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風險預(yù)警方法范文第1篇

【關(guān)鍵詞】金融風險；預(yù)警；定量方法

近年來，美國次貸危機、歐債危機等金融危機的頻繁爆發(fā)令金融風險預(yù)警領(lǐng)域成為了金融界備受關(guān)注的研究熱點。從國內(nèi)外的研究來看，金融風險預(yù)警的核心在于尋找一種有效的方法進行風險的識別和預(yù)測。目前，主流的金融風險預(yù)警方法是統(tǒng)計計量類方法，該類方法以較嚴謹?shù)慕y(tǒng)計理論作為基礎(chǔ)，因此得到了國際金融理論和實業(yè)界的廣泛支持和認可。然而統(tǒng)計理論先天存在前提假設(shè)過嚴、忽略風險因素模糊性、難以解決非線性病結(jié)構(gòu)的復(fù)雜問題、缺乏處理海量數(shù)據(jù)的能力等缺陷，致使該類方法在處理經(jīng)濟管理類的復(fù)雜問題時往往表現(xiàn)得力不從心，其在金融風險管理中應(yīng)用的有效性及適用性亦受到了越來越多研究人員的質(zhì)疑。近十多年來，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，具有模糊性、魯棒性、自組織性、簡單通用及并行處理等特征的智能計算技術(shù)越來越受到了金融領(lǐng)域研究人員的關(guān)注，越來越多的研究引入了智能計算技術(shù)并取得了大量成果。本文在綜合研究了國內(nèi)外相關(guān)文獻的基礎(chǔ)上，從方法的理論基礎(chǔ)角度對預(yù)警方法進行了歸納分類，并對不同方法的性狀進行了深入的比較、分析及評述，在此基礎(chǔ)上提出了對金融風險預(yù)警方法發(fā)展方向的個人看法，以期為我國金融風險預(yù)警管理方法發(fā)展提供一種新的思路和視角。

一、統(tǒng)計計量類方法

該類方法的主要思想是根據(jù)預(yù)警指標體系收集相關(guān)的樣本數(shù)據(jù)，對樣本數(shù)據(jù)進行深入的統(tǒng)計分析，找出對金融風險有顯著解釋作用的指標。在此基礎(chǔ)上基于一定的數(shù)量統(tǒng)計方法建立分析模型。該類方法是金融風險管理研究中廣泛使用的方法，主要包括以下幾種方法：（1）單變量分析方法。單變量分析方法是最早應(yīng)用到金融風險預(yù)警領(lǐng)域中的定量分析方法。Fitz

patrick早在1932年就運用單個財務(wù)比率對19個樣本企業(yè)進行破產(chǎn)預(yù)測，他的研究發(fā)現(xiàn)“凈資產(chǎn)收益率”和“股東權(quán)益對負債比率”兩個比率的預(yù)測能力最高；1938年，Secrist在研究中試圖通過分析資產(chǎn)負債表比率的差異來尋找破產(chǎn)銀行的特征，以期挖掘出破產(chǎn)銀行和正常銀行不同的財務(wù)狀況；1966年，Beaver基于單變量分析法建立了企業(yè)破產(chǎn)預(yù)警模型，并以5個不同財務(wù)比率分別對158家的樣本數(shù)據(jù)進行了一元判別預(yù)測，其結(jié)論認為“現(xiàn)金債務(wù)總額比率”預(yù)測的效果最好，“資產(chǎn)收益率”的效果次之。（2）多元線性判別分析（MDA）方法。單變量分析方法單從一個指標出發(fā)進行風險預(yù)警，往往不能充分反映出風險的全面狀況，MDA方法則是以多個指標對風險進行預(yù)測的分析方法。針對單變量分析的缺陷，1968年，Altman等在前人研究基礎(chǔ)上，利用判別分析技術(shù)建立了Z-Score模型，隨后1975年Altman在改進Z-Score模型的基礎(chǔ)上提出了ZETA模型。與此同時，1975年Sinkey在銀行風險的早期預(yù)警模型中引入了多重判別方法。與單變量分析模型相比，MDA模型綜合了多方面的風險信息，因此其建立的判別函數(shù)往往準確率更高。（3）Logit分析方法。MDA方法對所處理的樣本有著嚴格的假設(shè)前提（如多元正態(tài)分布、等協(xié)方差矩陣等等）。針對這些缺陷，Martin在1977年采用了Logit分析對銀行破產(chǎn)預(yù)警進行了研究；1980年Ohlson構(gòu)建了企業(yè)破產(chǎn)預(yù)警的Logit分析模型，他的研究成果認為Logit模型對樣本數(shù)據(jù)要求不高，其預(yù)測準確率也比MDA高。Logit分析假設(shè)事件發(fā)生概率服從標準

Logistic的累積概率分布函數(shù)，將事件發(fā)生的可能性估計為一個可觀測特征函數(shù)，因此能部分克服MDA模型的缺陷。有鑒于此，20世紀80年代后大量研究采用了Logit分析方法。（4）Probit分析方法。Probit模型早在1954年就被Zmijewski引入到企業(yè)破產(chǎn)預(yù)測方面的研究。1983年，Bovenzi等采用Probit分析，以1977年至1981年間的222家銀行作為樣本構(gòu)建了銀行破產(chǎn)預(yù)警Probit模型，取得了良好的預(yù)測準確率。與Logit模型類似，Probit模型假設(shè)樣本服從標準正態(tài)分布，其計算方法和Logit亦很類似，但Probit模型的計算過程比較復(fù)雜，而且在計算過程中進行的多次近似處理往往會影響數(shù)據(jù)的準確程度。

二、智能計算類方法

統(tǒng)計計量類方法的應(yīng)用有著比較嚴格的假設(shè)前提，且難以區(qū)分出隨機噪聲和非線性關(guān)系，而風險預(yù)測與風險指標往往呈非線性關(guān)系，且風險指標之間亦可能非相互獨立及不符合正態(tài)分布等等，因而極大地影響了統(tǒng)計計量類方法的應(yīng)用效果。近十多年來，隨著人工智能技術(shù)特別是智能計算的發(fā)展，以神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的智能計算在風險預(yù)警領(lǐng)域中的應(yīng)用得到了越來越廣泛的關(guān)注。

