前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文第1篇

論文摘要：圍繞社會主義市場經(jīng)濟下價值形成的源泉問題，我們面臨許多需要理論回答的實際問題：創(chuàng)造商品價值的勞動外延與內(nèi)涵的發(fā)展變化，私營企業(yè)主的經(jīng)營管理活動與收入問題，按生產(chǎn)要素分配與勞動價值論。這些，都提出了深化對社會主義市場經(jīng)濟下勞動價值論的研究和認(rèn)識的任務(wù)。

勞動價值論是政治經(jīng)濟學(xué)的基礎(chǔ)理論。在《資本論》第一卷第一章里，馬克思在集中分析商品的兩個因素和體現(xiàn)在商品中的勞動的二重性的基礎(chǔ)上，著重指出，生產(chǎn)商品的一般人類勞動耗費作為相同或抽象的人類勞動，凝結(jié)為商品的價值。價值的量是由生產(chǎn)商品耗費的社會必要勞動時間決定的。勞動是價值的實體，是創(chuàng)造價值的唯一源泉。價值是商品的社會屬性，表明人與人之間的勞動交換關(guān)系。從而創(chuàng)立了科學(xué)的勞動價值論，并為剩余價值理論的建立奠定了基礎(chǔ)。

一、創(chuàng)造商品價值的勞動外延與內(nèi)涵的發(fā)展變化

在當(dāng)前信息化知識經(jīng)濟新形勢下，作為商品價值源泉的勞動，同《資本論》寫作年代相比，在內(nèi)涵與外延方面，都有許多新的發(fā)展變化。

1.創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動的部門范圍擴大創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動，《資本論》主要是指直接物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域的勞動以及生產(chǎn)過程在流通領(lǐng)域繼續(xù)的那一部分勞動，即運輸、包裝、保管等勞動而言的。而把從事商品形態(tài)變化(買賣商品)方面的勞動以及直接物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域之外的許多服務(wù)部門的勞動，都視為非生產(chǎn)性勞動，不創(chuàng)造價值。現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，非直接物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域包括流通部門和服務(wù)部門的第三產(chǎn)業(yè)迅速擴展，在社會經(jīng)濟生活中的地位與作用越來越重要。這些部門不生產(chǎn)有形的物質(zhì)產(chǎn)品，但生產(chǎn)無形產(chǎn)品和勞務(wù)為社會提供必要的生產(chǎn)和生活服務(wù)，滿足人們物質(zhì)文化生活需要。這就意味著創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動的部門范圍擴大了。不僅把流通部門，而且把第三產(chǎn)業(yè)中為社會生產(chǎn)和人們物質(zhì)文化生活提供服務(wù)的眾多經(jīng)濟部門包括進來。這些部門的勞動是生產(chǎn)勞動，是非物質(zhì)生產(chǎn)的生產(chǎn)勞動，其抽象勞動同樣凝結(jié)為價值，其價值量同樣用社會必要勞動時間來衡量。

2.科技勞動與經(jīng)營管理勞動的作用強化馬克思重視科學(xué)技術(shù)和經(jīng)營管理在商品生產(chǎn)中的重要作用。在《資本論》第一章談到?jīng)Q定商品價值的社會必要勞動時間與勞動生產(chǎn)力的關(guān)系時，就指出勞動生產(chǎn)力的決定因素包括“科學(xué)的發(fā)展水平和它在工藝上的應(yīng)用程度”。以后，在第十一章談到協(xié)作時又指出，一切規(guī)模較大的社會勞動或共同勞動，都需要指揮，以協(xié)調(diào)個人的活動。一個單獨的提琴手是自己指揮自己，一個樂隊就需要一個樂隊指揮。對于協(xié)作勞動這種管理、監(jiān)督和調(diào)節(jié)的職能是必須進行的勞動。馬克思認(rèn)為生產(chǎn)過程中科技工作者的勞動和經(jīng)營管理者的勞動，是創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動。這在《資本論》關(guān)于“總體工人”的論述中表述得很清楚?！半S著勞動過程本身協(xié)作性質(zhì)的發(fā)展，生產(chǎn)勞動和它的承擔(dān)者即總體工人的概念也就必然擴大。為了從事生產(chǎn)勞動，現(xiàn)在不一定要親自動手;只要成為總體工人的一個器官，完成他所屬的某一種職能就行了?！痹谧鳛椤顿Y本論》第一卷手稿部分的《直接生產(chǎn)過程的結(jié)果》一文中，馬克思更明確指出，在“直接商品形成過程”中，“有的人多用手工作，有的人多用腦工作，有的人當(dāng)經(jīng)理、工程師、工藝師等等，有的人當(dāng)監(jiān)工，有的人當(dāng)直接的體力勞動者或者做十分簡單的粗工”，清楚地說明了科技工作者和經(jīng)營管理工作者，也是創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動者?？萍紕趧雍徒?jīng)營管理勞動是復(fù)雜的腦力勞動，其創(chuàng)造的價值相當(dāng)于多倍的簡單勞動。當(dāng)今世界是信息化知識經(jīng)濟時代，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，科技勞動和經(jīng)營管理勞動，已經(jīng)成為勞動的重要形式。知識和智力是知識經(jīng)濟時代的主要經(jīng)濟資源。當(dāng)代市場競爭，突出表現(xiàn)為科學(xué)技術(shù)的競爭，科技勞動在經(jīng)濟活動中的地位和作用日益突出。勞動分工的細化，生產(chǎn)過程成為一個龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程;現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟全球化趨勢加快，市場競爭日益激烈，使經(jīng)營管理勞動的作用，顯得尤為突出。這些是一百多年前《資本論》寫作年代不可能預(yù)料到的?？萍紕趧雍徒?jīng)營管理勞動在價值形成中的作用極大的強化了。

3.創(chuàng)造價值的勞動的復(fù)雜程度提高一是就創(chuàng)造價值的“總體工人”來說。當(dāng)代社會生產(chǎn)由過去的體力勞動為主逐步轉(zhuǎn)向以腦力勞動為主，整個勞動者隊伍日益趨向知識化、技能化、白領(lǐng)化?！翱傮w工人”中從事以腦力勞動為主的勞動者的比例增加了，“總體工人”的勞動復(fù)雜程度提高了。復(fù)雜勞動等于倍加的簡單勞動，因而“總體工人”創(chuàng)造價值的能力提高了。二是就創(chuàng)造價值的勞動者個體來說。作為“總體工人的一個器官”，“完成他所屬的某一種職能”的所有勞動者，形成其勞動能力基本要素的科學(xué)文化與技術(shù)素質(zhì)都提高了，勞動能力中腦力勞動的成分增多了，勞動的復(fù)雜程度提高了。科技工作者和經(jīng)營管理人員的素質(zhì)與能力也在不斷提高。這就是說，參與價值創(chuàng)造的勞動者，其創(chuàng)造價值的能力都提高了。

4.決定價值的社會必要勞動時間的國際市場作用加大勞動價值論指明，決定價值量的不是商品生產(chǎn)者的個別勞動時間，而是社會必要勞動時間。社會必要勞動時間是在現(xiàn)有的社會正常生產(chǎn)條件下，在社會平均的勞動熟練程度和勞動強度下生產(chǎn)某種商品所需要的勞動時間，社會必要勞動時間是在市場競爭中形成的。社會必要勞動時間也指社會總勞動時間分配給每一種特殊商品生產(chǎn)的必要比例量。如果某種商品生產(chǎn)的數(shù)量超過社會總勞動時間中它所應(yīng)占的必要比例量，就出現(xiàn)供過于求，價格低于價值;如果某種商品的生產(chǎn)達不到其所應(yīng)占的必要比例量，就出現(xiàn)供不應(yīng)求，從而使價格高于價值。如此調(diào)節(jié)供求平衡和資源配置。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，國內(nèi)市場與國際市場的聯(lián)系越來越緊密，社會必要勞動時間形成的國際市場因素的作用越來越大。一方面，正常的社會生產(chǎn)條件和平均的勞動熟練程度、勞動強度，要從世界市場來看，如果一國生產(chǎn)不能達到世界市場水平，其生產(chǎn)過程中耗費的超過世界市場正常生產(chǎn)條件的勞動，就不能形成價值;另一方面，社會總勞動時間分配給某種商品生產(chǎn)的必要比例量，也要從世界市場的資源配置和供求關(guān)系來看。馬克思十分了解世界貿(mào)易和國際市場的作用。但按照從抽象到具體、從簡單到復(fù)雜的敘述方法，《資本論》第一卷對勞動價值論的論述，基本上舍棄了國際市場這一重要因素。當(dāng)前，經(jīng)濟全球化進程不斷加速，應(yīng)從全球化角度把國際市場因素的作用考慮進來，深化對勞動價值論的研究與認(rèn)識。

