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金融服務(wù)營銷論文范文第1篇

課程教材建設(shè)直接影響教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方式，是高校教學(xué)改革的基本內(nèi)容之一，直接影響整個(gè)教學(xué)改革的成敗。在《教育部、財(cái)政部關(guān)于實(shí)施高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程的意見》（教高[2007]1號(hào)）中，“課程、教材建設(shè)與資源共享”被設(shè)定為“高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程”的六大建設(shè)內(nèi)容之一。而在《教育部、財(cái)政部關(guān)于“十二五”期間實(shí)施“高等學(xué)校本科教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程”的意見》（教高[2011]6號(hào)）中，課程教材被確定為“影響本科專業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)”之一。本文就《金融服務(wù)營銷》教學(xué)改革中的教材問題進(jìn)行研究。

1 《金融服務(wù)營銷》教學(xué)改革中的教材問題

目前，《金融服務(wù)營銷》課程在教材方面存在如下主要問題。

（1）教材數(shù)量少，質(zhì)量普遍不高。較為成熟的課程如《金融學(xué)》等，其可選取的教材比較豐富，且存在不少質(zhì)量高的教材。《金融服務(wù)營銷》課程與此相反。王國勝等2009年翻譯的《金融服務(wù)營銷手冊(cè)》（Evelyn Ehrlich原著）僅適合于金融從業(yè)人員，不適合作為本科生教材。近年來，機(jī)械工業(yè)出版社、化學(xué)工業(yè)出版社等出版為數(shù)不多的《金融服務(wù)營銷》營銷教材。并且，這些教材中，沒有一部教材屬于“面向21世紀(jì)課程教材”或“普通高等教育‘十一五’國家級(jí)規(guī)劃教材”，大多數(shù)在質(zhì)量上有待提高。

（2）在教材更新方面上，多數(shù)教材跟不上金融服務(wù)營銷發(fā)展速度。金融服務(wù)營銷是金融業(yè)競爭日趨激烈和技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物，故而課程的發(fā)展具有典型的與時(shí)俱進(jìn)的特征。然而，許多《金融服務(wù)營銷》教材是多年前的編著的，如：周建波，劉志梅《金融服務(wù)營銷學(xué)》（2004年）。少量近年編著的教材，從內(nèi)容看，反映金融服務(wù)面臨的新環(huán)境等內(nèi)容，很少體現(xiàn)新近的變化。

（3）采用國外優(yōu)質(zhì)教材遇到的問題?？傮w上看，國外同類教材無論在資料來源引用、學(xué)術(shù)觀點(diǎn)注釋等方面，還是在理論闡述、案例甄選等方面，都有著國內(nèi)多數(shù)教材無可比擬的優(yōu)勢(shì)。但是，若我國高校本科生采用這些國外優(yōu)質(zhì)教材，也會(huì)遇到一些問題。首先，國外教材的案例基本上以所在國或地區(qū)為例。例如，Christine T.Ennew和Nigel Waite所著的教材。其次，有中譯本的教材比較陳舊，如柯江華2004年翻譯的教材，系Tina Harrison在2000年完成的教材。最后，國外教材比較昂貴。例如，Hooman Estelami在2012年完成的教材，標(biāo)價(jià)69.95美元。

2 產(chǎn)生《金融服務(wù)營銷》教學(xué)改革中教材問題的原因分析

學(xué)科發(fā)展起步晚、中外差別等是產(chǎn)生《金融服務(wù)營銷》教學(xué)改革中教材問題的主要原因。

（1）學(xué)科起步較晚。實(shí)際上，不僅是在我國國內(nèi)，國外對(duì)金融服務(wù)營銷的研究也起步較晚。相關(guān)的資料比較少。1958年，全美銀行聯(lián)合會(huì)議第一次提到“營銷”。但是，直到20世紀(jì)80年代，許多金融機(jī)構(gòu)才確定各自的服務(wù)重點(diǎn)，制定長短期的營銷計(jì)劃，建立營銷部門。國外只有少數(shù)高校如英國Exeter大學(xué)開設(shè)市場營銷和金融服務(wù)專業(yè)。國內(nèi)方面，汕頭大學(xué)、廣東金融學(xué)院等少數(shù)高校開設(shè)了《金融服務(wù)營銷》課程。學(xué)科起步較晚，是導(dǎo)致《金融服務(wù)營銷》教材不成熟的重要原因。許多教材只是簡單的參照《金融學(xué)》、《市場營銷學(xué)》教材，或進(jìn)行簡單的“匯合”而生產(chǎn)《金融服務(wù)營銷》教材。

（2）中外差別。英國Pearson教育出版社出版的《金融服務(wù)營銷》（Tina Harrison編著）全面介紹了有關(guān)金融服務(wù)營銷的重要問題，包括：①金融服務(wù)管理局和市場法規(guī)的監(jiān)管進(jìn)展。②介紹了機(jī)遇技術(shù)的交付系統(tǒng)，包括：電話和網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。③重點(diǎn)介紹IT在客戶分類、定位，以及關(guān)系管理和保持客戶方面所扮演的角色。④詳細(xì)介紹關(guān)系營銷。⑤針對(duì)公司客戶的金融營銷服務(wù)。著者的論述是建立在大量實(shí)證數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，是一部難得的本科教學(xué)教材。但是，該教材是基于英國金融服務(wù)營銷的理論與實(shí)踐而撰寫的，并不完全符合中國金融業(yè)實(shí)情，且著書年代較早。類似地，Elsevier Linacre出版社出版的《金融服務(wù)營銷》（Christine T.Ennew和Nigel Waite編著）也是以英國為背景，而Dog Ear出版社出版的《金融服務(wù)營銷》（Hooman Estelami編著）則以美國金融實(shí)踐為背景。

3 解決《金融服務(wù)營銷》教學(xué)改革中教材問題的建議

（1）堅(jiān)持走國際化道路的高校，采用國際優(yōu)質(zhì)教材，同時(shí)融入將中外金融服務(wù)營銷案例融入其中。我國現(xiàn)代金融理論、營銷理論等基本上為舶來品，選用國外知名教材的好處是讓學(xué)生直接到具有前瞻性的知識(shí)。因而，條件許可的要盡量選用英文原版教材。對(duì)于生源質(zhì)量較高、堅(jiān)持走國際化道路的高校，建議直接采用國際優(yōu)質(zhì)教材，而國際教材與“國內(nèi)事情接軌”的問題，可交予任課教師完成。例如，汕頭大學(xué)商學(xué)院通過國際性教育質(zhì)量認(rèn)證體系之一的EPAS國際認(rèn)證，是亞洲第一家大學(xué)的本科專業(yè)獲此認(rèn)證。汕頭大學(xué)的本科生多數(shù)來自各市縣一中，在大學(xué)期間通過六級(jí)英語考試的學(xué)生比重也比較高，具備直接采用外文教材的條件。Hooman Estelami在2012年完成的教材，因編著者自身20余年的金融服務(wù)營銷經(jīng)驗(yàn)、長期的金融服務(wù)營銷從教檢驗(yàn)、教材嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿嫿Y(jié)構(gòu)和體系等，可作為課程首選教材之一。Hooman Estelami所編著教材的第12章為“案例”，介紹美國金融服務(wù)營銷著名案例，可由任課教師將中國的案例融入其中。至于英文原版教材價(jià)格偏高的問題，可通過教務(wù)處或二級(jí)學(xué)院的資助予以解決。

