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家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則范文第1篇

資金點(diǎn)

巧婦難為無(wú)米之炊，家庭理財(cái)也一樣。雖然節(jié)制消費(fèi)，記賬也屬于家庭理財(cái)范疇，但是有了資本才能更好地獲得家庭財(cái)富的增值。家庭財(cái)富的多寡決定著理財(cái)投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個(gè)家庭的收入不盡相同，但是在理財(cái)產(chǎn)品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財(cái)資金點(diǎn)位的問題，不管是小錢小投資，還是大錢大投資，其都是利用閑置的資金進(jìn)行投資理財(cái)，投資資金所占整個(gè)家庭資產(chǎn)的比例都有一個(gè)參考的區(qū)間。

家庭理財(cái)資金點(diǎn)就是在扣除正常的家庭生活開支并留足家庭應(yīng)急備用金之后余下的資金可用來(lái)投資理財(cái)，但是如果家庭收支相抵甚至資不抵債，那就沒有到家庭理財(cái)?shù)倪@個(gè)資金點(diǎn)位，還需要進(jìn)行資本的積累。如果每年家庭收入盈余的較多，到了這個(gè)資金點(diǎn)就應(yīng)該拿出80%的閑錢進(jìn)行投資理財(cái)。

時(shí)間點(diǎn)

家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)主要依據(jù)是家庭發(fā)展階段，比如單身期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發(fā)展階段的不同，采取的理財(cái)方式和理財(cái)策略也不同，所以每一個(gè)家庭都要根據(jù)自己家庭的發(fā)展階段來(lái)制定理財(cái)規(guī)劃和設(shè)置資金配置比例，根據(jù)家庭發(fā)展階段不同的時(shí)間點(diǎn)，因時(shí)而調(diào)整自己的理財(cái)方向和資金投入比例。理財(cái)師建議家庭理財(cái)要看準(zhǔn)自己家庭所處的發(fā)展階段，把握正確的家庭理財(cái)時(shí)間點(diǎn)，處于什么發(fā)展階段就采取與之對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，而不是沒有根據(jù)地胡亂理財(cái)。

配比點(diǎn)

家庭財(cái)富擁有一個(gè)龐大的體量，如果資產(chǎn)配置比例點(diǎn)位選擇不合理，會(huì)帶來(lái)家庭財(cái)富的損失，所以家庭理財(cái)資產(chǎn)配比點(diǎn)的選擇是一個(gè)比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則。但是這只是一個(gè)較為籠統(tǒng)的參考原則，還需要根據(jù)家庭發(fā)展階段的不同而靈活調(diào)整。例如家庭成熟期就可以適當(dāng)調(diào)整投資風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品的配置比例，這個(gè)配比點(diǎn)可以達(dá)到50%，而在家庭退休期則是提升穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，例如穩(wěn)利精選基金這類投資期限靈活，又可贖回的理財(cái)產(chǎn)品，投資收益固定在7%～14%之間，符合這類人群的需求，這類理財(cái)產(chǎn)品最好保持在60%以上，同時(shí)降低高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，最好不超過(guò)10%。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與收益是一對(duì)孿生兄弟，在獲取投資收益的同時(shí)必須把控好投資風(fēng)險(xiǎn)。就像投資股市，設(shè)置止損點(diǎn)一樣，家庭理財(cái)也應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也就是家庭理財(cái)能承受多大的投資風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)點(diǎn)位沒有統(tǒng)一嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭的收入水平不一樣，家庭發(fā)展階段不一樣，風(fēng)險(xiǎn)承受力也不一樣，但是理財(cái)師認(rèn)為家庭理財(cái)必須要有設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”的這個(gè)意識(shí)，而不能忽視它，同時(shí)也不能過(guò)度懼怕他，在合理的投資回報(bào)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也是正常的。

收益點(diǎn)

家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則范文第2篇

在遼寧體育運(yùn)動(dòng)技術(shù)學(xué)院的排球訓(xùn)練館里，遼女排年輕的隊(duì)員們，拿排球當(dāng)足球，和男運(yùn)動(dòng)員一起在場(chǎng)地里“狂踢”，進(jìn)行高強(qiáng)度的體能訓(xùn)練，球不斷地重重悶在臉上、身上，可每個(gè)人仍大膽地迎上去。他們無(wú)一例外的大汗淋漓，和一盆水扣到身上的感覺沒區(qū)別―濕透。