二、私營企業(yè)主的經(jīng)營管理活動與收入問題

以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展是我國社會主義初級階段的基本經(jīng)濟制度。個體私營等非公有制經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分。私營經(jīng)濟是生產(chǎn)資料屬于私人所有，由私人雇工經(jīng)營的一種經(jīng)濟形式。在社會主義市場經(jīng)濟體制建立與完善，多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展過程中，私營經(jīng)濟獲得了迅速發(fā)展，在國民經(jīng)濟中的比重不斷提高。怎樣認(rèn)識私營企業(yè)主的經(jīng)營管理活動，是不是勞動，創(chuàng)不創(chuàng)造價值?怎樣看待私營企業(yè)主的收人，是勞動收人還是剝削收人?這些問題，要從我國社會主義初級階段市場經(jīng)濟發(fā)展實際出發(fā)，實事求是地給予全面的認(rèn)識。 關(guān)于資本家的經(jīng)營管理活動，如前所述，馬克思在關(guān)于資本主義管理的必要性和關(guān)于“總體工人”的論述中，指出了其屬于生產(chǎn)勞動范疇，同體力勞動者一樣創(chuàng)造價值。同時，關(guān)于資本主義企業(yè)管理的必要性，馬克思提出了資本主義管理二重性學(xué)說:一方面，資本主義的管理是由社會勞動過程的性質(zhì)產(chǎn)生的一種職能;一方面，這種職能又是剝削雇傭工人所需要的職能。據(jù)此，有的論者認(rèn)為，資本家的管理活動服從于管理的第二重性質(zhì)，從屬于剝削雇傭勞動的職能，不屬于生產(chǎn)勞動，不創(chuàng)造價值，資本家的一切收人都是剝削收人。我們認(rèn)為，資本主義企業(yè)管理的二重性是同時存在的，不能由某一重性質(zhì)就否定另一重性質(zhì)的存在與作用，不能由于資本家為了獲取雇傭工人的剩余勞動而進行的管理，就否定由社會勞動過程性質(zhì)產(chǎn)生的管理職能的生產(chǎn)性。馬克思在另外的地方說過:“資本家在生產(chǎn)過程中是作為勞動的管理者和指揮者出現(xiàn)的，在這個意義上說，資本家在勞動過程本身中起著積極作用……這種與剝削相結(jié)合的勞動……當(dāng)然就與雇傭工人的勞動一樣，是一種加人產(chǎn)品價值的勞動?！憋@然，馬克思在這里明確肯定了資本家作為生產(chǎn)的指揮者和管理者的勞動，是與剝削相結(jié)合的勞動，屬于形成商品價值的生產(chǎn)勞動。

我國社會主義市場經(jīng)濟中的私營企業(yè)，是在黨的改革開放政策鼓勵下，在公有制經(jīng)濟主導(dǎo)下發(fā)展起來的，對促進經(jīng)濟增長，擴大勞動就業(yè)，滿足人民生活需要和推進市場化改革，發(fā)揮了越來越大的積極作用。私營企業(yè)主和其他新生社會階層一樣，都是中國特色社會主義事業(yè)建設(shè)者。私營企業(yè)主的正常經(jīng)營管理活動，是創(chuàng)造價值的生產(chǎn)勞動。并且，如果他有高水平的管理知識與技能，或者同時從事企業(yè)高科技產(chǎn)品研制開發(fā)工作，兼有企業(yè)管理和科技工作職能，則他就不是一般的私營企業(yè)主，而是民營企業(yè)家。他的管理勞動與科技勞動，是高級的倍加的生產(chǎn)勞動，創(chuàng)造更多的價值。我們也應(yīng)看到，私營企業(yè)主的收人，尤其是較大規(guī)模私營企業(yè)的企業(yè)主收人，除了相當(dāng)于管理勞動報酬和科技勞動報酬的高工薪收人外，還有一大部分來自于資本收人。這種資本收人，雖然按其本源來說，都是勞動者提供的無酬勞動，屬于剝削收人，但不同于資本主義制度下資本家的剝削收人，是私營企業(yè)主，按其所提供的“資本”這種生產(chǎn)要素的貢獻參與分配的所得，是在社會主義公有制主導(dǎo)下的非勞動收人。它為國家增加稅收，為社會提供積累，有利于促進社會生產(chǎn)力發(fā)展和社會主義市場經(jīng)濟繁榮。不能無視其現(xiàn)實的積極作用，簡單化地把勞動和資本對立起來，以勞動和剝削作為是非取舍的絕對標(biāo)準(zhǔn)，而不切實際地予以歧視和否定。

三、按生產(chǎn)要素分配與勞動價值論

在深化對社會主義市場經(jīng)濟下勞動與勞動價值論的討論中，有一些論者認(rèn)為，我國現(xiàn)在既然實行按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，確立生產(chǎn)要素參與分配的原則，這就表明，勞動創(chuàng)造價值的理論與現(xiàn)實不符了，勞動價值論不能說明按生產(chǎn)要素分配的根據(jù)。實行按生產(chǎn)要素分配就得承認(rèn)各種生產(chǎn)要素都參與價值創(chuàng)造，都是價值的源泉。有些論者還引證說，馬克思在《哥達綱領(lǐng)批判》中就說過，“勞動不是一切財富的源泉”。怎樣認(rèn)識這一問題?

首先，這種觀點把價值的創(chuàng)造同財富(使用價值)的創(chuàng)造混淆起來了。他們談?wù)搩r值創(chuàng)造時，實際上指的是財富(使用價值)的創(chuàng)造。馬克思在批判《哥達綱領(lǐng)》中“勞動是一切財富和一切文化的源泉”的論斷時說:“勞動不是一切財富的源泉，自然界同勞動一樣也是使用價值(而物質(zhì)財富就是由使用價值構(gòu)成的)的源泉。”他還引用了資產(chǎn)階級古典經(jīng)濟學(xué)家威廉·配第的一句名言:“勞動是財富之父，土地是財富之母?！笨梢院芮宄乜闯?，馬克思在這里說的“勞動不是一切財富的源泉”是就使用價值說的，并不是說勞動不是一切價值的源泉。馬克思創(chuàng)造性地提出了勞動二重性學(xué)說，科學(xué)地揭示了商品價值的源泉是一般人類抽象勞動，價值是一定的體力和腦力耗費的結(jié)晶，不包含任何物質(zhì)元素。勞動是創(chuàng)造價值的唯一源泉，正是在這個意義上說的。至于構(gòu)成物質(zhì)財富的使用價值的源泉，則包括具體勞動和物質(zhì)資源兩個方面。使用價值(財富)的創(chuàng)造，是由所有生產(chǎn)要素共同進行的。勞動、資本、土地、技術(shù)等要素，都是不可或缺的。所以說“勞動并非它所生產(chǎn)的使用價值即物質(zhì)財富的唯一源泉”。

其次，這種觀點把價值的創(chuàng)造同價值的分配混淆起來了。有的論者鑒于確立按要素貢獻參與分配的現(xiàn)實，提出勞動和各種生產(chǎn)要素都創(chuàng)造價值，以之論證現(xiàn)行收人分配制度的合理性。事實上，價值創(chuàng)造與價值分配屬于兩個不同的范疇，各有不同的規(guī)定性。價值創(chuàng)造與勞動有關(guān)，價值分配則與要素所有權(quán)有關(guān)。價值是勞動創(chuàng)造的，但創(chuàng)造出來的價值如何分配，則是由所有制關(guān)系或所有制結(jié)構(gòu)決定的。只要存在所有權(quán)差別、生產(chǎn)要素的所有者就要參與價值的分配，這是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的客觀規(guī)律。生產(chǎn)要素所有者獲得收人，是其所有權(quán)在經(jīng)濟上的實現(xiàn)。如果他不能通過所有權(quán)來獲得收人，所有權(quán)在經(jīng)濟上得不到實現(xiàn)，就是否定了所有權(quán)，就是違背了客觀規(guī)律。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文第2篇

［論文摘要］在建立社會主義市場經(jīng)濟體制的社會轉(zhuǎn)型時期，我國經(jīng)濟社會中出現(xiàn)的失信行為和信用危機，已經(jīng)嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。因此必須加快國家信用管理體系建設(shè)，奠定社會誠信制度的基礎(chǔ)；加快法制建設(shè)步伐，為社會誠信制度建設(shè)提供法律支持；大力弘揚誠信精神，扎實推進社會誠信制度建設(shè)。

誠實信用是社會主義公民道德的核心內(nèi)容之一。進入新世紀(jì)，黨和國家把“明禮誠信”寫入了《公民道德建設(shè)實施綱要》中。我國民商法也把誠實信用確定為基本原則之一。但在我國建立社會主義市場經(jīng)濟體制的社會轉(zhuǎn)型過程中，一些公民和經(jīng)濟組織的“利”和“義”的天平卻慢慢發(fā)生了失衡，各經(jīng)濟主體受到了利益價值的挑戰(zhàn)，信用危機已經(jīng)在社會上時時出現(xiàn)。失信行為已經(jīng)危害到國家經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。因此，誠信問題已經(jīng)成為一個需要全社會認(rèn)真對待的重大社會問題了。

一、當(dāng)前我國社會誠信缺失的危害及成因

當(dāng)前，我國的社會誠信狀況不容樂觀，有社會學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家甚至認(rèn)為，我們的經(jīng)濟社會生活中正在發(fā)生著誠信危機。信用環(huán)境惡化已經(jīng)對經(jīng)濟社會生活產(chǎn)生諸多嚴(yán)重危害。經(jīng)濟學(xué)家茅于軾在分析我國總需求不足、市場疲軟的原因時指出，總需求的不足禍在信用短缺。我國一些經(jīng)濟組織不同程度地存在著拖欠貸款、稅款，違約和制售假冒偽劣產(chǎn)品，以及披露虛假信息、質(zhì)量欺詐等不誠信行為，增大了國民經(jīng)濟運行的摩擦力!直接增加了整個國民經(jīng)濟發(fā)展的成本，揭制了國民經(jīng)濟的健康持續(xù)快速發(fā)展。信用是企業(yè)最寶貴的無形資產(chǎn)和產(chǎn)品附加值。我國當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展總需求不足，企業(yè)國際競爭力不強，其根本禍根就在信用短缺。概括地講，信用環(huán)境惡化對社會經(jīng)濟生活的危害表現(xiàn)在五個方面：一是市場缺乏信用將嚴(yán)重影響社會的投資和消費。二是破壞企業(yè)的正常經(jīng)營，加大企業(yè)運管成本，削弱企業(yè)競爭力。三是影響政府對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，使宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。四是信用惡化還直接破壞社會法制基礎(chǔ)，經(jīng)濟主體以種種不正當(dāng)?shù)氖侄胃偁?，各類?jīng)濟主體難以形成以契約為基礎(chǔ)的法律框架。五是信用危機造成社會風(fēng)氣敗壞，道德水平下降，制約經(jīng)濟發(fā)展和社會進步。

