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互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊范文第1篇

他們罕見(jiàn)地不加掩飾地公開(kāi)表達(dá)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不滿及對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)的意見(jiàn)。

爭(zhēng)論白熱化

2016年末，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)之爭(zhēng)陷入白熱化。

這場(chǎng)爭(zhēng)論源于阿里巴巴董事局主席馬云不久前提出的可能構(gòu)筑未來(lái)新世界的“新零售、新制造、新技術(shù)、新金融和新能源”的“五新”理論。

在2016年12月25日的央視財(cái)經(jīng)頻道《對(duì)話》節(jié)目中，娃哈哈集團(tuán)董事長(zhǎng)宗慶后、格力電器股份有限公司董事長(zhǎng)董明珠、TCL集團(tuán)董事長(zhǎng)李東生分別發(fā)表了對(duì)馬云“五新”世界理論的看法。

耿直的宗慶后直言不諱，“除了新技術(shù)以外，其他都是胡說(shuō)八道?！?/p>

“除了新技術(shù)我很認(rèn)同，其他那幾個(gè)新，我看不太明白?！崩顤|生較為婉轉(zhuǎn)地表示，馬云的“五新”，更多的像是按照他自己的商業(yè)模式來(lái)量身定做的，但對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，是不是最合適，確實(shí)不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為“新的一定是好的”。

董明珠也認(rèn)為，把新字拿掉，都是以前原有的，并沒(méi)有什么特別的重要性。

幾天之后，馬云出席了一個(gè)商會(huì)組織的年會(huì)，再一次宣講了他的“五新”世界理論，不留情面的“金句”頻出：

“中國(guó)不是實(shí)體經(jīng)濟(jì)不行了，而是你的實(shí)體經(jīng)濟(jì)不行了?！?/p>

“不是技術(shù)讓你淘汰，而是落后思想讓你淘汰，不是互聯(lián)網(wǎng)沖擊了你，是保守的思想、昨天的思想、不愿意學(xué)習(xí)的懶性淘汰了你，自以為是淘汰了你。”

而這也被媒體解讀為對(duì)“宗慶后們”的隔空回應(yīng)，其間的火藥味甚濃。

馬云對(duì)講臺(tái)下聽(tīng)他演講的企業(yè)家們說(shuō)，“我想，這里很多人并不一定看好，但我還是要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，新零售、新制造、新金融、新技術(shù)、新能源必定是未來(lái)?！?/p>

那么，馬云所描繪的“五新”世界究竟是怎樣一個(gè)新世界？

新零售。純電商時(shí)代很快將結(jié)束，“電子商務(wù)”很快就被淘汰，取而代之的是線上線下加現(xiàn)代物流結(jié)合在一起的新零售，即線下的企業(yè)必須走到線上去，線上的企業(yè)必須走到線下，現(xiàn)代物流或?qū)⒄嬲麥鐜?kù)存。新零售的誕生，對(duì)純線下會(huì)帶來(lái)沖擊，對(duì)原來(lái)的商業(yè)地產(chǎn)模式為主的零售行業(yè)帶來(lái)沖擊。

新制造。未來(lái)的二三十年，制造業(yè)將從規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)向智慧化、個(gè)性化和定制化。如果不從個(gè)性化和定制化著手，任何制造行業(yè)一定會(huì)被摧毀。新制造的誕生，對(duì)以規(guī)?；蜆?biāo)準(zhǔn)化制造的行業(yè)帶來(lái)的沖擊，將遠(yuǎn)超想象。

新金融。未來(lái)的新金融即互聯(lián)網(wǎng)金融，基于數(shù)據(jù)的信用體系產(chǎn)生的真正的普惠金融，將支持絕大多數(shù)的中小企業(yè)及個(gè)體獲得貸款。新金融的誕生會(huì)加快整個(gè)社會(huì)的變革，也勢(shì)必將對(duì)原有的金融機(jī)構(gòu)有一定的沖擊和影響。

新技術(shù)。IT時(shí)代的技術(shù)勢(shì)必被數(shù)據(jù)時(shí)代的技術(shù)所取代，所有的技術(shù)都會(huì)發(fā)生天翻地覆的變化。新技術(shù)的沖擊將遠(yuǎn)超大家的想象。

新能源。過(guò)去的發(fā)展是基于石油和煤，未來(lái)的技術(shù)發(fā)展基于新能源，那就是數(shù)據(jù)。

馬云認(rèn)為，“五新”世界將會(huì)深刻地影響到中國(guó)、影響到世界、影響到我們未來(lái)的所有人。

而這場(chǎng)技術(shù)革命必然到來(lái)。

宗慶后與馬云究竟在爭(zhēng)什么？

很顯然，宗慶后、董明珠、李東生所代表的“傳統(tǒng)勢(shì)力”對(duì)此并不以為然。

雙方爭(zhēng)論的本質(zhì)其實(shí)是，未來(lái)的商業(yè)世界究竟由誰(shuí)來(lái)主導(dǎo)？實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)？

馬云說(shuō)，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)將完全基于互聯(lián)網(wǎng)。

但在傳統(tǒng)勢(shì)力看來(lái)，真正能夠決定未來(lái)商業(yè)世界的勝負(fù)并對(duì)這個(gè)社會(huì)帶來(lái)變革的仍然是實(shí)業(yè)，是好的產(chǎn)品和服務(wù)，而非新的商業(yè)模式。

