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保險(xiǎn)新人心得范文第1篇

陰雨天，我們沿瀕海公路往南，來到了豪特灣碼頭。豪特灣是開普半島上一個(gè)風(fēng)景如畫的小鎮(zhèn)。從豪特灣碼頭登上“瑟西”號(hào)游艇出海。船剛駛出不遠(yuǎn)，便嘗到了豪特灣風(fēng)浪的厲害！游艇像風(fēng)中的秋千，隨著海浪上下蕩悠，忽而又如過山車，從浪峰直沖而下，讓人膽戰(zhàn)心驚！不少暈船的游客被顛得嘔吐不止。

我站在船艙外，一手緊緊把住船欄，一手按動(dòng)快門。雨越下越密，風(fēng)也越來越狂。忽然，從遠(yuǎn)處海浪中冒出一條小船，幾位黑人船工奮力劃槳，一群海鷗緊追船尾，上下翩飛，也許他們正為德克島的海豹們補(bǔ)充食物而辛勤勞作。這浪里飛舟的畫面，讓人興奮，顛簸中的恐懼感也弱化了。

正當(dāng)我不停按動(dòng)快門時(shí)，一片礁石近了。仔細(xì)望去，礁石上覆著數(shù)百只黑褐色的海豹。哦，這就是德克島了。與其說島，不如說是幾塊凸出海面的礁石更恰當(dāng)。驚濤駭浪中，海豹們無法在水里悠閑，只能臥在礁石頂上，或蜷縮在避風(fēng)擋雨的石縫間，任憑風(fēng)浪拍打，我自巋然不動(dòng)。

礁石頂那兩只小海豹，正頭對(duì)頭、鼻對(duì)鼻地調(diào)皮對(duì)視，還有幾對(duì)海豹親密依偎著，相互舔舐。它們儼然已被海浪圍在礁頂沒有退路，然而坦然平靜，絲毫不為所動(dòng)。這樣的場面怎不動(dòng)人心弦！海豹們面對(duì)風(fēng)浪的勇氣和坦然讓人欽敬。

德克島的海豹名為開普軟毛海豹，是一種皮毛光滑，類似魚類的哺乳動(dòng)物。這些海豹身體渾圓，在水中卻異常靈活，游速可達(dá)每小時(shí)28千米。海豹的壽命約20歲，母海豹孕期一年，一次一胎。小海豹出生一個(gè)多月就可下水游泳，長到八九個(gè)月時(shí)，就能沿開普敦海岸北上暢游，一直游到納米比亞的十字灣，行程長達(dá)1 600千米。

據(jù)說，最早發(fā)現(xiàn)德克島海豹的當(dāng)?shù)貪O民，看到一些海豹常在島礁上玩耍、曬太陽，便拋下捕來的小魚小蝦喂給它們。人與海豹的友好相處，也讓越來越多的海豹聚集到這里，最終成了德克島一道獨(dú)特的風(fēng)景。

南非的海豹保護(hù)者弗朗索瓦·雨果曾動(dòng)情地說：“以前，我們這里幾十個(gè)島嶼都生活著海豹。大一些的島嶼常因有人登陸，海豹被大量殺戮而絕跡了。剩余的海豹?jiǎng)t游到了這座不足0.05平方千米的島礁上，德克島成了海豹在南非的最后棲息地。”

為了保護(hù)好這些珍稀的海豹，當(dāng)?shù)卣畤?yán)禁獵殺海豹，也禁止游客上島。游客們都要乘坐專用游艇前往觀賞，船在德克島附近區(qū)域緩慢繞行，游客們既可近距離觀賞海豹的捕食、嬉水、棲息的情景，又避免干擾海豹的自然生活狀態(tài)。

如今，德克島上的軟毛海豹，自然生活在大海之中，沒有人為擾攘，沒有血腥宰殺，人與海豹相互愛惜，演繹著人與自然的和諧之音、天籟之聲。風(fēng)浪中的德克島海豹如此動(dòng)人心弦，值得回味留戀。

保險(xiǎn)新人心得范文第2篇

關(guān)鍵詞:信息不對(duì)稱;道德風(fēng)險(xiǎn);逆向選擇

中圖分類號(hào):F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、問題的提出

信息不對(duì)稱作為保險(xiǎn)行業(yè)一個(gè)特別突出的問題是造成近些年我國保險(xiǎn)行業(yè)形象整體欠佳的重要因素。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、保戶之間由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致各類糾紛不斷,這對(duì)還處于初級(jí)發(fā)展階段的我國保險(xiǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展危害極大。

