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汽車保險(xiǎn)范文第1篇

美國的旅行者保險(xiǎn)有限公司在1898年給紐約布法羅的杜魯門?馬丁上了第一份汽車保險(xiǎn)。馬丁非常擔(dān)心自己的愛車會(huì)被馬沖撞。當(dāng)時(shí)美國全國只有4000多輛汽車，而馬的數(shù)量達(dá)到了2000萬匹，馬車仍然是主要的交通工具。

在100多年之后，如今的美國有2．2億輛汽車，而馬的數(shù)量已經(jīng)減少到200萬匹。一個(gè)多世紀(jì)前還被視為新鮮事物的汽車保險(xiǎn)如今已經(jīng)成為再平常不過的事情。在中國，汽車正在進(jìn)入尋常百姓家，各家保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)也越來越竭盡全力地爭奪市場份額。 　我們所講的機(jī)動(dòng)車輛包括汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。這些車輛都可以保險(xiǎn)。　 買保險(xiǎn)主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，即花少量的保險(xiǎn)費(fèi)，避免大的經(jīng)濟(jì)損失。中國由于各種因素影響，汽車年出險(xiǎn)率為20％左右。因此，買車上保險(xiǎn)就成為了明智的選擇。一是可以使自己的車免遭損失；二是也能防止萬一不慎造成他人損失時(shí)，及時(shí)給人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；三是只要參加了保險(xiǎn)就能相應(yīng)地享受許多保險(xiǎn)服務(wù)，如及時(shí)幫助處理交通事故，以及諸如一定范圍的道路免費(fèi)救援等多項(xiàng)服務(wù)。

購買汽車保險(xiǎn)第一步　 隨著車輛銷售不斷增加，車輛保險(xiǎn)公司如雨后春筍般越來越多，雖然給廠消費(fèi)者更多的選擇，但暴露的問題也大大增多。如何避免將來出現(xiàn)不必要的麻煩，購買汽車保險(xiǎn)的第―步很關(guān)鍵。

首先看準(zhǔn)保險(xiǎn)公司 客戶投保時(shí)應(yīng)選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，最好是一些規(guī)模大、信譽(yù)好、網(wǎng)點(diǎn)全、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的公司。不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還”所引誘。有些公司為了上業(yè)務(wù)量，而在投保的時(shí)候向客戶提出各種優(yōu)惠條件以吸引客戶，一旦出險(xiǎn)，常會(huì)引起索賠糾紛。大公司在處理賠償個(gè)案的時(shí)候，會(huì)考慮公司的社會(huì)責(zé)任和影響力。

因此，投保時(shí)要去保險(xiǎn)公司的正式營業(yè)場所，或是持有保監(jiān)會(huì)核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》的網(wǎng)點(diǎn)辦理，這樣其真實(shí)性更有保證。

險(xiǎn)種的選擇要認(rèn)真 有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如真的車輛出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到補(bǔ)償。

投保以前要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款并完全理解，還要向經(jīng)辦的業(yè)務(wù)人員了解出險(xiǎn)以后的具體注意事項(xiàng)。事故非常復(fù)雜、是千變?nèi)f化的，至少要了解幾個(gè)主要的問題，比如應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)報(bào)案，發(fā)生在道路上的事故與非道路上的事故(例如發(fā)生在小區(qū)里的事故)有哪些不同。盡可能多向經(jīng)辦的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行咨向，以避免在事后發(fā)生不必要的糾紛。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是全國大多數(shù)省、市、自治區(qū)法定要求保的險(xiǎn)種，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，每年驗(yàn)車的時(shí)候，都要出示第三者責(zé)任險(xiǎn)的保單。車損險(xiǎn)能為被保險(xiǎn)車輛自身的損壞提供保障。在此基礎(chǔ)上，才能選擇其他的附加險(xiǎn)種，如盜搶險(xiǎn)、玻破險(xiǎn)、司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)等等。如果能保的險(xiǎn)種全部保齊，那么被保險(xiǎn)人得到的保障也最全面，但因?yàn)槭前措U(xiǎn)種及保額的不同收費(fèi)，所以保的險(xiǎn)樸越多，所需的保險(xiǎn)費(fèi)也越多。因此，根據(jù)車型的不同，結(jié)合自身的需要，選擇部分需要的險(xiǎn)種投保也是一種合理的方式。

仔細(xì)審閱保險(xiǎn)單證當(dāng)您接到保險(xiǎn)單證時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在x x省(市、自治區(qū))銷售”字樣，如果沒有可拒絕簽單。

上了全險(xiǎn)不代表全部賠付市場上通常提到的“上了全險(xiǎn)”并不是指車輛只要出現(xiàn)意外事故，保險(xiǎn)公司都予以賠付?！叭U(xiǎn)”只是由幾種基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)構(gòu)成的，并不能囊括所有的風(fēng)險(xiǎn)，所以還需要投保人認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，以便選擇自己最需要的。

如伺辦理汽車保險(xiǎn)

當(dāng)車主或使用者有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的需要時(shí)，應(yīng)按以下步驟辦理保險(xiǎn)。

在未領(lǐng)取正式牌照前，憑購乍發(fā)票購買保險(xiǎn)期限為20天的《機(jī)動(dòng)車輛提車暫保單》；在領(lǐng)取正式牌照后，購買正式保險(xiǎn)，程序如下：

1．備齊有關(guān)單證：行駛證、駕駛證、購車發(fā)票；

2．針劉‘自己的保險(xiǎn)需求和不同險(xiǎn)種的保障范圍以及自己的繳費(fèi)能力，作出投保的險(xiǎn)種選擇；

3．填寫投保單；

4．繳納保險(xiǎn)費(fèi)；

5．領(lǐng)取保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)證。

必須要注意的是，保險(xiǎn)車輛須有合法的行駛證件及號(hào)牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則保險(xiǎn)單無效；投保人應(yīng)將車險(xiǎn)現(xiàn)狀及所屬權(quán)益如實(shí)告之保險(xiǎn)公司；在辦理完畢保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，應(yīng)立即核對(duì)保險(xiǎn)單上列明項(xiàng)目如車牌號(hào)，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、要求承保等項(xiàng)是否有錯(cuò)漏，如有錯(cuò)漏應(yīng)立即提出并更正；保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，在保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案；被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為；記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保可以使被保險(xiǎn)人得到連續(xù)的保障。

車輛的保險(xiǎn)金額根據(jù)新車購置價(jià)確定。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。

在保險(xiǎn)合同有效期，保險(xiǎn)車輛合法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓他人、被保險(xiǎn)人應(yīng)憑工商部門認(rèn)可的發(fā)票或在交通管理部門辦理異動(dòng)手續(xù)后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改被保險(xiǎn)人稱渭使之具有可保利益。當(dāng)改變使用性質(zhì)或改裝變型，被保險(xiǎn)人應(yīng)事先通知保險(xiǎn)公司，并申請(qǐng)批改車輛使用性質(zhì)或車型。如增加危險(xiǎn)程度，除書面通知保險(xiǎn)公司外，按規(guī)定應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。

