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普惠金融論文范文第1篇

關鍵詞：普惠金融 融資服務平臺 小微企業(yè)

中圖分類號：F275 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）03-253-02

一、當前實體普惠金融機構在破解小微企業(yè)融Y約束中存在的問題

伴隨著小微企業(yè)融資約束問題受到的關注程度的不斷提高以及普惠金融機構支持小微企業(yè)力度的加強，截至2015年12月末，我國銀行業(yè)金融機構為小微企業(yè)提供的貸款余額達到了23.46萬億元，占各項貸款余額的23.90%，同比增長了13.3%。從該數(shù)據(jù)可以看出，當前我國小微企業(yè)融資約束問題得到了一定程度上得以緩解，這主要得益于我國普惠金融體系的建立與不斷完善。然而，當前實體普惠金融機構尚無法完全破解小微企業(yè)融資約束問題，其問題主要表現(xiàn)為以下幾個方面：

1.金融產品與小微企業(yè)融資需求匹配度不夠。小微企業(yè)對資金具有頻率較高、需求較急、時效性強等一系列特點，這就導致了其對實體普惠金融機構提供融資服務需要專業(yè)化、特色化的極高要求。當前普惠金融為小微企業(yè)提供了一定量的有效融資，但其融資服務的針對性仍舊欠缺，容易造成普惠金融機構提供的金融服務與小微企業(yè)需求不匹配，小微企業(yè)無法獲得所需服務的問題。

2.實體普惠金融機構難以有效解決小微企業(yè)融資悖論。在傳統(tǒng)融資方式中，融資利率、抵押品與擔保費用三個條件因素相互影響使得傳統(tǒng)金融機構不愿意為資產規(guī)模較小、無有效抵押品的小微企業(yè)提供融資服務，因此金融市場很容易出現(xiàn)嚴重的逆向選擇和道德風險，導致小微企業(yè)融資的悖論無法有效破解，形成傳統(tǒng)金融機構不愿意為小微企業(yè)提供融資資金的惡性循環(huán)。當前實體普惠金融機構為小微企業(yè)提供融資服務過程中存在兩種情況：一是實體普惠金融機構愿意以低門檻為小微企業(yè)提供融資；二是實體普惠金融機構為小微企業(yè)提供融資時更傾向于先控制自身風險。當?shù)谝环N情況出現(xiàn)時，小微企業(yè)可以以極少的代價獲得所需融資，但普惠金融因此承擔了更多的融資風險和融資成本，使得普惠金融機構可持續(xù)發(fā)展性不強，普惠金融無法成為一種長期有效的融資方式。而第二種情況意味著小微企業(yè)的融資成本無法有效降低、融資問題得不到很好緩解，這樣都導致小微企業(yè)融資悖論難以解決。

二、融資服務平臺緩解小微企業(yè)融資約束的優(yōu)勢分析

由于實體普惠金融機構無法有效滿足小微企業(yè)融資需求，融資服務平臺作為一種創(chuàng)新型金融的融資方式，為我國小微企業(yè)提供資金支持，有效地緩解小微企業(yè)融資約束難題。當前我國融資服務平臺的模式主要以平臺所擔任的角色及擔保模式分為以下幾種：

在眾多融資服務平臺中，以經過一次由“第三方擔?！毕颉叭！鞭D型的陸金所更具有代表性，因此接下來筆者將以陸金所為例，分析陸金所在緩解小微企業(yè)融資約束難題的成功做法。陸金所是為借款人和投資者提供信息中介和投融資服務為目的，其累計貸款余額已達到1233逾億元。其運行模式的發(fā)展主要分為兩個階段。第一階段，陸金所成功地引入平安集團公司旗下的擔保公司，對陸金所的平臺項目提供擔保服務，并實行“一對一”的對接模式，而不做資金池和期限錯配，實現(xiàn)有效地降低投資者風險的效果。同時，當借款人逾期80天未還款，平安擔保公司將會把此情況上報給央行征信系統(tǒng)，借款人的不良信用記錄將被備案，這一模式提高了借款人的違約成本，有效控制了信用違約風險。2014年以后，因為相關政策限制，平安擔保公司的擔保金額遠超了10倍杠桿限制，使得其無法再繼續(xù)為陸金所進行擔保，而伴隨著陸金所推出了“穩(wěn)贏-變現(xiàn)通”項目，陸金所逐漸進入了去擔?；瘯r代。這意味著相關項目，陸金所不再提供擔保，但與此同時也加速了借貸雙方的對接速度。為了與去擔?；嗥ヅ洌懡鹚淖兞恕耙粚σ弧钡哪Ｊ?，轉變?yōu)榉稚⑼顿Y，即投資者可以將資金分散投入不同的項目，以最小化自身風險。陸金所也開始建立借款人審核及評級機制。通過分析陸金所，發(fā)現(xiàn)融資服務平臺優(yōu)勢如下：

1.有效解決平臺與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題，減少小微企業(yè)的融資尋找時間。在小微企業(yè)申請融資過程當中，小微企業(yè)與提供融資資金的金融機構之間存在的信息不對稱問題一直未能得到有效解決，而融資服務平臺的出現(xiàn)意味著我國金融服務開始走向大數(shù)據(jù)時代。融資服務平臺通過有效利用互聯(lián)網及大數(shù)據(jù)能夠很好地匹配借貸雙方，以解決小微企業(yè)融資過程中因信息不對稱而造成的融資門檻。陸金所等融資服務平臺作為中介機構存在，承擔了幫助借貸雙方尋找資本對手方的職能，減少了融資尋找的時間，使資本能夠更快速有效地循環(huán)起來，滿足了小微企業(yè)融資需求急的要求，推動了小微企業(yè)的更好發(fā)展。

2.提高了融資服務的針對性。融資服務平臺在對借貸雙方進行對接的過程中，能夠很好地幫助小微企業(yè)選擇與其企業(yè)發(fā)展狀況及融資需求特點相匹配的借款方，且其產品的多樣化、定制化也為小微企業(yè)融資帶來更好的選擇。

