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一、“人性化”的管理方式，有效地促進了轄區(qū)金融機構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營，為創(chuàng)建縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境奠定了良好的基礎(chǔ)

（一）、以“約定式”管理保證央行對各金融機構(gòu)監(jiān)督措施的落實到位

“約定”，首先是一種溝通和理解，更是一種約束和激勵。文水支行正是采取與各金融機構(gòu)約見談話的形式，達成一種“約定”，以這種平等和諧的方式有效地解決了基層央行在監(jiān)督管理中存在的整改難、處罰難和避（說情）風難等難題，保證了央行各項貨幣政策和管理措施落實到位。

近年來轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)金投放逐年增加，但由于各金融機構(gòu)對殘幣回籠工作認識不到位，該項工作不能有效落實，導致市場流通票幣的整潔度不高，群眾反映較強。針對存在的問題，人行文水支行約見了各金融機構(gòu)負責人座談，與他們一道認真學習《人民幣管理條例》，就《人民銀行文水縣支行殘幣回收考核辦法》展開討論，達成共識，形成約定：人行每年年初給轄區(qū)內(nèi)各行、社下達殘幣回收任務，各行、社預交一定金額的考核獎勵基金。年終由人行按照《考核辦法》的具體規(guī)定，對各行、社進行考核，完成任務者全額返還獎勵基金，完不成任務者從考核獎勵基金中扣除一定金額予以懲戒，超額完成任務者給予相應的獎勵。實施約定后第一年的殘幣任務綜合考核中，文水縣信用聯(lián)社成績突出，人行文水支行依約給予其1000元的獎勵，對未完成任務的農(nóng)行文水支行則給予扣罰300元的處罰。約定式管理使往年殘幣回籠任務落實難的局面得到徹底扭轉(zhuǎn)。

為進一步加強轄區(qū)內(nèi)人民幣和現(xiàn)金管理，2004年4月份，針對一季度檢查中發(fā)現(xiàn)部分金融機構(gòu)存在的“大額提現(xiàn)不審批、備案不及時、一般賬戶提現(xiàn)和拒絕為居民兌換殘損人民幣”等問題，人行文水縣支行約見全轄區(qū)金融機構(gòu)“一把手”和出納股長座談，通報了檢查情況，對存在問題的金融機構(gòu)提出了批評意見和整改要求，并申明如在后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定整改或有類似問題發(fā)生的，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理，決不姑息。各機構(gòu)負責人則從自身實際談了對存在問題的認識，紛紛表示要積極進行整改落實，否則自愿接受人民銀行做出的處罰，會后，各機構(gòu)負責人在會議紀錄上簽字認可行成“約定”。二季度檢查時，發(fā)現(xiàn)某郵政儲蓄網(wǎng)點仍然存在拒絕為居民兌換殘損人民幣的問題，依據(jù)“約定”給予轄內(nèi)通報批評和相應的經(jīng)濟處罰，由于“約定”在先，擋住了許多“說情人”的嘴，他們就這樣用“約定式”這種平和的人性化的方式恢復了人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)威。

（二）、以“抵押式”管理來激發(fā)金融機構(gòu)問題整改的積極性和緊迫感

在防范金融機構(gòu)在經(jīng)營中的風險的行動中，不可避免地要用到處罰這一手段，人行文水支行認識到，處罰不是目的，如何運用和發(fā)揮其優(yōu)勢，更好地實現(xiàn)問題整改才是硬道理。他們按照“跳起來摘蘋果”的思路，探索應用了“抵押式”的處罰手段，有效調(diào)動了金融機構(gòu)整改落實問題的積極性。