（2）采用中文教材的高校，通過機(jī)制鼓勵(lì)教師出優(yōu)質(zhì)教材。教學(xué)改革的主體在于教師，因此，應(yīng)建立相關(guān)激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)教學(xué)積極進(jìn)行包括教材建設(shè)在內(nèi)的各項(xiàng)教學(xué)改革探索。改變當(dāng)前的教學(xué)科研評(píng)價(jià)機(jī)制，使得教師在教材建設(shè)等方面的努力也能得到與科研方面相類似的回報(bào)。對(duì)于由于生源質(zhì)量等原因而確實(shí)無法采用外文原版優(yōu)質(zhì)教材的高校，可通過機(jī)制創(chuàng)新，鼓勵(lì)相關(guān)教師編著或翻譯出中文版優(yōu)質(zhì)教材。

金融服務(wù)營銷論文范文第2篇

關(guān)鍵詞：吉林銀行；小微企業(yè)；可持續(xù)發(fā)展

1吉林銀行支持小微企業(yè)基本情況

吉林銀行股份有限公司（以下簡稱吉林銀行）是于2007年10月10日由長春市商業(yè)銀行與吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用合并成立。目前在吉林省內(nèi)擁有9家分行，并在大連、沈陽開設(shè)2家分行，共有367個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，共建立起10家村鎮(zhèn)銀行和一家貸款公司，并與一汽財(cái)務(wù)公司合資設(shè)立了一汽汽車金融有限公司。營運(yùn)至今，吉林銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)發(fā)展取得了顯著成效。吉林銀行2015年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到3575.34億元，比上年末增加737.51億元，增長25.99%，是成立時(shí)的7.0倍；各項(xiàng)存款余額達(dá)到2322.57億元，比上年末增加234.68億元，增長11.24%是成立時(shí)的5.13倍；各項(xiàng)貸款余額1591.99億元，比上年末增加174.70億元，增長12.33%，是成立時(shí)的4.96倍。2016年7月，吉林銀行在英國《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)評(píng)比中躍升至第298位，比2015年上升了9個(gè)位次，比2014年上升了24個(gè)位次，首次躋身于前300位。雖然取得了不菲的成績，但由于外資銀行和其他股份制銀行的紛紛涌入，吉林銀行的發(fā)展也面臨著巨大的壓力。近年來，吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)較好，民營企業(yè)是拉動(dòng)了全省經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿?。預(yù)計(jì)到2017年吉林省全省民營企業(yè)收入將達(dá)到5億元、民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值將超過1.3億元，這兩項(xiàng)指標(biāo)將比2012年翻一番以上。民營企業(yè)中的絕大多數(shù)為小微企業(yè)，吉林省的小微企業(yè)，占全省市場主體總數(shù)約93%，占全省民營市場主體約98%。小微企業(yè)融資需求強(qiáng)烈，融資具有“短、小、平、快”的特點(diǎn)，截至2016年6月末，吉林省銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為3817.95億元，同比增長21.01%，比年初增加244.5億元，增幅6.84%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)17.38萬戶，同比增加0.78萬戶，小微金融業(yè)務(wù)已成為各商業(yè)銀行重點(diǎn)爭奪的市場。吉林銀行提供的小微企業(yè)貸款占全省銀行業(yè)小微企業(yè)貸款比例約為15%-20%，吉林銀行在市場占有率上存在一定的競爭優(yōu)勢(shì)。吉林銀行于2008年起開始重視小微金融業(yè)務(wù)，2009年成立了“小企業(yè)金融服務(wù)中心”，開發(fā)小微金融市場需要的新產(chǎn)品，通過擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面不斷完善營銷模式，搶占吉林省內(nèi)小微金融業(yè)務(wù)市場。吉林銀行作為地方性銀行，綜合實(shí)力不比大型商業(yè)銀行，但是也有自身的地域優(yōu)勢(shì)，所以吉林銀行必須要走具有當(dāng)?shù)靥厣?、消除同質(zhì)化的發(fā)展道路，為小微企業(yè)“量體裁衣”，提供更加適合小微企業(yè)的金融服務(wù)。吉林銀行提供的小微金融業(yè)務(wù)主要包括是融資業(yè)務(wù)和結(jié)算服務(wù)，融資業(yè)務(wù)主要是貸款、貼現(xiàn)等，結(jié)算業(yè)務(wù)主要是業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、非柜臺(tái)服務(wù)等。吉林銀行主要的小微金融業(yè)務(wù)仍然是傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，截至目前，吉林銀行已扶持小微企業(yè)近10萬戶，貸款額超過500億元，信貸投放總量在區(qū)域同業(yè)中保持領(lǐng)先。

2吉林銀行支持小微企業(yè)發(fā)展存在的問題

吉林銀行對(duì)小微金融業(yè)務(wù)競爭力在不斷增強(qiáng)，服務(wù)于小微企業(yè)的融資產(chǎn)品現(xiàn)有45個(gè)，能在一定程度上滿足各行業(yè)小微企業(yè)的金融需求，但還存在一些不足。

2.1貸款業(yè)務(wù)仍保持傳統(tǒng)模式、過分依賴抵押物

一般情況下小微企業(yè)固定資產(chǎn)都較少并且價(jià)值不高，租賃的情況也很多，商品貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值則更低，而吉林銀行對(duì)于大部分的小微企業(yè)貸款仍持沒有抵押物就不能放貸的思想，這不能滿足客戶的需求；而如果抵押生效，也很可能會(huì)資不抵債，給吉林銀行大量的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)帶來較高的風(fēng)險(xiǎn)。所以傳統(tǒng)的貸款模式會(huì)給吉林銀行小微金融業(yè)務(wù)量和后續(xù)收回資金帶來影響。