出事后，如何獲得保險(xiǎn)賠款?報(bào)案施救備齊索賠單證：保險(xiǎn)單、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、人員傷亡費(fèi)用單據(jù)、傷殘鑒定證明等。

保險(xiǎn)公司的賠償期限是多長時(shí)間?被保險(xiǎn)人提供的各種必要單證齊全后，保險(xiǎn)人審查核定后，賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司在十天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

保險(xiǎn)不等于包險(xiǎn)，有自負(fù)比率條款、除外責(zé)任條款，有違反某些義務(wù)的拒賠條款等。因此，買了保險(xiǎn)以后，還必須注意防災(zāi)防損，安裝防盜裝置，加強(qiáng)車輛的維護(hù)保養(yǎng)，增強(qiáng)車輛的安全駕駛意識(shí)。

影響車保費(fèi)的因素

同樣的車輛，在保險(xiǎn)公司投保可能會(huì)受到不同的待遇。一些車主經(jīng)常抱怨：“為什么我的車在保險(xiǎn)公司上保險(xiǎn)時(shí)總是會(huì)被百般刁難?或者要求加裝防盜設(shè)備，或者提出增加保費(fèi)，有的甚至干脆對(duì)某些險(xiǎn)種拒保……”

各家保險(xiǎn)公司不太愿意承保的車型主要有以下幾種：一類是“稀缺車型”，包括國內(nèi)保有量極少的高檔進(jìn)口車、出廠超過10年甚至15年的老舊進(jìn)口車型以及目前已經(jīng)停產(chǎn)的一些國產(chǎn)老舊車型；第二類是出險(xiǎn)率極高的營運(yùn)大貨車；第三類是易被盜的車型，主要是桑塔納系列和廣本系列；第四類則是目前新出的一些車價(jià)便宜但配件昂貴的國產(chǎn)車。

還有以下這些因素，也直接影響到汽車保費(fèi)的多少。

駕駛記錄在過去3年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過去5年內(nèi)是否有過失在你的交通事故，決定了你的駕駛記錄的等級(jí)?？傊⌒鸟{駛，少吃告票，沒有事故，你的保費(fèi)就會(huì)降低。

汽車型號(hào)保險(xiǎn)公司對(duì)所有型號(hào)年份的汽車都賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值。你的汽車價(jià)值越高，或越流行(被偷盜破壞的可能性大)，保費(fèi)自然就越高，反之保費(fèi)就越低?！?使用汽車的方式你使用汽車越多，就意味著發(fā)生事故的機(jī)會(huì)越大。所以汽車每年里程數(shù)高的話，保費(fèi)也會(huì)高。

你所住的地區(qū)不同地區(qū)的汽車失竊、交通意外或被破壞的幾率不同，這也是在保險(xiǎn)公司考慮的范圍之內(nèi)。有時(shí)候相差一條街，保費(fèi)就不同了。有的保險(xiǎn)公司連你把車泊在自己家門口車庫還是地下公共停車場也考慮在內(nèi)?！?受保的項(xiàng)目受保的有全保，有三保，最低墊底費(fèi)不同，也會(huì)影響保費(fèi)高低。

司機(jī)的年齡和數(shù)目越是年輕或新上路的司機(jī)，發(fā)生事故的機(jī)會(huì)可能越大，因此他們的保費(fèi)會(huì)高一些。而司機(jī)的數(shù)目增加也影響到保費(fèi)?！?是否連續(xù)受保如果給予合理的理由，比如你要到外地公出、旅游兩三個(gè)月，期間不使用車輛，保險(xiǎn)公司多數(shù)會(huì)同意暫時(shí)把你的汽車保險(xiǎn)停掉，等你回來后再按原來價(jià)格恢復(fù)保險(xiǎn)。但如果沒有足夠理由，他們可能認(rèn)為你有不可告人的目的要停止保險(xiǎn)，再恢復(fù)時(shí)會(huì)把你作為一個(gè)新客戶來考慮，通常這意味著加保費(fèi)。

車險(xiǎn)天平如伺平衡?　 一邊是滿腹牢騷的車主，一邊是牢騷滿腹的保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)承保的這個(gè)矛盾究竟該如何解決?其實(shí)，價(jià)格是最好的調(diào)節(jié)杠桿。保險(xiǎn)公司要利用大數(shù)法則，發(fā)揮為社會(huì)提供保障服務(wù)的功能，就要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的車輛承保義務(wù)；但保險(xiǎn)公司也要生存和盈利，同時(shí)還要體現(xiàn)對(duì)其他低風(fēng)險(xiǎn)車輛的公平，也應(yīng)該提高那些高風(fēng)險(xiǎn)車輛的保費(fèi)。

盡管車險(xiǎn)改革已經(jīng)進(jìn)行了一年，費(fèi)率較以前有了很大自由度，各家公司可自定費(fèi)率，但很多保險(xiǎn)公司都對(duì)目前劃分不同車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的分類標(biāo)準(zhǔn)有異議，認(rèn)為籠統(tǒng)地把車輛分成貨車、客車、進(jìn)口車、國產(chǎn)車等幾大類，每個(gè)類別采用相同的費(fèi)率表，以及按照座位數(shù)量來劃分類別等分類方法并不能夠反映不同車輛的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

此外，按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，各家公司對(duì)自己車險(xiǎn)費(fèi)率的變化必須要上報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。而根據(jù)浮動(dòng)系數(shù)對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整幅度“遠(yuǎn)不能彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的損失”，這也是一些保險(xiǎn)公司“婉拒”某些車輛投保的根本原因?！盀槭裁床荒芟褚恍﹪廛囯U(xiǎn)市場上那樣，根據(jù)車型、品牌厘定費(fèi)率、并能隨不同品牌車輛的安全性能變化等因素而調(diào)整費(fèi)率呢?”一位業(yè)內(nèi)人士如是說。相關(guān)鏈接

汽車險(xiǎn)種介紹第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍

被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。車載貨物掉落責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍

該附加險(xiǎn)承擔(dān)的是主險(xiǎn)條款第四條第四款的除外責(zé)任。

買了本項(xiàng)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，在使用過程中國所載固體貨物或盛裝液體和氣體的容器掉落致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該項(xiàng)保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。無過失責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍

買了本項(xiàng)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接毀損，保險(xiǎn)車輛一方無過失，按照《道路交通處理辦法》，保險(xiǎn)車輛一方應(yīng)承擔(dān)對(duì)方10％的經(jīng)濟(jì)損失，但有時(shí)由于受害人沒有經(jīng)濟(jì)能力治療，而交警部門為盡快處理事故，當(dāng)?shù)卣紤]社會(huì)穩(wěn)定等多種原因，強(qiáng)行保險(xiǎn)車輛一方承擔(dān)超過應(yīng)負(fù)擔(dān)的10％這一部分，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方的費(fèi)用而無法追回的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按出險(xiǎn)地《道路交通事故處理辦法》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)限額內(nèi)計(jì)算賠償。車輛停駛損失保險(xiǎn)條款的保障范圍該附加險(xiǎn)承擔(dān)的是主險(xiǎn)條款第六條第一款的除外責(zé)任。