二、保險(xiǎn)業(yè)的信息不對(duì)稱分析

信息不對(duì)稱對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說一是個(gè)特別重要的問題,信息不對(duì)稱是妨礙保險(xiǎn)機(jī)制順利運(yùn)轉(zhuǎn)的主要障礙,這種信息不對(duì)稱可分為兩種情況:道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇。

1、道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)被保險(xiǎn)人的行為時(shí)間,區(qū)分了兩種不同的道德風(fēng)險(xiǎn),如果被保險(xiǎn)人的行動(dòng)發(fā)生在保險(xiǎn)事故之前,這是“事前的道德風(fēng)險(xiǎn)”;如果被保險(xiǎn)人的投保行動(dòng)發(fā)生在保險(xiǎn)事故之后,則是“事后的道德風(fēng)險(xiǎn)”。在對(duì)事前的道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究之后有一個(gè)研究結(jié)論是:如果保險(xiǎn)人無法控制被保險(xiǎn)人的行為,那么購買保險(xiǎn)將減少被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎行事的動(dòng)機(jī)。

那么,如何減弱道德風(fēng)險(xiǎn)的影響呢?如果保險(xiǎn)人通過將被保險(xiǎn)人的行為表現(xiàn)與所收取的費(fèi)率水平聯(lián)系起來,那么就可以使被保險(xiǎn)人有動(dòng)機(jī)去關(guān)心保險(xiǎn)標(biāo)的,從而消除道德風(fēng)險(xiǎn)問題。但一般來說,這一結(jié)果并不適合于有限期間的情況。此外,由于保險(xiǎn)市場的激烈競爭,保險(xiǎn)公司一般不會(huì)分享潛在客戶的信息,因此被保險(xiǎn)人可以轉(zhuǎn)到另外的保險(xiǎn)公司投保,這使得保險(xiǎn)公司很難在實(shí)際經(jīng)營中對(duì)行為表現(xiàn)不好的客戶實(shí)行懲罰性費(fèi)率。

在事后道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下,由于無法觀察到保險(xiǎn)事故發(fā)生的真正原因,保險(xiǎn)人只能依賴于被保險(xiǎn)人的報(bào)告或者是進(jìn)行成本較高的調(diào)查。在這種情形下,保險(xiǎn)人的正確對(duì)策就是進(jìn)行隨機(jī)的審計(jì)抽查。

道德風(fēng)險(xiǎn)使有效的市場均衡無法達(dá)到,即使在最好的情況下,不完全的保險(xiǎn)保障也只能導(dǎo)致次有效均衡。這是因?yàn)椤暗赖嘛L(fēng)險(xiǎn)涉及到兩個(gè)存在對(duì)立關(guān)系的目標(biāo)之間的平衡。這兩個(gè)目標(biāo)分別是有效的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤陀行У募?lì),有效的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰繕?biāo)要求把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人,而有效的激勵(lì)目標(biāo)則要求人們對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。也就是說,如果某項(xiàng)決策會(huì)產(chǎn)生某種后果,那么,做出決策的人應(yīng)當(dāng)對(duì)此種后果承擔(dān)責(zé)任。”不過,在這種情況下,政府的干預(yù)并不一定會(huì)提高社會(huì)福利,結(jié)果如何取決于政府是否在掌握信息方面比保險(xiǎn)人更占優(yōu)勢。

道德風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)學(xué)中已經(jīng)是一個(gè)得到廣泛討論的問題,這不僅是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中的存在使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不能達(dá)到最優(yōu)狀態(tài),而且還因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中是一個(gè)廣泛存在的現(xiàn)象。道德風(fēng)險(xiǎn)可以被定義為一個(gè)組織的集體利益與組織中的個(gè)體私人利益之間的沖突。一般而言,當(dāng)委托人的最終收益不確定或者部分依賴于人的行為,而人的行為又不能完全被觀察到時(shí),就會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)市場為道德風(fēng)險(xiǎn)提供了最生動(dòng)的說明實(shí)例,但實(shí)際上,道德風(fēng)險(xiǎn)也存在于勞動(dòng)關(guān)系、金融合同等其他領(lǐng)域?？傮w來看,在道德風(fēng)險(xiǎn)的研究方面,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展與主流經(jīng)濟(jì)理論的發(fā)展是緊密相關(guān)的。