2.2對(duì)小微企業(yè)客戶挖掘的深度不夠

吉林銀行目前對(duì)小微企業(yè)主要提供貸款服務(wù)，但小微企業(yè)在吉林銀行的產(chǎn)品使用數(shù)量平均不超過兩種，現(xiàn)有針對(duì)小微企業(yè)提供的金融產(chǎn)品仍停留在基本層面，其實(shí)小微企業(yè)客戶還有很多需求，例如個(gè)人理財(cái)、票據(jù)管理、網(wǎng)銀等產(chǎn)品。吉林銀行對(duì)這些產(chǎn)品沒有充分發(fā)揮利用，同時(shí)對(duì)小微企業(yè)客戶采取單個(gè)開發(fā)的方式，規(guī)模效應(yīng)得不到發(fā)揮，也使小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的綜合收益低下。

2.3產(chǎn)品創(chuàng)新性不足

有很多小微企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目較好，或者屬于高科技類型，未來的發(fā)展空間很大，但資金支持不足，銀行如果能夠從其初期開始介入，支持其不斷發(fā)展壯大，這樣不僅會(huì)形成銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，也會(huì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的良好運(yùn)行。然而目前吉林銀行仍以放貸業(yè)務(wù)為主，利率差是利潤的主要來源，過度依賴傳統(tǒng)產(chǎn)品，并沒有看到長遠(yuǎn)的發(fā)展。同時(shí)，吉林銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品應(yīng)用及組合能力較弱，為客戶量身定制金融服務(wù)方案的能力較差，而全方位的綜合金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)加入各類中間業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)，所以吉林銀行的經(jīng)營理念需要提升。如果吉林銀行不能跳出同質(zhì)化產(chǎn)品的束縛，不能形成特色的差異化營銷，則很可能在競爭中被淘汰。

2.4審批鏈條過長

吉林銀行提供的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批期限較長，由最初的調(diào)查報(bào)告到最終的放貸需要經(jīng)過八個(gè)到十個(gè)流程步驟，在一切流程順利的前提下，平均一筆項(xiàng)目至少需要15到30天。倘若中間若發(fā)生服務(wù)方案的調(diào)整等情況則需要更長的時(shí)間，還有對(duì)于續(xù)貸業(yè)務(wù)，操作流程與初貸是相同的，又要經(jīng)歷同樣的期限。而目前各銀行都已經(jīng)在積極提高審批效率、縮短審批時(shí)間，吉林銀行授信審批流程如果不改進(jìn)，會(huì)導(dǎo)致效率嚴(yán)重低下，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.5放款后管理不嚴(yán)

吉林銀行業(yè)務(wù)相對(duì)保守，也重點(diǎn)針對(duì)一些省內(nèi)的大型優(yōu)質(zhì)客戶，這類客戶違約的風(fēng)險(xiǎn)比較小，發(fā)生不良貸款的可能性也較低，這卻造成了貸款部門不重視貸款的貸后管理。隨著吉林銀行小微企業(yè)貸款規(guī)模擴(kuò)大、客戶不斷增多，對(duì)小微金融也提出了更高的服務(wù)要求。沿用舊有的管理模式?jīng)]有對(duì)小微企業(yè)及時(shí)跟蹤調(diào)查、摸清情況，出現(xiàn)小微企業(yè)不良貸款后，吉林銀行的處理是直接轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門，沒有形成一套有效的機(jī)制，這些都不利于風(fēng)險(xiǎn)的防控。

3吉林銀行支持小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策及建議

2015年4月13日，省工信廳等六部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴方面，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)要充分利用機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)來加大小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)力度，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。吉林銀行作為地方性銀行，更應(yīng)該立足與服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，從國外的成功經(jīng)驗(yàn)來看，專業(yè)化經(jīng)營和為當(dāng)?shù)鼐用裉峁﹤€(gè)性化金融服務(wù)的銀行應(yīng)對(duì)利率市場化是十分有效的。吉林銀行作為具有網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋面廣、人員眾多的優(yōu)勢(shì)，所以充分利用地緣人緣和本鄉(xiāng)本土優(yōu)勢(shì)，抓住二次振興東北這一契機(jī)，加快轉(zhuǎn)型步伐，逐步去除自身劣勢(shì)，制定出可以支持小微企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展對(duì)策。

3.1重視小微企業(yè)的現(xiàn)金流量

銀行提供貸款，希望按時(shí)收回本利、獲取利潤，這是毋庸置疑的，所以銀行要求提供貸款抵押，但是針對(duì)小微企業(yè)的特殊性，如果小微企業(yè)的資產(chǎn)不足，對(duì)貸款本利可能是有影響的。其實(shí)如果企業(yè)的現(xiàn)金流量充足，是能夠償還貸款本金和利息的，所以吉林銀行應(yīng)該注重企業(yè)的第一還款來源——現(xiàn)金流量，分析服務(wù)對(duì)象的特點(diǎn)，預(yù)測(cè)其經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而決定是否提供融資服務(wù)。

3.2細(xì)分目標(biāo)市場、深度挖掘客戶需求

有效的細(xì)分市場，有助于明確營銷的目標(biāo)，這樣既能夠發(fā)揮吉林銀行的競爭行定位優(yōu)勢(shì)，又可以全面提升業(yè)務(wù)競爭力。吉林銀行可以從地域特點(diǎn)、行業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)等對(duì)市場進(jìn)行細(xì)分，制訂對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)方案和營銷策略。在借鑒同業(yè)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合吉林省經(jīng)濟(jì)環(huán)境特點(diǎn)，通過實(shí)地調(diào)研走訪、掌握行業(yè)數(shù)據(jù)等方式充分激發(fā)客戶需求，推出針對(duì)各細(xì)分市場的小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

3.3加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)、適應(yīng)市場變化及客戶需求

吉林銀行想要實(shí)現(xiàn)差異化競爭，就要積極發(fā)揮本土銀行的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，拓寬小微金融服務(wù)深度和廣度，以主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色集群、鄉(xiāng)土產(chǎn)業(yè)等為切入點(diǎn)，做精、做細(xì)、做深、做透區(qū)域特色市場，有計(jì)劃的推出適應(yīng)市場、貼近客戶、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微特色金融產(chǎn)品，將多種產(chǎn)品整合打包提供給小微企業(yè)，充實(shí)小微金融產(chǎn)品體系。同時(shí)加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)線上、線下產(chǎn)品一體化，與電商平臺(tái)積極合作，實(shí)現(xiàn)銀行、電商、客戶的三方共贏，以創(chuàng)新產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3.4簡化審批流程、提高效率

小微企業(yè)金融需求具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，并且客戶的差異化大，吉林銀行應(yīng)當(dāng)簡化審批流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下建立高效審批機(jī)制。建立一套控制規(guī)范的操作流程，將計(jì)算機(jī)技術(shù)真正應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)無紙化、全天候、集中在線審批，并且充分利用目前的企業(yè)征信系統(tǒng)，建立起適應(yīng)小微業(yè)務(wù)特點(diǎn)的、獨(dú)立的、專業(yè)化的授信評(píng)審體系，實(shí)施專職評(píng)審人制度、打造快速通道，與此同時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)的防范，減少貸款壞賬的發(fā)生。

