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資產(chǎn)管理合作協(xié)議范文第1篇

“去年8月份雙方開(kāi)始初步接觸，覺(jué)得彼此在私人銀行業(yè)務(wù)方面沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，且具有互補(bǔ)性，有開(kāi)展合作的潛力?！迸d業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞鋒告訴《環(huán)球企業(yè)家》。

2013年9月，瑞士隆奧亞洲區(qū)業(yè)務(wù)總監(jiān)以馬內(nèi)利?魯林（Emmanuel Roulin）專程到上海正式洽談合作的可行性，隨后薛瑞鋒率隊(duì)前往瑞士隆奧（香港）進(jìn)行考察，與瑞士隆奧合伙人、亞洲區(qū)總裁Vincent Duhamel商討，半年后，雙方便簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

但這并非個(gè)案，成立不到一年的平安銀行私人銀行在今年2月與施羅德、美盛集團(tuán)簽約合作為高端客戶開(kāi)發(fā)個(gè)性化的全球投資產(chǎn)品，推出GWS全球資產(chǎn)配置系統(tǒng)。

出海

中資銀行進(jìn)軍海外的步伐在加快?！?013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)5至10年，中國(guó)富人的離岸投資會(huì)跟隨移民海外“二代”的增加而增長(zhǎng)。已持有境外投資的高凈值人群中將近60%的受訪者表示未來(lái)會(huì)進(jìn)一步增加境外投資比例；沒(méi)有境外投資的高凈值人士中，超過(guò)50%的受訪者表示計(jì)劃未來(lái)開(kāi)始境外投資，希望自己的投資組合更加多元化，把其受到金融市場(chǎng)變動(dòng)的影響最小。

薛瑞鋒表示，在興業(yè)私人銀行客戶群中，有海外資產(chǎn)配置需求的客戶整體占比約為15%。該部分客群的資產(chǎn)多數(shù)在3000萬(wàn)以上，主要需求特征表現(xiàn)為海外移民、海外置業(yè)以及全球化資產(chǎn)配置需求。

為滿足客戶的境外私人銀行服務(wù)需求，國(guó)內(nèi)銀行“出?！蓖卣箻I(yè)務(wù)通常有三種路徑：一是通過(guò)海外分支機(jī)構(gòu)自建海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系；二是直接收購(gòu)境外私人銀行；三是尋找戰(zhàn)略合作伙伴，聯(lián)手外資機(jī)構(gòu)搭建跨境服務(wù)平臺(tái)。

國(guó)有大行多采取第一種方式，如中行私人銀行在香港、澳門(mén)等地也建立私人銀行服務(wù)平臺(tái)，目前海內(nèi)外私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到30余家。然而，這種模式成本高，且中資私人銀行起步較晚，缺乏海外財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)境外法律和開(kāi)拓海外市場(chǎng)并不熟悉，客戶在選擇境外投資時(shí)，更愿意信任歷史悠久、經(jīng)驗(yàn)豐富的外資銀行。2012年，中國(guó)銀行最終選擇將瑞士子公司轉(zhuǎn)給瑞士寶盛銀行，退出了瑞士私人銀行業(yè)務(wù)，并與瑞士寶盛銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

直接收購(gòu)的模式仍然存在營(yíng)運(yùn)、理念、人才和文化等差異巨大的問(wèn)題。相比之下，聯(lián)手外資機(jī)構(gòu)搭建跨境服務(wù)平臺(tái)是當(dāng)下現(xiàn)實(shí)的選擇，對(duì)中資私人銀行來(lái)說(shuō)，這種戰(zhàn)略合作可以不用花太多成本和時(shí)間即能迅速提高服務(wù)能力。而對(duì)外資銀行來(lái)說(shuō)，可間接進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，分享中國(guó)高凈值人群迅猛發(fā)展的市場(chǎng)。

近期，興業(yè)銀行香港分行剛剛成立，私人銀行部在此之前其聘請(qǐng)了普華永道做了香港市場(chǎng)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)要成立一家私人銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)營(yíng)成本非常高?！昂腿鹗柯W的合作其實(shí)上就相當(dāng)于我們‘借船出?！覀€(gè)人看來(lái)也沒(méi)有必要自己去搭建全球化的服務(wù)平臺(tái)。”薛瑞鋒表示。

