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摘要：在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效的抵御，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，屬于一種扶持的制度和政策，是國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控的財(cái)政政策。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以讓保險(xiǎn)農(nóng)戶在作物遭受災(zāi)害后及時(shí)的得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。筆者在本文中對(duì)此進(jìn)行深入的分析和研究，以期進(jìn)一步提升國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息化水平。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；信息技術(shù)；應(yīng)用現(xiàn)狀；問(wèn)題研究

進(jìn)入新世紀(jì)后，國(guó)內(nèi)不斷致力于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，增長(zhǎng)保險(xiǎn)的覆蓋面，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民戶數(shù)和保險(xiǎn)品種數(shù)目不斷提升。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及管理仍然采用外向粗放型這種沒(méi)有較高技術(shù)含量的模式，勢(shì)必會(huì)降低勘察定損等重要環(huán)節(jié)的科學(xué)性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)能力和水平難以持續(xù)提升。這就需要在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中引入農(nóng)業(yè)信息化技術(shù)，以此有效的提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作效率和工作水平。

一、農(nóng)業(yè)信息技術(shù)的發(fā)展機(jī)遇

21世紀(jì)是信息化的世紀(jì)，在信息全球化的帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)信息技術(shù)的發(fā)展速度不斷提升。國(guó)內(nèi)簡(jiǎn)稱的“金農(nóng)工程”已經(jīng)和全球部分農(nóng)業(yè)科技進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，形成了適應(yīng)信息化背景的科技、農(nóng)業(yè)工程。在信息技術(shù)的沖擊下，國(guó)內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)乃至村的基層農(nóng)產(chǎn)品種植信息也進(jìn)入信息化時(shí)代，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)很多實(shí)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代信息媒體宣傳、售賣農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)村合作社，為了保障其產(chǎn)地、產(chǎn)品等信息具有較高的可信度，采用產(chǎn)品生產(chǎn)以溯源地的形式進(jìn)行查詢，就肉食加工而言，國(guó)內(nèi)社會(huì)如今對(duì)食品安全越來(lái)越重視，沒(méi)有免疫標(biāo)識(shí)的牲畜不允許進(jìn)行屠宰和加工并在市場(chǎng)上流通，生產(chǎn)的肉食通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以進(jìn)行信息查詢，即使肉食在市場(chǎng)上已經(jīng)流通，還可以借助網(wǎng)絡(luò)查詢和牲畜養(yǎng)殖相關(guān)的信息。如今，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的信息趨于完善，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)信息的推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)信息化的水平在不斷增強(qiáng)，標(biāo)志著各種一二信息技術(shù)為依托的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)會(huì)進(jìn)一步充實(shí)。如今國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)走出傳統(tǒng)的模式，我們已經(jīng)引來(lái)“精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)”時(shí)代。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中信息技術(shù)的應(yīng)用現(xiàn)狀

1.“3S”集成技術(shù)的應(yīng)用

宏觀數(shù)據(jù)源可以由遙感“3S”技術(shù)提供，作為遙感數(shù)據(jù)補(bǔ)充和矯正的輔助數(shù)據(jù)源，全球定位系統(tǒng)GPS技術(shù)也發(fā)揮著重要的作用。由于遙感技術(shù)RS以及全球定位系統(tǒng)GPS技術(shù)無(wú)法對(duì)獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，則需要地理信息系統(tǒng)GIS對(duì)來(lái)自二者的信息進(jìn)行精確的分析，以便于形成直觀的并容易讀懂的信息，供人們?cè)谧龀龊暧^決策的時(shí)候進(jìn)行參考，這有利于信息的精確性直觀性，保障信息發(fā)揮做大的效用。農(nóng)民種植的農(nóng)作物在遭受自然災(zāi)害損害的時(shí)候往往顯現(xiàn)出很強(qiáng)的地域性以及連帶性，這主要是自然災(zāi)害一般規(guī)模較大，如遭受暴風(fēng)雨、洪澇等災(zāi)害相連的市縣、地域上接近的區(qū)域都會(huì)連帶受災(zāi)，同時(shí)自然災(zāi)害沒(méi)有作物的選擇性，區(qū)域內(nèi)不同的糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物等都會(huì)不程度不一的損失；特別是山區(qū)或者高原地區(qū)的小區(qū)域自然災(zāi)害具有更為強(qiáng)烈的災(zāi)害區(qū)域連續(xù)性，災(zāi)害發(fā)生在相對(duì)集中的區(qū)域。種植業(yè)的病蟲(chóng)災(zāi)害、養(yǎng)殖業(yè)等災(zāi)害具有較強(qiáng)的季節(jié)性，這種類型的傷害不僅在特定的時(shí)間段內(nèi)發(fā)生，其區(qū)域范圍更廣。這就要求保險(xiǎn)公司選擇有效的信息技術(shù)，尤其是在選擇“3S”技術(shù)的過(guò)程中，一般全球定位系統(tǒng)使用于區(qū)域較小的自然災(zāi)害、再輔助無(wú)人家遙感技術(shù)。衛(wèi)星遙感技術(shù)以及地理信息系統(tǒng)往往使用于受災(zāi)范圍較大的區(qū)域。