3.有效解決小微企業(yè)在普惠金融融資過程中存在的融資悖論，降低普惠金融服務成本。實體普惠金融機構大多作為融資提供者，而使得其不得不在控制自身風險及幫助小微企業(yè)以低成本獲得所需融資這兩個選項中進行權衡，導致了融資悖論的產生。而融資服務平臺作為除借貸方之外的第三方存在，其內涵為中介方，盈利來源于服務費，其在幫助小微企業(yè)獲得融資的過程中并不需要犧牲自身利益，融資悖論自然不再存在。與此同時普惠金融的服務成本也相應降低，其可持續(xù)發(fā)展性也得到增強。

三、融資服務平臺在緩解小微企業(yè)融資約束過程中應注意的問題

1.信息安全問題。融資服務平臺在有效緩解小微企業(yè)融資約束問題的同時，由于大數(shù)據(jù)、云計算的應用導致融資服務平臺難以有效保障小微企業(yè)的信息安全。說明融資服務平臺在緩解小微企業(yè)融資約束過程中應注意信息安全問題。因為融資服務平臺為了控制信用風險，平臺會盡可能多及詳細的收集小微企業(yè)的真實信息，這就給了不法分子可乘之機。真實信息泄露、信息被打包出售、個人賬戶被盜等W絡信息安全案件層出不窮，這就要求融資服務平臺在為小微企業(yè)提供金融服務時，要加強平臺自身對于信息安全的重視程度，構建信息安全保護體系，切實保護小微企業(yè)的信息安全。

2.風險控制問題。能否良好控制風險是融資服務平臺能否持續(xù)發(fā)展的關鍵。在傳統(tǒng)融資中，小微企業(yè)的融資約束問題來源于信息不對稱而造成的信任危機。融資服務平臺通過利用大數(shù)據(jù)有效緩解了信息不對稱問題，但仍舊不可避免有部分小微企業(yè)存在偽造信息、卷款而逃等行為。當這些行為出現(xiàn)時，融資服務平臺形象會遭受重大乃至毀滅性的打擊，在融資服務平臺興起初期，因此沒落或者倒閉的平臺不勝枚舉。因而，融資服務平臺在緩解小微企業(yè)融資約束過程中，應建立有效、嚴謹?shù)娘L險控制體系，在審核小微企業(yè)信息時，應切實落實小微企業(yè)信息的真實性、有效性，以保證融資服務平臺的可持續(xù)發(fā)展和有效破解小微企業(yè)融資約束難題。

四、結論

本文分析了以陸金所為例的融資服務平臺的運行模式，并分析融資服務平臺緩解小微企業(yè)融資約束的獨特優(yōu)勢。融資服務平臺作為普惠金融體系的重要組成部分，其應用大數(shù)據(jù)、云計算等手段，以金融中介形式有針對性地為小微企業(yè)提供了所需的融資資金。融資服務平臺從借款人轉變?yōu)橹薪槿耍谟行Ы档托∥⑵髽I(yè)融資成本的同時，也給予了普惠金融可持續(xù)發(fā)展的可能。同時，融資服務平臺能夠以低成本地針對性、多樣化的為小微企業(yè)提供金融服務，解決了實體普惠金融機構難以解決的問題。當然，在利用融資服務平臺緩解小微企業(yè)融資約束過程中要注意信息安全問題和風險控制問題。

[基金項目：湖南省社科基金年度項目“普惠金融有效降低湖南省農戶融資門檻研究”（15YBA194）；湖南省教育廳項目“農村普惠金融減貧的作用機理與影響因素研究”（16C0793）；湖南省哲學社會科學成果評審委員會立項項目“湖南省農村普惠金融的減貧效應研究”（GLX172）；國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目“普惠金融緩解小微企業(yè)融資約束問題研究”（（G）SCX1610）；湖南省大學生創(chuàng)新性實驗計劃項目“普惠金融緩解小微企業(yè)融資約束問題研究”（SCX1610）。]

參考文獻：

[1] 曹佳琪，羅荷花.普惠金融緩解我國小微企業(yè)融資約束的效果分析[J].經濟論壇，2016（11）

[2] 黃子健，王.大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網金融與信用資本：破解小微企業(yè)融資悖論[J].金融經濟學研究，2015（1）

[3] 熊泉.P2P網貸去擔保化問題研究[D].暨南大學碩士學位論文，2015

[4] 羅荷花，李明賢.我國小微企業(yè)融資約束問題研究[M].經濟管理出版社，2016（6）

（作者單位：湖南農業(yè)大學經濟學院 湖南長沙 410128）

普惠金融論文范文第2篇

隨著互聯(lián)網金融涉及范圍的擴大與相關內容的日益豐富，人們對互聯(lián)網金融的認知開始由表象逐步深化。互聯(lián)網金融的發(fā)展是一個動態(tài)衍變的過程，其內涵會在互聯(lián)網技術向金融領域不斷滲透的過程中隨之不斷變化，而政策環(huán)境、經濟環(huán)境以及人文社會等宏觀背景也會對互聯(lián)網金融表征產生相應的影響，中國情境下的互聯(lián)網金融已經顯現(xiàn)出與國外網絡金融在內涵上的顯著差異性。此外，受互聯(lián)網金融數(shù)據(jù)信息的體量大、多樣性、實時性強等因素影響，我國互聯(lián)網金融在高速發(fā)展過程中也面臨著“未來遭受不確定損失的可能性”，即互聯(lián)網金融風險。  

 與傳統(tǒng)金融一樣，互聯(lián)網金融也面臨系統(tǒng)性風險、流動性風險、信用風險等傳統(tǒng)金融風險形式。其中，信用風險和道德風險是互聯(lián)網金融目前面臨的主要考驗。此外，互聯(lián)網金融還面臨特有的信息科技風險以及長尾風險。   

 (一)信用風險   

 互聯(lián)網金融的脫媒特性在提高融資、理財效率的同時，也增加了投資方甄別虛假信用信息的難度。這種信用信息的不對稱情況以及信用體制不完善問題更容易加劇由互聯(lián)網金融受信人無法履約而造成的信用風險。盡管拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投等我國知名P2P借貸平臺已自主開發(fā)了相應的風險控制系統(tǒng)，并與中國人民銀行征信系統(tǒng)進行了對接，但這些平臺仍面臨日趨嚴重的用戶違約情況redlw.com。因此，現(xiàn)階段我國互聯(lián)網金融領域中的融資方償債能力評級體系仍有待進一步完善。     

