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金融碩士畢業(yè)論文范文第1篇

摘 要 在理論界和實(shí)務(wù)界,關(guān)于商業(yè)銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)問(wèn)題一直是研究的一個(gè)重點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題。建立一套有效的績(jī)效評(píng)價(jià)體系對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效,對(duì)比差距,從而提升我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。本文研究過(guò)去三十年上市銀行績(jī)效體系,旨在為我國(guó)上市銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的研究和發(fā)展提供可行的方法與思路。

關(guān)鍵詞 上市銀行 績(jī)效評(píng)價(jià)發(fā)展階段

一、研究意義

商業(yè)銀行是一個(gè)以追求利潤(rùn)最大化為目的,以金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象,功能多樣化,業(yè)務(wù)綜合化的金融性企業(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行為適應(yīng)多方面的要求,不斷完善績(jī)效評(píng)價(jià)體系,但在操作中仍存在許多具體問(wèn)題,很大程度上制約了我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。因此,有目的性地解決當(dāng)前存在的問(wèn)題,建立一個(gè)適合商業(yè)銀行發(fā)展需要的績(jī)效評(píng)價(jià)體系,對(duì)于提高我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的有效性有著關(guān)鍵的作用。

商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指的是商業(yè)銀行在市場(chǎng)機(jī)制的作用下,以“流動(dòng)性、安全性、盈利性”為經(jīng)營(yíng)原則,高效率的運(yùn)用自身資源,提供適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求和商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律的金融產(chǎn)品和服務(wù)所體現(xiàn)出來(lái)的運(yùn)作效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)第一階段

在國(guó)外,商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的理論和方法的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一階段是20世紀(jì)60、70年代,西方銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境穩(wěn)定,監(jiān)管嚴(yán)格,銀行保持著相對(duì)固定的存貸款利差。銀行盈利僅取決于其市場(chǎng)份額,業(yè)務(wù)的發(fā)展必然導(dǎo)致績(jī)效的提高,所以經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是增加市場(chǎng)份額。產(chǎn)品單一,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小,考核重點(diǎn)僅僅在于存貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額。銀行基本不需要進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)?？?jī)效評(píng)價(jià)開(kāi)始進(jìn)入財(cái)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)代,出現(xiàn)了大量著名的財(cái)務(wù)分析或評(píng)價(jià)模型。杜邦公司在1903年首創(chuàng)了以凈資產(chǎn)收益率(ROE)為核心的杜邦財(cái)務(wù)體系分析系統(tǒng),模型將ROE分解為資產(chǎn)凈利率(ROA)和權(quán)益乘數(shù)(EM),整體分析各種因素對(duì)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。而后,在1972年,美國(guó)學(xué)者戴維•科爾第一次將杜邦分析系統(tǒng)應(yīng)用于商業(yè)銀行領(lǐng)域。1928年,美國(guó)的亞歷山大•沃爾更是提出了沃爾評(píng)分法,利用綜合評(píng)分的方法對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià),該方法隨后普遍應(yīng)用于銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)工作中。

三、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)第二階段

第二階段是在進(jìn)入80年代后,整個(gè)西方銀行業(yè)處于放松管制的轉(zhuǎn)變時(shí)期,利率管制的松動(dòng)、匯率的逐步市場(chǎng)化,銀行經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境復(fù)雜多變,競(jìng)爭(zhēng)激烈。單純業(yè)務(wù)發(fā)展不再能帶來(lái)盈利的增長(zhǎng),相反,盲目發(fā)展貸款業(yè)務(wù)所帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致了大量的損失,銀行在管理上也出現(xiàn)了問(wèn)題,甚至走向破產(chǎn)關(guān)閉。此外,商業(yè)銀行在產(chǎn)品種類,業(yè)務(wù)范圍上進(jìn)行了開(kāi)拓和發(fā)展,許多非金融公司也進(jìn)入了金融服務(wù)行業(yè),使得競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。為提高經(jīng)營(yíng)效益,保證競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),銀行試圖以績(jī)效評(píng)價(jià)作為手段改進(jìn)內(nèi)部管理,剔除不能創(chuàng)造效益而增加成本的工作環(huán)節(jié)和服務(wù),并將利潤(rùn)最大化作為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