買了本項(xiàng)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，發(fā)生車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成本車的損壞，致使車輛停駛，對(duì)于部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；對(duì)于全部損失的，按保險(xiǎn)單定的最高賠償天數(shù)計(jì)算賠償。車輛損失的保障范圍

保險(xiǎn)人承擔(dān)由于下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失以及發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限：

1．碰撞、傾覆；

2．火災(zāi)、爆炸；

3．外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落；

4．雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

5．在有駕駛?cè)藛T隨車照料的情況下，載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害。玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)的保障范圍

買了本項(xiàng)附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，除了被保險(xiǎn)人成或其駕駛?cè)藛T的故意行為以及安裝、維修車輛過程中造成的破碎外，在停放和使用過程中發(fā)生本車玻璃(不含燈具和車鏡玻璃)的破碎，保險(xiǎn)人均按實(shí)際損失賠償。車上責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍

該附加險(xiǎn)承擔(dān)的是主險(xiǎn)條款第四條第三款的除外責(zé)任。

汽車保險(xiǎn)范文第2篇

20xx年汽車保險(xiǎn)新規(guī)定

車險(xiǎn)實(shí)施新規(guī)：出險(xiǎn)5次以上來年保費(fèi)將翻倍

日，全市銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立咨詢臺(tái)，解答市民在金融消費(fèi)時(shí)遇到的問題。隨著今年實(shí)施車險(xiǎn)新規(guī)，許多市民感到疑問和不解，成為現(xiàn)場咨詢的熱門話題。

理賠不足千元，續(xù)保費(fèi)用竟然翻番

我剛剛續(xù)保了今年的車險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用竟然比去年翻了一番，價(jià)格接近4000元。但我的車去年總共理賠了不到1000元，有兩次還是劃痕險(xiǎn)出險(xiǎn)，這合理嗎?昨日，市民張先生專程來到活動(dòng)現(xiàn)場，咨詢自己購買車險(xiǎn)時(shí)遇到的問題。

對(duì)于市民的疑問，市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任陳玫霖表示，由于車險(xiǎn)政策在今年剛剛調(diào)整，協(xié)會(huì)接到了不少市民關(guān)于保費(fèi)上漲的咨詢和投訴。整體來看，主要是市民對(duì)于政策調(diào)整的細(xì)節(jié)還不是很清楚，以為是保險(xiǎn)公司出現(xiàn)亂收費(fèi)的現(xiàn)象。她說。

根據(jù)今年實(shí)施的車險(xiǎn)新規(guī)，如果車輛上一年出現(xiàn)多次理賠將按次數(shù)相應(yīng)上浮費(fèi)率，出險(xiǎn)1次保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次、3次、4次保費(fèi)分別上浮25%、50%、75%，出險(xiǎn)5次及以上保費(fèi)將翻倍。反之，1年不出險(xiǎn)的話,保費(fèi)可享受8.5折優(yōu)惠,2年享受7折優(yōu)惠,連續(xù)3年則可享受6折優(yōu)惠。

一些車主出現(xiàn)一些小刮小蹭就立即報(bào)案，一次理賠不過幾百元，但由于報(bào)案次數(shù)過多最終導(dǎo)致保費(fèi)大幅上漲，確實(shí)有些得不償失。 陳玫霖說。

選車險(xiǎn)品種、報(bào)案前還得細(xì)算賬

對(duì)于車險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施的影響，陳玫霖介紹說，新規(guī)的出發(fā)點(diǎn)是規(guī)范車主的駕駛習(xí)慣，不要因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)就可以隨意開車。只要謹(jǐn)慎小心駕駛，出現(xiàn)小刮小蹭自己掏錢維修，來年優(yōu)惠的保費(fèi)能省下不少錢。

因?yàn)檫^去即使一年出個(gè)兩三次險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)依然能享有一定折扣，但如今只要出險(xiǎn)一次，來年的保費(fèi)就不會(huì)再打折了。陳玫霖說，所以今后幾百元的小事故，建議市民還是不要報(bào)案出險(xiǎn)，遇上較大的事故時(shí)才有必要讓保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)理賠。

新規(guī)的實(shí)施對(duì)市民選擇商業(yè)車險(xiǎn)品種也產(chǎn)生一定影響。業(yè)內(nèi)人士建議，一些保額較少的險(xiǎn)種已經(jīng)不必要購買，如劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要占用出險(xiǎn)次數(shù)。市民可以花幾十元購買一款找不到第三方險(xiǎn)。陳玫霖說，如果車輛受損又找不到肇事方，同時(shí)又遭遇較大的損失，可以報(bào)案理賠。

20xx汽車保險(xiǎn)新規(guī)有什么不同

①按車輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算保費(fèi)，同價(jià)不同款汽車保費(fèi)不同

費(fèi)改前，車主購買保險(xiǎn)時(shí)是按新車購置價(jià)來確定保險(xiǎn)費(fèi)用的。費(fèi)改后，車輛是以實(shí)際價(jià)值確定保費(fèi)投保車損險(xiǎn)的，發(fā)生全損時(shí)，車輛即可獲得實(shí)際損失的賠償。比對(duì)費(fèi)改前，消費(fèi)者需要支付的費(fèi)用也會(huì)更低。

費(fèi)改之后，如果同價(jià)格車輛投保，那么車型不同，其所交保費(fèi)也不同。權(quán)威評(píng)測安全系數(shù)較高，修理便捷(零部件較為便宜)的車輛，保費(fèi)用將會(huì)更低。

②新規(guī)擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍

被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠付，相比過去撞到自家人保險(xiǎn)不賠情況，費(fèi)改之后，其保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變得更廣了。除此之外，因?yàn)榕_(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害所導(dǎo)致的車輛損失，也增加到車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，各險(xiǎn)種也均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

③出險(xiǎn)越少，駕駛習(xí)慣好，保費(fèi)越低

費(fèi)改后保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格高低，不僅會(huì)取決于車主上一年的出險(xiǎn)率，還要參照車主的駕駛行為習(xí)慣和駕駛風(fēng)險(xiǎn)。簡單計(jì)算一下，上一年沒有出險(xiǎn)，綜合算下來，車險(xiǎn)費(fèi)率最低可以享受到基準(zhǔn)費(fèi)率的6折，如果連續(xù)兩年沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打5折，如果連續(xù)3年(或以上)沒出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可以打到4折左右。

汽車保險(xiǎn)范文第3篇

對(duì)方全責(zé)提出私了1500，你死活不干，要求走保險(xiǎn)，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200. 如果你同意私了，拿1500，報(bào)保險(xiǎn)自己全責(zé)，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費(fèi)增加800，賺了700