當(dāng)前社會轉(zhuǎn)型期誠信缺失產(chǎn)生的原因：一是傳統(tǒng)誠信觀念沒有及時更新，不能適應(yīng)市場經(jīng)濟體制發(fā)展的要求。我國儒家傳統(tǒng)的誠信不是作為人們的權(quán)利、義務(wù)來確定的，而是為人們修身養(yǎng)性所追求的目標(biāo)。它的誠信行為規(guī)范是特殊主義的，不是普遍主義的。它認(rèn)為道德的誠信應(yīng)該是出自內(nèi)心的、自愿的、不計利害的，是一種很高的道德境界，只有經(jīng)過自身長期修養(yǎng)才能達到的圣人境界。而市場經(jīng)濟條件下的誠信是面對全體公民、組織的基本道德要求，是一切經(jīng)濟主體必須遵循的起碼的道德義務(wù)。二是同我國政治、經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型有關(guān)。在以往高度集中的計劃經(jīng)濟體制下，整個社會被組織成一個全國大一統(tǒng)的企業(yè)，社會各部門、各單位、各利益主體不是以經(jīng)濟利益、以誠信為紐帶聯(lián)系起來的，而是以一系列行政命令、指令性計劃聯(lián)系起來的。在當(dāng)前政治、經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)的思維方式、行為方式仍然發(fā)揮著影響，抗拒著市場經(jīng)濟的沖擊。特別是在追求各自經(jīng)濟利益時，開始顯得張慌失措，無所適從，導(dǎo)致欺詐、賴賬等失信行為發(fā)生。三是沒有健全的法律制度、誠信制度體系對誠信缺失者予以嚴(yán)懲，使失信者無所畏懼，結(jié)果造成信義貶值，誠信受到嘲弄，這是當(dāng)前誠信缺失極為重要的原因。失信者支付極小的成本，卻能夠獲得極大的收益，加之法律制度不健全，就給心存詭異者留下可乘之機，他們鉆法律的空子，大肆利用信息不對稱所帶來的交易優(yōu)勢，聚斂不義之財。四是司法制度不完善，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，更使不法之徒有恃無恐，變本加利破壞誠信。誠信體系缺乏司法保護，失信者不能及時得到嚴(yán)厲制裁，守信者不能得到有效保護，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象產(chǎn)生。五是社會轉(zhuǎn)型期，市場經(jīng)濟沖擊及宣傳和思想教育工作滯后，造成人們思想混亂。加之經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，出現(xiàn)大量下崗職工及弱勢群體，社會分配差距不斷拉大，貧富懸殊等社會現(xiàn)象發(fā)生，都引發(fā)拜金主義滋生，道德觀、價值觀混淆，使社會信用環(huán)境整體惡化。

二、加強社會誠信制度體系建設(shè)是完善社會主義市場經(jīng)濟的必然選擇

（一）建立完善的社會誠信制度是社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展和良性運作的一塊基石

市場經(jīng)濟既是法制經(jīng)濟，又是誠信經(jīng)濟，完善的市場經(jīng)濟必然有發(fā)達的誠信制度體系相伴隨。因此，發(fā)達完善的誠信制度是社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展不可或缺的基礎(chǔ)制度之一。市場經(jīng)濟是建立在誠信基礎(chǔ)之上發(fā)達的商品交換經(jīng)濟，誠信是構(gòu)成現(xiàn)代市場經(jīng)濟的一個基本要素，一切經(jīng)濟活動的開展都離不開誠信。不僅要有完備的信用形式、發(fā)達的信用工具，而且需要構(gòu)建健全的社會誠信制度。市場經(jīng)濟對誠信的需求源于信息的不對稱，信息不對稱是市場經(jīng)濟固有的特征，往往會導(dǎo)致道德風(fēng)險和逆向選擇?？梢哉f，一個規(guī)范有序的市場，誠信是市場主體的準(zhǔn)入證和通行證。因此，誠信是市場經(jīng)濟必不可少的構(gòu)成要素，誠信制度體系是社會主義市場健康發(fā)展和運行的基石。

（二）建立完善的社會誠信制度是經(jīng)濟主體追求長遠利益的迫切要求

在市場經(jīng)濟條件下，各經(jīng)濟主體都會自覺遵從經(jīng)濟學(xué)的理性法則，追求利益最大化。而利益最大化不會在一次交易中完成，只能在長期不斷的交易中逐步積累和實現(xiàn)。如果經(jīng)濟主體通過不誠信的方式謀取不正當(dāng)?shù)睦?，那它必定是短命的，不可能維持長期的欺詐和投機取巧行為，因此它也不可能不斷發(fā)展壯大，取得最大的經(jīng)濟利益。這就是當(dāng)今許多跨國大公司、知名企業(yè)格外重視信譽的原因。一句話，企業(yè)要健康發(fā)展，并不斷取得越來越大的經(jīng)濟利益，就必須樹立誠信形象，維護其信譽。當(dāng)然維護信譽要付出一定的成本，不過這種成本付出是值得的。因為誠信形象不但是無形資產(chǎn)，也是有形資產(chǎn)，它能給企業(yè)帶來實實在在的經(jīng)濟效益。如名牌產(chǎn)品銷量大、價格高等。也就是說，企業(yè)維護信譽也是一種投資，同樣可以從中取得凈收益，這種凈收益是企業(yè)維護信譽付出的成本與所獲收益之差。其成本是企業(yè)為維護信譽而放棄的機會成本，諸如信守承諾而蒙受的經(jīng)濟損失，為保持良好的財務(wù)比率而放棄的投資機會等。

（三）建立完善的社會誠信制度體系是提高經(jīng)濟效益，節(jié)約社會成本的必然選擇

從經(jīng)濟學(xué)的角度分析，經(jīng)濟道德、市場理論要求在市場經(jīng)濟體制下必須有完善的誠信制度體系，要求人們具備契約意識和嚴(yán)格遵守契約的約束。誠信、契約精神是社會經(jīng)濟運行的劑，它能保證各項經(jīng)濟活動順暢進行，節(jié)約社會成本，提高經(jīng)濟運行效率，從而提高全社會的經(jīng)濟效益。無視契約精神，信用短缺，缺乏誠信使我們浪費了大量的時間和金錢，造成許多無謂的損失，使整個社會的交易成本無端增加，導(dǎo)致經(jīng)濟運行不暢，加大經(jīng)濟運行的內(nèi)耗和磨擦力，甚至導(dǎo)致社會經(jīng)濟秩序混亂。我們進行經(jīng)濟體制改革，根本目標(biāo)是加快經(jīng)濟發(fā)展，提高經(jīng)濟效益。但我們在市場化的改革中，如果不解決誠信缺失問題，就會抵消體制創(chuàng)新所產(chǎn)生的效率和效益。

（四）加入WTO要求我國盡快建立和完善社會誠信制度體系

當(dāng)前我國的各類經(jīng)濟主體，公民、企業(yè)、銀行、中介組織、政府等，都不同程度地存在著誠信缺失。如公民的納稅意識、知識產(chǎn)權(quán)意識相當(dāng)薄弱；企業(yè)不信守合同，拖欠債款和賴賬；銀行呆帳率過高；政府官員以權(quán)代法，地方保護；就連本應(yīng)最具信用形象的社會中介組織，同樣也存在信用危機問題。我國加入WTO后，首要的任務(wù)之一就是建立和完善社會誠信制度體系，維護好國內(nèi)市場秩序。這不但有利于國內(nèi)企業(yè)的健康發(fā)展，闊步邁向國際市場，而且有利于營造良好的國內(nèi)投資環(huán)境，擴大對外開放，招商引資，吸引跨國公司投資。誠信是世界各國人民普遍認(rèn)可的道德規(guī)范，歷來是做人和發(fā)展事業(yè)的根本，是社會得以形成凝聚力，社會競爭力得以提高的根基，沒有高度完善的社會誠信制度體系，我國將難以參與國際競爭。同時，誠實守信也是文明社會賴以生存和發(fā)展的基石，中國現(xiàn)代化進程需要重建社會誠信制度體系，降低效用風(fēng)險的危害。因此，在WTO環(huán)境下，建立和完善社會誠信制度體系，已刻不容緩，已成為事關(guān)我國經(jīng)濟社會發(fā)展與穩(wěn)定，走向世界，實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的大事。

三、建立和完善我國社會誠信制度的思考

誠信是社會道德的基本要求，是現(xiàn)代社會成員必須恪守的基本準(zhǔn)則之一。它不僅體現(xiàn)了社會成員互相交往中的自我約束，同時也是保證市場經(jīng)濟下契約和文明規(guī)則實現(xiàn)的前提。構(gòu)建與世貿(mào)組織規(guī)則相適應(yīng)的社會主義的誠信制度體系，是擺在我國面前的重要任務(wù)。

（一）加快國家信用管理體系建設(shè)，奠定社會誠信制度的基礎(chǔ)

目前我國尚處在建立社會主義市場經(jīng)濟體制的過程中，市場發(fā)育狀況和社會信用環(huán)境還很不理想。因此，還不能單純依靠市場的力量來推動社會誠信制度體系建立，需要政府采取切實有效的措施予以推進。加快國家信用管理體系建設(shè)是推動全社會建立誠信制度體系的基礎(chǔ)。加快國家信用管理體系建設(shè)應(yīng)抓好五個方面的工作：一是盡快完善國家信用管理體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)。二是進一步加大國家信用政策法規(guī)貫徹執(zhí)行力度和執(zhí)法力度。三是積極建立公民、組織信用征集、評價、管理體系以及相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫，為實現(xiàn)信用科學(xué)管理奠定基礎(chǔ)。四是推動社會信用服務(wù)中介機構(gòu)發(fā)展。五是積極推動經(jīng)濟組織進一步加強信用管理。