2004年第四季度的征信管理檢查中，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行文水縣支行兩個營業(yè)所不按規(guī)定落實人民銀行整改意見，他們及時約見了縣農(nóng)行的“一把手”和分管領(lǐng)導，面對面通過這兩個營業(yè)所違規(guī)和拖延整改的事實，提出了處以5000元罰款的意見。農(nóng)行領(lǐng)導當場做了自我檢討，并表示立即進行整改。為達到徹底整改的目的，文水支行沒有機械地去執(zhí)行處罰意見，而是從“人性化”管理的角度出發(fā)，做出如下處罰意見：一是由存在問題的機構(gòu)向人行寫出深刻檢查，從根本上提高對問題的認識；二是違規(guī)機構(gòu)先以“抵押金”的方式將5000元的罰金交到人行，規(guī)定期限整改；三是由人行派人后續(xù)檢查，確認問題得到整改后，即可免予處罰，“抵押金”全額退還；四是如果問題未得到整改，押金變罰金，按照行政處罰程序?qū)⒘P金入庫；五是規(guī)定時期內(nèi)，今后這兩個機構(gòu)再出現(xiàn)類似問題，不再適用該種處罰方式。結(jié)果，兩個違規(guī)機構(gòu)均按規(guī)定和要求及時進行了整改落實，并制定相應措施，確保今后不再舊題重做?！疤饋碚O果”的“抵押式”管理，既保證了違規(guī)問題的有效整改，又維護了人民銀行與轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)融洽平和的關(guān)系，做到了一舉兩得。

（三）、以“承諾式”管理來提高農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性和主動性

為促進文水縣農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營，進一步改善資產(chǎn)質(zhì)量，提高資本充足率，順利完成改革試點工作。2004年8月，文水支行組織人員對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社存款準備金、利率、賬戶、再貸款等管理情況進行了現(xiàn)場檢查。并將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時向縣聯(lián)社班子進行了反饋，就今后農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展與他們交換了看法。12月份，在組織全轄區(qū)20個信用社主任及縣聯(lián)社領(lǐng)導召開的集體通報會上，一是對10個社業(yè)務經(jīng)營中存在的問題和整改意見進行了通報，宣布了對兩個違規(guī)社的處罰決定。二是組織基層信用社主任認真學習了《人民銀行法》、《銀監(jiān)法》中的有關(guān)規(guī)定，進一步增強其學法懂法和依法經(jīng)營的意識。三是與各社主任簽訂了《農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》?！冻兄Z書》主要包括執(zhí)行貨幣政策、國庫經(jīng)收、賬戶管理、支付結(jié)算、人民幣管理等九方面的內(nèi)容。其中寫明，如經(jīng)查實確有違反《承諾書》的，自愿接受中國人民銀行做出的處罰。這種自愿承諾的方式增強了信用社負責人的自我約束意識，也使各基層社對人民銀行的新職能有了較深的認識，對業(yè)務經(jīng)營中存在的問題和風險引起了足夠的重視。各社主任和聯(lián)社領(lǐng)導紛紛表示，一定要從維護金融業(yè)穩(wěn)定的大局出發(fā)，防微杜漸，警鐘常鳴，按照《承諾書》的要求自覺合規(guī)經(jīng)營，積極地抓好增資擴股和降低不良資產(chǎn)等各項工作，保證這次體制改革工作的順利進行。

實踐證明，《承諾書》這種人情味十足的保證方式既引起了聯(lián)社和基層社對人民銀行的重視，又讓信用社自戴了“緊箍咒”，同時還促進了信用社各項業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。經(jīng)檢查審核，截止到2005年3月底，全縣信用社各項存款99935萬元，較年初增長了9472萬元，各項貸款70425萬元，較年初增長了4034萬元，股金4064萬元，較年初增長了1936萬元，不良貸款占比為45.4%，較年初下降了3.2個百分點，資本充足率由年初的-6.04%提高到了-3.4%，考慮置換因素,資本充足率為2.24%,達到了發(fā)行央行票據(jù)的要求。

二、“多元化”的服務措施，有力地支持了縣域經(jīng)濟和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，為縣域和諧金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)注入了生機與活力

人民銀行職能調(diào)整后，基層央行如何強化服務功能，有效疏通貨幣政策傳導渠道，服務地方經(jīng)濟，成為一個全新的課題。要解決好這一問題，必須尋找基層央行服務金融機構(gòu)、服務地方經(jīng)濟和實施貨幣政策的“切入點”。文水支行認真總結(jié)實踐經(jīng)驗，克服被動觀望和無所作為的思想，圍繞服務創(chuàng)新環(huán)境，積極主動創(chuàng)造性地實施了“多元化”服務措施。