2.撞傷一人，送醫(yī)院，被家屬打罵，墊醫(yī)藥費(fèi)8000?；丶蚁聪茨樕系难邸；仡^家屬要求加10000私了，否則不給你醫(yī)藥發(fā)票，保險(xiǎn)公司說沒發(fā)票不給你報(bào)銷，哦或。悲劇。其實(shí)你可以不去醫(yī)院，現(xiàn)場等待交警出具處理意見。墊醫(yī)藥費(fèi)就說炒股虧了，現(xiàn)在還欠起外債，等家屬告你，告完保險(xiǎn)公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現(xiàn)。

3.撞車了，后面堵起一排車狂按喇叭，對(duì)方說我全責(zé)，我們退到路邊處理，于是停到路邊，結(jié)果對(duì)方馬上變臉，說你丫的全責(zé)，這時(shí)候才想起應(yīng)該先手機(jī)照相。

4.老公指揮倒車，自己一激動(dòng)，油門當(dāng)剎車，把老公雙腿撞斷，打電話給保險(xiǎn)公司老老實(shí)實(shí)的上報(bào)，保險(xiǎn)公司告訴你，老公不陪。。。。。其實(shí)你可以換個(gè)朋友的車撞。。你懂

5.車子在4s保養(yǎng)，保養(yǎng)完了，高高興興去取車，哦或，倒車時(shí)油門又當(dāng)剎車（為什么是又=。=！），撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你郁悶的找保險(xiǎn)公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發(fā)生的事故，俺們不陪。。。。其實(shí)你可以換個(gè)地方發(fā)生事故，比如小區(qū)內(nèi)和某小樹發(fā)生親密接觸，你懂。

6.大雨天，早上去happy的去車庫取車，發(fā)現(xiàn)車庫被淹了，頓時(shí)淚流滿面，趕快上車發(fā)動(dòng)，讓自己的車車逃離苦海，一點(diǎn)火，哦或，發(fā)動(dòng)機(jī)打不燃。車沒逃離苦海，你也進(jìn)了苦海，4s店告知，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，報(bào)銷，損失5w，你興沖沖的去找保險(xiǎn)公司，別個(gè)憐憫的看著你，小姐，駕駛員強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，俺們不陪。————你不點(diǎn)火，發(fā)動(dòng)機(jī)是不會(huì)進(jìn)水的哦親。

7，在車上放了好多好多玩具，什么寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點(diǎn)撞到一個(gè)老太，一腳急剎車，香水瓶飛起來干到玻璃又彈到俺額頭上?？p8針，玻璃費(fèi)誤工費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)精神損失費(fèi)共計(jì)3800，保險(xiǎn)公司的接線員笑瞇瞇的告訴你，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。

8,周末天氣好爽，正在happy的飆車，左方一大貨車突然一盤子甩到你道上和你kiss了一下，你只有一盤子打到花壇上，你小心肝撲通撲通的隔了5分鐘才安靜下來，一看大貨車早沒影了，馬上打電話給保險(xiǎn)員把大貨車狂決一頓，并表示想要修車，保險(xiǎn)員遺憾的告訴你把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠：當(dāng)與其他車輛發(fā)生碰撞時(shí)，責(zé)任在對(duì)方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利哦親。

——————其實(shí)你可以說，太陽晃花了我的眼，讓我上了花壇，什么大貨車？沒看到~沒注意。。。

9，路上爆胎，左轉(zhuǎn)右轉(zhuǎn)穩(wěn)住方向，不用打電話給保險(xiǎn)公司了，別個(gè)不陪。

10，停在樓下，上樓看了一集康熙來了，下樓一看，4個(gè)輪子沒了，幾塊板磚給俺墊著，不用打電話給保險(xiǎn)了，不陪。

教你榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血

前言：相信還有許多車主對(duì)汽車保險(xiǎn)了解不深，只有出了事故才會(huì)和汽車保險(xiǎn)打交道，而作為外行的車

主們根本不能摸清楚汽車保險(xiǎn)的水究竟有多深，該如何處理才能成為最大程度的受益人呢？別著急，已經(jīng)有許多身經(jīng)百戰(zhàn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的車主們?yōu)槲覀兛偨Y(jié)了他們的心得，我們只要閱讀收藏以備不時(shí)之需就可以了，況且這是一份普通車主們就能讀懂的汽車保險(xiǎn)條文，保證能讓你更深入地了解汽車保險(xiǎn)和理賠，“榨干”保險(xiǎn)公司的最后一滴血！誰說不是呢？買保險(xiǎn)就圖的省錢和省心！

保險(xiǎn)條款精解（一）車損險(xiǎn) VS 第三者責(zé)任險(xiǎn)

咱們先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外——地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈??

應(yīng)對(duì)方法：不要在地震一結(jié)束就急于申請(qǐng)賠償，等地震過后幾天再申請(qǐng)賠償。 出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了，砸壞了您的愛車，切記：千萬不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)。

案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|西飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂，您該怎么說呢？ 假如您老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃??”（嘩！內(nèi)功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個(gè)例子開個(gè)玩笑。）”那么你慘了！那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴對(duì)您說：“請(qǐng)看我的口型——NO！”

應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)??

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！記住：受車內(nèi)“物品”的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！但是人撞壞的就另當(dāng)別論。

案例3：如果您的車在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞，怎么辦？ 應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西?? 出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠。

案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？行，絕對(duì)行！玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。 如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？呵呵，老招法：開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍?。ㄓ浀谜乙粋€(gè)身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌啊），如果是側(cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

找保險(xiǎn)公司，他絕對(duì)不敢不賠您，那么您以為是賺到了嗎？不是的，實(shí)際上您大概要賠了，虧本了。 沒聽明白？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間（更高檔的車會(huì)更貴），如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，那么您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的實(shí)在。

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保險(xiǎn)條款精解(二) 丟車——如何將損失降到最低點(diǎn)？

車輛在停放和使用的過程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報(bào)警？錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國警察的能力了，還是想想怎么減少損失吧！ 減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減啊？別忘了，有我呢?。。?！

首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，找我也沒用了，再買一輛吧！

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心?。∵@時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請(qǐng)您記住一定要忘記這件事，否則??5%的損失您自己扛定了！

案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？ 答案是：不賠?。∫?yàn)樯鲜鰣鏊鶎?duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來判決，哈哈！

案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個(gè)停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說??！您自己琢磨去吧。

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍┵~目上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？ 告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局和法院報(bào)案，記住，千萬別說出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)公安部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說??！

案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

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保險(xiǎn)條款精解（三） 撞車

只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？ 答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？ 首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。 那什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了。

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)??你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！ 錯(cuò)！大錯(cuò)特錯(cuò)！

你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛。

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。 明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？ 答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！

案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在警察的指揮下，幫助警察攔截正在逃竄的罪犯，撞向了罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的“故意行為”不在賠償之列，所以只能自己修車了： 所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢?。?！

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保險(xiǎn)條款精解（四）索賠——不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說過

保險(xiǎn)案例一：一位朋友丟失愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。

案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了！

案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！ 不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話。

