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大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范文第1篇

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 在線監(jiān)測(cè)機(jī)制 設(shè)備聯(lián)動(dòng) 管理

本文以筆者所在單位為研究對(duì)象，通過(guò)制定跨系統(tǒng)資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)規(guī)則，搭建大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，構(gòu)建資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)常態(tài)化監(jiān)測(cè)機(jī)制，打破了資產(chǎn)、設(shè)備的業(yè)務(wù)壁壘，挖掘了固定資產(chǎn)管理中的問(wèn)題并制定了相應(yīng)的解決措施，整體提升了固定資產(chǎn)管理水平。

一、研究背景

（一）加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理是電力企業(yè)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的重要支撐

電力企業(yè)固定資產(chǎn)具有使用部門(mén)多、分布地域廣、金額大、更新快等特點(diǎn)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)對(duì)電力的需求越來(lái)越大，對(duì)電網(wǎng)安全、電網(wǎng)穩(wěn)定需求越來(lái)越高，電力企業(yè)需要不斷對(duì)電網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)架結(jié)構(gòu)改造和智能化、自動(dòng)化改造，固定資產(chǎn)存在變化快，管理難的情況。加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理是電力企業(yè)資產(chǎn)特點(diǎn)所決定的，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、電網(wǎng)改造建設(shè)、電網(wǎng)安全運(yùn)行的重要保障。

（二）做實(shí)資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)是國(guó)網(wǎng)公司資產(chǎn)全壽命周期管理的基本要求

國(guó)網(wǎng)公司自2008年推進(jìn)資產(chǎn)全壽命周期管理以來(lái)，公司固定資產(chǎn)管理注重將不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域相互獨(dú)立的信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行集成，如采購(gòu)管理信息與設(shè)備管理信息、價(jià)值管理信息與設(shè)備管理信息、項(xiàng)目管理信息與設(shè)備管理信息等。資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)是資產(chǎn)價(jià)值管理信息和實(shí)物管理信息集成主要體現(xiàn)，做實(shí)資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)，為資產(chǎn)全壽命周期管理提供真實(shí)、完整的基礎(chǔ)信息，是資產(chǎn)全壽命周期管理的基本要求。

（三）理順資產(chǎn)設(shè)備管理是提升公司資產(chǎn)管理水平的迫切需要

目前公司帳卡物管理仍存在諸多問(wèn)題，如各業(yè)務(wù)部門(mén)管理職能分段，造成帳卡物信息不共享；竣工決算編制滯后，造成資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)不及時(shí)性；用戶資產(chǎn)接收無(wú)具體的實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致用戶資產(chǎn)接收進(jìn)展緩慢；各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)帳卡物管理顆粒度不統(tǒng)一，導(dǎo)致帳卡物一致困難；資產(chǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)督清查機(jī)制不健全，導(dǎo)致資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)尚未實(shí)現(xiàn)常態(tài)化管理。理順資產(chǎn)設(shè)備管理是解決上述資產(chǎn)管理中存在問(wèn)題、提升資產(chǎn)管理水平迫切需要。

二、電網(wǎng)企業(yè)帳卡物管理模式簡(jiǎn)介

電力企業(yè)固定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)價(jià)值管理理、設(shè)備臺(tái)帳管理、實(shí)物資產(chǎn)管三部分，分別對(duì)應(yīng)傳統(tǒng)意義上的的帳、卡、物管理。資產(chǎn)價(jià)值管理理、設(shè)備臺(tái)帳管理、實(shí)物資產(chǎn)管理分別由SAP系統(tǒng)AM模塊、PM模塊、PMS系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。信息流起點(diǎn)是根據(jù)實(shí)物實(shí)際情況在PMS系統(tǒng)中生成實(shí)物資產(chǎn)信息，并將固定資產(chǎn)相關(guān)的設(shè)備信息同步至SAP系統(tǒng)PM模塊，再由PM模塊與AM模塊實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值信息和設(shè)備信息的聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了信息流的傳遞。

在實(shí)際的管理業(yè)務(wù)中，因業(yè)務(wù)壁壘、系統(tǒng)信息壁壘等原因，帳卡物信息實(shí)際對(duì)應(yīng)率不高，出現(xiàn)諸多問(wèn)題，如對(duì)應(yīng)基本信息不相符、無(wú)有效在線比對(duì)和監(jiān)控手段、無(wú)相應(yīng)的整改完善機(jī)制等。

三、改進(jìn)的主要做法

（一）制定資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)在線監(jiān)測(cè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題有依據(jù)

為了徹底打破財(cái)務(wù)、運(yùn)檢、安監(jiān)等各部門(mén)的業(yè)務(wù)壁壘，解決“誰(shuí)來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，如何發(fā)現(xiàn)問(wèn)題”的難題，組織編纂了《資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)在線監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)方案》及《資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)在線監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備方案》，方案中明確了日常在線監(jiān)測(cè)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，開(kāi)展日常資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)工作中運(yùn)用到的監(jiān)測(cè)規(guī)則的邏輯關(guān)系設(shè)計(jì)思路、異動(dòng)指標(biāo)閾值、監(jiān)測(cè)頻率、資產(chǎn)類型、數(shù)據(jù)取數(shù)方式等。為日常開(kāi)展監(jiān)測(cè)工作提供了操作手冊(cè)和工作指引。

（二）搭建帳卡物大數(shù)據(jù)平臺(tái)固化監(jiān)測(cè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)有平臺(tái)

以往的管理中，由于資產(chǎn)價(jià)值信息管理在SAP系統(tǒng)AM模塊，實(shí)物設(shè)備管理信息在PMS系統(tǒng)中，兩個(gè)系統(tǒng)中的存量資產(chǎn)設(shè)備信息未實(shí)現(xiàn)信息共享和實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)，導(dǎo)致資產(chǎn)帳卡物聯(lián)動(dòng)數(shù)據(jù)無(wú)法開(kāi)展實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)。利用運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心的大數(shù)據(jù)平臺(tái)和各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，搭建大數(shù)據(jù)中間數(shù)據(jù)庫(kù)并固化監(jiān)測(cè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)設(shè)備信息的實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)，解決了在線監(jiān)測(cè)的監(jiān)測(cè)平臺(tái)問(wèn)題。

