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依法監(jiān)管論文范文第1篇

關(guān)鍵詞是為了適應(yīng)計(jì)算機(jī)檢索的需要而提出來(lái)的，位置在摘要之后。早在1963年，美國(guó)Chemical Abstracts從第58卷起，就開始采用電子計(jì)算機(jī)編制關(guān)鍵詞索引，提供快速檢索文獻(xiàn)資料主題的途徑。在科學(xué)技術(shù)信息迅猛發(fā)展的今天，全世界每天有幾十萬(wàn)篇科技，學(xué)術(shù)界早已約定利用主題概念詞去檢索最新發(fā)表的論文。作者發(fā)表的論文不標(biāo)注關(guān)鍵詞或敘詞 ，文獻(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)就不會(huì)收錄此類文章，讀者就檢索不到。關(guān)鍵詞選得是否恰當(dāng)，關(guān)系到該文被檢索和該成果的利用率。

1 關(guān)鍵詞分類

關(guān)鍵詞包括敘詞和自由詞。

　1) 敘詞——指收入《漢語(yǔ)主題詞表》、《MeSH》等詞表中可用于標(biāo)引文獻(xiàn)主題概念的即經(jīng)過(guò)規(guī)范化的詞或詞組。

2) 自由詞——反映該論文主題中新技術(shù)、新學(xué)科尚未被主題詞表收錄的新產(chǎn)生的名詞術(shù)語(yǔ)或在敘詞表中找不到的詞。

2 關(guān)鍵詞標(biāo)引

為適應(yīng)計(jì)算機(jī)自動(dòng)檢索的需要，GB/T 3179—92規(guī)定，現(xiàn)代科技期刊都應(yīng)在學(xué)術(shù)論文的摘要后面給出3～8個(gè)關(guān)鍵詞(或敘詞)。關(guān)鍵詞的標(biāo)引應(yīng)按GB/T 3860-1995《文獻(xiàn)敘詞標(biāo)引 規(guī)則》的原則和方法，參照各種詞表和工具書選取 ；未被詞表收錄的新學(xué)科、新技術(shù)中的重要術(shù)語(yǔ)以及文章題名的人名、地名也可作為關(guān)鍵詞標(biāo)出(自由詞)。

所謂標(biāo)引，系指對(duì)文獻(xiàn)和某些具有檢索意義的特征如：研究對(duì)象，處理方法和實(shí)驗(yàn)設(shè)備等進(jìn)行主題分析，并利用主題詞表給出主題檢索標(biāo)識(shí)的過(guò)程。對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行主題分析，是為了從內(nèi)容復(fù)雜的文獻(xiàn)中通過(guò)分析找出構(gòu)成文獻(xiàn)主題的基本要素，以便準(zhǔn)確地標(biāo)引所需的敘詞。標(biāo)引是檢索的前提，沒有正確的標(biāo)引，也就不可能有正確的檢索。科技論文應(yīng)按照敘詞的標(biāo)引方法標(biāo)引關(guān)鍵詞，并盡可能將自由詞規(guī)范為敘詞。

3 標(biāo)引關(guān)鍵詞應(yīng)遵循的基本原則

3.1 專指性原則

一個(gè)詞只能表達(dá)一個(gè)主題概念為專指性。只要在敘詞表中找到相應(yīng)的專指性敘詞，就不允許用詞表中的上位詞(S項(xiàng))或下位詞(F項(xiàng))；若找不到與主題概念直接對(duì)應(yīng)的 敘詞，而上位詞確實(shí)與主題概念相符，即可選用。例如：“飛機(jī)防火”在敘詞表中可以找到相應(yīng)的專指詞“專機(jī)防火”，那么就必須優(yōu)先選用 。不得用其上位詞“防火”標(biāo)引，也不得用“飛機(jī)”與“防火”這兩個(gè)主題詞組配標(biāo)引。

3.2 組配原則

敘詞組配應(yīng)是概念組配。概念組配包括2種類型：交叉組配。系指2個(gè)或2個(gè)以上具有概念交叉關(guān)系的敘詞所進(jìn)行的組配， 其結(jié)果表達(dá)一個(gè)專指概念。例如：“噴氣式垂直起落飛機(jī)”，可用“噴氣式飛機(jī)”和“垂直起落飛機(jī)”這2個(gè)泛指概念的詞確切地表達(dá)敘詞表中沒有的專指概念；“腎結(jié)石”可用“腎疾病”和“結(jié)石 ”這2個(gè)敘詞表示一個(gè)專指概念。 方面組配。系指一個(gè)表示事物的敘詞和另一個(gè)表示事物某個(gè)屬性或某個(gè)方面的敘詞所進(jìn)行的組配，其結(jié)果表達(dá)一個(gè)專指概念。例如：“信號(hào)模擬器穩(wěn)定性”可用“信號(hào)模擬器”與 “穩(wěn)定性”組配，即用事物及其性質(zhì)來(lái)表達(dá)專指概念；“彩色顯像管熒光屏涂履”，可用“ 彩色顯像管”、“熒光屏(電子束管)”和“涂覆”3個(gè)詞組配，即用事物及其狀態(tài)、工藝過(guò)程3個(gè)方面的敘詞表達(dá)一個(gè)專指概念。

在組配標(biāo)引時(shí)，優(yōu)先考慮交叉組配，然后考慮方面組配；參與組配的敘詞必須是與文獻(xiàn)主題概念關(guān)系最密切、最鄰近的敘詞，以避免越級(jí)組配；組配結(jié)果要求所表達(dá)的概念清楚、確切，只能表達(dá)一個(gè)單一的概念；如果無(wú)法用組配方法表達(dá)主題概念時(shí)，可選用最直接的上位詞 或相關(guān)敘詞標(biāo)引。

3.3 自由詞標(biāo)引

下列幾種情況關(guān)鍵詞允許采用自由詞標(biāo)引。

a.主題詞表中明顯漏選的主題概念詞。

b.表達(dá)新學(xué)科、新理論、新技術(shù)、新材料等新出現(xiàn)的概念。

c.詞表中未收錄的地區(qū)、人物、產(chǎn)品等名稱及重要數(shù)據(jù)名稱。

d.某些概念采用組配，其結(jié)果出現(xiàn)多義時(shí)，被標(biāo)引概念也可用自由詞標(biāo)引 。自由詞盡可能選自其他詞或較權(quán)威的參考書和工具書，選用的自由詞必須達(dá)到詞形簡(jiǎn)煉、概念明確、實(shí)用性強(qiáng)。采用自由詞標(biāo)引后，應(yīng)有記錄，并及時(shí)向敘詞表管理部門反映。