2.數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的應(yīng)用

因?yàn)闆](méi)有充足的掌握養(yǎng)殖統(tǒng)計(jì)信息，也就無(wú)法充分的了解各個(gè)養(yǎng)殖環(huán)節(jié)，特別是區(qū)域基層的畜牧部門(mén)缺失牲畜接種、免疫等的管理，保險(xiǎn)公司對(duì)牲畜的免疫、出現(xiàn)的疫情信息、出欄情況等無(wú)法及時(shí)的獲得，因此保險(xiǎn)公司中的管理部門(mén)無(wú)法確定發(fā)生的保單以及賠償案件的真實(shí)性、科學(xué)性、合理性，所以常常出現(xiàn)惡意騙保的事件。引入養(yǎng)殖業(yè)數(shù)據(jù)款管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)的共享省級(jí)平臺(tái)的數(shù)據(jù)，不僅可以讓管理更加精確，其工作的流程更少，強(qiáng)度也有效的降低。使用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，從整體上結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，讓互不相干的數(shù)據(jù)產(chǎn)生內(nèi)在的聯(lián)系。不僅如此，數(shù)據(jù)的整體還可以被多個(gè)應(yīng)用程序以及多個(gè)用戶共享并使用，數(shù)據(jù)冗余的情況大大的減少，儲(chǔ)存空間有效的減少，數(shù)據(jù)之間亦不會(huì)出現(xiàn)不兼容和不一致的情況。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中信息技術(shù)的應(yīng)用建議

1.加快農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)

和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)時(shí)間較晚，發(fā)展的水平尚有一定的差距，這直接的致使國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)信息化進(jìn)程速度緩慢，存在包含國(guó)內(nèi)采集農(nóng)業(yè)基本生產(chǎn)信息的程度不高、產(chǎn)品流通信息的速度較慢、使用的農(nóng)業(yè)信息技術(shù)科技含量較低等在內(nèi)的各種問(wèn)題。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)信息的采集速度，加快農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)的聯(lián)網(wǎng)腳步，加快建設(shè)和農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是推動(dòng)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。

2.農(nóng)業(yè)信息共享與農(nóng)業(yè)信息技術(shù)共建

建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)、專家系統(tǒng)、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)等資源庫(kù)，對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言具有很好的幫助，可以有效的管理數(shù)據(jù)化以及確保風(fēng)險(xiǎn)水平和保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)相符。就數(shù)據(jù)信息的建設(shè)而言，國(guó)內(nèi)國(guó)家保險(xiǎn)公司均致力于研究有效的管理，以實(shí)現(xiàn)承包和理賠數(shù)據(jù)的和諧共存，重復(fù)的對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)等農(nóng)業(yè)信息進(jìn)行建設(shè)會(huì)讓資源極大的被浪費(fèi)。不僅如此，農(nóng)業(yè)應(yīng)用信息在管理的標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)、語(yǔ)言描述等上具有很大的差別，應(yīng)該研發(fā)一些可以在信息接口、兼容軟硬件的應(yīng)用軟件，合理的解決較差兼容性的問(wèn)題。單一或者綜合出現(xiàn)以上各種因素，會(huì)讓信息的交換、傳播和使用存在較大的差異，很多收集的農(nóng)業(yè)信息流傳范圍較窄，僅僅在一些農(nóng)業(yè)企業(yè)或者農(nóng)業(yè)管理部門(mén)中使用，信息的共享性有待提升。就一些已經(jīng)使用的農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng)而言，表達(dá)的知識(shí)以及推理的應(yīng)用結(jié)果等存在程度不一的缺陷，從整體上看功能有待提升、兼容性較差，推廣和應(yīng)用不利。就農(nóng)業(yè)信息技術(shù)的建設(shè)而言，在政策、物力、財(cái)力等的影響下，農(nóng)業(yè)信息化的整體推進(jìn)速度較慢。對(duì)其進(jìn)行建設(shè)的時(shí)候，使用單位沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)劃而是簡(jiǎn)單、多次、重復(fù)的建設(shè)。如，建設(shè)的四川省養(yǎng)殖業(yè)牲畜管理系統(tǒng)。其主要在提供養(yǎng)殖業(yè)牲畜保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司以及四川省畜牧獸醫(yī)管理局中使用，因?yàn)樾枰_的管理數(shù)據(jù)以及承保理賠信息監(jiān)控，在使用和管理數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中一般出現(xiàn)相同性和一致性，但是在建設(shè)的時(shí)候卻出現(xiàn)重復(fù)、多次、浪費(fèi)資源的情況。

