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電商行業(yè)的發(fā)展范文第1篇

[關(guān)鍵詞] 城市商業(yè)銀行 電子銀行 制約因素 發(fā)展思路

電子銀行是城市商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變革,大力拓展電子銀行渠道,可以實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。發(fā)展電子銀行應(yīng)該作為突破網(wǎng)點(diǎn)和地域限制、搶奪高端客戶的重要手段,不僅能提高商業(yè)銀行形象,還能促進(jìn)銀行整體效益的實現(xiàn)。但是在電子銀行業(yè)務(wù)探索發(fā)展過程中還存在著諸多制約因素,仍有很多環(huán)節(jié)需要進(jìn)一步完善改進(jìn)。

一、城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的制約因素

1.電子銀行業(yè)務(wù)的安全存在隱患

據(jù)有關(guān)部門的調(diào)查顯示,不愿意選擇網(wǎng)上銀行的客戶76%是出于安全考慮。安全是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中亟待解決的首要問題,資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的。銀行通過各種高科技手段保證客戶、商家和銀行自身的資金安全,但是也暴露出高科技的廣泛應(yīng)用帶來的安全隱患,主要包括客戶端的安全性和信息傳輸過程中的安全性。如電子銀行應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計存在缺陷、計算機(jī)犯罪、黑客問題等,稍不注意防范便使銀行損失慘重。

2.城市商業(yè)銀行的信息化建設(shè)比較薄弱

電子銀行體系是以客戶服務(wù)為中心,以網(wǎng)上銀行、電話銀行、POS、ATM、CDM為主,是以信息化的基本建設(shè)為平臺而構(gòu)成的體系。柜臺業(yè)務(wù)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化的處理、信息數(shù)據(jù)的交換、虛擬化服務(wù)體系的完善、計算機(jī)安全應(yīng)用體系的運(yùn)營等等都離不開銀行的信息化建設(shè),目前信息化建設(shè)的薄弱制約了電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

3.電子銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)不及時不到位

電子銀行是將計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息安全技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)高度融合的產(chǎn)物,因此其提供的服務(wù)應(yīng)該區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),具有個性化。 而實際工作中,往往存在著諸多服務(wù)不及時不到位的情況。比如,各城市商業(yè)銀行辦理注冊電子銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)占全部營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的5%～9%,客戶必須到這些網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶手續(xù),造成這些網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理時間過長,排隊問題嚴(yán)重,并且企業(yè)和個人注冊電子銀行的用戶需要填寫多份協(xié)議書,流程繁瑣,影響工作效率。除此之外,客戶使用電子銀行所反饋的意見得不到及時解決,電子銀行對客戶也缺乏有效的跟蹤和售后服務(wù),無疑會增加睡眠客戶的數(shù)量,造成銀行系統(tǒng)資源的無端浪費(fèi),更為銀行激活和催醒這些客戶帶來更大的成本負(fù)擔(dān),從而制約電子銀行的發(fā)展。

4.電子銀行業(yè)務(wù)品種開拓受限,產(chǎn)品功能不完善

電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該實現(xiàn)各業(yè)務(wù)品種的有機(jī)結(jié)合,進(jìn)行靈活創(chuàng)造,形成一種新的運(yùn)作模式。而目前電子銀行業(yè)務(wù),大都表現(xiàn)為將一部分傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)電子化,所推出的電子銀行產(chǎn)品也大多限于對銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的電子化改造,沒有體現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的創(chuàng)新特色,并且在產(chǎn)品宣傳方面投入不夠,產(chǎn)品功能不完善,深層次推廣受阻。

二、城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的思路

發(fā)展電子銀行的戰(zhàn)略實施重點(diǎn)應(yīng)在降低成本和靈活創(chuàng)新方面,推動客戶選擇電子銀行,并帶動銀行成長,實現(xiàn)電子銀行客戶快速增長。銀行可以圍繞這些客戶集中資源,積極靈活地進(jìn)行市場銷售,達(dá)到傳統(tǒng)等金融產(chǎn)品數(shù)量的同步增長,以保證銀行的整體利益。

1.大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),降低服務(wù)成本

從整體來看,整個電子銀行的發(fā)展應(yīng)該是以網(wǎng)上銀行為中心,圍繞業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展網(wǎng)上銀行特有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,各渠道均衡發(fā)展。網(wǎng)上銀行不僅僅承擔(dān)替代原有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的職能,更能降低人均服務(wù)成本,創(chuàng)造超額利潤。

2.加強(qiáng)客戶分層管理,提高電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)水平

首先,將客戶進(jìn)行分層管理,對不同的客戶實施不同的營銷策略,確立以差別化產(chǎn)品和差異化服務(wù)為高端客戶提供貴賓化服務(wù),為中端客戶提供特色服務(wù),為低端客戶提供便民服務(wù)的營銷策略。其次,構(gòu)建立體營銷格局,運(yùn)用陣地營銷、媒體營銷、交互式營銷、戶外營銷、廣告招貼、體驗營銷等不同的營銷方式,不斷豐富營銷手段。最后,對客戶指定專人負(fù)責(zé),提供客戶隨叫隨到的跟進(jìn)式服務(wù),妥善解決客戶在使用中遇到的各種問題。同時,通過與客戶的緊密接觸,貼近用戶,查找問題,改進(jìn)產(chǎn)品,完善功能提高電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

3.尋求商業(yè)戰(zhàn)略合作伙伴,提升銀行核心競爭力

城市商業(yè)銀行的電子銀行還要致力發(fā)展成為本市中小企業(yè)和市民進(jìn)行個性化、多元化信息服務(wù)的途徑和平臺,這就需要不斷挖掘商業(yè)戰(zhàn)略合作伙伴。建立和部分國有銀行、股份制銀行的戰(zhàn)略合作,在人才培訓(xùn)、資金融通、應(yīng)用系統(tǒng)互聯(lián)上進(jìn)行深入合作。通過柜臺核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)互聯(lián),實現(xiàn)銀行間柜臺相互辦理他行存款等業(yè)務(wù),使得電子銀行享受到更多的異地物理網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的便利,以發(fā)揮終端優(yōu)勢,提升銀行的核心競爭力。

4.實施靈活創(chuàng)新,開創(chuàng)電子銀行產(chǎn)品、服務(wù)、設(shè)備新局面

改變目前被動型建設(shè)的局面,加大產(chǎn)品研發(fā)力度,增加技術(shù)投入,引進(jìn)電子銀行高素質(zhì)業(yè)務(wù)人才。在加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)的基礎(chǔ)上,積極采取各種有效措施,開展聯(lián)動營銷、全員營銷,提高電子銀行業(yè)務(wù)特別是網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶數(shù)、交易量、提升人工網(wǎng)點(diǎn)替代率,加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。

5.進(jìn)行合理的人才培訓(xùn)、培養(yǎng)規(guī)劃,實施人才梯隊建設(shè)