3.5建立優(yōu)質(zhì)的小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)

為了對(duì)吉林省轄內(nèi)小微企業(yè)金融市場進(jìn)行更精細(xì)的管理，吉林銀行應(yīng)組建更專業(yè)化的管理部門，對(duì)省內(nèi)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和市場發(fā)展有更準(zhǔn)確的把握，對(duì)各行業(yè)的小微企業(yè)有更深入的分析和了解，進(jìn)而提供更加準(zhǔn)確的服務(wù)和產(chǎn)品。還應(yīng)當(dāng)緊隨國家政策的變化，針對(duì)小微金融產(chǎn)品、推廣營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、辦理流程多角度進(jìn)行培訓(xùn)，提升對(duì)小微企業(yè)客戶的服務(wù)水平和管理能力。吉林銀行也在不斷改進(jìn)小微金融服務(wù)，已經(jīng)取得了一定的成績，如果能夠針對(duì)小微企業(yè)客戶制定更加適當(dāng)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展對(duì)策，才能真正的實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。

作者:李紅艷 孫建 單位:吉林農(nóng)業(yè)科技學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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[2]張妍.吉林銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場營銷策略研究[D].吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文，2013.

[3]王建平.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016（24）：83-87.

金融服務(wù)營銷論文范文第3篇

論文摘要：中小商業(yè)銀行與國有大銀行、外資銀行因?yàn)橛兄举|(zhì)不同的特性，因而它在營銷策略上也應(yīng)同國有大銀行、外資銀行存在一定的差異性，必須采取一些適合自身發(fā)展的創(chuàng)新性營銷策略。

1中小商業(yè)銀行營銷存在的問題

(1)營銷網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的盲目跟風(fēng)，單網(wǎng)點(diǎn)效益差。目前中小商業(yè)銀行極少考慮整體經(jīng)濟(jì)效率問題，通常只是僅僅考察絕對(duì)市場占有率、資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)分布多寡等較為直觀的數(shù)量指標(biāo)，沒有足夠注重自己的運(yùn)作成本——效益比的提升。而且通常的考核也只是依據(jù)總量考核，所以中小商業(yè)銀行尤其全國性股份制商業(yè)銀行紛紛擴(kuò)建自己的網(wǎng)點(diǎn)，盲目跟風(fēng)建設(shè)，實(shí)行粗放式的擴(kuò)張，在諸多銀行已經(jīng)進(jìn)入的城市竟相設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)。

(2)管理架構(gòu)設(shè)置傳統(tǒng)，機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率低下。中小商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上要么依據(jù)國有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置方法進(jìn)行設(shè)置，要么根據(jù)臨時(shí)需要設(shè)置機(jī)構(gòu)爾后重疊運(yùn)作，由于不能很好的解決機(jī)構(gòu)設(shè)置中的內(nèi)部溝通問題，致使經(jīng)營管理效率低下。

(3)人才引進(jìn)和運(yùn)用方面存在較多問題。例如不顧市場需求片面增加一些“國外專家”的引進(jìn)，忽視對(duì)本土文化精通人才的引進(jìn)等，這都將嚴(yán)重影響經(jīng)營管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的提高。

(4)產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力不足并與市場需求及發(fā)展趨勢(shì)有些脫離。

2存在問題的原因分析

(1)中小商業(yè)銀行尚未達(dá)到真正的商業(yè)化，只經(jīng)歷了不長的市場競爭風(fēng)險(xiǎn)期，其內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制尚未完全理順，所有權(quán)人對(duì)經(jīng)營管理人員的約束與激勵(lì)機(jī)制還很不完善，致使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)普遍存長遠(yuǎn)目標(biāo)與責(zé)任不明確，經(jīng)營行為短期化。因而，不關(guān)心市場營銷和經(jīng)營業(yè)績也就自然了。目前中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量占的比例不大，其營銷意識(shí)的緩慢發(fā)展大大影響了其他商業(yè)銀行體系營銷觀念的樹立與策略的實(shí)施。

(2)西方營銷管理觀念和策略在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)生活中尚未得到廣泛地重視和運(yùn)用。工商業(yè)市場營銷觀念和策略主要還只是在東南沿海發(fā)達(dá)地區(qū)受到一定重視，廣大中西部地區(qū)市場基本處于賣方市場，市場營銷觀念淡薄，即使有，也只是淺層次的廣告、公關(guān)、削價(jià)等策略。歷史上，服務(wù)業(yè)在應(yīng)用營銷管理方面要落后于工商業(yè)，因而，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)生活中尚未樹立完整的營銷理念時(shí)，銀行業(yè)營銷觀念自然受，到限制。但是，這一點(diǎn)又是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中可以主動(dòng)解決的問題，商業(yè)銀行可以從國孫同業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的營銷技術(shù)與理念，形成適合自身的銀行營銷策略。

(3)我國商業(yè)銀行尚未形成規(guī)范的市場競爭，抑制了營銷觀念的應(yīng)用。這主要因?yàn)?，國家?duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行政管理仍然比較嚴(yán)格，金融活動(dòng)的市場機(jī)制尚未真正形成，金融業(yè)、銀行業(yè)的競爭規(guī)則和秩序也未形成完整的體系，致使銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)競爭多以不規(guī)范、不正當(dāng)?shù)男问竭M(jìn)行，業(yè)務(wù)的正常創(chuàng)新和營銷策略的應(yīng)用自然受到抑制。

(4)在經(jīng)濟(jì)政策開放條件下中小商業(yè)銀行的市場營銷應(yīng)該是特色化經(jīng)營，中小商業(yè)銀行必須根據(jù)其內(nèi)部條件和外部因素慎重選擇市場營銷戰(zhàn)略。根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的進(jìn)程和國有商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，中小商業(yè)銀行應(yīng)在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上實(shí)施特色營銷戰(zhàn)略

