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資金監(jiān)管范文第1篇

乙方：_________分行/支行(監(jiān)控銀行)

丙方：_________(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè))

為加強(qiáng)商品房預(yù)售管理，規(guī)范商品房預(yù)售款使用行為，根據(jù)《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》的規(guī)定，經(jīng)甲、乙、丙方協(xié)商，就位于廣州市_________區(qū)_________路_________ 地段，項(xiàng)目名稱為_________，監(jiān)控賬號(hào)為_________樓盤的預(yù)售款收存和劃撥使用訂立如下協(xié)議共同遵守。

一、權(quán)利

1.甲方負(fù)責(zé)對(duì)商品房預(yù)售款收存和使用的日常監(jiān)督管理，并貫徹實(shí)施《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》。

2.乙方在為丙方辦理預(yù)售款撥付時(shí)，應(yīng)要求丙方出具《預(yù)售款專用資金撥付批準(zhǔn)書》。

3.進(jìn)入監(jiān)控帳戶的預(yù)售款未經(jīng)甲方同意撥付的，一律不準(zhǔn)使用。

4.樓宇竣工后，丙方憑竣工驗(yàn)收證明向甲方申請(qǐng)辦理監(jiān)控帳戶銷戶手續(xù)。經(jīng)甲方審核批準(zhǔn)銷戶的， 丙方持銷戶批準(zhǔn)書向乙方辦理帳戶取消監(jiān)控手續(xù)。

5.根據(jù)《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》，甲方可以向預(yù)售人(丙方)收取監(jiān)督管理款項(xiàng)千分之二的監(jiān)督管理服務(wù)費(fèi)。在工程建設(shè)期內(nèi)，丙方向甲方申請(qǐng)使用商品房預(yù)售款項(xiàng)，經(jīng)甲方審核同意支付的，按撥付數(shù)額收取千分之二的監(jiān)督管理服務(wù)費(fèi)。

二、義務(wù)

1.甲、乙、丙三方必須嚴(yán)格按照《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》的具體要求開設(shè)監(jiān)控專戶及簽定本協(xié)議。

2.甲方應(yīng)在收到丙方使用預(yù)售款申請(qǐng)之日起五天內(nèi)作出答復(fù);對(duì)不同意使用的，應(yīng)當(dāng)以書面方式說明理由。

3.乙方應(yīng)積極配合甲方開展監(jiān)管工作，按甲方批準(zhǔn)的支付額給丙方辦理預(yù)售款撥付。

4.乙方須將所有按揭貸款劃入監(jiān)控帳戶，不得直接支付給丙方或轉(zhuǎn)作它用。

5.乙方須按甲方的要求于每個(gè)工作日將前一天監(jiān)控帳戶的預(yù)售款收支情況填報(bào)到《房屋管理系統(tǒng)》上，同時(shí)要及時(shí)在《房屋管理系統(tǒng)》上對(duì)監(jiān)控帳戶內(nèi)所收到的每一筆預(yù)售款作上標(biāo)記。

6.丙方不得直接收存預(yù)售款。

7.丙方應(yīng)根據(jù)《房屋管理系統(tǒng)》上公布的示范合同文本，與預(yù)購(gòu)人協(xié)商擬訂合同條款并簽訂商品房銷售合同;應(yīng)要求預(yù)購(gòu)人按《商品房預(yù)售款繳款通知書》將購(gòu)房款直接存入商品房預(yù)售款監(jiān)控帳戶，并憑銀行出具的存款憑證為預(yù)購(gòu)人換取交款收據(jù)。

8.丙方與預(yù)購(gòu)人簽訂《商品房買賣合同》后10天內(nèi)，向房地產(chǎn)交易登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理商品房買賣合同備案確認(rèn)手續(xù)。在辦理合同備案確認(rèn)手續(xù)時(shí)，丙方應(yīng)同時(shí)附送銀行出具給預(yù)購(gòu)人的商品房預(yù)售款存入專用帳戶的憑證。

9.丙方經(jīng)甲方批準(zhǔn)撥付取得的預(yù)售款項(xiàng)，在項(xiàng)目竣工之前，只能用于購(gòu)買項(xiàng)目建設(shè)必需的建筑材料，設(shè)備和支付項(xiàng)目建設(shè)的施工進(jìn)度款及法定稅費(fèi)，不得挪作他用。

10.丙方必須遵守《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》，并接受甲方管理和監(jiān)督，切實(shí)保障預(yù)購(gòu)人的合法權(quán)益。