算盤(pán)

而對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)，則是另一番謀劃?！?011年以來(lái)，亞洲區(qū)已經(jīng)超過(guò)美洲區(qū)成為財(cái)富管理行業(yè)增長(zhǎng)速度最快的區(qū)域之一”，瑞士隆奧合伙人、亞洲區(qū)總裁文森特?杜哈梅爾（Vincent Duhamel）興奮地告訴《環(huán)球企業(yè)家》，“中國(guó)已經(jīng)占有亞洲區(qū)增長(zhǎng)的50%，擁有100萬(wàn)美金可投資資金的人超過(guò)270萬(wàn)，他們的財(cái)產(chǎn)已達(dá)到2.7萬(wàn)億美金左右。”這是所有私人銀行垂涎的一塊肥肉。

“私人銀行業(yè)務(wù)主要針對(duì)高凈值人群提供專屬、私密的整體服務(wù)解決方案，是當(dāng)前國(guó)際主流商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一，也是近年來(lái)興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)?！迸d業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰表示，與瑞士隆奧在私人銀行有很強(qiáng)的互補(bǔ)性決定了雙方未來(lái)的合作空間巨大。

瑞士隆奧也不愿意失去服務(wù)中國(guó)富人的機(jī)會(huì)，但中國(guó)目前的監(jiān)管環(huán)境，對(duì)外資銀行直接投資服務(wù)國(guó)內(nèi)的私人銀行客戶還有著很多的限制，Vincent Duhamel表示，“在中國(guó)我們主要的業(yè)務(wù)是針對(duì)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理，比如作為中國(guó)社保基金的海外投資管理人，可以說(shuō)服務(wù)中國(guó)私人銀行客戶方面我們做得是非常之少?！?/p>

一方面，目前瑞士隆奧在大陸還沒(méi)有任何機(jī)構(gòu)，想要深入地服務(wù)中國(guó)富人，需要找到一家扎根中國(guó)的銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作；另一方面，主要業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的興業(yè)銀行，其出海戰(zhàn)略才剛剛起步，但私人銀行客戶正迫切地需要全球化的服務(wù)。

互補(bǔ)性很強(qiáng)的兩家銀行一拍即合，根據(jù)協(xié)議，雙方將在私人銀行客戶全球資產(chǎn)配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、海外高端增值服務(wù)、專業(yè)培訓(xùn)、IT系統(tǒng)等領(lǐng)域展開(kāi)全面的合作。目前一切還剛剛開(kāi)始，“未來(lái)將循序漸進(jìn)，先從一些最具可行性的業(yè)務(wù)與項(xiàng)目合作開(kāi)始，成熟一項(xiàng)推出一項(xiàng)；在合作深入到一定程度后，還將探討更加緊密的合作模式?！毖θ痄h表示。

風(fēng)險(xiǎn)

“我們跟興業(yè)合作的共同目標(biāo)是幫助第一代人去創(chuàng)造財(cái)富，幫助第二代人去保有財(cái)富并傳承到下一代?！盫incent Duhamel告訴《環(huán)球企業(yè)家》。

第一代的財(cái)富擁有者更多的是希望擴(kuò)大投資，有強(qiáng)烈的“增富”需求，通常風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)；而第二代傳承人則重在傳富，首先是保有這部分財(cái)產(chǎn)，并希望有效地增長(zhǎng)以傳遞給下一代，對(duì)他們來(lái)講控制風(fēng)險(xiǎn)非常重要。

以往中國(guó)私人銀行主要服務(wù)于第一代財(cái)富擁有者，多以高收益理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，客戶粘度較低?！叭欢?jīng)歷中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，財(cái)富持有者已經(jīng)進(jìn)入到第二個(gè)時(shí)期，開(kāi)始有比較保守的態(tài)度?！盫incent Duhamel表示。

薛瑞鋒表示，“從發(fā)展的角度看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步從高速增長(zhǎng)區(qū)域進(jìn)入中速增長(zhǎng)區(qū)域，未來(lái)穩(wěn)健的投資風(fēng)格也將會(huì)逐步被高凈值人群所理解、接受。”

