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各縣（市、區(qū)）人民政府，開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管理委員會，市人民政府有關(guān)部門：

為積極應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，進一步提升金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的主動性、積極性和有效性，促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，現(xiàn)就進一步擴大信貸投放支持實體經(jīng)濟發(fā)展提出如下實施意見。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞“四大一高”戰(zhàn)略和市委、市政府中心工作，以支持實體經(jīng)濟發(fā)展為重點，促進金融機構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，擴大信貸投放，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建立金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力保障，促進全市經(jīng)濟社會持續(xù)健康快速發(fā)展。

二、工作目標

通過擴大信貸投放，促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能明顯提升，持續(xù)提高企業(yè)滿意率、貸款滿足率和貸款覆蓋率，努力實現(xiàn)三個“不低于”的目標，即：全市銀行業(yè)金融機構(gòu)全年各項貸款增速不低于全省各項貸款平均增速；對小型微型企業(yè)貸款增速不低于全市各項貸款平均增速；對小型微型企業(yè)貸款增量不低于上年同期水平。

三、工作重點

（一）加大對“四大一高”重點項目的信貸支持力度，切實破解經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”問題。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極落實擴大內(nèi)需的政策措施，要抓住我市成為中原經(jīng)濟區(qū)和豫晉陜黃河金三角承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)兩個國家級經(jīng)濟區(qū)疊加區(qū)的難得歷史機遇，有效發(fā)揮貨幣信貸的導(dǎo)向作用，加大對“四大一高”重點項目、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項目的支持力度，增強我市實體經(jīng)濟實力和發(fā)展后勁。

（二）加大對小型微型企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解小型微型企業(yè)融資難的問題。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從促進就業(yè)、改善民生、維護穩(wěn)定的大局出發(fā)，高度重視對小型微型企業(yè)的信貸支持，認真落實各項金融支持政策，努力提高小型微型企業(yè)貸款比重，切實緩解小型微型企業(yè)貸款難問題。要按照“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，認真落實有扶有控的要求，在風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，著力加大信貸投放，著力建立完善機制，著力創(chuàng)新服務(wù)方式，著力突出差異監(jiān)管，務(wù)求支持小型微型企業(yè)發(fā)展工作取得新成效。

（三）加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，切實促進農(nóng)民持續(xù)增收。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”的信貸支持，顯著提高涉農(nóng)信貸投放比例。要進一步推進“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，健全“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)，以保證農(nóng)民收入較快增長為中心，落實“三農(nóng)”金融服務(wù)政策，探索構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展模式。

（四）加大對各類群體創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，切實做好金融支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作。對符合要求和條件的登記失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生及零就業(yè)家庭加大信貸支持力度，鼓勵其自主創(chuàng)業(yè)。對符合貸款條件、新增就業(yè)崗位吸納上述人員達到一定比例的微型和勞動密集型中小企業(yè)，要加大信貸支持力度，充分發(fā)揮中小企業(yè)促進就業(yè)的帶動和輻射作用。要充分利用社區(qū)勞動保障平臺的資源優(yōu)勢，繼續(xù)穩(wěn)步推進信用社區(qū)創(chuàng)建工作，不斷完善“小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的長效機制，切實發(fā)揮小額擔(dān)保貸款促進就業(yè)的作用。

四、工作措施

（一）加大對“四大一高”重點項目建設(shè)的信貸支持。1.各銀行業(yè)金融機構(gòu)在保持信貸總量合理均衡增長的基礎(chǔ)上，要進一步優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌配置信貸資源，優(yōu)先保證手續(xù)齊全、符合項目開工和建設(shè)條件的重大項目所需配套信貸資金及時落實到位。2.對符合國家投資投向、正在報批或需要繼續(xù)完善新開工條件的重大投資項目，要加強與政府有關(guān)部門和項目單位的溝通協(xié)商，扎實高效做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。3.對重大項目要建立起快速決策機制，提高金融服務(wù)效率，有針對性地設(shè)計綜合性金融服務(wù)方案，提供包括中長期貸款、流動資金貸款、債券承銷、融資顧問等全方位服務(wù)，并在利率優(yōu)惠、規(guī)模調(diào)配等方面給予傾斜。4.鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀團貸款，為符合條件的重點項目提供有效信貸支持，發(fā)揮各家銀行的優(yōu)勢和品牌特色，形成優(yōu)勢互補、信息共享、風(fēng)險分散、合作共贏的信貸支持合力。

