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一、供應(yīng)鏈融資在中小企業(yè)工程建設(shè)中的應(yīng)用

（一）供應(yīng)鏈融資的相關(guān)定義供應(yīng)鏈融資相關(guān)企業(yè)融合成一個(gè)整體，形成一條供應(yīng)鏈。根據(jù)把握供應(yīng)鏈上資金、物流和信息流等信息，以核心企業(yè)的信用為基礎(chǔ)，以每單筆交易的自償程度為依據(jù)，對(duì)供應(yīng)鏈上單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供的全面金融服務(wù)。在供應(yīng)鏈當(dāng)中，從供應(yīng)商到制造商、分銷商、零售商再到客戶之間形成了一個(gè)有機(jī)整體。此外，供應(yīng)鏈在采購(gòu)原料、制作和最終成品銷售給客戶，也是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程。

（二）供應(yīng)鏈融資的運(yùn)用

1.在很大程度上解決了融資問(wèn)題。新時(shí)期供應(yīng)鏈融資方式是中小企業(yè)在工程建設(shè)融資方面的主要貢獻(xiàn)。中小企業(yè)在工程建設(shè)的過(guò)程中，往往需要大量的資金流動(dòng)，而目前貸款方式又比較復(fù)雜和煩瑣。供應(yīng)鏈融資擺脫了傳統(tǒng)融資模式的束縛，通過(guò)供應(yīng)鏈的整體運(yùn)作，依靠核心企業(yè)的信用基礎(chǔ)，擴(kuò)大協(xié)作范圍，提高融資能力，使企業(yè)解決了融資困難的問(wèn)題，節(jié)省了時(shí)間和費(fèi)用，保證工程建設(shè)的順利完成。

2.降低風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資一方面拓展了中小企業(yè)工程建設(shè)信貸的市場(chǎng)交流，同時(shí)也降低了金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。這是由于核心企業(yè)的信用基礎(chǔ)作為擔(dān)保，并掌握整個(gè)供應(yīng)鏈的詳細(xì)資料，保證了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，降低了道德風(fēng)險(xiǎn)。而且單個(gè)企業(yè)置于整個(gè)供應(yīng)鏈中，降低了個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)，因供應(yīng)鏈整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力高于單個(gè)企業(yè)，提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

二、供應(yīng)鏈融資的模式

供應(yīng)鏈融資是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過(guò)“供應(yīng)—生產(chǎn)—銷售”展開(kāi)，為供應(yīng)鏈中上下游的分銷商體系融資的一種模式，相比產(chǎn)同融資方式具有創(chuàng)新性，使銀行貸款、核心企業(yè)、供應(yīng)商和分銷商之間形成一個(gè)有機(jī)的整體。供應(yīng)鏈融資由企業(yè)經(jīng)營(yíng)包括采購(gòu)、生產(chǎn)和銷售三個(gè)階段，推出采購(gòu)階段的預(yù)付款融資模式、生產(chǎn)階段的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式和銷售階段的應(yīng)收賬款融資模式三種融資模式。

1.預(yù)付款融資模式。采購(gòu)鏈?zhǔn)枪?yīng)鏈的第一步，是需要大量融資的階段。在此過(guò)程中，企業(yè)在工程建設(shè)的融資方面，既可以采用傳統(tǒng)的貸款方式，也可以運(yùn)用預(yù)付款融資、動(dòng)產(chǎn)信托融資、融資租賃、買方信貸等新型的融資方式。在這之中，預(yù)付款融資是最主要的模式，是生產(chǎn)者用尚未生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品作為保證，以此來(lái)獲取產(chǎn)品需求者的資金，是商品與貨幣交換的一種模式，這對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，同時(shí)滿足了生產(chǎn)者和需求者的利益。