瑞士隆奧則是一家典型的“保守”銀行，具有鮮明的偏于穩(wěn)健保守的投資風(fēng)格。由于其本身是世代傳承的家族企業(yè)，且采取無(wú)限責(zé)任合伙制，意味著若某一天銀行倒閉，合伙人將用其全部身家來(lái)償還客戶的損失，使得其與客戶的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了共損共榮的地步。

資產(chǎn)管理合作協(xié)議范文第2篇

這是中國(guó)企業(yè)近年來(lái)在加拿大眾多并購(gòu)案中的一個(gè)。隨著能源生產(chǎn)重心和消費(fèi)重心的日漸錯(cuò)位，加拿大越來(lái)越多的企業(yè)向中國(guó)伸出了橄欖枝。

當(dāng)前，全球能源消費(fèi)重心正向亞太地區(qū)轉(zhuǎn)移，而生產(chǎn)重心卻在美洲崛起。著名能源經(jīng)濟(jì)學(xué)家丹尼爾·耶金認(rèn)為，“北起加拿大的艾伯塔省，向南穿過(guò)美國(guó)北達(dá)科他州和得克薩斯州南部，再經(jīng)過(guò)法屬圭亞那沿海的一處新發(fā)現(xiàn)的大油田，最后到達(dá)在巴西附近發(fā)現(xiàn)的海上超級(jí)大油田”——一個(gè)能源新軸心正在美洲崛起。

然而，作為“能源富礦”的加拿大，長(zhǎng)期以來(lái)能源出口受制于美國(guó)，因?yàn)槊绹?guó)幾乎是加拿大唯一的能源買(mǎi)家，當(dāng)美國(guó)頁(yè)巖氣自給自足之后，能源進(jìn)口急促下跌，這給長(zhǎng)期對(duì)美基礎(chǔ)設(shè)施和油氣出口依賴的加拿大帶來(lái)了巨大損失。

“能源孤島”

加拿大的石油礦藏量在全世界緊隨沙特阿拉伯之后排名第二。據(jù)估計(jì)，加拿大相當(dāng)于1780億桶的石油儲(chǔ)量均以油砂形式存在。加拿大油砂可采量達(dá)3150億桶，僅次于沙特的原油蘊(yùn)藏量。目前，加油砂產(chǎn)量高達(dá)150萬(wàn)桶/日，超過(guò)利比亞內(nèi)戰(zhàn)前的石油出口量。

專家預(yù)計(jì)，下一個(gè)十年，加拿大油砂產(chǎn)量可能翻番。不斷提高的油砂產(chǎn)量加上其他渠道出產(chǎn)的石油，加拿大石油總量將超過(guò)伊朗。加拿大原油、天然氣、煤等各種產(chǎn)品的出口均在總產(chǎn)量的40%以上。到2020年，加拿大石油產(chǎn)量猛增57%至日產(chǎn)470萬(wàn)桶，2030年至620萬(wàn)桶，其中油砂的出口將會(huì)增加一倍而常規(guī)石油的出口則會(huì)降低。

然而加拿大卻是一座“能源島嶼”，美國(guó)多年來(lái)是唯一的消費(fèi)者。這種過(guò)度的依賴對(duì)加拿大來(lái)說(shuō)，在政治上和經(jīng)濟(jì)上無(wú)疑都有著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。2010年，加拿大每天向美國(guó)出口石油240萬(wàn)桶，是美國(guó)石油主要提供商之一。其中一半出口到美國(guó)的石油是來(lái)自于油砂。美國(guó)從北美進(jìn)口的原油占總進(jìn)口的34%，而中東只占18.5%。

隨著美國(guó)海上油氣和非常規(guī)油氣（特別是頁(yè)巖氣）的快速發(fā)展，及新能源替代作用的加強(qiáng)，未來(lái)美國(guó)的石油進(jìn)口量很可能將持續(xù)走低，預(yù)計(jì)在2020年，加拿大阿爾伯塔省的油砂每天將有100萬(wàn)桶，超過(guò)美加石油管道的運(yùn)輸能力。加拿大的能源過(guò)剩局面將日趨嚴(yán)重。在天然氣方面，加拿大是全球第三大天然氣生產(chǎn)國(guó)，2010年41%的天然氣產(chǎn)量均用于出口。之前美國(guó)是加拿大絕大部分天然氣的買(mǎi)家。但隨美國(guó)一躍成為天然氣第一大資源國(guó)和生產(chǎn)國(guó)，從進(jìn)口國(guó)變?yōu)闇?zhǔn)出口國(guó)以后，加拿大南部通往美國(guó)的天然氣管線終止供氣，能源出口通道被切斷。