（三）制定監(jiān)測(cè)流程及機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了整改問(wèn)題有機(jī)制

制定在線監(jiān)測(cè)的監(jiān)測(cè)流程，日常的監(jiān)測(cè)工作可分為問(wèn)題數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)、問(wèn)題數(shù)據(jù)核查、協(xié)調(diào)溝通整改、編制監(jiān)測(cè)報(bào)告四個(gè)階段，根據(jù)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)方案和數(shù)據(jù)準(zhǔn)備方案，按照一定的監(jiān)測(cè)頻率開(kāi)展數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)監(jiān)測(cè)出的問(wèn)題數(shù)據(jù)，以異動(dòng)數(shù)據(jù)整改單的形式下發(fā)財(cái)務(wù)部、運(yùn)檢部，要求限期對(duì)問(wèn)題卡片做出整改或說(shuō)明。

（四）積極開(kāi)展試點(diǎn)推廣應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了推廣應(yīng)用有示范

為了該項(xiàng)創(chuàng)新成果在能夠得到推廣應(yīng)用，公司從2015年開(kāi)始就積極推動(dòng)推廣應(yīng)用工作。公司財(cái)務(wù)部、運(yùn)監(jiān)中心聯(lián)合召集該成果的推廣應(yīng)用會(huì)議，會(huì)上決定由運(yùn)監(jiān)中心提供系統(tǒng)運(yùn)維技術(shù)支撐，將該主題提煉的監(jiān)測(cè)規(guī)則進(jìn)行系統(tǒng)部署，由系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)監(jiān)測(cè)規(guī)則，監(jiān)測(cè)帳卡物聯(lián)動(dòng)中存在的異常數(shù)據(jù)。同時(shí)確定杭州公司及其下屬縣公司作為該成果的前期試點(diǎn)單位，為后期全省推廣應(yīng)用做好鋪墊工作。

（五）全面開(kāi)展全省在線監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)素質(zhì)有配套

運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心為了在全省開(kāi)展此項(xiàng)在線監(jiān)測(cè)工作，面對(duì)全省運(yùn)監(jiān)人員財(cái)務(wù)知識(shí)參差不齊的現(xiàn)狀，聯(lián)合財(cái)務(wù)部及試點(diǎn)單位杭州公司，邀請(qǐng)課題組主創(chuàng)人員針對(duì)該項(xiàng)管理創(chuàng)新的監(jiān)測(cè)規(guī)則設(shè)計(jì)思路、數(shù)據(jù)來(lái)源、監(jiān)測(cè)方式、閾值含義、異動(dòng)原因等進(jìn)行針對(duì)性的培訓(xùn)，使基層運(yùn)監(jiān)人員充分了解該監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和實(shí)際操作，為成果的推廣應(yīng)用做好了業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)的配套工作。（“大云物移”人才儲(chǔ)備課程培訓(xùn)通知）

四、改進(jìn)效果

（一）監(jiān)測(cè)成果獲準(zhǔn)全省系統(tǒng)上線推廣應(yīng)用

根據(jù)公司各部門(mén)商討決定，該管理創(chuàng)新成果顯著，具備全省推廣應(yīng)用的技術(shù)條件和業(yè)務(wù)支撐，會(huì)極大的推動(dòng)全省固定資產(chǎn)帳卡物聯(lián)動(dòng)工作常態(tài)化管理，為固定資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)率數(shù)據(jù)質(zhì)量提升提供有效的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，同時(shí)有利于打破固定資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)壁壘，為固定資產(chǎn)全壽命周期管理提供了真實(shí)、完整的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，將成為固定資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的重要手段，監(jiān)測(cè)規(guī)則在全省上線具備試點(diǎn)成熟、技術(shù)可行等條件。

（二）設(shè)置跨系統(tǒng)識(shí)別規(guī)則，打破信息數(shù)據(jù)壁壘

根據(jù)固定資產(chǎn)管理制度及公司財(cái)務(wù)部、運(yùn)檢部對(duì)固定資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)要求，創(chuàng)新開(kāi)展各信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)稽核規(guī)則制定工作。規(guī)則主要針對(duì)單一信息系統(tǒng)內(nèi)部、各個(gè)信息系統(tǒng)之間聯(lián)動(dòng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。通過(guò)運(yùn)用運(yùn)監(jiān)中心大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)間數(shù)據(jù)比對(duì)，打通了實(shí)物信息和價(jià)值信息數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)、運(yùn)檢帳卡物數(shù)據(jù)信息共享。

（三）運(yùn)監(jiān)常態(tài)化實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，開(kāi)創(chuàng)了資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)管理的新視角

傳統(tǒng)概念中的固定資產(chǎn)管理涉及到的部門(mén)是財(cái)務(wù)、運(yùn)檢、安監(jiān)等其他業(yè)務(wù)部門(mén)，從未涉及到運(yùn)監(jiān)中心，該項(xiàng)管理創(chuàng)新以運(yùn)監(jiān)中心作為第三方的數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)構(gòu)，利用運(yùn)監(jiān)中心的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，設(shè)置監(jiān)測(cè)規(guī)則，開(kāi)創(chuàng)了運(yùn)監(jiān)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、下發(fā)異動(dòng)數(shù)據(jù)，層層落實(shí)數(shù)據(jù)整改的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為公司固定資產(chǎn)管理開(kāi)創(chuàng)了新的管理視角，有助于打破資產(chǎn)設(shè)備管理的業(yè)務(wù)壁壘，有助于資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)工作的常態(tài)化。

（四）采用大數(shù)據(jù)分析法，形成了公司資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)現(xiàn)狀分析報(bào)告

主題創(chuàng)新聯(lián)合公司運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心，利用運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)，獲取全省資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)異動(dòng)數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘工具tableau，對(duì)各種數(shù)據(jù)按照分類匯總、對(duì)比分析、趨勢(shì)分析、分布分析等口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，獲取公司的固定資產(chǎn)分布圖、趨勢(shì)圖、類型圖、異動(dòng)分布圖等，最終根據(jù)上述數(shù)據(jù)，分析出目前公司固定資產(chǎn)管理中存在的問(wèn)題，具體表現(xiàn)形式，對(duì)公司的影響，形成了全省的資產(chǎn)設(shè)備聯(lián)動(dòng)現(xiàn)狀分析報(bào)告，并最終呈報(bào)公司主要領(lǐng)導(dǎo)。