因此,商業(yè)銀行在不斷開(kāi)拓新的盈利來(lái)源的同時(shí),意識(shí)到業(yè)績(jī)管理的必要性,并試圖通過(guò)績(jī)效考評(píng)改進(jìn)內(nèi)部控制。在1979年,美國(guó)聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查評(píng)議委員會(huì)制定了駱駝評(píng)價(jià)體系。內(nèi)容主要包括五個(gè)方面: 資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足性、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。該體系對(duì)以上5方面進(jìn)行整體分析,然后對(duì)商業(yè)銀行的總體經(jīng)營(yíng)水平進(jìn)行評(píng)估,最后評(píng)定綜合等級(jí)。駱駝評(píng)價(jià)體系綜合考慮了“三性”原則,將三者有機(jī)統(tǒng)一起來(lái),但駱駝評(píng)價(jià)體系仍然主要從財(cái)務(wù)角度方面對(duì)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效進(jìn)行審核和評(píng)估。由此可見(jiàn),傳統(tǒng)銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)是以財(cái)務(wù)指標(biāo)分析為主導(dǎo),輔之加以非財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

四、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)第三階段

第三階段定義在90年代以后,消費(fèi)者所獲得的各種金融服務(wù)產(chǎn)品的來(lái)源更加廣泛,銀行經(jīng)營(yíng)在高度競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下面臨著巨大的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,銀行逐步將價(jià)值最大化作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),評(píng)定價(jià)值最大化、充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)成本。wi1lam D Miller在《商業(yè)銀行評(píng)估》中提到評(píng)價(jià)銀行績(jī)效必須在關(guān)注影響銀行的財(cái)務(wù)因素的同時(shí),也要關(guān)注非財(cái)務(wù)因素。由此,提出了10P評(píng)估法。10P是指利潤(rùn)、資產(chǎn)、資產(chǎn)和負(fù)債的組合、產(chǎn)品、營(yíng)銷渠道、業(yè)務(wù)流程、戰(zhàn)略計(jì)劃、人事制度、潛力和銀行個(gè)性。分析以上10個(gè)因素可見(jiàn),willam主要上是從非財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)分析銀行績(jī)效,擴(kuò)展了銀行績(jī)效的分析方法。哈佛商學(xué)院的教授RobertS•Kaplan和復(fù)興集團(tuán)的總裁David P Norton在1992年《哈佛商業(yè)評(píng)論》中發(fā)表了以平衡計(jì)分卡作為績(jī)效管理系統(tǒng)的論文:《平衡計(jì)分卡一績(jī)效驅(qū)動(dòng)指標(biāo)》。首次提出平衡計(jì)分卡概念,以此為基礎(chǔ)形成一種新型戰(zhàn)略管理體系。由于平衡計(jì)分卡有很多優(yōu)點(diǎn),越來(lái)越多的銀行將它運(yùn)用到銀行的管理活動(dòng)中,世界前400家大銀行中就有50%在績(jī)效管理中使用了平衡計(jì)分卡。

參考文獻(xiàn):

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[4]盧國(guó)鋒.我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)體系研究.暨南大學(xué)碩士畢業(yè)論文.2006.

金融碩士畢業(yè)論文范文第2篇

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【摘要】實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付制度， 財(cái)政按實(shí)際支付數(shù)反映支出， 人頭經(jīng)費(fèi)和專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)均采取直接支付， 高校不能隨便改變項(xiàng)目和用途， 這就促使預(yù)算單位必須如實(shí)申報(bào)用款計(jì)劃， 提高編制預(yù)算的準(zhǔn)確性，從而提高預(yù)算管理水平。

【關(guān)鍵詞】實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付制度 財(cái)政按實(shí)際支付數(shù)反映支出 人頭經(jīng)費(fèi)和專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)均采取直接支付

【本頁(yè)關(guān)鍵詞】職稱論文 職稱期刊 MBA論文寫(xiě)作 碩士畢業(yè)論文寫(xiě)作

【正文】

國(guó)庫(kù)集中支付制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍實(shí)行的國(guó)庫(kù)管理制度， 是被西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期公共財(cái)政管理實(shí)踐證明了的行之有效的財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度。在我國(guó)， 它是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為依托， 以提高財(cái)政資金使用效益為目的， 由國(guó)庫(kù)集中支付機(jī)構(gòu)在指定銀行開(kāi)設(shè)國(guó)庫(kù)集中支付專戶， 將所有財(cái)政資金存入國(guó)庫(kù)集中支付專戶， 單位在支付款項(xiàng)時(shí)提出申請(qǐng)， 經(jīng)國(guó)庫(kù)集中支付機(jī)構(gòu)審核后， 將資金直接從集中支付專戶支付給收款人的國(guó)庫(kù)資金管理制度。實(shí)行這種制度， 能從根本上避免我國(guó)現(xiàn)行財(cái)政資金繳撥制度的種種弊端， 對(duì)加強(qiáng)財(cái)政資金的管理和監(jiān)督， 建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下公共財(cái)政管理體制有著重要意義。