（二）按照建設(shè)社會主義法治國家的要求，把公民道德建設(shè)與法制建設(shè)緊密結(jié)合起來，為加強社會誠信制度體系建設(shè)提供強有力的法律支持

現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的社會誠信，不但包含倫理道德因素、經(jīng)濟因素，更離不開社會法律制度，它們相輔相成，不可分割。加強公民誠信道德建設(shè)是一個復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，既要靠教育，更要靠法治。

因此，要建立和完善社會誠信制度體系，一要把社會法制建設(shè)與公民道德建設(shè)結(jié)合起來。在公民中樹立遵紀(jì)守法的觀念，樹立把個人合法權(quán)益與承擔(dān)社會責(zé)任相結(jié)合、相統(tǒng)一的觀念。二要努力為公民道德建設(shè)提供法律支持。在抓好法制宣傳教育的同時，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊各種違信違法犯罪活動，維護經(jīng)濟秩序、公共秩序、生活秩序。三要重視培養(yǎng)公民的契約精神。在市場經(jīng)濟體制下以契約精神為核心的契約文明是構(gòu)建現(xiàn)代法治與現(xiàn)代德治的思想基礎(chǔ)之一，契約精神是文明公民應(yīng)該具備的一種素質(zhì)，它是平等觀念、自主意識、合作精神、誠信能力的有機結(jié)合。四要恪守司法職業(yè)道德，為公民道德建設(shè)作出表率。國家的司法隊伍、公務(wù)員隊伍以及其它公職人員隊伍，代表著國家形象、社會形象，必須在廉潔從政、執(zhí)政為民、公正司法、加強自身修養(yǎng)、嚴(yán)格自律、忠于職守等方面作出榜樣，樹立良好的社會道德形象，促進全體公民的道德建設(shè)和社會誠信制度建設(shè)。

（三）在全社會大力弘揚誠信，扎實推進社會誠信制度體系建設(shè)

中華民族有深厚的道德底蘊和文化、文明底蘊，我們要充分挖掘和發(fā)揮堅持操守、講究誠信的優(yōu)秀的傳統(tǒng)道德資源，結(jié)合現(xiàn)代法治精神，積極構(gòu)建現(xiàn)代誠信制度體系。具體應(yīng)在以下幾方面下功夫：一是務(wù)虛與務(wù)實相結(jié)合。建設(shè)社會誠信制度體系，宣傳教育固然重要，但不能僅僅停留在輿論防惡上，還必須出實招，必須堅持用法治的、行政的、經(jīng)濟的等多種手段，激勵和表彰講誠信的人和事，譴責(zé)和嚴(yán)懲不講道德和不守誠信的人和事。二是把外在制裁和內(nèi)在制裁結(jié)合起來，積極構(gòu)建道德制裁力和約束力。外在制裁發(fā)揮社會規(guī)范和限制作用，內(nèi)在制裁發(fā)揮自我約束作用。三是不斷提高政府的社會誠信度。政府的誠信主要表現(xiàn)為政策的相對穩(wěn)定性，依法行政，打破地方保護，維護統(tǒng)一的市場秩序，維護公平、公開、公正的交易秩序和原則。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文第3篇

關(guān)鍵詞：強制性規(guī)范 意思自治 任意性規(guī)范

商法與經(jīng)濟法的關(guān)系自20世紀(jì)以來一直影響著商法和經(jīng)濟法的發(fā)展。由于經(jīng)濟法本身并沒有形成統(tǒng)一的理論體系，更沒有能成功地制定出法典，因此在商法和經(jīng)濟法的關(guān)系上，理論上的觀點莫衷一是。這一差異很大程度上是因為經(jīng)濟法的調(diào)整對象所導(dǎo)致的，經(jīng)濟法調(diào)整社會全部經(jīng)濟關(guān)系，商法調(diào)整商事關(guān)系。商法強制性規(guī)范與經(jīng)濟法強制性規(guī)范二者之間的關(guān)系對于分析商法與經(jīng)濟法的關(guān)系起著重要作用。

一、商法強制性規(guī)范與經(jīng)濟法強制性規(guī)范概述

法律規(guī)范是構(gòu)成部門法的最基本的要素之一，每一部部門法由于其調(diào)整對象以及調(diào)整手段的特殊性，在微觀的法律規(guī)范層面都各有特色。強制性規(guī)范是指權(quán)力機關(guān)對人們的特定行為所作出的否定性、禁止性規(guī)定，并在人們一旦作出這種行為之后，以一種強制措施要求行為人承擔(dān)一定的否定后果。商法與經(jīng)濟法各自的強制性規(guī)范之間的關(guān)系，也是同異并存，既有相似的地方，又有不同之處。

商法強制性規(guī)范是商法中極具特色的法律規(guī)范類型，一般從商主體的強制性規(guī)范以及上行為的強制性規(guī)范兩個方面來考察。在商法從最早的商事習(xí)慣到習(xí)慣法再到近現(xiàn)代國家立法的演變過程中，商法強制性規(guī)范也不斷發(fā)展，在現(xiàn)代商法中，強制性規(guī)范已經(jīng)成為一種普遍現(xiàn)象。商法對于商事活動中的某些行為進行強制性調(diào)控必不可少，因此商法雖然屬于私法，其制度體現(xiàn)當(dāng)事人意思自治的精神，但同時也存在著大量的強制性規(guī)范，強制性是商法的一個重要的特征。現(xiàn)代商法基于效率與安全的理念，通過強制性規(guī)范對商主體和商行為予以法定化和強制化，全方位、深層次地規(guī)范商事活動的各項要求。

經(jīng)濟法強制性規(guī)范的存在主要是為了預(yù)防和應(yīng)對市場自治程度過大而引起的失衡。在今天的經(jīng)濟法中，大量存在著經(jīng)濟主體必須遵守的強制性規(guī)范。經(jīng)濟法作為國家經(jīng)濟發(fā)展中因客觀需要而產(chǎn)生的一個部門法，其在國家經(jīng)濟運行過程中進行適度的必要的干預(yù)也是必然的，體現(xiàn)了國家強制力對國家經(jīng)濟發(fā)展的管理。從世界各國經(jīng)濟的發(fā)展歷史上看，經(jīng)濟法強制性規(guī)范對經(jīng)濟秩序的維護和促進也提供了法律保障，起了很大的作用。

二、商法強制性規(guī)范與經(jīng)濟法強制性規(guī)范的相似之處

商法的強制性規(guī)范與經(jīng)濟法的強制性規(guī)范在一些方面有相似之處，兩者有著不可分割的聯(lián)系。第一，兩者都完全排除當(dāng)事人意思自治，必須依照法律規(guī)定適用，不能以個人意志予以變更和排除適用。且強制性規(guī)范的適用具有絕對性、無條件性，私人的自由受到國家強制的限制和約束。第二，兩者都由國家強制力來保障實施，體現(xiàn)著國家或社會的利益，反映了法律在價值保護上的選擇。第三，兩者的行為模式相同且只有一個，即禁止或命令。當(dāng)事人基于強制性規(guī)范的規(guī)定可以相對地明確預(yù)期行為的法律后果。第四，兩個在具體法律文件中的表達方式相同，多以“不得”、“必須”、“應(yīng)當(dāng)”等詞來表現(xiàn)，在語言表達方面具有顯著特征。第五，違反的法律效果相同，原先的商事行為和經(jīng)濟行為效果可能受影響，并可能產(chǎn)生一定的法律責(zé)任。

三、商法強制性規(guī)范與經(jīng)濟法強制性規(guī)范的不同之處

在這些相同相似之處之外，商法的強制性規(guī)范和經(jīng)濟法的強制性規(guī)范之間也存在著一些區(qū)別。具體來看其差異性主要有以下三個方面：

1.兩者表現(xiàn)形式不同。經(jīng)濟法以國家為本位，其調(diào)整對象不僅包括經(jīng)濟活動的主體，還包括國家及其代表機構(gòu)，如權(quán)力機關(guān)和行政機關(guān)參與經(jīng)濟活動或運用國家權(quán)力干涉經(jīng)濟活動的行為，因此，經(jīng)濟法信守國家統(tǒng)治原則。這在經(jīng)濟法的調(diào)整方式上這樣體現(xiàn)出來：強制性規(guī)范遠遠多于任意性規(guī)范，強制性規(guī)范占有重要地位。商法則不同。商法在本質(zhì)上仍屬于私法，以平等主體為本位，重視當(dāng)事人意思自治原則，理所當(dāng)然存在著大量的任意性規(guī)范，可以說任意性規(guī)范占有主導(dǎo)地位，是商法規(guī)范的主要組成部分。尤其是在商事行為方面，任意性規(guī)范更是廣泛存在。而強制性規(guī)范只是部分摻合，并非居于主要位置，其對于任意性規(guī)范有一種補充完善的功能。

2.兩者作用機理不同。經(jīng)濟法的調(diào)整對象包括在市場交易過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系和在市場監(jiān)管過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系，這兩種經(jīng)濟關(guān)系覆蓋了全部的社會經(jīng)濟關(guān)系。經(jīng)濟法主體具有外延廣泛性，存在范圍十分之廣泛。因此可以說，經(jīng)濟法的強制性規(guī)范直接作用和影響社會經(jīng)濟生活，國家權(quán)力機關(guān)依法宏觀地調(diào)控國家經(jīng)濟發(fā)展，維護經(jīng)濟社會秩序。商法在體系構(gòu)成上以商主體、商行為等等為內(nèi)容，商法的強制性規(guī)范僅僅對商主體的營業(yè)活動產(chǎn)生微觀上的影響，通過分配商主體之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及商主體權(quán)利與國家公權(quán)力之間關(guān)系來規(guī)范商事活動，如商主體嚴(yán)格法定、市場準(zhǔn)入原則、商事組織的內(nèi)部關(guān)系等等。