 (二)道德風險    

在互聯(lián)網金融領域中，P2P網貸平臺的道德風險問題更為突出。我國互聯(lián)網金融發(fā)展初期的“野蠻生長”造成現(xiàn)階段我國各類P2P平臺資質良芳不齊，構建資金池、進行虛假增信、捏造虛假債權甚至是設計龐氏騙局等違規(guī)違法現(xiàn)象時有發(fā)生。  "e租寶”、“融宜寶”、“中晉系”等百億級P2P平臺欺詐案件的頻繁發(fā)生也說明，對P2P網絡借貸道德風險的控制與防范已成為當前我國互聯(lián)網金融市場亞需解決的重點問題。

 (三)信息科技風險    

互聯(lián)網金融所面臨的信息科技風險主要包括由于計算機病毒、金融釣魚網站、硬件癱瘓、軟件故障、網絡病毒、數(shù)據(jù)傳輸和處理偏差等造成互聯(lián)網金融損失的風險。這些信息科技隱患一旦被惡意用戶利用，投資者的資金安全就可能受到較大威脅。目前，我國互聯(lián)網金融領域中的信息科技風險主要由信息系統(tǒng)軟件缺陷、硬件缺陷、信息管理機制漏洞等多方面原因造成。     

 (四)長尾風險

 互聯(lián)網金融為“長尾群體”帶來巨大利益的同時，也使該群體面臨長尾風險。一方面，互聯(lián)網金融所服務的客戶通常投資額小并且分散，針對互聯(lián)網金融的市場紀律容易失效。另一方面，互聯(lián)網金融服務人群的金融知識、風險識別以及承擔能力相對欠缺，個體非理性和集體非理性的情況更容易出現(xiàn)，形成羊群效應。此外，由于互聯(lián)網金融覆蓋范圍廣、涉及金額巨大，且負面消息傳播速度快，極易造成社會動蕩redlw.com。因此，互聯(lián)網金融所面臨的長尾風險需要強有力的監(jiān)管手段進行管控。

結論及建議   

普惠金融論文范文第3篇

關鍵詞：貸款公司；新型農村金融機構；發(fā)展

中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）005-000-02

一、緒論

作為現(xiàn)代經濟和資產配置的核心，金融在農業(yè)與農村的發(fā)展中有著不可替代的作用。多層次、差異化和可持續(xù)的農村金融體制對促進“三農”的發(fā)展意義重大。中國農村金融體制從總體上、根本上和發(fā)展趨勢而言，主要體現(xiàn)的是政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融構成的“三元結構”制度為主導與主體，以商業(yè)性和政策性非銀行金融機構為兩翼的，兼具商業(yè)性與合作性雙重屬性的、地方性以及民間非正規(guī)農村合作金融為龐大基礎的金融制度（白欽先，2009）。

然而，近年來，農村金融機構出現(xiàn)了很多問題，如農村信用社的歷史包袱沉重，不良貸款率居高不下，農業(yè)銀行的非農化等，導致大多數(shù)農村金融機構在農村的資金配置功能基本喪失。在這樣的背景下，為了完善農村金融結構體系，提高農村金融服務覆蓋率、促進農村金融市場競爭，銀監(jiān)會于2006年印發(fā)了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，為三類新型農村金融機構的建立和發(fā)展拉開了序幕。自從2006年底我國決定在四川、內蒙古、甘肅等六?。▍^(qū)）開始試點開設型農村金融機構以來，新型農村金融組織在農村地區(qū)的發(fā)展十分迅速。新型農村金融組織的開局良好，然而伴隨著試點的深入也發(fā)現(xiàn)一些新的問題。其中一個重要的問題就是，貸款公司作為專業(yè)為“三農”建設項目提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構之一，在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速，農村資金互助社緩慢增長情況下，貸款公司的數(shù)量增長相對緩慢。陳立宇在2009年指出，貸款公司模式是落后地區(qū)發(fā)展普惠金融的更好選擇，并以達茂旗包商惠農貸款公司為例指出了其高盈利能力和零不良貸款率的實踐證明了貸款公司服務三農的同時，實現(xiàn)了自身的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。因此，找出我國貸款公司發(fā)展緩慢的原因，并在總結現(xiàn)有經驗的基礎上提出貸款公司建立和發(fā)展的對策，對完善農村金融機構體系至關重要。

二、貸款公司和小額貸款公司的區(qū)別

小額貸款公司的發(fā)展始于2005年10月中國人民銀行開展的小額貸款公司試點，并在近年來得到了迅速的發(fā)展，截止2014年末，全國共有小額貸款公司8791家，貸款余額9420億元。雖然貸款公司和小額貸款公司具有只貸不存，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險等許多相同之處，但其在出資人、公司性質等方面存在著很大區(qū)別（如表1）。與貸款公司相比，小額貸款公司在出資人方面和資金來源的要求更為寬松，為民間資本創(chuàng)造了進入金融業(yè)的機會，加之其準入門檻低、審批簡化、經營靈活，因此，小額貸款公司比貸款公司的發(fā)展更為迅速。

三、貸款公司發(fā)展的現(xiàn)狀及特點

與其他兩類新型農村金融機構相比，貸款公司的發(fā)展較為滯后。截止到2014年12月31日，全國共有貸款公司14家（見表2），而村鎮(zhèn)銀行的法人機構個數(shù)為1216家，網點機構個數(shù)為3128家，農村資金互助社的個數(shù)為50家。

由上表可見，我國的貸款公司數(shù)量還很少，其增長速度也很慢，從2012年末以后，沒有成立新的貸款公司。貸款公司的分布具有一定的聚集性，其中，天津5家，四川2家，湖北2家。貸款公司的出資人也比較集中，其中花旗銀行海外投資公司出資設立了3家貸款公司，天津農村商業(yè)銀行出資設立的5家貸款公司。貸款公司的注冊資本都比較高，除了儀隴惠民貸款有限責任公司的和平武富民貸款有限責任公司的注冊資本僅為100萬元以外，其他貸款公司的注冊資本都遠大于最低限額50萬。貸款公司的這種現(xiàn)狀，一是說明了境內商業(yè)銀行或農村合作銀行對成立貸款公司的意愿不是很大，或者沒有達到資產規(guī)模不低于50億元人民幣的條件，大大限制了貸款公司的發(fā)展；二是說明了現(xiàn)存貸款公司的發(fā)展存在著一定的可持續(xù)性，各出資人積極成立了新的貸款公司或擴充了注冊資本。

