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一、促進(jìn)農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的建議

1.促進(jìn)小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展

完善正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)。我國(guó)要十分重視專業(yè)小額信貸機(jī)構(gòu)，對(duì)于符合國(guó)家的規(guī)定的，要對(duì)其進(jìn)行一定的改造和完善，給予合法地位，進(jìn)行資金上和政策上的扶持，促進(jìn)它們的快速發(fā)展。對(duì)于不符合我國(guó)規(guī)定條件的，應(yīng)予以取締和整治。同時(shí)還應(yīng)不斷完善正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)，例如在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一個(gè)獨(dú)立的小額信貸業(yè)務(wù)部門，制定一套區(qū)別于銀行其他部門的運(yùn)作方式和績(jī)效考核方法，基于各自情況，以有針對(duì)性的政策來(lái)對(duì)其進(jìn)行引導(dǎo)。國(guó)家也可以降低甚至免征農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)稅，以提高農(nóng)村信用社發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)的積極性。

2.改善農(nóng)村信用社小額信貸的外部發(fā)展環(huán)境

我國(guó)政府在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中常常會(huì)進(jìn)行過(guò)多的干預(yù)，對(duì)一些政策的資金投入?yún)s不到位。這是十分不利于我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)的。政府應(yīng)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)職能，減少政府干預(yù)，為農(nóng)村小額信貸的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持，建造一個(gè)穩(wěn)定而平等的外部環(huán)境，提供健全的法律體系，對(duì)小額信貸發(fā)展加大扶持力度。這樣才能使農(nóng)村信用社小額信貸在一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中持續(xù)發(fā)展。

3.允許農(nóng)村信用社自主制定合理地小額信貸利率

小額信貸的發(fā)展離不開農(nóng)村信用社自身的發(fā)展。考慮到農(nóng)村信用社的商業(yè)性，農(nóng)村信用社就必須進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作。政府應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，不單單強(qiáng)調(diào)小額信貸的政治意義，而要理解信貸扶貧的概念和真正意義，取消對(duì)小額信貸的利率上限，允許農(nóng)村信用社根據(jù)實(shí)際情況，按照風(fēng)險(xiǎn)成本，自主制定合理地小額信貸利率，這樣就能夠保證農(nóng)村信用社負(fù)擔(dān)得起對(duì)農(nóng)戶長(zhǎng)期的小額信貸服務(wù)。同時(shí)為了不損害農(nóng)戶的利益，農(nóng)村信用社也不能制定太高的利率。

4.加強(qiáng)農(nóng)村信用社自身建設(shè)

農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念已經(jīng)無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和農(nóng)戶豐富的信貸需求，這使得農(nóng)村信用社的發(fā)展變得緩慢起來(lái)。為了促使農(nóng)村信用社持續(xù)快速的發(fā)展下去，應(yīng)努力轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，不斷引進(jìn)先進(jìn)理論，與時(shí)俱進(jìn)，并結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和農(nóng)戶的需求層次，設(shè)計(jì)并完善一套合理科學(xué)的創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式和小額信貸服務(wù)，不斷滿足農(nóng)戶的信貸需求。同時(shí)農(nóng)村信用社要提高信貸員的素質(zhì)和服務(wù)態(tài)度，對(duì)信貸員進(jìn)行專門的培訓(xùn)，安排信貸員進(jìn)行對(duì)相關(guān)理論的學(xué)習(xí)，從而全方位提高信貸員對(duì)小額信貸的認(rèn)識(shí)和業(yè)務(wù)水平。不斷充實(shí)對(duì)信貸員隊(duì)伍，公開選拔高素質(zhì)人才。

二、總結(jié)

在我國(guó)農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，要正確認(rèn)識(shí)到發(fā)展中遇到的矛盾，不斷為小額信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展給予政策性和經(jīng)濟(jì)上的扶持，促進(jìn)小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展，完善正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化農(nóng)村信用社小額信貸的外部發(fā)展環(huán)境，也要轉(zhuǎn)變政府職能，不進(jìn)行過(guò)多干預(yù)，允許農(nóng)村信用社自主制定合理地小額信貸利率，同時(shí)，農(nóng)村信用社也要加強(qiáng)自身建設(shè)，不斷提高業(yè)務(wù)水平。

作者：孫偉艷單位：內(nèi)蒙古興安盟突泉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社