董明珠說(shuō)，她一直認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是工具，“把互聯(lián)網(wǎng)用足用好，我們是贏家?！彼龑⒅圃鞓I(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)比作老虎，互聯(lián)網(wǎng)比作翅膀，要想如虎添翼，實(shí)體制造業(yè)必須夯實(shí)。“沒(méi)有我們這樣的老虎，‘互聯(lián)網(wǎng)+’算什么?！?/p>

她甚至直言，馬云在中國(guó)能有但不能多，董明珠是越多越好。

宗慶后的看法與董明珠頗為相似，“互聯(lián)網(wǎng)只是平臺(tái)和工具，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)濟(jì)?！彼J(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)作為虛擬經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。而如果虛擬經(jīng)濟(jì)成為主業(yè)，擠壓了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，最后造成的結(jié)果是實(shí)體經(jīng)濟(jì)無(wú)法支撐整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)也會(huì)變成泡沫消失。

這代表了相當(dāng)部分實(shí)體企業(yè)家的看法。事實(shí)上，過(guò)去的這些年，實(shí)體企業(yè)家們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的心態(tài)復(fù)雜又微妙。

10多年前，當(dāng)阿里巴巴抓住了電子商務(wù)這個(gè)他們篤信是屬于未來(lái)的新的商業(yè)模式，并相信其將會(huì)改變很多商業(yè)形態(tài)時(shí)，絕大部分人并不以為然。直至這個(gè)商業(yè)模式?jīng)_擊了幾乎所有領(lǐng)域。

洶涌而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)改變了人們的生活方式，甚至生產(chǎn)方式，以全新的商業(yè)模式，沖擊了舊有的經(jīng)濟(jì)秩序，打破了既有的商業(yè)利益格局。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮以及基于此而來(lái)的造富神話，很多傳統(tǒng)企業(yè)家都患上了互聯(lián)網(wǎng)焦慮癥，一種微妙而焦灼的心態(tài)令傳統(tǒng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)之間既擁抱又對(duì)立。

董明珠說(shuō)，所有傳統(tǒng)企業(yè)都在想，如果沒(méi)有了互聯(lián)網(wǎng)我是不是死路一條，大家都很擔(dān)心?！拔矣X(jué)得很奇怪，為什么要焦慮？當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代是一個(gè)新時(shí)代，是時(shí)代的升級(jí)。如果落后于這個(gè)時(shí)代，我們就要挨打，就要被淘汰。但如果沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)只靠互聯(lián)網(wǎng)，不可能成功?！?/p>

王健林輸給馬云了嗎？

傳統(tǒng)實(shí)業(yè)企業(yè)家和互聯(lián)網(wǎng)新貴之間關(guān)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的交鋒，已不是第一次。

在此之前，兩派之間曾有過(guò)兩場(chǎng)著名的賭局。

第一次是在2012年12月央視中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物頒獎(jiǎng)盛典上，馬云與萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林就“電商能否取代傳統(tǒng)實(shí)體零售”展開(kāi)辯論。兩人打賭：10年后，如果電商在中國(guó)零售市場(chǎng)份額占到50%，王健林將給馬云一個(gè)億，如果沒(méi)有，馬云輸給王健林一個(gè)億。

雖然一年之后王健林談及這場(chǎng)賭局時(shí)稱那只是活躍現(xiàn)場(chǎng)氣氛的一個(gè)玩笑，但這個(gè)“玩笑”還是被視為互聯(lián)網(wǎng)電商對(duì)傳統(tǒng)零售業(yè)的正式宣戰(zhàn)，而且，這個(gè)“玩笑”引發(fā)了許多嚴(yán)肅的思考。

馬云稱，希望通過(guò)網(wǎng)購(gòu)的發(fā)展，削弱傳統(tǒng)商業(yè)的力量。當(dāng)大家都選擇網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，傳統(tǒng)商圈的銷售量就會(huì)減少，進(jìn)而商業(yè)地產(chǎn)房?jī)r(jià)就會(huì)降低。他還表示，如果王健林贏了，那就是我們的社會(huì)輸了，如果房地產(chǎn)一直是我們的經(jīng)濟(jì)支柱，我們將輸?shù)粑覀冞@一代人的幸福。

在這一次爭(zhēng)論之后，宗慶后在接受媒體采訪時(shí)稱，傳統(tǒng)渠道仍舊為王。在王健林和馬云的對(duì)賭中，他表態(tài)支持王健林，并預(yù)判未來(lái)10年電子商務(wù)不可能占到零售市場(chǎng)份額50%以上。

宗慶后因此還與馬云有過(guò)隔空的觀點(diǎn)交鋒。

馬云提出，零售行業(yè)把消費(fèi)價(jià)格拉高，錢應(yīng)還給消費(fèi)者。宗慶后則認(rèn)為，電子商務(wù)的物流成本高，因此商品應(yīng)比傳統(tǒng)渠道銷售價(jià)格高才合理，但現(xiàn)實(shí)是網(wǎng)購(gòu)價(jià)格比傳統(tǒng)渠道價(jià)格更便宜，他認(rèn)為這里面肯定有問(wèn)題。同時(shí)，低價(jià)影響制造業(yè)的利潤(rùn)。制造業(yè)沒(méi)辦法發(fā)展，沒(méi)人給你制造產(chǎn)品了，網(wǎng)購(gòu)什么？

