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摘要：面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢(shì)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，日益得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。2005年4月，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。銀監(jiān)會(huì)主席也多次在會(huì)議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，我國(guó)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行正逐步把有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提到重要議事日程。

隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，全面加強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革中的合規(guī)建設(shè)與監(jiān)管，已成為亟待研究和實(shí)踐的課題。本文就合規(guī)管理的內(nèi)涵、我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施合規(guī)管理的必要性以及銀行如何實(shí)施合規(guī)管理作些粗略探索。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵

（一）合規(guī)

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，英文稱COMPLIANCE，意為“服從、遵從”?！昂弦?guī)”一詞在銀行業(yè)的出現(xiàn)，源自1998年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。2003年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)還就合規(guī)問(wèn)題專門了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)日趨重要且獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。2005年4月29日，又修訂了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，其中明確地將合規(guī)定義為：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。

合規(guī)的內(nèi)涵包括兩個(gè)方面：一是首先要制定好“規(guī)”，這個(gè)“規(guī)”必須是符合法律并能適應(yīng)和保障銀行健康發(fā)展需要的，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等。二是研究如何做到“合”，即是銀行業(yè)都要主動(dòng)地遵守已制定的“規(guī)”，包括確?！耙?guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證“規(guī)”能夠被及時(shí)加以修改和完善，進(jìn)而營(yíng)造出良好的合規(guī)文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的定義為：銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）具有以下特點(diǎn)：

一是內(nèi)源性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違則等）而招致風(fēng)險(xiǎn)或損失，由銀行自身行為所引發(fā)，而三大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生更要受到外部環(huán)境的影響，外部環(huán)境因素的刺激作用比較明顯。

二是核心性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其它三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在的重要誘因，它們之間通常帶有某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。因此，巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

三是高層性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)端于銀行的制度決策層和各級(jí)管理層，帶有較強(qiáng)的上層色彩。其它三大風(fēng)險(xiǎn)則主要表現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)部門和人員身上。從這個(gè)意義上說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較三大風(fēng)險(xiǎn)具有更大的危害性。

四是違規(guī)性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)單一，就是根據(jù)違反法律規(guī)則和準(zhǔn)則而確定，而其它三大風(fēng)險(xiǎn)更側(cè)重于從銀行資本損失的角度去衡量，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵相對(duì)寬泛。如：操作風(fēng)險(xiǎn)就可分為交易風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部失控風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、盜搶風(fēng)險(xiǎn)等等。

（三）合規(guī)管理

合規(guī)管理肇始于一些大型跨國(guó)金融集團(tuán)的實(shí)踐。目前，對(duì)于合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)尚不統(tǒng)一。筆者認(rèn)為，合規(guī)管理是指銀行推行和及時(shí)完善合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，營(yíng)造合規(guī)文化，主動(dòng)防范和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)機(jī)制。就是說(shuō)，合規(guī)管理包括兩個(gè)方面：一方面是持續(xù)推行合規(guī)法律規(guī)則和準(zhǔn)則，確保所有行為達(dá)到合規(guī)要求，促進(jìn)建立合規(guī)文化；另一方面是針對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧行Э刂茡p失。

從風(fēng)險(xiǎn)管理角度講，合規(guī)管理較先前機(jī)制是一次里程碑式的創(chuàng)新。其從根本上突破了過(guò)去對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取事中和事后管理的方式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前管理。正所謂“上工治未病”，合規(guī)管理開創(chuàng)了真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)源頭管理，使風(fēng)險(xiǎn)管理從治標(biāo)走向治本，做到了標(biāo)本兼治，且重在治本。

二、實(shí)施合規(guī)管理的必要性分析

（一）合規(guī)管理是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)

1．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)。違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)始終是誘發(fā)銀行各種嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)因，合規(guī)管理使這些風(fēng)險(xiǎn)源得到空前關(guān)注。一方面，通過(guò)執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，可以最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性；另一方面，通過(guò)及時(shí)判定、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以提出有針對(duì)性的咨詢建議和報(bào)告。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基石。

2．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行有效內(nèi)部控制規(guī)范的基礎(chǔ)。建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，能夠把外部法律、法規(guī)要求和銀行內(nèi)部工作需要有機(jī)結(jié)合起來(lái)，有力推動(dòng)了銀行內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使得銀行內(nèi)部控制不再是難以觸及的，而是實(shí)實(shí)在在的日常工作。同時(shí)，合規(guī)管理從高級(jí)管理層到基層員工實(shí)現(xiàn)了全員覆蓋，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的每個(gè)環(huán)節(jié)，因而，在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中真正處于核心地位。