（1）神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)是一種模仿人腦結(jié)構(gòu)及功能的非線性分布式信息處理系統(tǒng)，具有自適應(yīng)、自組織、自學(xué)習(xí)等能力，適宜大規(guī)模的并行計算。因此，20世紀90年代以后，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)被廣泛應(yīng)用到金融風險預(yù)警、財務(wù)困境和破產(chǎn)預(yù)測等金融風險管理領(lǐng)域。1990年，Odom首次將神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)引入企業(yè)破產(chǎn)預(yù)測，隨后Tam和Kiang（1992），Barniv et al（1997），Bell（1997），Jain&Nag（1997）及Yang et al（1999）等研究人員在研究金融風險預(yù)測預(yù)警時也紛紛采用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，極大的促進了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融風險管理領(lǐng)域中的應(yīng)用。大部分的研究成果認為神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的預(yù)測準確率要優(yōu)于MDA、Logit等傳統(tǒng)統(tǒng)計計量類方法，且神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)不存在嚴格的假設(shè)前提，容錯能力強，但也存在著設(shè)計缺乏有效的理論指導(dǎo)、容易早熟及“黑箱操作”等缺陷，其預(yù)測結(jié)果往往難以解釋，不易為金融從業(yè)人員接受。（2）進化計算方法。進化計算將自然界中的進化過程引入工程領(lǐng)域以解決復(fù)雜問題的優(yōu)化，其原理通過模仿生物進化規(guī)律，在問題空間內(nèi)隨機搜索問題的解。目前以遺傳算法、粒子群算法等算法為代表的進化計算在金融風險預(yù)警、企業(yè)破產(chǎn)預(yù)測等方面得到了廣泛的應(yīng)用。其中具有代表性的研究學(xué)者有：1998年Varetto Franco采用遺傳算法提取了判別規(guī)則和線性函數(shù)，研究結(jié)果表明與MDA相比，遺傳算法省時、受主觀影響小，但準確性相對低。其他有代表性的研究學(xué)者還包括：Shin&Lee（2002）、Davalos Sergio et al.（2005）等等。進化計算方法應(yīng)用到金融風險預(yù)警的機理是基于樣本數(shù)據(jù)進行if-then判別規(guī)則提取，結(jié)構(gòu)清晰且易于理解。然而進化計算的結(jié)構(gòu)不固定、通用性較差，其設(shè)計往往根據(jù)經(jīng)驗而缺乏規(guī)范有效的理論指導(dǎo)。近年來，在很多研究中進化計算往往成為了一種與其他技術(shù)混合集成的輔助技術(shù)。（3）粗糙集方法。粗糙集是一種新的處理模糊和不確定性知識的有力工具，已經(jīng)在數(shù)據(jù)挖掘、知識發(fā)現(xiàn)及決策支持等領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。1982年，Pawlak首先將粗糙集方法應(yīng)用到金融風險預(yù)警領(lǐng)域。隨后Ziarko（1984）、Tay F.E.H.

&Shen L.（2002）等學(xué)者也在相關(guān)研究中引入了粗糙集方法。這此研究成果表明，粗糙集方法善于處理不完善的信息，能有效的揭示風險因素特征與金融風險之間的關(guān)系，且具有決策規(guī)則易于理解、定性定量變量相結(jié)合、無需統(tǒng)計概率和模糊隸屬度評價等優(yōu)點。但是，在實際應(yīng)用中粗糙集方法對噪聲較敏感，抗干擾能力比較差，因此在實際應(yīng)用中粗糙集更多的是與其他方法（如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、模糊邏輯等）集成。（4）混合智能方法。單一智能技術(shù)各具優(yōu)勢，同時又存在這樣那樣的缺陷，制約了單一技術(shù)在金融決策領(lǐng)域的發(fā)展。因此，根據(jù)各種智能技術(shù)的特點與共同之處，探索它們的有機集成是近年來比較活躍的研究分支，并取得了可觀的研究成果。2006年，Min等學(xué)者將遺傳算法與支持向量機相結(jié)合，構(gòu)建了企業(yè)危機預(yù)警模型，研究結(jié)論表明該模型綜合性能良好。Tsakonas等學(xué)者（2006）采用了混合遺傳規(guī)則與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的方法進行破產(chǎn)預(yù)警研究。De Amorim等學(xué)者（2007）綜合模糊系統(tǒng)與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建了混合模型，通過巴西金融機構(gòu)數(shù)據(jù)的實證表明混合模型的預(yù)測精度要比多層BP網(wǎng)絡(luò)好。Ng.G.S.（2008）等學(xué)者構(gòu)建了混合局部優(yōu)化算法與模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的銀行破產(chǎn)預(yù)警模型，對美國銀行業(yè)數(shù)據(jù)的仿真結(jié)果表明該模型預(yù)測效果良好。Cho，Sung bin等（2009）混合了統(tǒng)計方法與人工智能方法進行破產(chǎn)預(yù)測。Ahn，Hyunchul等（2009）通過結(jié)合神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)與遺傳規(guī)劃構(gòu)建混合智能系統(tǒng)，為破產(chǎn)預(yù)測提供了一種更科學(xué)的方法。Arash Bahrammirzaee（2010）對人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、專家系統(tǒng)及混合智能系統(tǒng)等人工智能技術(shù)在金融風險管理中應(yīng)用的相關(guān)研究成果進行了全面的分析概括，得到了混合智能系統(tǒng)能全面提升預(yù)測準確性的結(jié)論，但也存在技術(shù)整合策略、參數(shù)設(shè)計等問題。Chuang等（2011）將人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)與案例推理相結(jié)合，提出了信用評分的二階段模型，實證表明該模型的評估精度比單一人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)要高。

除了上述的方法外，案例推理（case-based reasoning，

CBR）、支持向量機（support vector machine，SVM）等智能方法也被部分學(xué)者嘗試應(yīng)用于金融風險預(yù)測預(yù)警領(lǐng)域。

三、方法優(yōu)劣對比分析

從歷年的研究文獻看，20世紀90年代前，統(tǒng)計計量類方法被大部分研究所采用，隨后，人工智能技術(shù)的發(fā)展使得智能計算也受到了越來越多的關(guān)注。這些方法各具優(yōu)劣，具體對比分析如表1所示。

四、預(yù)警方法評述

從金融風險預(yù)警方法的理論基礎(chǔ)角度，本文把現(xiàn)存的預(yù)警方法分為兩類：（1）統(tǒng)計計量類方法；（2）智能計算類方法。表1的對比分析表明：（1）統(tǒng)計計量類方法具有簡單、易用、省時及結(jié)論易于理解等特點，且方法的實踐設(shè)計存在規(guī)范的科學(xué)理論指導(dǎo)，因此被金融業(yè)廣泛接受和應(yīng)用。然而，這類模型普遍存在著以下幾方面缺陷：一是有著比較嚴格假設(shè)前提，如假設(shè)正態(tài)分布、等協(xié)方差，多重特征獨立性等等，這些假設(shè)經(jīng)常與現(xiàn)實不相符；二是在研究風險行為和過程中片面強調(diào)風險因素的隨機性而忽略了風險因素的模糊性；三是缺乏處理非線性復(fù)雜結(jié)構(gòu)問題的能力，經(jīng)驗告訴我們，金融風險預(yù)警是復(fù)雜的，更具有非線性結(jié)構(gòu)的特性，上述模型對此往往缺乏有效的處理能力；四是對金融大數(shù)據(jù)缺乏處理能力，隨著金融大數(shù)據(jù)時代的到來，先天不足的統(tǒng)計計量類方法在面對海量的數(shù)據(jù)處理要求時，往往束手無策。（2）以神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)為代表的智能計算技術(shù)具有處理病結(jié)構(gòu)、不精確、不完善信息的良好能力，預(yù)測精度也相對較高，且該類方法具有自組織、自學(xué)習(xí)、魯棒性及并行等優(yōu)勢，特別善長于處理海量數(shù)據(jù)。但該類方法的應(yīng)用缺乏有效的理論指導(dǎo)、結(jié)構(gòu)難以固定、通用性差，且結(jié)果往往難以解釋，因此在實