沈陽(yáng)當(dāng)天最高氣溫32度，場(chǎng)地內(nèi)沒空調(diào)設(shè)備，只是把所有的窗戶打開了，不動(dòng)都能一身汗。記者沒能在這些人中尋找到張?jiān)郊t的身影。遼寧女排主教練趙勇說(shuō)，再等一下，張?jiān)郊t在另一個(gè)屋內(nèi)進(jìn)行著器械訓(xùn)練，很快就結(jié)束了。當(dāng)記者可以進(jìn)行采訪的時(shí)候，張?jiān)郊t同樣汗流浹背。為了備戰(zhàn)全運(yùn)會(huì)，她和隊(duì)友每天都是如此。

2004年巴塞羅納奧運(yùn)會(huì)，中國(guó)女排在0：2落后俄羅斯隊(duì)的時(shí)候，主教練和向替補(bǔ)席上的張?jiān)郊t點(diǎn)了一下頭，示意“準(zhǔn)備上場(chǎng)”。在中國(guó)隊(duì)先失兩局的情況下，張?jiān)郊t的出色表現(xiàn)，激發(fā)了隊(duì)友的斗志，她一計(jì)經(jīng)典的“重扣”結(jié)束了比賽，以3：2艱難地?fù)魯×硕砹_斯隊(duì)。這是20年后，中國(guó)女排再次奪得奧運(yùn)會(huì)金牌。賽后中國(guó)女排姑娘和主教練和抱成一團(tuán)痛哭，和說(shuō)贏得太艱難了，這一年過(guò)得很艱辛。這一幕，很多觀眾記憶猶新，并為此流下眼淚。

“紅”在賽場(chǎng)：拼盡全力，打好每一場(chǎng)比賽

記者眼前的張?jiān)郊t要比電視上看到的人瘦很多，細(xì)細(xì)高高的，而且身材很勻稱，清秀文靜。對(duì)于記者“電視怎么把人拍得那么高大魁梧”的吃驚，她笑著說(shuō)，是啊，我們自己看也是，和本人有區(qū)別，尤其是電視現(xiàn)在都是16：9的，看著更走樣了。

張?jiān)郊t說(shuō)，她是家里最高的人。父母都不是很高，父親1米75，母親1米67，哥哥也不高，不知道她為什么一下子“竄“成這樣了。面對(duì)身高1米80的她，我們普通身高的人都需要仰視，即使這樣，作為國(guó)家隊(duì)里的主攻手，張?jiān)郊t還是不夠高大。

還有兩天北京奧運(yùn)會(huì)就開幕了，張?jiān)郊t最終沒能入選國(guó)家隊(duì)比賽名單，對(duì)喜歡她的“紅迷”來(lái)說(shuō)是“一種傷害”、“遺憾得不能再遺憾了”，而這種遺憾真正的“痛”只有她自己最了解。與娛樂明星比起來(lái)，運(yùn)動(dòng)明星的年齡基本是無(wú)法隱藏的，很容易就可以查到真實(shí)的年齡，而對(duì)運(yùn)動(dòng)員本身，年齡在很大程度上決定了職業(yè)生涯。

采訪中記者有意識(shí)地回避了一些關(guān)于落選國(guó)家隊(duì)名新單的話題，因?yàn)槊鎸?duì)無(wú)數(shù)媒體關(guān)心的詢問，記者擔(dān)心每一次觸碰對(duì)她都是一種“揭傷疤似的傷害”。

張?jiān)郊t淡然地一笑，“沒關(guān)系，都過(guò)去了。做運(yùn)動(dòng)員這么多年，很多事情都必須學(xué)會(huì)接受。聽從教練和領(lǐng)導(dǎo)的安排，只要需要自己上場(chǎng)，就盡力去打好每一場(chǎng)，這就足夠了?！?“聽領(lǐng)導(dǎo)安排”這樣的話，張?jiān)郊t說(shuō)了幾次。在隊(duì)里，隊(duì)友都習(xí)慣叫她“老卡”，因?yàn)樗斑前闪锎唷薄２徽摯蚯?，還是生活，她沒有那么多繁瑣，不會(huì)把答案弄得多樣，給別人留太多麻煩。

張?jiān)郊t現(xiàn)在是運(yùn)動(dòng)員兼教練，對(duì)于落選此屆奧運(yùn)會(huì)后是否考慮退役的事情，她說(shuō)，遼寧女排很多年來(lái)缺少一個(gè)夠分量的榮譽(yù)，目前留在隊(duì)里，也是隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)希望在2009年全運(yùn)會(huì)的時(shí)候拼出一個(gè)成績(jī)，所以關(guān)于退役的事情要到明年再說(shuō)。

