金融國(guó)際化發(fā)展
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［論文摘要］自改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，走向世界是大勢(shì)所趨。金融作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，同時(shí)作為管理商品經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本手段，必然要隨正逐步走向世界的中國(guó)經(jīng)濟(jì)一道走向世界。
自改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，走向世界是大勢(shì)所趨。金融作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，同時(shí)作為管理商品經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本手段，必然要隨正逐步走向世界的中國(guó)經(jīng)濟(jì)一道走向世界。本文就我國(guó)金融國(guó)際化的一些問題做了一個(gè)簡(jiǎn)單的探討。
一、金融國(guó)際化內(nèi)涵
所謂金融國(guó)際化就是指金融活動(dòng)超越國(guó)界，從局部地區(qū)性的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)展為全球性的創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)活動(dòng)。其具體內(nèi)容包括：金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化，金融市場(chǎng)的國(guó)際化，金融業(yè)務(wù)的國(guó)際化，金融資產(chǎn)和收益的國(guó)際化等方面。
1．金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化是指一國(guó)的金融業(yè)在海外廣設(shè)分支機(jī)構(gòu)，開展金融業(yè)務(wù)，形成信息靈敏，規(guī)模適當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。在對(duì)等的條件下，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國(guó)，開放本國(guó)金融市場(chǎng)。
2．金融市場(chǎng)國(guó)際化指國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)成一體，使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)的組成部分，使國(guó)內(nèi)資金在更廣闊的市場(chǎng)上優(yōu)化配置，同時(shí)吸收利用國(guó)外資金，參與國(guó)際資金大循環(huán)。
3．金融業(yè)務(wù)國(guó)際化指國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)向外進(jìn)一步延伸和發(fā)展，從傳統(tǒng)的地區(qū)性業(yè)務(wù)，如存款、放款、投資，只不過(guò)其規(guī)模、性質(zhì)和對(duì)象已有顯著差異。
4．金融資產(chǎn)和收益的國(guó)際化指一國(guó)的金融業(yè)在海外的資產(chǎn)及所獲得的收益，占其整個(gè)資產(chǎn)和收益的比重達(dá)到一定規(guī)模，成為一國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，并且有了國(guó)際金融業(yè)的某些特色。
二、我國(guó)金融國(guó)際化進(jìn)程
我國(guó)從70年代末，由政府主導(dǎo)自上而下進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)金融體制改革。這項(xiàng)改革通過(guò)行政力量，快速地以金融立法和管理?xiàng)l例的方式，建立一個(gè)以中央銀行為主體，地方銀行、外資銀行和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)為輔助的多種金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的社會(huì)主義金融體系，很好地成為金融國(guó)際化的基礎(chǔ)。
1.金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化進(jìn)程
1)我國(guó)陸續(xù)加入一些國(guó)際金融組織，如我國(guó)先后成為國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、亞洲開發(fā)銀行的會(huì)員。世界銀行1993年給中國(guó)貸款3.2億美元，1995年又向中國(guó)實(shí)施的第七個(gè)鐵路計(jì)劃提供4億美元的貸款。亞洲開發(fā)銀行對(duì)華投資項(xiàng)目已達(dá)39個(gè)，總金額達(dá)40億美元。我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行參加了亞太地區(qū)農(nóng)貸學(xué)會(huì)和國(guó)際農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會(huì)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的國(guó)際聯(lián)系。國(guó)時(shí)我國(guó)與外國(guó)中央銀行、商業(yè)銀行及其它金融組織的聯(lián)系在不斷加強(qiáng)，與許多外國(guó)銀行建立了關(guān)系，以便更好開展國(guó)際業(yè)務(wù)，為經(jīng)濟(jì)國(guó)際化服務(wù)。
2)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在海外已設(shè)立了一些分支機(jī)構(gòu)。僅中國(guó)銀行在海外10多個(gè)國(guó)家、地區(qū)建立了400多家機(jī)構(gòu)，1992年2月，英國(guó)《銀行家》首次公布全球最大跨國(guó)銀行中中國(guó)銀行排名第8，1993年底其公布全球1000家最大銀行排名，中國(guó)大陸6家銀行上榜：工行13位、中行19位、建行39位、農(nóng)行49位、交行145位、投資銀行527位。另外中資占有大半股份的港銀集團(tuán)下屬6家銀行亦榜上有名。