3．合規(guī)管理是構(gòu)建銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行機(jī)制的基礎(chǔ)。銀行業(yè)外部生存和發(fā)展環(huán)境的不斷變化，銀行監(jiān)管法律、法規(guī)的不斷更新，銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行員工的不斷流動(dòng)，都決定了合規(guī)管理不是一勞永逸的工作。合規(guī)管理只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)，必須始終進(jìn)行合規(guī)機(jī)制能否管理最新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定期檢查。合規(guī)管理這種順應(yīng)時(shí)勢(shì)需要、不斷自行調(diào)整的動(dòng)態(tài)機(jī)制，有效降低了違規(guī)機(jī)率，保證了銀行始終處于合規(guī)守法、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的狀態(tài)。

（二）合規(guī)管理是創(chuàng)造價(jià)值的利器

1．合規(guī)管理有利于銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。合規(guī)管理較業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理更側(cè)重于經(jīng)營(yíng)管理的安全性，可以有效保證銀行妥善履行其對(duì)外部利害關(guān)系人所承擔(dān)的責(zé)任，如信息披露、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)股東利益、不侵犯第三方權(quán)益等。良好的合規(guī)管理能夠使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高品牌價(jià)值，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。合規(guī)管理維護(hù)了銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，與銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃具有正相關(guān)的關(guān)系。

2．合規(guī)管理有利于銀行施行集中統(tǒng)一管理。銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理、集中控制能夠有效提高管理效率，降低管理成本，提升經(jīng)營(yíng)的集約化水平。而長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行普遍存在不同經(jīng)營(yíng)部門各自為政的積習(xí)，導(dǎo)致服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范都受到人為限制，難以形成合力。合規(guī)管理正是改變這種現(xiàn)狀的一劑良方，其暢通了信息報(bào)告、傳遞和決策渠道，強(qiáng)化了部門間的相互配合和相互制約機(jī)制，從而把“部門銀行”打造成為“流程銀行”。

3．合規(guī)管理有利于銀行整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中資銀行因沿用傳統(tǒng)的思維定式，銀行管理規(guī)章和操作辦法難以達(dá)到規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，員工激勵(lì)和約束機(jī)制不夠明確，可執(zhí)行性較差。合規(guī)管理能夠?qū)︺y行運(yùn)作實(shí)踐予以系統(tǒng)化梳理，把銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序，其過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，為銀行業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供了必要支撐，促進(jìn)了銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，因此，可增加銀行的盈利空間和機(jī)會(huì)，能為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。

（三）合規(guī)管理是構(gòu)建和諧的平臺(tái)

1．合規(guī)管理能夠體現(xiàn)銀行與監(jiān)管部門的共同需求。從本質(zhì)意義上講，銀行外部監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理的根本目的是一致的，都是為了使銀行能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值。但是，在過(guò)去由于各自工作模式的局限，銀行和監(jiān)管部門更多地表現(xiàn)出對(duì)立局面。合規(guī)管理的出現(xiàn)，不僅是滿足了外部監(jiān)管的客觀需要，同時(shí)更是銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求，成為了銀行和監(jiān)管部門根本目的一致性的有效實(shí)現(xiàn)方式，徹底改變了二者之間貓鼠博弈的局面。

2．合規(guī)管理能夠促進(jìn)銀行與監(jiān)管部門的整體協(xié)作。合規(guī)管理體現(xiàn)了外部監(jiān)管和內(nèi)部管理在風(fēng)險(xiǎn)防范上的一體性，因而改善了銀行與監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)事中和事后管理上的不協(xié)調(diào)性，增進(jìn)了銀行與監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)事前管理上的協(xié)作性，為二者之間整合資源去攜手應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了可行性，能夠持續(xù)增強(qiáng)中資銀行的全球競(jìng)爭(zhēng)力。

3．合規(guī)管理能夠強(qiáng)化銀行與監(jiān)管部門的有效互動(dòng)。合規(guī)管理使得銀行不再去被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，而是從自身生存發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，努力建立內(nèi)部管理長(zhǎng)效機(jī)制，這樣銀行與監(jiān)管部門之間可以展開更為積極、有效的互動(dòng)。銀行在業(yè)務(wù)流程中會(huì)主動(dòng)去滿足相關(guān)監(jiān)管要求，監(jiān)管部門則會(huì)隨之從監(jiān)管角色自然地轉(zhuǎn)向服務(wù)角色，為銀行提供更多方便和支持，從而，銀行獲得了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，監(jiān)管部門達(dá)到了監(jiān)管目的，合規(guī)管理使二者之間實(shí)現(xiàn)了雙贏。