過(guò)度依賴美國(guó)和能源過(guò)剩，導(dǎo)致加拿大經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重，加拿大蒙特利爾銀行副總裁凱文·林奇表示，因?yàn)楝F(xiàn)今只有美國(guó)這一家大買(mǎi)主，加拿大往往被迫折價(jià)銷(xiāo)售其所產(chǎn)原油。據(jù)估算，這讓加拿大在過(guò)去15年中損失了約1320億美元的收入。

應(yīng)對(duì)策略

為解決未來(lái)能源生產(chǎn)過(guò)剩問(wèn)題，加拿大正謀求出口渠道的多元化、管道建設(shè)多元化和加強(qiáng)能源投資的吸引力。

首先是加強(qiáng)能源貿(mào)易的多元化，由于來(lái)自美國(guó)投資的不足，加拿大能源項(xiàng)目接受了中國(guó)公司約200億美元的投資。作為交換，加拿大正在尋求降低對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的關(guān)稅和取消一些其它貿(mào)易壁壘。相關(guān)的協(xié)議可能會(huì)涉及到：著眼于經(jīng)濟(jì)上的伙伴關(guān)系乃至于自由貿(mào)易協(xié)定的互補(bǔ)性研究；可再生能源的合作協(xié)議；關(guān)于鈾出口的協(xié)議——外來(lái)投資保護(hù)協(xié)定等。

其次，增加管道的多元化，減少對(duì)美國(guó)能源管道的依附性。由于奧巴馬總統(tǒng)拒絕了加拿大阿爾伯塔到美國(guó)德克薩斯州的KeystoneXL輸油管道項(xiàng)目，使得加拿大總理哈珀將注意力轉(zhuǎn)向管道建設(shè)多元化。加拿大準(zhǔn)備建設(shè)Keystone輸油管道的延長(zhǎng)線（該項(xiàng)目的主要推動(dòng)者TranCanada公司已經(jīng)提交了新的管道線路方案）﹐或者連接不列顛哥倫比亞省的北關(guān)網(wǎng)線(NorthernGateway)﹐并且準(zhǔn)備將Transmountain管線的輸送能力再提高兩倍。

再次，增加加拿大能源投資的吸引力。加拿大自身正在架設(shè)吸引多元能源投資的優(yōu)勢(shì)：一是強(qiáng)調(diào)加拿大政治穩(wěn)定和投資風(fēng)險(xiǎn)低，二是加強(qiáng)能源資產(chǎn)管理合法化，三是法律制度透明，四是強(qiáng)化加拿大作為全球能源商業(yè)平臺(tái)。因此加拿大保守黨政府2012年修訂了該國(guó)的外商投資規(guī)定﹐宣布將在四年內(nèi)把聯(lián)邦政府審查外資的最低門(mén)檻上調(diào)至10億加元﹐并將披露更多政府批準(zhǔn)或阻止一項(xiàng)外商收購(gòu)及投資的具體原因，以此推動(dòng)對(duì)加拿大的投資。

中國(guó)機(jī)會(huì)與隱憂

中國(guó)經(jīng)濟(jì)列車(chē)的高速運(yùn)行，正消耗越來(lái)越多的石油，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)的石油進(jìn)口依存度將會(huì)上升到70%；到2035年，中國(guó)的能源消耗總量將比美國(guó)高出70%。從加拿大方面來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)中國(guó)出售油氣，可以減少能源過(guò)剩問(wèn)題，符合加拿大長(zhǎng)期的國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益。