2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。在企業(yè)的生產(chǎn)階段中，機(jī)器等股東資產(chǎn)以及半成品所占用的資金，都是一筆不可小看的數(shù)目。傳統(tǒng)的方式一般都是將機(jī)器設(shè)備作為抵押獲取貸款，新型的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式在此基礎(chǔ)上，增加了原材料倉(cāng)庫(kù)融資、半成品倉(cāng)庫(kù)融資和存款倉(cāng)庫(kù)融資等模式，這對(duì)于工程建設(shè)是特別有幫助的。銀行根據(jù)企業(yè)提供的倉(cāng)單，分析貨物價(jià)值提供相應(yīng)的貸款。這樣一來(lái)，企業(yè)的融資方式就更為廣泛了，信息也更加透明，可信度也較強(qiáng)。

3.應(yīng)收賬款融資模式。銷售階段中賒賬問(wèn)題企業(yè)需要更大的資金需求，應(yīng)收賬款融資模式是最為適宜的融資模式，以企業(yè)持有的賬款為抵押，獲取借款的方式。極大程度上解決了中小企業(yè)在工程建設(shè)融資中急、少、缺、特的難題，同時(shí)也能使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

三、供應(yīng)鏈融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及控制

（一）供應(yīng)鏈融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)在供應(yīng)鏈體系中，中小企業(yè)由于融資方式和信用狀況等原因造成資金短缺問(wèn)題經(jīng)常會(huì)影響到整個(gè)體系，既錯(cuò)失了商機(jī)，又增加了風(fēng)險(xiǎn)。1.信用風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)由于自身發(fā)展不成熟，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中容易出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致無(wú)法償還貸款，造成金融機(jī)構(gòu)的損失，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈融資的過(guò)程中，需要提供詳細(xì)的信息交流，對(duì)于信息的管理與掌控是關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，一旦操作失誤，就有可能會(huì)造成資金的損失等后果。特別是在對(duì)企業(yè)信用的調(diào)查、資產(chǎn)的確認(rèn)與資料的審核等環(huán)節(jié)中，需要大量的信息控制，在管理這些信息方面具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資涉及到銀行等金融機(jī)構(gòu)和大量資金的周轉(zhuǎn)，具有很多的法律約束。因此在一些業(yè)務(wù)合同、責(zé)任確定和貸后管理方面都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的控制1.嚴(yán)格管理操作體系。在供應(yīng)鏈融資的交易過(guò)程中，真實(shí)性是融資成功的關(guān)鍵因素。商業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督管理企業(yè)信息和交易行為，防止虛假與欺騙行為。通過(guò)對(duì)背景資料的嚴(yán)格審核，考察其真實(shí)性，加強(qiáng)交易過(guò)程的監(jiān)督，保證交易合同的真實(shí)性與合法性，保證彼此的利益。提高管理人員的管理能力和專業(yè)化水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力。2.增強(qiáng)與第三方的合作。在成本核算和分散風(fēng)險(xiǎn)等專業(yè)化方面的內(nèi)容需要一些專業(yè)人士進(jìn)行更為有效和系統(tǒng)的評(píng)定和審核過(guò)程。商業(yè)銀行應(yīng)該聘請(qǐng)一些專業(yè)的機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)對(duì)供應(yīng)鏈與企業(yè)的適應(yīng)情況進(jìn)行分析，提出適應(yīng)企業(yè)生存和發(fā)展的融資模式，減少在這其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。3.推進(jìn)供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤。企業(yè)的運(yùn)營(yíng)是一個(gè)可持續(xù)的發(fā)展過(guò)程，因此要通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行追蹤。對(duì)債權(quán)賬款要追蹤監(jiān)控，抵押物等資金流動(dòng)以及物流的情況也要隨時(shí)跟進(jìn)，保證銀行與客戶的整體利益，及時(shí)掌握產(chǎn)品的銷售與回收情況，降低彼此的風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

供應(yīng)鏈融資是一個(gè)整體的系統(tǒng)，其在工程建設(shè)中的運(yùn)用以及風(fēng)險(xiǎn)的控制都需要對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的情況進(jìn)行研究。風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵點(diǎn)是保證交易的真實(shí)性，通過(guò)規(guī)范化的管理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈作為資金融合的有效手段，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)中應(yīng)該得到廣泛的運(yùn)用，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

作者：夏寒柏單位：東華大學(xué)