三、實(shí)施合規(guī)管理的建議

合規(guī)是監(jiān)管部門履行“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控”職責(zé)的又一重要技術(shù)手段，可以使監(jiān)管重心從過(guò)去事無(wú)巨細(xì)的檢查，轉(zhuǎn)向監(jiān)督和評(píng)價(jià)銀行內(nèi)部合規(guī)管理效能，積極引導(dǎo)和督促銀行不斷完善自身核心管理機(jī)制。

（一）組建合規(guī)架構(gòu)，規(guī)范運(yùn)作機(jī)制

1．成立組織機(jī)構(gòu)。合規(guī)部門能夠填補(bǔ)以往合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的“盲區(qū)”，是構(gòu)建銀行內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制的重要一環(huán)。合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)主要有兩種模式可供選擇：一種是集中化的組織結(jié)構(gòu)，即所有負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員都放在一個(gè)獨(dú)立的合規(guī)部門體系之中；另一種是分散化的組織結(jié)構(gòu)，即負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員分布在不同業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線。

2．明確報(bào)告路線。合規(guī)部門可采用的報(bào)告路線有兩種：一種是矩陣式報(bào)告路線，即在向上一級(jí)合規(guī)主管報(bào)告的同時(shí)，向合規(guī)部門所在分支機(jī)構(gòu)行政主管報(bào)告；另一種是條線式報(bào)告路線，即只向上一級(jí)合規(guī)部門主管報(bào)告。筆者認(rèn)為，條線式報(bào)告路線更利于提升合規(guī)部門在銀行內(nèi)部的地位和增強(qiáng)合規(guī)工作的權(quán)威性，因此應(yīng)以條線式報(bào)告為主。

3．審定負(fù)責(zé)人選。合規(guī)負(fù)責(zé)人的選擇是非常重要的，直接關(guān)系到合規(guī)工作的成敗。其應(yīng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和較強(qiáng)的協(xié)調(diào)能力，既要善于處理好與外部監(jiān)管部門的關(guān)系，又要妥善處理好本行內(nèi)部與其他部門、分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系。合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)為銀行的高管，被提名為合規(guī)負(fù)責(zé)人的候選人必須得到監(jiān)管當(dāng)局的核準(zhǔn)才能被正式任命，以確保合規(guī)的人選是適宜和恰當(dāng)?shù)摹?/p>

4．開展合規(guī)培訓(xùn)。一是銀行全員培訓(xùn)。要求銀行各業(yè)務(wù)部門系統(tǒng)了解和熟練掌握需要共同遵守的“規(guī)”和部門自身需要遵守的“規(guī)”，未經(jīng)培訓(xùn)和培訓(xùn)不合格的人員一律不能上崗作業(yè)。二是合規(guī)隊(duì)伍培訓(xùn)。培養(yǎng)合規(guī)員勝任合規(guī)工作所必備的素質(zhì)，使其善于主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)潛在的合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，善于提出有針對(duì)性的合規(guī)建議，善于跟蹤事態(tài)的發(fā)展。監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)抓好合規(guī)員的集中培訓(xùn)，盡快壯大合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍。

（二）督促銀行高層，形成內(nèi)生行為

1．保證自身行為的示范性和引領(lǐng)性。一方面，銀行高層要牢固樹立“合規(guī)從我做起”的意識(shí)，處處以身作則，時(shí)時(shí)率先示范，在工作中嚴(yán)格恪守各項(xiàng)規(guī)定和道德準(zhǔn)則，做到慎獨(dú)、慎微、慎言、慎行，努力成為全行的表率。另一方面，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)行為的輻射作用，自上而下地貫徹落實(shí)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，切實(shí)傳達(dá)到每一位員工，一級(jí)做給一級(jí)看，一級(jí)帶著一級(jí)干，引領(lǐng)和帶動(dòng)全員以實(shí)際行為去踐行銀行的核心價(jià)值觀，努力促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則在整個(gè)銀行體系內(nèi)的有效落實(shí)。

2．保證所定之“規(guī)”的合格性和嚴(yán)肅性。一方面，銀行高層要核準(zhǔn)和制定出合格的“規(guī)”，包括合規(guī)實(shí)務(wù)框架、高層責(zé)任、合規(guī)部門地位和職責(zé)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、合規(guī)文化等要素?？蛇\(yùn)用“SWOT”分析法，使建立的“規(guī)”與銀行內(nèi)部的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求等因素和外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要、政策法律法規(guī)的要求相匹配，并隨著上述因素的不斷變化，及時(shí)作出動(dòng)態(tài)的修訂和調(diào)整，確保合規(guī)工作有規(guī)可循、有據(jù)可依。另一方面，通過(guò)建立有效的正負(fù)激勵(lì)機(jī)制使建立的“規(guī)”要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成不良后果者，嚴(yán)格按照規(guī)定予以處罰，必要時(shí)繩之于法，切實(shí)形成獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究的工作機(jī)制。