3.兩者價值目標(biāo)不同。經(jīng)濟法作為國家協(xié)調(diào)本國經(jīng)濟運行之法，其強制規(guī)范的價值目標(biāo)著眼于國家利益和社會公共利益。經(jīng)濟法的立法宗旨就在于推動市場經(jīng)濟發(fā)展與社會進步，可知其維護的正式國家利益和社會公共利益。商法的強制性規(guī)范的價值目標(biāo)則在于商效益，具體來說就是交易的安全和效率價值。從商事立法的發(fā)展來看，起初其立法宗旨就是為了維護商人階層的特殊利益，這一理念延續(xù)至今。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，商法尤其應(yīng)當(dāng)將效率價值置于首位，因為市場經(jīng)濟運行的最高宗旨和基本要求是提高資源優(yōu)化配置的水平，使有限的資源盡可能產(chǎn)生最大的效益。

參考文獻：

現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文第4篇

關(guān)鍵詞:信用/交易/市場經(jīng)濟

市場經(jīng)濟的特征在于資源配置主要通過市場機制的作用實現(xiàn)，基于市場機制的自發(fā)性和交易性，任何一個經(jīng)濟主體都必須依靠信用與其他經(jīng)濟主體發(fā)生聯(lián)系。市場是由一個個交易構(gòu)建起來的，市場交易的順利進行和市場經(jīng)濟正常秩序的維護都離不開信用的建設(shè)性作用。貿(mào)易的繁榮需要兩個條件，即貿(mào)易自由和合同可靠性，這只會存在于信任和公正占主導(dǎo)地位的社會。[1]信用是交易的前提，交易是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，于是信用便構(gòu)成了市場經(jīng)濟的前提與基礎(chǔ)。隨著交易的復(fù)雜化、普遍化，以信用為基礎(chǔ)構(gòu)成了日益拓展的市場秩序?！靶庞弥贫瘸蔀槭袌鼋?jīng)濟現(xiàn)代模式的最核心的一項制度，并足以支撐人類合作秩序的不斷擴展”。[2]

一、信用概念的厘清

信用一詞源于拉丁語Credere，意為信任。它在羅馬法中的對應(yīng)概念是拉丁語Fides及Bonafides。Fides有信任、信義、誠實的含義，與英語中Faith、Confidence、Trust、Honesty等詞的意思基本一致或相近。[3]信用與信任密切相關(guān)。信任（trust）是人類的一種情感(passion)，也是人類的一種風(fēng)險性行動。[4]它總與預(yù)期、風(fēng)險、理性與感性、相互關(guān)系等概念相連，戴維·J·弗里切認(rèn)為，信任由可預(yù)見性、可依靠性和信賴這三個基本要素構(gòu)成：可預(yù)見性指人們可以預(yù)料到將來發(fā)生的各種情況，避免意料之外的事情發(fā)生；可依靠性提供保證，確定可以相信一個人，他（她）將按所期望的去做；信賴是相信一個人會一直是可預(yù)見和可依靠的。[5]近代西方學(xué)者把信任關(guān)系視為人類社會最基本的因素。社會學(xué)家們，如齊美爾(Simmel)、涂爾干(Drkheim)、韋伯(Weber)等認(rèn)為，信任是社會組織的粘合劑，是一個社會凝聚力的基礎(chǔ)。盧曼把信任視為對付經(jīng)濟或社會復(fù)雜系統(tǒng)中不確定性的重要手段，認(rèn)為信任將使社會應(yīng)對復(fù)雜性的潛力得以發(fā)展。

“信用”一詞在《辭?！防镉卸嘀睾x：一為“以誠信任用人；信任使用”；二為“遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任”；三為“價值運動的特殊形式”。信用概念的多義性使之往往在多種意義上被各學(xué)科使用，主要可以被區(qū)分為經(jīng)濟上的“信用”概念、倫理上的“信用”概念以及法律上的“信用”概念。

經(jīng)濟上的信用，也稱為交易信用，是指投下貨幣后，到底是否生出利潤暫且不論，其貨幣在一定期間后用等價交換關(guān)系可以被取回的關(guān)系。本來應(yīng)該同時等價交換的關(guān)系的東西，用前期貸款的形式被轉(zhuǎn)化為不同時的等價交換關(guān)系。[6]香港饒余慶先生認(rèn)為，信用包含債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，其根據(jù)是授信人對受信人償還之信心。從經(jīng)濟的角度考察，信用是市場經(jīng)濟和商品貨幣關(guān)系的共生物，與商品交換、貨幣經(jīng)濟不可分割，正如馬克思所言，信用是價值運動的一種特殊形式。隨著交易關(guān)系的發(fā)展，現(xiàn)代市場經(jīng)濟的信用形式更為復(fù)雜多樣，根據(jù)用途的不同，可分為三種：一是商業(yè)信用，指在流通過程中，為了節(jié)約或限制流通時間、手續(xù)、費用等，在賒賬形式的情況下，商品和對價形成不同時交換的關(guān)系；二是生產(chǎn)信用，指在生產(chǎn)過程中，把閑置資本集中于自己的銀行，為了產(chǎn)業(yè)資本的生產(chǎn)過程而投入貨幣的錢其貸款；三是消費信用，指在投下資本生不出利潤的消費過程中，讓消費者用貸款或賒賬的形式，形成不同時交換的關(guān)系。[7]根據(jù)主體不同，可分為四種：一是政府信用，即以政府為授信主體而產(chǎn)生的信用關(guān)系；二是銀行信用，指以銀行等金融機構(gòu)為授信主體，以貨幣為經(jīng)營對象而發(fā)生的信用關(guān)系；三是企業(yè)信用，包括商品賒銷、發(fā)行債券或其他融資手段；四是個人信用。

倫理上的信用，是指一種誠實無欺、言行一致的德性以及道德義務(wù)，如“信近于義，言可覆也”。當(dāng)然，倫理信用與交易信用也不是截然分開的，交易信用的關(guān)系建構(gòu)了市場經(jīng)濟秩序的主體，倫理信用作為市場經(jīng)濟的道德基礎(chǔ)，其不僅僅是一種道德標(biāo)準(zhǔn)，而且是市場經(jīng)濟的一種支持性資源。交易信用僅僅單純依靠法律保障是不足的，法律與契約都存在著執(zhí)行成本和不確定性的缺陷，倫理信用發(fā)揮著不可或缺的功能。菲蘭格利甚至將信用看作“第二種貨幣”。弗蘭西斯·福山從信任與經(jīng)濟繁榮著眼，認(rèn)為建立在宗教、傳統(tǒng)等文化機制之上的信任構(gòu)成一個國家的社會資本，信任度高低直接影響企業(yè)的規(guī)模及國家競爭力。“盡管契約與私利是人們結(jié)合在一起的重要因素，但是最有效的組織都是建立在擁有共同的道德價值觀的群體之上的。這些群體不需要具體周密的契約和規(guī)范其關(guān)系的立法制度，因為道德上的默契為群體成員的相互信任打下了堅實的基礎(chǔ)?！盵8]

法律上的信用，也在不同意義上被使用，大致有如下含義：

其一，作為道德倫理意義上的信用。民法基本原則之一的誠實信用原則（Bonafides），被現(xiàn)代民法尊為“帝王條款”，即是道德準(zhǔn)則在法律中的體現(xiàn)，“誠信原則以‘善意及衡平’為內(nèi)容。對于私法，可給予以道德的要素，是法律漸次近于倫理觀念”[9]。

其二，作為一種人格利益的信用，即民法上的信用權(quán)。信用是指對一個人（自然人和法人）履行義務(wù)的能力、尤其是償債能力的一種社會評價。《布萊克法律辭典》將其定義為“企業(yè)或個人及時借款或獲得商品的能力，是特定出借人等債權(quán)人或其他權(quán)利人一方對于對方有關(guān)償債力和可靠性所持肯定性意見的結(jié)果”。[10]如德國民法典第824條將信用權(quán)規(guī)定為人格權(quán)予以保護。信用權(quán)是一種人格信用，該信用作為一種對于當(dāng)事人資質(zhì)的社會評價，通過信用評級制度已經(jīng)信息化、制度化。此外，與信用聯(lián)系密切的信賴等觀念在法律也多有涉及，如信賴?yán)娴谋Ｗo、締約過失責(zé)任、附隨義務(wù)以及英美法上的允諾不得反悔原則（estoppel）等等，但此種信賴保護的法律原理與信用的本義有所不同。

其三，作為經(jīng)濟上的交易信用而使用。信用是一種不同時的交換關(guān)系，在法律上只能表現(xiàn)為“債權(quán)”、“債務(wù)”關(guān)系，[11]債權(quán)本質(zhì)上即為“法律上可期待的信用”。信用通常與Credit為同義語，信用（Credit）的原始意思即為：我給與信任（IPlaceTrust）。[12]債權(quán)人即為授信人，是信用的供給方；債務(wù)人則為受信人，是信用的需求方。當(dāng)然，債與信用畢竟并非內(nèi)涵完全一致的概念，債權(quán)包括意定之債與法定之債，意定之債，主要為合同債權(quán)，是交易信用的法律化，具有“法律上可期待的信用”的功能；而法定之債中的侵權(quán)損害賠償之債、不當(dāng)?shù)美颠€之債等，旨在補償損害和恢復(fù)原狀，而非創(chuàng)設(shè)交易上的信用，不具有信用的功能。因此，作為一種經(jīng)濟上的交易信用，信用只是與意定之債具有同義關(guān)系。特別是金融領(lǐng)域的金錢債權(quán)中，信用一語得到廣泛應(yīng)用。

