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一、金融風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度體系的構(gòu)建

1.完善金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)制度

在當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)由“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”逐漸轉(zhuǎn)向“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的背景下，國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管仍以分業(yè)監(jiān)管為主，各部門(mén)自成系統(tǒng)，涉及部門(mén)間監(jiān)管合作的法律制度急缺，且金融監(jiān)管的支持系統(tǒng)還有待加強(qiáng)，金融控股公司與準(zhǔn)金融控股公司的不斷涌現(xiàn)，加劇了跨行業(yè)違規(guī)與分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾，業(yè)務(wù)交叉監(jiān)管的空白，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性，建立健全金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)制度，顯得尤為重要。同時(shí)，在金融全球化背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍也是全球性的，因此，也必須加強(qiáng)國(guó)與國(guó)之間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。一方面，制度化各類(lèi)財(cái)政監(jiān)管部門(mén)的合作與協(xié)調(diào)程序，重點(diǎn)完善信息共享途徑與方式上的法律制度。另一方面，在堅(jiān)持國(guó)家經(jīng)濟(jì)主權(quán)、平等、互利基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)國(guó)際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，共同制定相關(guān)的國(guó)際金融監(jiān)管法律文件，形成具備一定規(guī)范效力的軟法。

2.信息披露法律制度

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)的金融業(yè)信息披露制度仍存在許多漏洞，關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的信息披露法律條例較少，且內(nèi)容單一，缺乏可行性。對(duì)信息披露法律制度的完善，需要從以下四方面入手。首先，完善信息披露的內(nèi)容。增加對(duì)資本結(jié)構(gòu)定性披露與定量披露方面的法規(guī)制度，并對(duì)銀行賬戶(hù)的股權(quán)與利率風(fēng)險(xiǎn)披露方面作出規(guī)定。其次，對(duì)信息披露頻率進(jìn)行完善，規(guī)范具體的信息披露程序，包括對(duì)信息披露的日期、途徑、頻率等方面的規(guī)定。第三，協(xié)調(diào)信息披露與商業(yè)保密保護(hù)之間的分歧。掌握信息披露的尺度與權(quán)限范圍，結(jié)合特定時(shí)期要求，制定科學(xué)、合理的信息披露標(biāo)準(zhǔn)與法律條例。最后，明確信息披露的法律責(zé)任。通過(guò)立法，明確信息披露歸責(zé)原則與責(zé)任主體，多元化責(zé)任承擔(dān)方式。

3.激勵(lì)相容的金融監(jiān)管法律制度

金融機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，納入市場(chǎng)約束與內(nèi)部管理，進(jìn)行金融監(jiān)管活動(dòng)，通過(guò)合理溝通，為金融機(jī)構(gòu)提供先進(jìn)的管理理念與技術(shù)，以此來(lái)確保金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管目標(biāo)能得到有效實(shí)現(xiàn)。在這個(gè)過(guò)程中，通過(guò)建立健全激勵(lì)相容的金融監(jiān)管法律制度，最大化投資者與金融機(jī)構(gòu)的利益，來(lái)實(shí)現(xiàn)激勵(lì)相容監(jiān)管。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防范

在當(dāng)今全球金融創(chuàng)新潮流下，金融業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜化與國(guó)際化，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化程度加大，對(duì)金融的外部監(jiān)管也因信息的不對(duì)稱(chēng)、監(jiān)管滯后、缺乏針對(duì)性等，造成單一國(guó)家對(duì)金融的強(qiáng)制性監(jiān)管效果不明顯，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范。因此，需建立健全用于金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部防范的金融機(jī)構(gòu)防火墻制度，以彌補(bǔ)政府監(jiān)管中存在的不足，防范與化解金融機(jī)構(gòu)可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。防火墻法律制度的完善，需從以下幾方面進(jìn)行。首先，建立健全信息防火墻，包括不同金融業(yè)務(wù)內(nèi)對(duì)特定金融信息傳遞的制度規(guī)范。其次，建立健全人事防火墻。規(guī)范金融行業(yè)相關(guān)人員從事金融關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)間的連鎖兼職禁止或限制性制度。第三，構(gòu)建業(yè)務(wù)防火墻。業(yè)務(wù)防火墻的構(gòu)建，主要是為了有效禁止或限制性規(guī)范金融控股公司與分公司之間進(jìn)行的共同業(yè)務(wù)推廣，以及共用營(yíng)業(yè)設(shè)備與場(chǎng)所聯(lián)合經(jīng)營(yíng)行為。最后，建立資金防火墻。以立法形式禁止或限制性規(guī)范關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)所進(jìn)行的非常規(guī)交易行為。四、金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)、外部防范的協(xié)調(diào)與補(bǔ)充目前，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展，是以政府指導(dǎo)為主，以適應(yīng)原有金融分業(yè)體制為發(fā)展方向，帶有濃厚的政府特色，還不足以應(yīng)對(duì)由“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”過(guò)渡為“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的全球化背景下，形成的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，迫切需要建立健全金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律性法律制度。第一，協(xié)調(diào)處理好金融行業(yè)協(xié)會(huì)與金融監(jiān)管之間的關(guān)系。金融行業(yè)協(xié)會(huì)是聯(lián)系金融監(jiān)管者與被監(jiān)管者的中介，能協(xié)助政府的金融監(jiān)管活動(dòng)，而政府的支持與引導(dǎo)也是促進(jìn)其發(fā)展的關(guān)鍵因素，二者為相互促進(jìn)的關(guān)系，任何一方都不可被替代?？赏ㄟ^(guò)立法的形式，明確金融行業(yè)協(xié)會(huì)與金融業(yè)的金融監(jiān)管關(guān)系，借助金融行業(yè)協(xié)會(huì)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)二者的相互促進(jìn)關(guān)系，在金融風(fēng)險(xiǎn)控制與防范方面，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)協(xié)會(huì)與政府金融監(jiān)管之間效果的最大化。第二，促進(jìn)金融行業(yè)協(xié)會(huì)之間的協(xié)調(diào)合作。雖然在當(dāng)前簽訂的相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)席制度中，有重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)發(fā)揮協(xié)會(huì)各自?xún)?yōu)勢(shì)，形成互補(bǔ)且具備較強(qiáng)凝聚力的工作體系，以應(yīng)對(duì)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融行業(yè)的穩(wěn)定。但由于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的形成與發(fā)展，現(xiàn)行聯(lián)席制度中仍存在許多有待完善的地方，需針對(duì)當(dāng)前過(guò)渡階段的具體情況，進(jìn)行制度的調(diào)整與補(bǔ)充。如，對(duì)金融控股公司的行業(yè)協(xié)會(huì)歸屬作出具體規(guī)定；細(xì)化共享信息的范圍；完善信息共享渠道與媒介；制定金融行業(yè)內(nèi)部各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控指標(biāo)。第三，建立健全金融行業(yè)協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提示制度。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管方面，還未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，無(wú)法及時(shí)、有效實(shí)現(xiàn)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別、計(jì)量與監(jiān)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容的不足、金融風(fēng)險(xiǎn)信息的不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象頻繁發(fā)生，而政府的外部監(jiān)管在金融風(fēng)險(xiǎn)提示上，能力有限，難以獲得較好的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制效果。建立健全的風(fēng)險(xiǎn)提示制度，能有效實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管，減少因信息不對(duì)稱(chēng)而形成的外部監(jiān)管效率過(guò)低現(xiàn)象，減輕政府的金融監(jiān)管負(fù)擔(dān)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范與控制。

作者：周迎春?jiǎn)挝唬喊不针娮有畔⒙殬I(yè)技術(shù)學(xué)院