四、制約貸款公司發(fā)展的因素分析

（一）內部因素

貸款公司的發(fā)展嚴重滯后于村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農村金融機構的一個重要的原因就是其資金來源的限制?！顿J款公司管理辦法》中明確規(guī)定貸款公司的營運來源只能為實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%，這就大大限制了貸款公司拓展業(yè)務，增加農村地區(qū)信貸供給的能力。其次，貸款公司的設立多在縣、鄉(xiāng)等偏遠落后地區(qū)，其主要客戶農戶和小微企業(yè)的分布零散、貸款頻率高額度小，因此，貸款公司尋找客戶和調整資金的成本相對較高。最后，貸款公司機構的管理規(guī)模較小，從業(yè)人員普遍較少，也無法吸引和留住人才，制約了貸款公司的發(fā)展。

（二）外部因素

貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展。因此，貸款公司的設立一般都再偏遠落后的農村地區(qū)。由于農業(yè)的弱質性，農戶經濟收入水平不高、農戶缺乏抵押物和信用擔保途徑、農民的信用還貸意識普遍較低等原因，貸款公司需要承擔很大的風險，也很難找到創(chuàng)新業(yè)務的途徑。在風險和收益不匹配的狀況下，貸款公司的出資主體會減少設立貸款公司的意愿，轉而將資金轉向其他業(yè)務。此外，除了農村正規(guī)金融，農戶的小額貸款經常會以民間金融和私人借貸的形式進行，擠壓了貸款公司發(fā)展的業(yè)務空間。

五、促進貸款公司發(fā)展的對策

（一）地方政府積極扶持

貸款公司作為農村金融機構的新生力量，正處于生命周期的發(fā)展期，由于數(shù)量較少，發(fā)展速度較慢，受關注程度不高，其進一步發(fā)展需要政府的支持和推廣。銀監(jiān)會作為貸款公司的監(jiān)管機構，只能從制度和監(jiān)管上寬松管理，貸款公司的發(fā)展和為落后地區(qū)帶來普惠金融，需要地方政府適度支持。雖然市場化、可持續(xù)發(fā)展是貸款公司未來發(fā)展的方向，但在農業(yè)仍是弱質產業(yè)，貸款公司相對其他農村金融機構沒有相對優(yōu)勢的情況下，各地方政府可以幾何當?shù)氐那闆r，在支農補貼、風險補償和減免稅費等方面給與一定的政策優(yōu)惠，以扶持貸款公司的發(fā)展。

（二）積極推廣現(xiàn)有貸款公司出資人在其他地區(qū)投資設立新的貸款公司

貸款公司的發(fā)展很慢，很大程度上在于貸款公司的建立和發(fā)展還沒有一個特別成功的典禮，還沒有形成一套比較完善的經營管理經驗。監(jiān)管機構和地方政府應鼓勵現(xiàn)有出資人在其他縣域設立分支機構，積極穩(wěn)妥的拓展業(yè)務，總結經驗，形成完善的經營管理、風險監(jiān)控和業(yè)務拓展的系統(tǒng)，進一步探索在市場化、商業(yè)化原則下的可持續(xù)發(fā)展。

（三）加強貸款公司的人才培訓，形成有效率的人才配置

貸款公司業(yè)務發(fā)展的重要特點是在農村地區(qū)，其發(fā)展既需要專業(yè)人才又需要熟悉當?shù)厍闆r的業(yè)務員。貸款公司要獲得長遠和可持續(xù)的發(fā)展，應從外界招聘一批既有業(yè)務拓展、風險監(jiān)控等金融專業(yè)知識，又熟悉農村金融服務體系，對農村農業(yè)又了解的專業(yè)性人才作為管理人員，提升機構實力，加強管理質量。同時，要雇用熟悉當?shù)厍闆r，能與當?shù)剞r民企業(yè)打交道的一線員工，并從規(guī)范經營、管理技能和具體業(yè)務幾個方面培訓。通過構建有效率的人才配置，使貸款公司的管理結構更為科學，以提升貸款公司的競爭能力。

參考文獻：

[1]陳立宇.貸款公司模式是落后地區(qū)發(fā)展普惠金融的更好選擇.中國金融，2010，16.

[2]徐沈.中國新型農村金融組織發(fā)展研究.博士論文，2012，06.

[3]西南財經大學金融學院課題組.新型農村金融機構可持續(xù)發(fā)展探討.改革與戰(zhàn)略，2011，04.

普惠金融論文范文第4篇

金融學是一門集理論、實務、技能于一體的實踐性很強的應用型學科。然而農業(yè)院校相關專業(yè)教師大部分是畢業(yè)后直接從事教學工作,沒有任何在金融機構的工作經歷。另外,由于金融學博士相對比較稀缺,但高校門檻友都要博士學位,因此農業(yè)院校中還有相當一部分教師原專業(yè)并不是金融專業(yè),甚至也不是相近的專業(yè)。其他專業(yè)對口的教師雖然具有深厚的理論功底和豐富的教學經驗,卻普遍缺乏實踐經驗,對于一些應用性強的課程,只能是照本宣科或泛泛而談。農業(yè)院校的課題大都屬“農口”,由于各方面條件的制約和平臺的缺乏,幾乎沒有純金融的課題,參考大部分農業(yè)院校金融學專業(yè)教師的研究方向,基本都圍繞農業(yè)經濟和農村金融方面,結果就是科研脫離教學,不能有效地為教學服務,也不能及時將學科最前沿的研究反饋給學生。

1.1不夠重視實踐教學、經費投入不足

實踐教學包括三部分,實驗教學、基地實習和畢業(yè)設計。農業(yè)院?；旧隙冀ㄔO了金融模擬實驗室,但硬件因缺少投人普遍存在服務器落后,計算機老化的現(xiàn)象。就軟件來看,證券投資分析軟件比較成熟,但要購買相關的實時資訊每年都是一筆不小的花費,很多院校為了節(jié)省經費就采取壓縮實驗學時的辦法。而商業(yè)銀行和保險等相關軟件雖有產品,但其開發(fā)還處于摸索階段。由于金融行業(yè)的特殊性,保密性比較強,實習單位接收學生的積極性不高。即便接收也不會對實習生進行業(yè)務操作的培訓,更不會讓學生親自上崗操作。金融學專業(yè)雖為農業(yè)院校的非核心專業(yè),但招生人數(shù)卻遠遠高于其核心專業(yè),因此在畢業(yè)實習階段相當一部分的學生只能由非金融專業(yè)的教師作為其畢業(yè)設計的指導教師,這就造成“學”與“用”不相匹配,學生用四年的時間學習金融,而最終完成的畢業(yè)論文卻是非金融領域,這不但加重了學生的負擔,也在一定程度上影響學生的就業(yè)。