電子銀行體系的構(gòu)建,不僅僅需要有創(chuàng)新思維的產(chǎn)品開發(fā)人員,還需要對產(chǎn)品進(jìn)行合理配置的管理人員,另外還需要技術(shù)研發(fā)人員、產(chǎn)品市場營銷人員、售后服務(wù)人員。進(jìn)行合理的人才培訓(xùn)、培養(yǎng)規(guī)劃,實施人才梯隊建設(shè)是一個不可或缺的環(huán)節(jié)。

三、城市商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的建設(shè)與實施

1.電子銀行策略規(guī)劃

(1)目標(biāo)客戶的市場定位

作為城市商業(yè)銀行,在電子銀行目標(biāo)客戶的選擇上應(yīng)該結(jié)合“三立足”的原則,選擇“立足地方、立足中小、立足市民”的市場定位,堅持“大小并舉,好中選優(yōu)”的原則,重點(diǎn)對系統(tǒng)中行業(yè)重點(diǎn)扶持的企業(yè),借助企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)理財和賬戶管理等優(yōu)勢功能,積極協(xié)助及時、準(zhǔn)確、完整地掌握以財務(wù)信息為核心的信息化經(jīng)營管理模式,實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部的各種資源高度集中管理、控制和配置,安全高效地對各種財務(wù)管理方案做出科學(xué)、符合企業(yè)價值最大化的決策。

(2)電子銀行的產(chǎn)品地位

電子銀行產(chǎn)品應(yīng)改變過去“單打一”的傳統(tǒng)模式,將銀行現(xiàn)有可以調(diào)動的資源都調(diào)動起來,形成合力,重點(diǎn)實現(xiàn)業(yè)務(wù)一體化,體現(xiàn)產(chǎn)品整體優(yōu)勢。金融產(chǎn)品由于法律、風(fēng)險、操作和固有市場條件的限制,有其基本的特征,不可能是產(chǎn)品發(fā)生性質(zhì)上的變化。然而,一個產(chǎn)品可以開發(fā)出一個系列,以零存整取業(yè)務(wù)為例,可以開發(fā)出上學(xué)目標(biāo)存款、結(jié)婚目標(biāo)存款、養(yǎng)老目標(biāo)存款、旅游目標(biāo)存款、購房目標(biāo)存款、裝修和家具目標(biāo)存款等。

2.電子銀行管理組織的構(gòu)建

為適應(yīng)電子銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展及競爭需要,應(yīng)自上而下建立專職的電子銀行職能管理機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)全過程的管理和控制。在總行一級成立專門的電子銀行部門,全面負(fù)責(zé)電子銀行業(yè)務(wù)的管理與新產(chǎn)品的推廣工作。考慮到各支行部門設(shè)置精簡,可以將電子銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)下發(fā)到各支行,通過合適的績效考核辦法,引導(dǎo)支行拓展電子銀行業(yè)務(wù),讓客戶繼續(xù)通過支行任何一個且只需要通過一個營銷聯(lián)系點(diǎn)就可以辦理所有業(yè)務(wù),從而實現(xiàn)真正意義上的便捷服務(wù)。

3.電子銀行信息技術(shù)系統(tǒng)的構(gòu)建

城市商業(yè)銀行的現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大多充當(dāng)著基礎(chǔ)支持性角色,是銀行日常正常營運(yùn)作業(yè)的主軸,也是支持電子銀行的后臺賬務(wù)核心,電子銀行信息技術(shù)的構(gòu)建,必定涉及電子銀行系統(tǒng)與銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效、快速、正確、彈性聯(lián)結(jié)機(jī)制的建立。

(1)對前端服務(wù)渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合

為了使客戶通過任何渠道,在任何時間和地點(diǎn),都能以自己喜歡的方式暢通地與銀行交易,同時使商業(yè)銀行能及時對客戶做出反應(yīng),為客戶提供準(zhǔn)確、一致、全面和最新的信息。應(yīng)該在柜面人工服務(wù)、電話、傳真、ATM、POS等多種業(yè)務(wù)聯(lián)系渠道進(jìn)行高度集成的基礎(chǔ)上,將網(wǎng)銀WEB、無線接入等新的業(yè)務(wù)聯(lián)系渠道置與一個統(tǒng)一的信息處理框架之下,使前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)在提供和信息上保持高度一致。

(2)對后端客戶信息分析系統(tǒng)整合

后端分析系統(tǒng)的重點(diǎn)是要解決信息分散的問題,使客戶信息實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、一體化,實現(xiàn)全行信息數(shù)據(jù)共享。城市商業(yè)銀行應(yīng)該本著集中統(tǒng)一與個體效益兼顧的原則,制定統(tǒng)一的客戶信息標(biāo)準(zhǔn),確定應(yīng)用系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu),建立建設(shè)中央客戶資料(或稱數(shù)據(jù)中心)系統(tǒng),集中客戶的基礎(chǔ)信息和財務(wù)信息和業(yè)務(wù)活動信息,供銀行工作人員在一定權(quán)限范圍內(nèi)隨時收集調(diào)用,同時在這個數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)中,根據(jù)各種應(yīng)用主題分析模型,產(chǎn)生各種分析信息以輔助決策。

(3)對前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)和后臺分析系統(tǒng)的整合

面對客戶的前臺操作必須要在組織上與后臺操作融為一體,后臺通過對客戶信息的收集、整理、分析和挖掘,實現(xiàn)現(xiàn)有數(shù)據(jù)的自動保存和提取,并滿足銀行新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,幫助客戶服務(wù)人員及時地、綜合地了解各個渠道的客戶反饋信息。電子銀行在后臺應(yīng)用系統(tǒng)中計算出每個客戶對銀行的利潤貢獻(xiàn)度,從中篩選出優(yōu)質(zhì)客戶,為其提供個性化服務(wù)并主動接受客戶的監(jiān)督和批評建議,以提高這些客戶的滿意度、忠誠度,最終達(dá)到提高銀行利潤率的目的。

4.電子銀行信息管理及監(jiān)督機(jī)制的構(gòu)建

(1)電子銀行信息化工程的監(jiān)督機(jī)制

為進(jìn)一步加強(qiáng)電子銀行信息化工程的監(jiān)督工作,可以設(shè)立信息化工程領(lǐng)導(dǎo)小組,由分管行長、高層主管、信息部門主管、業(yè)務(wù)部門主管、營業(yè)單位代表、甚至外部戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴所組成,定期召開通常性的會議,或依項目需要隨時召開,通過咨詢、審核、協(xié)調(diào)等活動,進(jìn)行信息科技監(jiān)督管理。

(2)電子銀行的項目管理機(jī)制

項目小組是為發(fā)展特定的金融產(chǎn)品,由高相關(guān)度單位的業(yè)務(wù)部門骨干成員所組成,并由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)項目過程中尋找項目資源、溝通聯(lián)系、計劃和時間管理控制等事務(wù),通常電子金融產(chǎn)品的成員包括:產(chǎn)品開發(fā)組、技術(shù)支持組、市場營銷推廣組。