3中小商業(yè)銀行應(yīng)該采取的一般性營銷策略

3.1針對(duì)不同客戶群體實(shí)施不同的策略

(1)穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)或集團(tuán)客戶或上市公司。這類客戶規(guī)模大，其對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求具有批發(fā)的特點(diǎn)。同時(shí)較一般企業(yè)而言，其除了有傳統(tǒng)的存、貸、匯銀行業(yè)務(wù)需求外，還伴隨有資本運(yùn)作、對(duì)外融資、商人銀行、財(cái)務(wù)顧問等綜合金融服務(wù)需求。因此，辦理這類客戶的金融業(yè)務(wù)既可獲得規(guī)模效益，又可獲取中間業(yè)務(wù)收入，取得綜合收益。但與此同時(shí)，這類客戶的上、下游企業(yè)分布廣、時(shí)空跨度大，產(chǎn)品生產(chǎn)周期較長、資金需求量大，而且要求銀行提供的服務(wù)必須更加貼身、靈活。這就要求各中小商業(yè)銀行必須盡快落實(shí)以客戶需求為中心的運(yùn)作機(jī)制，如客戶經(jīng)理制等；提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，要求他們既要具備前臺(tái)業(yè)務(wù)操作技能，又要具有后臺(tái)管理能力，既要精通金融行業(yè)，又要熟悉產(chǎn)業(yè)狀況，既要知曉銀行業(yè)務(wù)流程，又要了解生產(chǎn)工序環(huán)節(jié)，既要熟悉資金市場的基本原理，又要通曉資本市場的基本運(yùn)作，對(duì)跨學(xué)科的知識(shí)都要有一定的了解。在具體客戶的選擇上要按“有所為有所不為”的原則在全國范圍內(nèi)進(jìn)行篩選，量不在多而在精。然后加大各銀行總行直接經(jīng)營力度，集中有限的資金，對(duì)擬重點(diǎn)扶持的客戶進(jìn)行合理的投入，確保用好每筆資金。再輔以科技手段，以網(wǎng)絡(luò)結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)給企業(yè)提供從上游到下游，從外部到內(nèi)部，全流域、多方位的貼身個(gè)性化服務(wù)。在條件許可的情況下，甚至可以與企業(yè)相互參股，以最大限度地密切銀企關(guān)系，發(fā)展培育自身穩(wěn)固健康的客戶群體。

(2)私人銀行業(yè)務(wù)客戶。由于改革開放，我國經(jīng)濟(jì)快速增長，國民收入水平逐年提高，個(gè)人金融資產(chǎn)在全國總金融資產(chǎn)中的比重逐年上升，而且憑著服務(wù)與技術(shù)的不斷進(jìn)步，該市場潛力巨大的很。此外個(gè)人對(duì)金融服務(wù)需求日趨多樣化，個(gè)人消費(fèi)觀念與結(jié)構(gòu)的改變都要求商業(yè)銀行必須提供種類齊全的、定制性的金融服務(wù)。如開展各種個(gè)人代收費(fèi)項(xiàng)目，提供理財(cái)工具和最佳的個(gè)人投資組合，獲取較理想的個(gè)人融資等等。可以說，市場需求非常旺盛。目前，我國的私人銀行業(yè)務(wù)還處于起步階段，雖然近兩年取得了引人矚目的發(fā)展，但其規(guī)模、品種、功能還十分有限，是一個(gè)新興的領(lǐng)域，市場空白比較多；尤其是私人銀行業(yè)務(wù)的競爭環(huán)境較好，不像對(duì)公業(yè)務(wù)，有許多政策保護(hù)著國有銀行的利益和指定給國有銀行的大客戶。私人銀行業(yè)務(wù)是以其服務(wù)的優(yōu)勢(shì)、技術(shù)手段的先進(jìn)、方便、快速、安全而進(jìn)行市場的分配。可以說在這個(gè)市場面前，國內(nèi)所有的銀行基本是站在同一起跑線上。這對(duì)規(guī)模較小的中小商業(yè)銀行，無疑是一個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口和難得的市場爭奪戰(zhàn)機(jī)。

3.2相關(guān)產(chǎn)品的策略

一般的銀行業(yè)產(chǎn)品主要有各種存款、貸款或開立信用證等，中小商業(yè)銀行要在激烈的金融市場競爭中占有一席之地，必須在做好這些產(chǎn)品整合的同時(shí)，緊跟市場需求，向國際先進(jìn)同業(yè)學(xué)習(xí)，以客戶為中心，以科技手段為先導(dǎo)，為客戶提供貼身化、個(gè)性化的產(chǎn)品，做好市場創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、政策創(chuàng)新、工具創(chuàng)新?？梢圆扇∝泿湃谫Y產(chǎn)品與資本融資產(chǎn)品的連結(jié)，短期融資產(chǎn)品與長期融資產(chǎn)品的連結(jié)，權(quán)益性投資與資本性投資的連結(jié)，金融同業(yè)間產(chǎn)品的連結(jié)，金融產(chǎn)品同產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的連結(jié)等方式，不斷推出創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，將中間業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、商人銀行業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、對(duì)私銀行業(yè)務(wù)作為自身的業(yè)務(wù)特色，建立起自己的核心競爭力和比較競爭優(yōu)勢(shì)。

3.3制定價(jià)格策略

雖然目前我國仍然實(shí)行固定價(jià)格或允許在固定價(jià)格上下浮動(dòng)一定比例的金融產(chǎn)品定價(jià)模式，如：貸款利率、存款利率等。但人民幣利率自由化是長期趨勢(shì)，因此適當(dāng)?shù)母鶕?jù)自身的特點(diǎn)調(diào)整某些項(xiàng)目的價(jià)格，上下浮動(dòng)一定比例來利于本銀行的業(yè)務(wù)。

3.4有利的促銷策略

中小商業(yè)銀行，由于市場影響力較小，極大地束縛了市場拓展工作，因此進(jìn)行必要的促銷策略是很有效果的拓展方式。如在節(jié)假日里或國家的某項(xiàng)政策出臺(tái)時(shí)立刻進(jìn)行有效的促銷宣傳活動(dòng)，主要在新聞媒體廣告或室外視覺廣告上陪合一定的商業(yè)活動(dòng)。各中小商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步提高對(duì)促銷工作重要性的認(rèn)識(shí)，實(shí)際上促銷過程也是企業(yè)無形資產(chǎn)的積累過程，與銀行現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)具有同等的重要性，從可持續(xù)發(fā)展的角度看前者的意義還甚于后者。因此，此項(xiàng)工作務(wù)必要做到高水準(zhǔn)、高起點(diǎn)、立意新、創(chuàng)意好。

4中小商業(yè)銀行的新性營銷策略

(1)加強(qiáng)本銀行的企業(yè)文化。一個(gè)前進(jìn)的民族，必然有一種生機(jī)勃勃、昂揚(yáng)向上的精神；一個(gè)改革的時(shí)代，必然有一種積極健康、開拓奮進(jìn)的推動(dòng)力；一個(gè)發(fā)展的企業(yè)，必然有一種團(tuán)結(jié)拼搏、不斷創(chuàng)新的文化。企業(yè)文化主要是通過精神和文化的力量，從管理的深層規(guī)范企業(yè)的行為，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)服務(wù)。銀行企業(yè)文化建設(shè)只有貫穿到銀行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等的全過程，才能更有效地促進(jìn)銀行企業(yè)整體素質(zhì)和經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益的提高。從這種意義上來說，銀行企業(yè)文化建設(shè)是實(shí)施企業(yè)文化管理的基本途徑與基本手段。每個(gè)企業(yè)都有屬于自身的企業(yè)文化，國有商業(yè)銀行和外資銀行的強(qiáng)大壓力下生存的中小商業(yè)銀行要想企業(yè)的發(fā)展好，員工們能上下一心的去工作，文化是不得不提到的東西。商業(yè)銀行要根據(jù)自身的地域優(yōu)勢(shì)或是政策優(yōu)勢(shì)來挖掘文化的潛質(zhì)服務(wù)于自身，這樣文化的作用才能夠顯現(xiàn)出來。