3．保證合規(guī)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。一方面，銀行高層必須保證銀行內(nèi)部合規(guī)工作獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的績(jī)效考核等，不得要求合規(guī)人員從事與其履行職責(zé)相沖突的工作。銀行高層還要為合規(guī)部門獨(dú)立開展工作提供必要的資源支持，并組織其在接受審計(jì)的同時(shí)與審計(jì)部門進(jìn)行有效協(xié)作。另一方面，要對(duì)合規(guī)工作給予足夠的重視和信賴，定期接收合規(guī)方案和合規(guī)問(wèn)題的報(bào)告，確認(rèn)被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改，對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)或監(jiān)管檢查結(jié)果不夠好的，應(yīng)由銀行主要負(fù)責(zé)人親自進(jìn)行復(fù)查，最大限度地發(fā)揮合規(guī)工作對(duì)銀行業(yè)務(wù)政策、操作程序、員工行為的評(píng)估和改進(jìn)作用。

（三）營(yíng)造合規(guī)文化，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

1．科學(xué)確定合規(guī)文化要素。在借鑒吸收國(guó)際優(yōu)秀合規(guī)文化的基礎(chǔ)上，中資銀行合規(guī)文化應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是誠(chéng)信正直，這是合規(guī)活動(dòng)的最基礎(chǔ)支撐。二是人人有責(zé)，其中銀行高層對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的生成和管理負(fù)直接責(zé)任，每一位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)負(fù)責(zé)。三是價(jià)值創(chuàng)造，積極鼓勵(lì)參把合規(guī)工作融入內(nèi)部政策、流程、制度的制訂和設(shè)計(jì)，為新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的開發(fā)提供合規(guī)支持。四是主動(dòng)合規(guī)，包括主動(dòng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)操作程序，主動(dòng)糾正違規(guī)事件。五是嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬，做到“責(zé)任該是誰(shuí)的就是誰(shuí)的”，嚴(yán)格實(shí)施對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力。

2．積極推進(jìn)合規(guī)文化形成。合規(guī)文化需要在銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境中，采取有效措施，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的傳播和規(guī)范管理而逐步形成。一要宣傳普及。要組織專人向各級(jí)管理層和全體人員闡明合規(guī)的重要性，形成良好的宣傳氛圍。二要高層帶頭。銀行高層的模范行為就是一種無(wú)聲的號(hào)召，對(duì)員工起著重要的示范作用。三要完善制度。在培育全行整體價(jià)值觀的同時(shí)，建立健全必要的合規(guī)規(guī)章制度，使員工既有價(jià)值觀的導(dǎo)向，又有制度化的規(guī)范。四要樹立典型。把那些最能體現(xiàn)合規(guī)價(jià)值觀念的個(gè)人和集體樹為典型，大張旗鼓地進(jìn)行表彰，并根據(jù)客觀形勢(shì)的發(fā)展不斷調(diào)整激勵(lì)方法。五要加強(qiáng)培訓(xùn)。不斷提高員工的職業(yè)道德和合規(guī)技能，為合規(guī)工作健康持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力。

3．持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)文化機(jī)制。一要多用正強(qiáng)化。正強(qiáng)化就是通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)加強(qiáng)組織上需要的行為，其激勵(lì)效果優(yōu)于負(fù)強(qiáng)化，因此，銀行合規(guī)文化諸要素定型后，正強(qiáng)化應(yīng)作為主要強(qiáng)化手段加以運(yùn)用。二要?jiǎng)?chuàng)新文化質(zhì)。合規(guī)文化建設(shè)的過(guò)程實(shí)質(zhì)就是文化質(zhì)傳播到銀行各個(gè)部門，再由部門傳播給每名員工，使之在行內(nèi)每個(gè)角落里生根、開花、結(jié)果的過(guò)程。一方面，要不斷發(fā)展新文化質(zhì)，通過(guò)學(xué)習(xí)、采借國(guó)際先進(jìn)的文化質(zhì)，結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真進(jìn)行甄別，然后經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的加工制作、消化領(lǐng)會(huì)，逐漸吸收進(jìn)自己的合規(guī)文化體系。另一方面，要不斷放棄舊文化質(zhì)，克服其帶來(lái)的“惰性”，使其逐漸弱化，直至消退。三要堅(jiān)持經(jīng)常化。合規(guī)文化建設(shè)必須力戒短期行為，要作為銀行一切工作的生命線，長(zhǎng)抓不懈，持之以恒。全體員工要積極參與，把合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則升化為自覺行為、共同恪守的信仰體系、指導(dǎo)工作的價(jià)值理念。