（五）制定了統(tǒng)一的建卡顆粒度，解決了標(biāo)尺統(tǒng)一的問(wèn)題

梳理財(cái)務(wù)部和運(yùn)檢部對(duì)于資產(chǎn)設(shè)備建卡顆粒度不一致的情況，如：各個(gè)電壓等級(jí)的線路建卡顆粒度，附屬設(shè)備建卡顆粒度，二次設(shè)備建卡顆粒度等。在公司范圍內(nèi)制定統(tǒng)一的建卡顆粒度：10kV及以上的線路按照主線進(jìn)行建卡管理，附屬設(shè)備均不單獨(dú)建卡管理，二次設(shè)備按照保護(hù)裝置單獨(dú)建卡。

大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范文第2篇

在剛剛結(jié)束的2014年談?wù)摂?shù)據(jù)資產(chǎn)管理，并不是令人感覺(jué)生疏的話題。大數(shù)據(jù)時(shí)代，使得數(shù)據(jù)資產(chǎn)變?yōu)椤靶仑?cái)富，價(jià)值堪比石油”?！洞髷?shù)據(jù)時(shí)代》一書(shū)的作者維克多甚至樂(lè)觀預(yù)測(cè)，數(shù)據(jù)列入企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表只是時(shí)間問(wèn)題。

麥肯錫預(yù)測(cè)，使用大數(shù)據(jù)將支持新一波的生產(chǎn)力增長(zhǎng)和消費(fèi)者剩余，挖掘到數(shù)據(jù)價(jià)值將是最有價(jià)值的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，能夠充分利用數(shù)據(jù)的企業(yè)將有可能占據(jù)先機(jī)，不重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)并忽視大數(shù)據(jù)的企業(yè)將逐步落后。如今越來(lái)越多的企業(yè)意識(shí)到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重要性，踏上了挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值的旅程。在國(guó)外，F(xiàn)acebook、Google、亞馬遜等國(guó)際巨頭正在運(yùn)用數(shù)據(jù)的力量獲得商業(yè)上更大的成功，一些傳統(tǒng)的金融、電信等企業(yè)也在充分運(yùn)用數(shù)據(jù)來(lái)提升自己的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

現(xiàn)實(shí)也如此美妙嗎？相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全球每年新產(chǎn)生的數(shù)據(jù)以4%的速度遞增，中國(guó)2013年的數(shù)據(jù)量是2012年的兩倍，相當(dāng)于2009年全球的數(shù)據(jù)總量，這預(yù)示著中國(guó)大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。事實(shí)上，把“數(shù)據(jù)”存進(jìn)“銀行”，這是一個(gè)并不遙遠(yuǎn)的未來(lái)。隨著“數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”的概念被越來(lái)越多的人接受和認(rèn)可，“數(shù)據(jù)銀行”將會(huì)隨之出現(xiàn)。消費(fèi)者不僅是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，也是數(shù)據(jù)的使用者。大數(shù)據(jù)時(shí)代，當(dāng)一切數(shù)據(jù)都變得在線時(shí)，數(shù)據(jù)則為王，信息是武器。誰(shuí)享有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)多，誰(shuí)就有更大的競(jìng)爭(zhēng)力。

不可否認(rèn)的是大數(shù)據(jù)正在改變產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，正成為提高產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、處理以及挖掘等新的能力要求，對(duì)傳統(tǒng)技術(shù)、產(chǎn)品和應(yīng)用服務(wù)模式提出了新的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求，也在倒逼著芯片、產(chǎn)品軟件的創(chuàng)新，而各種高效的數(shù)據(jù)處理技術(shù)的廣泛應(yīng)用，也會(huì)推動(dòng)全球IT產(chǎn)業(yè)的格局。然而，大數(shù)據(jù)發(fā)展的挑戰(zhàn)猶在。比如技術(shù)不足，技術(shù)和應(yīng)用與國(guó)際先進(jìn)水平還有明顯差距，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)開(kāi)放評(píng)論體系沒(méi)有建立，大數(shù)據(jù)領(lǐng)軍人才、創(chuàng)新人才不足等。

未來(lái)很美好。IDC預(yù)測(cè)，2015年大數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模將從2010年的32億美元增長(zhǎng)到170億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為40%。大數(shù)據(jù)是一個(gè)龐大的新的領(lǐng)域，其中的數(shù)據(jù)集可以增長(zhǎng)得非常龐大，以至于使用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)管理工具也很難處理。處理這種問(wèn)題所需要的新工具、框架、硬件、軟件和服務(wù)是一個(gè)巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。實(shí)際上，企業(yè)首先需要梳理自己的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而選擇相應(yīng)的工具。

不可否認(rèn)的是，在云計(jì)算和大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)內(nèi)外部都出現(xiàn)了海量的數(shù)據(jù)。如何對(duì)這些迅猛增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理，使它成為真正可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。亞信大數(shù)據(jù)事業(yè)部總經(jīng)理張灝認(rèn)為數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。其一為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者首先應(yīng)建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)的思維方式。大數(shù)據(jù)具有很大潛力的利用價(jià)值，對(duì)其存儲(chǔ)可能會(huì)消耗一定的資本，但隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，它所體現(xiàn)的價(jià)值就會(huì)越高，企業(yè)將數(shù)據(jù)變現(xiàn)的機(jī)會(huì)也會(huì)越大。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者只有認(rèn)可這一點(diǎn)，在觀念上進(jìn)行改變，才能使數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理具有可操作性。

其二為共享機(jī)制的建立?，F(xiàn)在政府、各企事業(yè)單位之間的數(shù)據(jù)彼此孤立，所體現(xiàn)的價(jià)值也只是單一業(yè)務(wù)的價(jià)值。張灝認(rèn)為只有打破各部門(mén)之間數(shù)據(jù)的壁壘，解決不流暢問(wèn)題，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)的理念和詮釋圖去共享這些數(shù)據(jù)，才能使決策者更好地應(yīng)用它，挖掘它的價(jià)值。目前一些政府正在推動(dòng)數(shù)據(jù)交易的發(fā)展。