金融服務(wù)營銷論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；私人銀行；策略

一、引言

招商銀行和貝恩管理顧問公司聯(lián)合的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》指出，2011年中國私人財(cái)富市場仍將繼續(xù)保持增長勢(shì)態(tài)，高凈值人群將達(dá)到59萬人左右，高凈值人群持有的個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到約18萬億元。但目前高凈值人士的財(cái)富目標(biāo)、資產(chǎn)配置和服務(wù)需求已經(jīng)呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。外資銀行不斷強(qiáng)勢(shì)入駐，品牌效應(yīng)不斷加強(qiáng)，而我國私人銀行由于現(xiàn)行的品種、投資方式單一，將逐步喪失本土優(yōu)勢(shì)。面對(duì)強(qiáng)敵，我國商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)形勢(shì)，剖析自身，摸索出一條適合本土私人銀行發(fā)展道理。

二、對(duì)策

（一）轉(zhuǎn)變觀念，從“收益驅(qū)動(dòng)”到“收益、成長雙驅(qū)動(dòng)”

以往我國商業(yè)銀行私人銀行主要靠收益驅(qū)動(dòng)，追求收益最大化。但總結(jié)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)外資銀行除了注重收益驅(qū)動(dòng)，還注重成長驅(qū)動(dòng)。成長驅(qū)動(dòng)指私人銀行不僅關(guān)注銀行理財(cái)和投資產(chǎn)品為客戶帶來的實(shí)際收益，而且通過提供間接的金融服務(wù)幫助客戶“成長”。從“收益驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤笆找?、成長雙驅(qū)動(dòng)”，那么私人銀行在確?？蛻糍Y產(chǎn)的保值增值的基礎(chǔ)上，既可以為客戶提供諸如宏觀、行業(yè)等方面的數(shù)據(jù)以及專家分析報(bào)告，為客戶的經(jīng)營和決策提供有價(jià)值的參考信息；又可以通過信貸支持，幫助客戶融資，合理利用財(cái)務(wù)杠桿促進(jìn)企業(yè)成長。

（二）完善私人銀行業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)

私人銀行客戶分布廣泛，需求復(fù)雜多樣，服務(wù)層次要求很高，業(yè)務(wù)獨(dú)立性較強(qiáng)。因此構(gòu)建一種適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在發(fā)展規(guī)律的組織架構(gòu)迫在眉睫。私人銀行部門作為零售銀行總部的一個(gè)獨(dú)立的事業(yè)部，全面負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)績效。分行成立相應(yīng)的私人銀行中心，私人銀行中心與分行其他業(yè)務(wù)相互獨(dú)立，直接向總行私人銀行事業(yè)部匯報(bào)工作?？傂袘?yīng)在營銷和業(yè)務(wù)上賦予分行充分的自主決策權(quán)力，以便提高對(duì)客戶的服務(wù)效率。

各分行私人銀行中心配備由客戶經(jīng)理、投資管理團(tuán)隊(duì)、專家支持團(tuán)隊(duì)、研究團(tuán)隊(duì)等組成的專家隊(duì)伍，采取多對(duì)一的服務(wù)方式，即由一名客戶經(jīng)理和若干專家為一個(gè)客戶服務(wù)。各團(tuán)隊(duì)專家隸屬于各專家團(tuán)隊(duì)，當(dāng)有客戶需要提供服務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理可以從專家各團(tuán)隊(duì)中尋找若干專家，形成項(xiàng)目小組為客戶提供全程私人服務(wù)。若客戶的需求發(fā)生變化，客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶需求相應(yīng)調(diào)整項(xiàng)目組成員。各團(tuán)隊(duì)成員可以根據(jù)需要，在不同時(shí)段為不同的客戶經(jīng)理提供技術(shù)支持。

（三）開展差異化營銷

不同的客戶有不同的金融需求，所以私人銀行有必要對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分。

（1）民營經(jīng)濟(jì)經(jīng)營者，包括個(gè)體戶和私營企業(yè)家。他們是中國高凈值人士的主力軍，他們大部分是第一代財(cái)富創(chuàng)造者，未來三年增長潛力最大。但是這一客戶群的需求差異較大。

（2）企事業(yè)單位的高層管理人員。他們事務(wù)繁忙，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，一般具有較高的學(xué)歷和機(jī)敏的金融頭腦；但私人時(shí)間較少，對(duì)銀行及其產(chǎn)品較為嚴(yán)謹(jǐn)，不大喜歡冒險(xiǎn)。

（3）專業(yè)投資者。學(xué)歷高、收入高，通常有豐富的金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)。他們堅(jiān)持不懈地跟蹤市場動(dòng)向，并相信自己的判斷，不依賴私人銀行的意見，但會(huì)重視其提供的市場信息。

私人銀行細(xì)分客戶類型后，應(yīng)制定有針對(duì)性地營銷方案。

民營經(jīng)濟(jì)經(jīng)營者在產(chǎn)品組合上應(yīng)以穩(wěn)健增長型產(chǎn)品為主，在投資決策風(fēng)格上，他們大多為自主型，由自己管理資產(chǎn)，所以私人銀行應(yīng)定期向客戶提供各類金融產(chǎn)品盈利狀況，為客戶投資提供咨詢服務(wù)。

企事業(yè)單位的高層管理人員由于精力有限，他們依靠私人銀行跟進(jìn)市場，并需要銀行提供優(yōu)質(zhì)的投資建議或財(cái)務(wù)規(guī)劃。一些則采用全權(quán)委托的方式，請(qǐng)私人銀行代管他們的資產(chǎn)。

專業(yè)投資者由于自身具備豐富的金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)，他們并不需要復(fù)雜的投資產(chǎn)品，但需要高質(zhì)量的咨詢服務(wù)。在投資決策風(fēng)格上，他們大多為參與型，依靠良好的投資建議，需要客戶經(jīng)理主動(dòng)識(shí)別好的投資機(jī)會(huì)。

私人銀行不僅需要強(qiáng)調(diào)“量身定制”和激發(fā)客戶參與積極性，而且需要培養(yǎng)高素質(zhì)的私人銀行顧問與專家團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在發(fā)展規(guī)律的組織架構(gòu)，開展差異化營銷，才能為客戶財(cái)富的保值、增值提供一流的金融服務(wù)。

