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編者按：本論文主要從出口信用保險(xiǎn)公司對國外買方風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；幫助出口企業(yè)對外追償欠款；出口企業(yè)可從出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得損失補(bǔ)償；有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力等進(jìn)行講述，包括了在跨國交易中對交易對象的資信、經(jīng)營狀況等進(jìn)行了解和分析、成功追償為被保險(xiǎn)人減少了巨大的經(jīng)濟(jì)損失、出口信用保險(xiǎn)對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，最終體現(xiàn)在對企業(yè)的賠款上等，具體資料請見：

論文關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估追償風(fēng)險(xiǎn)管理

論文摘要：目前我國出口企業(yè)的收匯安全面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)，更需要利用出口信用保險(xiǎn)來獲得保障和支持。投保出口信用保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以利用其強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)對國外買方的資信等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；在企業(yè)的收匯過程發(fā)生異常時(shí)，及時(shí)進(jìn)行追償債務(wù)或賠付款項(xiàng)；通過出口信用保險(xiǎn)，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下,一些國家的對外償付能力、匯率穩(wěn)定性等都受到很大影響，國外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)也在增大。在國際市場上買家拖欠、拒收等違約風(fēng)險(xiǎn)劇增，而部分國家的信貸緊縮政策更加大了這些企業(yè)拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)，甚至不少企業(yè)還面臨著海外買家破產(chǎn)的局面。曾經(jīng)是國際上著名的一流銀行頻繁陷入困境，對即使是采用信用證結(jié)算方式下的貨款收回也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此出口收匯風(fēng)險(xiǎn)成為我國外貿(mào)出口企業(yè)面對的最大外部風(fēng)險(xiǎn),出口收匯安全成為出口企業(yè)普遍擔(dān)心的問題。目前在我國企業(yè)出口困難加大的情況下，更需要利用出口信用保險(xiǎn)來獲得保障和支持。

出口信用保險(xiǎn)是以國家政策和財(cái)政為后盾，以出口信用保險(xiǎn)公司為代表的一種政策安排。它對于出口企業(yè)的積極作用表現(xiàn)在為出口企業(yè)提供信用和融資服務(wù)的同時(shí)，為企業(yè)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助企業(yè)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，降低出口信用風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，提高其在國際市場發(fā)展的能力。中國出口信用保險(xiǎn)公司為出口企業(yè)提供收匯的安全保障，可以補(bǔ)償企業(yè)由于買家的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)或買家所在地發(fā)生的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失，從而保障企業(yè)經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展。

一、出口信用保險(xiǎn)公司對國外買方風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

在跨國交易中對交易對象的資信、經(jīng)營狀況等進(jìn)行了解和分析，都是降低交易風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。而我國的出口企業(yè)普遍缺乏對境外客戶的資信調(diào)查和分析。許多出口企業(yè)在信用交易前對境外客戶的注冊資本、盈虧狀況、業(yè)務(wù)范圍、公司設(shè)備、開戶銀行所在地址、經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營歷史等情況的未作深入了解，缺乏對客戶周全、真實(shí)、詳盡的企業(yè)資信調(diào)查和信用評(píng)級(jí)。在投保出口信用保險(xiǎn)后，出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)對國外買方及所在國家的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，可以指導(dǎo)出口企業(yè)選擇更有利的貿(mào)易對象和貿(mào)易條件，避免和防止收匯風(fēng)險(xiǎn)。中國出口信用保險(xiǎn)公司有著先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)資信系統(tǒng)和相關(guān)國際級(jí)合作伙伴，以及專業(yè)的調(diào)查評(píng)估人員，因而對于國外客戶的資信情況能有較準(zhǔn)確的了解。出口信用保險(xiǎn)公司擁有強(qiáng)大的信息資源，因此它可以隨時(shí)檢查國外買方的業(yè)務(wù)量、信用等級(jí)等，使得出口商更多地了解其客戶和潛在的商業(yè)伙伴，還可以幫助出口商建立預(yù)警機(jī)制。