4 關(guān)鍵詞的標(biāo)引步驟

依法監(jiān)管論文范文第2篇

金融體系順周期性的常規(guī)解釋是融貸雙方的信息不對(duì)稱。經(jīng)濟(jì)低谷期，抵押物價(jià)格下降，此時(shí)，信息不對(duì)稱表現(xiàn)在，即便融資方是具備盈利能力的項(xiàng)目，也難以滿足必要的融資需求。一旦經(jīng)濟(jì)開始回暖，抵押物價(jià)格上升，融資方通過(guò)外部杠桿融資刺激經(jīng)濟(jì)繁榮乃至過(guò)熱。所以，金融體系成為經(jīng)濟(jì)周期的金融加速器。ClaudioBorio，CraigFurfineandPhilipLow（e2001）認(rèn)為，金融體系的順周期性主要源于市場(chǎng)參與者對(duì)隨時(shí)間而變化的風(fēng)險(xiǎn)的不適當(dāng)反應(yīng)所致。而這些不適當(dāng)?shù)姆磻?yīng)主要是由于風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)間的推移而演變，無(wú)法有效測(cè)量。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的困難往往導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)被低估，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)被高估。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，信貸過(guò)快增長(zhǎng)，抵押品價(jià)值膨脹，存貸息差被人為壓低，金融機(jī)構(gòu)持有相對(duì)較低的資本和撥備。在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)和貸款違約率則被人為高估。從較長(zhǎng)周期來(lái)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)有利于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健，并緩解金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)化作用。

二、宏觀審慎監(jiān)管的法理依據(jù)

（一）金融創(chuàng)新過(guò)度導(dǎo)致了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大金融創(chuàng)新促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式有兩種：一是提升金融體系配置資源的能力和效率，二是利用適度的銀行體系貨幣乘數(shù)效應(yīng)和金融市場(chǎng)杠桿效應(yīng)。但是，一旦金融創(chuàng)新超出金融體系的承受能力和監(jiān)管主體的約束能力時(shí)，會(huì)出現(xiàn)創(chuàng)新過(guò)度的亂局。而金融創(chuàng)新的本質(zhì)要求是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給有承受能力、承受意愿而且能夠管理這些風(fēng)險(xiǎn)的合適的金融投資者。此時(shí)，過(guò)度創(chuàng)新就偏離金融創(chuàng)新的初衷，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為金融衍生品的設(shè)計(jì)者，只關(guān)心自身風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，對(duì)“受讓”風(fēng)險(xiǎn)的投資者或交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不做考察。金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)沒有通過(guò)金融創(chuàng)新的原始功能得到降低，而是在金融產(chǎn)品鏈條中不斷傳遞，并通過(guò)衍生品的杠桿效益放大風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)“傳染”給產(chǎn)品的所有參與方。當(dāng)金融體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)集聚到一定程度時(shí)，會(huì)導(dǎo)致誘發(fā)危機(jī)，并系統(tǒng)性破壞金融體系。原來(lái)出售風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中的每一個(gè)承接方都會(huì)因此受到或大或小的影響。而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言，金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的危害是巨大的。在某些情況下，宏觀經(jīng)濟(jì)政策如財(cái)政政策和貨幣政策在金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)面前都難以維持原有的功能，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出會(huì)在短時(shí)間內(nèi)大幅度下跌。因此，金融創(chuàng)新必須對(duì)應(yīng)宏觀審慎監(jiān)管，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上平緩金融風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)性。

（二）金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性源于金融市場(chǎng)的同質(zhì)化金融市場(chǎng)具備合理流動(dòng)性和穩(wěn)定性的前提是擁有大量目標(biāo)迥異且預(yù)期穩(wěn)定的市場(chǎng)參與者，即市場(chǎng)中的異質(zhì)性。而如今的金融市場(chǎng)卻充滿了嚴(yán)重的同質(zhì)性。金融市場(chǎng)同質(zhì)性的主要表現(xiàn)是，金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)利用和投資方向上主要集中于某個(gè)行業(yè)或產(chǎn)品。例如在2000年美國(guó)IT泡沫前期，金融資本積聚在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中；2008年次貸危機(jī)前期，金融資本的投向主要是次級(jí)抵押貸款的產(chǎn)品和房地產(chǎn)行業(yè)，換言之，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)敞口在泡沫形成期間逐漸過(guò)度集中于特定一個(gè)或多個(gè)行業(yè)或產(chǎn)品。一旦特定行業(yè)或產(chǎn)品因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境影響出現(xiàn)不景氣或貶值的現(xiàn)象，例如美國(guó)IT泡沫的破裂、次貸危機(jī)中房地產(chǎn)價(jià)格的下跌、次級(jí)抵押貸款的折價(jià)拋售都對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成受到了嚴(yán)重的創(chuàng)傷。羅伯特•希勒認(rèn)為交易市場(chǎng)一旦流動(dòng)性過(guò)剩，將誘發(fā)非理，并受到自我增強(qiáng)的羊群效應(yīng)和動(dòng)量效應(yīng)（momentumeffects）的影響，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者的投資行為會(huì)呈現(xiàn)趨同局面，最終將某一類金融資產(chǎn)的價(jià)格推高為整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)集聚高峰。所以，金融市場(chǎng)的同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)是指規(guī)模迥異的市場(chǎng)微觀主體基于同一制度規(guī)模要求、按照相同或相近的思維模式或認(rèn)知模型預(yù)期而采取相同或類似的行為，這些行為在系統(tǒng)內(nèi)的作用力方向基本一致，無(wú)法彼此抵消，所以形成了金融系統(tǒng)內(nèi)部的正反饋環(huán)，從而強(qiáng)化了放大作用，在正的一面會(huì)催化金融泡沫的膨脹，并在負(fù)的一面加劇金融危機(jī)沖擊的惡性循環(huán)，正負(fù)兩方面都使系統(tǒng)缺乏收斂性，放大了金融系統(tǒng)的波動(dòng)性。如果市場(chǎng)參與者均采取趨同投資行為，隨著同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)的加劇，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也在正反饋環(huán)的作用下不斷放大。