3.加快農(nóng)業(yè)信息的差異化建設(shè)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)用信息技術(shù)的特殊性較強(qiáng)，不僅需要科學(xué)的對(duì)損失進(jìn)行衡量，還需要對(duì)保險(xiǎn)的作物全面的反映其實(shí)際的生長(zhǎng)情況，同時(shí)還可以有效并精確的結(jié)合農(nóng)作物生長(zhǎng)周期。在信息技術(shù)實(shí)際應(yīng)用的過(guò)程中一般和資源勘查等技術(shù)有效的結(jié)合，如果適應(yīng)性不強(qiáng)需要現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行二次確認(rèn)信息。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中使用“3S”技術(shù)，讓傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查驗(yàn)標(biāo)的和出險(xiǎn)后的查勘、定損辦法有一定的改變，基本實(shí)現(xiàn)了科學(xué)化、定量化的作業(yè)即：“按圖承保、按圖理賠”。在實(shí)際對(duì)其操作的時(shí)候，它主要以發(fā)生災(zāi)害之前和發(fā)生災(zāi)害之后農(nóng)作物反射光譜的頻率之間的差異開(kāi)展解釋災(zāi)害以及評(píng)估災(zāi)害工作。在農(nóng)業(yè)災(zāi)害的諸多遙感監(jiān)測(cè)方式，一般認(rèn)為判定并識(shí)別災(zāi)害的重要指標(biāo)因子為：地表溫度和植被指數(shù)。當(dāng)農(nóng)作物受到洪水、暴雨等大面積災(zāi)害的時(shí)候植被指數(shù)才能發(fā)揮作用，被測(cè)量農(nóng)田的損失情況才能被直觀的反映，才能夠和受災(zāi)農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期等要素有效的結(jié)合開(kāi)展綜合的評(píng)定。筆者深入的研究了四川省種植水稻的保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)期間主要根據(jù)水稻的生長(zhǎng)周期作為理賠的主要依據(jù)：移栽成活期--拔節(jié)期—揚(yáng)花灌漿期，不管是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亦或者是理賠都需要以這三個(gè)周期作為參考，以便于準(zhǔn)確的厘清實(shí)際情況，辨別水稻遭受災(zāi)害的實(shí)際情況，確定其是否符合保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。人工鑒定作物生長(zhǎng)周期為信息技術(shù)的參與做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備，但是因?yàn)樗拇ㄊ≡诘鼐壪拗葡?，相同的區(qū)域一般會(huì)出現(xiàn)處于不同生長(zhǎng)周期的水稻，這就要求人工介入，開(kāi)展相關(guān)制定損害標(biāo)準(zhǔn)的工作，無(wú)法有效的發(fā)揮信息技術(shù)的高效性和便捷性。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中引入信息技術(shù)我們需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的研究并開(kāi)展多次的實(shí)踐工作，保險(xiǎn)公司在這方面需要投入更多的資源進(jìn)行不同方式的嘗試，在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中進(jìn)行創(chuàng)新。和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)信息化建設(shè)起步晚、建設(shè)速度慢、人員素質(zhì)水平低等，這些客觀存在的不利因素對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中引入信息技術(shù)造成很大的阻礙，進(jìn)展緩慢，層次較低。就國(guó)內(nèi)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司探索使用信息技術(shù)的實(shí)際情況來(lái)看，其引入信息技術(shù)在很多方面都給保險(xiǎn)公司帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的幫助，對(duì)保險(xiǎn)公司的管理帶來(lái)很大的便利，今后要以現(xiàn)有運(yùn)用信息技術(shù)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步改良“3S”技術(shù)，以便于和國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況相匹配，更好的推進(jìn)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中使用信息技術(shù)的水平和質(zhì)量。

四、結(jié)束語(yǔ)

作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國(guó)，我國(guó)農(nóng)業(yè)種植面積不斷提高，也就意味著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有廣闊的市場(chǎng)，提升的空間還很大，國(guó)家也致力于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的制定和出臺(tái)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)處于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵階段，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)的黃金時(shí)期，我們要對(duì)信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中開(kāi)展深入的研究和廣泛的論證。同時(shí)，我們要認(rèn)清該階段阻礙在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中使用信息技術(shù)的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中管理風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)的效率不匹配，主要表現(xiàn)在缺少信息的支撐導(dǎo)致信息不對(duì)稱、理賠效率過(guò)低、道德風(fēng)險(xiǎn)等，這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展和提升造成嚴(yán)重的影響。

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作者：劉海軍 單位：甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)