2、逆向選擇。在逆向選擇的研究方面,被保險(xiǎn)的人群可分為兩類:“好風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人與“壞風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人。區(qū)分這兩類人的唯一標(biāo)準(zhǔn)就是保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率不同。在逆向選擇的條件下,一個(gè)競爭性的保險(xiǎn)市場不會(huì)達(dá)到均衡。有效均衡狀態(tài)下保險(xiǎn)的供給應(yīng)當(dāng)是歧視性的:對(duì)“壞風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人提供一個(gè)高價(jià)格的足額保險(xiǎn),對(duì)“好風(fēng)險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人則提供一個(gè)低價(jià)格的“部分保險(xiǎn)”。該模型的政策含義是:保險(xiǎn)市場存在失靈,而壟斷的保險(xiǎn)市場(在政府的監(jiān)管下)可能是一個(gè)次優(yōu)選擇。

在去掉了保險(xiǎn)人的短視行為假定,并假定保險(xiǎn)人能夠控制個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的購買,或者是各個(gè)保險(xiǎn)人之間能夠做到客戶信息共享,在這樣的情況下,分離均衡將總是存在的。其后,一些學(xué)者的研究指出,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的過去表現(xiàn)確定費(fèi)率并將風(fēng)險(xiǎn)分類作為歧視性合同的替代或是補(bǔ)充。在保險(xiǎn)人完全信守承諾的條件下,保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的過去表現(xiàn)確定費(fèi)率將達(dá)到怎樣的福利效果。

如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類別的劃分無需成本,那么風(fēng)險(xiǎn)分類將會(huì)提高市場效率;但是,如果統(tǒng)計(jì)信息的獲取是有成本的話,風(fēng)險(xiǎn)分類的效果就不易判斷了。鑒于對(duì)使用可觀察的個(gè)人信息(如性別、種族、病史、基因等)進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià)存在道德方面的激烈爭論,這一結(jié)果顯然具有非常重要的政治意義。

如同道德風(fēng)險(xiǎn)一樣(只不過程度稍低一些),逆向選擇也是一個(gè)超出保險(xiǎn)領(lǐng)域的重要問題。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)逆向選擇的研究已經(jīng)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)學(xué)的其他領(lǐng)域,不過需要指出的是,在這些模型里,人都會(huì)進(jìn)行能揭示其質(zhì)量信息的信號(hào)傳遞,從而克服信息不對(duì)稱問題。然而,在實(shí)際的保險(xiǎn)市場上,信號(hào)傳遞并不存在,被保險(xiǎn)人通常不會(huì)參與能夠揭示他們是否為“好風(fēng)險(xiǎn)”的特殊活動(dòng)。

3、道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇。道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇的問題在實(shí)際保險(xiǎn)市場中常常是糾纏在一起的,這也使得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)在這兩個(gè)問題上的實(shí)證研究和經(jīng)驗(yàn)調(diào)查受到很大限制。總體來看,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中將道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇放到一起考慮的研究成果還不太多。

三、解決對(duì)策

通過上述對(duì)信息不對(duì)稱的分析,保險(xiǎn)人可以采取以下措施進(jìn)行規(guī)避:

1、保險(xiǎn)人對(duì)付道德風(fēng)險(xiǎn)的策略選擇。規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的策略有三類,即事前預(yù)防、事中監(jiān)督和事后挽救。其中,事前預(yù)防是主要的手段,其具體的策略很多。具體到保險(xiǎn)人而言,最主要的和最有效的策略就是設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)條款,即保險(xiǎn)人所設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)條款應(yīng)盡量使被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎行事的邊際收益或不謹(jǐn)慎行事的邊際成本為正值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,要使謹(jǐn)慎行事的邊際收益為正,主要方法是在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)契約時(shí),通過免賠額或共保條款使被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分損失。免賠額條款規(guī)定保險(xiǎn)人從損失賠償金中扣減預(yù)定的固定金額;共保條款規(guī)定從損失賠償金中扣減預(yù)定的百分比。這兩種規(guī)定都要求一部分損失由被保險(xiǎn)人承擔(dān),從而為被保險(xiǎn)人減少損失提供了經(jīng)濟(jì)上的動(dòng)力。

另外一種規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的方法是使謹(jǐn)慎行事的邊際收益為正的方法,即對(duì)那些采取防損措施的被保險(xiǎn)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)際中,保險(xiǎn)人應(yīng)選擇哪一種措施來應(yīng)付道德風(fēng)險(xiǎn),這要依據(jù)保險(xiǎn)人所面對(duì)的是哪一種類型的道德風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)人面對(duì)的道德風(fēng)險(xiǎn)極有可能加大損失,那么保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)使用免賠額條款。這是因?yàn)槭褂妹赓r額條款不僅有利于鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人采取有力度的防損措施,而且在處理小額索賠時(shí)還能夠減少成本支出。然而,如果保險(xiǎn)人面對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使自己的開支增加,在這種情況下就應(yīng)選擇共保條款。原因在于被保險(xiǎn)人遭受的損失越大,共同的支付也就越大,這樣被保險(xiǎn)人就有了進(jìn)一步減少損失的動(dòng)機(jī)。另外,保險(xiǎn)人還可以通過對(duì)保險(xiǎn)條款執(zhí)行情況的檢查或采取針對(duì)性的核賠查勘策略來規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)新人心得范文第3篇

