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[摘要]自20世紀(jì)60～70年代以來(lái)，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用進(jìn)行了大量理論探索和實(shí)證研究。目前，金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為這一研究領(lǐng)域的新亮點(diǎn)。但是，學(xué)者們忽視了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，而把它隱含于農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究中。隨著研究的繼續(xù)深入和農(nóng)村金融體制改革的推進(jìn)，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題就變得越發(fā)重要。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村；金融結(jié)構(gòu)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、引言

20世紀(jì)60～70年代，以雷蒙德·W·戈德史密斯、羅綱德·麥金農(nóng)和愛(ài)德華·肖為代表的一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系作了開(kāi)創(chuàng)性的研究，肯定了金融發(fā)展對(duì)于一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著不可或缺的作用。此后，該領(lǐng)域一直成為國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究的熱點(diǎn)。隨著研究的深入，學(xué)者們不僅試圖對(duì)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行重新演繹，而且從兩個(gè)方面對(duì)該領(lǐng)域進(jìn)行了拓展。一方面，學(xué)者們開(kāi)始注重金融體系內(nèi)部結(jié)構(gòu)的演變及其在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的地位和作用，即關(guān)于金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題；另一方面，學(xué)者們也注意到在發(fā)展中國(guó)家由于普遍存在的“二元經(jīng)濟(jì)”帶來(lái)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的“二元”分割，于是便致力于農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究。而這兩個(gè)方面與金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)研究的關(guān)系可以概括為“縱向深化”和“橫向衍生”。本文認(rèn)為，如果將金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題繼續(xù)拓展，即將農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行“縱向深化”，將金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行“橫向衍生”，其交點(diǎn)便是農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

然而，目前的研究還主要集中在金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這兩個(gè)相關(guān)領(lǐng)域。因而，本文將這兩個(gè)方面的已有文獻(xiàn)進(jìn)行述評(píng)，并針對(duì)這些研究存在的缺陷以及結(jié)合國(guó)家目前的經(jīng)濟(jì)政策，提出農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題將是下一個(gè)研究的重點(diǎn)。

二、金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

雖然學(xué)者們對(duì)金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系作了大量的理論探索和實(shí)證研究，但至今對(duì)金融結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵及其衡量的指標(biāo)也沒(méi)有達(dá)成共識(shí)。因而在分析金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系上也并非是一種思路。

(一)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

毛定祥(2006)把金融結(jié)構(gòu)界定為金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，即貨幣性資產(chǎn)(包括流通中現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)存款)、證券性資產(chǎn)(包括債券、股票、證券投資基金)和保險(xiǎn)保障性資產(chǎn)(包括商業(yè)性保險(xiǎn)資產(chǎn)、政策性保險(xiǎn)資產(chǎn))的構(gòu)成及比例。毛定祥依據(jù)協(xié)整理論利用向量誤差修正模型，對(duì)中國(guó)金融結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。結(jié)果表明：中國(guó)正處于從轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)向成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的發(fā)展階段。同時(shí)，中國(guó)的金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間存在不協(xié)調(diào)。蒙丹(2006)同樣以金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為代表，對(duì)中國(guó)金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，實(shí)證結(jié)果表明非貨幣金融資產(chǎn)(主要是股票和債券這兩類(lèi))在金融資產(chǎn)總量的比例的變化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有正相關(guān)關(guān)系。

(二)銀行結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

王紅(2005)以銀行集中度及銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)為代表，利用1986～2003年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，研究了中國(guó)銀行集中度對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，結(jié)果表明中國(guó)銀行較高的集中度對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有負(fù)的影響，但這種影響不顯著。胡峰(2004)對(duì)關(guān)于銀行集中對(duì)企業(yè)融資影響的兩種假說(shuō)，即結(jié)構(gòu)一績(jī)效假說(shuō)、信息基礎(chǔ)假說(shuō)進(jìn)行了探討。并且認(rèn)為，隨著我國(guó)銀行業(yè)改革的深入，我國(guó)銀行的集中度有可能會(huì)提高。我國(guó)政府需要制定出完善的相關(guān)政策，這樣才能夠保證我國(guó)銀行業(yè)在集中的過(guò)程中能夠?qū)?jīng)濟(jì)的發(fā)展起促進(jìn)的作用。

陸益美(2005)引入單一區(qū)域模型，分析了銀行結(jié)構(gòu)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互作用的機(jī)理，從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)等方面總結(jié)了中國(guó)銀行結(jié)構(gòu)存在的主要問(wèn)題及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，并提出了適應(yīng)中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展一調(diào)整銀行結(jié)構(gòu)的政策建議。