1.2學生對就業(yè)前景缺乏信心

金融行業(yè)從業(yè)資格證種類很多,有證券、銀行、期貨、基金銷售(主要針對銀行)、保險等。以下是筆者對某農業(yè)院校金融學專業(yè)2009級學生已取得職業(yè)資格證的調研結果。從上圖來看,學生對資格證的重要性并不陌生,但從考取結果來看,學生并不偏好跟自己專業(yè)聯(lián)系更為緊密的資格證。其中,81%的學生認為在當前的經濟形勢下該行業(yè)工資水平較低,從業(yè)難度大。而事實上,金融行業(yè)的平均工資水平已連續(xù)幾年躍居全國第一的高位,近五年我國的行業(yè)平均工資水平見圖2。從上圖來看,金融業(yè)平均工資水平除了2006年稍低于信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)以外,一直領先于其他行業(yè)。還有96%的學生認為考取會計從業(yè)資格對以后的就業(yè)更有幫助;另外,少數(shù)學生對金融專業(yè)不感興趣。從生源角度看,農業(yè)院校來自農村的學生比例更高,平時接觸金融有關方面的機會較少,甚至學了《證券投資學》后還不能真正理解什么是股票和基金,所以會有部分學生對金融業(yè)完全不感興趣。這說明學校對學生的培養(yǎng)除了金融理論和專業(yè)實踐之外,還應該注重對學生進行職業(yè)規(guī)劃教育,尤其是農業(yè)院校更應如此。

2農業(yè)院校金融學專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新

2.1重建具有農業(yè)院校金融學專業(yè)特色的培養(yǎng)方案

2.1.1增設農村金融的相關課程自2005年世界銀行扶貧協(xié)商小組(cGAP)提出了普惠金融體系的內涵后,農村金融受到了空前的關注,市場也函需農村金融方面的專業(yè)人才。但只有中國農業(yè)大學等少數(shù)院校在金融學碩士培養(yǎng)階段設有農村金融方向,開設了相關的農村金融課程。一方面有農村金融專業(yè)人才的市場需求,另一方面為了增強其專業(yè)核心競爭力,建議農業(yè)院校金融學專業(yè)本科教學階段就開設農村金融相關課程。例如,取消以往為了體現(xiàn)農業(yè)院校特色而開設的《農學概論》、《畜牧學概論》,取而代之的可以是《農村金融理論與政策》、《小額信貸》、《農業(yè)保險》、《農產品期貨》和《合作金融》等課程。

2•1•2細化金融學專業(yè)方向綜合類大學金融學專業(yè)培養(yǎng)目標主要是面向“大金融”培養(yǎng)高層次的理論型、國際型人才,而農業(yè)院校則應該揚長避短,注重培養(yǎng)應用型人才。目前了解到國內高等院校對金融學專業(yè)的培養(yǎng)目標雖然沒有太大的差別,但在實際的課程設置中,綜合類院校和財經類院校已經考慮到順應市場需求的變化,將金融學專業(yè)方向進行細化,著力培養(yǎng)專業(yè)人才,而農業(yè)院校則遠遠滯后于其他高校。建議農業(yè)院校在結合自身條件的情況下,除了設置銀行、證券和保險等專業(yè)方向以外,更應該增設農村金融方向,體現(xiàn)辦學特色,為農村金融機構培養(yǎng)應用型人才。

2.2注重對教師的實踐教學和科研能力的培養(yǎng)

農業(yè)院校應積極創(chuàng)造機會,定期安排教師到相關金融機構實習、進修,還可以聘請金融機構的員工作為兼職教師,提高金融實踐教學水平。另外還要加強與其他院校金融學專業(yè)之間的合作,定期選拔骨干教師到國外或國內知名院校訪學進修,提高教師的科研能力,以科研帶動教學,形成良性循環(huán)。逐步形成一支既懂理論,又懂實務的“雙師型”教師隊伍。

2.3對現(xiàn)有的實踐教學模式進行創(chuàng)新改革

2.3.1建立全真實驗教學體系全真實驗教學體系即創(chuàng)建全真實的職業(yè)環(huán)境,以幫助學生在真實情境中親身實踐的一種教學方式。例如可以將實驗室改造為銀行營業(yè)大廳、券商柜臺等等,學生可以分批、分角色體驗不同的職業(yè)分工,以提升學生的學習興趣。其次是要注意金融實驗的時間安排,證券投資分析類的實驗由于要使用實時行情來進行分析,所以該實驗安排就要跟證券交易所的開市時間一致。最后,農業(yè)院校還應在考慮自身條件的基礎上努力實現(xiàn)實驗室對外開放和資源共享。

2.3.2拓展校外實習基地,真正實現(xiàn)“崗位實習”由于金融行業(yè)的保密性強,建立校外實習基地的難度就比較大。農業(yè)院校應當聘請已在金融部門擔任領導的校友兼任客座教授,充分利用這樣的人脈優(yōu)勢,與金融部門共建實習基地?？梢試L試職工傳授學生專業(yè)技能,學生傳授職工專業(yè)理論,學校與金融單位之間建立起互利雙贏的合作關系,才能保證實習基地的穩(wěn)定性。

2.3.3嘗試改變畢業(yè)實習的考核方式農業(yè)院校目前的畢業(yè)實習考核方式主要是撰寫畢業(yè)論文。既然農業(yè)院校金融學專業(yè)的培養(yǎng)目標定位在培養(yǎng)應用型人才和服務于農村金融的專業(yè)人才,不如嘗試取消畢業(yè)論文,而要求學生按照自己的實習項目撰寫實習報告更為可行。