在2016年年末的《對(duì)話》節(jié)目中，宗慶后表示，電商對(duì)零售業(yè)有沖擊，但對(duì)他所在的行業(yè)沒(méi)有太大威脅，只是有點(diǎn)影響而已。電商還是要跟線下結(jié)合，送貨成本太高，無(wú)非是現(xiàn)在電商沒(méi)有收稅。實(shí)際上電商的成本，比線下成本都高，而實(shí)體的零售業(yè)目前開(kāi)始反彈。當(dāng)然他坦承，“目前娃哈哈業(yè)績(jī)確實(shí)有點(diǎn)下行，但再次反彈沒(méi)有什么太大問(wèn)題?！?/p>

電子商務(wù)能不能占到中國(guó)零售市場(chǎng)的50%以上尚未可知，但無(wú)法回避的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，如馬云在2016年12月29日的演講中所言，2016年阿里巴巴的網(wǎng)上銷售額達(dá)3.7萬(wàn)億，而這3.7萬(wàn)億實(shí)際上是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。電商銷售的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品，并為實(shí)體經(jīng)濟(jì)在流通渠道進(jìn)行了創(chuàng)新。

據(jù)彭博最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2016年，馬云以333億美元的身家登上中國(guó)富豪榜榜首。王健林從2015年的第一名降至第二名，身家306億美元。

另一邊，據(jù)全國(guó)工商聯(lián)在2016年8月的《2016中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)》報(bào)告，娃哈哈2015年的營(yíng)業(yè)收入為494億元，同比減少226億元;2016年度的《胡潤(rùn)百富榜》，宗慶后家族以1120億元的財(cái)富排名第五，財(cái)富值較上一年度縮水230億元。

董明珠已經(jīng)贏了雷軍？

2013年12月，還是在央視中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)，第二場(chǎng)著名的賭局發(fā)生在小米董事長(zhǎng)兼CEO雷軍和董明珠之間。

彼時(shí)獲獎(jiǎng)的雷軍和董明珠都春風(fēng)得意。董明珠領(lǐng)導(dǎo)的格力電器，在當(dāng)年銷售收入突破1200億大關(guān)，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)也達(dá)到120億元的歷史最高水平。而小米利用互聯(lián)網(wǎng)的電商直銷模式，在沒(méi)有工廠、沒(méi)有零售店的情況下，在兩年之內(nèi)創(chuàng)下了手機(jī)銷售1900萬(wàn)臺(tái)、營(yíng)收超過(guò)300億元的“小米奇跡”，開(kāi)啟了以互聯(lián)網(wǎng)基因做消費(fèi)電子的時(shí)代。

基于互聯(lián)網(wǎng)基因的小米，其盈利模式最重要的特點(diǎn)是輕資產(chǎn)。而格力則代表著傳統(tǒng)的重資產(chǎn)模式。小米靠?jī)r(jià)格，格力靠技術(shù)。

站在領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)上的雷軍和董明珠，圍繞小米模式是否能戰(zhàn)勝格力模式展開(kāi)了激烈的爭(zhēng)論，還以10億元為賭注，賭小米5年之內(nèi)銷售額能否超過(guò)格力。

雷軍認(rèn)為董明珠必輸無(wú)疑，而董明珠則認(rèn)為雷軍不可能會(huì)贏。這是不同商業(yè)模式和商業(yè)思維之間展開(kāi)的又一次較量。

當(dāng)時(shí)，同在頒獎(jiǎng)臺(tái)上的馬云，意外地選擇了支持董明珠，理由是虛擬經(jīng)濟(jì)沒(méi)有實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的支撐是沒(méi)法走出來(lái)的。只有虛和實(shí)的完美結(jié)合，才能作為新經(jīng)濟(jì)。否則就是垃圾經(jīng)濟(jì)，肯定會(huì)倒下來(lái)。

事實(shí)上，馬云的這個(gè)觀點(diǎn)確實(shí)是一以貫之。在2016年末的這次公開(kāi)演講中，他也一再表示，希望大家不要把實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)對(duì)立起來(lái)，企業(yè)沒(méi)有實(shí)體和虛擬之分，只有好企業(yè)和壞企業(yè)之分。

2013年末的那場(chǎng)賭約之后不到兩年，小米開(kāi)始遭遇困境，供應(yīng)鏈薄弱、專利技術(shù)短板等一系列問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)。2015年，小米增速大幅下降，從2014年227%的高增長(zhǎng)暴降至15%。2016年一季度，小米手機(jī)在國(guó)產(chǎn)品牌的出貨量排名已經(jīng)跌落到了第三名，第二季度再度滑至第四名。

華為以及步步高的OPPO、ViVO已經(jīng)將小米甩在了后面。從目前來(lái)看，基于“互聯(lián)網(wǎng)思維”的小米輸給了從傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)跨界到手機(jī)業(yè)務(wù)的華為和從傳統(tǒng)家電行業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)至手機(jī)的步步高。這些傳統(tǒng)企業(yè)所篤信的商業(yè)法則是，通過(guò)不斷地創(chuàng)新生產(chǎn)出好產(chǎn)品，再通過(guò)好的渠道和推廣，沉淀出好的品牌。

董明珠和宗慶后都曾公開(kāi)表示過(guò)對(duì)華為以及任正非的認(rèn)可和欣賞。董明珠甚至說(shuō)，小米有本事應(yīng)該跟華為比。

她解釋稱，不看好雷軍是因?yàn)樗妮p資產(chǎn)模式。在她看來(lái)，一個(gè)社會(huì)的發(fā)展，一定要用重資產(chǎn)來(lái)支撐。