三、法律責(zé)任

丙方違反規(guī)定直接收存預(yù)售款的，甲方應(yīng)責(zé)令其改正。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)降低或注銷其房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，并處以違法使用款項(xiàng)百分之十以上百分之二十以下的罰款。同時(shí)，通過媒體予以曝光。

四、其他

本協(xié)議自簽訂之日起生效，一式四份，甲方兩份、乙、丙方各持一份。

甲方：_________(公章)負(fù)責(zé)人：_________(簽章)

乙方：_________(公章)負(fù)責(zé)人：_________(簽章)

資金監(jiān)管范文第2篇

在新農(nóng)村建設(shè)工作，興寧區(qū)黨委、政府認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)資金管理使用工作的監(jiān)管，保證涉農(nóng)資金管理使用工作不出問題,真正用到農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)，順利發(fā)放到農(nóng)戶手中。這不僅能有力地促進(jìn)農(nóng)村的改革、發(fā)展和穩(wěn)定，也是落實(shí)基層黨風(fēng)廉政建設(shè)，從源頭上預(yù)防腐敗，更好地貫徹落實(shí)國(guó)家各項(xiàng)惠民政策的重大舉措。城區(qū)黨委、政府要求紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)主動(dòng)履行職責(zé)，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，把財(cái)政涉農(nóng)資金的落實(shí)情況，作為全城區(qū)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的一項(xiàng)主要任務(wù)抓緊抓好。

近兩年，興寧區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)因新老干部交替，補(bǔ)充和調(diào)整后的紀(jì)檢監(jiān)察隊(duì)伍新人新手比較多，在紀(jì)檢監(jiān)察業(yè)務(wù)方面正在加速知識(shí)充電和經(jīng)驗(yàn)積累，需要一個(gè)漸進(jìn)的過程，就目前而言，要打開工作局面還有一定的局限性。城區(qū)紀(jì)委非常清楚這一點(diǎn)，為確保紀(jì)檢監(jiān)察兩項(xiàng)職能作用的發(fā)揮，及時(shí)調(diào)整工作思路，充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)的組織協(xié)調(diào)作用，牽頭成立了監(jiān)察、財(cái)政、審計(jì)等部門參與的督查組，并明確了人員和工作職責(zé)：監(jiān)察局負(fù)責(zé)違紀(jì)責(zé)任的追究工作，財(cái)政局、審計(jì)局派出業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的骨干負(fù)責(zé)資金使用情況的審核工作，并建立了聯(lián)席會(huì)議制度。每季度定期召開由城區(qū)紀(jì)委、城區(qū)財(cái)政局、審計(jì)局等部門參加的聯(lián)席會(huì)議，交流情況，研究解決發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進(jìn)工作和完善制度的措施，從而確保了此項(xiàng)工作有序進(jìn)行。

二、認(rèn)真抓好制度的執(zhí)行，扎實(shí)推進(jìn)涉農(nóng)資金管理使用工作

為使整個(gè)涉農(nóng)資金管理使用工作遵章循法，城區(qū)紀(jì)委監(jiān)察局充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，與財(cái)政等有關(guān)部門多次深入基層開展前期調(diào)研工作，多次組織村、組干部、農(nóng)民及有關(guān)部門進(jìn)行學(xué)習(xí)、座談。要求各級(jí)認(rèn)真按照上級(jí)的文件，如《廣西財(cái)政扶貧資金報(bào)賬管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》等一系列配套文件，抓好涉農(nóng)資金政策宣傳、資金申報(bào)、民主評(píng)議、社會(huì)公示、行政主管部門抽查審核、財(cái)政主管部門復(fù)核、資金撥付、資金發(fā)放、檔案管理等重要環(huán)節(jié)的落實(shí)，嚴(yán)格按程序辦事。一旦違反了這些程序，就是違規(guī)、違紀(jì)，群眾就可以投訴求決，就必須處公斷直，取信于民。為加強(qiáng)監(jiān)督管理提供查處依據(jù)，實(shí)現(xiàn)了涉農(nóng)資金管理監(jiān)督有規(guī)可依、有規(guī)必依、執(zhí)規(guī)必嚴(yán)、違規(guī)必究，切實(shí)解決涉農(nóng)資金發(fā)放中的突出問題。