大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范文第3篇

人類已經(jīng)飛速進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)代――移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代。在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)將從范式、思想甚至哲學(xué)層面沖擊和顛覆金融業(yè)固有的經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)營(yíng)流程、組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的核心技術(shù)，即大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算將完全改變傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理行業(yè)。

身為萬(wàn)向控股副董事長(zhǎng)，肖風(fēng)擁有近20年的資產(chǎn)管理行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。他在本書(shū)中探討了一個(gè)目前也許尚無(wú)定論的重要問(wèn)題，即如何對(duì)新技術(shù)估值。他認(rèn)為在移動(dòng)互聯(lián)的沖擊下，投資規(guī)則、價(jià)值創(chuàng)造規(guī)則必然且已被重構(gòu)。社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)將成為觀察市場(chǎng)的新利器。最為關(guān)鍵的是，關(guān)系鏈和數(shù)據(jù)流應(yīng)成為企業(yè)估值的新核心指標(biāo)。

馬蔚華

【《投資革命：移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的資產(chǎn)管理》

推薦指數(shù)：

作者：肖風(fēng) 著

出版：中信出版社肖風(fēng)

肖風(fēng)，中國(guó)萬(wàn)向控股有限公司副董事長(zhǎng)兼執(zhí)行董事、民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司副董事長(zhǎng)、萬(wàn)向信托有限公司董事長(zhǎng)、民生通惠資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)、通聯(lián)數(shù)據(jù)股份公司董事長(zhǎng)。1961年出生，中國(guó)南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，有超過(guò)20年的證券從業(yè)經(jīng)歷和資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。其創(chuàng)建的博時(shí)基金公司是目前中國(guó)資產(chǎn)管理規(guī)模最大的基金公司之一?！?/p>

在1998年創(chuàng)建博時(shí)之前，肖風(fēng)于1993年進(jìn)入深圳市證券管理辦公室工作，歷任副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)、證管辦副主任。1992年到中國(guó)人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行就職，歷任證券管理處科長(zhǎng)、副處長(zhǎng)。

近年來(lái)，特別是2013 年以來(lái)，隨著以移動(dòng)互聯(lián)為代表的新興信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，第三方支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融形式迅猛興起。憑借完全的時(shí)空跨越、高效的交易撮合、低廉的交易成本和優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融正在重構(gòu)金融業(yè)的發(fā)展版圖和競(jìng)爭(zhēng)格局。

對(duì)傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是把“雙刃劍”。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展，已經(jīng)并將持續(xù)撼動(dòng)商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位，對(duì)其資金融通和支付結(jié)算的中介職能，以及盈利增長(zhǎng)、客群拓展及服務(wù)模式均構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。實(shí)際上，信息技術(shù)企業(yè)想開(kāi)展銀行金融業(yè)務(wù)遠(yuǎn)非今日才開(kāi)始。20世紀(jì)80 年代，比爾?蓋茨認(rèn)識(shí)到與其把信息技術(shù)系統(tǒng)出租給商業(yè)銀行使用，不如自己辦銀行，但這一想法因當(dāng)時(shí)美國(guó)銀行業(yè)公會(huì)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的游說(shuō)而落空。當(dāng)時(shí)，蓋茨的那句名言深深震撼了金融界：“傳統(tǒng)銀行如果不改變，就會(huì)成為21 世紀(jì)將要滅絕的一群恐龍?！比缃瘢ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)已成為熱潮，特別是對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面滲透，無(wú)論是在支付領(lǐng)域、融資領(lǐng)域，還是財(cái)富管理領(lǐng)域，目前均已占據(jù)了一席之地。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時(shí)，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間?；ヂ?lián)網(wǎng)能夠在虛擬空間拉近距離，卻不能縮短現(xiàn)實(shí)間的距離；能夠提供海量數(shù)據(jù)，卻不能解決人和人之間的信任問(wèn)題。而有效的信息、人性化的渠道和現(xiàn)實(shí)的信任，正是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最需要的。銀行擁有廣泛的客戶資源，有較受公眾認(rèn)可的信賴感，還有相當(dāng)完善的實(shí)體和電子渠道。憑借這些資源，銀行的信用、支付和渠道媒介的功能將進(jìn)一步強(qiáng)化。因此，從某種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行可以相輔相成。就像網(wǎng)上第三方支付以及手機(jī)支付的發(fā)展，由于其需要與銀行賬戶、銀行卡相連接才能發(fā)揮作用，在一定程度上相當(dāng)于助力銀行從現(xiàn)實(shí)世界延伸到了網(wǎng)絡(luò)世界?；ヂ?lián)網(wǎng)的最大特點(diǎn)是互聯(lián)互通、惠及大眾，銀行可在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，與同業(yè)、不同行業(yè)之間開(kāi)展更加廣泛和深入的互聯(lián)互通，彼此優(yōu)勢(shì)可以得到更好互補(bǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融帶來(lái)的深刻影響，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，也體現(xiàn)在資產(chǎn)管理的其他領(lǐng)域。我對(duì)肖風(fēng)撰寫(xiě)的這本書(shū)，在很多方面頗有同感，尤其是對(duì)于影響資產(chǎn)管理行業(yè)未來(lái)發(fā)展的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)問(wèn)題的理解方面。首先，是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)思維的理解。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？有人說(shuō)：得客戶者得天下；也有人說(shuō)：互聯(lián)網(wǎng)公司不在意現(xiàn)在賺多少錢(qián)，看重的是用戶的增長(zhǎng)，用戶越多，越有價(jià)值。這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維的表述。

而如何做到這一點(diǎn)？只有憑借極致的客戶體驗(yàn)，牢牢抓住客戶并為其創(chuàng)造價(jià)值，企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值增長(zhǎng)。未來(lái)的銀行必須依靠客戶至上取勝。要按照互聯(lián)網(wǎng)的思維和經(jīng)營(yíng)方式來(lái)改造傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，真正做到“因您而變”、“因勢(shì)而變”；而只要攝入更多的“互聯(lián)網(wǎng)基因”，更加積極主動(dòng)地融入互聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行就不會(huì)終結(jié)。肖風(fēng)在這本書(shū)中深入探討了互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)政府、市場(chǎng)、個(gè)人和企業(yè)的影響，并在此基礎(chǔ)上對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)做出了研判，應(yīng)該說(shuō)具有一定的前瞻性。