一、高校實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付制度的意義

1. 能從根本上解決過(guò)去財(cái)政資金支付層層撥付， 財(cái)政收入層層匯繳， 流經(jīng)環(huán)節(jié)過(guò)多， 資金沉淀在預(yù)算單位的問(wèn)題， 也能從制度上解決以往資金管理中存在的截留、擠占和挪用等問(wèn)題， 從而起到預(yù)防和遏制腐敗的作用。

2. 能降低財(cái)政資金運(yùn)行成本， 提高財(cái)政資金使用效益和效率。實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后， 預(yù)算支出所需資金由財(cái)政賬戶直接撥付， 減少了中間環(huán)節(jié)， 使預(yù)算資金到位及時(shí)， 從而有效地降低資金劃撥支付成本， 提高預(yù)算資金的使用效率。同時(shí)也改變了資金由預(yù)算單位層層轉(zhuǎn)撥， 工作效率低下的局面。既有利于財(cái)政對(duì)資金加強(qiáng)統(tǒng)一調(diào)度和管理， 增強(qiáng)財(cái)政宏觀調(diào)控能力， 又能有效降低資金劃撥支付成本， 提高財(cái)政資金的使用效益和效率。

3. 有利于提高預(yù)算執(zhí)行的透明度， 加大財(cái)政監(jiān)管的力度。實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后， 預(yù)算單位支付每一筆資金的付款金額、用途、交易時(shí)間、賬戶余額等信息， 都可以在財(cái)政國(guó)庫(kù)管理信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中進(jìn)行全過(guò)程實(shí)時(shí)監(jiān)控。由此， 對(duì)財(cái)政資金運(yùn)轉(zhuǎn)的透明度大大提高， 監(jiān)管的力度也明顯加強(qiáng)。

4. 有利于促進(jìn)預(yù)算單位提高預(yù)算管理和財(cái)務(wù)管理水平。實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付制度， 財(cái)政按實(shí)際支付數(shù)反映支出， 人頭經(jīng)費(fèi)和專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)均采取直接支付， 高校不能隨便改變項(xiàng)目和用途， 這就促使預(yù)算單位必須如實(shí)申報(bào)用款計(jì)劃， 提高編制預(yù)算的準(zhǔn)確性，從而提高預(yù)算管理水平。同時(shí)， 實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后， 專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)必須事先提出詳盡的論證報(bào)告和預(yù)期效益， 預(yù)算的執(zhí)行與財(cái)政資金的實(shí)際支出在時(shí)間上一致， 這樣就促使單位加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理水平， 合理安排資金的使用。

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金融碩士畢業(yè)論文范文第3篇

敬麗梅

（中國(guó)人民銀行西寧中心支行，青海 西寧 810001）

【摘要】簡(jiǎn)述壓力測(cè)試的發(fā)展與基本方法，并簡(jiǎn)要介紹香港金融管理局壓力測(cè)試的研究方法和主要結(jié)果。

【關(guān)鍵詞】銀行信貸 壓力測(cè)試

經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，壓力測(cè)試（stress testing）由于估計(jì)非正常市場(chǎng)條件下經(jīng)濟(jì)損失的優(yōu)勢(shì)被國(guó)際銀行及金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用，與傳統(tǒng)的Value-at-Risk （VaR）模型一起被認(rèn)為是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段之一。由于市場(chǎng)的極端情況發(fā)生的概率無(wú)法完全由正態(tài)分布假設(shè)下發(fā)生的頻率測(cè)算，因此，壓力測(cè)試作為一種分析尾部風(fēng)險(xiǎn)的工具得到了學(xué)術(shù)界和實(shí)業(yè)界越來(lái)越多的重視。