在金融危機(jī)背景下，中國信保專門成立了金融危機(jī)跟蹤研究機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控機(jī)制，加大了對歐美買家信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度，并隨時(shí)向企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、國別風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息；對出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)狀況的國外買家列入“黑名單”，及時(shí)向投保企業(yè)發(fā)出預(yù)警；加大了對企業(yè)海外應(yīng)收賬款的跟蹤和定期排查力度，及時(shí)與企業(yè)溝通信息，幫助企業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度；借助遍布全球的資信調(diào)查渠道，及時(shí)為廣大出口企業(yè)調(diào)查海外進(jìn)口商的資信狀況并提供專業(yè)的資信報(bào)告，適時(shí)向市場和企業(yè)推出《金融危機(jī)下的國家風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告》。

在當(dāng)今歐美等傳統(tǒng)低風(fēng)險(xiǎn)出口市場面臨衰退之時(shí)，非洲、中東、南亞、南美等地區(qū)仍具有較大市場開發(fā)潛力。面對這些新興市場國家政治不穩(wěn)、效率低下、法制不健全、外匯管制苛刻等不利因素，以及企業(yè)在開拓新興市場時(shí)面臨信息匱乏、風(fēng)險(xiǎn)無法保障的難題，中國信保充分運(yùn)用專業(yè)化和國際合作優(yōu)勢，幫助企業(yè)全面調(diào)查、分析和把控出口風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合國家外交和外經(jīng)貿(mào)政策，傾力支持企業(yè)開拓這些新興市場。

二、幫助出口企業(yè)對外追償欠款

2008年7月14日，中國信保收到一家公司提交的可能損失通知，通報(bào)德國買家拖欠其貨款高達(dá)2000多萬美元。中國信保立即抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立了理賠追償專案小組，迅速制定海外調(diào)查減損方案和多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。中國信保追償專家從多角度強(qiáng)力推進(jìn)追償進(jìn)程，最終在11月12日，被保險(xiǎn)人書面確認(rèn)收回全部拖欠款項(xiàng)及利息2109萬美元。據(jù)了解，這是自中國信保成立以來，出口貿(mào)易險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生的單一損失金額最高的案件，也是追回款金額最高的案件。1

通過成功追償為被保險(xiǎn)人減少了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而其追償過程體現(xiàn)出中國信保的集高效、優(yōu)質(zhì)、專業(yè)于一身的理賠追償手段，能夠有效增強(qiáng)出口企業(yè)抵抗國際金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的能力。如在此案件中，債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，涉及德國、西班牙兩地買方、項(xiàng)目方、擔(dān)保方和融資銀行等多個(gè)債務(wù)關(guān)系人。中國信保在前期追償中充分發(fā)揮中國信保自身的國際影響力和談判能力，協(xié)助被保險(xiǎn)人向買家及各擔(dān)保方施加追償壓力；同時(shí)，利用海外追償網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)力量和當(dāng)?shù)貎?yōu)勢，密切跟蹤項(xiàng)目驗(yàn)收完工進(jìn)度和融資款項(xiàng)到位情況，落實(shí)物權(quán)保留、擔(dān)保效力和仲裁程序等法律手續(xù)。隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)愈演愈烈并迅速席卷歐洲各國，歐美大中型企業(yè)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況瞬息萬變，中國信保及時(shí)調(diào)整追償策略和追償手段。中國信保的追償專家一方面依托追償渠道從多角度強(qiáng)力推進(jìn)追償進(jìn)程，一方面持續(xù)向買家負(fù)責(zé)人直接施加追償壓力。為了克服時(shí)差對工作效率的影響，追償人員保持每天晚上與追償渠道進(jìn)行書面和電話的溝通，確保掌握最新動(dòng)態(tài)并第一時(shí)間采取應(yīng)對措施。在中國信保追償?shù)姆e極介入下，經(jīng)過兩個(gè)多月的艱苦斡旋，終于劃上了完滿的句號(hào)。

