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前不久召開的2022年銀保監(jiān)會工作會議指出，著力推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，仍是金融工作的重中之重。在促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)方面，2021年保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入4.5萬億元，保險業(yè)賠付同比增長14.1%，保險保障功能不斷增強；保險資金運用余額新增2.5萬億元，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。圍繞中央經(jīng)濟工作會議的總體部署和要求，促進投資、消費及外貿(mào)增長，保險業(yè)依然需要持續(xù)發(fā)力。

一、拉動重點領域投資增長

擴投資、促消費，釋放內(nèi)需潛力仍然是我國經(jīng)濟穩(wěn)增長的發(fā)力重點。首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中對《金融時報》記者表示，消費和投資是驅(qū)動國民經(jīng)濟發(fā)展的兩個重要輪子，在當前貿(mào)易保護主義抬頭，國際貿(mào)易受到新冠肺炎疫情強烈沖擊的背景下，消費和投資對于國民經(jīng)濟的發(fā)展顯得更為重要，保險業(yè)可以通過鼓勵消費和助力投資來促進國民經(jīng)濟發(fā)展。在拉動投資方面，李文中認為，保險業(yè)一方面可以為企業(yè)投資提供風險保障，降低投資失敗的風險；另一方面可以將積聚的大量長期保險資金用于投資，尤其需要關注基礎設施建設、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型企業(yè)、國家支柱型產(chǎn)業(yè)等，為國民經(jīng)濟發(fā)展提供持久動力?！澳梅罩行∥⑵髽I(yè)來說，保險的作用主要體現(xiàn)在提供財產(chǎn)、責任、信用和人身風險的保障，增強其在各類風險面前的韌性，促進其愿意投資、敢于投資。同時，為這些企業(yè)的日常經(jīng)營和長期項目的融資提供保證保險、海外投資保險等，助其提高資金流動性?！敝袊鐣茖W院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。李文中認為，科技企業(yè)中初創(chuàng)型小微企業(yè)占比較高，融資難題表現(xiàn)突出。保險業(yè)可通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品幫助小微企業(yè)增強資信水平。保險公司可以加強與科技金融服務中介機構(gòu)、科技融資擔保機構(gòu)的合作來加強信息溝通與交流，做好科技小微企業(yè)資信水平評估工作，提升信用風險防控能力與水平。記者注意到，去年以來各類農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村小額人身保險、涉農(nóng)小額貸款保證保險等保險產(chǎn)品，通過“保險+貼息”方式，創(chuàng)新“銀政?！眳f(xié)同模式，降低了小微企業(yè)融資門檻和成本。銀保監(jiān)會也將政策向小微企業(yè)傾斜，提出探索完善科技型小微企業(yè)保險服務的要求。根據(jù)2022年銀保監(jiān)會工作會議，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價；創(chuàng)新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)，仍舊是今年保險監(jiān)管工作的重點。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與保險業(yè)拓展“下沉市場”的變革方向不謀而合，因此，加大農(nóng)村相關產(chǎn)業(yè)的資金投入也是保險業(yè)今年開展資金運用的重點之一。在補齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施短板方面，保險資金能充分發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，通過投資帶動鄉(xiāng)村地區(qū)基礎設施建設和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。王向楠認為，保險業(yè)助力鄉(xiāng)村振興要繼續(xù)建設覆蓋范圍更廣、保障水平更高的農(nóng)業(yè)保險體系，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，支持農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信心。保險業(yè)通過織密農(nóng)民的養(yǎng)老、日常醫(yī)療、大病、意外等方面的風險保障網(wǎng)，打通各類保障、提升服務效率，讓勞動力資源更愿意留在農(nóng)村工作和生活。