一、發(fā)展概述與基本方法

從2000年開(kāi)始，國(guó)際清算銀行全球金融體系委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行都定期開(kāi)展銀行壓力測(cè)試。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)先后的《資本協(xié)議關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)充規(guī)定》和《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》中，都強(qiáng)調(diào)了銀行壓力測(cè)試的重要作用。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也相繼開(kāi)展了相關(guān)課題的研究與實(shí)踐。

壓力測(cè)試的方法在歐盟和美國(guó)、加拿大等國(guó)家都有不同的實(shí)踐規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)情景設(shè)置，進(jìn)行不同的壓力損失限制保護(hù)。但是，壓力測(cè)試的核心仍然是“罕見(jiàn)但仍然可能”（exceptional but plausible）事件的定義與這一事件的數(shù)學(xué)模擬，因此，也一直有人認(rèn)為壓力測(cè)試更多體現(xiàn)的是“藝術(shù)”。

壓力測(cè)試的一般方法是選擇測(cè)試方法，選擇情景，模型沖擊，界定沖擊資產(chǎn)等。測(cè)試流程的各個(gè)環(huán)節(jié)在不斷的理論研究和實(shí)踐過(guò)程中演化出了眾多方法，例如極值分析、歷史模擬情景與假定特殊事件等等。

二、香港金融管理局的研究方法

（一）壓力測(cè)試框架建立

測(cè)試對(duì)象為香港地區(qū)零售銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，框架包括宏觀經(jīng)濟(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)多元回歸模型，

其中為金融固化指標(biāo)，為宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，為誤差項(xiàng)，誤差項(xiàng)簡(jiǎn)化計(jì)為0，因此實(shí)際意義為數(shù)學(xué)期望，但是從精確計(jì)算的角度，這一誤差項(xiàng)的取值仍然十分復(fù)雜。

和通過(guò)半相依回歸模型（SUR）建立的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境評(píng)估方法。設(shè)為第個(gè)部門(mén)第個(gè)時(shí)期的平均損失率。

令，

建立以下半相依回歸與自回歸模型，

（1）

（2）

限于篇幅，略去系數(shù)矩陣的階數(shù)的說(shuō)明，以上階數(shù)按照矩陣計(jì)算規(guī)則限定。

假設(shè)序列不相關(guān)且方差為滿足正態(tài)分布，方差協(xié)方差矩陣為。

（3）

（二）數(shù)值計(jì)算與模擬

選擇2006年第一季度到2008年第一季度歷史數(shù)據(jù)平均歷史損失率數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)值，以某一時(shí)期貸款總量中超過(guò)到期三個(gè)月的貸款額的比例換算損失率。根據(jù)方程進(jìn)行迭代計(jì)算，需要指出的是，為隨機(jī)生產(chǎn)序列（風(fēng)險(xiǎn)因子），隨機(jī)模擬產(chǎn)生出歷史數(shù)據(jù)外的10000個(gè)基本數(shù)據(jù)，根據(jù)歷史和模擬封閉求解風(fēng)險(xiǎn)值。

（三）回歸計(jì)算與測(cè)試

選擇香港地區(qū)GDP，大陸GDP，港幣實(shí)際有效匯率和香港地區(qū)物價(jià)指數(shù)作為宏觀經(jīng)濟(jì)變量。以2006年第一季度到2008年第一季度作為基本數(shù)據(jù)，對(duì)方程組（1）-（3）進(jìn)行半相依回歸（SUR），得出銀行損失率與宏觀經(jīng)濟(jì)變量的關(guān)系，結(jié)論顯示：香港和大陸經(jīng)濟(jì)惡化，香港地區(qū)物價(jià)下降和實(shí)際有效匯率上升會(huì)導(dǎo)致香港銀行損失率升高。

（四）主要研究結(jié)論

給出損失率與宏觀經(jīng)濟(jì)的極端狀況（例如匯率在第一、四季度分別升值300基點(diǎn)，第一季度GDP下降3%，物價(jià)出現(xiàn)第一季度4.4%，第二季度14.5%的下降等狀況），進(jìn)行上述的隨機(jī)模擬，判斷正常情況與極端情況下的損失率變化。

結(jié)果顯示，傳統(tǒng)的VaR模型下，90%置信度時(shí)，銀行仍在贏利，但是在99%時(shí)，銀行損失率將達(dá)到最大5.56%，而99.9的極端情況下，損失率最大能達(dá)到8.95%，雖然這樣極端損失的情形發(fā)生的概率極低。