2.4個性化職業(yè)生涯規(guī)劃設計

金融學專業(yè)不僅應該是專業(yè)性的職業(yè)生涯規(guī)劃,更應該是個性化的職業(yè)生涯規(guī)劃。首先,建議大一、大二不分專業(yè)方向,共同學習金融專業(yè)的各門基礎課和專業(yè)基礎課,大三再按照學生的愛好、專長進行個性化培養(yǎng),幫助學生設計適合自己的專業(yè)方向。其次,定期或不定期地邀請金融業(yè)的成功人士為學生做職業(yè)生涯規(guī)劃的專題講座,以自身的真實經歷感染學生。再次,將職業(yè)生涯規(guī)劃教育列人人才培養(yǎng)方案。

2.5積極引導學生考取職業(yè)資格證

普惠金融論文范文第5篇

財政金融論文3900字(一)：數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)財政金融體制創(chuàng)新研究論文

摘要：數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)屬于一種高風險和高回報并存的新興產業(yè)，是一種技術密集型的產業(yè)，在資本上對于政府的財政支持很是依賴，并需要在投融資市場的幫助下加快自身的發(fā)展進程。文章在分析了歷年來數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的數(shù)據(jù)基礎上，發(fā)現(xiàn)了我國財政對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的扶持力度不大，在參考之前相關研究的基礎上，探索提出相關的改善措施，以幫助我國數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的進一步發(fā)展。

關鍵詞：數(shù)字創(chuàng)意；財政金融體制；創(chuàng)新研究

引言

從2019年查詢到的數(shù)據(jù)可以看出，中國的網民數(shù)量已經達到了8.54億人?；ヂ?lián)網的普及率已經達到了61.2%。其中，我國手機網民規(guī)模高達8.47億，手機已經成為人們上網的常用工具。人群的基數(shù)造就了一個數(shù)字產業(yè)巨大的市場，為數(shù)字游戲、數(shù)字電影等數(shù)字產品帶來了大規(guī)模的潛在消費者。從近年來數(shù)字創(chuàng)意產品的增長趨勢中也可以看出，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在大環(huán)境各個產業(yè)都放緩增長的同時，以每年增速20%的速度，爆發(fā)式逆勢增長，成為了我國經濟發(fā)展又一個重要的驅動產業(yè)。

一、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的含義和類別

1、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的含義

2016年的《政府工作報告》中，第一次出現(xiàn)了“數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)”這個概念，但是實際上這個概念在2007年就已經在學術界出現(xiàn)了。陳剛、宋玉玉認為數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是以創(chuàng)意為基礎，在數(shù)字技術的支持下，創(chuàng)造價值，幫助人們生活和生產領域的結合，以推動數(shù)字產業(yè)的發(fā)展。臧志彭和陳洪認為，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是一種技術和生活互相結合的新型產業(yè)，是一種圍繞著創(chuàng)意和依靠數(shù)字技術才可以實現(xiàn)的新形文化形態(tài)。王博等認為數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是一種建立在創(chuàng)意的基礎上，通過現(xiàn)代化的互聯(lián)網傳媒科技，來進行文化傳播的新形產業(yè)。本文認為，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是建立在互聯(lián)網科技、數(shù)字技術和傳媒技術的基礎之上，把創(chuàng)意當作產業(yè)核心思想，以電影和游戲等作品形式當為載體，提供娛樂產品的新型文化產業(yè)。

2、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的類別

根據(jù)數(shù)字創(chuàng)業(yè)產業(yè)的含義，大體可以分為兩個類別：傳統(tǒng)產業(yè)和新興產業(yè)。傳統(tǒng)產業(yè)包括了影視產業(yè)、音樂產業(yè)等，這些產業(yè)的共同點是，在互聯(lián)網技術存在之前就產生了。在科技發(fā)展后，這些產業(yè)借助新的技術手段，向數(shù)字化轉型，之后就出現(xiàn)了數(shù)字電影和數(shù)字音樂等新形式的出現(xiàn)。新興產業(yè)包括了文學小說產業(yè)、游戲產業(yè)、虛擬現(xiàn)實產業(yè)等，這些主要是在互聯(lián)網技術的幫助下，發(fā)展起來的新型文化產業(yè)形態(tài)。新興產業(yè)在產品的體驗上，更加吸引消費者，可以說，新興產業(yè)代表了數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的最新技術和未來發(fā)展的方向。[1]

二、財政金融體制創(chuàng)新的原因

1、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)處于發(fā)展初期

通過大量的數(shù)據(jù)可以看出，中國的文化創(chuàng)意產業(yè)還在一個發(fā)展的初級階段。在這個階段的產業(yè)，對于國家的財政政策很是依賴，需要在稅收及融資方面給予優(yōu)惠政策，來幫助企業(yè)增加自身的抗風險能力。處于這個階段的產業(yè)，企業(yè)的抗擊風險的能力較差，產品的技術不完善，產品的推廣已經花費了企業(yè)大量的宣傳費用，而國內的消費者群體，主要來源于支持國產技術的消費者。這對于高投入、高風險的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的企業(yè)來講，急需政府的財政支持，幫助企業(yè)的初期發(fā)展。[2]

2、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的資本要求

數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)有以下幾個特征：高投資、高風險、高科技、重知識產權、高回報等特征，是文化產業(yè)中最具風險的行業(yè)之一。數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的這個特征，造成了它發(fā)展需要的初期資本投入較大，風險也大，如果政府沒有相應的政策對其進行擔保和支撐，就會造成民間資本不敢投入到這個行業(yè)。除此之外，數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)生產的核心在于創(chuàng)新，但是創(chuàng)新有時候并不能帶來預期的經濟效益，這就讓文化創(chuàng)意的企業(yè)面臨著高投入、高風險的境地。所以，數(shù)字文化產業(yè)的資本風險率過高，預期回報率不明確，這就使得金融機構不愿意對文化創(chuàng)意行業(yè)的企業(yè)投資。[3]