(3)電子銀行風(fēng)險防范管理機(jī)制

電子銀行的運(yùn)作方式及運(yùn)作規(guī)律決定了銀行要加強(qiáng)24小時不間斷的風(fēng)險控制。

第一,加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),制定正確的電子銀行技術(shù)風(fēng)險管理策略。對建設(shè)電子銀行的技術(shù)方案進(jìn)行科學(xué)論證,確保信息技術(shù)安全可靠,電子銀行系統(tǒng)設(shè)計嚴(yán)密、功能完善、運(yùn)行穩(wěn)定;加大電子銀行安全技術(shù)投入,提高通信網(wǎng)絡(luò)帶寬,建立災(zāi)難備份與恢復(fù)系統(tǒng),增強(qiáng)電子銀行抵御災(zāi)難和意外事故的能力;積極引進(jìn)一些高效的安全產(chǎn)品和安全技術(shù);采取有效措施防范病毒和黑客的攻擊,及時更新、升級防病毒軟件和防火墻,提高計算機(jī)系統(tǒng)抵御外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和抗病毒侵?jǐn)_的能力,增強(qiáng)電子銀行系統(tǒng)的保密性和完整性。

第二,建立健全內(nèi)控制度,建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、格式一致的資格審核、身份驗證和業(yè)務(wù)經(jīng)辦授權(quán)體現(xiàn)并督促執(zhí)行,在交易的入口處建起一道“防火墻”。

第三,實施職責(zé)清晰的部門控制管理,貫徹事前控制為主的原則,以“全面、準(zhǔn)確、連續(xù)、及時、零事故”為目標(biāo),嚴(yán)格落實內(nèi)控主管部門的監(jiān)管責(zé)任,加強(qiáng)對每一項交易全過程的實時監(jiān)督。

第四,加強(qiáng)信息系統(tǒng)、應(yīng)用程序的風(fēng)險控制管理,加強(qiáng)電子設(shè)備的維護(hù)、檢修及軟件和硬件的管理,保證電子銀行系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

參考文獻(xiàn):

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電商行業(yè)的發(fā)展范文第2篇

電子商務(wù)是個新生事物，其產(chǎn)生的歷史不長，從理論意義上來理解，電子商務(wù)即通過電信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的生產(chǎn)、營銷和流通活動，是一種以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)、以交易雙方為主體、以銀行電子支付和結(jié)算為手段、以客戶數(shù)據(jù)為依托的全新商務(wù)模式，電子商務(wù)可提供網(wǎng)上交易和管理等全過程的服務(wù)。可以把電子商務(wù)的發(fā)展分為兩個階段，即始于80年代中期EDI電子商務(wù)和始于90年代初期Internet電子商務(wù)。而到90年代應(yīng)用Internet網(wǎng)開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)也開始具務(wù)實用的條件，電子商務(wù)獲得長足發(fā)展的時機(jī)已經(jīng)成熟。而我國的電子商務(wù)發(fā)展則經(jīng)歷了以下歷史：1998年開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)發(fā)展階段；98年3月：我國第一筆互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上交易成功；98年7月：中國商品交易市場正式宣告成立，被稱為“永不閉幕的廣交會”；99年：我國第一家現(xiàn)貨電子市場電子交易額當(dāng)年達(dá)到2000億人民幣；99年3月：8848等B2C網(wǎng)站正式開通，網(wǎng)上購物進(jìn)入實際應(yīng)用階段；99年：電子政務(wù)和遠(yuǎn)程教學(xué)，醫(yī)療開始廣泛開展；2000年，我國電子商務(wù)進(jìn)入了務(wù)實發(fā)展階段。電子商務(wù)逐漸從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)B2B為主體、從虛幻、風(fēng)險資本市場轉(zhuǎn)向現(xiàn)實市場需求的變化與有商務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)結(jié)合，同時開始出現(xiàn)一些較為成功、開始贏利的電子商務(wù)應(yīng)用。

2 電子商務(wù)的特點(diǎn)

電子商務(wù)有其明顯的自身的功能和特性。電子商務(wù)可提供網(wǎng)上交易和管理等全過程的服務(wù)。因此，它具有廣告宣傳、咨詢洽談、網(wǎng)上定購、網(wǎng)上支付、電子賬戶、服務(wù)傳遞、意見征詢、交易管理等各項功能。它有如下特性：①普遍性，電子商務(wù)的發(fā)展給生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、消費(fèi)者以及政府帶來了新的合作方式，一個網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的新型空間模式。②方便性，電子商務(wù)的出現(xiàn)使得企業(yè)與客戶之間，企業(yè)與其他企業(yè)之間不會再受到地域的局限性。③整體性，電子商務(wù)能夠進(jìn)一步地優(yōu)化工作的流程，避免人力物力的浪費(fèi)，并將人工操作與電子信息處理成為一個整體。④安全性，在電子商務(wù)中，安全性是一個至關(guān)重要的核心問題，它要求網(wǎng)絡(luò)能提供一種端到端的安全解決方案，這與傳統(tǒng)的商務(wù)活動有著很大的不同。⑤協(xié)調(diào)性，在電子商務(wù)環(huán)境中，它要求銀行、配送中心、通訊部門、技術(shù)服務(wù)等多個部門的通力協(xié)作，往往電子商務(wù)的全過程是一氣呵成的。

3 中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的必要性

就中小企業(yè)而言，為了在21世紀(jì)激烈的市場競爭環(huán)境下生存并發(fā)展，必須發(fā)展電子商務(wù)，電子商務(wù)為中小企業(yè)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。首先，發(fā)展電子商務(wù)將為中小企業(yè)帶來如下競爭優(yōu)勢：①能使中小企業(yè)獲得與大企業(yè)平等競爭

的機(jī)會。②開展電子商務(wù)能使中小企業(yè)贏得更大的發(fā)展空間。③開展電子商務(wù)能使中小企業(yè)降低經(jīng)營成本，顯著提高經(jīng)營效率。同時中小企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)的潛力巨大，其本身也存在發(fā)展電子商務(wù)的一些優(yōu)勢：①決策管理優(yōu)勢。中小企業(yè)內(nèi)部信息溝通渠道比較暢通，管理者容易把握市場變化的信息，并迅速作出決策。②組織優(yōu)勢。同樣由于規(guī)模較小，企業(yè)員工便于統(tǒng)一思想，另一方面，容易在企業(yè)內(nèi)部形成“學(xué)習(xí)型組織”。③意識優(yōu)勢。和大企業(yè)相比，電子商務(wù)為中小企業(yè)提供了與其“同臺競技”的信息化平臺，因此主觀上更容易應(yīng)用電子商務(wù)來拓展企業(yè)的經(jīng)營空間、改進(jìn)企業(yè)的服務(wù)水平、提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平。④創(chuàng)新優(yōu)勢。因為中小企業(yè)抵御風(fēng)險的能力較差，必須不斷地創(chuàng)新才能在市場競爭中生存。⑤政策優(yōu)勢。國家已經(jīng)頒布多項政策文件支持企業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展為中小企業(yè)獲取政策、技術(shù)、人才信息和市場提供方便。在實施電子商務(wù)后，中小企業(yè)可實現(xiàn)全面企業(yè)管理，借助電子商務(wù)平臺，方便地對企業(yè)的各種資源進(jìn)行有效整合，改善落后的經(jīng)營管理狀況，全面的企業(yè)管理涉及企業(yè)的方方面面，需要中小企業(yè)在實踐中逐漸摸索出一套適合自己企業(yè)的全面企業(yè)管理方法。

