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個人理財入門與技巧范文第1篇

伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，家庭儲備資產(chǎn)不斷增加，投資理財顯得尤為重要，人們開始越來越關注理財。理財就是以“管錢”為中心，通過控制攢錢、生錢和護錢這三個環(huán)節(jié)，調節(jié)現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值。

關鍵詞:

個人理財;投資;理財對策

目前來看，中國的個人理財業(yè)務還處于起步階段，現(xiàn)階段個人理財業(yè)務實質離真正的理財理念還有很大的差距。本文以個人理財為中心，對目前個人理財?shù)默F(xiàn)狀和理財方法進行了闡述，希望能對個人的投資理財有所幫助，有助于人們實現(xiàn)財務自由，讓生活更幸福美好。

一、個人理財?shù)母拍?/p>

個人理財，又稱個人財務規(guī)劃，是為實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調的財務計劃的過程。通俗地說，個人理財就是在了解個人的生活、財務狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用諸如儲蓄、股票、證券、外匯、期貨、保險、住房等多種理財手段管理資產(chǎn)和負債，在規(guī)避風險的同時達到收益最大化。

二、個人理財中存在的誤區(qū)

個人理財，簡單地說就是開源節(jié)流，管好自己的錢。現(xiàn)如今，個人理財幾乎包括了個人生活的方方面面，住房、汽車、教育、保險、養(yǎng)老等。成功的個人理財能夠避免風險，增加收入，同時能夠給人帶來滿足和喜悅感。個人理財不只是為了發(fā)財，也是為了豐富生活內(nèi)涵。增加生活的情趣。在個人理財?shù)倪^程中要保持平常心，這是個人理財應有的正確心態(tài)。然而就目前個人理財狀況來看，人們額理財觀念還存在著種種誤區(qū)。對于還未著手理財?shù)娜?，表現(xiàn)在:

(一)理財是專家的事

僅管理財已經(jīng)貫穿我們生活的方方面面，但仍有一大部分人對理財并不熟悉。很多百姓認為理財中的一些術語太難理解，被搞的頭暈腦脹。他們認為理財是專家的事，與自己并無多大關系。在他們眼中，專家掌握豐富的理財知識，并有深厚的現(xiàn)實經(jīng)營，委托專家理財是一個不二選擇。然而事實上，百姓理財應該借鑒專家的意見，學習理財知識，做到不僅善于理財，更要敢于理財。

(二)收入不高，沒必要理財

低收入者認為，他們理財?shù)囊饬x不大，因為自己的本金不多，再好的理財也不會帶來太高的收益，相反卻要在自己并不熟悉理財?shù)耐瑫r支付給專家一定的理財費用，得不償失。但是，在我看來，窮人比富人更需要理財，我們不應該放過任何可以帶來收益的機會，財富本來就是靠日積月累的。

(三)工作太忙，沒時間理財

我有幾個做IT的同學，月薪小兩萬，每年拿14個月的工資，收入不菲。但他們不買任何理財產(chǎn)品，只是把錢單純的放在余額寶或工資卡里，有的就把錢交給家里的父母，存上定期。在他們看來，每天熬夜加班的工作已經(jīng)讓他們疲倦不堪，沒有多余的經(jīng)歷關注理財。事實上，理財是實現(xiàn)個人財務管理最簡單、最直接、最省事、最有效的辦法?，F(xiàn)在市場上的許多理財產(chǎn)品，大多數(shù)都是辦完手續(xù)后就不會讓你再多操心了，有什么變化銀行會通知你。因此，理財不但不會影響你的工作，不會給你平添麻煩，相反還會減輕你的負擔，給你帶來便利的同時，增加你的收益。對于已經(jīng)著手理財?shù)娜?，表現(xiàn)在:

1．貪圖高利

2015年底的e租寶事件應該給很多人留下了深刻的印象。太多人一味地貪圖高利，卻不知其中隱藏的高風險，這才給一些P2P平臺帶來了牟利的機會。然而，宣傳高回報率是很多集資平臺吸引投資者的首選方式。這種做法抓住了投資者想要從平臺獲取較高收益的心理，之所以成功是因為很多個人投資者缺乏基礎的理財知識所造成的。投資收益與投資風險成正比是個人理財投資應上的第一課，這意味著較高的收益是通過承擔相應較高的風險獲得的。從銀行提供的理財產(chǎn)品來看，很多利率超過5%的理財產(chǎn)品，就已經(jīng)不在保本的范圍內(nèi)。而2015年P2P行業(yè)的平均收益率達到了10．8%，高收益背后的投資風險究竟有多高是需要每個投資者思考的。

2．喜歡廣種薄收

很多投資者并沒有太多閑錢，卻總覺得每個投資機會都不能錯過。于是，股票、基金、債券甚至收藏都搞一點，雖然有效的投資組合能夠降低風險，實現(xiàn)收益最大化，但在資本薄弱的情況下，涉及太多的理財產(chǎn)品，只會增加理財產(chǎn)品的管理成本，不能形成規(guī)模效益，從而減少了收益。同時，一個人的精力是有限的，涉獵的理財產(chǎn)品太多，難免有照顧不周之處，不免會減少收益。

3．過分自信

當人們有過某些經(jīng)驗或知道一些具體信息時，無論自己所知道的是多么有限，都傾向于自己做主張。這就是很多股民根據(jù)所掌握的有限的信息或者某人透露出一點某公司的情況就開始搶購股票，結果卻賠的一敗涂地的原因。當然，也存在著另一些人，他們往往走向另一個極端，過分相信專家的指導，而不相信自己。然而專家并不能預測到所有準確的信息，我們應該合理借鑒專家的意見，而不是盲目的聽從。