近期中國(guó)在加拿大能源投資大幅度增加，除前文所述的兩宗大額收購(gòu)之外，2012中國(guó)石油以7億美元收購(gòu)了McKay & Dover公司剩余40%的股權(quán)，中國(guó)石油同殼牌公司以10億美元共同收購(gòu)了BP頁(yè)巖氣20%的股權(quán)，2011中國(guó)石化以22億美元收購(gòu)Daylight Energy，中國(guó)海洋石油總公司以20億美元并購(gòu)OPTI，中國(guó)石化以1億美元入股Northern Gateway，中司向Penn West Energy注資12.5億美元。過(guò)去5年中，中國(guó)在加拿大的能源部門(mén)已經(jīng)投資了大約200億美元。2012年4月，發(fā)改委已審核批準(zhǔn)了中國(guó)三大石油公司的7個(gè)境外投資項(xiàng)目，其中三個(gè)均為三大油公司在加拿大的油氣投資項(xiàng)目。

然而，加拿大無(wú)論何時(shí)都會(huì)把美國(guó)放在其經(jīng)濟(jì)和外交政策的首位，對(duì)華經(jīng)濟(jì)關(guān)系不會(huì)影響美加同盟關(guān)系。中國(guó)目前200多億美元在加拿大投資項(xiàng)目已經(jīng)受到美國(guó)的阻礙。美國(guó)擔(dān)心中國(guó)國(guó)有公司的透明度和壟斷資源問(wèn)題，擔(dān)心中國(guó)會(huì)主導(dǎo)或者壟斷未來(lái)加拿大能源市場(chǎng)，因此極力阻撓中加能源合作。

資產(chǎn)管理合作協(xié)議范文第3篇

從“形似”到“神似” ――完善公司治理

交通銀行深化股份制改革的一個(gè)核心內(nèi)容就是建立現(xiàn)代公司治理體制和機(jī)制，也就是要從體制機(jī)制上保證改革成果的鞏固和擴(kuò)大，從制度上消除長(zhǎng)期以來(lái)使中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生不良貸款和巨大風(fēng)險(xiǎn)的痼疾。

交通銀行的公司治理架構(gòu)和制度在國(guó)內(nèi)企業(yè)中具有桐當(dāng)?shù)南冗M(jìn)性、按照國(guó)際銀行業(yè)最佳實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)和境內(nèi)外監(jiān)管規(guī)則的要求，建立起了包括規(guī)范的股東大會(huì)、董事全、監(jiān)事會(huì)及各個(gè)相關(guān)專門(mén)委員會(huì)在內(nèi)的相對(duì)完備的公司治理架構(gòu)，完善了與此相配套的公司章程，議事規(guī)則、工作條例、管理辦法等基本制度-按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的要求，逐步健全了以“黨委核心領(lǐng)導(dǎo)，董事會(huì)戰(zhàn)略決策，行長(zhǎng)全權(quán)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)事會(huì)依法監(jiān)督”為特點(diǎn)的公司治理機(jī)制。

然而，更為深刻的變化體現(xiàn)在運(yùn)作機(jī)制的變革上。交通銀行已經(jīng)從股權(quán)結(jié)構(gòu)，制度規(guī)范、架構(gòu)搭建等外在的“形似”，逐漸深入到以股東價(jià)值最大化為核心理念的內(nèi)在“神似”。

股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間既相互獨(dú)立又相互制衡、相互協(xié)調(diào)，形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理層之間的制衡機(jī)制，既協(xié)調(diào)股東與企業(yè)的利益關(guān)系，也協(xié)調(diào)了企業(yè)內(nèi)各利益集團(tuán)的關(guān)系。通過(guò)上市，使得交通銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，充分發(fā)揮起各類(lèi)股東的作用，并形成了對(duì)管理層的剛性約束，為完善公司治理打下了良好的基礎(chǔ)。高度專業(yè)化和國(guó)際化的董事會(huì)使其戰(zhàn)略決策功能得到充分發(fā)揮，多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)性的制度建設(shè)、專業(yè)化的外籍董事和非執(zhí)行獨(dú)立董事占有較高比例，是交通銀行新一屆董事會(huì)的突出亮點(diǎn)。上市之后，交通銀行強(qiáng)化了“主動(dòng)的投資者關(guān)系管理”，不僅在目前國(guó)內(nèi)上市銀行中堪稱楷模，也贏得了市場(chǎng)和投資者的信賴與好評(píng)。