改革開放30年為新疆保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的生機(jī)和活力，新疆保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，成為新疆國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一?！笆晃濉逼陂g，新疆保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)受了一系列重大事件的考驗(yàn)，防止了業(yè)務(wù)大起大落，保持了行業(yè)良好的發(fā)展勢頭。5年間全疆保費(fèi)收入以年均21.64%的速度快速增長，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期新疆GDP的增速。保費(fèi)規(guī)模從2005年的72.5億元增到2010年的190.92億元，是5年前的2.63倍。行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)363.89億元，翻了一番多。保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布天山南北，多元化的保險(xiǎn)市場體系不斷完善，和諧競爭局面逐步形成。

人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

2012年，在全國人身險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)發(fā)展整體疲軟的背景下，新疆人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度位居全國第四。分析發(fā)現(xiàn)，除了壽險(xiǎn)續(xù)期業(yè)務(wù)大幅增長外，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展也是主要原因之一，健意險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為新疆人身險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長點(diǎn)和提升業(yè)務(wù)質(zhì)量的突破點(diǎn)。表1反映了2012年1至2月人身險(xiǎn)與上年同期的整體增長率。

截至2月末，新疆健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.73億元和1.5億元，分別較去年同期增長57.7%和59.84%，增速在全國各省區(qū)中均排在前列，增長勢頭搶眼。

新疆人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素

·人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡

新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡影響了人身保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，尤其是與中等收入階層占全部人群比例的高低相關(guān)性較高。目前新疆各地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，保險(xiǎn)業(yè)在各地區(qū)的發(fā)展也存在差異。

·少數(shù)民族投保率低

在新疆少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)本身欠發(fā)達(dá)，人民生活水平不高且又受語言文字、和民族風(fēng)俗習(xí)慣的影響，保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)本身就不強(qiáng)的情況下，各家壽險(xiǎn)公司在開發(fā)具有民族和區(qū)域性特點(diǎn)、符合少數(shù)民族群眾需要的壽險(xiǎn)產(chǎn)品方面的力度明顯不夠。而且宗教意識(shí)對(duì)發(fā)展少數(shù)民族地區(qū)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有很大的影響。

·保險(xiǎn)營銷薄弱

我國居民自古都習(xí)慣以個(gè)人儲(chǔ)蓄的方式積累生活保障基金，對(duì)于保險(xiǎn)這種特殊的無形商品，要讓人們信任并接受它，必須從營銷宣傳上下大力氣。而近年來營銷體制的一些問題，主要表現(xiàn)在：一是營銷員隊(duì)伍脫落率升高，增員越來越困難，營銷員數(shù)量減少。二是營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)低，落后于行業(yè)發(fā)展的需要。隨著市場及行業(yè)的變化，壽險(xiǎn)產(chǎn)品不斷推陳出新，技術(shù)含量不斷增加，對(duì)營銷人員的要求也就更高，社會(huì)公眾對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)也有了更高要求，普遍存在缺乏上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題。

·保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度不健全

經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。新疆大多數(shù)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中主要把精力放在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等工作存在薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)部管理屈服于業(yè)務(wù)發(fā)展的問題比較突出。面對(duì)競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，保險(xiǎn)公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，具體表現(xiàn)在承保質(zhì)量下降、承保風(fēng)險(xiǎn)加大，賠款加大、利潤減少和財(cái)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面。

加強(qiáng)新疆人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議

·加快新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)

經(jīng)濟(jì)增長是保險(xiǎn)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，才能為保險(xiǎn)業(yè)提供良好的生存環(huán)境。從某種意義上講，保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于奢侈品，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求必須建立在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上。

·培養(yǎng)一支高素質(zhì)、精通“雙語”的從業(yè)人員隊(duì)伍

建立優(yōu)秀的保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍，各壽險(xiǎn)公司可對(duì)在少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和工作人員在管理上給予政策傾斜和待遇優(yōu)惠。

·積極宣傳保險(xiǎn)理念，提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)