三、個人理財對策

(一)成功的理財必須學會五種習慣

習慣一:記錄財務狀況能夠衡量就必須能夠了解，能夠了解就必須能夠改變，如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。因此，在開始理財之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的，一份好的財務記錄可以使您:1．衡量自己所處的經(jīng)濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。2．有效地改變現(xiàn)有的理財計劃。3．建立一個完整的檔案，有效地記錄自己的財產(chǎn)狀況與支出狀況。

習慣二:確定自己的資產(chǎn)一旦對財務狀況做好了記錄，那么算出凈資產(chǎn)就非常容易了。明確自己的凈資產(chǎn)是理財?shù)闹匾徊剑鼤绊懩銓ν顿Y風險偏好的選擇。

習慣三:明確自己的價值觀和經(jīng)濟目標了解自己的價值取向，才可以確立經(jīng)濟目標，使之更加清楚、明確、真實，并且具有一定的可行性。如果沒有明確的目標和方向，計劃便失去了可行性，也沒有合理的標準來約束自己的理財行為，那樣就很難達到你所期望的5年、10年甚至50年后的目標。習慣四:制定預算并參照實行月光族是現(xiàn)實生活中的很大一部分人群，正是由于他們在日常生活中沒有制定預算，有多少花多少，想花多少花多少的結果。財富并不是指一個人掙了多少錢，而是指還有多少錢。大多數(shù)人認為做預算不但枯燥麻煩，而且有些做作，更何況計劃趕不上變化，認為沒有必須，因此做預算的重要性就被忽視了。而事實上，預算就像一道標尺，它會把你束縛在一個框架里，讓你向著自己的經(jīng)濟目標不斷前進。習慣六:削減開銷很多人在剛開始時在抱怨拿不出更多的錢去投資，從而不能實現(xiàn)自己的經(jīng)濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)的，削減開支，節(jié)省每一塊錢，即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如:每個月都多存100元錢，結果如何呢?如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。

(二)理財小法則

1．及早投資，享受復利的神奇魔力，成為百萬富翁

大家都知道復利的神奇效果，其實不管你的收入和需要是多少，良好的儲蓄習慣是理財開始的前提。溫飽和日常開支之余，應該盡早開始投資。有這樣一對雙胞胎兄弟，小明從25歲開始每年儲蓄1000元，10年后總投資1萬元，35歲后不再投資，用這些錢來生錢，60歲的時候他有了172648元。而小剛從35歲才開始投資，也是每年投1000元，可他一直投資了25年，投了25000元，最終效果還不如早他10年投資的小明，才98350元。真是不算不知道，一算嚇一跳啊。

2．定期定額投資，化解市場波動風險

投資是有風險的，這是很多人拒絕投資股票、基金的重要原因之一。事實上，在短期內(nèi)，股票和基金都是有風險的，即使國債也有一定的價格波動。但是從長期的角度來看，股票、基金的穩(wěn)定，使人們的收入遠遠高于通貨膨脹。所以我們需要一些技巧來化解市場波動的風險。常規(guī)固定投資的最大收益有兩個方面，第一是強迫你儲蓄、投資、計劃的實現(xiàn)，有助于你享受復利的魅力;第二個是放棄判斷，從而降低總成本。

(三)制定理財規(guī)劃

做任何事情都是一個循序漸進的過程，合理的理財規(guī)劃有助于我們實現(xiàn)最終目標。

1．先弄清財務狀況

清理自己的資產(chǎn)負債表，包括當前有多少資產(chǎn)，債務，以及預期的未來收入是多少，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

2．市場調查選品質

當你開始著手理財時，應當做好市場調查，調查的結果可以作為你理財?shù)膮⒖己鸵罁?jù)。市場上的理財產(chǎn)品很多，所以做調查要有針對性，主要針對你比較感興趣的理財產(chǎn)品，設計出相關性較大的經(jīng)濟指標，比如該產(chǎn)品的市場收益率、風險性、流動性等。通過市場調查，能夠充分了解某一理財產(chǎn)品的市場狀況和發(fā)展前景，做到心中有數(shù)，為將來選擇理財產(chǎn)品做準備。市場調查時制定理財規(guī)劃的重要一步，所做調查的結果正確與否直接關系你整個計劃的成敗，所以要認真落實這一環(huán)節(jié)。

3．專家咨詢問收益

市場調查結束之后，下一步就需要向專業(yè)人士進行咨詢。向專業(yè)人士咨詢時，應該選擇自己比較心儀的理財產(chǎn)品，應做到不恥下問。其實，理財問題集中體現(xiàn)在流動性與收益率，以及收益率和安全性的的矛盾上。我們總是在不甘心選擇低風險低收益和害怕承擔高收益高風險之間抉擇，這時候我們可以借鑒專家對市場的深入研究，選擇適中的理財產(chǎn)品。此時專家的意見顯得尤為重要。

4．咨詢過后定產(chǎn)品

結合自己的市場調查和專家咨詢后，就需要在你比較心儀的理財產(chǎn)品中做決定了。當然，最終你可以選擇一種或幾種產(chǎn)品的組合，這些都可以根據(jù)你自身的經(jīng)濟狀況和對風險與收益的偏好來定。但需要清楚的是，專家們的分析和指點僅僅是建議，他們不會為此承擔任何責任，最終理財產(chǎn)品的選擇還是你自己決定。所以，即使在選擇理財產(chǎn)品前得到了專家的悉心指點，購買理財產(chǎn)品后也要有最壞的打算。總之，不管選擇何種產(chǎn)品，保持平常心是必須的。