（一）、搞好

協(xié)調(diào)性服務,架起銀、政、企三方溝通的橋梁

文水支行始終把協(xié)調(diào)銀政企關(guān)系推動地方經(jīng)濟金融發(fā)展作為一項重要服務工作來抓，專門出臺了《實施貨幣政策、改進金融服務，支持文水經(jīng)濟發(fā)展的意見》。2003年以來，協(xié)調(diào)召開由政府牽頭、各金融機構(gòu)、經(jīng)貿(mào)和財稅等部門及縣域重點企業(yè)參加的“財稅行庫聯(lián)席會”“經(jīng)濟金融形勢分析會”和“銀企座談會”等各種形式的會議10次，起草了《財稅庫行聯(lián)席會議制度》和《經(jīng)濟金融形勢分析會制度》，以縣委、縣政府文件印發(fā)。這些會議均由人行負責組織，縣長親臨，分管金融的副縣長主持，參加人員涉及到政府有關(guān)的職能部門。協(xié)調(diào)性的服務會議，一方面加深了商業(yè)銀行對“有保有壓、確保重點”的宏觀調(diào)控政策的認識，另一方面企業(yè)對各商業(yè)銀行的信貸支持投向和條件也有了及時、全面的了解，政府部門也改變了看法，不再抱怨銀行惜貸。

這些會議還搭建起了共同解決經(jīng)濟金融運行中存在問題的平臺。如：針對各經(jīng)收處稅款報解不及時、國庫憑證填寫不規(guī)范等問題，文水支行召開了財稅行庫聯(lián)席會議，以會代訓，消除誤區(qū)，明正規(guī)矩，及時解決這些問題。又如：文水縣農(nóng)村信用社改革中面臨著不良貸款占比高、資本充足率低的問題，文水支行及時組織召開了信用社改革專題座談會，提出了解決有關(guān)問題的切實可行的意見和建議，爭取到了地方黨政領(lǐng)導和各部門對信用社改革的關(guān)心和支持。會后，縣政府起草并出臺了《文水縣農(nóng)村信用社改革實施方案》，明確縣政府在農(nóng)村信用社改革在清收舊貸、資產(chǎn)置換、財政補貼及減免稅收等七個方面的扶持政策和措施。

及時的協(xié)調(diào)工作，解決了人的思想上的問題，實現(xiàn)了理念的轉(zhuǎn)變，爭取到了有力的支持，推動了各項工作的進展。

（二）、加強調(diào)研性服務，為轄區(qū)經(jīng)濟金融運行出謀劃策

沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)。人行文水支行更是把調(diào)研看作基層人行的重頭戲。2003年以來，共進行了12次的重大課題調(diào)研，有8篇調(diào)研報告被各級刊物采用,為上級行決策，地方經(jīng)濟金融發(fā)展提供了真實的參考資料。2005年，有重點地對縣域焦化、煉鐵等支柱產(chǎn)業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進行了深入細致的調(diào)研。了解到：一方面焦、鐵行業(yè)由于受國家環(huán)保政策的制約而紛紛關(guān)停，處在了破產(chǎn)和倒閉的邊緣，銀行債務潛在著被懸空的風險；另一方面農(nóng)副產(chǎn)品深加工適應產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整而快速發(fā)展卻面臨著資金投入上的不足。對此，支行根據(jù)調(diào)查研究情況，及時向轄區(qū)金融機構(gòu)提出保全焦鐵行業(yè)貸款的預警性建議，以規(guī)避由于企業(yè)惡意逃廢債務而形成的信貸資產(chǎn)風險；與此同時，指導轄區(qū)各金融機構(gòu)貫徹“有保有壓、確保重點”的貨幣信貸政策，積極籌措資金，向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的縣域農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)放貸款2000余萬元，有力地推動了縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，支持了地方經(jīng)濟的健康發(fā)展。