其次，是對(duì)于社交網(wǎng)絡(luò)的理解。社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，必將給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)重大沖擊；我驚嘆于社交網(wǎng)絡(luò)的巨大潛能，也在思考銀行應(yīng)該如何利用社交網(wǎng)絡(luò)拓展新的業(yè)務(wù)與盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。2014 年春節(jié)，微信開(kāi)發(fā)推出的“新年搶紅包”產(chǎn)品極為火熱，被認(rèn)為是以零成本圈定了大批用戶，社交網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要作用由此可見(jiàn)一斑。

最后，是對(duì)于大數(shù)據(jù)的理解。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著移動(dòng)終端、傳感器等現(xiàn)代通信設(shè)備的全面普及，以及云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)的快速發(fā)展，社會(huì)正邁入一個(gè)嶄新的大數(shù)據(jù)時(shí)代。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，人們將通過(guò)對(duì)海量信息進(jìn)行匯總、整合、存儲(chǔ)和挖掘，發(fā)現(xiàn)新知識(shí)，創(chuàng)造新價(jià)值，并最終實(shí)現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”。數(shù)據(jù)技術(shù)革命浪潮的興起，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但同時(shí)又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行在市場(chǎng)拓展、客戶經(jīng)營(yíng)、資源配置、定價(jià)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)布局等經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)方面都可以進(jìn)行數(shù)據(jù)分析及其應(yīng)用，進(jìn)而不斷提升管理的精細(xì)化水平。

（本文摘自永隆銀行董事長(zhǎng)、

招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華為本書(shū)所作的序）

《2013年中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展報(bào)告》

作者：巴曙松，陳華良等著

出版：中國(guó)人民大學(xué)出版社

本書(shū)立足于整個(gè)中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)的宏觀視角，采用把產(chǎn)業(yè)發(fā)展理論分析和金融機(jī)構(gòu)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)有機(jī)結(jié)合的研究分析框架，在數(shù)據(jù)分析等傳統(tǒng)研究范式的基礎(chǔ)上，試圖進(jìn)一步剖析資產(chǎn)管理行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

《中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2014） 》

作者：智信資產(chǎn)管理研究院

出版：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社

全書(shū)從資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)鏈及相關(guān)方入手，將資產(chǎn)管理行業(yè)解構(gòu)為資管機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)配置、客戶渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理、基礎(chǔ)設(shè)施和制度建設(shè)六大板塊，第一次突破了按照銀行理財(cái)、信托、基金等子行業(yè)分類論證的傳統(tǒng)思維定式。

《金融新格局：資產(chǎn)證券化的突破與創(chuàng)新》

作者： 郁冰峰

大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范文第4篇

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù)；電氣工程中；應(yīng)用解析

電氣工程影響重大，更是促進(jìn)科技技術(shù)發(fā)展的重要前提，想要社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到有效的發(fā)展，必須對(duì)新技術(shù)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和改革，從而有效的運(yùn)用到電氣工程當(dāng)中。目前電氣工程建設(shè)當(dāng)中廣泛應(yīng)用的技術(shù)是大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)芾硇畔⒑瓦\(yùn)行情況進(jìn)行有效的檢測(cè)，為了能夠更好的促進(jìn)電力系統(tǒng)正常運(yùn)行，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展不容忽視。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電氣工程中的應(yīng)用意義

大數(shù)據(jù)技術(shù)的誕生給電氣工程帶來(lái)極大的促進(jìn)作用，它是一種新的技術(shù)方法，更具有一定的優(yōu)勢(shì)，不需要花費(fèi)大量的成本，采集數(shù)據(jù)時(shí)非常的迅速，而且能夠有效的對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，不管是什么樣規(guī)模的數(shù)據(jù)當(dāng)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)都能從中找出非常有價(jià)值的信息。和傳統(tǒng)技術(shù)相比，大數(shù)據(jù)技術(shù)在數(shù)量上有著極其的優(yōu)勢(shì)，范圍大，能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行深入的分析。當(dāng)然了，大數(shù)據(jù)技術(shù)有很多種類型，我們常見(jiàn)的有視頻、圖片等，在進(jìn)行不同類型的數(shù)據(jù)處理時(shí)，要求上也非常的高，電氣工程在適應(yīng)力上有著極大的挑戰(zhàn)性。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，電氣工程運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，讓電氣工程在信息的獲取等方面更加精準(zhǔn)，用戶通過(guò)搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行搜索時(shí)，能夠在很短的時(shí)間內(nèi)就能夠?yàn)橛脩籼峁?zhǔn)確的數(shù)據(jù)，而且能夠以實(shí)際情況進(jìn)行更好的推薦。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展也是非常明顯的，能夠讓數(shù)據(jù)量上突顯出大，而且能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)在線的條件，這更利于電氣工程的有效發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電氣工程應(yīng)用中的主要問(wèn)題