5．選定理財做跟蹤

選好理財真正投資后，需要做績效的跟蹤，績效也就是我們投資的效果如何。外部市場是不斷變化的，因此我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經(jīng)常對我們的投資績效做一個測評，把我們的財理一下。有效的績效跟蹤也可以幫助我們及時糾正選擇的錯誤，將損失降到最少。這樣就可以實現(xiàn)財務安全、資產(chǎn)增值和財務自由的境界?？傊碡斀^不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規(guī)劃，甚至零資產(chǎn)的人也需要理財。個人理財服務現(xiàn)正成為中國百姓關注的熱點和銀行業(yè)競爭的焦點。隨著我國入世后，外資銀行全面進入國內(nèi)市場，并且隨著國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業(yè)務的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業(yè)競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業(yè)化。面對未來激烈的市場競爭，需要我們不斷研究新情況，解決新問題，需要我們不斷改革、不斷實踐、不斷前進。只要我們堅定信心，抓住機遇、不斷創(chuàng)新，就能夠在未來的市場競爭中取得勝利。

參考文獻:

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［2］陸正飛．財務管理［J］．東北財經(jīng)大學出版社2001:343－346

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個人理財入門與技巧范文第2篇

從目前的情況看，各家銀行逐步形成了較新、較務實的經(jīng)營理念。在經(jīng)營中明確提出賬戶收費、定位于高端客戶等一系列新的經(jīng)營措施，并借助新的科技平臺，推出了系列化、組合化的理財產(chǎn)品。最為常見的是將上百種銀行產(chǎn)品分系列整合后推介。盡管曾一度引起爭議，但客戶細分、區(qū)別對待、提高客戶回報的趨勢不可逆轉。同時，新產(chǎn)品推出的周期不斷縮短，產(chǎn)品科技含量不斷提高。同業(yè)新產(chǎn)品的模仿周期也縮短到半年以內(nèi)，個別產(chǎn)品甚至在一個月左右。新產(chǎn)品逐漸由外匯理財、人民幣理財向綜合化方向發(fā)展，逐漸由對私理財向對公理財發(fā)展，客戶可選擇余地不斷擴大。產(chǎn)品中越來越多地綜合采用金融衍生工具，更多地借助金融工程學，產(chǎn)品復雜化程度不斷提高。

經(jīng)過近兩年的激烈競爭，各銀行基本都鎖定了一批較為穩(wěn)定的高端客戶群體，高端客戶群體對銀行盈利的貢獻不斷體現(xiàn)。在競爭中，一些銀行憑借強大的實力，打造了知名品牌，并提出品牌化、差異化的競爭策略。如招商銀行“金葵花理財”、工商銀行“理財金賬戶”和光大銀行“陽光理財”等。部分全國性商業(yè)銀行以理財業(yè)務為突破口，在中間業(yè)務發(fā)展方面取得了不俗的業(yè)績。以銀監(jiān)會頒布的、將于2005年11月1日正式開始實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》為標志，商業(yè)銀行理財業(yè)務將逐步走向成熟和理性，銀行理財業(yè)務也將迎來新的發(fā)展機遇。

國內(nèi)銀行理財業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的突出問題

在銀行的基層網(wǎng)點，理財業(yè)務首先體現(xiàn)為那些名目繁多的廣告，單獨設立的、頗顯尊貴的場地，以及員工熱情的推薦與服務。然而，除了形式之外，說我國銀行業(yè)在理財業(yè)務上取得了多么大的進步還為時過早，在業(yè)務發(fā)展中也暴露出了不成熟的一面，并突出地表現(xiàn)為以下幾點。

以自己銀行的產(chǎn)品推銷為中心，銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的種類和數(shù)量決定了客戶的理財組合。按照一般的理解，銀行應該根據(jù)客戶的需求和客戶的資金量來“量身定做”(營業(yè)網(wǎng)點營銷的時候常常這么說)確定客戶的資產(chǎn)組合。但在很多情況下，理財業(yè)務從屬于日常營銷，銀行基層網(wǎng)點“理財師”往往由一線營銷人員兼任。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶理財時，首先想到的是推銷自己機構的產(chǎn)品，其次才是客戶財產(chǎn)的增值，難以堅持投資人利益優(yōu)先的基本準則。因此，常給客戶造成銀行不過是變了個營銷方式的印象，購買愿望并不強烈。在業(yè)務指標的壓力下，甚至將不適當?shù)漠a(chǎn)品推銷給客戶。這樣的營銷模式在短期內(nèi)、在一些低端市場有一定的空間，但對于創(chuàng)立品牌、打造精品銀行的高端市場既不適用，也留不住客戶。

控制風險能力較弱。個別商業(yè)銀行在推出理財產(chǎn)品的時候，或是對自身的風險管理和收益能力過于自信，給顧客承諾了過高的收益；或是有意將一些條款寫得很含糊，使客戶將預期收益誤解為到期固定的收益，甚至將其理解為一種儲蓄存款品種，對其中的風險一無所知。銀行中的道德風險也助長了此類理財風險，引發(fā)不少糾紛。如果說，銀行內(nèi)部的道德風險相對好控制，但與非銀行金融機構的合作等于出借了銀行信用，風險的不確定性因素大大增加。近兩年，國內(nèi)多家銀行因與證券公司合作開展集合理財業(yè)務、委托理財業(yè)務而官司頻生，不少最終以銀行墊付了事。得不償失。

普遍存在打政策球的傾向。以外匯理財業(yè)務為例。銀監(jiān)會2004年2月4日頒布《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》之前，四大國有商業(yè)銀行早已陸續(xù)推出了很多衍生金融產(chǎn)品，如建設銀行早于2003年就推出“匯得盈”、“匯如意”等包含利率期權交易的外匯理財產(chǎn)品。新規(guī)定出臺后，各金融機構有向銀監(jiān)會申請衍生業(yè)務的6個月過渡期。其后無資格的銀行衍生業(yè)務一律取消。在這種典型的“創(chuàng)新”與“監(jiān)管”的博弈過程中，先試先行的銀行最多可以獲得長達1年半的先發(fā)優(yōu)勢。因此，用“衍生”產(chǎn)品或“眼生”產(chǎn)品打球的往往能獲得額外的好處，如短期內(nèi)市場份額的有效增加，獲得明顯的宣傳效應等。但在這條道路上走得過遠，將使業(yè)務畸形發(fā)展，甚至產(chǎn)生新的風險。