（三）順周期性加劇了金融體系的波動(dòng)順周期性表現(xiàn)在，金融部門與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的相互動(dòng)態(tài)作用，放大了實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)并引起或加劇金融體系的不穩(wěn)定。現(xiàn)代金融體系中諸多因素對(duì)金融體系具有顯著的順周期性影響，由于順周期性具有內(nèi)生特征，所以順周期性成為金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)增長(zhǎng)的最大威脅：其一，金融機(jī)構(gòu)的投資行為在經(jīng)濟(jì)上行周期相對(duì)樂觀，投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況和信用評(píng)級(jí)都較為良好，資金投放會(huì)提升市場(chǎng)流動(dòng)性；其二，經(jīng)濟(jì)下行期間金融機(jī)構(gòu)的反向操作會(huì)加劇流動(dòng)性欠缺的市場(chǎng)的緊縮性。

（四）影子銀行系統(tǒng)的擴(kuò)張與監(jiān)管真空影子銀行系統(tǒng)（ShadowBankingSystem）又稱為平行銀行系統(tǒng)（ParallelBankingSystem），通常是從事放款、接受抵押、通過(guò)杠桿操作持有大量證券、債券和復(fù)雜金融工具的金融機(jī)構(gòu)。影子銀行系統(tǒng)多年來(lái)一直游離于監(jiān)管體系之外，通過(guò)高杠桿投資放大利潤(rùn)，刺激金融系統(tǒng)的信用擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承受，增加了金融體系的脆弱性。

（五）多頭監(jiān)管誘發(fā)監(jiān)管套利20世紀(jì)80年代以來(lái)的金融自由化浪潮，使得各類金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上開展了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，金融需求趨向多元化和復(fù)雜化，不同類別的金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)相互交叉、滲透，不同行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)性很高。在此情境下，單純的機(jī)構(gòu)監(jiān)管開始突顯不足，也就是縱向規(guī)制將導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)開展的同種業(yè)受到差異化的監(jiān)管。然而金融“混血”產(chǎn)品（hybridproduct）的不斷涌現(xiàn)，突顯了監(jiān)管重疊（duplicateregulation）與監(jiān)管真空（regulatorygap）等問題。監(jiān)管重疊中，不同監(jiān)管部門所的監(jiān)管規(guī)定互相矛盾的情形并不鮮見，而且金融公司經(jīng)常發(fā)現(xiàn)自己必須接受來(lái)自于不同監(jiān)管者的重復(fù)監(jiān)管。在次貸危機(jī)中，監(jiān)管真空問題表現(xiàn)得更為突出：金融衍生品到底由聯(lián)邦證券交易委員會(huì)還是美聯(lián)儲(chǔ)來(lái)監(jiān)管，難以從法律中尋找依據(jù)。監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空為金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管套利行為（RegulatoryArbitrage）提供了空間，誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)選擇監(jiān)管寬松的監(jiān)管者，形成了競(jìng)擇監(jiān)管者行為（Regulator-shop-ping）。

三、金融監(jiān)管的成本—收益理論

（一）監(jiān)管成本以JulianR.Franks,StephenM.Schaefer,MichaelD.Staunton(1998)為代表將其分為直接成本（DirectCost）和執(zhí)行成本（Com-plianceCost）。直接成本主要是由監(jiān)管當(dāng)局（政府及準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)）在制定和實(shí)施監(jiān)管措施過(guò)程中承擔(dān)的雇員費(fèi)用和日常運(yùn)作費(fèi)用，也即金融監(jiān)管的行政成本。與直接成本相比，金融監(jiān)管的執(zhí)行成本則相對(duì)復(fù)雜，主要包括被監(jiān)管者為監(jiān)管所支付的成本。HowellE.Jackson(2005)在直接成本和執(zhí)行成本基礎(chǔ)上引入了罰金、酬金和交易費(fèi)用（Sanctions,FeesandTransferPayments）的概念。國(guó)內(nèi)的學(xué)者則習(xí)慣于將金融監(jiān)管的成本劃分為直接成本的間接成本。第一種是分為直接成本（DirectCost）和執(zhí)行成本（ComplianceCost）都應(yīng)歸為直接成本，并且認(rèn)為間接成本應(yīng)該是由道德風(fēng)險(xiǎn)（MoralHazard）、逆向選擇（AdverseSelect）和社會(huì)經(jīng)濟(jì)福利的損失所構(gòu)成的。第二種是將金融監(jiān)管工作中所投入的硬件設(shè)施、組織運(yùn)作以及監(jiān)管人才的培訓(xùn)及培養(yǎng)歸入直接成本；把由于金融監(jiān)管力度的加入，對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的激勵(lì)、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面有所遏制，從而產(chǎn)生一定程度的利益損失作為金融監(jiān)管的間接成本。第三種將監(jiān)管成本分為兩類顯性成本和隱性成本：顯性成本包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管過(guò)程中所耗費(fèi)的資源與被監(jiān)管者因遵守監(jiān)管條例而耗費(fèi)的資源；隱性成本是指被監(jiān)管者因?yàn)楸O(jiān)管措施而改變?cè)瓉?lái)行為方式造成的福利損失。

（二）監(jiān)管收益監(jiān)管收益通說(shuō)分為三個(gè)層次：第一是金融監(jiān)管提升被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盈利水平，金融監(jiān)管的功能發(fā)揮與金融機(jī)構(gòu)的盈利能力成正相關(guān)關(guān)系；第二是金融監(jiān)管提升金融體系的總收入，監(jiān)管通過(guò)保護(hù)充分有效競(jìng)爭(zhēng)、防止壟斷和欺詐行為及避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以增加整個(gè)金融體系的收入；第三是金融監(jiān)管提升社會(huì)總體福利。