在新起點(diǎn)上尋求突破――加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

交通銀行的目標(biāo)是打造一流國(guó)際公眾持股銀行。從2005年初提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，到2006年加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，交通銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)進(jìn)一步清晰，明確提出了打造“國(guó)際公眾銀行、創(chuàng)新型銀行、綜合性銀行、經(jīng)營(yíng)集約化銀行、管理先進(jìn)型銀行”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，重點(diǎn)是打造一流的零售銀行和建設(shè)一流的金融控股公司。當(dāng)前，該行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作已經(jīng)破題，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求已經(jīng)深入人心。主要體現(xiàn)在：理念轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效，股東價(jià)值最大化、經(jīng)濟(jì)資本等理念逐步融入經(jīng)營(yíng)管理；業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型開(kāi)始起步，對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行了重新規(guī)劃，發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量有所提高，中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，對(duì)業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升；管理轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理深入實(shí)施，數(shù)據(jù)大集中、管理會(huì)計(jì)等15個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目全面展開(kāi)；綜合經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐，設(shè)立了交銀施羅德基金管理公司等。

零售銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

零售銀行業(yè)務(wù)將是該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一。成功上市以及引進(jìn)匯豐作為合作伙伴，為交通銀行的零售業(yè)務(wù)大發(fā)展提供了良好的契機(jī)，全行的零售業(yè)務(wù)收入已經(jīng)連續(xù)4年保持50％以上的增幅。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，交通銀行上市后首選“銀行卡”與“個(gè)人理財(cái)”兩大核心業(yè)務(wù)作為突破口，開(kāi)始向零售業(yè)務(wù)進(jìn)軍。一年來(lái)，零售業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和質(zhì)量都有所提高，中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，貢獻(xiàn)度提升。交通銀行與匯豐銀行合作推出的太平洋雙幣卡的品牌形象逐漸深人人心，高端客戶財(cái)富服務(wù)品牌――“沃德財(cái)富”成為向零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)標(biāo)志。

中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)

大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是交通銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的方向之一。該行在努力抓好傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)存貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步協(xié)調(diào)發(fā)展，帶來(lái)凈利息收入增長(zhǎng)的同時(shí)，正舉全行之力加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以此拓寬盈利空間，增加盈利來(lái)源，提升盈利能力。一季度業(yè)績(jī)表明，交通銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅速，對(duì)凈營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)進(jìn)一步加大。截至一季度末，全行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入為人民幣6．21億元，比上年同期增長(zhǎng)45．43％；在凈營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)到6．44％，比上年同期上升1．30個(gè)百分點(diǎn)。為了加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，成立了中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的品牌建設(shè)；完善營(yíng)銷(xiāo)體制，推動(dòng)產(chǎn)品的交叉和組合銷(xiāo)售；建立有效的激勵(lì)機(jī)制，確保中間業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

綜合經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐

加快推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)是該行實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的重要措施。上市以來(lái)，交通銀行堅(jiān)持雙管齊下，加快推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)。一方面，積極爭(zhēng)取成為綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)行，實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等有分工、有重點(diǎn)、集約化、可持續(xù)的多元化和綜合化經(jīng)營(yíng)格局；另一方面，在現(xiàn)行監(jiān)管要求和市場(chǎng)環(huán)境下，努力增強(qiáng)交叉銷(xiāo)售的能力，大力發(fā)展基金托管、基金代銷(xiāo)，保險(xiǎn)、投資銀行、企業(yè)年金等業(yè)務(wù)。

一年來(lái)，交通銀行綜合經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐。2005年8月，交通銀行成立了交銀施羅德基金管理有限公司，并成功發(fā)行了2只開(kāi)放式基金。設(shè)立了投資銀行部，積極探索開(kāi)展投行業(yè)務(wù)。今年一季度，交通銀行又成功贏得了中國(guó)電信第二期短期融資券發(fā)行的主承銷(xiāo)業(yè)務(wù)，交通銀行結(jié)售匯做市交易量在15家做市商中位列前5位。在前兩年取得12項(xiàng)新業(yè)務(wù)資格的基礎(chǔ)上，交通銀行今年又首批獲得銀行間外匯市場(chǎng)人民幣與外幣掉期交易業(yè)務(wù)資格。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理深入實(shí)施