三、啟示

香港金融管理局的宏觀方程與模擬方法進(jìn)行壓力測(cè)試，是簡(jiǎn)潔和主流的測(cè)試方式。根據(jù)本省的信貸規(guī)模與主要流向選擇宏觀經(jīng)濟(jì)變量，進(jìn)行合理的壓力測(cè)試是判斷和預(yù)警金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，同時(shí)也將是當(dāng)前金融穩(wěn)定和金融研究的重要課題之一。

參考文獻(xiàn)

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金融碩士畢業(yè)論文范文第4篇

關(guān)鍵詞 東亞經(jīng)濟(jì)奇跡 關(guān)系為本 政府主導(dǎo) 現(xiàn)代化

一、東亞發(fā)展模式的基本內(nèi)涵

東亞主要由儒家思想支配或以其為官方思想體系的社會(huì)，包括中國(guó)、日本、韓國(guó)等，這些國(guó)家的文化起源和語(yǔ)言不盡相同，但是，他們的儒家思想都是源于中國(guó)。

改革開(kāi)放以后，中國(guó)面臨大發(fā)展。在當(dāng)代怎樣才能實(shí)現(xiàn)中國(guó)社會(huì)的真正發(fā)展，少走一些彎路，就需要用正確的發(fā)展觀來(lái)指導(dǎo)當(dāng)代中國(guó)的實(shí)踐。

自1949年建國(guó)以來(lái)，早期并沒(méi)有采取一種本土的發(fā)展道路，而是選擇了追隨蘇聯(lián)模式，蘇聯(lián)模式是基于工業(yè)國(guó)和集體農(nóng)業(yè)的。并且，沒(méi)有依賴世界經(jīng)濟(jì)，一方面是中國(guó)主觀的原因，即要終結(jié)帝國(guó)主義的干預(yù)，另一方面，是因?yàn)槌r戰(zhàn)爭(zhēng)期間美國(guó)的制裁，使中國(guó)不得不放棄對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的依賴。經(jīng)過(guò)實(shí)踐證明，蘇聯(lián)模式在中國(guó)的發(fā)展顯然沒(méi)有那么有效。因此，到了20世紀(jì)50年代中期，中國(guó)開(kāi)始修正蘇聯(lián)模式，尋找自己的道路。經(jīng)歷了坎坷與挫折，最終發(fā)展出了一條屬于自己的道路――中國(guó)特色社會(huì)主義理論。

發(fā)展至上個(gè)世紀(jì)九十年代，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度比任何國(guó)家都要快，而且，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的改革無(wú)疑使東亞崛起的重要因素。這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式在當(dāng)時(shí)無(wú)疑使得中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，其造成的社會(huì)隱患也在不斷顯現(xiàn)，比如，環(huán)境的惡化、腐敗現(xiàn)象的頻繁出現(xiàn)以及貧富差距不斷擴(kuò)大的社會(huì)問(wèn)題等等，這些都是當(dāng)今亟待解決的問(wèn)題。

二、東亞的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式是建立在東亞經(jīng)濟(jì)、文化和歷史背景上的，以政府主導(dǎo)（推動(dòng)）、外向戰(zhàn)略、趕超目標(biāo)為本質(zhì)特征，具有亞洲文化的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。

1、“東亞經(jīng)濟(jì)奇跡”的產(chǎn)生

60年代中期以來(lái)，在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，東亞經(jīng)濟(jì)保持了30年的高速發(fā)展，成為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上的一大奇跡。 從根本上看，東亞的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式與亞洲國(guó)家?guī)浊陙?lái)流傳下來(lái)的、穩(wěn)定而均衡的“關(guān)系為本”制度分不開(kāi)，在市場(chǎng)規(guī)模不大的趕超前期，利用政府主導(dǎo)下的“關(guān)系為本”制度，不僅平均交易成本低，而且可以再短時(shí)間內(nèi)集中國(guó)力，模仿發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家不同，在東亞國(guó)家（地區(qū)），是政府主導(dǎo)（推動(dòng)）經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、從金融危機(jī)看東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的局限性