除了擁抱，別無(wú)選擇

在經(jīng)歷了2008年金融危機(jī)之后，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛推行再工業(yè)化戰(zhàn)略。這被視為是對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而過(guò)度發(fā)展進(jìn)行深刻反思之后作出的理性選擇。

中國(guó)也在2016年末的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中將振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)列入供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，明確要堅(jiān)持以提高質(zhì)量和核心競(jìng)爭(zhēng)力為中心，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，擴(kuò)大高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)供給。

但推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合發(fā)展亦是中央的決策方向。 中央決策層特別要求，“互聯(lián)網(wǎng)+”是對(duì)中國(guó)制造2025的重要支撐，要推動(dòng)制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展。

實(shí)體與互聯(lián)網(wǎng)，兩者并行不悖。

從互聯(lián)網(wǎng)思維，到“互聯(lián)網(wǎng)+”，再到互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，這已然是不可逆的歷史潮流。

而事實(shí)上，這種融合的趨勢(shì)已經(jīng)越來(lái)越明顯。

2016年12月末，美的集團(tuán)公布電商年度“成績(jī)單”稱，2016年全年在天貓單渠道銷售額突破100億。這被視為傳統(tǒng)家電行業(yè)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)了不起的突破。

董明珠的格力電器與另一家電商平臺(tái)京東也一直有著十分緊密的合作。

阿里巴巴已經(jīng)注資入股銀泰商業(yè)集團(tuán)布局線下零售，依靠互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售模式發(fā)家的小米也宣布，將在2020年以前將銷售渠道延伸到線下，開(kāi)出至少1000家零售店。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊范文第2篇

互聯(lián)網(wǎng)金融的根本就是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展普惠金融，服務(wù)更多的小微企業(yè)。隨著越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)進(jìn)入到這一領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了資本競(jìng)相追逐的盈利點(diǎn)、非法集資叢生的漩渦。為了互聯(lián)網(wǎng)金融能夠長(zhǎng)久推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、信用體系、監(jiān)管機(jī)制等進(jìn)行完善，合理引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)和傳統(tǒng)銀行的深度合作。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；信用體系

一、完善互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠規(guī)范有序的促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，首先要解決的是完善市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。要建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主體的從業(yè)資質(zhì)審查，推行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)牌照制度，對(duì)于“無(wú)資質(zhì)、無(wú)牌照”的違規(guī)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行依法取締和處罰，從源頭上杜絕不合格企業(yè)的進(jìn)入。此外，我國(guó)目前還沒(méi)有較為系統(tǒng)、明確、可操作性強(qiáng)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)退出機(jī)制的法律規(guī)定，為加快互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程，還應(yīng)建立關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場(chǎng)退出機(jī)制的法律法規(guī)，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)觸及到退出機(jī)制的下限，應(yīng)及時(shí)將不合格企業(yè)清理，保證互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的潔凈。

二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系

構(gòu)建信用體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的基石，我國(guó)當(dāng)前不健全的信用體系對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生重重阻礙。完善互聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系，第一，打破數(shù)據(jù)壟斷，搭建信息共享平臺(tái)。將互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息納入到央行征信系統(tǒng)，中國(guó)人民銀行征信中心采集與信用相關(guān)的各種數(shù)據(jù)，進(jìn)行匹配、加工，在此基礎(chǔ)上生成信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，對(duì)放貸機(jī)構(gòu)提供各種征信服務(wù)。從數(shù)據(jù)流動(dòng)過(guò)程看，征信業(yè)務(wù)可以分為數(shù)據(jù)采集、產(chǎn)品加工、對(duì)外服務(wù)三個(gè)方面。第二，大力發(fā)展市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，以市場(chǎng)化力量推動(dòng)征信市場(chǎng)發(fā)展。第三，要充分采用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，探索利用碎片化信息開(kāi)展征信。

三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不同

于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，如何保證互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、健康的驅(qū)動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面前的重要挑戰(zhàn)。第一，探索實(shí)施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式。要充分尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，減少行政審批和行政監(jiān)管，探索實(shí)施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式，設(shè)定“紅線”邊界。摒棄一刀切，實(shí)行分級(jí)監(jiān)管，鼓勵(lì)、引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、行業(yè)自律組織和第三方評(píng)級(jí)、咨詢機(jī)構(gòu)的發(fā)展。第二，構(gòu)建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。盡快建立政府監(jiān)管與行業(yè)自律、主體自治三者有機(jī)相結(jié)合、跨部門跨地域的多層次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范。以真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性為原則，統(tǒng)一信息披露來(lái)源、標(biāo)準(zhǔn)和渠道。誰(shuí)提供金融產(chǎn)品，誰(shuí)披露信息，并對(duì)產(chǎn)品信息的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品信息平臺(tái)，對(duì)項(xiàng)目資金投向、投資期限、預(yù)期收益、潛在風(fēng)險(xiǎn)等情況進(jìn)行披露。建立全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)金融重大風(fēng)險(xiǎn)信息平臺(tái)，對(duì)可能引發(fā)重大社會(huì)影響的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)，避免金融消費(fèi)者因信息不對(duì)稱而可能遭受財(cái)產(chǎn)損失。