（三）成本—收益的理論的缺陷毋庸置疑，金融監(jiān)管的成本和收益難以量化。第一，間接成本和機(jī)會(huì)成本難以量化。這兩種成本有三個(gè)特點(diǎn)：其一，具有明顯的預(yù)算軟約束的性質(zhì)，與直接成本的預(yù)算硬約束性恰好相反；其二，由于隱性支付從而令人難以察覺，在具體計(jì)量上也存在巨大困難，特別是其中的機(jī)會(huì)成本和由于道德風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的間接成本更難以估計(jì)；其三，間接成本和機(jī)會(huì)成本相比于直接成本而言可控性較差。第二，收益難以量化。衡量金融監(jiān)管的收益比成本更為困難。因?yàn)椴淮嬖谂c金融監(jiān)管直接成本相對(duì)應(yīng)的直接收益，監(jiān)管收益往往要經(jīng)歷較長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，即便顯現(xiàn)，也難以準(zhǔn)確量化，譬如監(jiān)管在維護(hù)金融體系穩(wěn)定和保護(hù)投資者利益，需要一定周期方能顯現(xiàn)效果，此時(shí)要去量化穩(wěn)定和保護(hù)效果本身的收益，一方面難以衡量，另一方面，由于這些效果是由包括監(jiān)管、市場(chǎng)主體自律、宏觀經(jīng)濟(jì)等多種因素綜合作用產(chǎn)生的，所以難以剔除其他變量。

四、金融監(jiān)管的邊界有效性理論

（一）成本-收益理論的改良鑒于金融監(jiān)管的成本和收益難以量化，可以通過(guò)評(píng)估監(jiān)管目標(biāo)的完成程度來(lái)測(cè)算其與成本支出之間的比例，若能同樣有效地完成目標(biāo)，那么成本更低的方案當(dāng)然優(yōu)于成本較高的方案；若在監(jiān)管成本相同的前提下，目標(biāo)的完成比例越高，監(jiān)管有效性也就越高。所以，運(yùn)用有效程度與成本之比的最大化（即“有效程度/成本”的最大值）來(lái)替代成本—收益理論中收益與成本之比的最大化（即“收益/成本”的最大值）。監(jiān)管的有效性，即目標(biāo)的完成程度替代了收益分析，規(guī)避了收益測(cè)算中的關(guān)鍵難題。

依法監(jiān)管論文范文第3篇

一、以人為本，加強(qiáng)職工文化修養(yǎng)

醫(yī)院文化的精髓是提倡“以人為本”，一切工作著眼于關(guān)心人、尊重人、依靠人、培養(yǎng)人，以醫(yī)院文化引導(dǎo)全體員工向醫(yī)院所確定的目標(biāo)前進(jìn)。讓員工自覺接受醫(yī)院共同的價(jià)值觀，形成強(qiáng)大的凝聚力。我院堅(jiān)持每周二次的政治學(xué)習(xí)，定期開展“以病人為中心，促和諧醫(yī)院建設(shè)”主題實(shí)踐活動(dòng)。通過(guò)征集院歌院徽、開展三好一滿意、服務(wù)外縣病人等工作，進(jìn)一步確立全院醫(yī)務(wù)人員的行為規(guī)范和職業(yè)守則，引領(lǐng)廣大職工自覺樹立“以病人為中心”的服務(wù)理念。用科學(xué)發(fā)展觀理論指導(dǎo)實(shí)踐，培育了醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)療服務(wù)中團(tuán)結(jié)和諧、積極向上的醫(yī)院精神，用“大醫(yī)精誠(chéng)”、“博學(xué)、博愛、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)”的院訓(xùn)，激發(fā)了廣大職工精醫(yī)術(shù)、塑仁心、重誠(chéng)信、樹新風(fēng)、促和諧，著力引導(dǎo)廣大醫(yī)務(wù)工作者加強(qiáng)廉政文化建設(shè)，升華自己的人格，強(qiáng)化廉潔自律意識(shí)，培養(yǎng)醫(yī)務(wù)人員健康人格和樂于奉獻(xiàn)的精神，努力改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，推動(dòng)醫(yī)院行風(fēng)建設(shè)，創(chuàng)造人民滿足醫(yī)院。

二、強(qiáng)化質(zhì)量安全管理，改善就醫(yī)環(huán)境，構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系

醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)療安全是醫(yī)院一切工作的生命線，是立院之本。近幾年，醫(yī)院通過(guò)連續(xù)開展以病人為中心，以提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量為主題的醫(yī)院管理年和“三好一滿意”活動(dòng)，不斷完善各項(xiàng)醫(yī)療規(guī)章制度的完善和落實(shí)，不斷強(qiáng)化質(zhì)量、安全意識(shí)，逐步提高醫(yī)療護(hù)理質(zhì)量，提升服務(wù)水平。隨著社會(huì)的進(jìn)步，生活的改善，科技的發(fā)展，創(chuàng)造人性化的醫(yī)療環(huán)境，已成為醫(yī)院發(fā)展趨勢(shì)。寬松優(yōu)雅的診療環(huán)境能夠滿足病人的診治需求、心理需求和醫(yī)務(wù)人員的工作生活滿求。我院近年來(lái)在病房樓建設(shè)、新儀器配備上都加大了力度，綠化美化醫(yī)院環(huán)境，為病人提供了一個(gè)優(yōu)美、舒適的療養(yǎng)環(huán)境。同時(shí)在服務(wù)上簡(jiǎn)化流程，門診配有導(dǎo)醫(yī)并采取彈性排班措施，盡力避免門診病人“三長(zhǎng)一短”的現(xiàn)象發(fā)生。全院上下堅(jiān)持掛牌上崗，文明服務(wù)，杜絕服務(wù)忌語(yǔ)，努力構(gòu)建和諧醫(yī)患關(guān)系，醫(yī)療投訴和糾紛逐年遞減，病人和家屬的滿意度不斷提升。