三、強(qiáng)化監(jiān)管，確保做到涉農(nóng)資金管理使用工作公開透明

（一）組織對(duì)涉農(nóng)資金管理使用情況開展專項(xiàng)檢查。紀(jì)委組織監(jiān)察、財(cái)政、審計(jì)人員，對(duì)城區(qū)16個(gè)單位35項(xiàng)涉農(nóng)資金管理使用情況進(jìn)行檢查。重點(diǎn)檢查20*年以來所有項(xiàng)目資金、支農(nóng)資金、工作經(jīng)費(fèi)及其它補(bǔ)貼等管理使用情況。檢查采取“四查四看”：一查計(jì)劃，看有無擅自改變計(jì)劃，實(shí)施計(jì)劃外項(xiàng)目，套取涉農(nóng)資金問題；二查支出賬目，看涉農(nóng)資金是否嚴(yán)格實(shí)行報(bào)賬制，支出是否合理合法，有無貪污、挪用、擠占及胡支亂花問題；三查項(xiàng)目審批及建設(shè)程序，看項(xiàng)目審批手續(xù)是否完備，有無違規(guī)實(shí)施項(xiàng)目的問題；四查資金兌現(xiàn)，看應(yīng)兌現(xiàn)給群眾的政策資金是否及時(shí)足額兌現(xiàn)到位，有無代領(lǐng)、克扣、抵扣問題。經(jīng)檢查，20*年投入到病險(xiǎn)水庫除險(xiǎn)加固、農(nóng)村道路改造和人飲工程的資金2000多萬元，沒有發(fā)現(xiàn)問題；發(fā)放各類補(bǔ)貼1010萬元，已全部發(fā)放落實(shí)到戶。

（二）拓寬監(jiān)督渠道，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。一是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立舉報(bào)電話、舉報(bào)箱，接受群眾的舉報(bào)，發(fā)揮群眾監(jiān)督的作用。二是聘請(qǐng)人大代表、政協(xié)委員、黨員、村民代表等人擔(dān)任監(jiān)督員，組織他們開展監(jiān)督，發(fā)揮民主監(jiān)督的作用。三是推行政務(wù)公開，把涉農(nóng)資金項(xiàng)目審批、扶貧項(xiàng)目審批、各類補(bǔ)貼和救災(zāi)救濟(jì)錢物的發(fā)放等內(nèi)容作為政務(wù)公開的重點(diǎn)，讓群眾依法行使知情權(quán)和參與權(quán)，了解涉農(nóng)資金管理使用各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，接受群眾監(jiān)督。

（三）抓好定點(diǎn)監(jiān)察。除了加強(qiáng)面上監(jiān)督外，還在農(nóng)林水利、畜牧水產(chǎn)、扶貧辦、農(nóng)機(jī)局、民政、計(jì)生等重點(diǎn)部門建立監(jiān)察點(diǎn)，紀(jì)檢監(jiān)察部門除了重視群眾舉報(bào)外，還經(jīng)常到監(jiān)察點(diǎn)去“聽、查、看、測(cè)、評(píng)”，對(duì)他們執(zhí)行黨和國(guó)家的方針政策、履行工作職責(zé)、工作效率等情況進(jìn)行跟蹤檢查，從中發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)采取組織措施進(jìn)行處理。

四、嚴(yán)肅紀(jì)律，堅(jiān)決查處涉農(nóng)資金管理使用工作中的違紀(jì)行為

資金監(jiān)管范文第3篇

鄉(xiāng)鎮(zhèn)是各項(xiàng)財(cái)政資金的最終落地點(diǎn)，資金使用對(duì)象面廣、政策目標(biāo)多元、監(jiān)管任務(wù)重，盡管一些地方探索出鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管的好辦法，取得了一定成效，但在鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政的資金監(jiān)管過程中，依然存在不少問題：一是重財(cái)政本部門資金監(jiān)管，輕其他部門資金監(jiān)管。二是重財(cái)政項(xiàng)目建設(shè)類資金監(jiān)管，輕財(cái)政補(bǔ)資金監(jiān)管。三是重財(cái)政項(xiàng)目資金到位，輕后續(xù)跟蹤監(jiān)督。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門普遍重視本單位到位多少財(cái)政資金，至于資金如何使用、如何監(jiān)管、如何發(fā)揮最大效益則重視程度不夠。四是重各級(jí)撥入財(cái)政資金監(jiān)管，輕對(duì)內(nèi)自收自支資金監(jiān)管。對(duì)于外部流入的財(cái)政資金因?yàn)橛姓咭螅l(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政機(jī)構(gòu)還能夠積極參與到監(jiān)管過程中來；而對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)部自有資金、自收自支資金，由于無具體要求、無監(jiān)管機(jī)制等，監(jiān)管工作要么沒有開展，要么表面化、無力度。五是重財(cái)政資金自查自糾，輕依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政工作人員對(duì)發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)乃至違法使用財(cái)政資金的問題，能夠及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，但是在處理的過程中，往往大事化小、自查自糾了事，沒有依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，沒夠成震懾。