4 我國中小企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

雖然我國的電子商務(wù)也經(jīng)歷了幾年的發(fā)展歷程，取得了一些成績，但總體上來講發(fā)展得并不好，許多中小企業(yè)管理基礎(chǔ)落后，領(lǐng)導(dǎo)信息化意識不強(qiáng)，也沒有充分認(rèn)識到知識經(jīng)濟(jì)時代搶占信息市場的重要性；基礎(chǔ)設(shè)施落后，中小企業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)和參與電子商務(wù)的程度參差不齊；執(zhí)行力不足，由于中小企業(yè)管理者還未充分認(rèn)識到電子商務(wù)給小企業(yè)發(fā)展帶來的革命性變化，對人才的培養(yǎng)沒有足夠的重視；社會配套服務(wù)體系不健全，由于國內(nèi)電子商務(wù)還處于發(fā)展的初級階段，中小企業(yè)開展電子商務(wù)還缺乏一個成熟的商業(yè)環(huán)境，中小企業(yè)的電子商務(wù)的實施要逐步到位，長遠(yuǎn)規(guī)劃，分步實施。

5 我國中小企業(yè)應(yīng)該如何更好的發(fā)展電子商務(wù)

那么中小企業(yè)應(yīng)該如何更好地開展電子商務(wù)呢？首先中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)需要良好的外部環(huán)境。其一，網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)是中小企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在上世紀(jì)的90年代我國政府實施了“三金”工程，這次工程的實施，為我國的中小企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展奠定了發(fā)展的基礎(chǔ)。其二，中小企業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展需要信息技術(shù)的支撐。中小企業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展離不開技術(shù)的支撐，因此，我國的中小企業(yè)要想發(fā)展電子商務(wù)，那么就需要有相關(guān)的商家愿意進(jìn)行技術(shù)上的支持。其三，電子商務(wù)發(fā)展的必要條件是安全，是法律。今年來，網(wǎng)絡(luò)安全已經(jīng)成為了一個熱點(diǎn)的話題，但是我國的法律中針對網(wǎng)絡(luò)安全的規(guī)定還并不完善，要發(fā)展中小企業(yè)的電子商務(wù)，這些是必須要解決的問題。其四，網(wǎng)上辦公和網(wǎng)上支付。目前的網(wǎng)上支付服務(wù)基本上就是那幾種網(wǎng)上銀行，水平都不高而且提供的服務(wù)全部如出一轍。

電商行業(yè)的發(fā)展范文第3篇

電子銀行業(yè)務(wù)既面臨傳統(tǒng)銀行業(yè)的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險因素,由于在經(jīng)營理念和經(jīng)營模式上的突破和改變,電子銀行同時又不可避免的具有戰(zhàn)略風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險種類。作為高風(fēng)險行業(yè),電子銀行的風(fēng)險伴隨著電子化的發(fā)展而產(chǎn)生并不斷擴(kuò)大,因此,商業(yè)銀行應(yīng)建立健全電子銀行風(fēng)險防范體系,不斷優(yōu)化風(fēng)險防范措施,將風(fēng)險控制在最次限度,為電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康、持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

1、積極完善電子銀行相關(guān)的法律法規(guī),采取有效監(jiān)管措施,防范法律風(fēng)險我國正式加入WTO后,既為國內(nèi)商業(yè)銀行開展電子銀行業(yè)務(wù)提供了前所未有的機(jī)遇,也加劇了國內(nèi)金融市場的激烈競爭。我國應(yīng)將電子銀行作為知識經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,組織人民銀行、銀監(jiān)會、信息產(chǎn)業(yè)部等力量開展公關(guān)研究,制定行之有效的優(yōu)惠政策,激勵企事業(yè)從事電子銀行相關(guān)產(chǎn)品和技術(shù)的研究與開發(fā)。

電子銀行業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展必須有相應(yīng)的法律法規(guī)來保駕護(hù)航,國家有關(guān)部門應(yīng)加快法律體系建設(shè)步伐。一是應(yīng)針對網(wǎng)銀的通信安全、控制權(quán)的法律責(zé)任、存款保險、保護(hù)機(jī)制、爭端的適應(yīng)條文等問題加以立法。二是制定有關(guān)數(shù)字化,電子貨幣的發(fā)行、支付與管理的相關(guān)制度以及電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算、電子設(shè)備使用等規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注電子銀行的發(fā)展動態(tài)和科技創(chuàng)新,集中力量研究、制定與完善有關(guān)法律法規(guī),如“加密法”、“電子證據(jù)法”等。

應(yīng)完善監(jiān)管制度,加強(qiáng)風(fēng)險管理能力,改變電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管方式,由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過渡,依據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)功能實施響應(yīng)的監(jiān)管,可以提高監(jiān)管部門利用市場手段進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的能力,使得功能性的金融監(jiān)管與基于網(wǎng)絡(luò)背景的電子銀行這兩種表面上的對立關(guān)系演變成為協(xié)調(diào)關(guān)系。此外,監(jiān)管部門除了制定行之有效、具有針對性的管理辦法外,還應(yīng)加快自身電子化建設(shè)步伐,依托先進(jìn)的科技手段,實施非現(xiàn)場監(jiān)測,以不斷適應(yīng)金融監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問題。商業(yè)銀行要主動搜集、分析相關(guān)的政策法規(guī),主動與監(jiān)管部門溝通新業(yè)務(wù)研究進(jìn)展,及時報批或報備。要對照最新的各項政策法規(guī),及時修訂更新制度辦法、改造產(chǎn)品,全面落實反洗錢、國際收支申報等具體要求。同時,隨著金融一體化的不斷深化,央行監(jiān)管也逐漸向全球一體化邁進(jìn),我國央行也應(yīng)積極與各國監(jiān)管當(dāng)局通力合作,加強(qiáng)國際金融同業(yè)的協(xié)作和溝通交流,合作組建國際間同業(yè)風(fēng)險防范組織,共同研究探討監(jiān)管協(xié)作的思路和措施,確保依法合規(guī)、健康持續(xù)開展業(yè)務(wù)。

