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一、我國農村信用社電子銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

我國農村信用社開發(fā)的電子銀行產品日益豐富，電子銀行產品開發(fā)和系統(tǒng)研發(fā)速度不斷地加快，滿足了人們多樣性的需求。農村信用社電子銀行業(yè)務的覆蓋程度不斷的增強，我國的大多數(shù)農村信用社基本上都可以提供電子銀行業(yè)務。以蒙陰縣為例，到2012年6月末，全縣9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，一個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，金融自助服務終端不斷的增加，基本上實現(xiàn)了農村金融服務的全覆蓋。隨著農村自助金融機具的建設和發(fā)展，人們對電子銀行業(yè)務越來越信任，電子銀行的業(yè)務替代率也在不斷的增加，人們越來越趨向于用電子銀行來辦理相應的業(yè)務。在我國農村信用社電子銀行業(yè)務取得了顯著的成就的同時，也面臨著不可忽視的問題。農村信用社電子銀行業(yè)務無論是在市場份額，還是發(fā)展速度方面都和商業(yè)銀行存在著較大的差距。農村信用社的金融機具較少，在社會內并沒有建立全員的營銷意識，農村信用社的服務人員并不能向消費者提供專業(yè)的電子銀行信息。我國電子商務業(yè)務在全國范圍內呈現(xiàn)出不均衡現(xiàn)象，我國的城區(qū)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的電子銀行業(yè)較為發(fā)達，而偏遠地區(qū)發(fā)展較為緩慢。風險防范控制措施相對滯后，農村信用社服務客戶大多集中在農村，他們的防范風險較為淡薄，這嚴重的制約了農村信用社電子銀行業(yè)務的發(fā)展。

二、農村信用電子銀行發(fā)展對策

1.不斷推進電子銀行主渠道戰(zhàn)略農村信用電子銀行要根據(jù)網(wǎng)絡的特點，要將電子銀行當做最大的經(jīng)營渠道進行管理應用，不斷的創(chuàng)新電子銀行渠道。電子銀行的創(chuàng)新可以從五方面入手：第一，不斷創(chuàng)新與網(wǎng)絡催生的商業(yè)模式相適應的金融服務模式。第二，抓住當前網(wǎng)絡流行的生活、娛樂模式中蘊含的商機。第三，不斷的革新技術促進金融服務模式的轉變。第四，根據(jù)國家出臺新政策不斷的進行新系統(tǒng)改革。第五，積極與第三方進行跨界服務，推進傳統(tǒng)的銀行業(yè)務的發(fā)展。

2.加大宣傳力度隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時代的到來，農村信用要樹立好正確的銷售理念。充分的利用農村信用社的人員地緣優(yōu)勢，加強對電子銀行產品的宣傳。農村信用社可以利用粘貼海報、懸掛條幅加大對電子產品的宣傳，積極和客戶建立良好的關系，增強農村信用社電子銀行業(yè)務的知名度和信用度。在人員密集的地區(qū)張貼海報，將銀行業(yè)務宣傳深入到村，利用網(wǎng)絡在網(wǎng)站上對電子銀行商品進行系統(tǒng)的介紹。

3.不斷的完善電子銀行業(yè)務農村信用社要不斷的增加電子銀行業(yè)務的種類，不斷的滿足客戶的多元化需求。農村信用社要緊緊抓住農業(yè)龍頭這塊陣地，為中小型企業(yè)量身定制一套與自身發(fā)展相適應的理財產品，研發(fā)推出滿足不同層次客戶多樣化需求。農村信用社可以適時推出信用卡產品，不斷的增加中間收入。電子銀行業(yè)務的主要客戶是知識層次較高的年輕人，信用卡無疑為他們提供了更便捷的消費方式。

4.增強電子銀行業(yè)務的風險監(jiān)控農村信用社要不斷的強化電子銀行業(yè)務的風險監(jiān)控力度，積極落實各項風險管理措施。第一，加強對欺詐事件的防范。做好事前防范，創(chuàng)新安全產品技術，對風險較高的交易實行干預，進行快速賠付，進行事后補救。第二，加強內部操作風險控制，加強對參數(shù)規(guī)范的管理，保障銀行電子業(yè)務的健康發(fā)展。第三，明確銀行監(jiān)控的責任，明確相關工作人員的責任。四、小結電子銀行業(yè)務呈現(xiàn)出多樣化、個性化、國際化的特點，它降低了銀行的經(jīng)營成本，提高了銀行的利潤。農村信用社要不斷的優(yōu)化電子銀行業(yè)務系統(tǒng)，提高相關產品的安全性，根據(jù)客戶多樣化的需求推出個性化的新產品。

作者：殷茜單位：漢臺區(qū)信用合作聯(lián)社