保險(xiǎn)案例二：與上類似，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

保險(xiǎn)案例三：這是一個(gè)經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效？

解釋：車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。

但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

保險(xiǎn)索賠證明材料原則：（因?yàn)檫@個(gè)問題有N人問起，所以在此一并解答） 保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種

情況：

1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的：

由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的：

重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩； 一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩； 所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則??累死你！

3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方？如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。 如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！

4，最背的人：

汽車保險(xiǎn)范文第4篇

論文摘要:本文主要介紹了巴西極具人性化的車險(xiǎn)經(jīng)營，以望給改革中的中國車險(xiǎn)帶來“些啟示。知果把經(jīng)營理念調(diào)整為以人為本而非以利潤為本，將會(huì)帶來車險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展和良性竟?fàn)幍姆諊?/p>

巴西是南美洲面積最大、人口最多、經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)的國家，該國礦產(chǎn)、水能資源豐富，輕重工業(yè)都較發(fā)達(dá)。近年來穩(wěn)步發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和政府有效治理通貨膨脹的斐然成績極大地刺激了保險(xiǎn)需求。巴西國民的保險(xiǎn)購買率和保費(fèi)增長率已超過了國民經(jīng)濟(jì)的增長率，同樣，由于巴西經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，也使保險(xiǎn)人可以從容經(jīng)營，保險(xiǎn)投資計(jì)劃也能順利付諸實(shí)施。近幾年，僅Athi集團(tuán)下屬的三家保險(xiǎn)公司就一下增加了3萬份新的汽車保險(xiǎn)單，車險(xiǎn)也是巴西非壽險(xiǎn)公司主要營業(yè)利潤來源之一。

一、巴西車險(xiǎn)的近況

2001年巴西汽車凈保費(fèi)達(dá)7.gbn瑞亞爾(R$)，這與巴西有車族的增加是分不開的。與此同時(shí)，保險(xiǎn)人也使出渾身解數(shù)來爭奪各自的市場份額，對(duì)于開放中的巴西市場不僅有內(nèi)資保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的競爭，還有與外資保險(xiǎn)公司的競爭。競爭中的車險(xiǎn)極具增長動(dòng)力，車險(xiǎn)凈保費(fèi)逐年增加如下:

巴西的汽車保險(xiǎn)主要是承保車輛的碰撞損失，偷盜，火災(zāi)損失。近幾年也出現(xiàn)了責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)榘臀魅撕蜌W洲美國人不同，他們不好訴訟，這相對(duì)制約了責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展。一般來說，對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)人是把它作為保險(xiǎn)的一個(gè)整體來經(jīng)營的，由車主在每年繳納汽車稅時(shí)同時(shí)交付。而且保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)并不追究過錯(cuò)方，保額以3OD()瑞亞爾為限。

在巴西，偷車現(xiàn)象和竊取車內(nèi)物品的現(xiàn)象比歐美更為常見，對(duì)于這方面的保險(xiǎn)需求比較高，同時(shí)法律訴訟也常見。盡管這種現(xiàn)象在1997年之后有所好轉(zhuǎn)，但車主還是積極投保盜竊險(xiǎn)，從而使得盜竊險(xiǎn)在車險(xiǎn)中的比重居高不下。

巴西車險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和附加服務(wù)越來越成熟和完善(例如24小時(shí)求救電話;在汽車快速處理中心注冊(cè)過的投保人，可以享受到很高的服務(wù)費(fèi)折扣;對(duì)于進(jìn)口車和團(tuán)體車隊(duì)承保能力的專業(yè)化)。這些導(dǎo)致了巴西保險(xiǎn)業(yè)界不僅是“大魚吃小魚”，更是“快魚吃慢魚”，為了追求高效率和規(guī)模效應(yīng)，一些小的保險(xiǎn)公司成為大保險(xiǎn)公司專門的進(jìn)口車承保機(jī)構(gòu)或服務(wù)部門，甚至成為其銷售渠道以發(fā)展靈活優(yōu)勢。

二、7一Eleven計(jì)劃

2002年n月，巴西開始7一Eleven計(jì)劃，計(jì)劃用五年的時(shí)間一個(gè)在地鐵和公共場所出人口的自助出售機(jī)、ATM等機(jī)器上附加Vcom凡osks設(shè)備即可直接出售保單，24小時(shí)營業(yè)。消費(fèi)者只要進(jìn)人公共服務(wù)系統(tǒng)，就可得到險(xiǎn)種的報(bào)價(jià)，也可以直接和銷售員說明購買情況，可以用現(xiàn)金、支票以及其他貨幣指令進(jìn)行交易。這使得保險(xiǎn)公司走出了磚石水泥框架，更方便了廣大投保人。巴西準(zhǔn)備在2(X)3年共添置l以X)個(gè)vcomRioskS，如果運(yùn)營較為成功，則將推廣3500個(gè)，并計(jì)劃以后上網(wǎng)銷售。

三、巴西車險(xiǎn)的特點(diǎn)人性化

1、投保人投保時(shí)的可選擇余地。

首先體現(xiàn)在保險(xiǎn)人的可選擇性。盡管每個(gè)保險(xiǎn)公司提供的個(gè)各不相同，但巴西消費(fèi)者還是要“貨比三家”，因?yàn)閷?duì)于相似的保障，各保險(xiǎn)公司的要價(jià)絕不相同。其次投保人除了可享受最基本的保險(xiǎn)服務(wù)，例如汽車丟失、損壞賠償之外，還可以根據(jù)自己的需要選擇一項(xiàng)或多項(xiàng)其他服務(wù)，例如配件維修、車輛預(yù)定、投保人個(gè)人保險(xiǎn)等。另外，投保人在購買其他類別的險(xiǎn)種時(shí)，可以享受到不同的折扣，并獲得更多的附加服務(wù)。

消費(fèi)者還可以自己選擇免賠額以降低所交的保費(fèi)。一般提高200一500瑞亞爾可以碰撞和賠償保費(fèi)15%一30%。而具備安全防盜裝置、ABS和氣囊裝備等成為保險(xiǎn)公司給予車主優(yōu)惠的主要標(biāo)準(zhǔn)，即是“優(yōu)質(zhì)客戶”，是各保險(xiǎn)公司爭奪的對(duì)象。而在其他保險(xiǎn)公司無賠款記錄也可以作為保費(fèi)優(yōu)惠的理由。

保險(xiǎn)公司的服務(wù)范圍細(xì)致周到。車輛保險(xiǎn)根據(jù)不同的車種享受不同的服務(wù)，車輛的各個(gè)部分也分別享受保險(xiǎn)。例如，投保人可以單獨(dú)為汽車玻璃投保，這樣一來，即使玻璃上出現(xiàn)非常細(xì)小的裂紋，只要打個(gè)電話，保險(xiǎn)公司就會(huì)馬上負(fù)責(zé)修理。