際運用中也存在著大量爭議。

五、結(jié)論與展望

綜合上述分析可以發(fā)現(xiàn)，無論是基于統(tǒng)計計量的方法還是基于智能計算的方法都不是金融風險預(yù)警管理的萬全之法。隨著計算機信息技術(shù)、經(jīng)濟計量技術(shù)、智能技術(shù)等各學(xué)科技術(shù)的迅猛發(fā)展，綜合多個學(xué)科理論與方法的金融風險預(yù)警模型受到了越來越廣泛關(guān)注。預(yù)警的方法亦越來越體現(xiàn)出從定性到定量、從簡單到復(fù)雜、多學(xué)科交叉、從單一技術(shù)到多元化組合技術(shù)等特征。雖然到目前為止，人們對于大量的應(yīng)用問題已經(jīng)提出了各種各樣的混合智能學(xué)習(xí)方法，但是如何設(shè)計出一個能夠有效地結(jié)合神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、模糊邏輯、進化算法等智能計算方法的最優(yōu)混合系統(tǒng)仍然是一個富有挑戰(zhàn)性的研究課題； 現(xiàn)代人工智能技術(shù)的發(fā)展十分迅速，涌現(xiàn)出越來越多的新技術(shù)新方法新思想（如免疫算法、DNA計算、支持向量機、蟻群算法、聚類分析等等），各種技術(shù)的互補與綜合也是未來的研究方向之一；統(tǒng)計計量類方法具有不可替代的優(yōu)勢，如何將統(tǒng)計計量類方法與智能計算類方法進行綜合和集成，優(yōu)勢互補，也是未來的研究熱點。

參 考 文 獻

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風險預(yù)警方法范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資型壽險 投資環(huán)境 風險防范 保險需求

從1999年平安保險公司在上海推出國內(nèi)第一個投資連結(jié)保險――平安世紀理財保險后，友邦、中國人壽、泰康相繼推出分紅保險，太平洋保險推出“太平盛世•長發(fā)”萬能壽險，這三類產(chǎn)品被統(tǒng)稱為投資型保險，這些產(chǎn)品由于具有保障與投資的雙重功能而倍受青睞，吸引了大量投資者，然而因收益率低下,與業(yè)務(wù)員推銷時宣稱的高回報率相去甚遠，出現(xiàn)了不少糾紛，以至在2001年底2002年初大面積出現(xiàn)了“退保風潮”。 隨著《保險資金投資股票市場管理辦法》的即將出臺，以及國務(wù)院已原則批準保險資金投資海外市場等消息不斷傳出，預(yù)示著保險資金投資渠道將大為放寬。受此鼓舞，從2003年下半年開始，壽險公司的新產(chǎn)品再度向投資型品種集中。多家中資、合資公司已經(jīng)或即將推出新的投資型險種。在偃旗息鼓了一年多之后，投資型壽險卷土重來，究竟是喜是憂？

投資環(huán)境開始成熟

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融保險系副主任庹國柱認為，現(xiàn)在投資型產(chǎn)品在市場上推廣應(yīng)該是個比較好的時機，但還要受到資本市場發(fā)展的環(huán)境的影響。 近幾年，為了適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展的形勢，中國保監(jiān)會在加強對保險資金監(jiān)管的同時，也逐步放寬保險資金的運用渠道，不斷調(diào)高保險資金投資的比例。2003年5月又下發(fā)文件，調(diào)高保險公司投資企業(yè)債券的比例，同時放寬保險公司投資企業(yè)債券的范圍。這些舉措旨在提高保險公司的經(jīng)營能力，最終起到規(guī)范市場行為及保護消費者利益不受侵害的作用。業(yè)內(nèi)人士認為，依照目前的趨勢，今后保險公司的資金運用渠道將繼續(xù)拓寬，前景看好。所以，推出投資型壽險產(chǎn)品，其相應(yīng)的投資環(huán)境已經(jīng)開始成熟。

消費者和保險公司均趨于理性和成熟

目前，居民存款不斷增加，全國居民存款已逾10萬億元，這意味著廣大居民已具備較強的購買力，同時也需要有更多的投資渠道來取得穩(wěn)健收益。據(jù)透露，在《保險資金投資股票市場管理辦法》中，保險資金投資范圍除了已發(fā)行上市的流通A股外，還可以投資國內(nèi)A股市場的非流通股，包括國有股、法人股，以及可轉(zhuǎn)債等。但保險資金直接入市是一柄雙刃劍，在可能帶來資產(chǎn)增值的同時，不能忽視市場的風險。新投資型壽險不再說大話，過去銷售人員誤導(dǎo)“至少8%年回報率”的宣傳已聽不到了。太平洋壽險推出的新品種只承諾5年固定收益5.6％，平安“智富人生”萬能壽險向客戶承諾年利率結(jié)算不低于1.75％。業(yè)內(nèi)人士據(jù)此認為，新投資型壽險回歸了理性。新投資型保險能否扭轉(zhuǎn)第一代產(chǎn)品的低收益狀況，尚需要時間來回答。但投資者似乎已不抱太高的預(yù)期，而更看重其保障功能。 投資型保險產(chǎn)品從1999年進入市場已有五年時間，廣大市民已對這類比較復(fù)雜的保險產(chǎn)品有了一定的了解，因而在購買時會更加成熟和理性。幾年前,經(jīng)歷過投資型保險的打擊后,保險業(yè)意識到保險功能應(yīng)該回歸到基本的保障上面,而不是投資收益,所以近兩年在著重強調(diào)保險的保障功能,去年還停掉了熱銷的分紅健康險,希望能喚起消費者投保保障型保險的意識。消費者也逐步接受保險提供保障這一理念,今年上半年,雖然壽險公司保費收入有所下滑,但傳統(tǒng)保障型保險仍然保持了增勢,這足以說明消費者對保障功能的認同。