三、我國數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)財政金融體制的現(xiàn)存問題

現(xiàn)在中國在財政方面，對于文化產業(yè)的扶持政策資金，主要有兩個類型，分別是國有資本的經營預算資金和專項資金。文化產業(yè)的專項資金是指，從2009年出臺了《文化產業(yè)振興規(guī)劃》的相關文件以來，國家成立了幫助文化產業(yè)快速發(fā)展的專項資金，會對影視制作、文化創(chuàng)意和出版發(fā)行這些領域的發(fā)展，進行更加針對性的幫助。同時設立項目補助、績效獎勵、貸款貼息等相關項目，促進幫助產業(yè)結構的調整優(yōu)化，改善產業(yè)的資源分配情況。國有資本經營預算資金的意思是，財政部會通過出資的方式來代表國家向文化企業(yè)購買其股份，主要是通過費用性支出和資本性支出兩種方式，來促進文化、科技和數(shù)字的創(chuàng)新。另外，在財政扶持的方面，在2010年，中國人民銀行和其他九個部門，一起了一個《關于金融支持文化產業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》的文件，提出了針對文化市場的信貸、保險、融資、評估、檢測等方面的有關政策。在2014年，財政部、文化部和中國人民銀行一起頒布了《關于深入推進文化金融合作的意見》的文件，提出了要開始重視創(chuàng)新文化相關的金融產品和服務，鼓勵自身條件過關的文化企業(yè)，通過股票和債券的融資形式，去吸引社會上閑余資金的投資。雖然隨著國家有關政策的相繼出臺，財政和金融市場對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的重視不斷的提升，但是還是存在著以下幾個問題。

1、出臺的有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的促進不足

我國的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)還處在一個發(fā)展的初級階段，企業(yè)需要的資金量往往比較大，但是因為現(xiàn)在我國對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)投入的財政資金較少，投入的資金數(shù)量完全不能滿足數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)對于資金的發(fā)展需要。而且當下有關的金融政策對于文化產業(yè)的融資限制比較多，文化投資的資金數(shù)量沒有辦法滿足企業(yè)的發(fā)展需求，資本市場沒有在這里完全發(fā)揮自身的作用?，F(xiàn)在我國的金融創(chuàng)業(yè)板市場，中小企業(yè)的融資活動比較頻繁，但是數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)在其中的占比卻很小。在銀行貸款的總體資金里，因為數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資產是一種無形化的，這就沒辦法給銀行提供大額貸款所需要的有關擔保，這讓大量的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)沒辦法獲得銀行的貸款。而在銀行的風險投資中，因為數(shù)字創(chuàng)意的投資項目，具有高風險、高投入的特點，銀行通常會對這種投資項目采取一種保守的投資態(tài)度。這就造成了大部分的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)保持著一個低資本經營的生存狀態(tài)，很難實現(xiàn)規(guī)模經濟，從而開發(fā)不出來高技術含量的新產品。

2、對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)支持的失衡

現(xiàn)在的有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的扶持有著明顯的失衡問題存在。一方面是財政政策對于創(chuàng)意人才的培養(yǎng)，知識產權的保護，公共信息的平臺建設，對于文化產業(yè)跨國之間的交流等方面，都有著明顯的問題。第二個方面是財政政策的偏向不平衡，比如在不同的地區(qū)，投入的結構失衡，財政政策的自身內容不合理，對于投入太過看重，而忽視了考核的重要性。在數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的內部，金融資金的支持上也存在著不平衡。政策主要偏向一些已經成長起來的有一定市場競爭力的大企業(yè)，而對于一些規(guī)模較小的企業(yè)比較排斥。在企業(yè)的所有制上，對于民營企業(yè)的扶持力度明顯不足。而在制度上，對于兼并重組的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)重視不足。

3、有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的幫助機制不完善

現(xiàn)在我國財政對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的技術平臺、信息平臺等基礎建設的政策支持明顯不足，這就造成了產業(yè)發(fā)展的相關機制不夠完善，這樣不利于產業(yè)資產的增值，也不利于文化資源的培養(yǎng)發(fā)展。除此之外，沒有幫助數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)籌集資金和上市的服務的平臺和咨詢機構，但是數(shù)字創(chuàng)意創(chuàng)作團隊大多是以互聯(lián)網和數(shù)字技術為主的創(chuàng)業(yè)組織，因為現(xiàn)在缺少了解金融和數(shù)字創(chuàng)意的復合技術人才，造成了企業(yè)在爭取投資和運營上市等方面處于一個非常被動的處境，難以通過資本市場中的投資來解決企業(yè)需要資金的問題。

四、對于財政方面相關的策略建議

1、發(fā)揮稅收的積極作用

讓市場在資源的分配里起到一個基礎的作用。在尊重市場規(guī)律的基礎上，充分發(fā)揮稅收政策的積極作用，促進數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的資本進入，調整資本的結構，把政策完善成相關體制和法律。例如英國，對于電影和動漫，這類數(shù)字創(chuàng)意產品就是實行的零增值稅，來減輕企業(yè)的資金負擔；而法國在產品的流通過程中，對數(shù)字創(chuàng)意類的產品實行財政的補助，但是同時限制了外來的數(shù)字創(chuàng)意產品。

2、改善相關投資體系

資本是一個國家發(fā)展本國經濟的重要動力之一。所以要不斷的完善我國的金融資本市場，引導資本市場的資金向數(shù)字創(chuàng)意的相關企業(yè)流動，來促進數(shù)字創(chuàng)意行業(yè)的發(fā)展進程。第一個方面要通過政府或者行業(yè)協(xié)會的推動，來創(chuàng)建數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)資金的擔保體制，為數(shù)字創(chuàng)意的相關企業(yè)提供信用的擔保，來減少對產業(yè)的相關資金風險，讓企業(yè)可以順利的獲取貸款和投資。第二個方面是加強相關的指導咨詢服務，增加數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資本運作水平。促進企業(yè)把上市作為自身努力的方向，改善企業(yè)自身的資產結構和經營機制，規(guī)范企業(yè)的組織架構，促進企業(yè)引入投資來幫助企業(yè)的快速發(fā)展。第三個方面是，增加無形資本在數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)里的融資能力。數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)屬于一種技術密集型的產業(yè)，企業(yè)的人才和技術這些無形的資產在企業(yè)的資本中比例中很高，應該用合理的方式去核算企業(yè)的無形資產，增加企業(yè)的總價值，來達到提高企業(yè)的融資能力的目的。

結語

總而言之，完善我國的財政金融體制，對于促進我國的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展至關重要，要引導資本市場偏向數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)，完善資本市場秩序和相關法律法規(guī)，完善擔保制度，加強平臺建設，不斷探索改善相關政策的方法內容，全面推動數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在我國的發(fā)展進程，讓數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在我國盡早的成熟起來。

財政金融畢業(yè)論文范文模板(二)：關于財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革探析論文