她說(shuō)，退役的事情她很早也想過(guò)，家里人也并不希望她再干下去，可她不能不考慮現(xiàn)在隊(duì)里的情況，她要留下來(lái)，所以更遠(yuǎn)的計(jì)劃還無(wú)法制訂，她還沒想過(guò)離開排球的日子是什么樣。包括她和老公一直沒要孩子，都是因?yàn)楝F(xiàn)在時(shí)間和現(xiàn)狀根本不允許。她現(xiàn)在懷孕也算是高齡了，好在自己體力還可以，但也要到明年才能決定是否要孩子。

今年33歲的張?jiān)郊t從14歲開始接觸排球，快20年過(guò)去了，她比任何人都明白年齡是沒辦法回避的問題，雖然球迷給了她很多支持，但現(xiàn)實(shí)就要面對(duì)，她只能在心里祝福她的隊(duì)友能在奧運(yùn)會(huì)中取得好成績(jī)，自己全身心地備戰(zhàn)全運(yùn)會(huì)。

2000年，張?jiān)郊t在國(guó)外一年，有留在國(guó)外的機(jī)會(huì)，待遇和生活條件都要比國(guó)內(nèi)好很多，但她還是放棄了。她說(shuō)，不是因?yàn)榕逻m應(yīng)不了那里，人是最容易適應(yīng)一個(gè)環(huán)境的，只是時(shí)間問題。因?yàn)檫@里牽動(dòng)她的東西很多，教練、隊(duì)友、老公、家人⋯⋯張?jiān)郊t不會(huì)開車，每天，老公開著自己家的本田霸道把她送到單位，這輛車算是他們家比較大的一項(xiàng)開銷。她就開始了從8點(diǎn)到晚上5點(diǎn)的訓(xùn)練。一個(gè)星期只有星期日可以晚來(lái)半天。

“紅”在生活：習(xí)慣了，也就什么都能接受了

張?jiān)郊t是A型血―天蝎座。書上說(shuō)，這些人性格的最大特征，是內(nèi)心熱情而善感，勇敢而堅(jiān)韌，表面上卻看不出來(lái)。平常無(wú)事時(shí)，靜如處子，一旦有事情發(fā)生，又動(dòng)如脫兔。而且充滿羅曼蒂克的情思。張?jiān)郊t評(píng)價(jià)說(shuō)自己差不多就是這樣。但好像更多的時(shí)候都是在比賽和訓(xùn)練，對(duì)老公也沒表現(xiàn)出來(lái)太多浪漫的東西。她也覺得虧欠了很多。

張?jiān)郊t的老公葛勇是一名國(guó)家公務(wù)員，比她大三歲，曾經(jīng)是沈陽(yáng)市的十大杰出青年。2004年10月份，巴塞羅納奧運(yùn)會(huì)結(jié)束沒多久。她和老公結(jié)束了8年的愛情長(zhǎng)跑?；槎Y上，葛勇用“夢(mèng)寐以求”形容自己娶到張?jiān)郊t的心情，而平時(shí)在賽場(chǎng)上勇猛頑強(qiáng)的張?jiān)郊t則溫柔地說(shuō)：“我愿意把自己全部的愛奉獻(xiàn)給丈夫。”兩個(gè)人的愛情表白曾一度被傳為佳話。

張?jiān)郊t和老公猜想，以后孩子的身高也不會(huì)太矮，不論男孩還是女孩如果愿意從事體育項(xiàng)目，他們也會(huì)支持的。如果能遺傳母親對(duì)排球的熱愛，那就更好了。

采訪過(guò)程中，一些年輕的運(yùn)動(dòng)員不斷往來(lái)于場(chǎng)地，繼續(xù)著訓(xùn)練。日復(fù)一日，年復(fù)一年，可以想像枯燥和辛苦的程度，體能超負(fù)荷的付出，而很多人也許在短暫的職業(yè)生涯中，可能始終都沒上過(guò)領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)，卻還要承受身體的傷痛。

張?jiān)郊t始終在說(shuō)“習(xí)慣了”。訓(xùn)練的確是枯燥的，但大家都在一起拼命干，也是一種快樂。這里沒有一個(gè)人沒傷，沒傷簡(jiǎn)直是不正常的。陰天下雨的時(shí)候，自己的身體也多少會(huì)有些反應(yīng)，但“習(xí)慣了”。

巨大的榮譽(yù)下，很多人更關(guān)注奧運(yùn)冠軍表面的光環(huán)和所謂的奢侈生活，其實(shí)，在看過(guò)之后，記者對(duì)運(yùn)動(dòng)員這個(gè)職業(yè)有了新的認(rèn)識(shí)，這的確是用血汗和淚水澆灌的職業(yè)生涯。若干年的付出和得到，很難在一個(gè)有價(jià)的層面上找到合理的平衡點(diǎn)。