二、問題產(chǎn)生的原因

鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管主體，存在“五重五輕”方面的問題，既有主觀因素也有客觀原因。一是站位不高。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政存在曝光財(cái)政資金問題會(huì)壞了本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展“一鍋粥”等思想，遇到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村和部門單位對(duì)監(jiān)管的排斥心理就坡下驢，當(dāng)好人、不得罪人。二是政府干預(yù)。個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)打著地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大旗，對(duì)財(cái)政資金監(jiān)管加以阻撓，干涉正常的監(jiān)管工作。三是力量薄弱。一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政人員老化、知識(shí)退化加速；另一方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作綜合性比較強(qiáng)，方方面面都需要財(cái)政人員參與，從而造成財(cái)政資金監(jiān)管力量比較薄弱。四是機(jī)制不全。對(duì)于財(cái)政部已的關(guān)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管的權(quán)威文件，各地落地措施、細(xì)化措施不夠，監(jiān)管的權(quán)力清單、職責(zé)清單、服務(wù)清單不明，特別是橫向資金監(jiān)管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)自有資金監(jiān)管等方面規(guī)章制度不夠、體系殘缺，籬笆墻織得不牢。

三、監(jiān)管建議和措施

資金監(jiān)管范文第4篇

第一條為改善我區(qū)企業(yè)融資環(huán)境，緩解企業(yè)融資困難，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展，經(jīng)區(qū)政府研究決定，區(qū)財(cái)政設(shè)立“區(qū)企業(yè)過橋資金”（以下簡(jiǎn)稱“過橋資金”），并制定本辦法。

第二條過橋資金是指為我區(qū)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行良好并有較好發(fā)展前景的企業(yè)，在資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難時(shí)，幫助其按時(shí)還貸續(xù)貸所提供的臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。

第三條過橋資金遵循“?？顚Ｓ?、總額控制、按時(shí)收回”的管理原則，并確保安全性和流動(dòng)性。

第二章資金的設(shè)立、使用與審批

第四條過橋資金規(guī)模為3000萬元，由區(qū)財(cái)政負(fù)責(zé)籌集，區(qū)投資公司具體運(yùn)作。

第五條過橋資金實(shí)行有償使用，原則上由借用過橋資金的企業(yè)參照銀行同期貸款利率支付資金占用費(fèi)。

第六條借用過橋資金的企業(yè)必須具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立的法人資格，并在區(qū)行政區(qū)域內(nèi)進(jìn)行國(guó)地稅登記；

（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，無重大經(jīng)濟(jì)訴訟和重大違犯法律法規(guī)等未決事項(xiàng)；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，內(nèi)部控制制度健全，按時(shí)向區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于80%；

（四）無金融機(jī)構(gòu)不良記錄，屬金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)給予續(xù)貸的企業(yè)；

（五）企業(yè)法人有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，年納稅額原則上不低于50萬元。

第七條過橋資金的使用要求

（一）過橋資金專項(xiàng)用于我區(qū)企業(yè)還貸續(xù)貸業(yè)務(wù)的臨時(shí)周轉(zhuǎn)，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途；

（二）過橋資金借款期限最長(zhǎng)不超過20天，單筆金額不超過1000萬元。確因特殊情況需要延長(zhǎng)的，需報(bào)區(qū)政府同意后，可適當(dāng)延長(zhǎng)使用時(shí)間，但最長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。

（三）同一企業(yè)每年使用過橋資金一般不超過兩次；

第八條企業(yè)使用過橋資金時(shí)必須提交以下材料；

（一）企業(yè)申請(qǐng)借用過橋資金的報(bào)告；

（二）企業(yè)法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件：

（三）還貸續(xù)貸的還要提供即將到期的承貸金融機(jī)構(gòu)合同原件及復(fù)印件，正在辦理的續(xù)貸證明材料及復(fù)印件；

（四）企業(yè)借用過橋資金的保證或擔(dān)保材料。保證或擔(dān)保材料必須合法有效；稅收繳入鎮(zhèn)（街道）的企業(yè)，需經(jīng)鎮(zhèn)政府（街道）同意；