三、加強(qiáng)管理，建章立制，形成推進(jìn)醫(yī)院文化的長(zhǎng)效機(jī)制

我院以“三好一滿意”為活動(dòng)載體，按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行醫(yī)務(wù)人員的準(zhǔn)入制度，規(guī)范執(zhí)業(yè)行為，對(duì)新進(jìn)醫(yī)護(hù)人員和未拿到執(zhí)業(yè)證書者實(shí)行帶教或轉(zhuǎn)崗。完善激勵(lì)和監(jiān)督約束機(jī)制，做到有章可循，違章必糾。著重抓好以下一些工作：每月對(duì)各部門科室完成任務(wù)情況進(jìn)行一次檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。集中對(duì)病歷書寫管理、門診醫(yī)生值班進(jìn)行了專項(xiàng)治理，進(jìn)一步明確對(duì)核心制度落實(shí)的情況進(jìn)行考核。完善醫(yī)德檔案，加強(qiáng)醫(yī)德考核，把醫(yī)德醫(yī)風(fēng)考核結(jié)果與個(gè)人利益掛鉤并及時(shí)存入檔案；定期進(jìn)行門診、住院病人問卷或電話調(diào)查；推行公示制度，打造誠(chéng)信醫(yī)療，公布各種檢查、服務(wù)項(xiàng)目及常用藥品的價(jià)格，對(duì)住院病人實(shí)施“一日清單制”，設(shè)立舉報(bào)信箱和投訴電話等。由于管理到位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)攀升，醫(yī)患矛盾大幅度下降。學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，就是要不斷創(chuàng)新體制機(jī)制，進(jìn)一步明確完善充實(shí)了醫(yī)院的管理規(guī)定，為醫(yī)院文化建設(shè)形成了長(zhǎng)效機(jī)制打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、思想政治工作與醫(yī)院文化建設(shè)相輔相成，共同發(fā)展

醫(yī)院文化和思想政治工作有許多共性的東西，有許多相互交叉的環(huán)節(jié)，但兩者絕不可以相互替代。開展醫(yī)院文化建設(shè)絕不是放棄或者忽視醫(yī)院思想政治工作，而是要借醫(yī)院文化這個(gè)新的載體把思想政治工作做得更好。在開展思想政治工作中，首先要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加強(qiáng)醫(yī)院文化，提高醫(yī)德。其次要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加強(qiáng)文化建設(shè)，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量。再次要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加強(qiáng)文化建設(shè)，深化醫(yī)院改革、發(fā)展醫(yī)院經(jīng)濟(jì)。

依法監(jiān)管論文范文第4篇

灌溉在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的優(yōu)越性

我國(guó)是世界上的人口大國(guó)，對(duì)糧食需要求亦是非常龐大的，受氣候與地域性的影響，我國(guó)有70%以上的糧食來(lái)源于灌溉農(nóng)業(yè)，可以說(shuō)灌溉是我國(guó)提高糧食生產(chǎn)水平的主要策略。因此，灌溉農(nóng)業(yè)在將來(lái)的農(nóng)業(yè)發(fā)展中依然是主要角色。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，盡管總的耕地面積沒有增加，但隨著灌溉技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步，中國(guó)農(nóng)業(yè)相應(yīng)的取得了可喜的成績(jī)，這是不可置疑的。從下表我們可以看出在不同時(shí)期隨著灌溉面積的增加，總的糧食產(chǎn)量也在不斷增加?？梢姡Z食產(chǎn)量的增加與灌溉面積發(fā)展成正比例關(guān)系，灌溉在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中有著舉足輕重的主導(dǎo)作用。

農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的水資源匱乏

我國(guó)的淡水資源總量相對(duì)來(lái)說(shuō)并不稀少，多年平均水資源年擁有量為28,124億m3。其中，地表水為27,115億m3，其余為地下水，位居世界第6位。但是，人均的水資源占有量?jī)H為2,220m3，不足世界人均水資源量的1/4，位于世界人均水資源占有量的109位。水資源空間分布也極不平衡，各地水資源的數(shù)量相差十分懸殊。我國(guó)的水資源大體分布為：長(zhǎng)江流域以南的水資源占全國(guó)的70%，供給38%的耕地；長(zhǎng)江以北的水資源占全國(guó)的30%；而黃河、淮河、海河和遼河卻以9%的水資源供給42%的耕地。農(nóng)業(yè)用水可以說(shuō)嚴(yán)重不足，平均每公頃占有的水資源量?jī)H為29萬(wàn)m3，全國(guó)平均每年農(nóng)業(yè)缺水高達(dá)300億m3，受旱面積約0.2億多公頃，缺水已經(jīng)成為制約我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要障礙。北方有9個(gè)省市和自治區(qū)人均水資源占有量低于500m3，常年干旱缺水，水資源供需矛盾十分突出。不少地區(qū)出現(xiàn)了激烈的城鄉(xiāng)間、地區(qū)間的爭(zhēng)水矛盾。有些干旱的山區(qū)、牧區(qū)由于資源貧乏，造成飲水困難，經(jīng)濟(jì)十分落后。因此農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展正面臨嚴(yán)重的水危機(jī)。

農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑-節(jié)水灌溉

節(jié)水灌溉，即合理灌溉，充分利用現(xiàn)有水資源，提高灌溉水的利用率，從而為達(dá)到農(nóng)作物高產(chǎn)高效而采取的技術(shù)措施。節(jié)水灌溉技術(shù)體系主要可以分為：水資源的合理調(diào)配、節(jié)水灌溉工程技術(shù)、農(nóng)業(yè)耕作栽培節(jié)水技術(shù)、節(jié)水灌溉管理技術(shù)等。

我國(guó)的農(nóng)業(yè)灌溉依然以傳統(tǒng)的地表水灌溉技術(shù)為主，水資源的利用率相對(duì)較低，在一些水資源相對(duì)豐富的地區(qū)，水資源的不合理灌溉處處可見。灌溉渠道的管理不善導(dǎo)致渠道水資源的利用率僅為55%左右，農(nóng)田水利灌溉利用率也只有80%左右，經(jīng)計(jì)算可知，我國(guó)的灌溉水資源利用率僅僅40%~45%。而一半以上的灌溉水會(huì)在輸水、配水以及田間灌水的過(guò)程中損失掉。我國(guó)的灌溉水資源利用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，從這也可以看出，我國(guó)的節(jié)水灌溉發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?，如果普遍?shí)行節(jié)水灌溉技術(shù)，那么會(huì)為我國(guó)的農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截止到2005年底，我國(guó)總的灌溉面積為9.28億畝，其中8.48億畝是有效灌溉面積，0.80億為非畝耕地上灌溉面積。在總的灌溉面積中有3.20億畝為節(jié)水灌溉面積，包含耕地上節(jié)水灌溉有2.95億畝，非耕地上節(jié)水灌溉有0.25億畝。