要為新疆保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供持久的動(dòng)力，必須積極宣傳保險(xiǎn)理念，提高群眾保險(xiǎn)意識(shí)。公民保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱、保險(xiǎn)觀念的新舊直接影響著保險(xiǎn)消費(fèi)行為是否理性化、主動(dòng)化，直接影響著保險(xiǎn)消費(fèi)的進(jìn)一步擴(kuò)大。只有具有較強(qiáng)的、成熟的、健康的保險(xiǎn)意識(shí)，才會(huì)有購買動(dòng)機(jī)，潛在的保險(xiǎn)需求才能轉(zhuǎn)化為有效的、現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)需求。

·制定和完善內(nèi)部機(jī)制

保險(xiǎn)新人心得范文第4篇

【關(guān)鍵詞】模式創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新渠道創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新

總書記指出：“自主創(chuàng)新能力是國家競爭力的核心，是我國應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的重大選擇，是統(tǒng)領(lǐng)我國未來發(fā)展的戰(zhàn)略主線，是實(shí)現(xiàn)建設(shè)創(chuàng)新型國家目標(biāo)的根本途徑。”總理指出：“實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，必須依靠科技進(jìn)步和創(chuàng)新找出路、找辦法，沒有科技發(fā)展和創(chuàng)新，就不可能真正走上科學(xué)發(fā)展的道路?！庇纱丝梢?，創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展有著密不可分的關(guān)系――“創(chuàng)新”是“發(fā)展”之本，“創(chuàng)新”是“可持續(xù)發(fā)展”的靈魂。

人保財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展實(shí)踐證明，每一次創(chuàng)新，都會(huì)帶來業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)的飛躍。因此，面對(duì)國內(nèi)外的新環(huán)境，面對(duì)新的競爭態(tài)勢，我們要立于不敗之地，就必須持續(xù)創(chuàng)新。然而，何謂創(chuàng)新？我們靠什么來保證創(chuàng)新能夠“常創(chuàng)常新”？對(duì)這些問題，可謂仁者見仁、智者見智。

一、創(chuàng)新的重要意義

1、創(chuàng)新是人保財(cái)險(xiǎn)公司積極應(yīng)對(duì)時(shí)代變革的必然選擇。當(dāng)前，我們正處在一個(gè)重大變革的時(shí)代――經(jīng)濟(jì)全球化迅猛發(fā)展，國際競爭日趨激烈。這個(gè)時(shí)代深蘊(yùn)創(chuàng)新精神、亟需創(chuàng)新實(shí)踐，為此，人保財(cái)險(xiǎn)公司必須要適應(yīng)新形勢,走在時(shí)代的潮頭，并且把創(chuàng)新擺在突出位置。唯有不斷創(chuàng)新，才能在競爭中立于不敗之地。

2、創(chuàng)新是人保財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展的不竭動(dòng)力。創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是一個(gè)國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力，也是一個(gè)行業(yè)持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力之源。在我國，人保財(cái)險(xiǎn)公司既沒有成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也沒有現(xiàn)成的發(fā)展模式可以套用。唯有不斷創(chuàng)新，才能開創(chuàng)一條符合我國國情，具有中國特色的人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)展道路。

3、創(chuàng)新是加快人保財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展的必由之路。目前，我們的保險(xiǎn)職能發(fā)揮得還不夠，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活水平提高對(duì)保險(xiǎn)的需求還不相適應(yīng)。我們要承擔(dān)起“促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民”的重任，就必須“又好又快可持續(xù)發(fā)展”,必須以創(chuàng)新的發(fā)展思維，用創(chuàng)新的發(fā)展模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。

4、創(chuàng)新是解決人保財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展中問題的根本途徑。我們?cè)诎l(fā)展中取得了一定的成就，同時(shí)也積累下一些矛盾和問題,必須依靠創(chuàng)新的工作思路和方法才能解決。同時(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的道路上，可以預(yù)見和難以預(yù)見的困難和風(fēng)險(xiǎn)在增多，外部環(huán)境的不確定因素在增加，只有通過創(chuàng)新，才能有效應(yīng)對(duì)，不斷前進(jìn)。

二、創(chuàng)新的主要內(nèi)容

對(duì)于企業(yè)來說，創(chuàng)新是其生存和發(fā)展的源泉所在。創(chuàng)新在本質(zhì)上是一個(gè)創(chuàng)造性破壞過程：不斷地破壞舊結(jié)構(gòu)，不斷地創(chuàng)造新結(jié)構(gòu)。即創(chuàng)新源于突破常規(guī)。人保財(cái)險(xiǎn)公司近年來取得的驕人業(yè)績，正是源自企業(yè)強(qiáng)大的戰(zhàn)略競爭力，得益于持續(xù)全面的創(chuàng)新。