（五）承貸金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸承諾函（含貸款時(shí)間及貸款額）；

（六）國(guó)地稅部門納稅行為證明；

（七）企業(yè)上年度經(jīng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)告和申報(bào)時(shí)上月的財(cái)務(wù)報(bào)告、納稅申報(bào)表。

第九條過橋資金的審批程序

（一）借用企業(yè)申請(qǐng)使用過橋資金時(shí)，須在承貸金融機(jī)構(gòu)貸款到期日20個(gè)工作日前，向區(qū)投資公司提報(bào)資金申請(qǐng)報(bào)告和相關(guān)資料；

（二）區(qū)投資公司聯(lián)合區(qū)經(jīng)信局在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)企業(yè)提出的申請(qǐng)和相關(guān)資料進(jìn)行初審，并組織人員到該企業(yè)和承貸銀行審查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、信用等級(jí)和承貸金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸手續(xù)完備等情況進(jìn)行核實(shí)，初審合格并提出意見后，報(bào)區(qū)政府審批；考察人員要對(duì)考察資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)并承擔(dān)審核風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。

（三）區(qū)投資公司根據(jù)區(qū)政府審批情況通知企業(yè)辦理借款擔(dān)保手續(xù)，與借用企業(yè)簽訂借用協(xié)議，明確約定過橋資金用途、額度、時(shí)限和歸還等事項(xiàng)。

（四）區(qū)投資公司按照簽訂的借用協(xié)議按期撥付資金。

第十條企業(yè)必須在承貸金融機(jī)構(gòu)開立新賬戶，該賬戶由區(qū)投資公司、承貸銀行、企業(yè)共同監(jiān)管，并簽署監(jiān)管協(xié)議。企業(yè)須將借用的過橋資金存入承貸金融機(jī)構(gòu)新開立的賬戶，該賬戶在過橋資金借用期間必須接受區(qū)投資公司和承貸金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督，確保該項(xiàng)資金的專項(xiàng)使用。

第三章資金的歸還、管理與監(jiān)督

第十一條借用過橋資金企業(yè)續(xù)貸資金到位后，承貸金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)日告知投資公司和貸款企業(yè)，承貸銀行發(fā)放新貸款時(shí)，必須將貸款資金存入企業(yè)在承貸銀行新開立的賬戶，并負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)貸資金項(xiàng)目使用情況的監(jiān)管，企業(yè)必須自續(xù)貸資金到位之日起2個(gè)工作日內(nèi)，將借用的過橋資金及占用費(fèi)足額歸還投資公司。逾期不歸還還貸資金的，視同挪用財(cái)政資金，區(qū)投資公司對(duì)拖欠資金額按日加收3‰的罰息、并通過法律手段予以清收；區(qū)財(cái)政局將依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進(jìn)行處理、處罰，不再享受財(cái)政針對(duì)企業(yè)的所有扶持政策。

第十二條區(qū)財(cái)政局、經(jīng)信局每年對(duì)企業(yè)使用過橋資金情況進(jìn)行信用評(píng)定，對(duì)評(píng)選結(jié)果優(yōu)良的企業(yè)，次年使用過橋資金時(shí)優(yōu)先予以考慮；對(duì)評(píng)選結(jié)果較差的企業(yè)，暫?；蛉∠涫褂眠^橋資金資格。

第十三條區(qū)投資公司要及時(shí)對(duì)企業(yè)過橋資金的使用情況進(jìn)行檢查，并向區(qū)政府報(bào)告其資金使用、風(fēng)險(xiǎn)控制及收入情況；區(qū)財(cái)政、監(jiān)察、經(jīng)信、審計(jì)等部門要定期進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十四條由于承貸金融機(jī)構(gòu)不能有效履行相關(guān)義務(wù)，致使借出的過橋資金不能及時(shí)，足額收回的，區(qū)財(cái)政將視情取消在該金額機(jī)構(gòu)的全部財(cái)政性資金存款業(yè)務(wù)和相關(guān)財(cái)政扶持、獎(jiǎng)勵(lì)政策。

第十五條區(qū)投資公司、經(jīng)信局及借用企業(yè)的相關(guān)人員弄虛作假，造成過橋資金損失的，將依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進(jìn)行處理、處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四章附則