渠道防滲14,454萬(wàn)畝，低壓管灌9,933萬(wàn)畝，噴灌4,184萬(wàn)畝，微灌932萬(wàn)畝。在目前比較成熟的節(jié)水灌溉技術(shù)中，以滴灌系統(tǒng)為代表的微灌技術(shù)是節(jié)水效果較好，節(jié)肥和增產(chǎn)效果最佳的灌溉技術(shù)。該技術(shù)起源于以色列，我國(guó)上世紀(jì)80年代引進(jìn)后，已廣泛用于大棚作物，及葡萄、棉花等高效經(jīng)濟(jì)作物的灌溉，特別是1996年以后，政府將農(nóng)業(yè)節(jié)水作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)工作，開始大范圍推廣實(shí)施滴灌技術(shù)，相關(guān)產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)和工程實(shí)施能力都已經(jīng)比較成熟。

滴灌工程的系統(tǒng)組成如下圖1所示。新疆是水資源急劇匱乏地區(qū)，自2001年來(lái)，新疆開始推行大田棉花膜下滴灌，促使棉花種植行業(yè)的節(jié)水灌溉工程實(shí)施，成為國(guó)內(nèi)節(jié)水滴灌行業(yè)的最主要的市場(chǎng)。對(duì)于新疆地區(qū)典型的棉花種植農(nóng)戶，實(shí)施節(jié)水滴灌的成本包括：

（1）一次性投入建設(shè)成本約600~700元/畝；

（2）每年更換毛管的維護(hù)成本約120~150元/畝，毛管廢料出售可回收30~40元/畝。

對(duì)應(yīng)收益情況可簡(jiǎn)單測(cè)算如下：

（1）常規(guī)灌溉：籽棉產(chǎn)量280~350kg；

（2）地方滴灌：籽棉產(chǎn)量380~450kg。即棉花實(shí)施滴灌后可增產(chǎn)40%以上，按2009年籽棉收購(gòu)價(jià)5.5~7.5元/kg計(jì)算，農(nóng)戶凈增加收入550元/畝以上。由此可見，隨著節(jié)水灌溉工程面積的增加，可以高效提高水資源利用率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)性快速發(fā)展，保證我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。

節(jié)水灌溉工程的政策性建議

（1）提高對(duì)節(jié)水灌溉的深度認(rèn)識(shí)，促進(jìn)節(jié)水灌溉技術(shù)發(fā)展。我國(guó)降水量受海陸分布、地形和季風(fēng)等影響，屬干旱半干旱地區(qū)，是一個(gè)水資源匱乏的國(guó)家。隨著人口增長(zhǎng)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)等的不斷進(jìn)步，農(nóng)業(yè)水資源灌溉在用水總量不變的情況下保證農(nóng)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，這就要求我國(guó)必須要堅(jiān)持走節(jié)水灌溉道路，從真正意義上實(shí)現(xiàn)水資源的充分利用。因此，我們應(yīng)加強(qiáng)節(jié)水灌溉管理，提高節(jié)水灌溉技術(shù)，加強(qiáng)節(jié)水意識(shí)，建立起一個(gè)良好的節(jié)水灌溉技術(shù)發(fā)展環(huán)境。

（2）建立節(jié)水灌溉技術(shù)的內(nèi)在機(jī)制，反對(duì)不合理用水現(xiàn)象?？刂扑Y源利用權(quán)限，建立水資源利用政策，完善水資源使用相關(guān)政策制度，對(duì)農(nóng)業(yè)水資源需求進(jìn)行有效調(diào)控，削弱大量低效的用水需求，遏制水資源的無(wú)效用浪費(fèi)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)節(jié)約用水意識(shí)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的節(jié)水灌溉技術(shù)應(yīng)用。

（3）節(jié)水灌溉技術(shù)發(fā)展要因地制宜，符合農(nóng)業(yè)的實(shí)際情況。節(jié)水灌溉技術(shù)作為農(nóng)業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的重要戰(zhàn)略手段，不但要考慮工程技術(shù)問題，還應(yīng)從社會(huì)經(jīng)濟(jì)等方面來(lái)考慮。

節(jié)水灌溉是農(nóng)業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的一項(xiàng)重要手段，目的是要實(shí)現(xiàn)農(nóng)民從節(jié)水灌溉中得到經(jīng)濟(jì)、得到實(shí)惠，促使廣大農(nóng)民群眾從根本上擁護(hù)，只有這樣才能讓節(jié)水灌溉變成一種現(xiàn)實(shí)，一種符合社會(huì)發(fā)展需求的手段。

（4）促進(jìn)節(jié)水灌溉發(fā)展，推動(dòng)節(jié)水灌溉設(shè)備產(chǎn)業(yè)。節(jié)水灌溉技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展很可能帶動(dòng)起節(jié)水灌溉設(shè)備的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)，很可能成為一個(gè)亮點(diǎn)。隨著社會(huì)科學(xué)技術(shù)的不段發(fā)展進(jìn)步，節(jié)水灌溉技術(shù)也會(huì)不斷的進(jìn)步，而相應(yīng)的節(jié)水灌溉設(shè)備制造業(yè)也可望能形成一個(gè)有相當(dāng)規(guī)模的行業(yè)，成為中國(guó)加工制造業(yè)一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，政府部門應(yīng)使用財(cái)政、金融等經(jīng)濟(jì)手段加以引導(dǎo)和支持。

依法監(jiān)管論文范文第5篇

【關(guān)鍵詞】 巴塞爾協(xié)議;外資銀行;監(jiān)管

一、巴塞爾協(xié)議體系對(duì)外資銀行監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定

(一)1975年巴塞爾協(xié)議

1974年國(guó)際清算銀行和英美等10國(guó)集團(tuán)及瑞士專業(yè)銀行在瑞士巴塞爾召開會(huì)議,于1975年正式成立了“銀行管理和監(jiān)督行動(dòng)委員會(huì)”,簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。巴塞爾協(xié)議的制訂源于聯(lián)邦德國(guó)赫爾斯塔銀行和美國(guó)的富蘭克林國(guó)民銀行的倒閉。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于這兩家著名國(guó)際很行的倒閉在震驚之余開始審思對(duì)具有大量國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行的監(jiān)管問題。1975年9月委員會(huì)通過(guò)《對(duì)國(guó)外銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則》,這是第一個(gè)“巴塞爾協(xié)議”。標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)協(xié)調(diào)監(jiān)督管理的正式開始。