摘要：我國是世界農業(yè)大國，在農業(yè)生產中一直以政府財政撥款作為資金支撐，但是在工業(yè)化發(fā)展進程下，對農業(yè)建設的投入的資金較少，對農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展形成一定程度的制約和影響。本文主要針對財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革進行分析和探究，希望給予我國相關部門以些許參考和借鑒。

關鍵詞：財政金融；農業(yè)供給側結構性改革；優(yōu)化措施；分析

我國是世界農業(yè)大國，農業(yè)生產也是推動社會發(fā)展和經濟建設的支柱型產業(yè)，但是當前，在我國產業(yè)結構角度分析，農產業(yè)與工業(yè)發(fā)展存在較大差距，對農業(yè)生產者的經濟效益和生產熱情帶來負面影響，甚至對社會穩(wěn)定發(fā)展帶來一定制約。在此背景下，想要推動農業(yè)供給側結構性改革的有序進行，需要以財政金融作為支撐，通過提升資金扶持力度，推動農業(yè)的穩(wěn)定以及可持續(xù)發(fā)展。

一、財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革的積極意義

（一）緩解環(huán)境壓力

我國農業(yè)在長期發(fā)展進程中，受到粗放式經濟模式的影響，對生態(tài)環(huán)境保護沒有給予重視，農業(yè)生產大量使用殺蟲劑、除草劑、農藥以及化肥，對附近生態(tài)環(huán)境造成巨大影響。推動結構性改革可以促使農業(yè)趨于綠化型和生態(tài)型方向發(fā)展，緩解農業(yè)生產和生態(tài)環(huán)境的矛盾，對促進二者的協(xié)同發(fā)展具有積極意義。

（二）優(yōu)化產品質量

當前，我國居民的生活質量獲得顯著改善，對農產品質量也提出更為嚴格的要求，不僅要吃的好，還要吃的健康。推動結構性改革可以轉變農戶固化的生產理念，更加重視農產品質量和當前市場的需求，進而為我國社會提供更加健康的農產品。

（三）降低生產成本

當前，隨著我國農業(yè)的不斷發(fā)展轉型，在種養(yǎng)大戶、家庭農場、專業(yè)合作者以及農業(yè)企業(yè)等新型生產主體中，其普遍存在生產成本高的問題，不利于農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，深化結構性改革是降低農業(yè)生產成本的重要舉措。

二、財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革的優(yōu)化途徑分析

（一）整合金融機構職能

在開展結構性改革中，農村金融機構承擔著重要職能和關鍵任務，想要發(fā)揮其職能，需要對金融機構進行整合和優(yōu)化，改變以往的職能缺位問題。首先，對農村地區(qū)的金融機構給予政策扶持，規(guī)范金融機構組織體系，發(fā)揮各大銀行的核心力量；其次，鼓勵國有大型銀行的經營重心從城市轉移到農村，為農村經濟發(fā)展提供更為便捷、更為廣泛的金融服務；最后，建立農村區(qū)域金融組織，與國有銀行相互作用、相互促進，鼓勵更加資金從城市流向農村。

（二）改善農村金融環(huán)境

在供給側結構性改革背景下，金融環(huán)境改善與優(yōu)化屬于一項復雜的系統(tǒng)工程，其對促進農村經濟的可持續(xù)發(fā)展具有積極意義和重要價值，尤其對于結構性改革而言，更是起到了基礎性作用，因此，當?shù)卣扇∮行Т胧└纳平鹑诃h(huán)境。首先，優(yōu)化征信管理，充分利用現(xiàn)代信息技術和互聯(lián)網技術，全面建立征信體系，完善相關業(yè)務、建立農戶信用數(shù)據(jù)庫，為征信管理提供數(shù)據(jù)支撐；其次，政府、企業(yè)以及銀行要構建合作關系，以信息技術為支撐構建信息化平臺，政府要起到牽頭以及引導作用，與企業(yè)和銀行機構進行有效對話，根據(jù)當?shù)剞r村的經濟發(fā)展實際情況，有針對性的提供金融服務；最后，利用重大節(jié)日、農村趕集等途徑，普及以及宣傳金融知識，尤其對于金融犯罪要重點宣傳，通過典型案例的方式突出金融犯罪的危害性以及嚴重性，為了幫助農村居民更好的接受知識，還可以利用土話歌謠或者趣味手冊的方式進行宣傳，促使其加深理解和記憶。

（三）建立完善保險機制

隨著我國市場經濟體制的不斷完善，保險行業(yè)獲得快速發(fā)展，但是在眾多保險企業(yè)中，尚未有一家專業(yè)為農業(yè)發(fā)展提供保險服務的機構，對農村經濟發(fā)展帶來一定的制約和阻礙，因此，國家要鼓勵保險企業(yè)推出各種農業(yè)保險服務，并且從國家層面建立保險企業(yè)，落實和貫徹國家出臺的各項保護政策。首先，通過各種形式的農業(yè)保險服務，可以幫助農戶分攤經營風險，例轉移農業(yè)生產所承擔的市場風險和災害風險，并且通過自愿自主的形式參保；其次，保險企業(yè)要積極落實和相應國家相關政策，并且結合當?shù)剞r村實際情況，推出各種形式的保險產品，加大在農民群體的宣傳教育力度，讓更多的農戶認識到農業(yè)保險的作用和價值；最后，鼓勵各種證券公司、信托租賃以及保險企業(yè)向農村轉移，與農村企業(yè)開展深度合作，構建多元化的保險組織體系，為農村經濟發(fā)展注入資金與活力。

（四）財政支持創(chuàng)新模式

財政支持是供給側結構性改革的關鍵抓手和重要驅動力，但是以往的財政支持模式較為固化陳舊，當?shù)卣Y合市場經濟體制的特點，引入財政支持創(chuàng)新模式。首先，制定普惠金融政策，發(fā)揮財政資金的作用和價值，政策要向農業(yè)主體傾斜，提升財政資金的應用效率，強化信貸產出和投入效率；其次，對于部分貸款以適當給予政策貼息，并且鼓勵大型金融機構積極參與到住房財產權和土地經營權抵押朱紅，擴大農村貸款抵押物范圍；最后，對于偏遠山區(qū)要極大貸款服務力度，并且開展各種保險工作，為當?shù)剞r戶提供保費補貼，轉變農戶對保險的錯誤認識。