資金監(jiān)管范文第5篇

一、政府柔性監(jiān)管模式是現(xiàn)階段存量住房交易資金監(jiān)管模式的適宜選擇

存量住房交易資金監(jiān)管模式的選擇不僅應(yīng)該與市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)發(fā)育程度相匹配，與市場(chǎng)主體監(jiān)管服務(wù)供給能力和意愿相契合，還要能與中介服務(wù)市場(chǎng)特征相耦合。

從前述三種模式來看，在當(dāng)前發(fā)展階段，合適的選擇還是政府監(jiān)管模式。特別是當(dāng)前存量住房交易資金風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)是中介侵占、挪用客戶的資金和卷款行為，銀行監(jiān)管和社會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管均無法解決這一問題，所以可做的選擇就是政府監(jiān)管。

從政府監(jiān)管來看，有其缺陷，也有其優(yōu)勢(shì)。從缺陷來看，主要在于：第一，效率低。政府機(jī)構(gòu)的性質(zhì)（壟斷、非營(yíng)利等）以及對(duì)安全性的過度關(guān)注決定了監(jiān)管效率比較低。第二，可能過多集中資源和過度監(jiān)管。效率低以及對(duì)政府強(qiáng)制力的軟約束可能導(dǎo)致為了監(jiān)管而投入過多的資源，可能為了安全性而進(jìn)行過度的管制。第三，政府承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大。在政府進(jìn)行監(jiān)管的條件下，一旦制度設(shè)計(jì)出現(xiàn)疏漏或者管理過程出現(xiàn)疏漏而造成被監(jiān)管資金被侵占、挪用，就會(huì)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，并且還要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。

但政府監(jiān)管也有多方面的優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，公信力最高。政府作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)，享有制定法規(guī)的權(quán)利，又有征稅權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)能力強(qiáng)，并且是非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，因此由其監(jiān)管更能取得社會(huì)信任。

第二，具有信息優(yōu)勢(shì)。相較于其他機(jī)構(gòu)，能更快更充分地獲取房屋產(chǎn)權(quán)等方面的信息，還能憑借政府的特殊性質(zhì)要求其他機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息，因此在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移和登記過程中、在交易資金占管和轉(zhuǎn)移中能更好地維護(hù)交易雙方的權(quán)利。

第三，協(xié)調(diào)能力強(qiáng)。政府可以通過立法規(guī)定相關(guān)單位進(jìn)行配合的責(zé)任和義務(wù)，可以動(dòng)用強(qiáng)制力督促各相關(guān)單位履行職責(zé)，在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面享有超越其他主體的能力。

第四，配套服務(wù)能力強(qiáng)。政府可以通^立法將監(jiān)管權(quán)力延伸至所需要的各個(gè)環(huán)節(jié)，可以實(shí)現(xiàn)從買賣合同簽約、登記發(fā)證和交易資金結(jié)算“一條龍”服務(wù)。

第五，公益性最強(qiáng)。政府不是營(yíng)利機(jī)構(gòu)，又有財(cái)政支持其運(yùn)行，因此不需要從監(jiān)管中謀取私利，也可以保持中立和公允，從這個(gè)角度看，有助于降低監(jiān)管成本。

選擇政府監(jiān)管自然是要利用政府的優(yōu)勢(shì)。上述政府監(jiān)管的缺陷是否可以免除呢？完全免除這些缺陷是不可能的。但若能在政府監(jiān)管中合理選擇政府監(jiān)管的具體模式，是可以最大限度地弱化這些缺陷的。從前文對(duì)政府強(qiáng)制性監(jiān)管模式和政府柔性監(jiān)管模式這兩種實(shí)踐模式的討論可以看出，如果選擇政府柔性監(jiān)管模式就可以最大限度地弱化這些缺陷。

從現(xiàn)實(shí)情況來看，政府單位和下屬事業(yè)單位工作人員編制約束和財(cái)政支出約束也使得選擇強(qiáng)制性監(jiān)管模式不具有可行性，并且上述政府監(jiān)管模式的缺陷會(huì)充分暴露出來。而若選擇柔性監(jiān)管模式，則可以規(guī)避、弱化政府監(jiān)管模式的部分缺陷，可以減輕政府監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，提高政府監(jiān)管的效率。由此來看，政府柔性監(jiān)管模式是現(xiàn)階段適宜的選擇。