該協(xié)議針對(duì)國(guó)際性銀行監(jiān)管主體缺位的現(xiàn)狀強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn):一是任何銀行的國(guó)外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管;二是母國(guó)和東道國(guó)應(yīng)共同承擔(dān)的職責(zé)。其目的在于促進(jìn)成員國(guó)當(dāng)局之間的協(xié)商和合作,但該份協(xié)議未具體劃分母國(guó)和東道國(guó)的責(zé)任,各國(guó)之間為各自利益常起紛爭(zhēng)。為此1983年5月,巴塞爾委員會(huì)又發(fā)表了指導(dǎo)母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行海外機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的原則,即所謂“修改后的巴塞爾協(xié)議”,明確了母國(guó)和東道國(guó)的監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)督權(quán)力,分行、子行和合資銀行的清償能力、流動(dòng)性、外匯活動(dòng)及其頭寸各由哪方負(fù)責(zé)等,并強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行海外機(jī)構(gòu)的充分監(jiān)管不僅需要對(duì)母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的責(zé)任作合理的劃分,更需要兩者之間的密切接觸和合作。

(二)1988年巴塞爾協(xié)議

規(guī)定銀行資本充足率的1988年巴塞爾協(xié)議主要就銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率確定國(guó)際認(rèn)可的計(jì)算方法和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),界定了銀行資本的組成,核心資本應(yīng)占整個(gè)資本的50%,附屬資本不應(yīng)超過(guò)資本總額的50%。1995年4月,巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行某些表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)行了調(diào)整,并在1996年1月推出《資本協(xié)議關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)充規(guī)定》認(rèn)為:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致表內(nèi)外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn),包括交易賬戶中受到利率影響的及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品(如貴金屬等)風(fēng)險(xiǎn),它們同樣需要計(jì)提資本金來(lái)進(jìn)行約束。1997年7月的東南亞金融危機(jī)引發(fā)了巴塞爾委員會(huì)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的全面深入思考。1997年9月推出的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》表明巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)確立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。推出了三大支柱雛形:最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查及市場(chǎng)約束。

(三)新巴塞爾協(xié)議

2003年4月,《新巴塞爾資本協(xié)議》第三次征求意見稿,巴塞爾協(xié)議體系對(duì)外資銀行確立了“綜合管理法”,即把跨國(guó)銀行的總行、國(guó)內(nèi)外分行、子行作為一個(gè)整體,從全球角度綜合考察其資本充足率、流動(dòng)性、清償力、外匯頭寸、貸款集中性及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。從監(jiān)管主體上看,該原則具體對(duì)母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管責(zé)任的劃分為:

1.清償力。分行清償力由母國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管,子銀行清償力由東道國(guó)和母國(guó)共負(fù)監(jiān)管責(zé)任。合資銀行由東道國(guó)負(fù)主要監(jiān)管責(zé)任,但如外國(guó)銀行占有多數(shù)股權(quán),則仍由東道國(guó)與母國(guó)共負(fù)監(jiān)管責(zé)任。

2.流動(dòng)性。分行流動(dòng)性由兩國(guó)共同監(jiān)管,子銀行的流動(dòng)性由東道負(fù)主要監(jiān)管責(zé)任,同時(shí)要求總行開具保函保證對(duì)子銀行提供備用信貸,合資銀行流動(dòng)性也主要由東道國(guó)監(jiān)管。

3.外匯頭寸。母國(guó)與東道國(guó)共同負(fù)責(zé)監(jiān)管,東道國(guó)只負(fù)責(zé)管理其境內(nèi)外的外匯交易。從監(jiān)管內(nèi)容上看,主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面:(1)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入。第一,設(shè)立許可方面的限制;第二,投資主體經(jīng)營(yíng)狀況的限制;第三,母國(guó)有完善的金融監(jiān)督管理制度。(2)資本充足性監(jiān)管?？傊?巴塞爾協(xié)議對(duì)跨國(guó)銀行形成了一個(gè)全方位多角度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則架構(gòu),具有劃時(shí)代意義。

二、我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀

(一)中國(guó)境內(nèi)外資銀行的法律形態(tài)

所謂外資銀行,目前在廣義、狹義之分,狹義的外資銀行為我國(guó)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》規(guī)定:總行設(shè)在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行,簡(jiǎn)稱為外資銀行。在我國(guó)主要有四種法律形態(tài):

1.代表處或辦事處。指外國(guó)銀行在我國(guó)設(shè)立的不具備法人資格、不能從事經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的派出機(jī)構(gòu),在中國(guó)境內(nèi)獲準(zhǔn)設(shè)立并從事咨詢、聯(lián)絡(luò)、市場(chǎng)調(diào)查等非經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

2.分行。指在一國(guó)設(shè)有總行,在中國(guó)依法設(shè)立的不具有獨(dú)立法律地位,但可從事一定范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的銀行分支機(jī)構(gòu),是我國(guó)引進(jìn)外資銀行的主要形式。

3.附屬銀行或子行。指跨國(guó)銀行母行依照中國(guó)法律在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,由母行控制全部或多數(shù)股權(quán),并具有中國(guó)法人資格的分支機(jī)構(gòu)。附屬銀行或子行在法律地位上獨(dú)立于母行,擁有獨(dú)立的資本,并以自己的名義從事活動(dòng),對(duì)外獨(dú)立承擔(dān)有限責(zé)任,跨國(guó)銀行母行僅以出資額為限對(duì)其承后果有限責(zé)任。

4.合資銀行。指跨國(guó)銀行與中國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資,依照中國(guó)法律在中國(guó)境內(nèi)成立的從事銀行業(yè)務(wù)的分支構(gòu)組織形式。