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金融服務(wù)營銷論文范文第5篇

論文內(nèi)容提要：金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中迅速發(fā)展，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務(wù)外包接包方，中國有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)，浦東應(yīng)發(fā)揮已有優(yōu)勢(shì)，通過聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，擴(kuò)大市場準(zhǔn)入，加強(qiáng)財(cái)政扶持和人才保障，加快金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國際化的發(fā)展，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）、國際證券委員會(huì)組織（IOSCO）和國際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務(wù)外包》（OutsourcingFinancialServices）報(bào)告對(duì)金融服務(wù)外包所下的定義,金融服務(wù)外包是指“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，即銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)，把IT服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營運(yùn)流程外包等。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢(shì)是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識(shí)密集型核心業(yè)務(wù)，包括評(píng)估研究、投資研究和技術(shù)研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢(shì)，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動(dòng)上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設(shè)的步伐。

一、國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

當(dāng)前國際金融服務(wù)外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方，中國有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。

（一）離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速

離岸金融服務(wù)外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務(wù)和提高競爭力而將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尤其是發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)越來越多將原來自我承載的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包商，國際金融服務(wù)外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機(jī)構(gòu)整體的效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外,也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來完成。

據(jù)德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所估計(jì):在2004年后的五年內(nèi),美國金融服務(wù)業(yè)將有3560億美元的業(yè)務(wù)外包到境外。離岸業(yè)務(wù)將在近幾年內(nèi)持續(xù)增長,到2010年離岸業(yè)務(wù)市場產(chǎn)值將達(dá)到4000億美元,占整個(gè)行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查及預(yù)測(cè),全球最大的15家金融企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù),金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國運(yùn)通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。

（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方

美國、日本和西歐的發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國外其他的服務(wù)公司運(yùn)作，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)移到其他人力成本較低的國家進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，進(jìn)行24小時(shí)互動(dòng)的服務(wù)支持，使國外商務(wù)公司低成本完成整個(gè)商務(wù)服務(wù)工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)的核心競爭力。

（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方

面對(duì)蘊(yùn)含大量商機(jī)的金融服務(wù)外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉(zhuǎn)包地。國際金融服務(wù)外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè)，截至2008年，全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將會(huì)向印度輸送超過100萬個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預(yù)計(jì)印度的金融服務(wù)外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務(wù)外包市場已經(jīng)形成以印度市場為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來西亞等新興服務(wù)外包市場的整體格局。印度金融服務(wù)外包行業(yè)自上世紀(jì)九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56％，2005年總營業(yè)額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。2005年英國金融服務(wù)管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》的報(bào)告,總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),其內(nèi)容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定的外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé);所有企業(yè)都準(zhǔn)備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案,大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來減小意外風(fēng)險(xiǎn);外包業(yè)務(wù)受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說英語的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢(shì),有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。

（四）中國有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心

近年來，在全球金融服務(wù)外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹?、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才,具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì),能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù),更重要的是,跨國金融機(jī)構(gòu)從其全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。

二、上海浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)和制約因素

浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，是中國改革開放的前沿，是世界服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機(jī)構(gòu)493家，張江建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯(lián)、交通銀行、平安保險(xiǎn)、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)部門，其中銀聯(lián)一期全國信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險(xiǎn)客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺(tái)服務(wù)中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移上搶占先機(jī)。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進(jìn)國際金融中心建設(shè)的步伐，同時(shí)積極落實(shí)商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”，把握上海推進(jìn)國際金融中心建設(shè)和落實(shí)“千百十工程”的機(jī)遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，加大引進(jìn)跨國公司金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的力度，加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺(tái)，集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè)，將使浦東在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動(dòng)作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)：

（一）金融信息服務(wù)基地建設(shè)走在全國前列

于2003年3月開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國首個(gè)以金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門為主要服務(wù)對(duì)象的金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)集聚區(qū)。基地自建立以來上海市金融信息服務(wù)基地已成功引進(jìn)了中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國平安保險(xiǎn)全國客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務(wù)基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺(tái)服務(wù)功能相呼應(yīng)，重點(diǎn)發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺(tái)服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)服務(wù)提供支持。目前，金融信息服務(wù)基地已集聚了眾多金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門，軟硬件建設(shè)齊全，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）金融軟件外包服務(wù)企業(yè)集聚走在全國前列

浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國家級(jí)產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內(nèi)已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達(dá)、新致、中國銀聯(lián)等一批國內(nèi)外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機(jī)構(gòu)。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計(jì)、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個(gè)領(lǐng)域，尤其是芯片設(shè)計(jì)、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

（三）金融后臺(tái)服務(wù)發(fā)展走在全國前列

上海市金融信息服務(wù)基地內(nèi)已經(jīng)形成了金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)中心或銀行卡業(yè)務(wù)中心，如中國銀聯(lián)、平安保險(xiǎn)呼叫中心和營運(yùn)中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時(shí)浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機(jī)支付功能，并申請(qǐng)了國家專利。浦東新區(qū)金融后臺(tái)服務(wù)部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包營造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

（四）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國前列

首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)建設(shè)已經(jīng)取得了良好的成績，為金融后臺(tái)服務(wù)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。其次，上海市政府2006年8月10日《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務(wù)外包重要基地的目標(biāo)，并明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)示范基地的目標(biāo)。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》，其中在對(duì)金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對(duì)引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)總部予以獎(jiǎng)勵(lì)；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)購房補(bǔ)貼；對(duì)新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行補(bǔ)貼；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的稅收補(bǔ)貼；為金融機(jī)構(gòu)高管子女設(shè)立“專項(xiàng)教育基金”；金融信息服務(wù)企業(yè)形成地方財(cái)力部分予以補(bǔ)貼；中介服務(wù)業(yè)其利潤形成地方財(cái)力部分給予財(cái)政補(bǔ)貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準(zhǔn)為綜合配套改革試點(diǎn)，將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機(jī)遇。

當(dāng)然，浦東在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，但是由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級(jí)階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。

浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制，主要是：金融后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)法人化市場化存在體制障礙、市場準(zhǔn)入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)和必要的財(cái)稅政策扶持等，需要通過改革創(chuàng)新加以突破。

三、推動(dòng)浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施與政策建議

（一）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)

力爭經(jīng)過5-10年的努力，把浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國金融服務(wù)外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的承包和轉(zhuǎn)包中心奠定堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

通過重點(diǎn)引進(jìn)國內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國際知名金融信息服務(wù)企業(yè)、跨國銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模。

配套建設(shè)進(jìn)一步完善，形成符合金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設(shè)施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設(shè)施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。

