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摘要:

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，金融投資風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加，投資風(fēng)險(xiǎn)也是影響企業(yè)健康發(fā)展的重要因素。鑒于此，本文將分析金融投資風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)性提出解決對(duì)策，以期更好的促進(jìn)金融投資健康運(yùn)行。

關(guān)鍵詞:

金融投資；風(fēng)險(xiǎn)分析；控制在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)是非常重要且無(wú)處不在的一個(gè)因素，尤其是投資風(fēng)險(xiǎn)其直接關(guān)系到企業(yè)運(yùn)行效益，如何更好的控制投資風(fēng)險(xiǎn)已成為擺在我們面前的重要研究課題。新形勢(shì)，積極探究金融投資風(fēng)險(xiǎn)分析及控制，具有重要指導(dǎo)意義。

一、金融投資的種類

(一)基金投資

基金投資是現(xiàn)階段企業(yè)投資的重要方式，在這一過(guò)程中，小額資金聚集到專家手中，然后就結(jié)合市場(chǎng)情況合理投資。這種投資方式由多方面的投資人員共同組成，具有較高的安全級(jí)別，但也不可避免的存在投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，企業(yè)集中了大量資金但尚未配備專業(yè)投資人員，這就帶來(lái)了巨大的安全隱患。部分企業(yè)認(rèn)為基金投資屬于資產(chǎn)儲(chǔ)備的過(guò)程中，故而，在購(gòu)買過(guò)程中只關(guān)注收益高的基金不注重基金類型，這就不可避免的帶來(lái)高投資風(fēng)險(xiǎn)。

(二)證券投資

不管何種方式的投資均會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，若在證券投資過(guò)程中，企業(yè)出現(xiàn)盲目投資或決策失誤，也會(huì)導(dǎo)致回報(bào)率過(guò)低等問(wèn)題，這嚴(yán)重影響企業(yè)資產(chǎn)的安全性。證券價(jià)格波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致一系列連串反應(yīng)，若只看到證券價(jià)格上漲，而未深入研究?jī)r(jià)格上漲的原因便大量投入資金，這種盲目的投資行為，極有可能帶來(lái)巨大投資風(fēng)險(xiǎn)。

(三)衍生金融資產(chǎn)

衍生金融資產(chǎn)是一種新興的投資方式，這種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)要比傳統(tǒng)基金投資風(fēng)險(xiǎn)、證券風(fēng)險(xiǎn)要高，其收益也相當(dāng)高。衍生金融資產(chǎn)運(yùn)行必須控制企業(yè)大部分現(xiàn)金流，這種投資方式會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)現(xiàn)金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。若企業(yè)選擇衍生金融資產(chǎn)這種金融方式，就不可避免的導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)，同時(shí)，也會(huì)增加財(cái)務(wù)管理難度。例如，期權(quán)證券投資，若操作失誤，輕者會(huì)降低企業(yè)受益，重者會(huì)導(dǎo)致資金虧損；若操作正確，則會(huì)為企業(yè)帶來(lái)豐厚收益。

二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的種類

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

金融投資行業(yè)對(duì)資金的需求量大，而且產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，其不可避免的受到市場(chǎng)這只無(wú)形之手的影響，隨著市場(chǎng)、利率等變化，金融投資存在多種不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)

目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)尚缺乏完善的個(gè)人征信體系，在客戶信用評(píng)估時(shí)，只能通過(guò)借款人收入、工作單位、家庭住址、身份證件等資料進(jìn)行簡(jiǎn)單審核。借款人提供虛假信息的情況大有人在，資料不真實(shí)且資料不全，很容易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融投資的迅猛發(fā)展，其對(duì)專業(yè)人員的需求量大幅度增加，現(xiàn)有人員無(wú)法滿足平臺(tái)日益發(fā)展的需求。部分金融投資項(xiàng)目缺乏專業(yè)團(tuán)隊(duì)，風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)意識(shí)差，相關(guān)人員對(duì)借款方資料審核主觀性、隨意性大，這不可避免的導(dǎo)致操作呈現(xiàn)以及不良貸款。

三、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估屬于金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制中的關(guān)鍵組成環(huán)節(jié)，金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果也是企業(yè)進(jìn)行投資的客觀指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估直接決定著企業(yè)金融投資的整體指標(biāo)與效益，客觀、合理的風(fēng)險(xiǎn)投資評(píng)估，能有效控制不合理的投資金屬，全面降低企業(yè)投資過(guò)程中的各種運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，金融投資風(fēng)險(xiǎn)屬于一個(gè)持續(xù)、動(dòng)態(tài)的變化過(guò)程，故而，對(duì)其的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也應(yīng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。只有客觀、準(zhǔn)確的評(píng)估各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)，才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。企業(yè)應(yīng)建立健全規(guī)范、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，尤其是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)階層必須充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的重要性，善于利用多種財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估，全面提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確性。與此同時(shí)，企業(yè)必須強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度，綜合考慮評(píng)估結(jié)果科學(xué)配置金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)與利益，從而使得金融風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)，更好的促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理工作，積極出臺(tái)完善的預(yù)控對(duì)策，爭(zhēng)取將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)就是，單純的依靠風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行金融投資并不可行，還需要深入分析金融產(chǎn)生的屬性，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)收益分析進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而做出最佳決策。