既然如此，我們所要關(guān)注的重點(diǎn)就是如何設(shè)計(jì)政府柔性監(jiān)管模式。

二、監(jiān)管制度設(shè)計(jì)需要把握的基本原則

第一，自愿原則。所謂自愿原則就是存量住房交易資金是否納入政府監(jiān)管體系，交由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，還是交由第三方（指交易雙方之外的經(jīng)濟(jì)單位）監(jiān)管，應(yīng)由資金的所有者自主選擇，政府不做強(qiáng)制性規(guī)定，但政府要提供監(jiān)管制度供給。強(qiáng)調(diào)和遵循自愿原則是保護(hù)產(chǎn)權(quán)所有者的產(chǎn)權(quán)利益和維護(hù)市場(chǎng)在資源配置中的決定性和基礎(chǔ)性作用的需要。

第二，契約原則。政府之所以對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)管，只是作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中“看得見的手”來發(fā)揮作用，是為了防范違法違規(guī)者侵占、挪用資金所有者的資金，保護(hù)資金所有者的權(quán)利，構(gòu)建存量住房交易市場(chǎng)的秩序，促進(jìn)存量住房交易市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。政府向社會(huì)提供了一項(xiàng)監(jiān)管制度，資金的所有者就可以根據(jù)是加入還是不加入這個(gè)制度的比較利益來做出決策。監(jiān)管制度的核心關(guān)系是資金的所有者和監(jiān)管人之間的契約關(guān)系，如果資金的所有者愿意將其所有的資金納入監(jiān)管體系，資金的所有者和政府就都須履行監(jiān)管制度所規(guī)定的各項(xiàng)責(zé)任和義務(wù)，享有監(jiān)管制度所規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。

第三，安全原則。政府監(jiān)管屬于政府的主動(dòng)作為，鑒于政府的主動(dòng)作為和政府的能力，相對(duì)于其他監(jiān)管主體，政府應(yīng)該保障資金監(jiān)管最大限度的安全性。市場(chǎng)本身是具有防范交易資金支付中風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制作用的，政府進(jìn)行監(jiān)管或者是代替市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制（安全機(jī)制），或者是對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的補(bǔ)充。如果政府監(jiān)管不能保障資金監(jiān)管最大限度的安全性，這種監(jiān)管就沒有存在的價(jià)值。

第四，公平原則。其一是監(jiān)管制度的整體設(shè)計(jì)要遵循公平的原則，不能傾斜于某一個(gè)或某一類主體；其二是包括監(jiān)管權(quán)力與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、資金被占管期間的收益和收益分配結(jié)構(gòu)等各項(xiàng)權(quán)利的配置要符合公平的要求；其三是監(jiān)管服務(wù)供給要具有公平性和高度的開放性，條件設(shè)定要公平，只要符合條件，監(jiān)管申請(qǐng)均應(yīng)被接受，并應(yīng)均等地享受權(quán)利。

第五，效率原則。效率原則意指要以最小的交易成本實(shí)施存量住房交易資金監(jiān)管。如果因?yàn)楸O(jiān)管而造成巨大的交易成本，那就不需要這種監(jiān)管。不能以安全性和政府機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)調(diào)的困難而犧牲交易效率。按照效率原則，在監(jiān)管制度設(shè)計(jì)中，就需要做到精準(zhǔn)選擇審核要件，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)審核程序，建立起有效的監(jiān)管激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制。

三、處理好政府監(jiān)管與市場(chǎng)防險(xiǎn)機(jī)制及健全經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)管理的關(guān)系

推進(jìn)政府監(jiān)管不是要排斥市場(chǎng)自我保護(hù)機(jī)制，而是與市場(chǎng)自我保護(hù)機(jī)制并行。始終要尊重市場(chǎng)，始終要尊重市場(chǎng)主體的自由選擇和自我避險(xiǎn)的機(jī)制選擇，交易雙方的審慎選擇是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)，要繼續(xù)利用和鼓勵(lì)市場(chǎng)主體的自我防范，這既有利于促進(jìn)市場(chǎng)成長(zhǎng)，也有利于降低交易資金風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)繼續(xù)筑牢市場(chǎng)自發(fā)防范機(jī)制這個(gè)保障交易資金安全的第一道“鐵門”。

實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管的有效性還需要健全經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)管理制度和對(duì)經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行有效的管理。經(jīng)紀(jì)人的代收代付行為，經(jīng)紀(jì)人侵占、挪用交易者的資金，卷走交易者的資金是最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。政府監(jiān)管的有效性不太可能建立在無序、失信的經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)基礎(chǔ)上。形成科學(xué)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)管理制度和進(jìn)行有效的經(jīng)紀(jì)服務(wù)市場(chǎng)管理是保障交易資金安全的第二道“鐵門”。