電氣工程當(dāng)中，大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛的應(yīng)用，這樣更利于工作的有效開(kāi)展，然而，實(shí)際當(dāng)中依然存在諸多的不足，只有對(duì)這些不足進(jìn)行不斷的完善，才更利于電氣工程的有效發(fā)展。目前情況來(lái)看，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究上沒(méi)有投入足夠的資金，而且大數(shù)據(jù)方面的專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏，這對(duì)于大數(shù)據(jù)的發(fā)展有著很大的影響。例如，對(duì)電氣工程中的線路重過(guò)載進(jìn)行管理時(shí)，配電線路相對(duì)的數(shù)量很多，而且在不同的地方進(jìn)行了分布，很容易造成頻繁的發(fā)生變化，負(fù)載方面均不同，這無(wú)疑會(huì)給管理方面帶來(lái)極大的難度；一些線路重過(guò)載的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，尤其是在夏季或者冬季的時(shí)候，會(huì)對(duì)線路的安全方面和供電方面造成極大的影響；在對(duì)線路重過(guò)載進(jìn)行分析時(shí)方法上尤其的缺乏，這對(duì)于配網(wǎng)工程立項(xiàng)方面沒(méi)有更加合理的參考依據(jù)；線路重過(guò)載預(yù)警需要專業(yè)的人才進(jìn)行操作，這無(wú)疑會(huì)影響到其的精準(zhǔn)性，以及有效的預(yù)防和控制。另外，在電氣工程當(dāng)中的信息數(shù)量的處理，大數(shù)據(jù)發(fā)揮了極大的作用，然而，它對(duì)于信息數(shù)據(jù)的安全方面沒(méi)有起到很好的作用，一旦對(duì)一個(gè)人進(jìn)行了定位，就能準(zhǔn)確的掌握人的行蹤，從而造成安全隱私方面的問(wèn)題出現(xiàn)。因此，在安全問(wèn)題方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)的改革當(dāng)中應(yīng)該尤其的重視該問(wèn)題，只有通過(guò)合理的方法進(jìn)行有效的解決，才能讓大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)揮其更好的優(yōu)勢(shì)和作用。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)在電氣工程中的應(yīng)用措施

現(xiàn)代電氣工程的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)有著非常重要的意義，它自身的優(yōu)勢(shì)給行業(yè)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用，然而想要大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠更好的發(fā)揮其自身作用，需要從下面幾點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)：（一）電網(wǎng)調(diào)度中的應(yīng)用。電氣工程當(dāng)中需要通過(guò)對(duì)相應(yīng)的系統(tǒng)和服務(wù)器進(jìn)行控制，在整個(gè)過(guò)程當(dāng)中都是自動(dòng)化設(shè)計(jì)。首先，針對(duì)電網(wǎng)調(diào)度，需要在運(yùn)行過(guò)程中經(jīng)濟(jì)調(diào)度，這樣能夠讓電網(wǎng)更好的運(yùn)行。其次，電力在運(yùn)行的過(guò)程當(dāng)中，會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，這樣能夠自動(dòng)預(yù)測(cè)電力系統(tǒng)中的負(fù)荷情況。最后，電網(wǎng)系統(tǒng)中會(huì)顯示相關(guān)的數(shù)據(jù)，通過(guò)將數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，迅速的找出故障點(diǎn)，能夠縮短時(shí)間，更利于迅速的對(duì)故障進(jìn)行有效的處理。（二）配網(wǎng)資產(chǎn)管理大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立。1、配網(wǎng)想要能夠更好的運(yùn)行，必須有詳盡的資產(chǎn)管理做保證，這樣才能在工作當(dāng)中有效的運(yùn)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)，對(duì)配網(wǎng)資產(chǎn)管理的大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行有效的建立。2、對(duì)于大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立，需要對(duì)相關(guān)的資產(chǎn)存量和增量情況進(jìn)行有效的管理，而且必須要同步，這樣才能凸顯出平臺(tái)的真實(shí)性和一致性，這樣更利于工作的有效運(yùn)行。3、大數(shù)據(jù)平臺(tái)必須包含以下幾點(diǎn)內(nèi)容，比如說(shuō)，配電網(wǎng)每個(gè)環(huán)節(jié)的設(shè)備、要素、屬性等方面的情況，例如，承載能力的情況，正常使用的時(shí)間等等。（三）各類傳感器的有效連接。1、想要配網(wǎng)能夠正常的運(yùn)行，傳感器和操作器應(yīng)該選擇優(yōu)良的，并且進(jìn)行相應(yīng)的配置，只有這樣才能將不同的參數(shù)進(jìn)行有效的采集，采集的數(shù)據(jù)具有準(zhǔn)確性的特點(diǎn)，這樣才能與配網(wǎng)資產(chǎn)實(shí)體在屬性上進(jìn)行有效的結(jié)合，從而促進(jìn)參數(shù)描述體系的形成。2、傳感器和操作器所采集的數(shù)據(jù)不僅僅采集了就可以，還要能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行永久的保存，這樣才能保證歷史數(shù)據(jù)和實(shí)際實(shí)際的統(tǒng)一性，從而能夠根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，對(duì)實(shí)際的配網(wǎng)情況進(jìn)行合理的評(píng)價(jià)，并且對(duì)所有的設(shè)計(jì)等方面進(jìn)行有效的檢查，只有達(dá)到正確性，才能為預(yù)測(cè)提供有效的參考價(jià)值。（四）配網(wǎng)的準(zhǔn)確擴(kuò)張。1、配網(wǎng)在不斷的發(fā)展中，和現(xiàn)實(shí)情況的適應(yīng)過(guò)程中，用戶及資產(chǎn)也在增加，在對(duì)配網(wǎng)資產(chǎn)添加的設(shè)計(jì)或者預(yù)想中，需要對(duì)現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行比較，這樣才能更好的進(jìn)行完善，更利于設(shè)計(jì)和預(yù)測(cè)的有效性和準(zhǔn)確性。2、在對(duì)配網(wǎng)資產(chǎn)平臺(tái)上進(jìn)行建立時(shí)，需要根據(jù)整體對(duì)配網(wǎng)進(jìn)行設(shè)計(jì)、檢驗(yàn)等，配網(wǎng)實(shí)際承載需要通過(guò)運(yùn)行電參數(shù)進(jìn)行描述，只有在建設(shè)中不斷的完善和調(diào)整，才能讓配網(wǎng)的整體處在科學(xué)的狀態(tài)。只有在合理的操作情況下，讓配網(wǎng)能夠有效的鏈接，才能達(dá)到預(yù)期效果。（五）全資產(chǎn)大數(shù)據(jù)信息管理平臺(tái)的有效建立。讓大數(shù)據(jù)信息資產(chǎn)管理能夠更加的精確和整體，需要對(duì)相關(guān)的增量和存量進(jìn)行有效的建立，在建立的過(guò)程當(dāng)中，為了讓資產(chǎn)碼的編碼、授碼管理得以實(shí)現(xiàn)，需要運(yùn)用編碼識(shí)別技術(shù)，讓編碼和資產(chǎn)能夠有機(jī)的融合。在對(duì)城管資源模型的建立時(shí)，應(yīng)該以空間地理信息為出發(fā)點(diǎn)，有效的運(yùn)用公共設(shè)施資源，這樣能夠?qū)I(yè)務(wù)方面進(jìn)行有效的擴(kuò)大，從而實(shí)現(xiàn)多方面信息的管理，讓平臺(tái)能夠形成統(tǒng)一性。另外，地理和資源信息的有機(jī)結(jié)合，對(duì)于城市管理數(shù)字資源模型的形成有著非常重要的意義。