建立社會信用體系、加強(qiáng)客戶風(fēng)險教育、創(chuàng)造有利電子銀行發(fā)展的社會環(huán)境電子銀行涉及很多概念和領(lǐng)域,包括銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、銀行卡持有率、客戶使用習(xí)慣等等,這些因素均對電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展有著直接或間接的影響。據(jù)調(diào)查,電子銀行的用戶群定位于20-35歲,具有一定的知識水平和消費(fèi)能力。在目前信用體系尚不完善的背景下,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的商品質(zhì)量、售后服務(wù)等相關(guān)問題成為廣大用戶的關(guān)注焦點(diǎn)。電子商務(wù)的發(fā)展需要一個強(qiáng)大的軟硬件環(huán)境和深厚的社會氛圍作支持。因此應(yīng)運(yùn)用綜合系統(tǒng)工程的方法,通過法律、經(jīng)濟(jì)、道德等多種手段來提升整個社會的信用水平,建立科學(xué)完善的信用支持體系。

加強(qiáng)客戶的風(fēng)險教育,將客戶安全教育納入日常工作,建立長效機(jī)制?？梢圆捎冒踩曨l講座、安全宣傳折頁、有獎知識問答、電話銀行定向外撥等多種方式進(jìn)行安全教育和風(fēng)險提示,要不斷地加強(qiáng)對客戶操作方法的指導(dǎo)和培訓(xùn),使客戶可以熟練掌握應(yīng)用登錄密碼、U盾、手機(jī)驗證碼,以及其他各類輔助的安全檢測工具,引導(dǎo)客戶高度重視數(shù)字證書、短信認(rèn)證、余額變動提醒、防釣魚軟件等客戶端安全工具的推廣使用,提高客戶的安全防護(hù)意識和防范欺詐手段的能力。

2、加大技術(shù)研發(fā),加強(qiáng)內(nèi)控管理網(wǎng)絡(luò)的共享性和開放性是一把雙刃劍,在為大眾帶來便利的同時,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也極易遭受病毒和黑客層出不窮的攻擊,銀行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險將在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中不斷放大。因此,商業(yè)銀行一是要大力發(fā)展計算機(jī)系統(tǒng)的核心技術(shù)、大力發(fā)展具備自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù),有效降低電子銀行發(fā)展的技術(shù)選擇風(fēng)險和安全風(fēng)險系數(shù);加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè),研發(fā)與時俱進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全措施,防止對主機(jī)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的非法入侵,同時發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢,完善數(shù)據(jù)災(zāi)備機(jī)制。二是要健全基礎(chǔ)管理,建立健全電子銀行業(yè)務(wù)制度及崗位權(quán)限制約,避免管理制度漏洞。要加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位人員的管理,防止操作風(fēng)險和道德風(fēng)險;要嚴(yán)把客戶開戶關(guān)口,嚴(yán)格審核簽約身份,從源頭上防范各類欺詐風(fēng)險;要逐步建立電子銀行業(yè)務(wù)自查自糾機(jī)制,做到及時發(fā)現(xiàn)問題、及時整改,定期組織有針對性的專項檢查。

二、電子銀行安全問題

理順電子銀行反欺詐策略,科學(xué)辯證的看待電子銀行安全問題,統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與客戶體驗。應(yīng)進(jìn)一步解放思想,轉(zhuǎn)變電子銀行風(fēng)險管理理念,從追求"零風(fēng)險"轉(zhuǎn)移到確保"風(fēng)險可控"的目標(biāo)上來,要在安全與便利之間找到平衡點(diǎn),設(shè)立合理的區(qū)間,將電子銀行業(yè)務(wù)安全策略從單純依靠事前防范,轉(zhuǎn)移到事中控制和事后賠付上,決不能片面強(qiáng)調(diào)安全,更不能以犧牲客戶的便利換來所謂的安全。

要不斷增強(qiáng)安全力量,升級安全產(chǎn)品,加強(qiáng)在線風(fēng)險監(jiān)控,對異常交易、大額交易、頻繁交易建立實時監(jiān)控制度,并及時總結(jié)歸納外部欺詐的行為特點(diǎn),及時更新風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息,根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險動態(tài)及時調(diào)整安全策略,持續(xù)不斷研究安全儲備產(chǎn)品,根據(jù)風(fēng)險情況適時投產(chǎn)。在加強(qiáng)銀行后臺反欺詐系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,取消不必要的客戶端控制環(huán)節(jié),簡化安全產(chǎn)品的使用流程、簡化客戶操作步驟,改善客戶體驗。

電商行業(yè)的發(fā)展范文第4篇

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) B2B交易市場 傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商

互聯(lián)網(wǎng)不僅改變了人們的溝通方式，也相應(yīng)地改變了商務(wù)的方式?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及使到網(wǎng)上的交易額迅速的增長，正因為如此，電子商務(wù)成為了大家關(guān)注的焦點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的興起下，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商之間競爭變得更加激烈，在傳統(tǒng)的營銷模式下，企業(yè)的發(fā)展變得很緩慢，有些企業(yè)甚至連維持企業(yè)日常的運(yùn)作都變得很困難。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商的管理者開始意識到通過傳統(tǒng)的營銷方式已經(jīng)不能使企業(yè)維持自身的競爭力，企業(yè)通過發(fā)展電子商務(wù)使得在激烈的市場競爭中得以生存和發(fā)展。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商想要在這艱難的經(jīng)營環(huán)境中生存和發(fā)展就必須尋找一條出路，在現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)全球化的大環(huán)境下，發(fā)展電子商務(wù)能夠為企業(yè)帶來全新的市場，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商如果把握好這個機(jī)遇，會使企業(yè)在困難的經(jīng)營環(huán)境中獲得新生。

一、電子商務(wù)對傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商所帶來的沖擊

傳統(tǒng)行業(yè)這個概念目前還沒有一個比較嚴(yán)格和科學(xué)化的定義，一般認(rèn)為傳統(tǒng)行業(yè)是指勞動力密集型的制造加工行業(yè)。我國的傳統(tǒng)行業(yè)主要有：紡織工業(yè)、化學(xué)工業(yè)、鋼鐵工業(yè)、煤炭工業(yè)、石油工業(yè)等。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商是指企業(yè)作為一個經(jīng)銷商，他們用錢從企業(yè)里進(jìn)貨，然后再把貨物轉(zhuǎn)手銷售，企業(yè)的利潤來源是利差而不是實際價格，并且這個企業(yè)的經(jīng)營范圍為傳統(tǒng)行業(yè)。

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商面臨著大量的市場份額被網(wǎng)商占據(jù)，原來的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也有部分流失。在這場競爭中，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商由于成本的壓力和銷售渠道的制約導(dǎo)致了企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展受到了影響，這就需要傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商通過謀求另外一條道路來使企業(yè)繼續(xù)得到發(fā)展。在這個前提下，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商由原來的傳統(tǒng)營銷轉(zhuǎn)變到以電子商務(wù)營銷來，發(fā)展電子商務(wù)后，其競爭對手已不僅僅局限于當(dāng)?shù)氐耐愋袠I(yè)，在全國的同類行業(yè)中也具有其市場份額。發(fā)展電子商務(wù)能夠給傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商帶來很大的競爭優(yōu)勢，其中包括了：企業(yè)的成本費(fèi)用控制、銷售市場的增多、提供消費(fèi)者的個性化商品服務(wù)。