隱藏在“東亞經(jīng)濟(jì)奇跡”背后的也正是這種制度的局限，即“關(guān)系為本”的制度只能將市場(chǎng)擴(kuò)展到一定的限度。繼續(xù)依靠“關(guān)系為本”的平均交易成本就明顯要高于使用“法制為本”，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，在“關(guān)系為本”的制度中，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致投資（或投入）減少，顯然是一種負(fù)面效應(yīng)。更為嚴(yán)重的是，在分權(quán)化過(guò)程中發(fā)生的這種非連續(xù)的制度中斷，很難被外界所觀察，“關(guān)系為本”通常是黑箱作業(yè)，信息不透明。因此，當(dāng)危機(jī)出現(xiàn)后，要在“關(guān)系為本”的制度與“法制為本”的制度之間建立一個(gè)跨國(guó)的治理結(jié)構(gòu)來(lái)共同應(yīng)付危機(jī)的成本十分昂貴，外國(guó)投資者因此產(chǎn)生了更大的恐慌感，導(dǎo)致大量資本抽逃也就不難理解。

3、東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的發(fā)展與演變

模式只能是一種相對(duì)的穩(wěn)定，而不是絕對(duì)地靜止不變。 當(dāng)初東亞模式造就了東亞經(jīng)濟(jì)奇跡，后來(lái)爆發(fā)的東亞金融危機(jī)使人們認(rèn)識(shí)到東亞模式的缺陷和弊端，如今，隨著時(shí)代的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，東亞經(jīng)濟(jì)的復(fù)興使人們又重新認(rèn)識(shí)到東亞模式的價(jià)值。東亞各經(jīng)濟(jì)體在經(jīng)歷了金融危機(jī)以后，進(jìn)行了深刻的反思，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)改革和調(diào)整，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。

首先，知識(shí)產(chǎn)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體。其次，科技創(chuàng)新提高企業(yè)活力。再次，靈活匯率降低貨幣風(fēng)險(xiǎn)，建立大量的國(guó)際貨幣儲(chǔ)備。最后，東亞區(qū)域生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的形成與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的構(gòu)建。以日本、“四小龍”、東盟以及中國(guó)為主的“東亞經(jīng)濟(jì)圈”的形成，實(shí)際上是資本、技術(shù)、貨物等生產(chǎn)要素在區(qū)域內(nèi)各國(guó)間自發(fā)流動(dòng)的“非制度性安排”的結(jié)果。

三、東亞發(fā)展模式與拉美發(fā)展模式的比較分析

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同

東亞在各個(gè)時(shí)期都比拉美經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速。盡管東亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在不同時(shí)期也有發(fā)展快慢的變化，但平均來(lái)看，基本上都能保持在高增長(zhǎng)范圍。拉美則在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定和持續(xù)方面，都表現(xiàn)出嚴(yán)重的問(wèn)題。

2、城鄉(xiāng)、區(qū)域發(fā)展均衡程度不同

很多拉美國(guó)家在工業(yè)化過(guò)程中，長(zhǎng)期忽視農(nóng)業(yè)甚至歧視農(nóng)業(yè)，致使城鄉(xiāng)、區(qū)域發(fā)展很不均衡。一方面，政府重工輕農(nóng)政策和農(nóng)村土地的高度集中，使得大量勞動(dòng)力盲目流入城市，造成了城鄉(xiāng)勞動(dòng)力比例失調(diào)，農(nóng)村和城市的貧困進(jìn)一步加深。另一方面，城市化過(guò)度集中，造成嚴(yán)重的“城市二元”經(jīng)濟(jì)與“城鄉(xiāng)二元”經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

相對(duì)而言，東亞比拉美在城鄉(xiāng)、區(qū)域均衡發(fā)展方面要好得多。但是，在城鄉(xiāng)、區(qū)域發(fā)展方面，一些東亞國(guó)家和地區(qū)也存在不同程度上的失調(diào)問(wèn)題。許多東亞國(guó)家目前超過(guò)50%人口集中于城市區(qū)域，包括韓國(guó)、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡等。

3、國(guó)家干預(yù)的有效性不同

東亞國(guó)家的政府對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行了強(qiáng)干預(yù)。與拉美國(guó)家相比，東亞的干預(yù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，靈活性，即政府愿意并且有能力隨時(shí)隨地調(diào)整各種經(jīng)濟(jì)政策。

第二，合理性，即政府的干預(yù)以取得最大限度的經(jīng)濟(jì)效益和國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)信息為基礎(chǔ)。