風險仍須防范

重現(xiàn)江湖的投資型保險，其實質(zhì)并沒有改變，仍然是保險公司代客戶理財?shù)囊环N方式,有收益就會有風險。資料顯示，2002年我國保險公司的資金運用收益率為3.14％，低于2000年的3．59％和2001年的4．3％。而分到普通投資者手中時，收益率往往只有1％。雖然國家放寬了保險資金的運用渠道，即將出臺《保險資金投資股票市場管理辦法》， 但誰能保證保險資金直接入市肯定能賺錢?且不說股市已經(jīng)低迷了3年,不少機構(gòu)投資者虧得一塌糊涂,即使在股市形勢一片大好的時候,投資股市也存在高風險。股市不是輕易就能獲得收益的地方,弄不好便會折戟沉沙,那時,不僅沒有收益,弄不好連本金也要打折扣。因此 ，風險防范是重中之重。日本保險業(yè)從引進投資型壽險商品到最后該商品的衰敗，其中的經(jīng)驗和教訓(xùn)值得中國保險業(yè)引以為鑒。

保險公司要苦煉內(nèi)功。投資型壽險商品對保險公司自身的經(jīng)營和管理水平要求非常高。相對于傳統(tǒng)的壽險商品，其不僅要求具有一個良好的外部投資環(huán)境，包括相對成熟、規(guī)范和透明的資本市場，更需要壽險公司具有豐富的經(jīng)驗和嫻熟的風險控制能力。中國壽險業(yè)的真正發(fā)展始于1992年，壽險公司在技術(shù)、人員、電腦、內(nèi)控、經(jīng)驗和實力等方面，都還存在著嚴重不足。外部的資本市場也正處于發(fā)展的初期，需要大力根治市場操縱等不規(guī)范行為。在投資型壽險再次升溫的現(xiàn)實面前，保險公司是否真正有能力管控好風險，將是對未來整個保險行業(yè)發(fā)展的一個嚴峻考驗。中國保險業(yè)必須首先苦練內(nèi)功，虛心學(xué)習(xí)外國保險公司先進的經(jīng)營管理方式，讓自己盡快成熟、成長起來。

以監(jiān)管促規(guī)范。保險監(jiān)管的核心是償付能力監(jiān)管。引進投資型壽險商品的初衷之一，是要化解中國國內(nèi)保險企業(yè)所面臨的償付能力嚴重不足問題。但前幾年投資型壽險商品熱銷時卻成為了各家保險公司突破保險產(chǎn)品限價規(guī)定，大打價格戰(zhàn)，不計后果地擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的一種“有效”手段，不僅未對償付能力問題的解決起到預(yù)期的作用，更使得市場不規(guī)范行為大行其道，嚴重影響到整個壽險行業(yè)在公眾心目中的形象。在投資型壽險卷土重來時，更應(yīng)防患于未然。從西方國家的經(jīng)驗來看，投資型壽險商品對保險監(jiān)管廣度、深度和效率等的要求異常地高。在中國保險市場和保險監(jiān)管都還處于發(fā)展的初級階段，各方面力量都還需要積蓄和培育的情況下，市場呼喚保險監(jiān)管創(chuàng)造一個良好、規(guī)范的保險經(jīng)營環(huán)境和運作導(dǎo)向。

購買必須謹慎

作為一種有特色的險種,投資型保險并非買不得,但它只適合一小部分人。如果說保障型產(chǎn)品是大眾化的,能滿足大多數(shù)人的需求,投資型產(chǎn)品則屬小眾化的,它滿足了一部分人的投資需要,這部分人應(yīng)該是手中有閑余資金,但又沒有時間對資金進行管理和投資的人。因此，大家在購買時應(yīng)根據(jù)自己的實際需求和風險承受能力來選擇合適的投資型壽險。

分紅保險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經(jīng)營成果的保險，根據(jù)保險監(jiān)督委員會的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤的70％。若保險公司經(jīng)營不善時，分紅可能非常有限，或者可能沒紅可分。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人。

萬能壽險具有分紅險的某些特點，設(shè)有最低收益保障，經(jīng)營成果由保險公司和客戶共同分享，而交費等方面比較靈活。適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。

投資連結(jié)保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，但更注重保障功能。一般設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由于投資賬戶不承諾投資回報，保險公司在收資產(chǎn)管理費后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內(nèi)有人稱之為請專家為自己打工）的優(yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結(jié)保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。

對于在市場上熱銷的這幾種投資型壽險的選擇，應(yīng)注意以下幾個方面：

要準確分析個人保險需求。如果比較傾向于傳統(tǒng)的交費方式，即定期定額交費，同時對投資不是特別看重，希望以獲得保險保障為主，對保險公司的總體經(jīng)營狀況也比較有信心，就可以選擇分紅保險。投保人如果需要保險產(chǎn)品有足夠的彈性，希望在基本的投資保證的基礎(chǔ)上得到一定的投資回報，可以選擇萬能壽險。追求較高的投資收益和資產(chǎn)的增長，并具有一定風險承受能力的客戶可以選擇購買投資連結(jié)產(chǎn)品，當然，這需要客戶具有一定的投資理財知識。

要充分考慮個人風險承受能力。是投資就會有一定的風險，也就是實際收益與預(yù)期總是存在著偏差。各種投資型壽險也不例外。分紅保險將保險公司的總體經(jīng)營盈余的部分分配給客戶，但當保險公司經(jīng)營不善時，投保人所得分紅可能非常有限也可能無紅可分。但由于分紅保險設(shè)有最低保證利率，客戶得到的基本保障是有保證的，因此適合于風險承受能力較低的人。萬能壽險投資資金的運用與分紅險沒有大的區(qū)別，也具有保證的投資回報但是超過一定水平后由客戶與保險公司分享。但由于萬能保險具有較分紅保險更大的靈活性，所以適合于風險承受能力較低但希望對保險計劃有更多選擇權(quán)的客戶。投資連結(jié)保險相對來說，由于投資賬戶不承諾投資回報，客戶在獲得高收益的同時，也可能承擔投資賬戶資產(chǎn)損失的風險。所以適合追求個人資產(chǎn)的成長為目標，并具有較高風險承受能力的客戶。

注意保險公司的選擇。購買人壽保險是一項長期或終身投資，幾個月甚至一兩年的投資狀況并不代表未來，一定要樹立長期的投資理念，因此選擇保險公司就顯得尤為重要。隨著我國保險市場化水平的進一步提高和國際化進程的加快，不同保險公司的產(chǎn)品形態(tài)將越來越接近，很難存在明顯的優(yōu)劣之分。投資類保險在保費繳納、保額變更、信息披露、投資作業(yè)、客戶服務(wù)等各項內(nèi)部運作不盡相同，復(fù)雜程度要遠遠高于傳統(tǒng)保險，需要保險公司在管理體系與信息技術(shù)系統(tǒng)上提供全新的平臺。決定投資型產(chǎn)品價值的主要因素將成為衡量保險公司的經(jīng)營管理水平和服務(wù)能力的高低。在選擇投資型保險時，應(yīng)該在認真了解產(chǎn)品本身的保險責任、費用水平等的基礎(chǔ)上，更加關(guān)注下列幾個方面：一是保險公司的實力，實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務(wù)。二是保險公司的經(jīng)營管理水平，這包括詳細考察保險公司的工作效率、員工素質(zhì)、利潤水平、以往的投資業(yè)績、品牌形象等。