（一）企業(yè)的成本費(fèi)用控制

電子商務(wù)利用了互聯(lián)網(wǎng)資源大大降低了傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商的管理中交通、通訊、人工、倉庫等成本費(fèi)用，從而最大限度地提高管理效率。在降低了企業(yè)管理成本的同時，企業(yè)的銷售成本也得到相應(yīng)的降低。企業(yè)的銷售成本主要有銷售人員費(fèi)用、商品的運(yùn)輸費(fèi)用、銷售時的管理費(fèi)用以及廣告等費(fèi)用。企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)后，可以降低銷售渠道費(fèi)用，信息能夠通過互聯(lián)網(wǎng)以較低的費(fèi)用實現(xiàn)任何時間地點(diǎn)的交流。在利用網(wǎng)絡(luò)銷售后，可以在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)訂貨、結(jié)算和運(yùn)貨的管理，大大的提高了管理效率。

（二）銷售市場的增多

電子商務(wù)的營銷沒有時間和地點(diǎn)的限制，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商能夠把市場擴(kuò)展到傳統(tǒng)營銷時所達(dá)不到的市場，利用電子商務(wù)的優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)上企業(yè)可以實現(xiàn)7/24（每周7天，每天24小時）的營銷模式。在這種模式下，顧客能夠隨時隨地進(jìn)行交易，大大方便了消費(fèi)者，能夠吸引到一些新的顧客到網(wǎng)上選購商品。在利用電子商務(wù)營銷的這種模式下，顧客可以根據(jù)自身的需求向企業(yè)提出商品的要求，企業(yè)能夠為顧客做出優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，企業(yè)能夠通過開展電子商務(wù)了解到客戶自身的每一項最新信息，并且能夠在短時間里了解到大量的同行業(yè)競爭者的最新信息，可以根據(jù)這些信息對企業(yè)的商品以及銷售的手法做出相應(yīng)的改善，從而大大提升了企業(yè)在同行業(yè)中的競爭力。企業(yè)根據(jù)客戶反映的情況可以針對特定消費(fèi)者來研發(fā)新產(chǎn)品和提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（三）提供給客戶更完善的售后服務(wù)

顧客可以利用互聯(lián)網(wǎng)資源來跟蹤貨物，實時掌握貨物的動態(tài)。并且能夠利用互聯(lián)網(wǎng)向企業(yè)提出一些新的要求，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商可以快速地做出反應(yīng)。

二、傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商發(fā)展電子商務(wù)的模式選擇與方法

（一）傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商發(fā)展電子商務(wù)所選擇的電子商務(wù)模式

傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商由于所面對的客戶是企業(yè)，在發(fā)展電子商務(wù)時所選擇的電子商務(wù)模式應(yīng)是B2B電子商務(wù)模式。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商由于其性質(zhì)和企業(yè)運(yùn)作模式，發(fā)展電子商務(wù)有兩個選擇，第一個是建立企業(yè)自身的網(wǎng)站，顧客可以在其網(wǎng)站上瀏覽這個企業(yè)所銷售的商品，當(dāng)顧客需要購買時，可以通過網(wǎng)站上對其下訂單。當(dāng)購買完貨物后，也可以通過這個網(wǎng)站來進(jìn)行貨物的追蹤，使顧客能夠了解到貨物的最新情況。第二個是選擇第三方電子商務(wù)平臺，在這個公共的平臺上注冊企業(yè)，并在平臺上進(jìn)行交易。

建立企業(yè)自身的網(wǎng)站。選擇第一種方式，企業(yè)首先要注冊企業(yè)的域名，招攬一些信息技術(shù)類的人才，企業(yè)可以自己制作網(wǎng)頁或者委托電子商務(wù)平臺提供商來完成網(wǎng)頁的制作。建立完網(wǎng)站后企業(yè)必須大力宣傳，其宣傳手段可以通過在大型的搜索引擎網(wǎng)站上登記企業(yè)的信息和關(guān)鍵詞。由于中小企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)支付和安全方面還存在著一些問題，所以大多中小企業(yè)主要是通過客戶在主頁上搜尋商品的信息，并且通過電話輔助完成交易，有時交易雙方還需要直接交易。中小企業(yè)選擇這種方式，往往會面臨著網(wǎng)站建設(shè)和設(shè)備成本過高、不能很好的宣傳企業(yè)、和網(wǎng)絡(luò)安全等問題，所以傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商發(fā)展電子商務(wù)往往會選擇第二種方式。

第三方電子商務(wù)平臺。第二種方式就是在第三方電子商務(wù)平臺上發(fā)展電子商務(wù)，銷售商可以在這個公共的平臺上發(fā)放產(chǎn)品目錄，采購商可以根據(jù)自己的需要在這個平臺上尋找以最適合的價格獲得最適合自己的商品。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商利用第三方電子商務(wù)平臺開展電子商務(wù)可以降低發(fā)展電子商務(wù)所需要的成本，使到企業(yè)自身能夠集中資金發(fā)展企業(yè)的核心業(yè)務(wù)。

（二）如何選擇適合自己企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的方法

B2B電子商務(wù)平臺能夠幫助傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商開展電子商務(wù)，但這并不意味著企業(yè)在開展電子商務(wù)時能夠隨便選擇一個電子商務(wù)平臺。當(dāng)選擇與企業(yè)自身情況最適合的電子商務(wù)平臺能使企業(yè)在發(fā)展電子商務(wù)時產(chǎn)生事半功倍的效果。傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商選擇最適合自己企業(yè)的B2B電子商務(wù)平臺會更有利于企業(yè)的發(fā)展。根據(jù)涉及行業(yè)的不同，B2B電子商務(wù)平臺可以分為：綜合性平臺和垂直性平臺。

綜合性平臺。綜合性平臺可以為客戶提供多個行業(yè)的相關(guān)信息，具有大量的用戶，但是與垂直型平臺相比，雖然涉及面很廣，但是它所能夠提供的專業(yè)化程度不高。

垂直型平臺。垂直型平臺里面的用戶全部是同一個行業(yè)的商家，企業(yè)需要尋找的目標(biāo)客戶較為集中，而且垂直型電子商務(wù)網(wǎng)站可以為客戶提供更專業(yè)的信息服務(wù)。垂直類B2B電子商務(wù)平臺的優(yōu)點(diǎn)是：目標(biāo)客戶群集中、擁有更加專業(yè)的信息、便于與行業(yè)內(nèi)企業(yè)交流、交易成功率高等。

企業(yè)選擇B2B電子商務(wù)平臺時必須考慮企業(yè)自身的特點(diǎn)，如果企業(yè)具有較多種類的商品，涉及面較廣時，選擇綜合類平臺會比較合適。如果企業(yè)產(chǎn)品的銷售是面向?qū)I(yè)市場的，那么選擇垂直類平臺將會使企業(yè)在其專業(yè)的領(lǐng)域里更容易銷售自己的產(chǎn)品，便于尋找更多的目標(biāo)客戶群。