（一）模式創(chuàng)新

無數(shù)的歷史實(shí)踐證明，社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的驅(qū)動(dòng)力是模式創(chuàng)新。模式創(chuàng)新是根本性創(chuàng)新，人保財(cái)險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的過程中將面臨著一個(gè)突出問題---發(fā)展模式和盈利模式，解決這個(gè)問題的關(guān)鍵就是把握好一個(gè)根本:“客戶是基礎(chǔ)，價(jià)值是靈魂”。

第一，自覺思考行業(yè)定位。人保財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)扮演信息中心和專業(yè)管理的角色。風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上是由信息不對(duì)稱造成的，而它又是由社會(huì)和市場的地位造成的，單個(gè)的被保險(xiǎn)人對(duì)待一個(gè)集團(tuán)時(shí)勢單力薄，只有通過保險(xiǎn)集合被保險(xiǎn)人的利益，通過信息發(fā)現(xiàn)，利用專業(yè)公司形成的與相當(dāng)利益群體的制衡能力，才會(huì)使我們的汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、住宅質(zhì)量保險(xiǎn)有可能成為世界最佳。

第二，客戶價(jià)值管理模式。人保財(cái)險(xiǎn)公司不僅要關(guān)注自身盈利，核心是要關(guān)注客戶盈利。我們要深入分析和研究客戶，要全面導(dǎo)入客戶終身價(jià)值管理理念，要實(shí)現(xiàn)從客戶關(guān)系管理到價(jià)值管理的飛躍。我們應(yīng)成為客戶價(jià)值的優(yōu)秀管理者，對(duì)未來生活方式保護(hù)――個(gè)人帳戶和養(yǎng)老保險(xiǎn)金管理就是需要特別關(guān)注的領(lǐng)域。

第三，價(jià)值經(jīng)營管理問題。人保財(cái)險(xiǎn)公司的核心理念就是要實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)的靜態(tài)等量管理到動(dòng)態(tài)的減量管理。我們站在戰(zhàn)略的高度，采用前向和后夠思維，重新整合被保險(xiǎn)人利益，在推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)效能提升的同時(shí)，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)自身的發(fā)展。比如我們?cè)谵r(nóng)險(xiǎn)方面的模式創(chuàng)新。依托經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理以及信用中介這個(gè)平臺(tái)，利用現(xiàn)代技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的減量管理，為農(nóng)業(yè)的金融提供一種制度保證，既能夠推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，又能夠改善自身農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)狀況，形成良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新

產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的安身立命之本。它必須是能夠滿足消費(fèi)者的需要，并隨形勢變化而不斷更新。產(chǎn)品創(chuàng)新需要人保財(cái)險(xiǎn)公司摒棄現(xiàn)有的產(chǎn)品趨同模式，實(shí)行差異化戰(zhàn)略，構(gòu)建核心競爭力。在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，要做到反映客戶的需求與偏好，應(yīng)時(shí)而變，因人而變。只有開發(fā)出適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能找到發(fā)展空間，拓寬保險(xiǎn)市場。

對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)公司來說，主要從以下六個(gè)方面加快保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新：一是為農(nóng)業(yè)及自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障；二是要大力開發(fā)各類責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，如個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)；三是發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥等高科技保險(xiǎn)，為我國的自主創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障；四是加強(qiáng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，盡快建立適合我國國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度及相關(guān)險(xiǎn)種；五是要為企業(yè)提供提供一攬子的風(fēng)險(xiǎn)管理解決辦法；六是大膽開發(fā)集保障與投資于一體的險(xiǎn)種。

（三）渠道創(chuàng)新

銷售渠道是公司經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是連接保戶與保險(xiǎn)公司的橋梁與紐帶，事關(guān)市場營銷的成敗。人保財(cái)險(xiǎn)公司自恢復(fù)業(yè)務(wù)以來，一直習(xí)慣于依靠公司外勤直接展業(yè)，并輔之以兼業(yè)等簡單的銷售方式，缺乏系統(tǒng)完善的營銷體系。隨著保險(xiǎn)市場的日益成熟及顧客需求的多樣化，銷售渠道的單一已成為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)拓展，公眾保險(xiǎn)意識(shí)提高及保險(xiǎn)商品銷售的瓶頸。因此，必須進(jìn)行渠道細(xì)分創(chuàng)新。

