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情系三農(nóng)開創(chuàng)信用新天地

二00七年，下馬塘信用社在支農(nóng)工作中努力實踐“三個代表”重要思想，認真貫徹人民銀行關(guān)于《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導意見》，改進服務方式，提高服務質(zhì)量，緊緊圍繞為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的服務宗旨，情系三農(nóng)，開創(chuàng)信用新天地。

基本做法：

一、積極有序推進，方便農(nóng)戶貸款，信用社把農(nóng)戶信用貸款分三步推進：第一步是農(nóng)戶，主要解決農(nóng)戶無抵押問題；第二步是扶持鄉(xiāng)村經(jīng)濟壯大（培植鄉(xiāng)村支柱產(chǎn)業(yè)、個體大戶等）；第三步是整體推進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。2007年的重點是做好第一步工作，以各級政府為組織主體，以農(nóng)戶為貸款主體，以信用社為操作主體。為方便農(nóng)戶借款，積極推進農(nóng)戶小額信用貸款的方式，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。農(nóng)戶只要符合相關(guān)條件，持貸款證、身份證、私章，隨時可以到信用社辦理貸款，解決了農(nóng)戶貸款難問題。

（一）廣泛宣傳發(fā)動，避免盲目借款。一是深入鎮(zhèn)、村、組層層召開動員大會，提高各級領(lǐng)導和廣大農(nóng)民的認識；二是通過張貼宣傳標語、懸掛橫幅進行宣傳；三是印發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款簡介”分發(fā)到鎮(zhèn)、村、組及農(nóng)戶家中；四是積極開展“百名社員評議信用社”活動，走村串戶，邊宣傳、邊解釋、邊摸底。

（二）嚴格資信評估，核發(fā)貸款證。成立了由信用社主任、信貸員、所在地村委會及村民代表組成的資信評定小組，集體討論評定，嚴格把握界限。根據(jù)評定的信用等級和限額，填發(fā)貸款證。目前，已評定信用戶1998戶，發(fā)證300本。

（三）深入調(diào)查摸底，建立經(jīng)濟檔案，信貸員在鎮(zhèn)、村委會干部的協(xié)助下，深入農(nóng)戶，進行細致的摸底調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上認真整理，建立農(nóng)戶信用貸款經(jīng)濟檔案。目前，已為2100戶農(nóng)戶建立了信用貸款經(jīng)濟檔案，為發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款戶打下了良好基礎(chǔ)。

（四）規(guī)范貸款管理，防范信貸風險。要求信貸員堅持“三查”制度，加強貸后跟蹤檢查，及時了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營和貸款使用情況，建立和健全貸款管理責任制，對農(nóng)戶信用貸款實行“三包一掛”考核辦法。

主要成效：

2007年累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款140萬元，累計收回85萬元，余額55萬元，到期收回率100%。

（一）基本解決了農(nóng)民貸款難問題

苗家村二組村民劉中春是一名家庭婦女，平時農(nóng)閑愛打麻將，聽了信用社關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的宣傳，她積極響應，在自家院內(nèi)建起了簡易豬舍，從信用社借信用貸款3000元，養(yǎng)了40頭豬，出欄后去掉費用，還清貸款還剩5000元，她自豪地說：“我沒成想自己也能干這么大的事，能在半年之內(nèi)掙這么多錢，這都是信用社支持的結(jié)果?！?/p>

（二）推進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，促進了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。廣大借貸農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營中以市場為導向，自覺把資金投放到在市場有效益的種養(yǎng)加項目上。全鎮(zhèn)涌現(xiàn)出了一批藥材專業(yè)戶、養(yǎng)殖肉良雞、養(yǎng)豬、養(yǎng)羊等養(yǎng)殖專業(yè)戶，生產(chǎn)遼硯的加工戶。程家村七組農(nóng)民于志文等6戶農(nóng)民聯(lián)保從信用社貸款2.4萬元，種植了80畝林下參，栽植細莘25萬株，林下參出苗率在90%以上，按保守法計算，十年后每畝剩300棵人參，每棵按300元計算（不包括5年后采集參籽收入），可收入720萬元；在信用社的大力支持下，在集肉食雞種雞養(yǎng)殖、孵化、屠宰分割一條龍的大戶楊延樞的帶動下，全鎮(zhèn)肉食雞養(yǎng)殖業(yè)興旺發(fā)達，有106戶脫貧致富，年收入超過1萬元。

（三）貼近農(nóng)民，加深了信用社和農(nóng)民之間的感情聯(lián)系。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放，找準了農(nóng)戶信用貸款的切入點，簡化了貸款手續(xù)，方便了群眾，得到了廣大農(nóng)民群眾的擁護。尤其是貸款證的發(fā)放，給農(nóng)民觸動很大，使他們充分認識到“誠實守信”是做人的根本，紛紛償還陳欠貸款，改善了當?shù)氐男庞铆h(huán)境。

（四）促進了信用社自身業(yè)務的發(fā)展。截止2002年末，各項存款已達3917萬元，各項貸款為3103萬元，其中農(nóng)戶貸款1122萬元，利息收入為113萬元，比上年同期減虧43萬元。

幾點體會：

（一）是緊密依靠黨政參與、監(jiān)督、協(xié)調(diào)、配合是農(nóng)戶信用貸款順利開展的保證。

農(nóng)戶信用貸款、涉及面廣，工作量大，僅靠信用社本身是難以完成的，必須取得黨政的高度重視和大力支持，發(fā)揮村黨支部、村委會人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，深入支農(nóng)一線，使信貸資金與農(nóng)村經(jīng)濟活動有機結(jié)合。

（二）是必須明確認識到，推廣農(nóng)戶小額信用貸款是信用社信貸管理方式的一個重大改革，是充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用和體現(xiàn)“三個代表”重要思想的有效途徑，是為農(nóng)民辦好事，辦實事的重要舉措。

（三）規(guī)范管理是搞好農(nóng)戶信用貸款工作的基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社作為操作主體，一要有科學嚴密的辦法和制度，明確貸款對象的條件，操作要求和相關(guān)人員的責任。二要規(guī)范化、制度經(jīng)、嚴格執(zhí)行貸款的“三查”制度，確保各個環(huán)節(jié)的規(guī)范性。

（四）農(nóng)戶信用貸款是信用社發(fā)展壯大的有效途徑。實踐證明，凡是堅持為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民服務的方向，經(jīng)營效益就好，風險就?。环彩掳汛罅啃刨J資金投放非農(nóng)產(chǎn)業(yè)或“壘大戶”的信用社風險就大。農(nóng)戶信用貸款支持的是千家萬戶，貸款額小，安全系數(shù)高，流動性強，周轉(zhuǎn)快，而農(nóng)戶增產(chǎn)、增收后又會把資金存放到農(nóng)村信用社，壯大信用社支農(nóng)資金實力，促進信用社業(yè)務發(fā)展。