四、引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到融資閉塞的影響，我們要將互聯(lián)網(wǎng)金融籌集來(lái)的充裕資金有效引導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。第一，進(jìn)一步優(yōu)化通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)募集到資金的資源配置，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的定向支持。第二，政府部門要進(jìn)一步完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的定向財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策，例如可以根據(jù)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多少以及是否流向重點(diǎn)小微企業(yè)來(lái)判斷給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)多少相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。第三，加快完善各配套政策的配合，科學(xué)評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效。

五、充分利用大數(shù)據(jù)完善垂直細(xì)分路線

大數(shù)據(jù)被視為繼云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)之后IT業(yè)掀起的又一次顛覆性技術(shù)變革。其核心在于對(duì)多類型、海量數(shù)據(jù)的分析處理能力，而互聯(lián)網(wǎng)恰好為大數(shù)據(jù)嫁接金融提供了平臺(tái)。大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶的全方位信息，通過(guò)分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)控方面有的放矢。第一，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可控性、支持精細(xì)化管理方面助推了互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是信貸服務(wù)的發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義在于擺脫擔(dān)保和抵押方式，將數(shù)據(jù)作為提供融資渠道的關(guān)鍵依據(jù)，其中最明顯的地方便是建立了個(gè)人征信系統(tǒng)，有效地控制了風(fēng)險(xiǎn)。第二，有效實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷及客戶體驗(yàn)。大數(shù)據(jù)通過(guò)動(dòng)態(tài)定向技術(shù)查看互聯(lián)網(wǎng)用戶近期瀏覽過(guò)的理財(cái)網(wǎng)站、搜索過(guò)的關(guān)鍵詞，通過(guò)瀏覽數(shù)據(jù)建立用戶模型，進(jìn)行產(chǎn)品實(shí)時(shí)推薦的優(yōu)化投放，直擊用戶所需。通過(guò)大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融能有效跟蹤用戶，并對(duì)其提品使用服務(wù)及售后服務(wù)。

六、促進(jìn)傳統(tǒng)銀行與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的深度合作

傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融最大的區(qū)別在于傳統(tǒng)金融通常會(huì)將金融服務(wù)看成一條價(jià)值鏈，而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融往往沿襲互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)看待互聯(lián)網(wǎng)金融。傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)可以更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)第三方支付成為必然趨勢(shì)，面對(duì)這種趨勢(shì)，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該主動(dòng)融入?yún)⑴c到互聯(lián)網(wǎng)融資中，從服務(wù)客戶基礎(chǔ)上推動(dòng)自身改革。同時(shí)，由于兩者的客戶群體各異，互聯(lián)網(wǎng)金融又很難動(dòng)搖傳統(tǒng)銀行業(yè)的地位。傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)顛覆、反顛覆，這種沖擊挑戰(zhàn)對(duì)于傳統(tǒng)銀行的變革是有利的，可以倒逼傳統(tǒng)銀行進(jìn)行改革。傳統(tǒng)銀行發(fā)展以后，也會(huì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、移動(dòng)通訊時(shí)代，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該深度合作，通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，使金融覆蓋面更廣闊，為全社會(huì)提供更好的金融服務(wù)。例如，PPmoney萬(wàn)惠互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與中信銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過(guò)戰(zhàn)略合作實(shí)現(xiàn)資源共享與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與金融的創(chuàng)新融合發(fā)展，更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王斌等.互聯(lián)網(wǎng)金融+——中國(guó)經(jīng)濟(jì)新引擎[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2015.

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊范文第3篇

在有據(jù)可查的正式記錄中，第一次在正式場(chǎng)合提到“互聯(lián)網(wǎng)思維”一詞的是李彥宏。2011年，百度聯(lián)盟峰會(huì)上李彥宏提出：“在中國(guó)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)程度、接受程度和使用程度都是很有限的。在傳統(tǒng)領(lǐng)域中都存在一個(gè)現(xiàn)象，就是他們沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)的思維?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)對(duì)生活和生意影響力不斷增加的大背景下，企業(yè)對(duì)用戶、產(chǎn)品、營(yíng)銷和創(chuàng)新，乃至整個(gè)價(jià)值鏈和生態(tài)系統(tǒng)重新審視的思維方式。

互聯(lián)網(wǎng)思維不是技術(shù)思維，不是營(yíng)銷思維，也不是電商思維，而是一種系統(tǒng)的商業(yè)思維，而且不只適用于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是適用于所有企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)思維不僅涉及到企業(yè)的營(yíng)銷和服務(wù)，也影響到企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，甚至影響到企業(yè)的組織架構(gòu)和企業(yè)文化?；ヂ?lián)網(wǎng)思維就是能夠更好地貼近客戶，根據(jù)客戶需求來(lái)生產(chǎn)產(chǎn)品，并且讓消費(fèi)者參與到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和傳播中來(lái)，為實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，整個(gè)企業(yè)的組織架構(gòu)也要變得扁平，企業(yè)文化也要變得更加民主，讓每個(gè)員工都能參與進(jìn)來(lái)，這才是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信息技術(shù)的發(fā)展過(guò)程中經(jīng)受著強(qiáng)烈的沖擊，為了把握住技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，必須有很強(qiáng)烈的危機(jī)感，將技術(shù)融入到產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)之中，方能在瞬息萬(wàn)變的信息時(shí)代中保持自己的商業(yè)地位。