二、市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟

所謂“市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟”的命題，此處所指的信用并非泛泛的廣義上的信用，而是主要指經(jīng)濟上的交易信用，表現(xiàn)在法律上則為債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即“以協(xié)議或契約為保障的不同時間間隔下的經(jīng)濟交易行為”。信用的構(gòu)成有權(quán)利義務(wù)、流通工具、交易對象、時間間隔四個因素。信用形式的轉(zhuǎn)化就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)化和消長。信用具有代替貨幣流通、節(jié)約流通費用、提供金融資產(chǎn)等效應(yīng)。[13]當(dāng)然，經(jīng)濟信用作為一種法權(quán)關(guān)系和制度安排必須以倫理信用為道德基礎(chǔ)才得以普遍確立。

事實上，現(xiàn)代意義上的信用是在人格獨立、地位平等、交易自由的市場經(jīng)濟上形成的，信用與市場經(jīng)濟是密不可分的一對孿生兄弟，兩者是一個共生的過程。西方商品經(jīng)濟的等價交換其自身就是一個倫理的過程，是對他人平等人格的承認(rèn)與尊重，其倫理世界是以此為存在前提的。[14]市場經(jīng)濟與信用息息相關(guān)，其內(nèi)在的契合關(guān)系可從以下幾方面考察：

第一，市場經(jīng)濟的內(nèi)在需要。

市場經(jīng)濟承認(rèn)市場主體利益訴求和獨立財產(chǎn)的合法性，不得侵害他人利益和財產(chǎn)。生產(chǎn)的社會化和專業(yè)化分工。社會分工使得市場主體根據(jù)其“比較優(yōu)勢”決定其生產(chǎn)，實現(xiàn)效率的最大化。其生產(chǎn)的產(chǎn)品不適以自己使用、消費為目的，而是旨在交換實現(xiàn)其貨幣價值。休謨認(rèn)為，物品的交換以及服務(wù)和行為的交換，對我們雙方都有利益，但為別人服務(wù)大都并非出自真正的好意，而是出自他將會報答我的服務(wù)，因此，凡涉及一切物品、服務(wù)和行為的交往，若要達到互利的結(jié)果，就需相互信任和信托。[15]市場經(jīng)濟體制下財產(chǎn)的分立和社會分工的復(fù)雜和細致性，決定了法律無法通過指令性的計劃調(diào)整資源配置，因此必須以契約的方式確定市場主體之間的交換關(guān)系，由此產(chǎn)生了交易各方相互提供信用的活動，反映在法律上即為“契約自由”和“契約必須信守”的原則。

第二，交易信用的出現(xiàn)與債權(quán)的形成。

早期的商品交易，往往以物易物，或為現(xiàn)貨交易，即時清結(jié)，交易的發(fā)生與完成結(jié)合為一體，交易的締結(jié)和履行瞬時完成，時空因素不會對交易產(chǎn)生影響，故不存在信用問題，信用沒有用武之地。但隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，原始的易物交易逐漸萎縮，物物相易必須交易雙方對方提供的貨物同時需求，這使得交易很難順利達成。依照主流經(jīng)濟學(xué)的觀點，物物交易中的需求雙重耦合困難是貨幣產(chǎn)生的重要條件。易物交易的衰落使得商品的一般等價物——貨幣橫空出世。貨幣的出現(xiàn)使買賣過程分離，商品于是有了價格，使千差萬別、性質(zhì)各異、不具有可比性的商品具有了交易的基礎(chǔ)，商品交易突破了狹隘的地域限制，在任何不特定的主體之間得以普遍化，從而形成一個統(tǒng)一市場及維護市場運行的法律制度。在交易中締約與履行的時空分離，也導(dǎo)致債的觀念出現(xiàn)，成為一種“法律上可期待的信用”。例如古羅馬早期，市場交易尚不發(fā)達，交易觀念尚未開化，財產(chǎn)秩序以歸屬秩序為主，注重保護財產(chǎn)靜的安全。原始的契約與契約的履行緊密結(jié)合，并伴隨著嚴(yán)格的程序要件，債和諾成契約并未獨立、分化出來。在這基礎(chǔ)上形成了古代要式買賣和交付（Traditio）制度，例如，古羅馬的要式買賣中的曼兮帕蓄（mancipatio）、擬棄訴權(quán)（CessioinJure）、耐克遜（nexum）等方式，要式買賣雖具有早期契約的特征，將契約合意與嚴(yán)苛的形式、標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移占有相結(jié)合，在外形上形成統(tǒng)一的要式交易行為。[16]在市民法上，要式買賣被看作所有權(quán)的取得方法。曼兮帕蓄以特定套語，擬棄訴權(quán)以佯為訴訟，耐克遜以神前宣誓、履行銅塊和稱的方式來完成其合意過程。當(dāng)然也正是由此，古代交易并未區(qū)分當(dāng)事人合意、債務(wù)約束和轉(zhuǎn)移占有的事實行為。債權(quán)合意還未與履行行為相分離，即時清結(jié)的交易還不足以發(fā)生債和信用的問題。其后，由于市場交易發(fā)達，財產(chǎn)流通迅速，諾成契約作為真正的契約日益凸顯其重要性，交易觀念上，“信用”成為一種交易倫理的要求，為大多數(shù)人所普遍接受，“契約必須信守”成為自然法的公理，債作為“法律上可期待的信用”也得以制度化、法律化。[17]與之相應(yīng)，旨在維持信用、創(chuàng)造信用的擔(dān)保制度作為債權(quán)的保障手段，也就應(yīng)運而生了。

第三，債權(quán)在近代社會中逐漸壓倒所有權(quán)而占據(jù)優(yōu)勢地位。

債權(quán)（信用）在近代具有重要地位，這可由所有權(quán)與債權(quán)的在近代社會作用的轉(zhuǎn)變而表現(xiàn)出來。近代中的所有權(quán)不再表現(xiàn)為中世紀(jì)以利用為中心的財產(chǎn)權(quán)體系，實現(xiàn)了所謂“土地的解放”，確立了羅馬法以歸屬為中心的個人主義的所有權(quán)理念。在這種組織之下，所有權(quán)的作用不再是對物的使用，而是通過對物的支配，實現(xiàn)對人的支配，亦既將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本（所謂勞動從屬于資本）。要想把所有權(quán)資本化并以此支配他人，就必須與各種債權(quán)契約相結(jié)合。在兩者結(jié)合過程中，債權(quán)色彩日益濃厚，逐漸凌駕于所有權(quán)而成為經(jīng)濟的命脈。[18]正如拉德布魯赫所言：“只要所有權(quán)是對人的力量，只要所有權(quán)是借貸債務(wù)關(guān)系的經(jīng)濟重心，那么它就是資本，無論是勞動契約中的要獲取勞動的資本，還是借貸契約中的要用諸勞動的資本。債權(quán)的權(quán)利和利益的享益如今是所有經(jīng)濟的目的，債權(quán)不復(fù)是旨在物權(quán)或物之享益的手段，而本身就是法律生活的目的?！盵19]

第四，倫理信用的發(fā)展——信用的普遍化和功利化。

與市場經(jīng)濟的發(fā)展相適應(yīng)，作為倫理的信用觀念脫離了傳統(tǒng)社會的“尊尊，親親”的“差序格局”，演變?yōu)橐环N符合自然法的普適性的道德標(biāo)準(zhǔn)，成為與市場經(jīng)濟大規(guī)模展開相匹配的交易倫理。啟蒙思想家們認(rèn)為，訂立的契約必須履行，不履行契約就是不正義，是對自然法的違背。格勞秀斯認(rèn)為，“遵守契約也是自然法的組成部分。因為在人群中間必然相互限制來建立社會關(guān)系，除此而外更無其他方法可以想象得出，因此相互定立契約，從而產(chǎn)生民法。凡人加入一社團，或者舍身為他人服務(wù)，無論是明言允諾，還是理所當(dāng)然”，“有約必踐，有害必償，有罪必罰等，都是自然法”。[20]

信用倫理不僅僅普遍化，而且必須能為大多數(shù)人所自愿遵守。在市場經(jīng)濟下，信用也超越了傳統(tǒng)禮俗社會中個人心性修養(yǎng)的窠臼，具有了某種功利性價值，而成為市場經(jīng)濟中的一種工具理性。經(jīng)濟學(xué)家約翰·穆勒認(rèn)為，“信用以信任心為根據(jù)，信任心推廣，每個人藏在身邊以備萬一的最小額資本亦將有種工具，可以用在生產(chǎn)的用途上”?！叭绻麤]有信用，換言之，如果因為一般不安全，因為缺乏信任心，而不常有信用，則有資本但無職業(yè)或無必要知識技能而不能親自營業(yè)的人，將不能從資本獲得任何利益：他們所有的資產(chǎn)或?qū)⑿挥茫驅(qū)⒗速M消減在不熟練的謀利的嘗試上”。所以，“設(shè)社會則由較良的法律及較良的人的品性，使人互相信任，只自己的品性就可以擔(dān)保自己不會侵占或瞎用別人的資本，這種利益的收獲還會更大得多”。[21]第五，交易信用的法制化。