3)外資、合資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)占有一定比例。據(jù)統(tǒng)計(jì)目前有近30個(gè)國(guó)家和地區(qū)的120家外國(guó)銀行在我國(guó)15個(gè)城市開設(shè)了40多家分行和225個(gè)常駐代表處。1992年秋上海巴黎國(guó)際銀行正式成立。這些外資金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力強(qiáng)，國(guó)際業(yè)務(wù)量大，人員素質(zhì)高，經(jīng)營(yíng)策略靈活，現(xiàn)代化水平高，并應(yīng)用世界一流的科技和通訊設(shè)施，既對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)形成一定的競(jìng)爭(zhēng)壓力，又可以使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)更好，更近地學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的金融管理和動(dòng)作方法，有利于我國(guó)金融業(yè)向國(guó)際化發(fā)展。2.金融市場(chǎng)的國(guó)際化進(jìn)程
所謂金融市場(chǎng)是指從事金融資產(chǎn)交易活動(dòng)的場(chǎng)所或領(lǐng)域。市場(chǎng)，永遠(yuǎn)是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的最集中地，也是所有業(yè)績(jī)的最后反映場(chǎng)所，任何經(jīng)濟(jì)實(shí)體和個(gè)人一刻也不能脫離市場(chǎng)。
1)人民幣國(guó)際化進(jìn)程
從世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)看，環(huán)太平洋地帶將出現(xiàn)一批國(guó)際化貿(mào)易和國(guó)際金融中心，我國(guó)也希望擁有這樣的金融中心，加入國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，因此，必須加速人民幣國(guó)際化進(jìn)程。人民幣國(guó)際化需要的條件是：人民幣的自由兌換，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增長(zhǎng)，有效控制通貨膨脹和國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目保持良好。
人民幣的自由兌換，其核心是匯率問題。這方面我國(guó)走出了關(guān)鍵一步，即自1994年1月1日開始，實(shí)行匯率并軌，建立以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的單一的有管理的浮動(dòng)匯率制。
這一舉措有利于國(guó)內(nèi)商品價(jià)格接近于國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格，有利于發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)出口的作用，并應(yīng)付復(fù)雜多變的的世界經(jīng)濟(jì)變化；有利于成本核算、經(jīng)營(yíng)管理，使核算體系有較為統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；杜絕外匯黑市交易，純潔外匯市場(chǎng)，有利于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)循環(huán)的吻合；有利于中國(guó)入世并參與廣泛的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。
經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增長(zhǎng)和國(guó)際收支狀況的良好。
我國(guó)改革開放的20年是飛速發(fā)展的20年，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率每年都以10％左右的速度遞增，總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)。國(guó)時(shí)有效地控制了通貨膨脹，國(guó)際收支呈順差趨勢(shì)，1994年我國(guó)出口達(dá)1210億美元，進(jìn)口為1157億美元，同時(shí)外匯儲(chǔ)備為516億美元，正邁向經(jīng)濟(jì)大國(guó)的行列，這都有助于人民幣的國(guó)際化。
2)我國(guó)證券市場(chǎng)的國(guó)際化進(jìn)程
我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)多次在國(guó)際債券市場(chǎng)上成功發(fā)行了債券?；I集到大筆建設(shè)資金，支援國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。
歐洲市場(chǎng)
中國(guó)國(guó)際信托投資公司歐洲日元債券1988.1150億日元
上海市投資信托公司歐洲日元債券1988.6150億日元
亞洲市場(chǎng)
中國(guó)國(guó)際信托投資公司歐洲美元債券1993.3新加坡1.5億美元日元私募債券1985.10日本100億日元
日元公募債券1991.10日本150億日元
中國(guó)銀行日元公募債券1984.11200億日元
1985.4200億日元
1985.10300億日元
1986.4700億日元
1989.4200億日元
東京美元債券1985.101.5億美元
上海市投資信托公司日元公募債券1986.2250億日元
廣東國(guó)際信托投資公司日元公募債券1986.9200億日元
1991年，我國(guó)向境外投資者發(fā)行了以人民幣計(jì)價(jià)，用外匯買賣的人民幣選種股票（B股），面值約3.8億人民幣，通過(guò)溢價(jià)發(fā)行吸納外匯2.4億美元。至1993年2月，上海10家上市公司資本總值為6.5億美元。1992年10月，中國(guó)華晨汽車控股公司在美國(guó)紐約證券交易所掛牌上市，價(jià)值8000億美元的華晨股票超認(rèn)購(gòu)達(dá)12倍，10—12月間股價(jià)翻了一倍。1992.11中國(guó)國(guó)際旅行社在香港股票交易所發(fā)行股票融資4億港幣。1993.7青島啤酒股份有限公司成功在香港上市，這是中國(guó)國(guó)營(yíng)企業(yè)首次在港上市，接著首鋼股票在紐約證券交易所上市，獲得成功，我國(guó)證券市場(chǎng)正在與世界接軌