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，理念先行。交通銀行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中較早提出了用經(jīng)濟(jì)資本約束和推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念。風(fēng)險(xiǎn)文化、組織體制、技術(shù)工具三個(gè)層面，是交通銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三駕馬車(chē)”。一年來(lái)，交通銀行在推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改善，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)成本方面取得顯著的成效：不良貸款保持“雙降”，風(fēng)險(xiǎn)控制與化解能力明顯增強(qiáng)，國(guó)際財(cái)務(wù)準(zhǔn)則下各項(xiàng)質(zhì)量指標(biāo)繼續(xù)改善，非信貨不良資產(chǎn)穩(wěn)中有降，維護(hù)和鞏固了改革成果。

先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念逐步融入經(jīng)營(yíng)管理

“把股東的風(fēng)險(xiǎn)偏好作為經(jīng)營(yíng)管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以股東對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度為風(fēng)險(xiǎn)極限，用風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)調(diào)整各方利害關(guān)系”，這是交通銀行強(qiáng)調(diào)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)文化理念。今年，交通銀行在經(jīng)濟(jì)資本管理方面邁出了較大的步伐，在預(yù)算和考核中進(jìn)一步引入經(jīng)濟(jì)資本理念，第一次將經(jīng)濟(jì)資本管理、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃作為預(yù)算考核的主要內(nèi)容，以達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)總量可控，風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)最優(yōu)”的目標(biāo)?！懊總€(gè)分

行都要計(jì)算自己的EVA”，這是管理理念的革命。經(jīng)濟(jì)資本正逐步成為我行經(jīng)營(yíng)的指揮棒和業(yè)績(jī)的度量衡，其重要作用日益顯現(xiàn)。

與匯豐合作――引智重于引資

交通銀行按照黃菊副總理提出的“互諒互讓、互惠互利、長(zhǎng)期合作，共同發(fā)展”16字方針，加強(qiáng)與仁豐的合作。通過(guò)引資、上市以及之后的不斷溝通、合作，交通銀行與匯豐之間已經(jīng)建立了彼此信任，真誠(chéng)合作的成功合作模式。

雙方首個(gè)實(shí)質(zhì)性合作項(xiàng)目――太平洋信用卡中心的太平洋信用卡發(fā)卡不到一年時(shí)間，卡量已達(dá)100萬(wàn)張，不僅發(fā)卡量和活卡率等指標(biāo)在國(guó)內(nèi)同業(yè)中占據(jù)較領(lǐng)先地位，其大規(guī)模的宣傳活動(dòng)和強(qiáng)大的品牌優(yōu)勢(shì)更足以傲視同儕。

根據(jù)雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議時(shí)共同確定的技術(shù)支持和援助項(xiàng)目(TSA)規(guī)劃，交通銀行已在資產(chǎn)負(fù)債、中間業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審監(jiān)控、資本管理和運(yùn)作、人力資源管理等領(lǐng)域，與匯豐展開(kāi)了多方合作。一年多來(lái)，雙方采用項(xiàng)目管理方式進(jìn)行的管理合作項(xiàng)目總數(shù)達(dá)34個(gè)之多，不但為該行發(fā)展提供了廣闊空間，而且更有效地提高了其自主創(chuàng)新能力。

實(shí)踐證明，從引資到引智，交通銀行通過(guò)深化與匯豐的合作，有效地提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，并加速推進(jìn)了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。雙方的成功合作模式，正樹(shù)立起中外資銀行精誠(chéng)合作、雙贏互惠的典范。

IT發(fā)展之路――提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

近幾年來(lái)，交通銀行的IT事業(yè)在總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，總行各部門(mén)，各分行齊心協(xié)力，克服困難，廣大技術(shù)人員團(tuán)結(jié)、拼搏、奉獻(xiàn)下，取得了令人矚目的成績(jī)，為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力提供了技術(shù)保障。目前，交通銀行由信息技術(shù)管理部、軟件開(kāi)發(fā)中心和數(shù)據(jù)中心構(gòu)成的IT組織架構(gòu)已基本確立。數(shù)據(jù)大集中工程從2002年3月啟動(dòng)，歷經(jīng)2年6個(gè)月，境內(nèi)涉及92家分支行及2600多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，一期工程完成了核心帳務(wù)系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)、國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)、事后監(jiān)督及電子檔案系統(tǒng)。二期工程2005年8月實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)，完成了零售業(yè)務(wù)集中處理，個(gè)人貸款系統(tǒng)，外匯寶系統(tǒng)和基金代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的信息共享。開(kāi)始于2002年10月的境外數(shù)據(jù)大集中工程，繼香港分行順利實(shí)現(xiàn)新系統(tǒng)切換，奠定了香港分行成為交通銀行海外數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)。隨后，東京、新加坡、紐約、首爾分行的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)也相繼集中到香港，標(biāo)志著海外分行應(yīng)用系統(tǒng)的集中工程全面完成。