2、出險(xiǎn)時(shí)快速溫馨的服務(wù)。

以保證在最短時(shí)間內(nèi)提供服務(wù)，幾乎每個(gè)保險(xiǎn)公司都為自己承保的車輛提供24小時(shí)求救電話，并在全國甚至周邊國家廣設(shè)分支機(jī)構(gòu)。甚至對(duì)于車輛被盜或者受到嚴(yán)重?fù)p害的投保人，保險(xiǎn)公司可以提供車輛預(yù)定服務(wù)，為這些暫時(shí)沒有車開的人提供便利。在車輛損壞需要維修期間，保險(xiǎn)公司可以向投保人提供事先預(yù)定的車輛直到受損車輛維修結(jié)束，期限最長為巧天;在汽車丟失或者嚴(yán)重破壞而永久無法使用的情況下，保險(xiǎn)公司向投保人提供事先預(yù)定的車輛直到支付了全部賠償金為止，期限最長為30天。

最為典型的就是著名的伊塔烏保險(xiǎn)公司。它設(shè)有汽車快速處理中心，在全國各地建立了特別辦事處。投保人只要在任一辦事處填一張表格，選擇所需要的汽車維修服務(wù)，就可以坐在家中等待保險(xiǎn)公司把修好的汽車送上門來。如果車輛在路上拋錨，快速處理中心的各個(gè)分部也會(huì)迅速出動(dòng)，把汽車立即修好或拖回投保人的住處。更為誘人的是，在汽車快速處理中心注冊(cè)過的投保人，可以享受到很高的服務(wù)費(fèi)折扣。另外，在汽車維修期間，投保人可以免費(fèi)使用預(yù)定車輛五天。如果不是在快速處理中心注冊(cè)的用戶也無須擔(dān)心，只要在伊塔烏保險(xiǎn)公司給自己的汽車上了保險(xiǎn)，在發(fā)生車禍、遇到故障的情況下，只要撥打一個(gè)免費(fèi)電話號(hào)碼，保險(xiǎn)公司就會(huì)從最近的分支機(jī)構(gòu)派出救兵，這是保險(xiǎn)公司提供的24小時(shí)救援服務(wù)。如果事故地點(diǎn)在投保人住處30公里以內(nèi)，保險(xiǎn)公司提供拖車、燃料和換輪胎等服務(wù)，并負(fù)責(zé)把汽車?yán)锏娜撕托欣钏突刈√?如果事故地點(diǎn)在投保人住處50公里以外、100公里以內(nèi)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)車輛的保存，也提供郵寄零件等服務(wù);如果事故地點(diǎn)在100公里以外或者阿根廷、巴拉圭或者烏拉圭境內(nèi)，保險(xiǎn)公司還提供住宿等服務(wù)，如遇重大車禍有傷員或者死者時(shí)，保險(xiǎn)公司還會(huì)提供醫(yī)療、住院、運(yùn)送遺體等服務(wù)。

3、汽車受到保障的同時(shí)保障了人。

這是最具巴西汽車險(xiǎn)最具人情味的服務(wù)。巴西很多保險(xiǎn)公司都為投保人提供了個(gè)人保險(xiǎn)項(xiàng)目。投保人在購買汽車保險(xiǎn)之后，就可以享受到相應(yīng)的人身保險(xiǎn)，在全國境內(nèi)任何一個(gè)地方發(fā)生車禍?zhǔn)軅?、致殘或者身亡，都可以獲得賠償。這種賠償并不局限于受保車輛的車禍。也就是說，投保人即便開著其他車輛遭遇車禍，一樣可以獲得賠償。在巴西購買車輛保險(xiǎn)可以說是一件一勞永逸的事情。

四、對(duì)我國車險(xiǎn)人性化經(jīng)營的啟示

2002年1月1日起，我國車險(xiǎn)費(fèi)率正式放開。保險(xiǎn)各界同仁和消費(fèi)者都認(rèn)為車險(xiǎn)費(fèi)率放開后車主將是最大受益者;而保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，此次車險(xiǎn)費(fèi)率放開將不會(huì)導(dǎo)致業(yè)內(nèi)價(jià)格戰(zhàn)。但是，車主能否真正受益關(guān)鍵在于我國的保險(xiǎn)公司是否真的做到以人為本。

保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行個(gè)性化，可以是險(xiǎn)種險(xiǎn)別的多樣組合，例如第三者責(zé)任險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)的結(jié)合;可以是費(fèi)率實(shí)行隨車、隨人和隨區(qū)域的制定;可以是最直接的降價(jià)或提供費(fèi)率折扣。但是這些如果僅僅流于形式，等同于竭澤而漁，最后終會(huì)走向價(jià)格戰(zhàn)和惡性競爭，損害自己和消費(fèi)者的利益。

車險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域，首先要體現(xiàn)人本主義。保險(xiǎn)公司只有從個(gè)性化、人性化作起，于處處體現(xiàn)保險(xiǎn)的真諦，這樣才會(huì)有自己的利潤可言，才能在自己內(nèi)部的競爭中倚各自優(yōu)勢而立，面對(duì)外來競爭而巋然不動(dòng)。當(dāng)然我們的保險(xiǎn)起步比較晚，無論從硬件還是軟件來與國外相比，都存在劣勢，但是外資保險(xiǎn)的進(jìn)人是一個(gè)過程，進(jìn)人以后還有一個(gè)適應(yīng)的過程，我們要在這段時(shí)間彌補(bǔ)不足，增強(qiáng)競爭能力。

我認(rèn)為我國車險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)該注意以下幾點(diǎn):

l、經(jīng)營理念上臺(tái)階—由客戶導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶關(guān)系營銷(ERP)?？v觀國內(nèi)的保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營理念大多以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，而發(fā)達(dá)國家已由以保單為中心和以客戶為中心的服務(wù)階段進(jìn)人客戶關(guān)系管理階段(ERP)。推出個(gè)性化的保單，還要加大市場銷售的力度，建立多層次多渠道的銷售方式，例如汽車保險(xiǎn)中介人、電話和互聯(lián)網(wǎng)、直郵等，以降低中間費(fèi)用。

同時(shí)服務(wù)上以提高客戶滿意度為標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)國外的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，金融保險(xiǎn)業(yè)，客戶忠誠度上升5%，公司利潤上升25%一85%。在國內(nèi)保險(xiǎn)公司未完全建立起來。在緊急救援、理賠速度、定損準(zhǔn)確性等客戶最重視的方面與客戶期望的相距較遠(yuǎn)，導(dǎo)致盡管保險(xiǎn)公司提供了不少的服務(wù)項(xiàng)目，而客戶滿意度不高。