大多數(shù)銀行短期內(nèi)難以從理財業(yè)務中獲得收益。當一家銀行推出高收益的理財產(chǎn)品時，短期內(nèi)可以起到增加存款的效果，吸收了部分民間沉淀資金，并使其他銀行的存款向本行流動。但在目前銀行間產(chǎn)品模仿速度已在半年以內(nèi)的條件下，其他銀行也將迅速推出同類理財產(chǎn)品，并承諾更高的收益率。于是，承諾收益率便不斷在銀行間的對比中攀升，銀行理財業(yè)務競爭蛻化為一場“價格大戰(zhàn)”。經(jīng)過這樣的反復，一段時間后，各銀行的市場份額并沒有大的變化，但吸收存款的成本已經(jīng)較高了。在“理財”暖風的感召下，無論是對公還是個人高端客戶，辦理業(yè)務時更加主動地向銀行提出讓利的要求，大客戶更容易要挾銀行，大大壓縮了銀行的盈利空間。在同業(yè)和客戶的雙重壓迫下，理財業(yè)務穩(wěn)定客戶的功能已經(jīng)大于拓展新客戶的功能。一些銀行基層網(wǎng)點向客戶支付“攬存費用”已是公開的事實，這將危害我國銀行業(yè)的健康發(fā)展。一味迎合客戶趨利的心理，競相提高理財承諾的收益率，最終將客戶承擔的風險轉移給銀行自身。由于我國的銀行很少能夠按照產(chǎn)品或產(chǎn)品線核算成本和收益，缺乏這方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但可以肯定，許多銀行間或地區(qū)內(nèi)的理財業(yè)務競爭支大于收。為了防止這種狀況越演越烈，部分地區(qū)的少數(shù)起主導作用的銀行私下訂立業(yè)務同盟，建立理財產(chǎn)品的定價協(xié)商機制，以控制資金成本，將銀行間的“價格競爭”重新拉回服務質量競爭的正常軌道。銀監(jiān)會新的理財業(yè)務管理辦法不但提高了保底理財產(chǎn)品收益的準入門檻，而且確定了附加條件保底的規(guī)則，能夠在一定程度上遏制這樣的傾向。

國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展前瞻

盡管存在上述不足，但主要是發(fā)展中的問題。隨著新規(guī)定的出臺，銀監(jiān)會為理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境，在各銀行的努力下，我國銀行的理財業(yè)務必將逐步走向成熟。中國的人均GDP在2003年已經(jīng)超過了1000美元，國民財富的積累不斷增加。預計到2005年底，中國有13％的城市家庭年收入將超過4萬元。理財業(yè)務在未來仍有巨大的發(fā)展空間和巨大的盈利空間。

未來理財業(yè)務發(fā)展中的主要挑戰(zhàn)

價格戰(zhàn)難以避免并將長期化。如前所述，理財業(yè)務對銀行的財務管理、成本控制、定價策略、定價能力提出了新的和更高的要求。我國很多沿海城市，銀行業(yè)的競爭處于白熱化程度。由于金融產(chǎn)品的同質性，監(jiān)管的非差異化，同業(yè)間產(chǎn)品模仿的速度不斷加快，為在市場

全面開放前占據(jù)更加有利的位置，擁有更大的話語權，各銀行都不會輕易放棄擴大規(guī)模的戰(zhàn)略。各銀行在未來一定時期內(nèi)的價格戰(zhàn)在所難免。市場與客戶將不斷要求銀行讓出更多的收益，將迫使銀行更多地關注成本控制，更多地面向內(nèi)部挖潛。因此，理財產(chǎn)品的競爭，還將是銀行之間的成本與效率的競爭。銀行需要顯性成本控制與隱性成本控制并重，采取新的成本競爭戰(zhàn)略。但理財業(yè)務的健康發(fā)展，必須實現(xiàn)從片面強調收益率向綜合服務水平提高方向轉變。銀行推出的產(chǎn)品還要按照銀監(jiān)會的規(guī)定，經(jīng)過精細的核算，謹慎介入高風險的項目，避免重蹈證券公司理財業(yè)務覆轍。

利率市場化和匯率改革后風險管理難度增加。在理財業(yè)務產(chǎn)品推出之初的1996年，利率固定、匯率固定，國債采取認購額度、分配認購，產(chǎn)品設計相對簡單，風險相對容易控制，銀行風險很小。但隨著匯率改革的步伐，利率市場化的步伐將繼續(xù)加快，商業(yè)銀行將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。管理風險將逐步成為銀行主要業(yè)務和最為核心的競爭力。固定收益承諾理財產(chǎn)品，可能由于市場的變化為銀行帶來真實的虧損。部分中小金融機構被市場淘汰的概率大大增加。國家急于推出的存款保險制度，實際上在為金融機構的市場化退出做準備。因此，銀行必須有能力控制利率和匯率風險，必須盡快建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系及具備起碼的風險控制能力。

建立銀行內(nèi)部“防火墻”迫在眉睫。對照銀監(jiān)會的《辦法》和《指引》，銀行內(nèi)部建立防火墻的工作已經(jīng)刻不容緩。一是在具體的業(yè)務辦理時，儲蓄業(yè)務和理財業(yè)務要分開，一般咨詢業(yè)務和理財業(yè)務要分開，結構性存款產(chǎn)品基礎資產(chǎn)和衍生交易部分要分開，前者按照儲蓄業(yè)務管理而后者則按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理：二是在資產(chǎn)管理上，理財資產(chǎn)要單獨管理；三是在內(nèi)部管理分工上，風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開；四是在監(jiān)督上，制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，監(jiān)督與經(jīng)營相分開等等。理財業(yè)務內(nèi)控已經(jīng)上升到銀行董事會和高級管理層的戰(zhàn)略管理的高度，是銀行未來新一輪內(nèi)控體系建設的重點，需要自上到下設計新的績效考核體系。