總之，三類投資型壽險產(chǎn)品各有自己的優(yōu)勢，如何進行選擇，真理只有一條――只選“對”的。所謂“對”就是既適合自身的風險承受能力又滿足投保的本質(zhì)需要。當然保險產(chǎn)品本身具有較高的復(fù)雜性，產(chǎn)品之間的比較需要較高的專業(yè)知識作為基礎(chǔ)，保險公司經(jīng)營管理狀況的信息也并不充分，所以，作為客戶，可通過選擇專業(yè)的保險顧問來幫助自己進行決策。

參考資料：

1. 張洪濤，莊作瑾.人身保險.北京：中國人民大學(xué)出版社，2003

風險預(yù)警方法范文第3篇

63歲的馮大爺患有高血壓和糖尿病多年。最近幾個月,馮大爺常常感覺頭腦發(fā)昏,眼前發(fā)黑,手腳不靈,甚至在吃飯的時候,出現(xiàn)手指不聽使喚,筷子突然落地的現(xiàn)象。但是,這種現(xiàn)象一會兒就過去了,也沒有引起家人的重視。幾天前的早晨,馮大爺穿好衣服,準備下床,突然覺得右邊的胳膊和腿不聽指揮,一起身,竟然跌倒在地上。這時大家才意識到問題的嚴重性,立即去了醫(yī)院。經(jīng)醫(yī)生檢查,馮大爺患的是“小中風”,雖然很快恢復(fù),但他的兩側(cè)頸動脈高度狹窄,而且在動脈血管里有很多動脈粥樣硬化性斑塊,都快把血管堵死了。醫(yī)生深入淺出地解釋:“血管里的斑塊就如同河道里的淤泥一樣,到一定程度必須清理,否則,河道就要堵塞;而且血管里的斑塊有可能脫落,隨著血流一旦堵住腦血管,勢必引起‘腦中風’,甚至危及生命。因此,必須盡快手術(shù),把血管里的斑塊清除掉?！苯?jīng)過仔細思考,病人和家屬同意了手術(shù)治療。術(shù)后不久馮大爺很快康復(fù),感覺頭腦非常清醒,再也沒有出現(xiàn)眼前發(fā)黑和手腳不靈的現(xiàn)象。

實際上,像馮大爺?shù)那闆r非常普遍,只是很多人不知道“中風”與頸動脈斑塊有關(guān),在醫(yī)學(xué)上“小中風”又稱短暫性腦缺血發(fā)作,是局部腦組織血氧供應(yīng)暫時中斷的表現(xiàn),其缺血癥狀一般不超過24小時,通常在30分鐘左右往往自行緩解。但是,任何一位短暫性腦缺血發(fā)作的病人,其以后發(fā)生腦中風的幾率非常高。因此,短暫性腦缺血發(fā)作是腦中風的前兆,或者說是“超級”預(yù)警信號,必須高度重視,及早治療。

哪些人頸動脈容易聚積斑塊,從而引起腦中風呢?即七高一少”者:高血壓、高血脂、高尿酸、高血糖、高血黏度、高齡、高吸煙者和活動少者。

頸動脈內(nèi)聚積了動脈硬化斑塊,有何表現(xiàn)呢?很多患者在頸動脈斑塊導(dǎo)致管腔狹窄不超過50%時,只是在體檢中聽到頸部血管雜音,在超聲檢查時偶然發(fā)現(xiàn)頸動脈斑塊;當頸動脈斑塊導(dǎo)致管腔狹窄超過50%時,患者會出現(xiàn)一過性頭暈,眼前發(fā)黑,甚至語言不利或一側(cè)肢體欠靈活等多種表現(xiàn)。

一旦發(fā)生短暫性腦缺血癥狀或懷疑頸動脈內(nèi)斑塊時,為防止病情惡化,應(yīng)立即去醫(yī)院就診和檢查。頸動脈斑塊不僅會造成管腔的狹窄,而且會破裂、出血、脫落和阻塞血管。這些斑塊又稱易損性斑塊、不穩(wěn)定斑塊或軟斑塊。近年來,影像學(xué)檢查開創(chuàng)了頸部血管檢查的新方法。

1.血管超聲檢查可以提供頸動脈硬化斑塊的厚度、特征和位置的信息。最近推出的三維超聲技術(shù)甚至可以顯示動脈硬化斑塊表面潰瘍及其變化的情況。

2. CT血管造影可以旋轉(zhuǎn)視野,從不同角度、不同方向、不同層面來進行觀測,避免了結(jié)構(gòu)重疊,對于評估頸動脈管腔及管壁的情況和預(yù)測斑塊的穩(wěn)定性有重要價值。

3. 核磁共振成像近年來,采用高場強、高分辨率掃描,通過檢查能預(yù)報中風。

這些新技術(shù)不僅能清楚地顯示頸動脈管腔的狹窄程度,而且還能顯示管壁和斑塊的病變,準確估價和精確測量硬化斑塊的范圍、成分和易損情況,對于血管病變的早期發(fā)現(xiàn)、準確診斷及觀察治療效果有重大意義。專家建議,頸部血管超聲檢查是一種既實用又價廉的無創(chuàng)無痛檢查方法,最適合老年人、高血壓和糖尿病患者使用。

通過查體,發(fā)現(xiàn)頸動脈狹窄后,根據(jù)狹窄程度采取相應(yīng)的治療措施。狹窄程度小于50%時,臨床多無癥狀,可以服用抗血小板藥物治療,不需手術(shù);若狹窄程度在50%～70%之間,臨床無癥狀者可以密切觀察和藥物治療,有癥狀時應(yīng)采取手術(shù)治療;若狹窄大于70%時,血流動力學(xué)會明顯受到影響,造成腦梗死的幾率很大,應(yīng)當立刻手術(shù)治療。放置頸動脈支架是近年來開展的新的治療技術(shù),是將金屬支架通過股動脈植入狹窄的頸動脈血管內(nèi),支撐狹窄部位,起到使血流通暢、保證腦部血供需求的作用。它是一種微創(chuàng)介入治療方法,頸部沒有刀口,術(shù)后1～2天就可出院,適合于老年人及外科手術(shù)風險較大的患者。 頸動脈內(nèi)膜剝脫術(shù),是一種通過外科手術(shù)將頸動脈內(nèi)的斑塊和血栓剝除的方法,是血管外科最基本的治療技術(shù),這種手術(shù)方法簡便,創(chuàng)傷小,操作已十分成熟。

預(yù)防頸動脈斑塊的形成,并避免其引發(fā)腦中風,措施如下:

提倡適量飲水時下氣溫高,出汗多,血液黏稠度大,容易形成血栓,尤其是患有慢性病的中老年人,應(yīng)該多喝水。

參加適當活動天氣熱,人們活動量減少,久坐或長時靜臥,血液流速更慢,容易形成血栓。尤其是喜歡打牌、搓麻將的老年人群,要利用天氣涼爽的早晚時分,參加力所能及的活動,散散步、打打拳。

保證充足睡眠酷暑難耐,影響睡眠,可以通過午睡,進行健康充電。要注意的是,若午飯后馬上入睡,全身血液流向消化道,加之靜臥不動,也會造成大腦供血不足而發(fā)生腦中風,應(yīng)在飯后稍稍休息一會兒再平臥午睡。

合理膳食搭配伏天,消化液分泌減少,胃納不佳。建議選擇清淡合理的飲食搭配,多吃蔬菜水果,少吃動物內(nèi)臟等高膽固醇食品,老年人應(yīng)以素食為主。為了減緩動脈硬化的進展,必須從生活細節(jié)做起。對于北方人來說,盡管是在夏季,也要注意低鹽飲食。

保持良好心情要培養(yǎng)樂觀的性格和心態(tài),并積極參加文娛活動。

戒除煙酒嗜好戒除煙酒對預(yù)防頸動脈斑塊的形成非常重要。

控制慢性疾病患有高血壓、高血脂、高血糖、高血黏度等慢性病的患者,要遵照醫(yī)囑,堅持治療。

風險預(yù)警方法范文第4篇

【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)開發(fā) 經(jīng)營風險 對策

一、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營行業(yè)風險的特征

不確定性。風險事件到底發(fā)不發(fā)生，何時何地發(fā)生，輻射范圍多大，造成多大的損等這些都是不確定的，所以管理者很難準確預(yù)料并正確作出決策。

可測性。風險具有不確定性，似乎人們拿它沒轍，但其實風險也有一定的規(guī)律可循。根據(jù)管理學(xué)中風險概率理論對特定時段內(nèi)部分風險發(fā)生的概率以及損失的嚴重性可以作出初步估計和判斷。再通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)的定量定性分析和環(huán)境因素的考慮，可為使風險決策更加科學(xué)合理。

綜合性。房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營行業(yè)是一個系統(tǒng)且綜合性的行業(yè)，輻射范圍包括企業(yè)的微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境，從內(nèi)到外每個因素都相互連接相互制約，因此房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營中財務(wù)方面和其他過程也風險不斷。

損失性。擔心風險主要是因為風險會帶來或大或小的損失。這種損失有由于管理者對市場和經(jīng)濟的趨勢把握不當而決策失誤導(dǎo)致，也有可能由財務(wù)部門無能力防止所致或無法預(yù)計造成。所以利益損失是房地產(chǎn)行業(yè)的常事。

二、影響房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營風險的因素

開發(fā)經(jīng)營活動本身和其周圍環(huán)境的復(fù)雜性、人們對風險認識的滯后性及財務(wù)管理可以防范控制能力的局限性是房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營業(yè)有高風險的本質(zhì)原因。具體表現(xiàn)有如下幾個方面：

房地產(chǎn)市場發(fā)展不充分的風險。一個發(fā)展成熟的房地產(chǎn)市場應(yīng)該具有信息充分，商品同質(zhì)，交易雙方數(shù)量眾多（不會出現(xiàn)壟斷局面），廠商買主自由出入等特點。但將我國的房地產(chǎn)市場與之相比較則相差甚遠，所以在這樣一個環(huán)境下房產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營存在較大風險。

高投入的風險。房地產(chǎn)開發(fā)商一旦決定投資就意味著要進行巨額投資，而款項則要只能又借貸、預(yù)售樓盤等融資方法來籌集，進行邊投資邊開發(fā)。所以，房地產(chǎn)開發(fā)商通常面臨著能否按時間籌集資金來使工程如期完成的風險。這便意味著房地產(chǎn)投資規(guī)模越大，投資者承擔的風險越大。

位置固定的風險。房地產(chǎn)位置是固定的，這也就是開發(fā)和經(jīng)營的難度以及復(fù)雜度大大增強。由于地段不同，城市市郊邊緣地區(qū)的價值必然低于商業(yè)中心的房地產(chǎn)價值。，甚至即使在同一片小區(qū)、同一幢單元樓，也會由于朝向、樓層、面積不同等問題而存在賣家或租金不同。

三、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營風險的防范對策

提高投資商開發(fā)經(jīng)營風險防范意識。為了在競爭激烈的市場中占據(jù)有利地位，房地產(chǎn)開發(fā)商應(yīng)該從市場、競爭、品牌、管理、質(zhì)量、營銷、機遇以及人才等方面出發(fā)，樹立防范各方面經(jīng)營風險的意識，積極主動地探研究可科學(xué)合理規(guī)避免或減少風險的方法來減小損失。所以，有防范風險的意識是減小危害的首要步驟也是最重要的一步。確定風險防范管理的目標。這個風險防范管理是專門針對房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營的。這個目標要求管理者對企業(yè)客觀面臨的風險由一定認識，對處理風險控制風險并揭曉風險帶來的損失到最小有相應(yīng)的能力。首先要從源頭出發(fā)，為了減小風險，就要減少風險因素。減少風險的發(fā)生，就需要盡量避免遭遇危害大和難以預(yù)見的風險，同時把主要精力集中于可以讓自己控制的因素上。其次，要減少風險事故。發(fā)生風險事故就會造成風險損失，為了減小風險帶來的人力、物力財力損失，就需要想盡辦法減小風險事故發(fā)生的可能性，未雨綢繆。第三，減少風險損失。一旦風險事故不可避免的發(fā)生了，就要采用高效的措施和對策盡量減小其帶來的損失。在現(xiàn)實事件中在風險未發(fā)生時就應(yīng)該做好發(fā)生之后如何防范減小損失的考慮，不致使損失擴大。建立風險預(yù)警體系。風險預(yù)警，是企業(yè)針對所面臨的風險問題進行分析、評價、預(yù)測和推斷，依據(jù)風險發(fā)生進度事先發(fā)出預(yù)警，提醒企業(yè)管理者警惕風險，并開始采用辦法來防范風險。建立開發(fā)企業(yè)的預(yù)警體系，要求盡可能反映我國房地產(chǎn)市場的當前狀況，針對國情對癥下藥來建立有效的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和子系統(tǒng)。第一步就是要構(gòu)建基礎(chǔ)信息系統(tǒng)，它由兩塊組成：一個是與房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)信息網(wǎng)，另一個是國內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)信息網(wǎng)。第二步就是讓一些信息與預(yù)警系統(tǒng)中的信息產(chǎn)生聯(lián)系，在風險發(fā)生時提前通過信息網(wǎng)中的連接信息來分析決定是否預(yù)警和預(yù)警程度，提醒房地產(chǎn)商提前防范，加以警惕，以減小風險帶來損失的程度。