一是保險(xiǎn)整合銷售渠道。保險(xiǎn)整合銷售渠道的出現(xiàn)是對(duì)傳統(tǒng)市場銷售渠道的挑戰(zhàn)，整合后，保險(xiǎn)公司與人、經(jīng)紀(jì)人、銀行聯(lián)合成為一個(gè)統(tǒng)一體，即由“你”和“我”的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔覀儭钡年P(guān)系，從交易型向伙伴型轉(zhuǎn)變。在整合市場營銷渠道統(tǒng)一體中，保險(xiǎn)公司擁有所有權(quán)，或是有實(shí)力使別的渠道成員愿意合作。它能使保險(xiǎn)公司與分銷伙伴一體化經(jīng)營，共同致力于提高市場營銷網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)于渠道的集團(tuán)控制，消除各個(gè)人為追求各自利益而造成的沖突，追求雙贏乃至多贏。

二是新興銷售渠道模式。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活節(jié)奏的加快,特別是電子產(chǎn)品的廣泛使用,給生活帶來了方便與快捷。因此,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)電話直銷和網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)務(wù),同時(shí)還應(yīng)積極探索手機(jī)繳費(fèi)和電視購物銷售等新興模式,讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售模式更貼近人們的生活。

（四）服務(wù)創(chuàng)新

服務(wù)是硬道理，是構(gòu)成核心競爭力的主要內(nèi)容之一。人保財(cái)險(xiǎn)公司堅(jiān)持服務(wù)創(chuàng)新，把“顧客第一，服務(wù)至上”的理念放在第一位，不斷開發(fā)服務(wù)項(xiàng)目，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)質(zhì)量。要做到人無我有，人有我優(yōu)，并將基本服務(wù)、附加服務(wù)及期望服務(wù)結(jié)合起來，積極創(chuàng)建特色服務(wù)，不斷提高顧客滿意度。我們的服務(wù)創(chuàng)新，不但要有較強(qiáng)的時(shí)代特征，而且要有廣闊的發(fā)展空間。

首先，提供優(yōu)質(zhì)客戶升級(jí)服務(wù)。優(yōu)質(zhì)客戶是保險(xiǎn)公司競爭的重點(diǎn)。有資料表明：營銷中存在80/20法則，即80%的銷售額來自20%的客戶，20%的利潤來自80%的客戶，這20%的客戶對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來說是優(yōu)質(zhì)客戶，留住優(yōu)質(zhì)客戶等于留住了企業(yè)的生命。因此，要從細(xì)分客戶開始，制定對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和未出險(xiǎn)客戶的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)內(nèi)容，培植公司的忠誠客戶群，打造公司的服務(wù)品牌。使公司在未來的競爭中保持優(yōu)勢，爭得先機(jī)。要重點(diǎn)采取以下措施：一是要?jiǎng)?chuàng)造以客戶為中心的企業(yè)文化，不斷提高企業(yè)尊重優(yōu)質(zhì)客戶的文化品味；二是要提高企業(yè)的信用等級(jí)與優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)同感；三是為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)立服務(wù)升級(jí)計(jì)劃，增強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)客戶的感情基礎(chǔ)。

其次，開展各類履約保證保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)今社會(huì)住房信貸、汽車信貸、信用卡消費(fèi)等已成為人們生活中不可缺少的一部分，各種誠信問題也隨之而來，消費(fèi)者對(duì)于此類保險(xiǎn)延伸服務(wù)有著迫切的要求。因此，可以為客戶提供與之有關(guān)的投資咨詢、理財(cái)顧問、信息交流等，擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容。

再次，開發(fā)教育保險(xiǎn)的延伸服務(wù)。目前教育已成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)公司可以利用自身的有利渠道和優(yōu)勢，提供如出國留學(xué)和再教育咨詢、協(xié)助辦理教育信貸、代辦留學(xué)簽證等服務(wù)。

（五）技術(shù)創(chuàng)新

新技術(shù)將創(chuàng)造未來。在新技術(shù)時(shí)代，通過技術(shù)創(chuàng)新可以實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新、客戶創(chuàng)新和市場創(chuàng)新。這種創(chuàng)新將是一種顛覆性創(chuàng)新，是應(yīng)用新技術(shù)創(chuàng)造性的解決行業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

第一，健康保險(xiǎn)。用物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的思維和視角來看健康管理中普遍存在的信息不對(duì)稱、資源制約、時(shí)空效率等問題將不再成為問題。一種更加先進(jìn)的感應(yīng)終端，一種突破時(shí)空限制的互動(dòng)式健康管理將成為未來健康保險(xiǎn)的重要技術(shù)。