2、加大技術(shù)含量，包括管理技術(shù)和精算技術(shù)，由粗放轉(zhuǎn)為集約型經(jīng)營。

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理應(yīng)趨向于信息化、科學(xué)化，可以建立網(wǎng)上車險(xiǎn)投保及理賠系統(tǒng)、CALLCENIER統(tǒng)、CRM系統(tǒng)及基于數(shù)據(jù)分析的工具(如ERP、人員業(yè)績?cè)u(píng)估、分險(xiǎn)種核算)等系統(tǒng)。目前，國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司均開展了傳統(tǒng)性的項(xiàng)目(如緊急救援、快速查勘理賠、拖車等)及延伸服務(wù)(如換胎、加油、洗車等)，而層次高、具有整體性、明顯差異的全方位服務(wù)(如美國DRA修理項(xiàng)目及G玲查勘制度、三星移動(dòng)辦公及“客戶滿意經(jīng)營制度”、安聯(lián)Andatex定損系統(tǒng)、臺(tái)灣富邦保險(xiǎn)的網(wǎng)上支付賠款、美國KEMrER公司的無線上網(wǎng)理賠、澳大利亞的全國救援及修理體系等)則還沒有進(jìn)人運(yùn)營計(jì)劃。同時(shí)要建立各種非壽險(xiǎn)精算系數(shù)來完善的風(fēng)險(xiǎn)分析和控制體系。只有建立高水平的精算系統(tǒng)和能夠分析出各種不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，才能精確的確定成本，計(jì)算費(fèi)率。而不是盲目的給優(yōu)待或回扣來拉攏客戶。當(dāng)然這是一個(gè)長期的過程，除了系統(tǒng)設(shè)備的引進(jìn)，還有人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，不過值得欣慰的是目前中國的精算已經(jīng)進(jìn)人起步階段了。

3、人員素質(zhì)提高

人才缺乏在國內(nèi)保險(xiǎn)公司中普遍存在，特別是隨著保險(xiǎn)主體增多，造成人才緊缺乏相對(duì)嚴(yán)重。而現(xiàn)代車險(xiǎn)經(jīng)營需要復(fù)合性人才，特別是掌握精算技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、汽車新技術(shù)、電腦、法律等全面知識(shí)的人才。只有這些人才才能使保險(xiǎn)的服務(wù)和經(jīng)營提高一個(gè)層次，形成優(yōu)良的保險(xiǎn)環(huán)境和完善的可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)市場。

4、快速理賠，多樣服務(wù)，準(zhǔn)確定損定價(jià)，加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作

汽車保險(xiǎn)范文第5篇

關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn)；查勘定損；模式

隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)的提高，我國的汽車保有量也在逐年增加。20世紀(jì)初期，汽車保險(xiǎn)在歐美國家得到了迅速的發(fā)展，伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及其市場占有率的提高，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)也得到了廣泛的發(fā)展，并且成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。相對(duì)于國外機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，我國的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，查勘定損技術(shù)相對(duì)落后，對(duì)比國外的車輛保險(xiǎn)有著非常重要的借鑒意義。

1國內(nèi)現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

自我國汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展以來，汽車保險(xiǎn)也隨著得到推廣，經(jīng)過30多年的發(fā)展，汽車保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的當(dāng)家險(xiǎn)種，屬于保險(xiǎn)公司的支柱性產(chǎn)業(yè)。目前，我國主要的保險(xiǎn)公司有中國人保車輛保險(xiǎn)、永安車輛保險(xiǎn)、陽光車輛保險(xiǎn)、太平車輛保險(xiǎn)、大地車輛保險(xiǎn)等。當(dāng)今我國的汽車保險(xiǎn)市場競爭十分激烈，而隨著我國汽車工業(yè)的飛速發(fā)展，將來的車險(xiǎn)業(yè)會(huì)面對(duì)更加嚴(yán)酷的競爭形勢。

2現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)查勘定損概念

在我國，現(xiàn)場查勘的概念是指用科學(xué)的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對(duì)交通事故現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證和查詢，將所得的結(jié)果完整而準(zhǔn)確地記錄下來的工作過程?，F(xiàn)場查勘是道路交通事故處理的一項(xiàng)法定程序，同時(shí)也是汽車保險(xiǎn)理賠工作過程的一項(xiàng)法定程序。查勘定損必須公正、客觀、嚴(yán)格地進(jìn)行事故處理，是通過科學(xué)的方法分析事故原因和認(rèn)定事故責(zé)任的基本依據(jù)，同時(shí)也是為事故損害賠償提供依據(jù)。這就要求查勘定損人員應(yīng)該以科學(xué)、合理的現(xiàn)場查勘技術(shù)進(jìn)行細(xì)致的現(xiàn)場查勘工作，這直接關(guān)系到查勘定損工作的成功與否以及事故原因分析、事故責(zé)任的認(rèn)定。

3現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)查勘定損流程

查勘定損的目的主要是為了在盡可能短的時(shí)間內(nèi)快速準(zhǔn)確的查勘和掌握事故起因，同時(shí)還要列明損失項(xiàng)目、估損損失金額。因此，為了達(dá)到這樣的目的，應(yīng)該遵循科學(xué)的查勘流程。現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)查勘定損的流程，主要是查勘和定損這兩個(gè)部分。做好這兩個(gè)部分的工作，是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種迅速發(fā)展的推動(dòng)力。如圖1所示。一般情況下，當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受交通事故之后，車主會(huì)在第一時(shí)間撥打所有車輛投保的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)電話，當(dāng)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)呼叫中心接到報(bào)警電話之后會(huì)在第一時(shí)間調(diào)度距離事故地點(diǎn)最近的查勘定損人員到達(dá)現(xiàn)場，并在現(xiàn)場確認(rèn)事故車輛是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的。如果事故車屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，則要求車主填寫索賠申請(qǐng)書，并拍攝事故現(xiàn)場，以及事故車主的行車證和駕駛證，并根據(jù)規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場的查勘工作。如果不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，則需要留取證據(jù)，并通知案件的負(fù)責(zé)人。在查勘過程中，要確認(rèn)事故車是否構(gòu)成案件責(zé)任，如果已構(gòu)成事故責(zé)任的，則制作查勘報(bào)告，若不是，則留取證據(jù)，通知事故負(fù)責(zé)人。在現(xiàn)場查勘過程中需要注意的主要有以下6點(diǎn)：（1）現(xiàn)場施救。事故現(xiàn)場的車輛如果仍處于危險(xiǎn)的狀態(tài)，應(yīng)該立即協(xié)助并采取有效的保護(hù)和救援措施，以防止進(jìn)一步的損失擴(kuò)大。（2）拍攝事故現(xiàn)場。在事故現(xiàn)場不僅僅需要將保險(xiǎn)車輛受損和反映局部受損程度的照片拍攝，還需要將事故的全景拍攝下來。散落的零件也需要一起拍攝。（3）初定事故責(zé)任。根據(jù)事故現(xiàn)場的勘察情況，初定是否屬保險(xiǎn)責(zé)任。切忌主觀武斷表態(tài)。（4）初定損失金額。對(duì)受損物件進(jìn)行類別和損失程度上的區(qū)分，估計(jì)受損物件數(shù)量及其金額。（5）繪制現(xiàn)場草圖。重大賠案進(jìn)行現(xiàn)場繪制平面草圖，不遺漏主要信息。（6）現(xiàn)場查看記錄。要全面準(zhǔn)確地記錄現(xiàn)場查勘的內(nèi)容。在查勘定損人員到達(dá)事故現(xiàn)場之后，工作人員要根據(jù)現(xiàn)場情況，查明出險(xiǎn)的時(shí)間，出險(xiǎn)地點(diǎn)，查明報(bào)案人的身份，查明出險(xiǎn)車輛的情況，查清駕駛員情況，查明事故原因，施救和清理受損財(cái)產(chǎn)，核實(shí)損失情況。拍攝事故現(xiàn)場以及繪制現(xiàn)場查勘草圖。并對(duì)現(xiàn)場的散落物、痕跡、相關(guān)物證進(jìn)行收集。圖2車輛定損流程圖當(dāng)現(xiàn)場查勘工作完成，并開始進(jìn)行對(duì)車輛的定損工作時(shí)，要以實(shí)事求是的工作態(tài)度，客觀的進(jìn)行評(píng)估。做好與當(dāng)?shù)匚飪r(jià)局價(jià)格評(píng)估方面的溝通工作，使其承認(rèn)我們的定損結(jié)果，并對(duì)有關(guān)政府部門實(shí)行的“強(qiáng)制定損”行為，應(yīng)按照保監(jiān)委的有關(guān)規(guī)定予以解釋。一般的定損流程如圖2所示。在車輛定損的過程中需要注意的有以下4點(diǎn)：（1）要根據(jù)報(bào)價(jià)信息和當(dāng)?shù)仄涫袌龅男畔ⅲ瑴?zhǔn)確核定需要更換的零件的價(jià)格。（2）如果車輛的維修價(jià)格，修復(fù)費(fèi)用已接近或超過車輛的實(shí)際價(jià)值，需要報(bào)保險(xiǎn)公司核賠人員決定是否做全損處理。（3）能修復(fù)的零配件應(yīng)該盡量修復(fù)，不能隨意更換新的零配件。（4）針對(duì)車輛表面漆的處理，要遵循能局部修復(fù)的不能擴(kuò)大到整體修復(fù)的原則進(jìn)行處理。