亟需建立高水準的一線理財業(yè)務人員隊伍。理財業(yè)務屬于知識密集型業(yè)務，以服務，人員專業(yè)性投資技巧為基礎，為此要不斷提升一線客戶經(jīng)理的理財能力。如果一線客戶經(jīng)理能力欠缺，將很難實現(xiàn)理財業(yè)務的個性化。國內(nèi)各行業(yè)的不斷改革和銀行金融創(chuàng)新業(yè)務的不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品體系縱橫交錯，客戶經(jīng)理在市場營銷的過程中往往為日益繁雜的金融產(chǎn)品所困惑，短期內(nèi)難以有效掌握，對經(jīng)濟行業(yè)信息和政策的把握缺乏準確性，不能快速回應市場變化，有時在與客戶的談判中處于尷尬的境地。銀行合理調配內(nèi)部理財人力資源，強化人員培訓必須適應未來理財業(yè)務的發(fā)展。

對銀行整體實力提出新的要求。理財業(yè)務看似簡單，實際上是銀行綜合實力的體現(xiàn)。近兩年來理財業(yè)務的激烈競爭，有效地揭示了各銀行經(jīng)營管理的真實水平，揭示了銀行間風險及成本管理的真實差異。各銀行已經(jīng)認識到，一個成熟的產(chǎn)品背后必須有大量的、強有力的支撐。如一項外匯理財產(chǎn)品，包含著產(chǎn)品設計、科技系統(tǒng)支持、外匯交易、交易分析等等一系列的內(nèi)容，以及與此相關的精細化的管理工作。其中既包括硬件上的基礎條件，更包括銀行競爭的軟實力。如外匯市場動態(tài)的分析水平、外匯交易人員的實力等等。在市場瞬息萬變的情況下，同樣的資金由不同的人來運作，將會獲得不同的結果。甚至，一項產(chǎn)品的最終成敗，客戶獲得收益的高低，就維系于為數(shù)不多的幾個交易人員。銀行能夠建立與國際接軌的強大的研發(fā)、分析及交易人員隊伍迫在眉睫。流失關鍵的分析人員、交易人員的間接損失將非常巨大。因此必須糾正現(xiàn)階段各銀行將人才培養(yǎng)的主要精力放在營銷人員、客戶經(jīng)理的誤區(qū)，要從更高的層次上培養(yǎng)和準備人才。尤其要解決那些培養(yǎng)周期長、不可替代人才隊伍的建設與穩(wěn)定的問題。

未來銀行贏得競爭的策略

針對銀行理財業(yè)務發(fā)展的基本態(tài)勢及挑戰(zhàn)，各銀行要有針對性地彌補自身的不足。

一是不斷增強風險控制能力，建立核心人才隊伍。要一切從風險控制出發(fā)，不斷完善內(nèi)部控制。在利率市場化和匯率改革的條件下，外資銀行的優(yōu)勢將逐步顯現(xiàn)，本土銀行在地方性市場上的競爭優(yōu)勢將進一步被削弱。國內(nèi)銀行對此必須要有足夠的重視，提前在技術和人才上進行儲備，提前開發(fā)利率和匯率風險管理的工具與新產(chǎn)品。開發(fā)出來的產(chǎn)品盡量多地申請專利，以遲滯其他銀行的模仿，形成難以被超越的獨特的理財優(yōu)勢和理財風格。

二是強化成本管理，采取新的戰(zhàn)略成本控制、隱性成本控制等戰(zhàn)略，為銀行開拓理財業(yè)務爭取更大的資源投入和發(fā)展空間。

三是在理財業(yè)務的宣傳包裝上，要有整體的規(guī)劃和統(tǒng)一的設計，盡量與其他業(yè)務宣傳統(tǒng)一起來，力求清晰、簡潔、簡單，過目不忘，逐步打造知名理財品牌。

四是要加強客戶經(jīng)理隊伍的管理和職業(yè)操守教育。

五是切實加強客戶資源的管理。銀行要防止優(yōu)秀的理財知識、技能和客戶隨人員的變動而一起離開，在日常工作中要實現(xiàn)理財知識和資源的共享，時刻注意培養(yǎng)后備人員；采取多種辦法，增強客戶對銀行的忠誠度；采用不可替代的后臺支持，將一筆業(yè)務分成兩個互相制約的操作部分等方法，減少員工變動對銀行的影響。

個人理財入門與技巧范文第3篇

挑選一個能夠入門新興職業(yè)的好專業(yè)，是開創(chuàng)美好人生重要的一步！

1、商務策劃師

做什么：應用科學的思維和方法，對以贏利為目的的社會經(jīng)濟組織的整體活動或某一方面活動進行系統(tǒng)、科學的創(chuàng)造構思、謀劃和設計。

對應專業(yè)分析：這個職業(yè)對綜合素質的要求比較高，對生產(chǎn)、管理、廣告、營銷、公關、新聞等都要有所了解，整體策劃能力、運作能力，而且企業(yè)會比較注重商務策劃師是否有成功案例。做這個行業(yè)，需要有大量的從業(yè)經(jīng)驗，往往得從營銷、廣告這些基層工作做起。如果是從商學院科班出身的話，將更具備一定的先天優(yōu)勢，市場營銷、廣告學、公共關系學、工商管理、工程管理等專業(yè)，都比較適合做這個職業(yè)。還有一些設有營銷方向的理工科、管理類、新聞類專業(yè)，由于綜合性較強，因此學習這些專業(yè)也比較適合從事這個職業(yè)。