市場經(jīng)濟與信用、債權(quán)、法律和國家息息相關(guān)，具有內(nèi)在的同構(gòu)關(guān)系，市場經(jīng)濟體制在歷史上的形成，亦即交易信用的展開，在上層建筑上表現(xiàn)為法律上的債權(quán)關(guān)系，背后伴隨著相應(yīng)的一個近代的國家和法制的建構(gòu)過程。黃仁宇先生認(rèn)為，近代資本主義是一種組織和一種運動，需要三個因素：資金廣泛融通，經(jīng)理人才不分畛域的使用，技術(shù)上的支持因素如交通通訊。（wideextensionofcredit，impersonalmanagement，andpoolingofservicefacilities）這三個因素能夠繼續(xù)展開，全靠信用，而信用則不可能沒有法律支持。其展開則各種經(jīng)濟因素都能公平而自由的交換，即所謂該國家可以“在數(shù)目字上管理”。[22]此即所謂“農(nóng)業(yè)社會管制的方式為新型商業(yè)管制方式所取代”，“全國進入以數(shù)目字管理的階段，自此內(nèi)部各種因素大體受金融操縱”。[23]

三、我國文化傳統(tǒng)中的信用障礙及其改造

我國古代，信用被推崇為一項重要德性。據(jù)統(tǒng)計，“信”字在我國古代儒家典籍《論語》中出現(xiàn)了38次之多，僅次于“仁”和“禮”。在孔子的“文、行、忠、信”四教以及儒家的“仁、義、禮、智、信”五常中，信占有重要地位?？鬃又赋?，“人而無信，不知其可也，大車無輗，小車無軏，其何以行之哉”，甚至上升到以德治國的高度，“民無信不立”，“人以致去兵，去食，寧死必信”。但我國傳統(tǒng)文化上對信用的強調(diào)，主要著眼于私人品德的修養(yǎng)，宗族鄉(xiāng)里風(fēng)俗的醇化和以德治國的禮治要求。其不過是一種農(nóng)業(yè)社會、鄉(xiāng)土社會、宗法社會的道德形態(tài)，與在平等、自由基礎(chǔ)上的市場經(jīng)濟所要求的普遍交易倫理的信用不同。這種信用并沒有建構(gòu)成市場交易的一種法權(quán)關(guān)系，在倫理上也沒有被抽象為一種普遍的基本道德義務(wù)，而往往必須屈從于“尊尊，親親”的規(guī)范和鄉(xiāng)土社會“差序格局”的安排。嚴(yán)復(fù)先生比較東西風(fēng)俗，指出兩種“信”的不同，“西之教平等，故以公治眾而貴自由。自由，故貴信果。東之教立綱，故以孝治天下而首尊親。尊親，故薄信果”[24]。先生也認(rèn)為：“鄉(xiāng)土社會的信用并不是對契約的重視，而是發(fā)生于對一種行為的規(guī)矩熟悉到不加思索時的可靠性。”[25]有學(xué)者認(rèn)為，誠信不能上升為普遍道德義務(wù)是傳統(tǒng)儒家道義論的一個薄弱環(huán)節(jié)，是一個它的阿基里斯之踵。[26]

基于我國文化傳統(tǒng)中的信用觀的個人化和封閉性，其本身不足以支撐普遍化的市場經(jīng)濟。這是因為人格化的信用本身具有內(nèi)在的限制，無法突破熟人社會的限制。按照韋伯在《儒教與道德》中的觀點，“在中國，由于儒家理論的作用，政治與經(jīng)濟組織形式的性質(zhì)完全依賴于個人的關(guān)系，…中國所有的共同行為都受到純粹個人的關(guān)系、尤其是親緣關(guān)系的包圍與制約。從經(jīng)濟觀點看，這種人格主義無疑是對客觀化的一種限制，同時也是對客觀理性化的一種限制。一種主要在特殊主義的關(guān)系結(jié)構(gòu)運作的法律有礙于客觀化、普遍化和理性化法律的發(fā)展，而這意味著難以產(chǎn)生基于普遍化的法律而非個人關(guān)系的信用，也無法脫離個人關(guān)系去建筑各種經(jīng)濟合作組織?！盵27]我國目前的信用匱乏的現(xiàn)狀即源于傳統(tǒng)的斷裂，社會的急劇轉(zhuǎn)型。在我國原來的計劃經(jīng)濟體制下，雖然打破傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會的結(jié)構(gòu)，但由于指令性計劃和行政命令代替的市場的交換關(guān)系，交易信用無從展開，并且在計劃經(jīng)濟體制下，社會的構(gòu)成實行單位制度，個人被組織在相對封閉的單位中，其交往范圍、社會流動與傳統(tǒng)的熟人社會頗有類似之處，因此信用失去了產(chǎn)生的土壤。在這種情況下，市場經(jīng)濟體制改革所導(dǎo)致的社會轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)熟人社會之下的個人化的人格信用又是一次毀滅性的打擊。由于中國傳統(tǒng)熟人社會的“差序格局”，缺乏普適性的道德標(biāo)準(zhǔn)，不承認(rèn)平等的主體人格，導(dǎo)致主體在轉(zhuǎn)型的社會中容易成為“利己主義者，卻不能成為個人主義者”。[28]以至于轉(zhuǎn)型時期的道德失范已使中國成為一個信用資源嚴(yán)重匱乏的國家，與信用不足相關(guān)的欺詐和犯罪幾乎遍布經(jīng)濟生活各個方面，諸如假冒偽劣商品橫行、股市“圈錢”、逃廢債務(wù)、偷稅漏稅等。

市場經(jīng)濟實質(zhì)上就是一個非人格化的結(jié)構(gòu)，它的基礎(chǔ)不是人格，而是國家和法律。近代市場經(jīng)濟中，信用的基礎(chǔ)是財產(chǎn)，當(dāng)事人通過對財產(chǎn)權(quán)利的安排實現(xiàn)債的擔(dān)保，而信用的維持、財產(chǎn)的擔(dān)保都必須國家和法律的相應(yīng)配套建設(shè)和支持，英國經(jīng)濟學(xué)家約翰·?？怂乖谄涿督?jīng)濟史理論》里認(rèn)為，從習(xí)俗經(jīng)濟和指令經(jīng)濟演進為商業(yè)經(jīng)濟或“重商主義”，是一個商業(yè)的專門化過程的開始，商業(yè)的進一步發(fā)展要有更加非傳統(tǒng)和非人格化的結(jié)構(gòu)，市場經(jīng)濟的突出特點就在于制度性的“非人格化”，即貨幣、法律和信用。要成功實現(xiàn)這種過渡必須至少要有兩個條件：第一，保護產(chǎn)權(quán)；第二，維護契約。

契約和信用是市場經(jīng)濟的要素，也是法理文明的基礎(chǔ)。西方國家的契約文明可以追溯至古羅馬時期，隨社會生產(chǎn)力的發(fā)展和對外貿(mào)易的擴張而出現(xiàn)的廣泛的商品交換，使人們擺脫了血緣關(guān)系這根“天然的臍帶”，轉(zhuǎn)而通過契約關(guān)系這根紐帶維護和建立一種新型的經(jīng)濟關(guān)系，形成西方的契約文明和契約型社會。這種契約文化反過來又推動了以契約信用為主要形式的信用經(jīng)濟的發(fā)展。以往那種借助于血緣關(guān)系而形成的特殊信任心理、權(quán)利義務(wù)關(guān)系，均被利益調(diào)整下的契約關(guān)系所取代，由法律調(diào)整的“信用”，完成了其從人倫信用到契約信用、從特殊主義信用到普遍主義信用的過渡。[29]

我國傳統(tǒng)文化中的信用資源必須要和現(xiàn)代市場經(jīng)濟對接，將其改造為一種以契約為基礎(chǔ)，以國家和法律為保障的普遍化的信用。在市場經(jīng)濟的條件下，社會形態(tài)由農(nóng)業(yè)社會轉(zhuǎn)向商業(yè)社會，由鄉(xiāng)土社會轉(zhuǎn)向市民社會，由封閉社會轉(zhuǎn)向開放社會，從熟人社會轉(zhuǎn)向陌生人社會，債權(quán)債務(wù)在陌生人之間擴展，熟人社會的人際信用不足以維持，只能依靠制度化、系統(tǒng)化的財產(chǎn)擔(dān)保和法律強制保障交易信用，從而由禮俗社會向法理社會的轉(zhuǎn)變。

注釋:

[1][英]安東尼·帕格頓：“信任毀滅及其經(jīng)濟后果”，載《國外社會學(xué)》2000年第3期。

[2]汪丁丁：“回顧金融革命”，載《經(jīng)濟研究》1997年第12期。

[3]參見江平、程合紅：“論信用——從古羅馬法到現(xiàn)代社會”，載《東吳法學(xué)》2000年第1期。

[4][美]詹姆斯·S·科爾曼：《社會理論的基礎(chǔ)》，鄧方譯，社科文獻出版社1999年版，第99頁。

[5]轉(zhuǎn)引自李心合：“信任問題的財務(wù)學(xué)思考”，載《財貿(mào)問題研究》2001年第3期。

[6][日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第57頁。

[7]參見[日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第57頁。

[8][美]福山：《信任——社會美德與創(chuàng)造經(jīng)濟繁榮》，彭志華譯，海南出版社2001年版，第30—31頁。

[9]蔡章麟：“私法上誠實信用原則及其運用”，載鄭玉波主編：《民法總則論文選輯》，臺灣五南圖書出版公司1984年版，第889頁。

[10]參見江平、程合紅：“論信用——從古羅馬法到現(xiàn)代社會”，載《東吳法學(xué)》2000年第1期。

[11]參見[日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第58頁。

[12]林鈞躍編著：《企業(yè)賒銷與信用管理》（上冊），中國經(jīng)濟出版社1999年版，第1頁。

[13]參見曾康霖、王長庚：《信用論》，中國金融出版社1993年版。

[14]參見[日]川島武宜：《現(xiàn)代化與法》，王志安、梁濤、申政武、李旺譯，中國政法大學(xué)出版社1994年，第36頁。

[15][英]大衛(wèi)·休謨：《人性論》（下冊），關(guān)文運譯，商務(wù)印書館1980年版，第561頁。

[16]董安生：《民事法律行為》，中國人民大學(xué)出版社1994年版，第3頁。

[17]羅馬法上債的概念最早源起于對私犯的罰金責(zé)任，參見[意]彭梵得：《羅馬法教科書》，黃風(fēng)譯，中國政法大學(xué)出版社1992年版，第284頁。但只有演化為交易的信用并且由人身拘束醇化為財產(chǎn)責(zé)任后，才具有債的意義。