（二）鼓勵引導(dǎo)信貸資源向小型微型企業(yè)傾斜。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅決杜絕附加不合理的貸款條件，同時考慮小型微型企業(yè)實際經(jīng)營狀況，設(shè)立科學(xué)的貸款利率和服務(wù)收費標準，適度進行讓利。要建立小型微型企業(yè)項目庫，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、科技政策的優(yōu)質(zhì)小型微型企業(yè)；支持科技含量高、特色鮮明和具有創(chuàng)新能力的小型微型企業(yè)；支持有助于增加就業(yè)和具有可靠償債能力的小型微型企業(yè)。各地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要確保優(yōu)先將信貸資金用于支持小型微型企業(yè)發(fā)展，大型銀行業(yè)金融機構(gòu)要爭取小型微型企業(yè)信貸規(guī)模不受限制。鼓勵和支持銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項金融債券，監(jiān)管部門要做好相關(guān)的組織推動工作。

（三）建立和完善小型微型企業(yè)信貸工作機制和服務(wù)體系。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步細化和完善利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息處理機制等“六項機制”，并在2012年底前全部建立完善并實施到位。要堅持單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算的“四單原則”。對從事小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作人員建立專門的績效考核和獎懲機制，科學(xué)設(shè)定盡責(zé)、問責(zé)和免責(zé)條款。各農(nóng)村法人銀行機構(gòu)要學(xué)習(xí)銀行的經(jīng)驗做法，在2012年底前確保做到“四?！保唇ｉT服務(wù)小型微型企業(yè)的專營機構(gòu)；配備專門從事小型微型企業(yè)金融工作的專業(yè)人員；制定專門針對小型微型企業(yè)授信的專項考核；單列小型微型企業(yè)信貸的專項規(guī)模。各國有商業(yè)銀行和洛陽銀行分行要大力發(fā)展延伸專營機構(gòu)，切實解決小型微型企業(yè)信貸管理部門掛靠和沒有單設(shè)專營機構(gòu)的問題，凡是有縣域銀行機構(gòu)的，爭取在縣域設(shè)立專營機構(gòu)。

（四）提升小型微型企業(yè)金融產(chǎn)品適用性。1.加快擔(dān)保和抵質(zhì)押方式的創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷完善抵質(zhì)押擔(dān)保形式，逐步由單一抵押擴大為包括應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等多種方式，有效解決小型微型企業(yè)發(fā)展過程中突出的“不敢貸”、“不能貸”等問題。2.加快小型微型企業(yè)信用評級方式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要避免對財務(wù)報表、抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)評級方法的過度依賴，將“三品三表”（人品、產(chǎn)品、抵押品，電表、水表、報關(guān)單表）納入綜合評定，以此作為發(fā)放貸款的相關(guān)條件，擴大小型微型企業(yè)授信面。3.加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合小型微型企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、風(fēng)險狀況、資金特點和盈利能力，因地制宜、因時制宜、因行（社）制宜，研發(fā)有針對性和特色化的金融產(chǎn)品，探索金融產(chǎn)品多樣化，提高金融服務(wù)個性化，逐步由提供信貸資金向提供綜合性、全方位的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。4.加快業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照簡單、方便、快捷的服務(wù)原則，積極推進業(yè)務(wù)流程再造、規(guī)范操作標準、集成信息決策，不斷縮短審批鏈條，提高放貸效率，逐步實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款橫向功能集中、縱向時間縮短，滿足小型微型企業(yè)“短、小、頻、急”的信貸資金需求。

（五）積極推進服務(wù)“三農(nóng)”金融體制改革。1.積極推進農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)事業(yè)部改革，按照單獨信用管理、單獨信貸考核指標、單獨能力資源配置、單獨的激勵考核安排、單獨貸款政策扶持體系等要求，推進改革進程，加大支農(nóng)力度。2.加快農(nóng)村信用社改制步伐，做大做強農(nóng)村商業(yè)銀行，充分發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用。3.鼓勵引導(dǎo)民間資本進入村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司在各縣（市、區(qū)）全覆蓋，發(fā)揮其支持“三農(nóng)”的補充作用。4.大力發(fā)展農(nóng)民資金互助社等民間合作組織，引導(dǎo)民間閑散資金的合理流動。力爭用2-3年的時間推動農(nóng)村逐步建成全方位的金融服務(wù)體系，滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收的資金需求。