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)電氣工程的支持，它有著十分重要的意義，因此，電氣工程的發(fā)展不容忽視，在進(jìn)行不斷的改革和創(chuàng)新的過(guò)程中，也對(duì)工業(yè)的發(fā)展有著極大的影響。如今是新的時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)的誕生給電氣工程的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，更具有極大的難度，只有對(duì)電氣工程進(jìn)行有效的規(guī)劃，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的合理運(yùn)用，以及對(duì)云技術(shù)的有效探索，從而讓大數(shù)據(jù)技術(shù)在電氣工程中充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)和作用，更利于電氣工程事業(yè)的有效發(fā)展。

作者:佘慶軍 王善彪 林宏英

參考文獻(xiàn)

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大數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范文第5篇

智能投顧能否助力傳統(tǒng)投顧？

智能投顧（Robo-Advise）也稱作機(jī)器人投顧，是根據(jù)投資者的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受水平以及預(yù)期收益目標(biāo)等要求，依托大數(shù)據(jù)分析和人工智能算法，并運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論（MPT）和資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）理論，為用戶提供投資建議，制定個(gè)性化資產(chǎn)組合方案，并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，以提高資產(chǎn)回報(bào)率，讓個(gè)人投資者也能享受到專業(yè)的、低成本的投資咨詢和資產(chǎn)管理服務(wù)。

在傳統(tǒng)投顧模式下，公司會(huì)根據(jù)客戶的投資風(fēng)格偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益水平，提供包括資產(chǎn)管理、信托、稅務(wù)、保險(xiǎn)和房地產(chǎn)咨詢?cè)趦?nèi)的多種服務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象是高凈值客戶，且多以一對(duì)一的模式為主，這就使得傳統(tǒng)投顧存在業(yè)務(wù)受眾面窄、投資門(mén)檻高、知識(shí)結(jié)構(gòu)單一等問(wèn)題。實(shí)際上，傳統(tǒng)投顧雖然仍占據(jù)市場(chǎng)主流地位，但其問(wèn)題早已暴露。首先，傳統(tǒng)投顧的獲客率并不高，且需花費(fèi)大量時(shí)間為大客戶定制專業(yè)報(bào)告，而后者往往沒(méi)有時(shí)間或耐心研讀報(bào)告。其次，人的精力和知識(shí)領(lǐng)域畢竟有限，很多所謂的傳統(tǒng)投顧專業(yè)知識(shí)并不扎實(shí)，有時(shí)會(huì)被資深投資人問(wèn)得無(wú)言以對(duì)。最后，傳統(tǒng)投顧難以做到客觀公正。由于薪資和理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)直接掛鉤，不少投資顧問(wèn)會(huì)推薦有利于自己而并不適合投資人實(shí)際情況的產(chǎn)品。在這樣的背景下，具備投資門(mén)檻低、管理費(fèi)用少、客觀公正且服務(wù)面廣的智能投顧應(yīng)運(yùn)而生。

對(duì)于傳統(tǒng)投顧而言，智能投顧優(yōu)勢(shì)明顯。第一，投資門(mén)檻低。傳統(tǒng)上的資產(chǎn)配置主要為私人銀行加基金等大型金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，服務(wù)對(duì)象受限。而智能投顧將投資門(mén)檻降低至幾百到幾千元不等，徹底釋放了長(zhǎng)尾市場(chǎng)的潛在發(fā)展空間。第二，管理費(fèi)用低。傳統(tǒng)投顧的賬戶管理費(fèi)都在1%以上，而智能投顧依托于大數(shù)據(jù)抓取和云運(yùn)算技術(shù)，節(jié)省了人工成本，管理費(fèi)低至0.25%～0.5%，且隨著客戶的增多邊際成本降低。第三，公開(kāi)透明。機(jī)器人會(huì)挑選最適合投資人的投資組合，不會(huì)因個(gè)人業(yè)績(jī)而破壞投資者的利益。第四，戰(zhàn)勝人性。投資最重要的是設(shè)定止盈止損點(diǎn)并嚴(yán)格執(zhí)行，然而，人性的弱點(diǎn)常會(huì)動(dòng)搖投資者的決心，做出不理智的決定。智能投顧會(huì)按預(yù)先設(shè)定好的程序執(zhí)行，幫助投資者戰(zhàn)勝人性的弱點(diǎn)。

智能投顧引爆全球，美國(guó)先行

目前，智能投顧已成為金融科技領(lǐng)域繼區(qū)塊鏈后又一個(gè)風(fēng)口，而其在全球的興起并不是偶然。

首先，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)量呈規(guī)模增長(zhǎng)為重塑投資領(lǐng)域新格局奠定基礎(chǔ)。根據(jù)EMC和IDC聯(lián)合發(fā)表的《數(shù)字宇宙研究報(bào)告》，2013年至2020年全球數(shù)據(jù)量將增長(zhǎng)10倍，從4.4萬(wàn)億GB增至44萬(wàn)億GB。海量的數(shù)據(jù)從多維度記錄客戶的消費(fèi)行為、信用記錄和社交信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，能夠更精準(zhǔn)進(jìn)行用戶畫(huà)像，從而深入描繪客戶的投資與風(fēng)險(xiǎn)偏好，給出符合客戶需求的投資組合及投資建議，提升用戶體驗(yàn)，增加用戶黏性。其次，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，從一定程度上驅(qū)動(dòng)著投資者理財(cái)需求旺盛，長(zhǎng)尾客戶潛在空間巨大。據(jù)貝恩公司《2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2012年～2014年中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率已達(dá)到16%，遠(yuǎn)高于同期GDP增速。而在投資于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?億人中，可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值客戶只有不到1%。智能投顧的出現(xiàn)，使長(zhǎng)尾客戶巨大的藍(lán)海市場(chǎng)的挖掘成為可能，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)投顧流失的客群和商機(jī)。最后，投資者資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配比發(fā)生變化，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的股票類投資和混合型基金，智能投顧可以運(yùn)用人工智能和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)跟蹤，對(duì)該類資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)平衡調(diào)整，保障投資者收益，做出正確投資決策。