記者更理解，當(dāng)年巴塞羅納奧運(yùn)會(huì)，張?jiān)郊t一技完美的重扣宣告女排勝利時(shí)，她伏身錘地的動(dòng)作，雖然她曾說(shuō)，無(wú)法解釋那是為什么。但有一點(diǎn)可以肯定，就是為多年付出找到了一個(gè)宣泄的理由。太苦了，但難能可貴的是“習(xí)慣了”。張?jiān)郊t說(shuō)，輝煌就是那一剎那的工夫，然后就都結(jié)束了，該訓(xùn)練還得繼續(xù)訓(xùn)練。

在采訪快結(jié)束時(shí)，記者希望她能化下妝，拍幾張“藝術(shù)照”。張?jiān)郊t說(shuō)，自己從來(lái)不化妝，平時(shí)就是用些護(hù)膚品而已。隊(duì)友在旁邊附和說(shuō)，拍點(diǎn)性感的，多擺幾個(gè)POSE。張?jiān)郊t笑著說(shuō)，沒有性感的衣服啊。

雖然運(yùn)動(dòng)服體現(xiàn)不了性感，但短短的一個(gè)小時(shí)里，我們看到的是一個(gè)感性的中國(guó)女排奧運(yùn)冠軍，平和、文靜而堅(jiān)韌。讓人多了一份由衷的敬佩與感動(dòng)。希望她“和老公去旅游”的夢(mèng)想、奪取2009年全運(yùn)會(huì)的勝利能如愿實(shí)現(xiàn)。

TIPS:家庭理財(cái)?shù)膯栴}

《錢經(jīng)》：家里買股票了嗎？

張?jiān)郊t：買了。具體多少我也不是很清楚，大概幾十萬(wàn)吧，都是我老公來(lái)弄，今年肯定是賠了。其實(shí)我們也沒指望在那上面有多少回報(bào)，屬于跟風(fēng)買，反正就是放到里面，賺了就賺了，賠了就放著，估計(jì)以后還能漲回來(lái)。

《錢經(jīng)》：經(jīng)常去菜市場(chǎng)嗎？柴米油鹽的大概價(jià)格知道嗎？比如雞蛋多少錢一斤？

張?jiān)郊t：（一直安靜坐著的她，一下子頭搖晃得像撥楞鼓）：這個(gè)可不知道。我和老公都是家里最小的孩子，兩個(gè)人平時(shí)也不怎么開火，一是雙方父母全都是沈陽(yáng)人，經(jīng)常去他們那里“蹭飯“，另一方面兩個(gè)人很少有時(shí)間去做這樣的事情。

《錢經(jīng)》：對(duì)時(shí)尚物品的消費(fèi)多嗎？會(huì)買一些奢侈品嗎？

張?jiān)郊t：服裝類的很少，因?yàn)樽约簜€(gè)子太高了，在商場(chǎng)很難買到合適的，平時(shí)都是比較休閑的衣服。奢侈品的消費(fèi)主要是一些手表和飾品。

《錢經(jīng)》：和老公買一些商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？

張?jiān)郊t：沒有。我們兩個(gè)人好象都不是太會(huì)搭理這些事情，想不起來(lái)。因?yàn)閱挝槐旧矶紩?huì)上一些保險(xiǎn)，所以就沒有再額外地去買。

《錢經(jīng)》：你們住的房子多大？

錢紅：140多平。兩個(gè)人住差不多了，即使以后有孩子，也沒想過(guò)再換更大的。我們還有一處房子，并不是考慮投資用的，當(dāng)時(shí)覺得便宜就買了，現(xiàn)在應(yīng)該是升值了，但也是一直閑在那里，沒人管。

理財(cái)：讓事業(yè)和生活一起升值

從對(duì)張?jiān)郊t的訪談來(lái)看，家庭整體狀況很不錯(cuò)，只是作為事業(yè)族的她對(duì)生活較少打理，嘗試過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)投資但是收益不夠理想。越紅的案例頗具代表性，時(shí)下很多事業(yè)成功人士對(duì)資產(chǎn)疏于管理，沒有建立完整的理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)師建議通過(guò)理財(cái)讓事業(yè)和生活一起升值。

首先，越紅應(yīng)逐步建立理財(cái)意識(shí)。對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)梳理以明晰理財(cái)基礎(chǔ)；對(duì)未來(lái)生活、事業(yè)進(jìn)行規(guī)劃以確定理財(cái)目標(biāo)。