三、出口企業(yè)可從出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得損失補(bǔ)償

出口信用保險(xiǎn)對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，最終體現(xiàn)在對企業(yè)的賠款上。無論是政策性風(fēng)險(xiǎn)還是商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生都將給企業(yè)帶來巨大損失，有時(shí)可能是毀滅性的打擊。但是，通過出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償可以幫助企業(yè)避免損失。如發(fā)生保單所列的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可按規(guī)定向出口信用保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對企業(yè)的賠付比例為損失的80％至90％。出口信用保險(xiǎn)會(huì)使企業(yè)在出口貿(mào)易損失發(fā)生時(shí)得到補(bǔ)償，這就減少了出口企業(yè)的損失，保證了出口企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。

“投保出口信用保險(xiǎn)最直接的好處，就是在買方發(fā)生破產(chǎn)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，賣方可及時(shí)獲得損失賠償。”泉州一家出口企業(yè)負(fù)責(zé)人說。今年初，該公司投保了出口信用保險(xiǎn)，累計(jì)出運(yùn)了40多萬美元的貨物。剛開始對方正常付款，但到了10月份，買家反饋說，資金流動(dòng)比較緊張，需要延期付款，該出口企業(yè)向福建出口信保公司通報(bào)了可能損失。出口信保公司介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)買家已于11月初正式申請破產(chǎn)保護(hù)，已無追償可能，因此進(jìn)入賠付程序。2

我國加入世貿(mào)組織以來，我國面臨越來越頻繁的貿(mào)易摩擦。據(jù)專家估計(jì)，今后數(shù)年我國仍將處于貿(mào)易摩擦高發(fā)期，企業(yè)出口將面臨諸多技術(shù)性貿(mào)易壁壘，同時(shí)出口企業(yè)還面臨買家拖欠、破產(chǎn)甚至欺詐風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)作為規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)最直接有效的工具，能夠?yàn)槲覈隹谄髽I(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有效保障。

四、有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力

通過出口信用保險(xiǎn)，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高企業(yè)抵御國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，中國信保提供專門的“資信評(píng)估業(yè)務(wù)”，利用公司的國內(nèi)外數(shù)據(jù)收集渠道和科學(xué)技術(shù)手段，幫助企業(yè)從資金實(shí)力、信用程度、道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對客戶做全面的資信評(píng)估，從而防患于未然，提高企業(yè)的競爭和贏利能力。

利用出口信用保險(xiǎn)，可以幫助出口企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，穩(wěn)定業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如“好孩子”集團(tuán)在開拓國際市場過程中，針對中國信保對買家的客觀評(píng)估，對不同信貸類別的客戶定下相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，這讓該集團(tuán)能更加系統(tǒng)地發(fā)展海外市場。在中國信保的管理及信息支持下，公司開始著手優(yōu)化公司的客戶群體。在三年時(shí)間里，該公司申報(bào)量突破千萬的海外買家已由3個(gè)增至2007年的6個(gè)。客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化幫助企業(yè)分散了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為“好孩子”的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

受金融危機(jī)的影響，出口信用保險(xiǎn)的賠付增長明顯。今年上半年中國信保共接到索賠案件936起，涉及金額2.34億美元。3雖然整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在升高，但作為政策性保險(xiǎn)公司，中國信保公司不會(huì)因?yàn)閲H金融風(fēng)險(xiǎn)的提高而上調(diào)信保產(chǎn)品的費(fèi)率和免賠額等，幫助出口企業(yè)建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系始終是公司堅(jiān)持的目標(biāo)，仍將積極為出口企業(yè)提供保障。

在當(dāng)前國際貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)顯著加大的情況下，中國信保不斷采取措施和地方政府合作，實(shí)施針對性措施，支持轄區(qū)內(nèi)企業(yè)參加信用保險(xiǎn)。對于我國出口企業(yè)來說，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更為重要，投保出口信用保險(xiǎn)才能保障企業(yè)安全收匯，避免不必要的損失。出口企業(yè)應(yīng)將出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為自己開展業(yè)務(wù)的參謀，根據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定和履行保險(xiǎn)手續(xù)的程序，健全企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)核算和監(jiān)督，降低企業(yè)出口創(chuàng)匯成本。

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