三、傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商發(fā)展電子商務(wù)所遇到的制約因素

（一）從宏觀環(huán)境分析

相對其他發(fā)達(dá)國家而言，我國Internet的發(fā)展還落后。而這種落后影響著我國的電子商務(wù)發(fā)展速度，使到電子商務(wù)的發(fā)展受到一定程度的制約。

在中國電子商務(wù)的運(yùn)行環(huán)境還不太完善，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商開展電子商務(wù)缺乏明確的戰(zhàn)略。另外中國社會信用體系還沒有完全地建立，物流的配送體系和網(wǎng)絡(luò)的電子支付手段需要進(jìn)一步地完善。沒有完善的企業(yè)信用保障體制，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)。

電子商務(wù)系統(tǒng)安全技術(shù)主要有三個方面：數(shù)據(jù)加密、交易的安全保證和支付的安全保證。即使計算機(jī)專家采取了很多措施保障網(wǎng)上銀行的安全，但是黑客攻擊仍然存在。安全問題影響著一部分消費(fèi)者對電子商務(wù)的信心，使到他們對電子交易產(chǎn)生抵觸的心理。

（二）從微觀環(huán)境分析

企業(yè)的信息化程度較低，我國大多數(shù)傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商并不重視信息化建設(shè)，他們還停留在傳統(tǒng)的營銷模式中，這往往導(dǎo)致了企業(yè)的工作效率降低，使到企業(yè)的競爭力降低。另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施陳舊、缺乏具有專業(yè)技術(shù)的人才、員工信息技術(shù)應(yīng)用水平過低、管理人員對電子商務(wù)的重要性認(rèn)識不足等是企業(yè)內(nèi)部發(fā)展電子商務(wù)主要的制約因素。

四、傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商發(fā)展電子商務(wù)過程中需要注意的問題

（一）安全問題

安全問題是其中最為重要的一個問題，人們網(wǎng)絡(luò)交易的安全防范意識比較薄弱，在加上黑客攻擊、網(wǎng)上欺騙和盜竊等現(xiàn)象的出現(xiàn)，導(dǎo)致人們對網(wǎng)上交易的安全產(chǎn)生質(zhì)疑，打擊了消費(fèi)者的購物熱情。很多消費(fèi)者正因為這個原因而對電子商務(wù)產(chǎn)生出抵觸心理。其根本對策就是各部門應(yīng)積極研究提高電子商務(wù)安全性的新技術(shù)，消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)上交易時應(yīng)提高警惕，加強(qiáng)自身對網(wǎng)絡(luò)安全的防范意識。

（二）經(jīng)費(fèi)問題

電子商務(wù)平臺的運(yùn)作費(fèi)用和支付費(fèi)用過高，制約著電子商務(wù)的發(fā)展。其根本對策是電子商務(wù)運(yùn)營商通過合作開發(fā)等一系列的措施來降低自身的運(yùn)營成本，從而降低網(wǎng)上支付費(fèi)用以便刺激電子商務(wù)的發(fā)展。

（三）物流配送的問題

物流配送是電子商務(wù)的一個重要的組成環(huán)節(jié)。在買賣雙方達(dá)成協(xié)議后，賣方需要把商品通過物流配送這個環(huán)節(jié)來把貨物送到買方手里。但是其中存在著一些問題，這些問題直接影響著交易的完成。公路鐵路等運(yùn)輸靈活性不夠，集裝箱和中轉(zhuǎn)站的配套不夠完善。企業(yè)對貨物的售后跟進(jìn)直接影響到交易的完成情況。有時在貨物的配送時由于某種原因?qū)е仑浳锼瓦_(dá)的時間延遲甚至貨物的丟失，在這種情況下企業(yè)需要為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，為消費(fèi)者對貨物進(jìn)行跟進(jìn)，經(jīng)過多方面的溝通使到交易能夠順利的完成。我們應(yīng)致力簡化物流運(yùn)輸?shù)母鱾€環(huán)節(jié)，以提高物流效率為重點(diǎn)。

（四）信用問題

在電子商務(wù)發(fā)展的同時，信用問題也更加的突出了。在網(wǎng)絡(luò)交易里，欺詐和抵賴行為也不時地發(fā)生。解決這個問題的方法是在社會上加強(qiáng)道德和誠信的宣傳，在多方面的努力下建立一個完善的信用體系，營造出一個良好的信用環(huán)境。

傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商在發(fā)展電子商務(wù)的過程中首先要注意的就是要加快企業(yè)信息化建設(shè)，在企業(yè)信息化建設(shè)的過程中，要立足于企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展，避免在發(fā)展電子商務(wù)的初期投入過大。因為大多傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商的規(guī)模不大，中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)時如果前期投入過大，那么會造成各種資金的問題，因此企業(yè)的管理者必須為企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)規(guī)劃出一個長遠(yuǎn)的藍(lán)圖。其次在發(fā)展電子商務(wù)的同時，還需要注意網(wǎng)絡(luò)安全的問題，發(fā)展電子商務(wù)的過程中離不開互聯(lián)網(wǎng)，而正因為如此，企業(yè)需要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)安全問題的防范意識。最后，要注重人才的招募和培養(yǎng)。發(fā)展電子商務(wù)離不開人才，企業(yè)需要提高員工的信息技術(shù)水平，培養(yǎng)擁有相關(guān)技能的人才，為企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展提供人才的保證。

五、結(jié)束語

發(fā)展電子商務(wù)能使企業(yè)提高自身的競爭優(yōu)勢。企業(yè)在選擇發(fā)展電子商務(wù)的方法時必須結(jié)合企業(yè)的自身狀況，切忌盲目地選擇電子商務(wù)模式。并且在發(fā)展電子商務(wù)初期，企業(yè)管理者需要對在發(fā)展的過程中可能會遇到的問題進(jìn)行一系列的分析，在避免這些問題發(fā)生的同時也要思考當(dāng)企業(yè)遇到這些問題時應(yīng)該如何解決?？傊?，在確保了網(wǎng)絡(luò)安全的前提下，傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)銷商才能夠更好的開展自身的電子商務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李彤，楊強(qiáng).電子商務(wù)營銷[M].電子工業(yè)出版社，2008.

[2]胡啟亮.電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)營銷[M].機(jī)械工業(yè)出版社，2009.

[3]朱國麟，崔展望.電子商務(wù)項目策劃與設(shè)計[M].化學(xué)工業(yè)出版社，2009.