2、會展策劃師

做什么：從事會展項目的市場調研、進行項目立項、招商、招展、預算與運營管理等方案的策劃，項目銷售以及現(xiàn)場運營管理。

對應專業(yè)分析：這個行業(yè)對應的專業(yè)很明確，就是近年來一些高校設立的會展經(jīng)濟與管理、會展藝術與技術專業(yè)等。同時，這也是一個對綜合素質要求很高的行業(yè)，所以，市場營銷、工程管理，乃至衍生出的做布景的美術設計，做文案的中文、新聞，做廣告、搞招商的廣告學等專業(yè)，都能夠憑著悟性和整合能力分一杯羹。

3、數(shù)字視頻(DV)策劃制作

做什么：DV節(jié)目策劃、視頻拍攝、視音頻編輯合成、DV剪輯、DV影片輸出與刻錄等。

對應專業(yè)分析：DV的有聲有色決定了這是一個近于藝術行業(yè)的職業(yè)。DV策劃制作通常是由DV制作各個環(huán)節(jié)中的專業(yè)技術人員成長而來，攝影、多媒體技術、電教、錄音藝術、舞美設計等專業(yè)。實際上，要完成一個好的DV作品，還需要涉及影視制作各方面的知識，如影視編導知識和DV節(jié)目策劃、DV攝像技術和燈光技術知識等，不過，只要參與這行，做熟了，加之頭腦靈活，就大可以運作一整套策劃方案。

4、景觀設計師

做什么：運用專業(yè)知識及技能，從事景觀規(guī)劃設計、園林綠化規(guī)劃建設、室外空間環(huán)境創(chuàng)造和景觀資源保護等方面的工作。

對應專業(yè)分析：其傳統(tǒng)的對應專業(yè)是園林，而在近年來，景觀設計在現(xiàn)代建筑、城市規(guī)劃、道路交通中所占的地位越來越重，一些院校開始在園林專業(yè)增設風景園林景觀設計方向，或是直接設置風景園林專業(yè)。城市規(guī)劃、資源環(huán)境與城市規(guī)劃管理、環(huán)境藝術對園林方面的內(nèi)容亦有學習。名稱相類似的園藝專業(yè)，雖然學習內(nèi)容大為不同，但由于花卉種植與園林景觀關系密切，有興趣向這行發(fā)展可以通過輔修達到目的。生態(tài)學、植物學與園林一樣，屬于近親，可望通過輔修入行。

5、模具設計師

做什么：從事企業(yè)模具的數(shù)字化設計，包括型腔模與冷沖模，在傳統(tǒng)模具設計的基礎上，應用數(shù)字化設計工具，提高模具設計質量，縮短模具設計周期等方面的工作。

對應專業(yè)分析：模具設計在?？?高職)院校中出現(xiàn)頻率很高，這是一個集理工與技工于一體的熱門專業(yè)。但是，在本科專業(yè)里面，有的院校在機械設計制造及其自動化專業(yè)開設模具設計方向，其直接對應的專業(yè)則是材料成型及控制工程，這個專業(yè)在一些學校會細分為焊接工藝與設備方向、鑄造工藝與設備方向、金屬壓力加工方向，畢業(yè)生在工業(yè)生產(chǎn)第一線從事熱加工領域方面的工作。對于追求產(chǎn)品外形時尚優(yōu)美的企業(yè)來說，工業(yè)設計專業(yè)是模具設計師培養(yǎng)的“搖籃”，他們一方面具備良好的機械專業(yè)知識，另一方面擁有靈敏的藝術觸覺。

6、建筑模型設計制作員

做什么：能根據(jù)建筑設計圖和比例要求、選用合適的模型制作材料，運用模型設計制作技能，設計制作出能體現(xiàn)建筑師設計思想的各種直觀建筑模型。

對應專業(yè)分析：房展會上，奪人眼球的是那些美麗精致的樓盤模型。這些生動、形象的建筑模型，讓購房者很直觀地感受到圖紙上的戶型設計、小區(qū)規(guī)劃，在現(xiàn)實中到底是什么樣等。制作這些建筑模型、把建筑設計師的創(chuàng)意展示在一塊沙盤上，需經(jīng)過若干的工作流程：讀懂建筑圖，理解建筑師設計的思想及設計意圖，模型材料的選用及加工，計算模型縮放比例，制定模型制作工藝流程，制作模型。由于這是一個偏向于勞動技能型的職業(yè)，它的入門門檻并不高，對專業(yè)出身甚至文化水平要求都不太高。

目前國內(nèi)院校沒有與本職業(yè)相關的專業(yè)設置，但在建筑系都設有相關的勞動技能方面的課程，學習這些課程能夠勝任相關的技術工作。

7、家具設計師

做什么：根據(jù)室內(nèi)空間的使用性質、所處環(huán)境和要求，結合制造工藝及美學原理，設計各類家具產(chǎn)品。

對應專業(yè)分析：現(xiàn)代社會的家具，無論從制作材料還是制作工藝，或是樣式設計上，都是日新月異。家具設計師可分為造型設計師、工藝設計師、結構設計師三種。

我國目前設家具設計專業(yè)的院校不多，以林業(yè)類大學為主，藝術類院校也有所涉及，且大多屬于新開設專業(yè)。如北京林業(yè)大學設木材科學與工程(家具設計與制造方向)，東北林業(yè)大學、中南林學院開設家具設計專業(yè)，林業(yè)類大學多偏重于工藝設計和結構設計。工業(yè)設計在造型設計方面異軍突起，現(xiàn)代家具材料具有多樣化的特點，因此，現(xiàn)代家具大量采用玻璃、金屬、塑料這些工業(yè)產(chǎn)品，工業(yè)設計將其塑造成線條流暢優(yōu)美、造型獨特別致的樣式，非常受人歡迎。藝術設計、環(huán)境藝術設計、包裝與設計等專業(yè)也常設有室內(nèi)與家具設計方向。