[18]參見[日]我妻榮：《債權(quán)在近代法中的優(yōu)越地位》，王書江、張雷譯，中國大百科全書出版社1999年版，第8—17頁。

[19][德]拉德布魯赫：《法學(xué)導(dǎo)論》，米健、朱林譯，中國大百科全書出版社1997年版，第64頁。

[20]《西方法律思想史資料選編》，北京大學(xué)出版社1983年版，第139頁。

[21][英]約翰×穆勒：《經(jīng)濟學(xué)原理》，臺灣三民書局1966年版，第477—478頁。

[22]參見[美]黃仁宇：《放寬歷史的視界》，中國社會科學(xué)出版社1998年版，第440頁。

[23][美]黃仁宇：《資本主義與二十一世紀(jì)》，三聯(lián)書店出版社1997年版，第201頁。

[24]嚴(yán)復(fù)：《嚴(yán)復(fù)集》第一冊，中華書局1986年版，第31頁。

[25]：《鄉(xiāng)土中國》，三聯(lián)書店1985年版，第6頁。

[26]參見何懷宏：《良心論》，上海三聯(lián)書店1994年版，第154頁。

[27][德]馬克斯·韋伯：《儒教與道教》，洪天富譯，江蘇人民出版社1993年版，第109頁。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本要素范文第5篇

關(guān)鍵詞： 存款保險 道德風(fēng)險 存款人利益 

隨著金融市場化步伐的加快，中國銀行業(yè)多元化競爭格局的形成，金融業(yè)自身的經(jīng)營風(fēng)險在不斷增加，近年來我國出現(xiàn)的一些金融機構(gòu)的破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象（“海南發(fā)展銀行”“廣東國際信托”“中農(nóng)信”等），打破了銀行不會破產(chǎn)的神話，給我們的經(jīng)濟和金融體系造成了較大危害。中國人民銀行在2006年10月30日的《2006年中國金融穩(wěn)定報告》明確指出，將加快存款保險制度建設(shè)，建立健全金融風(fēng)險處置長效機制。 

一、存款保險制度概述 

存款保險制度是指為了維護存款人的利益和銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，國家金融體制中設(shè)有負(fù)責(zé)存款保險的機構(gòu)，凡吸收公眾存款的銀行強制或自愿地以繳納存款保險金的方式投保，當(dāng)投保銀行出現(xiàn)信用危機，特別是發(fā)生擠兌時，由存款保險機構(gòu)向其提供流動性資助或代替該破產(chǎn)機構(gòu)在約定的限度內(nèi)向存款者支付存款。 

存款保險制度在提高公眾對金融機構(gòu)的信心、降低金融風(fēng)險、維護金融安全等方面發(fā)揮著巨大作用。因此，存款保險制度和金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管以及中央銀行的最后貸款人功能被公認(rèn)為金融安全網(wǎng)的三大基本要素。金融監(jiān)管當(dāng)局的金融監(jiān)管是一種事前危機防范的手段,而存款保險制度則可以補充金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的不足，可把銀行倒閉對社會的不良影響減少到最小。 

由于世界各國的經(jīng)濟金融體制、經(jīng)濟發(fā)展水平和法律體系的不同，各國的存款保險制度存在一些差異，但是其基本目標(biāo)卻是相同的：（1）保護存款人的利益，尤其是保護小額存款人的利益；（2）設(shè)立對出現(xiàn)嚴(yán)重問題或面臨倒閉的銀行的合理處置程序；（3）提高公眾對銀行的信心，保證銀行體系穩(wěn)定。 

二、我國存款保險現(xiàn)狀及建立顯性存款保險的必要性 

1、我國存款保險的現(xiàn)狀 

我國雖然沒有建立顯性的存款保險制度，但一直實行了隱性的存款保險制度，存款人的風(fēng)險在很大程度上得到國家信用的擔(dān)保。 這一存款保險方式在很長一段時間維持了我國居民對現(xiàn)有金融體系的信心， 確保了整個金融體系的穩(wěn)定， 對經(jīng)濟的穩(wěn)步增長起到了積極作用。但隨著改革的逐步深入， 隱性存款保險制度因其濃厚的行政色彩帶來的負(fù)面效應(yīng)也日益顯現(xiàn)。 

首先，在隱性存款保險制度下，銀行的風(fēng)險和收益不相配比，銀行不用付出成本就可以得到國家?guī)椭涮幚斫?jīng)營風(fēng)險的收益,這將使銀行無視風(fēng)險,而從事高風(fēng)險業(yè)務(wù),以期取得高額收益。并且，存款人因存在著政府會對其存款保護的預(yù)期，而放松對銀行的監(jiān)督，加大銀行的道德風(fēng)險。因而， 現(xiàn)行的隱性存款保護方式破壞了金融領(lǐng)域活動參與者的風(fēng)險承擔(dān)機制，不利于整個金融體系的高效、穩(wěn)健運行。 

其次， 在隱性存款保險制度下，由于信用擔(dān)保是國家、政府提供的，且法律上也沒有明確規(guī)定對存款人利益的保護規(guī)模，這就給予了政府一個相機抉擇的空間。相對于小銀行,國有大銀行更有可能得到政府的扶持和救助。這樣，存款者在選擇存款銀行的時候往往會注重銀行的規(guī)模，這勢必造成銀行存款能力的不公平競爭，抑制了新興中小金融機構(gòu)的發(fā)展壯大。 

第三，隱性存款保險制度加大了財政和中央銀行負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致政府債務(wù)規(guī)模迅速擴大，影響人民銀行發(fā)揮中央銀行的職能。政府救助問題銀行, 通常的辦法有二：一是用財政資金償付公眾存款。但財政資金承擔(dān)著提供公共物品、增進社會福利的重要職責(zé)，以財政資金彌補銀行的支付缺口無疑會加重財政負(fù)擔(dān)。二是中央銀行增加貨幣供應(yīng)量償還銀行支付缺口。但這會造成貨幣超經(jīng)濟發(fā)行，容易導(dǎo)致通貨膨脹，有悖于中央銀行實行幣值穩(wěn)定和經(jīng)濟增長的貨幣目標(biāo)。 

因此，國家信用擔(dān)保這一隱性的存款保險方式，扭曲了對經(jīng)濟主體的激勵機制，阻礙了現(xiàn)代銀行制度的建立，助長了銀行間的不公平競爭態(tài)勢。隨著我國銀行體系的改革和對外開放力度的加大，建立公開的、明晰的、設(shè)計合理的存款保險制度，對于保持金融體系的穩(wěn)定有著積極的作用。在我國金融業(yè)深化和發(fā)展關(guān)鍵時刻，有必要借鑒西方發(fā)達國家成功的經(jīng)驗，結(jié)合我國具體情況，建立適合我國國情的存款保險制度，保護存款人利益，維護金融秩序，為我國經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境。 

三、對我國存款保險制度框架的構(gòu)建設(shè)想 

1、保險機構(gòu)的設(shè)置及職能 

存款保險機構(gòu)應(yīng)是不以盈利為目的的專業(yè)性政策機構(gòu)。從世界范圍看，存款保險機構(gòu)的組織模式有三種類型：一是政府出資建立，二是政府和銀行共同出資建立，三是銀行獨自出資建立。我國的金融體制正處于改革時期，法律法規(guī)還不是很完善，許多金融機構(gòu)的行為也不規(guī)范，這就決定了我國應(yīng)在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下， 組建一個由人民銀行負(fù)責(zé)，由政府、人民銀行和金融機構(gòu)共同出資的，非贏利性的存款保險機構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動接受人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)督。這樣既可以提高存款保險機構(gòu)的信譽和實力，完善銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管工具，又可以進一步強化中央銀行的宏觀調(diào)控能力。 

我國存款保險機構(gòu)可采取復(fù)合職能模式，具備以下三個職能：(1) 監(jiān)管職能。存款保險機構(gòu)應(yīng)不定期的對各個投保銀行進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，提出應(yīng)對措施，幫助其改善經(jīng)營管理。(2) 援助職能。對處于困境的銀行，存款保險機構(gòu)可以通過對其發(fā)放緊急貸款、購買其資本、或暫時接管等方法，幫助銀行擺脫困境。(3) 破產(chǎn)接管職能。對破產(chǎn)的投保銀行，可以采取由存款保險機構(gòu)直接現(xiàn)金兌付的形式給付存款人存款，或者出資支持經(jīng)營良好的銀行對破產(chǎn)機構(gòu)兼并收購，從而使存款人的利益得到保護。 

2、投保機構(gòu)的范圍 

實施存款保險制度的國家大多數(shù)是以保險對象的確定以其所在空間地域為原則來界定投保機構(gòu)的范圍。按照這一原則，存款保險對象包括本國的銀行及外國銀行在本國的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，而不包括本國銀行在國外的分支機構(gòu)。我國國有商業(yè)銀行雖然規(guī)模大，但是其資產(chǎn)質(zhì)量低下，難以承擔(dān)金融風(fēng)險的沖擊；區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及信用社規(guī)模小，經(jīng)營風(fēng)險十分巨大。因此存款保險對象應(yīng)包括以上兩大類金融機構(gòu)。