4現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)查勘定損模式

現(xiàn)在在汽車保險(xiǎn)業(yè)中，最常見的事故車查勘定損模式一般有兩種，即保險(xiǎn)公司的車輛定損模式和交警事故車輛定損模式。保險(xiǎn)公司的車輛定損模式一般情況下針對(duì)一般的，小型的交通事故，查勘定損人員到達(dá)事故現(xiàn)場后要先與客戶進(jìn)行溝通，做到先人后車的關(guān)注順序，讓客戶建立信任再著手定損車輛。定損結(jié)束后要求客戶填寫事故出險(xiǎn)經(jīng)過并確認(rèn)簽字，查勘人員將填好的表單通過網(wǎng)絡(luò)傳送到本機(jī)構(gòu)核價(jià)員處，通過公司審核后就可以結(jié)案。而對(duì)于大案子，則需要公司組建大案組進(jìn)行定損處理。這樣的工作方式雖然有效，但相對(duì)的工作效率和透明度較低，面對(duì)當(dāng)今車險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和市場發(fā)展，有些力不從心。對(duì)于交警事故車輛定損模式，是通過公安交通管理機(jī)關(guān)查明事故原因，對(duì)事故車輛檢驗(yàn)或鑒定后對(duì)事故車損失進(jìn)行估價(jià)的一種定損模式。這樣的定損模式也存在一些問題：車輛定損的保準(zhǔn)和保險(xiǎn)公司的不統(tǒng)一；事故車定損不規(guī)范、不準(zhǔn)確；車輛管理混亂等，表明這樣的定損模式已經(jīng)越來越不適應(yīng)當(dāng)代蓬勃發(fā)展的車輛保險(xiǎn)市場了。對(duì)于有些地區(qū)出現(xiàn)的估損中心，也有著種種弊端。在實(shí)踐中過于對(duì)小團(tuán)體利益的保護(hù)，再加上監(jiān)督機(jī)制的缺失，使得估損中心這種定損模式違背了市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。

5未來可實(shí)行的定損模式

面對(duì)我國現(xiàn)代車輛保險(xiǎn)市場的迅猛發(fā)展，探索新的查勘定損模式已經(jīng)成為我們新的目標(biāo)。為適應(yīng)越來越快速的生活節(jié)奏，應(yīng)該推廣以下定損模式：

（1）大力發(fā)展車輛保險(xiǎn)公估公司。由第三方介入事故車的查勘和定損，客觀評(píng)價(jià)交通事故，會(huì)使查勘定損程序更加規(guī)范化，公平化。公估公司的推廣和市場化作業(yè)，可以達(dá)到政企分開，避免因?yàn)檎咴驅(qū)е碌牟缓侠聿还降脑u(píng)估產(chǎn)生，能夠有效地解決查勘定損失信的現(xiàn)象。

（2）規(guī)范汽車零配件市場價(jià)格和汽車4S店或汽車修理廠的工時(shí)報(bào)價(jià)。國家加強(qiáng)宏觀調(diào)控，建立相關(guān)法律法規(guī)，政府加強(qiáng)管理，對(duì)汽車零配件價(jià)格加以控制規(guī)范，并建立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)4S店和汽車修理廠工時(shí)費(fèi)用進(jìn)行監(jiān)督，規(guī)范統(tǒng)一的價(jià)格，執(zhí)行統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。使得未來的查勘定損有統(tǒng)一的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，有法可依。避免因?yàn)閮r(jià)格的不同導(dǎo)致的后期產(chǎn)生各種爭議和糾紛。

（3）開發(fā)手機(jī)查勘定損軟件。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，讓“移動(dòng)查勘定損”不再是空談。開發(fā)可以安裝在手機(jī)上的定損軟件，利用3G網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，軟件提供相應(yīng)的查勘定損數(shù)據(jù)，零配件和維修工時(shí)數(shù)據(jù)，并能夠?qū)崟r(shí)通過網(wǎng)絡(luò)打印表單、影像拍攝、數(shù)據(jù)導(dǎo)出等各項(xiàng)功能，讓客戶可以通過自己的手機(jī)自行處理交通事故，能夠讓事故得到理實(shí)時(shí)、快速的處理，在日益激烈的市場發(fā)展模式下最大化地節(jié)省時(shí)間。通過發(fā)展以上三種查勘定損模式，相信未來我國的汽車保險(xiǎn)查勘定損的諸多問題都可以得到很好的解決。

6結(jié)語

對(duì)于當(dāng)今我國汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，以及國民經(jīng)濟(jì)的提高，國民對(duì)汽車保險(xiǎn)的重視程度也在逐年增加，對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)程度也在不斷得到重視，這直接導(dǎo)致了我國汽車保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。這就要求汽車保險(xiǎn)查勘定損也要適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，不斷推陳出新，用新的理念和技術(shù)迎合我國競爭日益激烈的市場經(jīng)濟(jì)。在前人的技術(shù)基礎(chǔ)上不斷充實(shí)現(xiàn)在的技術(shù)理念，同時(shí)學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)技術(shù)，提高我國的查勘定損技術(shù)水平。

參考文獻(xiàn)

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