8、動畫繪制員

做什么：運用動畫專業(yè)的技巧和方法，獨立進行動畫方面的繪制工作。

對應專業(yè)分析：動畫專業(yè)這幾年就業(yè)情況比較好。一些美術專業(yè)的學生，在輔修了計算機技術之后，為了豐厚知識面，也投身到動畫專業(yè)中來。不過，動畫業(yè)本身在我國的發(fā)展仍處于“雷聲大，雨點小”的局面，原創(chuàng)動畫作品不多，動畫繪制員多是為國外動畫公司代工手繪，如果動畫專業(yè)的學生能夠加強原創(chuàng)意識培養(yǎng)，其施展天地將會大大拓展。

9、客戶服務管理師

做什么：客戶服務管理體系的策劃、組建和實施監(jiān)督；從事現(xiàn)場客戶服務活動的設計、組織和實施管理；組織對本企業(yè)涉及客戶服務的部門人員進行客戶服務管理知識和技能培訓?？蛻舴展芾韼熅褪菍ζ髽I(yè)不同客戶提供售前、售中、售后的服務與管理人員，包括客戶代表、客戶經(jīng)理、客戶服務主管等職位。

對應專業(yè)分析：目前需要客戶服務人員的企業(yè)涉及制造業(yè)、金融業(yè)、咨詢業(yè)、零售業(yè)、餐飲娛樂休閑業(yè)、醫(yī)療業(yè)等行業(yè)，對求職者的要求普遍是誠懇、熱情，親和力較強，善于表達和溝通，心理承受能力較強，有團隊精神等，語言能力、計算機水平和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析更是企業(yè)要求高級客戶服務人員必備的硬性技能。因而，心理學、應用心理學、統(tǒng)計學等專業(yè)的學生適合從事這方面的工作。

10、寵物健康護理員

做什么：寵物飼養(yǎng)與疾病預防，對寵物進行日常健康護理與管理，對寵物進行科學美容，對傷病寵物進行現(xiàn)場救護、病期護理、術后護理及康復護理。

對應專業(yè)分析：這個職業(yè)應對的專業(yè)也很明了，那就是“動物醫(yī)學”，俗稱“獸醫(yī)”專業(yè)，這個專業(yè)原本就設有小動物醫(yī)學學習內(nèi)容，近幾年與時俱進，專門拓展出了寵物護理方向，是寵物健康護理員不錯的人選。在一些大型寵物美容護理院中，還會聘用一些護理學專業(yè)的畢業(yè)生，對寵物進行普通護理。

11、信用管理師

做什么：建立有效的企業(yè)信用管理體系；制定企業(yè)信用制度與信用政策；在交易前期，對交易對象進行信用調查與評估，確定信用額度及放賬期；在交易中期，對應收賬款加強管理，并采取必要的措施轉移風險，保障企業(yè)債權；在交易后期，對發(fā)生的逾期賬款進行追收；運用信用管理專業(yè)技術及專業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫防范風險，并開拓市場。

對應專業(yè)分析：需要進行信用管理的企業(yè)其實非常多，而不僅僅是銀行，許多工商企業(yè)都要做好客戶信息收集、相關企業(yè)資信調查、消費者個人信用調查、客戶資信檔案管理、信用風險管理、合同管理、應收賬款管理、客戶群信用狀況的監(jiān)督與核查、信用政策和信用工具設計及運用、疏通融資渠道、向有關部門申報信用資料等業(yè)務活動。它直接對應的專業(yè)“信用管理”是一個開辦剛剛兩年的新專業(yè)，由上海財經(jīng)大學首創(chuàng)，接著其他財經(jīng)院校紛紛跟進。其實，信用管理是一個涉及面很廣的行業(yè)，因其與財會緊密相連，故而會計學、財務管理都能夠參與其中，而市場營銷、企業(yè)管理、電子技術、商法等專業(yè)作為它的幾大組成內(nèi)容之一，也能夠有所成就。

做什么：利用相關專業(yè)知識及計算機和網(wǎng)絡等現(xiàn)代信息技術，從事互聯(lián)網(wǎng)站內(nèi)容建設，主要工作內(nèi)容是：采集素材，進行分類和加工；對稿件內(nèi)容進行編輯加工、審核及監(jiān)控；撰寫稿件；運用信息系統(tǒng)或相關軟件進行網(wǎng)頁制作；組織網(wǎng)上調查及論壇管理；進行網(wǎng)站專題、欄目、頻道的策劃及實施。

對應專業(yè)分析：網(wǎng)絡的飛速發(fā)展，使網(wǎng)絡編輯員的專業(yè)教育步伐顯得落后，它對應的專業(yè)在多數(shù)院校都是作為專業(yè)方向出現(xiàn)，如編輯出版學(網(wǎng)絡傳播方向)、計算機應用（網(wǎng)絡傳播方向）、新聞學（網(wǎng)絡新聞方向）等等。而從網(wǎng)絡編輯的從業(yè)要求來看，它對綜合素質的要求也是比較高的，“編輯首先要是個雜家”這個道理人人都懂，這個“雜”字就是綜合素質的體現(xiàn)了，而現(xiàn)代教育中對計算機技術的強調，也讓更多對編輯有天賦的人更易于接近這一職業(yè)。

13、房地產(chǎn)策劃師

做什么：近年來我國的房地產(chǎn)策劃行業(yè)已取得長足的進展，并且已經(jīng)形成了一個產(chǎn)業(yè)，其執(zhí)業(yè)范圍涵蓋了房地產(chǎn)開發(fā)、項目咨詢、產(chǎn)品設計、建設規(guī)劃、廣告策劃、房產(chǎn)銷售、物業(yè)管理等眾多領域。