(三)、拓展功能性服務，為全縣金融業(yè)務的正常開展提供基礎(chǔ)保障

支付清算、經(jīng)理國庫、現(xiàn)金供應和帳戶管理等作為人民銀行的重要服務功能，始終是文水支行常抓不懈的基礎(chǔ)性工作。近年來他們克服了人員和費用雙重緊張等諸多困難，在發(fā)行庫升級改造、國庫核算改革、大額支付系統(tǒng)上線和帳戶管理系統(tǒng)開通等方面做了大量的工作，給予全縣財政稅務和金融機構(gòu)細致的服務、有力地支持。2004年度，凈投放現(xiàn)金6.9億元，回收殘幣0.63億元；辦理各級預算收入收納、劃分、報解8254筆，金額2.16億元，撥款1732筆，金額1.86億元，退庫24筆；辦理電子聯(lián)行往帳2705筆，金額18.8億元，往帳3992筆，金額14.5億元,查詢查復49筆；核準辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶460個。

由于在履行職責方面的突出貢獻，他們多次受到了縣委政府的肯定和表彰，2005年3月再一次被縣委政府授予“為文水經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻先進單位”,并榮記集體二等功一次?？h政府還承諾在人民銀行發(fā)行庫升級改造中給予資金和設(shè)施等多方面的幫助和支持。

(四)、進行引導性服務，實現(xiàn)農(nóng)信社、“三農(nóng)”經(jīng)濟和社會效益的三贏

多年來，文水支行在管好用好支農(nóng)再貸款這一貨幣政策工具上大做文章、做好文章，積極推動支農(nóng)再貸款的充分、規(guī)范使用，引導農(nóng)村信用社積極發(fā)放農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和“公司＋農(nóng)戶”型農(nóng)業(yè)貸款。

2004年到2005年4月，累計向農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款5000萬元，向“大象禽業(yè)有限公司”、“陽光乳業(yè)有限公司”、“薩濃乳業(yè)有限公司”和“仙塔食品有限公司”累計發(fā)放支農(nóng)再貸款1900萬元，共帶動了縣域3000多戶農(nóng)民養(yǎng)雞10萬余只，養(yǎng)奶牛2000余頭，養(yǎng)羊800余頭，收到了顯著的經(jīng)濟和社會效益。一是有效地緩解了農(nóng)村信用社支農(nóng)資金的不足，保證了縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的資金需求；二是重點支持了縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整龍頭企業(yè)的規(guī)模化經(jīng)營。數(shù)據(jù)顯示，2004年，僅支農(nóng)再貸款這一項為農(nóng)村信用社增加利息收入180多萬元，幫助農(nóng)民增收300余萬元，解決農(nóng)村富余勞動力就業(yè)1000多人，為改善農(nóng)村信用社經(jīng)營、支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展及促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了積極的貢獻。

(五)、注重防范性服務，樹“誠信”行風，防金融風險

文水支行把征信管理與防范系統(tǒng)性風險有機地結(jié)合起來，在加強征信管理的同時，按照縣委、政府“打造誠信文水、實現(xiàn)跨越發(fā)展”的大思路，協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)帶頭向全縣發(fā)出“攜手共建誠信文水”的倡議書，并在文水電視臺播放一周,力求以金融系統(tǒng)“誠信”服務的行風帶動縣域各行業(yè)尤其是貸款企業(yè)和全民的“誠信”意識。去年以來,還利用征信管理系統(tǒng)建立起全縣金融業(yè)打擊賴債企業(yè)黑名單聯(lián)動機制，得到了縣委、縣政府的充分肯定與大力支持，運用行政法律、經(jīng)濟和信貸等各種手段，遏制貸款企業(yè)惡意逃廢銀行債務勢頭，切實維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，有效防范和化解信貸資產(chǎn)風險，保障了工業(yè)、二輕企業(yè)的順利改制，防止由于信貸資產(chǎn)風險而引發(fā)系統(tǒng)性的金融風險。截止到今年3月末，全縣不良貸款占比為45.7%，較年初下降了1.8個百分點，經(jīng)濟和金融各項指標穩(wěn)步增長，社會整體信用環(huán)境明顯改善，和諧的縣域金融生態(tài)環(huán)境為和諧的社會環(huán)境建設(shè)發(fā)揮了重要的推動作用。