電商行業(yè)的發(fā)展范文第5篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 住房金融業(yè)務(wù) 重點(diǎn) 措施

一、中美住房金融體系模式分析

（一）美國住房金融模式

美國的住房金融體系主要是在20世紀(jì)80年代以后逐漸發(fā)展的，形成了具有兩級市場的住房金融體系：一級市場和二級市場，其兩級市場的運(yùn)行模式是：商業(yè)銀行等抵押貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)在一級市場上發(fā)放住房抵押貸款，同時在兩級市場上將這些抵押貸款出售給兩級市場的參與者，如政府支持企業(yè)和投資者等。這樣，銀行就將抵押貸款的固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可流動的現(xiàn)金，于是將抵押信貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到兩級市場。二級市場的運(yùn)作模式是購買者通過發(fā)行抵押貸款相關(guān)債務(wù)工具進(jìn)行融資，并利用它們所購買的抵押貸款進(jìn)行擔(dān)保。從整個美國住房金融體系來看，資金最終來源于購買這些債務(wù)型工具的投資者。通過資產(chǎn)證券化本身來分散一級市場的信用風(fēng)險，從而達(dá)到提高一級市場資金的流動性和風(fēng)險的防范。

（二）我國住房金融模式

目前我國住房金融體系經(jīng)過20多年的發(fā)展已經(jīng)形成了以商業(yè)銀行為主體服務(wù)于房地產(chǎn)開發(fā)商和住房金融機(jī)構(gòu)組織體系，其中國有商業(yè)銀行和一系列的城市商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)占據(jù)住房金融市場的絕大部分，同時也出現(xiàn)了專業(yè)性住房貸款銀行的嘗試。但是我國住房金融體系中資本市場型發(fā)展落后，仍然沒有啟動二級市場。

二、中美不同住房金融模式下的商業(yè)銀行風(fēng)險對比分析

從次貸危機(jī)發(fā)生的整個過程來看，就是一個單邊地產(chǎn)資產(chǎn)價格上揚(yáng)預(yù)期下的不理性的投資和金融資產(chǎn)衍生產(chǎn)品復(fù)雜化以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的滯后所導(dǎo)致的系統(tǒng)性危機(jī)。美國住房金融體系在一級市場加大了抵押貸款數(shù)量，在二級市場上加大了資產(chǎn)證券化的數(shù)量和復(fù)雜程度。在美國住房金融體系下，美國的銀行是屬于一級市場的抵押貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，面臨以下風(fēng)險：

（一）信息不對稱風(fēng)險和清償能力下降、信用損失增大

在美國住房金融體系中，銀行作為抵押貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)，由于市場信息不對稱和分析技術(shù)手段的缺失，銀行無法準(zhǔn)確的估計出大量抵押貸款的風(fēng)險，尤其是對抵押再融資債券等復(fù)雜金融產(chǎn)品的風(fēng)險評估。

（二）銀行信貸擠出效應(yīng)風(fēng)險增大

次貸危機(jī)前，銀行大量擴(kuò)張信貸規(guī)模，結(jié)果是大量信貸資金流入房地產(chǎn)市場，過度信貸擴(kuò)張效應(yīng)引起房地產(chǎn)市場過度繁榮，美國住房金融市場體系的參與者就形成了嚴(yán)重的投機(jī)心理和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁過度投資行為，金融體系過度支持房地產(chǎn)市場，而引發(fā)金融海嘯，使得市場有流動性過剩轉(zhuǎn)向流動性緊縮。此時資產(chǎn)證券化放慢，最終銀行的信貸擠出效應(yīng)會減小。銀行的資金的周轉(zhuǎn)率不能迅速的提高，銀行利潤減少，生存壓力增大。

而我國主要是以商業(yè)銀行為主體的模式，融資渠道單一，主要的貸款和交易都集中在一級市場。主要風(fēng)險如下：

首先，房貸數(shù)量逐年增加和個人住房貸款乘數(shù)偏高。由于我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的風(fēng)險控制，這一乘數(shù)比例一直維持在70%左右，過高的房貸乘數(shù)主要依賴于我國商業(yè)銀行，商業(yè)性房地產(chǎn)貸款在金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款中的比重從2012年的15%上升到2015年6月底的19%，過高的依賴程度加劇了銀行的風(fēng)險。

其次，結(jié)構(gòu)單一，沒有風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。目前我國的住房金融體系結(jié)構(gòu)單一，主要是依靠銀行的信貸資金，而沒有像美國金融體系中的保險和擔(dān)保機(jī)構(gòu)來分散風(fēng)險，同時加上我國銀行大多是“短存長貸”銀行的流動性問題日益加重。

再次，信用制度缺乏。我國目前沒有形成良好的個人信用評級系統(tǒng)，貸款條件寬松，個人收入和信用記錄等資料的獲取難度很大，偽造收入證明也并非難事，僅憑用人單位的收入證明無法有效評估貸款人的違約風(fēng)險。更為嚴(yán)重的問題是假按揭和騙貸事件頻頻發(fā)生。

三、對我國商業(yè)銀行管理的啟示

（一）發(fā)展完善的資產(chǎn)證券市場體系，分散銀行風(fēng)險

我們要吸取美國的經(jīng)驗，發(fā)展我國的資產(chǎn)證券市場，分散銀行風(fēng)險。銀監(jiān)會要對證券資產(chǎn)發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查，并向資格審查過關(guān)的機(jī)構(gòu)發(fā)放牌照，發(fā)行機(jī)構(gòu)再向中國人民銀行上報發(fā)行方案，央行證券化發(fā)行實施核準(zhǔn)，規(guī)定的要素（如評級、信息披露等）符合要求即可獲批發(fā)行。實行統(tǒng)一管理和監(jiān)督，防止兩級監(jiān)管的信息不對稱所造成的監(jiān)管體制的漏洞。

（二）完善信用評價指標(biāo)體系，對銀行安全指標(biāo)體系的進(jìn)行考核

控制銀行的貸款和投資決策，加強(qiáng)信貸內(nèi)部管理。同時，建立對銀行安全指標(biāo)體系的考核和標(biāo)準(zhǔn)化，比如說銀行穩(wěn)定性指標(biāo)資本充足率、銀行效應(yīng)性指標(biāo)凈利潤和平均資產(chǎn)利潤率的考核等。

（三）加強(qiáng)法律制度體系建設(shè)

首先要確定房地產(chǎn)金融的法律地位。其次是要做好商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)制度建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。最后把住房金融法律與房地產(chǎn)金融監(jiān)管緊密結(jié)合起來。形成一個房地產(chǎn)金融法律、商業(yè)銀行法、房地產(chǎn)監(jiān)管體系于一體的法律制度體系。

四、結(jié)束語

綜上所述，加強(qiáng)對商業(yè)銀行發(fā)展住房金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)及措施的研究分析，對于其良好效果的取得有著十分重要的意義，因此在今后的實踐中，應(yīng)該加強(qiáng)對其關(guān)鍵環(huán)節(jié)的重視程度，并注重措施的科學(xué)性。

參考文獻(xiàn)：

[1]陽東輝.我國住房金融業(yè)務(wù)的法律困境及其破解之道――基于美國經(jīng)驗的啟示[J].法商研究，2016，（1）.