（二）推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施

1.建設(shè)一個(gè)基地——上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

根據(jù)國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)，建設(shè)上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國內(nèi)外金融信息產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新中心、業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心和運(yùn)營機(jī)制創(chuàng)新中心。

金融后臺(tái)服務(wù)功能：吸引國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)核心業(yè)務(wù)向上海集中，形成國內(nèi)商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國內(nèi)外各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)服務(wù)相呼應(yīng)，形成完善的金融后臺(tái)服務(wù)功能。

國際金融服務(wù)外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，為上海發(fā)展國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進(jìn)上海成為國際性的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的接發(fā)包中心。輻射帶動(dòng)功能：通過整合浦東的金融服務(wù)資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，帶動(dòng)上海乃至長江三角洲地區(qū)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)上海和長江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

2.搭建一個(gè)平臺(tái)——金融服務(wù)外包專業(yè)服務(wù)平臺(tái)

按照“政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務(wù)”的指導(dǎo)方針，搭建金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務(wù)平臺(tái)。這個(gè)公共服務(wù)平臺(tái)將提供四大服務(wù)。

項(xiàng)目服務(wù)：主要是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術(shù)、市場、經(jīng)營管理等方面的服務(wù)。

人才服務(wù)：適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務(wù)平臺(tái)，旨在為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫。

投融資服務(wù)：根據(jù)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求，搭建投融資平臺(tái)，構(gòu)建由市、區(qū)以及張江集團(tuán)公司共同組建的“上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”，解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項(xiàng)目和功能項(xiàng)目的引進(jìn)。

政策咨詢服務(wù)：重點(diǎn)是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提業(yè)政策、融資政策、財(cái)稅政策咨詢服務(wù)。同時(shí)，制定適應(yīng)國際金融服務(wù)外包發(fā)展需要的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善外包服務(wù)企業(yè)的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度，制定合理完善的服務(wù)商市場準(zhǔn)入機(jī)制，構(gòu)建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺(tái)，促使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務(wù)

根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢(shì)，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)、營銷服務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計(jì)等七大類（6+1）業(yè)務(wù)。

金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)：以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進(jìn)各大金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)備機(jī)構(gòu)和建設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備共享平臺(tái)，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)；引進(jìn)國內(nèi)外重要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結(jié)算、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務(wù)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機(jī)構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。

銀行卡業(yè)務(wù)：以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進(jìn)國內(nèi)外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)（收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等）和市場拓展業(yè)務(wù)（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內(nèi)最重要的銀行卡后臺(tái)數(shù)據(jù)處理中心之一。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)之一，是一個(gè)低成本、高回報(bào)收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動(dòng)為客戶服務(wù)；另一方面它在內(nèi)部管理功能上，通過知識(shí)庫管理對(duì)金融范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)、信息、資料、政策等內(nèi)容進(jìn)行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、預(yù)約、外撥、知識(shí)等在內(nèi)的信息流轉(zhuǎn)，從而在客戶業(yè)務(wù)處理、主動(dòng)式服務(wù)、內(nèi)部管理和整合服務(wù)渠道等多個(gè)方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運(yùn)用，金融服務(wù)外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多媒體綜合服務(wù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。

財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)：打造金融服務(wù)外包財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)，其目的專注于金融服務(wù)的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)處理，兼顧支付控制和風(fēng)險(xiǎn)管理及總賬會(huì)計(jì)核算。同時(shí)，核心平臺(tái)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)管理和服務(wù)能力。

營銷服務(wù)：建立金融營銷服務(wù)是適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進(jìn)行和既定營銷目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務(wù)營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰(zhàn)略和營銷目標(biāo)的制定，營銷業(yè)務(wù)流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、綜合量化的考核機(jī)制、信息共享機(jī)制、資源配置機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等一系列業(yè)務(wù)。

營運(yùn)業(yè)務(wù)：建立金融服務(wù)外包企業(yè)營運(yùn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋金融服務(wù)外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，主要功能是對(duì)外承接外包業(yè)務(wù)，同時(shí)將所承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分拆、集成和轉(zhuǎn)包。

研發(fā)設(shè)計(jì)：根據(jù)金融服務(wù)外包市場的發(fā)展變化，不斷設(shè)計(jì)金融服務(wù)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，以適應(yīng)國際金融服務(wù)外包市場專業(yè)化、精細(xì)化、多樣化發(fā)展的需求。

4.組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)

上海要建設(shè)國際金融中心，需要大力開拓金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，把大量國際金融后臺(tái)業(yè)務(wù)吸引到上海。通過組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，內(nèi)容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務(wù)以及開展金融服務(wù)外包論壇等等，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

（三）支持浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的政策建議

根據(jù)《財(cái)政部商務(wù)部關(guān)于支持承接國際服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)財(cái)稅政策的意見》、《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進(jìn)張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財(cái)政扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法》等文件，結(jié)合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的實(shí)際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場化、國際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。支持基地引進(jìn)發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、客服業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)和研發(fā)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，努力把上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競爭優(yōu)勢(shì)強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國內(nèi)發(fā)展金融服務(wù)外包市場的主要試驗(yàn)田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務(wù)平臺(tái)，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才服務(wù)、政策咨詢、知識(shí)產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項(xiàng)目接發(fā)包、投融資等市場化社會(huì)化服務(wù)，政府對(duì)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和營運(yùn)費(fèi)用給予資金補(bǔ)貼，對(duì)使用平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)給予經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼。

第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的金融服務(wù)外包企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進(jìn)一步營造有利于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

第四，擴(kuò)大市場準(zhǔn)入，鼓勵(lì)金融服務(wù)外包企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展，對(duì)從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國資、外資和民營企業(yè)在注冊(cè)登記和市場準(zhǔn)入上公平對(duì)待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)，寫上“從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)”。對(duì)涉及增值服務(wù)的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。對(duì)外商獨(dú)資從事離岸金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行備案制或放寬審批權(quán)限。

第五，建議將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時(shí)建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制訂金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

第六，對(duì)金融服務(wù)外包企業(yè)給予財(cái)政扶持。對(duì)從事金融服務(wù)外包的企業(yè)經(jīng)認(rèn)定后享受財(cái)稅優(yōu)惠政策。對(duì)所認(rèn)定企業(yè)的營業(yè)收入實(shí)行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對(duì)企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)給予一次性補(bǔ)貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)口自用設(shè)備，免除進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅。

第七，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才保障。支持企業(yè)境外引進(jìn)高級(jí)管理人才和高級(jí)技術(shù)人才，對(duì)其引進(jìn)的海外高端人才實(shí)行安置補(bǔ)貼，同時(shí)實(shí)行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對(duì)高端人才的個(gè)人所得形成的地方財(cái)力給予獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼；鼓勵(lì)歸國留學(xué)人員到金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。