二、傳統(tǒng)企業(yè)如何擁有互聯(lián)網(wǎng)思維

相比傳統(tǒng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更加注重對(duì)客戶的用戶體驗(yàn)。它不僅注重產(chǎn)品的性能，而且更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品給帶來(lái)消費(fèi)者身與心的愉悅。相比傳統(tǒng)企業(yè)的面對(duì)面服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是人與計(jì)算機(jī)的互動(dòng)，用戶擁有更多的自由選擇權(quán)，因此用戶是否覺(jué)得購(gòu)買方便、是否認(rèn)為服務(wù)滿意都直接影響到商品的銷售?；ヂ?lián)網(wǎng)思維隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起而得到強(qiáng)化，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，這種思維變得越來(lái)越重要。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展沖擊之下，傳統(tǒng)企業(yè)只有與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)市場(chǎng)、用戶、產(chǎn)品、企業(yè)價(jià)值鏈進(jìn)行重新審視，并以新的思維應(yīng)對(duì)信息技術(shù)的沖擊，才能在互聯(lián)網(wǎng)大潮中保持住自己的地位。

傳統(tǒng)企業(yè)擁有互聯(lián)網(wǎng)思維大約可以分為四個(gè)階段：第一階段是傳播層面，即社會(huì)化營(yíng)銷，利用網(wǎng)站、微博、微信和app來(lái)展示公司的產(chǎn)品和品牌；第二階段是渠道層面，也就是電子商務(wù)，把渠道從線下搬到線上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)品；

第三階段是供應(yīng)鏈層面，包括消費(fèi)者定制，消費(fèi)者參與到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和研發(fā)環(huán)節(jié)；

第四階段是價(jià)值鏈層面，用互聯(lián)網(wǎng)思維重新架構(gòu)企業(yè)，從傳播、營(yíng)銷、供應(yīng)鏈到運(yùn)營(yíng)管理方面全面由互聯(lián)網(wǎng)來(lái)驅(qū)動(dòng)，組織架構(gòu)和管理方式也會(huì)面臨相應(yīng)的調(diào)整。

三、企業(yè)如何才能實(shí)現(xiàn)面向互聯(lián)網(wǎng)

產(chǎn)品和市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。作為創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的關(guān)鍵領(lǐng)域，當(dāng)一種產(chǎn)品或服務(wù)被重新構(gòu)思和定義，形式從功能中分離出來(lái)的時(shí)候，電子經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)就會(huì)出現(xiàn)。

業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型。企業(yè)需要把業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行解析并看到它在業(yè)務(wù)流程中面臨的新機(jī)會(huì)。當(dāng)一種產(chǎn)品或服務(wù)被拆分或外包，當(dāng)一個(gè)組織采取了五種互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)角色之一，當(dāng)它壓縮了價(jià)格/業(yè)績(jī)比的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)就會(huì)顯露出來(lái)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。重新定義企業(yè)在其中活動(dòng)者的整個(gè)行業(yè)，或者開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新的行業(yè)。這就需要重新定義競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)，成為渠道實(shí)現(xiàn)者，重新劃分產(chǎn)業(yè)世界，打破牢不可破的規(guī)則。

在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，新的闖入者通過(guò)引進(jìn)新的產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)而重新規(guī)定競(jìng)爭(zhēng)，提供一種新的基礎(chǔ)設(shè)施甚至連競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也開(kāi)始跟隨它的腳步的時(shí)候，它便打破了某一傳統(tǒng)企業(yè)牢不可破的規(guī)劃，創(chuàng)造了整個(gè)產(chǎn)業(yè)。

四、實(shí)體店和電子商務(wù)

電子商務(wù)的發(fā)展不同于傳統(tǒng)商務(wù)，主要平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)，最能體現(xiàn)的方式是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)檢索商品信息，并通過(guò)電子訂單發(fā)送購(gòu)物請(qǐng)求，然后填寫個(gè)人信息，廠商通過(guò)物流的方式發(fā)貨。

電子商務(wù)與實(shí)體店的特性：

電子商務(wù)的顯著優(yōu)點(diǎn)便是快捷性，時(shí)間和金錢的節(jié)省。

客戶可以隨時(shí)隨地不受時(shí)間以及空間的限制確定或取消訂單，相比實(shí)體店而言，大大縮短了購(gòu)物時(shí)間。客戶可以在購(gòu)物平臺(tái)參考商品的價(jià)格、性能、評(píng)價(jià)等，選擇適合自己的商品。足不出戶便可以購(gòu)買到需要的商品。

此外，得利于在線購(gòu)物的銷售門檻低、店面費(fèi)用得到節(jié)省，在線購(gòu)物可以購(gòu)買相比實(shí)體店更加便宜的商品。同時(shí)，網(wǎng)上交易系統(tǒng)的逐漸完善，使得消費(fèi)者的購(gòu)買行為有了更安全的保障，在線支付和退貨更加方便。

實(shí)體店能確保購(gòu)物的保障、支付風(fēng)險(xiǎn)、物流配送及售后。

相對(duì)于網(wǎng)上購(gòu)物僅僅通過(guò)電商的介紹來(lái)比對(duì)商品，無(wú)法確保實(shí)物和圖片的真實(shí)性是否一致，實(shí)體店不僅可以近距離接觸到商品，也能對(duì)所需商品進(jìn)行試用，選擇最適合的商品和服務(wù)。同時(shí)，實(shí)體店免去了在線購(gòu)物的支付風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者能在實(shí)體店看到實(shí)體商品，質(zhì)量也有保證。同時(shí)，實(shí)體店不需要郵寄，節(jié)省郵費(fèi)的同時(shí)，也能即時(shí)快捷地保障售后服務(wù)。