四、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制策略

(一)建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行體系

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)階層必須樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極構(gòu)建完善、合理的投資風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行體系。例如，可通過(guò)成立風(fēng)險(xiǎn)管理部門的方式，統(tǒng)一管理并針對(duì)性處理企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)控制。與此同時(shí)，企業(yè)還應(yīng)建立健全完善的經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)行體系，全面、客觀分析自身運(yùn)行情況以及承擔(dān)的金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的投資決策。健全投資決策管理體系，強(qiáng)化對(duì)投資主體的控制，并健全投資風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行體系，積極出臺(tái)各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合金融風(fēng)險(xiǎn)情況針對(duì)性管理。與此同時(shí)，企業(yè)應(yīng)站在自身運(yùn)行發(fā)展實(shí)際上，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，從而能及時(shí)、準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)企業(yè)發(fā)展中的投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而全面提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平，盡可能減低金融投資風(fēng)險(xiǎn)。新形勢(shì)下，在企業(yè)信息化建設(shè)的同時(shí)，必須全面提升信息化覆蓋范圍，積極建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，充分利用信息化技術(shù)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。在進(jìn)行企業(yè)投資以及風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，還應(yīng)全面分析企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造力、發(fā)展?jié)摿Φ戎笜?biāo)，從而使得企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處在可控范圍內(nèi)。

(二)嚴(yán)格現(xiàn)金流管理

加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金流管理，從而更好的預(yù)防金融投資風(fēng)險(xiǎn)。筆者建議，可從如下方面入手:①盤活固定資產(chǎn)，加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)管理，有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)流通、變現(xiàn)。②盡可能降低預(yù)付款、回收貨款以及存貨等資金運(yùn)用，還可通過(guò)發(fā)放證券、增加貸款等方式全面提升變現(xiàn)率。③加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理力度，健全銷售人員責(zé)任制以及信用政策，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的回收管理。與此同時(shí)，企業(yè)必須加強(qiáng)凈現(xiàn)金流的管理力度，全面提升企業(yè)利潤(rùn)點(diǎn)，合理選擇投資模式，更好的進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)管理。善于通過(guò)財(cái)務(wù)分析與管理，預(yù)測(cè)企業(yè)資金的運(yùn)行情況，強(qiáng)化應(yīng)收賬款監(jiān)管力度，有效保障各項(xiàng)資金及時(shí)到位，進(jìn)而預(yù)防企業(yè)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)。

(三)加強(qiáng)投資隊(duì)伍建設(shè)

加強(qiáng)投資隊(duì)伍建設(shè)，是全面提升金融投資風(fēng)險(xiǎn)能力的重要環(huán)節(jié)。首先，必須加強(qiáng)現(xiàn)有投資管理人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，通過(guò)多層次、多門類的知識(shí)體系培訓(xùn)，開(kāi)展多渠道、多元化的教育培訓(xùn)方式，全面提升投資人員的知識(shí)體系，致力于建設(shè)一支專業(yè)技術(shù)強(qiáng)、綜合素養(yǎng)過(guò)硬的復(fù)合型投資管理隊(duì)伍。與此同時(shí)，注重新鮮血液的引進(jìn)工作，結(jié)合金融投資發(fā)展需求，做好金融畢業(yè)生的引進(jìn)工作，為現(xiàn)有投資管理隊(duì)伍注入新鮮血液，進(jìn)一步優(yōu)化投資隊(duì)伍的年齡結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提升隊(duì)伍專業(yè)素養(yǎng)。其次，我們必須尊重員工個(gè)體性差異，針對(duì)員工能力、性格等特征合理安排崗位。例如，可將企業(yè)員工進(jìn)一步細(xì)化為管理型、技能型、普通型等崗位，充分發(fā)揮個(gè)人優(yōu)勢(shì)，盡可能做到人盡其才，按照能崗匹配原則，優(yōu)化人力資源配置，全面控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

(四)合理制定風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

不同的金融投資會(huì)帶來(lái)不同等運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，其解決對(duì)策也不盡相同，故而，企業(yè)應(yīng)結(jié)合具體發(fā)展情況，合理制定風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。①風(fēng)險(xiǎn)保留。通過(guò)這種方式只需要花較少的資金，剩下的由投資主體進(jìn)行支付。②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式，盡可能降低企業(yè)損失。③風(fēng)險(xiǎn)消除。通過(guò)預(yù)測(cè)研究技術(shù)，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，這種操作方式實(shí)際操作起來(lái)比較困難。④損失控制。一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就需要及時(shí)提出解決應(yīng)對(duì)策略，及時(shí)止損，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)額，在具體投資之前做好各種控制方案。金融投資會(huì)面臨各種不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型針對(duì)性提出解決對(duì)策，在選擇金融產(chǎn)品時(shí)形成完善的投資組合，并充分考慮市場(chǎng)、匯率等方面的變動(dòng)，才能盡可能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本文以金融投資風(fēng)險(xiǎn)的種類與原因?yàn)榍腥朦c(diǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)金流管理、投資隊(duì)伍建設(shè)、合理制定風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策等角度，詳細(xì)論述了金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制策略，多角度入手，旨在全面提升金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

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作者:李晶 單位:北京信威通信技術(shù)股份有限公司