第三，公開(kāi)性，雖然東亞社會(huì)常常被視為“關(guān)系為本”的社會(huì)，這種關(guān)系具有隱蔽性的特點(diǎn)，但是在金融危機(jī)爆發(fā)后，政府的干預(yù)活動(dòng)以及為此而采取的措施具有較強(qiáng)的透明度。

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金融碩士畢業(yè)論文范文第5篇

關(guān)鍵詞：調(diào)控經(jīng)濟(jì)；比較研究；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F20 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）33-0199-02

收稿日期：2013-09-28

作者簡(jiǎn)介：賀思文（1988-），女，湖南益陽(yáng)人，碩士，從事商業(yè)銀行管理研究。

政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力是指政府調(diào)整與控制經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力。具體來(lái)說(shuō)就是政府通過(guò)財(cái)政手段、金融手段、計(jì)劃手段、行政管理手段、經(jīng)濟(jì)法制手段等來(lái)規(guī)范與調(diào)控社會(huì)與經(jīng)濟(jì)，根據(jù)具體情況制定法律法規(guī)，確定發(fā)展戰(zhàn)略，彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的缺陷，為社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好環(huán)境的行為。政府具有的經(jīng)濟(jì)職能也決定了其對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的必要性。衡量政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)選取了GDP增長(zhǎng)率、社會(huì)消費(fèi)品零售額增長(zhǎng)率、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

一、泛珠九省區(qū)各政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)狀比較

1.GDP增長(zhǎng)率。表1中可以看出，泛珠九省區(qū)各省GDP增長(zhǎng)率均高于全國(guó)平均水平，增長(zhǎng)率最高的是海南省為15.8%，其次分別為四川、湖南、廣西和江西，GDP增長(zhǎng)率分別為15.1%、14.5%、14.2%和14%。GDP增長(zhǎng)率最低的是廣東省為12.2，但廣東省GDP總量基數(shù)較大。需要指出的是，海南、四川、湖南、廣西和江西幾省還處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，雖然GDP增長(zhǎng)率較高，但這一增長(zhǎng)對(duì)于社會(huì)固定資產(chǎn)投資的依賴程度比較高。而廣東省已經(jīng)進(jìn)入比較成熟階段，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)社會(huì)固定資產(chǎn)投資的依賴程度較低。

GDP衡量了一個(gè)國(guó)家或地區(qū)創(chuàng)造的總財(cái)富，對(duì)于單個(gè)個(gè)體所創(chuàng)造的財(cái)富，常用人均GDP來(lái)衡量。從人均GDP增長(zhǎng)率來(lái)看，泛珠九省區(qū)內(nèi)各省增長(zhǎng)率均高于全國(guó)平均水平8.2%，其中貴州省以16.9%列泛珠九省區(qū)第一，最低的卻是廣東省為10.8%，這與廣東省的的人均GDP基數(shù)有較大的關(guān)系。

2.社會(huì)消費(fèi)品零售額增長(zhǎng)率。作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“三駕馬車”之一的消費(fèi)指標(biāo)，社會(huì)消費(fèi)品零售額增長(zhǎng)率幾乎總會(huì)影響金融市場(chǎng)走勢(shì)。表1中可以看出，泛珠九省區(qū)內(nèi)各省社會(huì)消費(fèi)品零售額增長(zhǎng)率都在15%以上，處于高增長(zhǎng)區(qū)間。具體來(lái)說(shuō)，增長(zhǎng)率最高的是云南省為21.9%，其次為海南、江西、貴州、湖南和四川，其增長(zhǎng)率分別為19.5%、19%、18.9%、18.8%和18.7%，中國(guó)2010年社會(huì)消費(fèi)品零售額增長(zhǎng)率為18.3%，泛珠九省區(qū)中低于全國(guó)平均水平的有廣西和廣東，分別為17.2%和16.9%。

3.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）是一個(gè)滯后的數(shù)據(jù)，但卻是反映通貨膨脹水平的重要指標(biāo)，同時(shí)它還是政府制定經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要參考指標(biāo)。上頁(yè)表1中可以看出，泛珠九省區(qū)中各省的CPI均在5%以下，并且大部分在3%左右。具體來(lái)說(shuō)，最高的是海南省為104.8，其次是云南省為103.7，其余7個(gè)省均低于全國(guó)平均水平103.3，這就是說(shuō)泛珠九省區(qū)內(nèi)各省在中國(guó)積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策下，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行比較穩(wěn)定，政府調(diào)控恰當(dāng)，且市場(chǎng)行為比較理性。