在筑牢保障交易資金安全的第一道和第二道“鐵門”的基礎(chǔ)上，政府介入存量住房交易資金監(jiān)管才能收到事半功倍的效果。

四、設(shè)計(jì)好監(jiān)管模式的構(gòu)架

1.監(jiān)管主體

在政府監(jiān)管下，無論實(shí)行的具體模式是什么，主責(zé)機(jī)構(gòu)必然是政府。政府部門當(dāng)由此擔(dān)當(dāng)，也應(yīng)為此做好制度設(shè)計(jì)。

監(jiān)管的具體事務(wù)很多，因此需要做好權(quán)能結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和配置。政府部門做好制度設(shè)計(jì)，制定相關(guān)法規(guī)和政策，對(duì)委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇、監(jiān)督管理。監(jiān)管的具體事務(wù)委托給專責(zé)機(jī)構(gòu)，由其承擔(dān)資金監(jiān)管的各項(xiàng)具體工作和責(zé)任。同時(shí)根據(jù)監(jiān)管需要做好監(jiān)管權(quán)能的后續(xù)委托和監(jiān)督管理工作。

2.監(jiān)管交易的范圍

任何交易行為均可納入監(jiān)管體系，監(jiān)管制度設(shè)計(jì)本身不排他，也就是無論是通過中介進(jìn)行的存量住房交易，還是交易雙方自行進(jìn)行的存量住房交易，無論存量住房交易是發(fā)生在親友之間，還是非親友之間，均有享受監(jiān)管制度安排的監(jiān)管服務(wù)的權(quán)利。但遵循自愿和契約原則，凡不愿意被監(jiān)管或者不愿意接受監(jiān)管制度安排的，不被納入監(jiān)管體系。這樣一方面最大限度地確保私權(quán)，確保市場(chǎng)主體的自由決策權(quán)，另一方面最大限度地發(fā)揮監(jiān)管制度作為公共物品的非排他、非競(jìng)爭(zhēng)、公益性、規(guī)模性的效能。

3.監(jiān)管資金的范圍

存量住房交易資金主要涉及定金、自付款、購(gòu)房貸款，相關(guān)的資金還有應(yīng)支付給經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的傭金。從制度安排（供給）上，只要資金的所有者愿意，所有資金均可納入監(jiān)管范圍，不必將特定資金排除在外。

從被監(jiān)管方（需求方）來看，可以考慮由當(dāng)事人自行決定選擇納入監(jiān)管對(duì)象的資金范圍，因?yàn)橛杀O(jiān)管人確定具體的O管金額和比例既困難也不合適。在自愿選擇監(jiān)管資金范圍的情況下，監(jiān)管人管多少資金就負(fù)多大責(zé)任。

4.監(jiān)管人的責(zé)任

一旦被監(jiān)管人選擇加入監(jiān)管體系，按照監(jiān)管制度設(shè)計(jì)，監(jiān)管人接受了被監(jiān)管人的申請(qǐng)，監(jiān)管人就應(yīng)該按照契約原則履行相應(yīng)的責(zé)任，包括失責(zé)的賠償責(zé)任以及其他相關(guān)責(zé)任。

同時(shí)在履責(zé)鏈條中，要明確政府部門、受托監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自應(yīng)負(fù)的責(zé)任，政府作為最終的責(zé)任單位和履責(zé)擔(dān)保人，受托機(jī)構(gòu)承擔(dān)所應(yīng)承擔(dān)的具體責(zé)任。可以考慮引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，通過商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，分散可能出現(xiàn)的賠償責(zé)任。

5.被監(jiān)管資金的收益分配

被監(jiān)管資金可以作為商業(yè)銀行負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)向被監(jiān)管資金支付利息。被監(jiān)管資金的利息收入（固定收益）歸屬應(yīng)由交易當(dāng)事人決定，原則上應(yīng)歸屬資金所有者（產(chǎn)權(quán)歸誰，收益歸誰）。被監(jiān)管資金的其他收益應(yīng)根據(jù)監(jiān)管責(zé)任機(jī)構(gòu)各自承擔(dān)的責(zé)任和做出的貢獻(xiàn)進(jìn)行分配。

6.監(jiān)管機(jī)制