(二)中國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的法律現(xiàn)狀

目前國(guó)際上有關(guān)東道國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施單獨(dú)監(jiān)管的法律原則大致有三種:保護(hù)主義原則、對(duì)等互惠原則和國(guó)民待遇原則。保護(hù)主義原則指對(duì)外資銀行監(jiān)管旨在保護(hù)本國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,使其免受外來(lái)的干擾和控制,對(duì)外資銀行施以限制性的監(jiān)管。對(duì)等互惠原則是指以對(duì)等互惠的政策和措施來(lái)對(duì)待外資銀行,只準(zhǔn)許本國(guó)銀行被準(zhǔn)許進(jìn)行的國(guó)家在本國(guó)設(shè)立外資銀行,只允許外資銀行經(jīng)營(yíng)本國(guó)在該國(guó)能夠經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

1.我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)施單獨(dú)監(jiān)管的原則。體現(xiàn)為“提供優(yōu)惠政策與嚴(yán)格進(jìn)入和限制業(yè)務(wù)范圍相結(jié)合”。這一監(jiān)管政策造成的后果是:外資銀行目前在我國(guó)享受的待遇是一部分屬于“超國(guó)民待遇”,另一部分屬于“次國(guó)民待遇?！蓖赓Y銀行的超國(guó)民待遇表現(xiàn)在:依據(jù)我國(guó)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的規(guī)定,允許外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)資、合資、外國(guó)銀行分行三種形式的外資銀行分支機(jī)構(gòu)。在最低注冊(cè)資本方面的要求是:獨(dú)資和合資銀行均為3億元人民幣或等值自由兌換貨幣,分行則要求總行無(wú)償撥付1億元人民幣等值自由兌換貨幣;在注冊(cè)資本的繳納方面采用授權(quán)資本制,即實(shí)收資本不低于注冊(cè)資本的50%,直至補(bǔ)足。

依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀業(yè)法》的規(guī)定:國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的注冊(cè)資本為人民幣10億元,且在注冊(cè)資本繳納方面實(shí)行法定資本制。外資銀行的次國(guó)民待遇則表現(xiàn)在:外資銀行業(yè)務(wù)范圍受到限制,雖然現(xiàn)在我國(guó)對(duì)外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)正在逐漸放開,但仍限定了人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模與地域范圍。

2.我國(guó)作為東道國(guó)與外資銀行母國(guó)的監(jiān)管合作法律原則 ?！吨腥A人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則》中,在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入上,強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)立各種外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者,其所在國(guó)家或地區(qū)要有完善的金融監(jiān)督管理制度。

我國(guó)在對(duì)外資銀行的監(jiān)管上已經(jīng)部分地采納了巴塞爾協(xié)議確立的綜合管理法,但從總體上看,我國(guó)并不承認(rèn)巴塞爾協(xié)議確立的以母國(guó)監(jiān)管為主的國(guó)際監(jiān)管合作原則。我國(guó)既允許設(shè)立分行,又允許設(shè)立合資銀行和子銀行,對(duì)業(yè)務(wù)范圍未加區(qū)分,但只要求設(shè)立外國(guó)銀行分行的,總行要提供對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書。從監(jiān)督管理上,我國(guó)區(qū)分子銀行、合資銀行與分行,對(duì)前兩者有注冊(cè)資本、資本充足率、同一貸款上限等風(fēng)險(xiǎn)管理要求,對(duì)分行則無(wú)這些要求。

三、對(duì)我國(guó)完善外資銀行監(jiān)管法律制度的幾點(diǎn)建議

我國(guó)外資銀行應(yīng)采取漸進(jìn)戰(zhàn)略,以實(shí)現(xiàn)效率與保護(hù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的均衡。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議有關(guān)跨國(guó)銀行監(jiān)管合作精神,結(jié)合中國(guó)實(shí)際調(diào)整外資銀行政策。

(1)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。采取中國(guó)作為東道國(guó)與投資母國(guó)雙重認(rèn)同的制度。在引進(jìn)外資銀行時(shí),要考慮母國(guó)金融業(yè)的整體狀況和監(jiān)管的完善程度以及監(jiān)管當(dāng)局與中國(guó)人民銀行的合作程度等。

(2)在信息交流與信息披露方面?？膳c外資銀行母國(guó)訂立雙邊協(xié)議或參加多邊國(guó)際組織等,與外與母國(guó)建立信息交流制度,當(dāng)跨國(guó)銀行出現(xiàn)或?qū)⒁霈F(xiàn)危機(jī)時(shí),可以更快地獲得信息和救助,為中國(guó)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)防范提供國(guó)際保障。在外資銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)性困難時(shí),請(qǐng)求外資銀行母國(guó)中央銀行進(jìn)行最后援助或與中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行聯(lián)合援助,防止其破產(chǎn)倒閉引發(fā)金融動(dòng)蕩。

(3)在外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管(risk-based supervision)主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(risk identification)、風(fēng)險(xiǎn)衡量(risk evaluation)、風(fēng)險(xiǎn)控制( risk control)、風(fēng)險(xiǎn)決策( risk decision)四個(gè)階段來(lái)達(dá)致電“以盡量小的機(jī)會(huì)成本保證處理足夠安全的狀態(tài)”的目標(biāo)。巴塞爾委員會(huì)1988年7月頒布的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》和1997年9月頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》共同構(gòu)成對(duì)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的基本規(guī)定。

外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況總是同其總行聯(lián)系在一起的,對(duì)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管離不開國(guó)際合作。而中國(guó)未規(guī)定外資銀行的資產(chǎn)流動(dòng)比率,未規(guī)定外匯擔(dān)保限額,對(duì)外資銀行負(fù)責(zé)人的任職資格也沒有詳細(xì)規(guī)定,這無(wú)疑加大了金融風(fēng)險(xiǎn),與國(guó)際金融監(jiān)管的超勢(shì)不符。

(4)采用經(jīng)濟(jì)手段,包括利率、準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)率、稅率等對(duì)外資銀行進(jìn)行謹(jǐn)慎性監(jiān)管,定期對(duì)外資銀行進(jìn)行實(shí)地檢查和非實(shí)地檢查,避免外資銀行的海外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至國(guó)內(nèi)。

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