(三)金融體系結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

林毅夫等人認(rèn)為主要有兩類(lèi)金融結(jié)構(gòu)現(xiàn)象：一類(lèi)是指銀行業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)，即信貸資產(chǎn)在不同銀行間的分布狀況，特別是不同規(guī)模的銀行在信貸活動(dòng)中所處地位和相應(yīng)的分工；另一類(lèi)是指金融市場(chǎng)的融資結(jié)構(gòu)，即以股市融資為代表的市場(chǎng)型直接融資和以銀行融資為代表的關(guān)系型間接融資的相對(duì)比例及其分工。而這兩類(lèi)現(xiàn)象都可以用金融體系結(jié)構(gòu)解釋?zhuān)唤鹑隗w系結(jié)構(gòu)包括了中介型金融體系與市場(chǎng)型金融體系，中介型金融體系主要考察銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)即第一類(lèi)現(xiàn)象，市場(chǎng)型金融體系主要考察融資結(jié)構(gòu)即第二類(lèi)想象?；诮鹑诮Y(jié)構(gòu)的這種理解，林毅夫、章奇、劉明興(2003)，從金融結(jié)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中所起作用的角度出發(fā)，對(duì)全球制造業(yè)1980～1992年數(shù)據(jù)的進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)分析。研究結(jié)果表明，只有當(dāng)金融結(jié)構(gòu)和制造業(yè)的規(guī)模結(jié)構(gòu)相匹配，即在一個(gè)以大企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)中，存在一個(gè)市場(chǎng)型的金融結(jié)構(gòu)，或存在一個(gè)較高的銀行集中度時(shí)，才能有效地滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求，從而促進(jìn)制造業(yè)的增長(zhǎng)。此后，林毅夫、姜燁(2006)又利用分省面板數(shù)據(jù)對(duì)銀行結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了實(shí)證研究，他們認(rèn)為如果金融體系結(jié)構(gòu)、銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相匹配，將會(huì)有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長(zhǎng)；反之，則會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增長(zhǎng)起阻礙作用(四)小結(jié)與評(píng)論

通過(guò)以上的分析，我們不難看出在已有的關(guān)于金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究中，主要呈現(xiàn)出以下三個(gè)特點(diǎn)：第一，對(duì)于金融結(jié)構(gòu)的界定，主要有金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銀行結(jié)構(gòu)和金融體系結(jié)構(gòu)三種觀點(diǎn)；第二，對(duì)于金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，都認(rèn)為金融結(jié)構(gòu)應(yīng)該與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)相協(xié)調(diào)，只有這樣才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)；第三，研究的角度都從一個(gè)國(guó)家的宏觀層面，分析的是整個(gè)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題，而忽視了發(fā)展中國(guó)家存在的“二元”經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，忽視了由此帶來(lái)的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，城市金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)的差異。

三、農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

誠(chéng)然，學(xué)者們?cè)诮鹑诮Y(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究中很少涉及農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題。但是，我們從農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究中可以隱約地發(fā)現(xiàn)，學(xué)者們實(shí)際上一直把農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題隱含于農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的研究中了。

姚耀軍、和丕禪(2004)利用Granger因果檢驗(yàn)法對(duì)中國(guó)農(nóng)村1978～2001年間農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系作出實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)并沒(méi)有起到“供給主導(dǎo)”作用，而是處于一個(gè)嚴(yán)重滯后的“需求遵從”地位。實(shí)證研究表明，農(nóng)村正規(guī)金融相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是缺乏效率的，而農(nóng)村非正規(guī)金融值得關(guān)注。郭沛、蔣俊鵬(2005)運(yùn)用雙變量格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)法，選擇1985～2003年的有關(guān)數(shù)據(jù)，分別檢驗(yàn)了東中西部三大區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與農(nóng)村金融組織發(fā)展之間的因果關(guān)系。研究表明，就區(qū)域?qū)用娑?，農(nóng)村金融組織發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在單向的格蘭杰因果關(guān)系，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不是農(nóng)村金融組織發(fā)展的格蘭杰原因。因此，培育和發(fā)展農(nóng)村金融組織，建立多元化競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系，對(duì)于構(gòu)建農(nóng)村金融組織發(fā)展與區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的良性互動(dòng)關(guān)系具有重要作用。安翔(2005)在對(duì)內(nèi)生增長(zhǎng)理論中的帕加諾模型作適當(dāng)變換后，通過(guò)多元線性回歸分析，結(jié)果顯示，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中，金融業(yè)的發(fā)展對(duì)其具有顯著的促進(jìn)作用，同時(shí)，國(guó)家制定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也是決定性變量；另外，利率指標(biāo)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率有顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系，即為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，應(yīng)以凱恩斯的低利率貨幣政策為佳。鄧?yán)?、冉光?2005)采用灰色理論中的關(guān)聯(lián)分析法，研究重慶農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。研究發(fā)現(xiàn)，重慶農(nóng)村金融規(guī)模是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的重要指標(biāo)；農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響較弱，說(shuō)明金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度不夠；而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值的直接貢獻(xiàn)有限，說(shuō)明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融的依賴(lài)程度不高，但對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民收入的影響卻較為突出，說(shuō)明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展可有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

這些研究都表明農(nóng)村金融發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，農(nóng)村金融必須與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)。但是在分析農(nóng)村金融發(fā)展時(shí)采用的大都是采用金融相關(guān)率、農(nóng)業(yè)貸款等指標(biāo)衡量表示，而忽視了金融結(jié)構(gòu)的變遷也是農(nóng)村金融發(fā)展的重要表現(xiàn)。因而，他們是將農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系隱含于農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中進(jìn)行研究。

四、結(jié)論與研究展望

綜上所述，對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題的再次拓展將會(huì)在農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)研究上形成交點(diǎn)，但是目前的研究還主要集中在金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的兩個(gè)相關(guān)領(lǐng)域。前者忽視了在發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與城市金融結(jié)構(gòu)的差異，后者把農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)隱含與農(nóng)村金融發(fā)展中。因而，研究農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)問(wèn)題，對(duì)于促進(jìn)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論的發(fā)展具有重要的理論價(jià)值。

另一方面，在2007年中央“一號(hào)文件”以及總理的政府工作報(bào)告中都提到了“要構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系，以此解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。顯然，研究農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)于我國(guó)農(nóng)村金融制度改革和解決“三農(nóng)”問(wèn)題又具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

總之，對(duì)于存在“二元”經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的變遷對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。因而，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)作用，將成為學(xué)者們下一個(gè)研究的重點(diǎn)之一。