毋庸置疑，智能投顧的發(fā)展離不開(kāi)資本的驅(qū)動(dòng)。據(jù)野村證券研究，智能投顧的核心技術(shù)人工智能全球投資規(guī)模呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，2015年高達(dá)23.88億美元，與此同時(shí)，智能投顧的資產(chǎn)管理規(guī)模也日益擴(kuò)張，截至2015年年底，全球智能投顧資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)達(dá)到500億美元，預(yù)計(jì)將于2020年達(dá)到2.2萬(wàn)億美元，占到全球資管行業(yè)的2.2%。

智能投顧在中國(guó)市場(chǎng)有望爆發(fā)

2015年，F(xiàn)intech熱潮席卷全球，中國(guó)也成為了受益方之一。智能投顧作為Fintech最具代表性的細(xì)分領(lǐng)域之一，為中國(guó)資管市場(chǎng)改革帶來(lái)了無(wú)與倫比的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。具體來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)智能投顧平臺(tái)在業(yè)務(wù)模式上存在差異，大致可以分為三類：獨(dú)立建議型、混合推薦型和一鍵理財(cái)型。

值得一提的是，獨(dú)立建議型的智投平臺(tái)與國(guó)外的Wealthfront、Betterment等明星公司最為相似，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式，對(duì)客戶的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期望收益和期限等方面進(jìn)行分析，為用戶配置滿足其要求的金融產(chǎn)品組合。這類智投平臺(tái)只為客戶提供投資建議，并不代銷其他機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，平臺(tái)本身也不開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品。

與獨(dú)立建議型不同的是，一鍵理財(cái)型智能投顧平臺(tái)的用戶不直接參與具體的金融產(chǎn)品配置方案的制定，用戶只需選擇“智能投顧”這項(xiàng)業(yè)務(wù)，平臺(tái)就會(huì)根據(jù)用戶的需求和以往的社交、行為數(shù)據(jù)自動(dòng)配置金融產(chǎn)品。這類智投平臺(tái)適合對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解，或是沒(méi)有時(shí)間研究產(chǎn)品的小白用戶使用，投資者只關(guān)注“收益率”這個(gè)結(jié)果，其他過(guò)程都交給機(jī)器人來(lái)完成。這類平臺(tái)的代表公司有懶財(cái)網(wǎng)，以信托和現(xiàn)金為主要投資標(biāo)的，以及“網(wǎng)y貸”旗下的理財(cái)產(chǎn)品“錢(qián)大人”。

混合推薦型平臺(tái)作為獨(dú)立建議型和一鍵理財(cái)型兩者的融合模式，其在產(chǎn)品推薦中融入部分平臺(tái)自身產(chǎn)品，既向用戶推薦其他機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，也推薦平臺(tái)參與開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品。

在大資管時(shí)代下，智能投顧讓高門(mén)檻的財(cái)富管理行業(yè)從小眾化轉(zhuǎn)向普惠化、多元化，無(wú)疑已成為資管行業(yè)公認(rèn)的發(fā)展方向之一。然而，由于存在投資產(chǎn)品的市場(chǎng)不同、分業(yè)監(jiān)管的限制以及投資者的差異等不同點(diǎn)，與美國(guó)等先行者相比，機(jī)器人投顧的中國(guó)發(fā)展之路仍存在許多局限性。

第一，中美ETF資產(chǎn)規(guī)模和存量存在巨大差異。在美國(guó)，資產(chǎn)配置的理論和實(shí)踐均經(jīng)歷了多年積累和驗(yàn)證，且在長(zhǎng)遠(yuǎn)視角下，股票、債券等基礎(chǔ)資產(chǎn)的表現(xiàn)及相關(guān)性趨于穩(wěn)定，使得資產(chǎn)配置擁有相對(duì)較強(qiáng)的依據(jù)；而中國(guó)股市波形大，T+1的制度和缺乏做空機(jī)制等均限制了資本市場(chǎng)的創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，美國(guó)ETF體量大，品種全。

第二，國(guó)內(nèi)分業(yè)監(jiān)管阻礙著智能投顧的發(fā)展。在美國(guó)，投資顧問(wèn)監(jiān)管牌照涵蓋了資管和理財(cái)服務(wù)兩塊業(yè)務(wù)，這從一定程度上節(jié)省了企業(yè)獲取不同牌照和重復(fù)監(jiān)管的成本；而我國(guó)投資顧問(wèn)和資產(chǎn)管理是兩項(xiàng)分屬不同法律法規(guī)的業(yè)務(wù)，僅有投顧資格的公司無(wú)法代客戶交易，并且從事資產(chǎn)管理需先成立產(chǎn)品才能募集資金?，F(xiàn)階段，尚無(wú)專門(mén)的法律條款對(duì)智能投顧業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，使得智能投顧在中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展出現(xiàn)瓶頸。不過(guò)，2015年3月證監(jiān)會(huì)的《賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》中已經(jīng)呈現(xiàn)出了投資顧問(wèn)可涉足資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)不能同時(shí)開(kāi)展的問(wèn)題有望在不久的將來(lái)得到解決，而這也將有助于準(zhǔn)確定義機(jī)器人投顧及其未來(lái)的發(fā)展。

第三，投資者的差異。美國(guó)投資者大多是機(jī)構(gòu)和大戶，長(zhǎng)期投資的理念在美國(guó)有著很高的接受度，且資本市場(chǎng)的有效性加之稅收、復(fù)雜的交易機(jī)制讓機(jī)構(gòu)投資者的專業(yè)價(jià)值得以凸顯。而在國(guó)內(nèi)的投資市場(chǎng)，散戶占到絕大多數(shù)，投機(jī)性強(qiáng)，追求短期收益的趨勢(shì)大于長(zhǎng)期穩(wěn)定的理財(cái)，因此更關(guān)注投資的短期價(jià)格波動(dòng)。