完善風險管理系統(tǒng)。第一，回避風險措施，這是掌控風險最有效最簡單的方法，它能夠解除某種風險可能帶來的所有損失。第二，分散風險措施，這是一種組合投資的方式。比如企業(yè)為了分散企業(yè)風險可以涉及各個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營活動；而且，同一種產(chǎn)品也可以針對多個細分市場，再根據(jù)各個細分市場的不同特性應(yīng)用不同的營銷策略。第三，分攤風險策略，當幾個企業(yè)進行強強聯(lián)合時，從而形成優(yōu)勢互補。當然聯(lián)合的各個企業(yè)要各有所長，這樣才能在發(fā)生風險的時候分攤，來達到風險承擔變小，利益均攤的效果。第四，轉(zhuǎn)移風險措施，改變風險承擔的載體來防范風險。

營造好的外部的環(huán)境。這需要政府和民眾兩方面的努力和配合。首先，政府在對待房地產(chǎn)業(yè)上，要實行調(diào)控“軟著陸”，如果調(diào)控力度過大會使房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營產(chǎn)業(yè)形成大幅上下波動，嚴重會導(dǎo)致惡性循環(huán)。在調(diào)整過程中要依據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，將實施適度擴張與適度緊縮相結(jié)合，在實施結(jié)構(gòu)調(diào)整之前先保證能夠控制總量。在進行宏觀調(diào)控時，法律手段、經(jīng)濟手段和必要的行政手段三者不可缺一，要相結(jié)合，構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)完善的宏觀調(diào)控機制，加強政府對房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)控能力，讓“看不見的手”和“看得見的手”產(chǎn)生更有效的作用。其次，在立法方面應(yīng)該出臺房地產(chǎn)相關(guān)的法律法規(guī)文件。在執(zhí)行這些法律文件的同時，要禁止其他超越土地法規(guī)的行政干預(yù)。同時也要增強普法宣傳，增強民眾知法守法的意識。規(guī)范房產(chǎn)市場自由行為，嚴格規(guī)定買賣、抵押和租賃等于房地產(chǎn)相關(guān)的經(jīng)濟行為。此外還要通過法律法規(guī)來打擊房地產(chǎn)交易市場中的違法行為，同時加強價格管理，防止太高的商品房價出現(xiàn)，給房地產(chǎn)市場發(fā)展營造一個合理公平的環(huán)境。

總之，為了使我國房地產(chǎn)業(yè)的各項決策更加科學(xué)合理，增強工程開發(fā)的效益，使房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的好，，就必須建立完善的風險分析評估系統(tǒng)。

風險預(yù)警方法范文第5篇

關(guān)鍵詞：化工園區(qū)；規(guī)劃環(huán)境；風險評價方法；風險管理

化學(xué)工業(yè)園，是在一定的地域內(nèi)，由制造商和服務(wù)企業(yè)形成的企業(yè)社區(qū)，通過成員之間的共同管理環(huán)境從而獲取最大化的環(huán)境效益、經(jīng)濟效益和社會效益。但是，由于化工企業(yè)的集中，非常容易排放相應(yīng)的污染物，直接影響化工園區(qū)的環(huán)境，不利于化工園區(qū)的長久發(fā)展和進步。同時，大量的污染物或者大量的易燃、有毒等危險化學(xué)品的存在，很容易導(dǎo)致相應(yīng)事故的發(fā)生。為了避免這種事故的發(fā)生，對化工園區(qū)規(guī)劃環(huán)境的管理和風險預(yù)防顯得尤為重要。

1 化工園區(qū)規(guī)劃環(huán)境風險評價相關(guān)知識

針對環(huán)境風險問題，主要有三個方面的研究對象，分別是水、大氣、土壤[1]。對水的風險評價，主要是針對水的質(zhì)量問題，若是水的質(zhì)量問題符合相應(yīng)的標準就不存在風險情況，若是水的質(zhì)量問題沒有達到相應(yīng)的標準，不但影響生態(tài)環(huán)境，更能影響人體的生命健康。對大氣的風險評估，也是以標準值作為導(dǎo)向，若是沒有達標，則存在嚴重的環(huán)境污染問題，直接或者間接影響人們的生活和生產(chǎn)。對土壤的風險評價，是以土壤中的成分作為評價標準，一旦其中有部分或者全部成分超標，直接或者間接就能影響人體健康的，研究土壤的風險評價的目的就是保障生態(tài)環(huán)境的良好，便于人們生活生產(chǎn)。

2 我國化工園區(qū)環(huán)境風險評價存在的問題

在我國化工園區(qū)規(guī)劃過程中，沒有相應(yīng)的技術(shù)能夠準確地表明化工園區(qū)的選址與防護距離之間的關(guān)系和標準。由于我國環(huán)境風險評價技術(shù)發(fā)展較晚，與歐美發(fā)達國家還存在一定的距離，導(dǎo)致我國環(huán)境風險評價技術(shù)和評價方法過于單一。我國環(huán)境風險評價基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施方面，仍與發(fā)達國家存在一定的距離，其基礎(chǔ)設(shè)施根本無法滿足現(xiàn)實需求。在一些化工園中，還存在沒有污水處理廠，沒有實現(xiàn)集中供熱，沒有配套環(huán)保設(shè)施的情況卻允許其開工生產(chǎn)，直接導(dǎo)致局部地區(qū)污染物總量失控、環(huán)境污染嚴重的局面。在環(huán)保法律制度方面，我國環(huán)境保護的相關(guān)法律過于系統(tǒng)化，沒有相應(yīng)的實施細則作為指南，再加上環(huán)保過程中容易牽涉到各方的利益，各個部門之間協(xié)調(diào)性嚴重缺失，根本無法保障化工園區(qū)的環(huán)境保護。

3 解決我國化工園區(qū)環(huán)境風險評價存在問題的方式方法

3.1 園區(qū)建設(shè)應(yīng)科學(xué)規(guī)劃

園區(qū)建設(shè)發(fā)展的規(guī)劃必須要有專業(yè)的規(guī)劃單位進行編制，保障化工園區(qū)的企業(yè)規(guī)劃與園區(qū)環(huán)境建設(shè)相適應(yīng)，從而有效地保障化工園區(qū)的環(huán)境管理[2]?；@區(qū)的規(guī)劃內(nèi)容既要考慮產(chǎn)業(yè)鏈上的，也要考慮產(chǎn)品運輸方面的，還要考慮產(chǎn)品通訊方面的，保障化工園區(qū)規(guī)劃的科學(xué)化。園區(qū)規(guī)劃的過程中，應(yīng)該注重區(qū)域規(guī)劃的科學(xué)性，遵循產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)規(guī)律，保障化工園區(qū)規(guī)劃符合時代的發(fā)展和要求。應(yīng)該注重區(qū)域規(guī)劃的可操作性，即要求各個部門之間的規(guī)劃應(yīng)該符合各個企業(yè)之間的要求，使化工園區(qū)的各個發(fā)展階段都有相應(yīng)的要求和目標，從而保障化工園區(qū)的環(huán)境管理處于一種可控狀態(tài)，避免化工園區(qū)因為規(guī)劃不合理導(dǎo)致環(huán)境風險的產(chǎn)生。

