)注冊資金少，制度管理不完善等都是制約其在銀行取得貿易融資的障礙。中小型外貿企業(yè)抗風險能力弱，使得銀行對其融資后的償還能力產生懷疑，造成一定的融資難度。銀行在貿易融資審批中對企業(yè)各項因素進行嚴格細致的審查，從而出現(xiàn)了融資條件苛責的問題。經多年努力，外貿企業(yè)貿易融資取得較快發(fā)展，但總體而言，企業(yè)觀念及其做法與國外發(fā)達國家同行仍存在較大差距。企業(yè)很多高管及相關業(yè)務部門不熟悉國際貿易融資業(yè)務，多數(shù)企業(yè)選擇資金雄厚的四大國有銀行辦理業(yè)務，導致其融資結構單一。國際貿易融資是一項專業(yè)性較強的國際金融業(yè)務，要求企業(yè)從業(yè)人員擁有全面的理論知識與豐富的實踐經驗，目前中小型外貿企業(yè)缺乏此類專業(yè)人才，很多企業(yè)未設置單獨的貿易服務部門，工作人員多兼職財務等工作，其業(yè)務素質及經驗落后，所掌握的知識與操作技能跟不上新形勢的要求，對融資方式的合理運用明顯滯后。因受人才限制，影響了企業(yè)對外貿易業(yè)務的正常開展。國際貿易融資中，當事人無法遵循實現(xiàn)協(xié)議履行合同，一方無法獨立完成預定交易項目。企業(yè)因此承受一定風險。目前我國部分外貿企業(yè)經營狀況不很理想，如銀行無法查明其財務狀況，最終導致銀行無法追償行使債權。有些客戶長期霸占商業(yè)銀行的短期融資資金，阻礙了銀行融資的安全性。

4加強外貿企業(yè)融資管理的措施

發(fā)達國家在國際貿易融資方面起步較早，有著較成熟的經驗，值得學習借鑒。英美國家實行市場一體化模式，日德國家實行銀企股權一體化模式，前者表現(xiàn)為企業(yè)實力強，與銀行關系較松散，后者表現(xiàn)為企業(yè)相對較弱，與銀行關系較密切。銀企股權一體化在短期內較市場一體化更加高效，金融市場機制與政府職能部門不斷完善，銀企股權一體化向市場一體化方向過渡。傳統(tǒng)的國際貿易方式已不能滿足企業(yè)的實際需求，國際貿易及結構性貿易融資運用傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)的貿易方式，根據項目實際情況，企業(yè)重新整合貿易融資方式，實現(xiàn)項目融資最佳組合[2]。為融資開辟新的路徑，更適應企業(yè)的要求。要解決當前中小型外貿企業(yè)貿易融資難問題，需多方共同努力，對其進行多層次全方位的優(yōu)化，才能切實解決企業(yè)貿易融資難問題。要逐步擺脫企業(yè)發(fā)展的各種束縛與負面影響，不斷學習先進的經營管理理念，提高經營管理能力與決策能力，努力向國際化經營模式的新型企業(yè)方向發(fā)展。企業(yè)要嚴管產品的質量環(huán)節(jié)，用實際的產品質量立足市場，對企業(yè)的產品價值要有清晰客觀的認識，改變銀行對企業(yè)的看法，以便銀行為企業(yè)提供融資機會。要大力發(fā)展國際貿易融資業(yè)務，企業(yè)必須積極樹立融資意識。在選擇貿易融資方式時應結合自身需求，以最小成本獲得最大數(shù)量的融資。在融資時支持成本的高低受到多方因素影響，企業(yè)在選擇貿易融資方式時，應選擇恰當?shù)娜谫Y方式實現(xiàn)融資成本最小化。從事國際貿易融資業(yè)務對相關工作人員業(yè)務素質要求較高，要求其具有豐富的貿易融資經驗。外貿企業(yè)急需一批專業(yè)能力強的人才進入企業(yè)，通過公開的考試制度，選拔貿易融資領域專業(yè)人才，通過人才需求計劃，引進綜合性高素質專業(yè)人才。誠聘專家學者對企業(yè)高管人員及業(yè)務工作人員等進行培訓，加強其對貿易融資產品等方面知識的學習。提升業(yè)務工作人員整體素質。要加強關注國際市場動態(tài)，學習國外先進的國際貿易融資業(yè)務的管理經驗，提升企業(yè)對自身風險的識別監(jiān)控?？傊糠N融資方式各有優(yōu)缺點，企業(yè)應該根據自己的實際情況，配備專業(yè)人才，熟悉各種融資渠道及相應的優(yōu)劣勢，然后優(yōu)化選擇。比如為進口商提供的打包貸款方式，融資期限六個月，主要針對一些外貿、工貿企業(yè)生產廠家、行業(yè)集團發(fā)放；為出口商提供的授信開證方式，則需要企業(yè)收付匯情況良好，資質可靠，還要有一定的經濟實力，銀行才會和企業(yè)合作授信開證業(yè)務?？傮w上說來，企業(yè)在國際貿易融資選擇過程中，跟普通企業(yè)一樣，要綜合自身情況，如資本結構、自身信用、融資規(guī)模等多方面因素考慮，才能做出最優(yōu)的融資方案。

5結束語

隨著我國加入世界貿易組織，外貿企業(yè)面臨的競爭形勢更加嚴峻。企業(yè)必須積極應對當前所面臨的問題，努力探索適合自身發(fā)展的新途徑，學習借鑒發(fā)達國家國際貿易融資管理經驗，結合企業(yè)自身發(fā)展實際情況，合理選擇貿易融資方式，加強對貿易融資的風險管理，提升企業(yè)的國際市場競爭力，以適應國際化發(fā)展的潮流。

參考文獻

[1]劉澤.中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題及對策研究[J/OL].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2018（09）：12-13[2018-10-08].

[2]謝靜.國際貿易中融資風險控制與創(chuàng)新措施[J].市場研究，2018（08）：15-16.

作者:謝義蘭 單位:重慶能投進出口有限公司