實(shí)體店和電子商務(wù)相互制約和影響，為了更好地平衡二者的市場(chǎng)，就需要首先完善電子商城的制度。加強(qiáng)電商的稅收和價(jià)格的調(diào)控力度，避免電商任意調(diào)價(jià)，擾亂市場(chǎng)秩序。其次，電子商務(wù)和實(shí)體店的結(jié)合的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，兩者合作才是市場(chǎng)的必然要求。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊范文第4篇

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

（一）交易信息對(duì)稱性

就當(dāng)前企業(yè)融資問(wèn)題來(lái)看，小微企業(yè)的融資難問(wèn)題始終未得到有效解決，導(dǎo)致這種情況，主要是由于金融機(jī)構(gòu)本身獲取企業(yè)主體信息的不對(duì)稱性。在對(duì)主體信息獲取的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)更容易全面掌握大型企業(yè)的信息，且所花費(fèi)的成分通常更少，但處于起步階段的小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)較高的成本來(lái)獲取他們的主體信息，加之，小微企業(yè)所需要的資金往往較少，這使得不少金融機(jī)構(gòu)均逐漸喪失了對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)熱情。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)更容易掌握各企業(yè)的主體信息，這使得以往的不對(duì)稱性問(wèn)題得到了有效解決。

（二）市場(chǎng)信息虛擬化

互聯(lián)網(wǎng)金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，其本質(zhì)主要為貨幣和資金的虛擬化和信息化，最早的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，人們?cè)谶M(jìn)行交易時(shí)，均是通過(guò)貨幣和資金來(lái)完成的。但伴隨著現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)的逐步普及，交易雙方之間的距離和交易金額有了明顯變化，再運(yùn)用現(xiàn)實(shí)貨幣來(lái)進(jìn)行交易，這無(wú)疑是非常不現(xiàn)實(shí)的。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，互聯(lián)網(wǎng)交易的本質(zhì)主要是指貨幣或者資金的所有權(quán)的交易，而在這些活動(dòng)中，實(shí)體資金仍然儲(chǔ)存在銀行等金融機(jī)構(gòu)，但因起所有權(quán)發(fā)生了一定的變化，貨幣的使用功能與其實(shí)體功能被剝離，而這種趨勢(shì)也是我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要方向。

（三）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行高效化

因受到信息、技術(shù)以及安全等多方面因素的共同限制，傳統(tǒng)金融模式在進(jìn)行單筆資金交易的過(guò)程中，往往需要花費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間，這嚴(yán)重阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，金融活動(dòng)形式也更加的便捷，同時(shí)自動(dòng)化水平也顯著提升，從客觀層面來(lái)說(shuō)，這使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)效率有了顯著提升。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的影響

（一） 互聯(lián)網(wǎng)金融給現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的促進(jìn)作用

1、以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為主要形式的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用

因成本因素使得傳統(tǒng)貨幣市場(chǎng)基金的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)額通常較高，這使得中低收入群體無(wú)法參與投資。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，以網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為主的金融模式較好的實(shí)現(xiàn)了對(duì)線下理財(cái)投資、低成本聚焦資金等的充分結(jié)合，這給傳統(tǒng)金融帶來(lái)了較大的沖擊。而網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品則不僅能夠根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)需要為其量身定做融資產(chǎn)品，同時(shí)還可提供小份額的投資理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可通過(guò)客戶資源以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制，同時(shí)還可經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，通過(guò)人口聚集化和低成本的優(yōu)勢(shì)，使得中低收入人群的投資愿望得到實(shí)現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)對(duì)社會(huì)上各種閑散資金進(jìn)行聚集，為企業(yè)資金籌集創(chuàng)造了更好的融資環(huán)境，可以說(shuō)將閑散小額資金轉(zhuǎn)變?yōu)榱松a(chǎn)資金，這就為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)的有效發(fā)展提供了資金來(lái)源，對(duì)促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極意義。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼金融市場(chǎng)加快發(fā)展，提高資金配置效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

由于我國(guó)長(zhǎng)時(shí)間處在“金融壓抑”的狀態(tài)下，利率長(zhǎng)期以來(lái)受到控制，且資金主要是由銀行體系來(lái)進(jìn)行配置，這導(dǎo)致我國(guó)表現(xiàn)出較為嚴(yán)重的資金沉積現(xiàn)象。伴隨著經(jīng)濟(jì)逐漸進(jìn)入到下行通道的過(guò)程中，長(zhǎng)時(shí)間除于受壓狀態(tài)下的金融體系，將對(duì)貨幣流通速度進(jìn)行調(diào)控，這就極易出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)通縮現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可加速貨幣的流通速度，全面提升金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，并對(duì)小額閑散資金進(jìn)行吸收，更好的推動(dòng)貨幣的快速流通。與此同時(shí)，經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)行有效的金融資源交易是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，這就不在經(jīng)過(guò)金融中介，充分展現(xiàn)了去中介化的特點(diǎn)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，人們可根據(jù)個(gè)人喜好、資金數(shù)量以及時(shí)間的安排來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的交換，這樣一來(lái)就能夠最大程度上，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金使用率的全面提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，銀行存款的分流速度得到了增加，這給壟斷的資金體系帶來(lái)了極大的沖擊。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)了解到，到2014年2月14日，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了4000億元。在這種局勢(shì)的影響下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到了極易的影響，只有通過(guò)加速利率市場(chǎng)化的方式來(lái)促使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得到提升。