3)我國(guó)逐步面向世界的保險(xiǎn)業(yè)
新中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)自其形成之日就未中斷過(guò)與世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的聯(lián)系，即使在50年代至70年代中國(guó)人民保險(xiǎn)公司被取消，仍作為中國(guó)人民銀行的一個(gè)處一直為我國(guó)進(jìn)出口業(yè)務(wù)服務(wù)。
在今天，保險(xiǎn)市場(chǎng)在不斷發(fā)展、成熟的同時(shí)，面臨著新的走向世界的任務(wù)。眾所周知，對(duì)外中國(guó)已成功入世，對(duì)內(nèi)確立了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，兩者的最終結(jié)果是中國(guó)步入世界經(jīng)濟(jì)序列。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)步入世界保險(xiǎn)市場(chǎng)已成為我國(guó)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已代表我國(guó)參加了多個(gè)世界性的保險(xiǎn)組織，并與100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1000多家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。通過(guò)再保險(xiǎn)的往來(lái)，不僅使我國(guó)積極投入到了國(guó)際保險(xiǎn)活動(dòng)中去，而且擴(kuò)大了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的承保能力。例如：前幾年澳星發(fā)射緊急關(guān)車，星箭無(wú)損，但發(fā)射失敗中國(guó)人民保險(xiǎn)公司支付了600多萬(wàn)美元的賠款，因向國(guó)外分保，分?jǐn)傎r款，減輕了自己的責(zé)任。如大亞灣核電站這樣總保額20億美元的項(xiàng)目，則一定要國(guó)際市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)分散化。因此，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不僅是一個(gè)自我完善的問題，還要與世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)相吻合。
三、我國(guó)金融國(guó)際化存在的問題
1、宏觀政策欠佳、綜合環(huán)境欠協(xié)調(diào)
政策和環(huán)境是金融國(guó)際化的兩大基石。目前，我國(guó)的對(duì)外金融政策總體上是有所松動(dòng)，但離國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)還有一段距離。我國(guó)銀行業(yè)在辦公自動(dòng)化、計(jì)算機(jī)化方面作了一些投資，對(duì)于及時(shí)了解國(guó)際金融信息，處理業(yè)務(wù)起到積極的作用，但與國(guó)際大銀行比差距甚遠(yuǎn)，陳舊落后的設(shè)施難以與裝備先進(jìn)的外資銀行抗衡，還會(huì)不同程度的限制國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)打開國(guó)際金融市場(chǎng)產(chǎn)生消極影響。
2、金融體制的約束
我國(guó)金融體制的諸多弊端不僅是由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策的失誤，而且也歸因于體制本身缺乏內(nèi)在約束力。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的構(gòu)造不合理。經(jīng)過(guò)初步的改革，喚醒了激勵(lì)機(jī)制，卻未建立相應(yīng)的約束機(jī)制。只有在政企分開的前提下，達(dá)到權(quán)責(zé)利的統(tǒng)一，才能搞活金融機(jī)構(gòu)，走向世界。
3、境外機(jī)構(gòu)數(shù)量少，國(guó)外資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模小，國(guó)際化水平低，影響中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程。
4、封閉已久的中國(guó)金融業(yè)不熟悉或不習(xí)慣國(guó)際通用慣例，不適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)要求。
四、對(duì)我國(guó)金融國(guó)際化的幾點(diǎn)建議
1、深化國(guó)內(nèi)改革，按國(guó)際慣例改造金融業(yè)，建立開放式的金融體系，完善中央銀行宏觀調(diào)控體系。
2、逐步建立自己的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大對(duì)外開放，積極創(chuàng)造條件，將中國(guó)金融機(jī)構(gòu)推向國(guó)際市場(chǎng)。
3、積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大引進(jìn)外資銀行、建立中外合資金融機(jī)構(gòu)
4、加強(qiáng)與香港金融市場(chǎng)聯(lián)系，培育本國(guó)金融中心
5、加強(qiáng)培養(yǎng)精通國(guó)際金融業(yè)務(wù)的人才，培養(yǎng)和造就一支復(fù)合型、專家型的金融隊(duì)伍。
五、結(jié)束語(yǔ)
金融國(guó)際化是我國(guó)利用外資的極好形式。提高企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力及金融業(yè)自身的發(fā)展都離不開金融國(guó)際化。金融國(guó)際化是我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的重要組成部分，要實(shí)行經(jīng)濟(jì)的騰飛，金融國(guó)際化的道路一定要走下去。
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