3.2 加大環(huán)境監(jiān)管力度

要維持化工園區(qū)的良好環(huán)境，首先就要建立健全完善環(huán)境管理體制，加大相關(guān)環(huán)境法律法規(guī)的實施力度，注重環(huán)境執(zhí)法人員隊伍建設(shè)，保障化工園區(qū)環(huán)境管理系統(tǒng)化和科技化，使得化工園區(qū)環(huán)境出現(xiàn)一個良性循環(huán)的狀態(tài)[3]。其次，要根據(jù)化工園區(qū)的實際情況，做好化工園區(qū)環(huán)境管理的監(jiān)管工作，保障化工園區(qū)的環(huán)境處于良好的狀態(tài)。要做好監(jiān)管工作，就要建立相應(yīng)的監(jiān)管隊伍，組織監(jiān)管隊伍定時定點地對化工@區(qū)的各個企業(yè)的排污情況，建立24小時巡查制度，嚴格遵循誰污染誰負責的制度和原則[4]。重點監(jiān)管企業(yè)的違法排污、私自投產(chǎn)等內(nèi)容，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)這些情況，應(yīng)該嚴肅處理。若是對化工園區(qū)造成重大污染事故的，依照法律應(yīng)該追究企業(yè)責任人的刑事責任。同時，在監(jiān)管的過程中，要堅決制止未批先建、未批先投產(chǎn)等違法行為，為了保障化工園區(qū)的環(huán)境保證化工園區(qū)成為集中建設(shè)、集中治污、集約發(fā)展的示范區(qū)和環(huán)境優(yōu)美的生態(tài)區(qū)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3.3 加大環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

要保障化工園區(qū)的環(huán)境處于良好的循環(huán)中，就應(yīng)該堅持環(huán)境管理的科學(xué)發(fā)展觀作為導(dǎo)向，加大環(huán)保設(shè)施的建設(shè)，通過設(shè)施投入保障化工園區(qū)的環(huán)境建設(shè)，避免因為設(shè)施不齊全、設(shè)施不到位、設(shè)施不合理等因素導(dǎo)致環(huán)境管理無法開展[5]。同時，加大環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，在改善投資環(huán)境的同時，還能促進招商引資、增強吸引力和競爭力。首先應(yīng)該考慮化工園規(guī)劃方案，做好園區(qū)污水處理廠的建設(shè)，保證兩者之間發(fā)展的同步性和一致性。同時，化工園區(qū)應(yīng)該充分考慮自身規(guī)劃特點，引進現(xiàn)代化的科學(xué)技術(shù)，保障化工園區(qū)的環(huán)境管理與時代相發(fā)展。其次，應(yīng)該科學(xué)規(guī)劃化工園區(qū)的各個局域，做好園區(qū)內(nèi)集中供熱、供汽的相關(guān)工作，保障化工園區(qū)的熱電一體化，有效地促進化工園區(qū)的生產(chǎn)工藝的質(zhì)量和效果。同時，針對園區(qū)內(nèi)各類化工固體廢物的處理問題，應(yīng)該依照相應(yīng)的廢物處理方式、廢物轉(zhuǎn)移方式，在指定的地方由指定的部門加以處理。最后，應(yīng)該注重化工園區(qū)綠化隔離帶的規(guī)劃建設(shè)，同時建立相應(yīng)的廢物處理車間，避免化工廢氣、廢水對周圍環(huán)境造成不良影響。

4 風險管理

風險管理是以風險的存在作為基礎(chǔ)，運用適當?shù)姆绞?，研究和分析風險的成因，從而達到識別風險、預(yù)防風險、控制風險的一種管理方法[6]。這種風險管理是以最小的成本來實現(xiàn)最大效益的管理方式，具有一定的科學(xué)性、實踐性、成本性的特點，從而避免風險后果的產(chǎn)生。在化工園區(qū)環(huán)境風險評價之后，以環(huán)境風險報告作為依托，以風險形成因素作為指南，對化工園區(qū)所存在的風險問題做好相應(yīng)的應(yīng)對措施，合理規(guī)劃風險處理費用，以便提升相應(yīng)的風險管理效益，有效地控制或者消除風險的損害，從而保護人民群眾的生命財產(chǎn)安全，維持化工園區(qū)生態(tài)系統(tǒng)的正常。首先，應(yīng)該收集、調(diào)查和分析化工園區(qū)的相關(guān)信息，信息內(nèi)容包括環(huán)境污染源、園區(qū)規(guī)劃、園區(qū)設(shè)施等多個方面，特別是針對環(huán)境污染源，因為化工園區(qū)污染源是實施化工園區(qū)環(huán)境風險管理主要數(shù)據(jù)來源。其次，要做好化工園區(qū)的環(huán)境評價工作，將各個環(huán)境風險因素納入其中并科學(xué)合理地進行數(shù)據(jù)分析，以便產(chǎn)生相應(yīng)的風險管理方案，再根據(jù)這個風險管理方案來合理規(guī)劃化工園區(qū)的布局，科學(xué)制定化工園區(qū)的風險管理方式和應(yīng)急預(yù)案。通過方案的指導(dǎo)，做好相應(yīng)的風險管理演練工作，落實相應(yīng)的風險管理辦法，逐步實現(xiàn)化工園的風險管理。

5 結(jié)束語

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，化工企業(yè)逐漸在我國經(jīng)濟發(fā)展的地位和作用越來越明顯。隨之而來的便是化工環(huán)境污染問題。要解決這些問題，首先應(yīng)該建立化工園區(qū)環(huán)境風險評價體系，分析和研究影響化工園區(qū)環(huán)境風險因素，針對這些因素加大環(huán)境監(jiān)管力度，科學(xué)規(guī)劃化工園區(qū)的建設(shè)，加大環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，從而保障化工園區(qū)的環(huán)境正常。同時，建立健全相應(yīng)的環(huán)境評價體系，通過評價體系分析和研究化工企業(yè)污染環(huán)境的因素，并根據(jù)這些因素制定相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案，從而保障化工園區(qū)環(huán)境的正常。如此，才能保障化工園區(qū)的可持續(xù)發(fā)展和進步。

參考文獻

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[2]李威.基于環(huán)境風險的化工園區(qū)規(guī)劃設(shè)計方法研究[D].大連理工大學(xué)，2010.

[3]魏利軍，多英全，于立見，等.化工園區(qū)安全規(guī)劃方法與程序研究[J].中國安全科學(xué)學(xué)報，2007，09：45-51+180.

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[5]竺豪杰.化工園區(qū)規(guī)劃環(huán)境風險評價方法與風險管理研究[J].化工管理，2016，14：276.