二、促進民生領域消費升級

隨著生活水平的不斷提高，人們對美好生活的向往更加強烈。民眾所期望的健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等服務正是保險產(chǎn)業(yè)鏈所能覆蓋和提供的；民眾的多樣化、多層次的消費需求，也為保險業(yè)發(fā)展拓寬了空間。2022年銀保監(jiān)會工作會議提出，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務。對此，王向楠認為，保險應通過為居民提供養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障，減少居民后顧之憂，降低預防性儲蓄，從而讓居民敢消費、愿意消費?！半S著我國經(jīng)濟社會發(fā)展，老百姓收入不斷提高，購買第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品的欲望將被激發(fā)出來，未來市場潛力巨大?！比珖f(xié)委員、原保監(jiān)會副主席周延禮表示，要進一步完善稅優(yōu)型養(yǎng)老保險制度，適當擴大覆蓋面，提升保障水平，讓更多人成為第三支柱養(yǎng)老保險的參與方?？v觀我國商業(yè)養(yǎng)老保險市場，目前可供老年人選擇的保險產(chǎn)品已超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產(chǎn)品，產(chǎn)品供給可謂豐富。不過，養(yǎng)老保險市場活力還有所欠缺，保險業(yè)仍需加強居民養(yǎng)老護理型保險產(chǎn)品開發(fā)，參與建設養(yǎng)老服務業(yè)以及提升由居民儲蓄到長期投資的轉(zhuǎn)化率。隨著長壽時代的到來，國民健康需求將持續(xù)上升，商業(yè)健康險作為市場化的醫(yī)療風險分擔和融資機制，通過銷售重大疾病保險、意外醫(yī)療保險等多樣化產(chǎn)品，為民眾提供了全生命周期健康保障規(guī)劃。今年1月，銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布《關于商業(yè)健康保險發(fā)展問題和建議報告的通知》，明確指出商業(yè)健康險存在風險保障能力不足、專業(yè)經(jīng)營水平不高、業(yè)務風險不容忽視三大問題。保險業(yè)接下來要在強化與政府有關部門的協(xié)作配合、加大與健康管理的融合、保證城市定制醫(yī)療項目持續(xù)性以及提升專業(yè)運營能力等方面繼續(xù)深耕。

三、保持高水平對外開放

高水平對外開放是推動國內(nèi)經(jīng)濟進入新發(fā)展階段的一大關鍵因素。“十四五”時期，我國將實行高水平對外開放。在展望2022年工作方向時，銀保監(jiān)會提出要積極服務國家重大開放舉措，推動金融機構(gòu)加大對共建“一帶一路”項目支持力度。2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則>的決定》，進一步明確了外國保險集團公司和境外金融機構(gòu)投資外資保險公司的準入標準；《關于明確保險中介市場對外開放有關措施的通知》大幅取消了外資保險經(jīng)紀公司的準入限制。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，進一步提升對外開放水平，是我國保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的題中應有之義。據(jù)統(tǒng)計，截至2021年6月末，境外保險機構(gòu)在華共設立了66家外資保險機構(gòu)、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機構(gòu)，在華外資保險公司總資產(chǎn)達1.94萬億元。王向楠預計，外資險企接下來或?qū)⒍喾矫孢M入我國保險業(yè)，包括新設各類保險市場主體，擴大對各地區(qū)尤其是中西部地區(qū)的進入，增加對參股機構(gòu)的投資，推出創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務，加快向政策性較強的領域發(fā)展等。2022年，我國對外貿(mào)易面臨的不確定性因素仍然較多。“在支持高水平、深層次對外開放，服務國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中，保險業(yè)可以發(fā)揮更大作用?！敝苎佣Y建議，出口信用保險方面，要做好國別風險研判，并加強對重大理賠案件的風險跟蹤監(jiān)測，提升追償管理質(zhì)效，強化業(yè)務全流程風險管理。繼續(xù)保持高水平對外開放，也有利于保險業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展?！巴赓Y公司在商業(yè)責任、網(wǎng)絡安全、家庭財產(chǎn)、環(huán)境保護等多條業(yè)務線上積累了較多承保經(jīng)驗，可促進國內(nèi)市場的發(fā)展。外資公司在穩(wěn)健經(jīng)營、保護消費者權益、強調(diào)風險管理、重視戰(zhàn)略和研究等方面的先進理念，對國內(nèi)市場有一定積極作用?！蓖跸蜷f。

作者:戴夢希 單位:金融時報