在數(shù)據(jù)大集中工程之外，交通銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)及管理應(yīng)用系統(tǒng)也同步得到發(fā)展，例如信用卡，網(wǎng)銀，企業(yè)年金等系統(tǒng)功能全面，在同業(yè)中具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；內(nèi)部財(cái)務(wù)，管理會(huì)計(jì)、綜合報(bào)表等系統(tǒng)全面提升了內(nèi)部管理水平；辦公自動(dòng)化，電子郵件、IP電話，視頻會(huì)議等讓員工分享了IT發(fā)展的成果。

透過(guò)數(shù)據(jù)看交行――投資價(jià)值與品牌同　步提升

今年3月28日公布的海外上市后的第一份年報(bào)，凈利潤(rùn)從2004年的16億元一躍升至2005年底的92億元，令所有投資者眼前為主一亮。今年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，交通銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，盈利水平進(jìn)一步提高，一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29．01億元，比上年同期增長(zhǎng)42．70％；按照國(guó)際通用準(zhǔn)則衡量一家銀行好壞的資產(chǎn)回報(bào)率和股東權(quán)益報(bào)酬率指標(biāo)，以年計(jì)算分別達(dá)到了0．77％和13．47％；同時(shí)，交通銀行IPO一年后的資本充足率為11．02％，核心資本充足率為8．31％，資產(chǎn)總額超過(guò)15000億元，不良貸款比率下降為2．37％……各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均已躋身國(guó)內(nèi)優(yōu)秀銀行行列，并正向著國(guó)際一流商業(yè)銀行的目標(biāo)邁進(jìn)。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得的良好成績(jī)，為交通銀行后續(xù)改革奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也使交通銀行得以在國(guó)內(nèi)同業(yè)中繼續(xù)保持改革先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

交通銀行上市以來(lái)股價(jià)一路飆升，從2．8港元開(kāi)盤(pán)價(jià)一度摸升至5．2港元，升幅達(dá)108％，不僅令大小股東從中分享了其價(jià)格上漲帶來(lái)的收益，更實(shí)現(xiàn)了國(guó)有資產(chǎn)的保值增值。按發(fā)行價(jià)格計(jì)算，財(cái)政部及匯金公司在交行財(cái)務(wù)重組時(shí)通過(guò)注資持有的股份一年增值1．66倍，社?；鸪钟泄煞菰鲋?7．78％；若按2006年2月22日5．05港元的價(jià)格計(jì)算，增值幅度分別達(dá)到4．24倍和1．91倍?？梢韵胍?jiàn)，交行作為優(yōu)質(zhì)的金融資源，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的逐步擴(kuò)大，以及經(jīng)營(yíng)管理水平和盈利能力的提高，其內(nèi)在的投資價(jià)值還將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

品牌形象不斷提升

交通銀行改革發(fā)展的成果不僅贏得了各界的廣泛認(rèn)同，也極大地提升了企業(yè)形象和品牌價(jià)值。不僅銀監(jiān)會(huì)提高了對(duì)交行的監(jiān)管評(píng)級(jí)；標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也相繼調(diào)高交行評(píng)級(jí)；2005年權(quán)威機(jī)構(gòu)和財(cái)經(jīng)媒體授予交行獎(jiǎng)項(xiàng)之多，更為歷史之最，包括《財(cái)資》、《亞洲金融》、“世界品牌實(shí)驗(yàn)室”等多家權(quán)威評(píng)優(yōu)機(jī)構(gòu)，分別將“2005中國(guó)地區(qū)最佳交易獎(jiǎng)”、“2005年度中國(guó)最佳商業(yè)銀行”、“中國(guó)品牌年度大獎(jiǎng)(NO．1)”等十多項(xiàng)的榮譽(yù)授予交行。