（六）努力形成金融支持“三農(nóng)”合力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分行要在及時足額供應(yīng)糧棉油收儲信貸資金，維護主要農(nóng)產(chǎn)品市場穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，大力支持水利和新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；積極發(fā)展農(nóng)村流通體系建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技等信貸業(yè)務(wù)，支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)產(chǎn)品倉儲和冷鏈物流項目等。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分行、農(nóng)業(yè)銀行分行要下大力氣抓好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款的投放，要在省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中篩選一批經(jīng)營效益好、示范效應(yīng)明顯的企業(yè)作為目標客戶進行重點營銷，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)覆蓋率；同時要選擇一批信譽良好、項目可行、有公司依托的種、養(yǎng)、加工業(yè)大戶，穩(wěn)妥發(fā)放農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。市農(nóng)信辦要把廣大農(nóng)戶作為基礎(chǔ)客戶群，適當(dāng)提高信用農(nóng)戶的授信額度，發(fā)放循環(huán)授信憑證，切實為農(nóng)民貸款提供便利；實施批量營銷、批量評估授信、批量放貸相結(jié)合，主動對專業(yè)村、專業(yè)戶集中營銷貸款；確保信貸資金向特色農(nóng)業(yè)傾斜，集中培育壯大果品、食用菌、中藥材、煙葉等優(yōu)質(zhì)特色產(chǎn)業(yè)。郵政儲蓄銀行市分行要擴大“百億送貸活動”的成果，繼續(xù)依托特色村信貸服務(wù)模式，著力提高涉農(nóng)貸款比重。

（七）探索建立“三農(nóng)”信貸風(fēng)險分擔(dān)與補償機制。1.積極貫徹落實國家有關(guān)支持“三農(nóng)”的稅收優(yōu)惠政策。2.建立貸款風(fēng)險補償基金。地方財政每年預(yù)算安排一定的風(fēng)險補償資金，財政部門以上一年度縣（市、區(qū)）涉農(nóng)貸款的實際余額為基數(shù)，按新增涉農(nóng)貸款的一定比例予以風(fēng)險補償。3.建立農(nóng)業(yè)貸款保險制度。引導(dǎo)農(nóng)村保險與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合，建立職能部門間的聯(lián)系機制，共同解決經(jīng)營風(fēng)險和農(nóng)民投保的承受力問題。在政策性保險缺位的情況下，可由商業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，財政部門根據(jù)承保與賠付的情況對保險公司給予補償。

（八）積極引導(dǎo)金融機構(gòu)支持和促進就業(yè)再就業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與人力資源社會保障等部門的協(xié)調(diào)配合，研究完善配套政策，主動融入金融支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作中。有關(guān)部門和經(jīng)辦銀行要進一步簡化小額擔(dān)保貸款的審批手續(xù)，明確辦理各項手續(xù)的具體流程和時限。同時，要加強對街道辦事處、社區(qū)居委會相關(guān)工作人員的培訓(xùn)，使之熟悉掌握小額擔(dān)保貸款相關(guān)的工作流程、時限和要求，提高小額擔(dān)保貸款的辦理效率。經(jīng)辦銀行應(yīng)建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款單獨考核制度，在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況可實行單獨考核，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

（九）建立健全再就業(yè)貸款聯(lián)動機制。建立“小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”機制，大力開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高小額擔(dān)保貸款項目的成功率。各級人力資源社會保障部門和人民銀行要積極推進創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額擔(dān)保貸款的有機結(jié)合，不斷完善創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，提供面向所有創(chuàng)業(yè)者的項目開發(fā)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、融資服務(wù)、創(chuàng)業(yè)孵化等“一條龍”創(chuàng)業(yè)服務(wù)。加快信用社區(qū)建設(shè)，利用社區(qū)勞動平臺為小額擔(dān)保貸款營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。各級人力資源社會保障部門、人民銀行和經(jīng)辦銀行要加強配合協(xié)作，積極開展個人信用意識教育，建立個人信用檔案和失信懲罰相結(jié)合的有效機制，建立健全個人信用和社區(qū)信用評價指標體系和監(jiān)督機制，有效降低小額擔(dān)保貸款的成本和風(fēng)險。

（十）加大對保障性住房建設(shè)和個人購房的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的各項政策措施，加大差別化信貸政策執(zhí)行力度，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。對有實力、有信譽的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和前景好的項目，要積極提供融資支持和相關(guān)金融服務(wù)，滿足房地產(chǎn)開發(fā)的合理融資需求，增強房地產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長的拉動作用。要優(yōu)先支持廉租住房、經(jīng)濟適用住房等保障性住房項目，繼續(xù)支持居民首次購買自住普通住房和購買改善型自住普通住房的貸款需求。對居民首次貸款購買普通自住房的，符合條件的，可執(zhí)行相對較低的貸款利率和首付款比例。要嚴格執(zhí)行對第二套購房的貸款條件和所規(guī)定的政策，對非自住、非普通住房的貸款條件，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)適當(dāng)予以提高貸款利率和首付款比例，切實改進風(fēng)險定價水平，促進全市房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。