（二） 互聯(lián)網(wǎng)金融給現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一種新的盈利方式，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)更容易獲得各種低成本資金，而投資者為了能夠獲得更多的利益，逐漸將銀行中的存款轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品中，這使得不少商業(yè)銀行不得不向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取資金。在這樣的背景下，致使商業(yè)銀行的資金成本不減反增，而商業(yè)銀行為了能夠獲得更高的收益，不得不進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)操作。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)所具備的及時(shí)贖回的特點(diǎn)，致使商業(yè)銀行只能夠進(jìn)行短期的投資，在兩種模式的共同影響，導(dǎo)致信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)因此增加。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊范文第5篇

文 / 劉興成

2015 年7 月18 日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，第一次對(duì)中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)做出規(guī)范，開(kāi)辟了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融法治的道路。

激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力

按照《中華人民共和國(guó)立法法》第八十一條規(guī)定，該《指導(dǎo)意見(jiàn)》屬于國(guó)務(wù)院有關(guān)部門聯(lián)合制定的部門規(guī)章，不屬于行政法規(guī)。

該《指導(dǎo)意見(jiàn)》給互聯(lián)網(wǎng)金融下了一個(gè)定義：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

該《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融首次表態(tài)：“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融定性為“本質(zhì)仍屬于金融”，明確了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)導(dǎo)向，目的是維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。

該《指導(dǎo)意見(jiàn)》界定了各部門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管職責(zé)和范圍：人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

該《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)原先缺乏創(chuàng)新動(dòng)力。由于金融牌照存在歷史遺留的壟斷現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)即使不創(chuàng)新日子照樣過(guò)得很滋潤(rùn)，賺錢多得不好意思說(shuō)，就失去了創(chuàng)新的強(qiáng)勁動(dòng)力。要讓金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力，就要打破金融壟斷，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)。

鼓勵(lì)金融競(jìng)爭(zhēng)，才能鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，激發(fā)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新動(dòng)力。

互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)獲金融牌照

該《指導(dǎo)意見(jiàn)》支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度；鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在獲得金融牌照之前，可與各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，構(gòu)建新的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)可以與商業(yè)銀行合作，購(gòu)買商業(yè)銀行的資金存管、支付清算等金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以參股小微金融機(jī)構(gòu)，探索混合所有制改革的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可以與證券公司、基金公司、信托公司、消費(fèi)金融企業(yè)和期貨公司等開(kāi)展合作，廣開(kāi)金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以與保險(xiǎn)公司合作，在提升社會(huì)各界的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上屬于金融，但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只有互聯(lián)網(wǎng)牌照，并沒(méi)有金融牌照，這就需要給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)放金融牌照。如果管理層能夠給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)放金融牌照，民營(yíng)企業(yè)要想獲得金融牌照，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就能夠獲得金融牌照。

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的沖擊是雙重的，一是互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)沖擊，二是通過(guò)獲得金融牌照對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成競(jìng)爭(zhēng)沖擊。

不管能否獲得金融牌照，不同的互聯(lián)網(wǎng)金融種類應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)的基本業(yè)務(wù)規(guī)則：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持平臺(tái)功能，不得非法集資；網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介，充分披露風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全；信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息；信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開(kāi)展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相配的客戶。

互聯(lián)網(wǎng)金融法治任重道遠(yuǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣有金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有如下特點(diǎn)：1、信用風(fēng)險(xiǎn)大，互聯(lián)網(wǎng)金融違法、違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視，消費(fèi)者的資金權(quán)益和個(gè)人信息權(quán)益容易受到侵害。3、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，網(wǎng)絡(luò)故障或遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常經(jīng)營(yíng)會(huì)受到中斷。4、法律風(fēng)險(xiǎn)大，容易引發(fā)非法集資等問(wèn)題。5、效益風(fēng)險(xiǎn)大，市場(chǎng)普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融有商機(jī)的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)不再是藍(lán)海，互聯(lián)網(wǎng)金融的同質(zhì)化激烈競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致利潤(rùn)率降低。

只有充分防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的趨利避害，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，兌現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，就得對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范?！蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》是一個(gè)宏觀指導(dǎo)意見(jiàn)，并沒(méi)有多少可操作的規(guī)范。因此，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行立法。

根據(jù)《立法法》第八十條規(guī)定，部門規(guī)章不得設(shè)定減損公民、法人和其他組織權(quán)利或者增加其義務(wù)的規(guī)范，不得增加本部門的權(quán)力或者減少本部門的法定職責(zé)，為了防止政府部門自利而忽視公共利益，應(yīng)當(dāng)出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律，起碼出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融的行政法規(guī)。

將互聯(lián)網(wǎng)金融與“互聯(lián)網(wǎng)＋”普惠金融融合起來(lái)，專門進(jìn)行《中華人民共和國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)法》立法，目的是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力和普惠水平，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足不同層次實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資需求。

既然互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資需求，可以用《中華人民共和國(guó)投資法》和《中華人民共和國(guó)借貸法》兩部立法替代《中華人民共和國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)法》，既填補(bǔ)中國(guó)投資法和借貸法的空白，又將《投資法》和《借貸法》用于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融。