對應專業(yè)分析：房地產(chǎn)因其緊系民生，從而成為長盛不衰的行業(yè)，近年來進入一個高速發(fā)展期，能夠全程操盤的房地產(chǎn)策劃師非常吃香。這也是一個需要豐富經(jīng)驗的職業(yè)，在房地產(chǎn)各個環(huán)節(jié)上有所成就，有所拓展、胸懷大略的人才，方能脫穎而出。像房地產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)、建筑類專業(yè)、土木工程、城市規(guī)劃、園林、物業(yè)管理，都是入行的基礎。

14、職業(yè)信息分析師

做什么：為社會求職者擇業(yè)、就業(yè)和用人單位擇優(yōu)招用人才提供咨詢、指導及幫助。工作內(nèi)容包括對涵蓋就業(yè)失業(yè)、職業(yè)供求、工資價位和社會保險等在內(nèi)的信息進行采集、整理、分析和預測等。相關業(yè)務范圍除勞動保障系統(tǒng)外，還涉及人才市場、信息咨詢、職業(yè)介紹機構、學校、企業(yè)等諸多部門。

對應專業(yè)分析：職業(yè)信息分析師首先要對勞動就業(yè)和人才市場領域足夠熟悉，包括對勞動力市場、人才市場供需情況了解，對各種職業(yè)和崗位的工作職責、技能要求非常熟悉；其次，還需要具備一定的統(tǒng)計、數(shù)據(jù)采集和分析、整合等能力，能形成分析和預測報告，提供有價值的信息，從而引導市場。信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)是這一職業(yè)的首選對應專業(yè)，它利用計算機、網(wǎng)絡等現(xiàn)代化辦公手段進行信息的收集、傳送、儲存、加工和使用，并運用各種分析方法整理出相關信息輔助領導高效、高質決策，人力資源管理專業(yè)由于在人才測試、選拔、培養(yǎng)、調配，以及調整人與人之間的關系上卓有成效，對個人職業(yè)分析有著很好的輔助作用。而如果這兩個專業(yè)的學生能夠相互輔修另一個專業(yè)，那就如虎添翼了。勞動與社會保障、公共事業(yè)管理、統(tǒng)計學、應用心理學如果能夠輔修信息類專業(yè)，將來也有機會進入這一行業(yè)。

15、玩具設計師

做什么：從事玩具產(chǎn)品和玩具類兒童用具創(chuàng)意、設計、制作等工作，具體工作內(nèi)容有：分析產(chǎn)品的外觀和性能，進行打板、打樣及工藝排料，手工制作產(chǎn)品樣品或模型；產(chǎn)品進行系列化開發(fā)和自主研發(fā)，繪制創(chuàng)意草圖，設計功能模塊，繪制設計圖，編制生產(chǎn)工藝流程；研究市場和產(chǎn)品流行趨勢，制定產(chǎn)品整體設計方案，進行設計管理。

對應專業(yè)分析：天津科技大學是為這個新職業(yè)首開玩具設計專業(yè)(為專業(yè)方向)的大學，學習包括絨毛玩具、機動玩具、電子玩具三個方面的課程，一些美術學院這兩年也陸續(xù)開設了工藝玩具設計專業(yè)。而工業(yè)設計、美術學在外形設計上也能參與，智能玩具、光電玩具對電子技術、機電專業(yè)青睞有加，模具設計與制造或是材料成型及控制工程等專業(yè)都是機械玩具不可或缺的。

16、公共營養(yǎng)師

做什么：研究食物營養(yǎng)素與人體機能需要的復雜關系，涉及營養(yǎng)搭配、營養(yǎng)互補和營養(yǎng)平衡等，公共營養(yǎng)師不僅可以在社區(qū)發(fā)揮重要作用，還可以為企業(yè)員工、白領、高級管理人員、運動員、家庭提供教育、輔導等服務。

對應專業(yè)分析：營養(yǎng)專業(yè)設在各大醫(yī)學類院校當中，如四川大學華西臨床醫(yī)學院醫(yī)學技術系的營養(yǎng)專業(yè)就是比較有名的一個，但目前開設院校還不多。正在制定中的《國民營養(yǎng)條例》規(guī)定，100人以上的食堂、餐飲單位，菜肴不再僅由廚師直接配制，而需在營養(yǎng)師的指導下共同完成；300人以上的食堂、餐飲單位必須配備專門的營養(yǎng)管理師。面對這一廣闊前景，許多院校在一些相關專業(yè)中加設了營養(yǎng)課程，如預防醫(yī)學設“營養(yǎng)與食品衛(wèi)生學”、婦幼衛(wèi)生專業(yè)開設“婦幼營養(yǎng)學”，護理專業(yè)開設“臨床營養(yǎng)學”等。

17、理財規(guī)劃師

做什么：利用自己的專業(yè)理財知識為個人提供理財規(guī)劃服務。目前國內(nèi)還沒有專門的理財規(guī)劃組織，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè)，但“獨立理財公司”的出現(xiàn)已是大勢所趨。在歐美，個人理財服務市場已相當成熟。

對應專業(yè)分析：理財規(guī)劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃，包括個人每個階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預算和管理，個人風險管理和保險規(guī)劃，投資目標的確立和實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計劃，個人財務規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個方面。從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。所以，這是一個要求“全才＋專才”的職業(yè)。經(jīng)濟學、金融學、投資學、保險、證券、稅收、財務管理、會計學、法律(民商法方向)，這些專業(yè)好手在豐富的社會經(jīng)歷上，都可能磨練出一雙理財金手。

18、企業(yè)文化師

做什么：在企事業(yè)單位從事企業(yè)文化研究、建設、管理工作，其職責是制定和建立符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)文化體系，塑造、提煉和推廣企業(yè)的遠景、共同價值觀和使命。具體工作內(nèi)容包括：指導人力資源部門搭建人力資源戰(zhàn)略框架；通過CIS系統(tǒng)設計推廣企業(yè)形象；推行企業(yè)文化體系建設。