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，同CPI一樣，也是制定經(jīng)濟(jì)政策的重要參考指標(biāo)。以上頁(yè)表1中可以看出，泛珠九省區(qū)內(nèi)各省PPI有一定的差異，最高的是江西省為115.3，其次是廣西自治區(qū)為112.0。另外高于全國(guó)平均水平105.5的還有云南、海南、湖南等，這幾個(gè)省雖然高于平均水平，但都處在一個(gè)相對(duì)安全的范圍內(nèi)。PPI最低的是廣東省為103.2，與其CPI103.1基本對(duì)應(yīng)，屬于調(diào)控能力比較強(qiáng)的表現(xiàn)。

4.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。就業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“晴雨表”，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率指標(biāo)既是一個(gè)對(duì)失業(yè)率控制的指標(biāo)，又是對(duì)其他指標(biāo)狀況的一個(gè)綜合反映。從上頁(yè)表1中可以看出，泛珠九省內(nèi)各省的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率均在5%以下。具體來(lái)看，云南省與湖南省失業(yè)率最高，并列第一位4.2%。最低的是廣東省為2.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平。這說(shuō)明泛珠九省區(qū)都清楚的認(rèn)識(shí)到，就業(yè)是民生之本，沒(méi)有就業(yè)就沒(méi)有收入，沒(méi)有收入民生的改善就無(wú)從談起，也都很重視控制失業(yè)和促進(jìn)就業(yè)，在這方面都下了很大功夫。

二、對(duì)于加強(qiáng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議

通過(guò)對(duì)指標(biāo)的分析，明確了泛珠九省區(qū)各政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)能力的情況。九省區(qū)各省所處情況也有所區(qū)別，因此應(yīng)結(jié)合各自的特點(diǎn)給出不同的對(duì)策建議。

1.對(duì)于東部地區(qū)的廣東省與福建省來(lái)說(shuō)。根據(jù)上文的比較研究，不難發(fā)現(xiàn)，廣東、福建兩省政府在調(diào)控經(jīng)濟(jì)方面有一定的優(yōu)勢(shì)。因此，對(duì)于這兩省的政策建議主要有：一是促進(jìn)政府向民生型政府的轉(zhuǎn)變，優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，加大對(duì)于民生事業(yè)的支持力度，繼續(xù)加大對(duì)于社會(huì)保障事業(yè)的支持；二是加強(qiáng)政府行政管理體制和政府機(jī)構(gòu)的改革與調(diào)整，從行政控制型體制向依法行政型體制轉(zhuǎn)變，真正實(shí)現(xiàn)法治政府。

2.對(duì)于中部地區(qū)的江西、湖南和四川省來(lái)說(shuō)。江西省是中國(guó)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的內(nèi)陸對(duì)外開(kāi)放省份，但其調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力并未完全地發(fā)揮出來(lái)，主要的問(wèn)題是穩(wěn)定物價(jià)方面有所欠缺。因此，對(duì)于江西省的建議主要有：一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化進(jìn)程，搞好公共服務(wù)，降低政府成本，提升政府效率；二是加強(qiáng)市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)管，制定完善的市場(chǎng)支撐體系，穩(wěn)定物價(jià)。湖南和四川省經(jīng)濟(jì)發(fā)展在中國(guó)處于中游水平，調(diào)控經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力比較薄弱，有上升的空間。因此，對(duì)于這兩個(gè)省的政策建議有：第一，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)和人的全面發(fā)展的協(xié)調(diào)；第二，增強(qiáng)調(diào)控的預(yù)見(jiàn)性，加強(qiáng)對(duì)商品價(jià)格的管制。

3.對(duì)于西部地區(qū)的海南、廣西、云南和貴州省。上述四個(gè)省份情況類似，均處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的階段，這就需要政府在調(diào)控經(jīng)濟(jì)面充分發(fā)揮其應(yīng)有的作用。因此，對(duì)于上述四省有以下幾點(diǎn)建議：一是不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，逐步縮小城鄉(xiāng)差別，逐步提高技術(shù)創(chuàng)新水平，持續(xù)改善民生狀況，日益提高偏遠(yuǎn)、貧困地區(qū)人民的生存質(zhì)量和健康水平。二是推進(jìn)社會(huì)事業(yè)體制創(chuàng)新，推動(dòng)教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等社會(huì)事業(yè)的發(fā)展。

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