第二，貨運(yùn)保險(xiǎn)。未來的貨運(yùn)保險(xiǎn)模式將是信息模式。從信息流角度來看，通過新技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)從起運(yùn)地到目的地運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)跟蹤，使產(chǎn)品身份識(shí)別和追溯成為可能，避免出現(xiàn)三鹿奶粉這樣的問題，能夠徹底解決產(chǎn)品質(zhì)量和原產(chǎn)地管理問題，如果這樣，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)就有了水到渠成的發(fā)展條件。從資金流角度來看，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信用中介和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，能夠?qū)⒔灰椎娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低，在促進(jìn)我國信用貿(mào)易發(fā)展的同時(shí)，為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的發(fā)展開辟巨大空間。

第三，遙感應(yīng)用?！爸袊吮Ｌ?hào)” 是目前國內(nèi)最先進(jìn)的民用超低空成套化航空遙感無人機(jī)。它既能為地震、洪澇、泥石流、雪災(zāi)等自然災(zāi)害和突發(fā)事件開展查勘定損，又能夠在大災(zāi)事件中實(shí)現(xiàn)快速定損、快速理賠，解決我國農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營過程中承保與理賠難的突出問題，這為最終實(shí)現(xiàn)“按圖承保，按圖理賠”模式，全面提升保險(xiǎn)的服務(wù)水平，大面積開展種植業(yè)保險(xiǎn)提供了技術(shù)支持和保障。

三、創(chuàng)新的關(guān)注事項(xiàng)

推進(jìn)人保財(cái)險(xiǎn)公司的創(chuàng)新，要處理好四方面的關(guān)系。一是處理好繼承與創(chuàng)新的關(guān)系。創(chuàng)新的前提是繼承，沒有繼承，就無所謂創(chuàng)新。人保財(cái)險(xiǎn)公司在發(fā)展實(shí)踐中積累了不少經(jīng)驗(yàn)，也有一些教訓(xùn)，我們進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新，既不能丟掉這些寶貴資源，又要敢于挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的思想、觀念和做法，不斷地研究、探索公司所面臨的新問題。做到既要繼承前人又要突破陳規(guī)。二是處理好理論創(chuàng)新與實(shí)踐創(chuàng)新的關(guān)系。理論創(chuàng)新的源泉在實(shí)踐。進(jìn)行保險(xiǎn)理論創(chuàng)新必須堅(jiān)持實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)，必須著眼于解決問題，取得成效，一定要落實(shí)到更好地指導(dǎo)和推動(dòng)加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐上來。三是處理好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。創(chuàng)新必然會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就不敢創(chuàng)新。要把大膽探索的勇氣同實(shí)事求是的精神統(tǒng)一起來，發(fā)揚(yáng)敢闖、敢試的精神，努力探索又好又快發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種途徑。四是處理好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。對(duì)于符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和金融穩(wěn)定原則的創(chuàng)新，必須在監(jiān)管部門的規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試。

保險(xiǎn)新人心得范文第5篇

大家早上好！

首先感謝區(qū)部領(lǐng)導(dǎo)和各位經(jīng)理給了我今天這個(gè)機(jī)會(huì)，讓我代表各位經(jīng)理，和大家分享我們的心里話。

我從**年4月加入保險(xiǎn)業(yè)，至今也**個(gè)年頭了，取得了優(yōu)異的成績，獲得了無數(shù)的獎(jiǎng)勵(lì)。**年就走出國門到韓國旅游，從一個(gè)農(nóng)村婦女，到今天的樓房、汽車和代表著身價(jià)的多張保單，證實(shí)了我當(dāng)初的選擇是正確的，這個(gè)行業(yè)是一個(gè)機(jī)會(huì)無窮的行業(yè)，xx人壽是一家培育成功者的公司，xx區(qū)部是一個(gè)能給人帶來財(cái)富，增長能力的大課堂！所以我代表各位經(jīng)理，真誠地感謝保險(xiǎn)行業(yè)，感謝中國人壽，感謝xx區(qū)部，感謝所有的伙伴們！

世間自由公道，付出就有回報(bào)，所有獲得榮譽(yù)的伙伴，都能夠深深的體會(huì)這句話的含義。我們正面臨一個(gè)布滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的新時(shí)代，誰能抓住時(shí)機(jī)，勤于動(dòng)腦，努力工作，誰就能立于不敗之地。我作為一名主管，親眼看到很多伙伴靠自己的聰明和汗水實(shí)現(xiàn)了自己的夢想，我為他們感到由衷的興奮；同時(shí)我也見到，很多伙伴沒有經(jīng)受住市場的考驗(yàn)，無法突破自己而選擇了放棄，我為他們感到惋惜。親愛的伙伴們，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切吧，請(qǐng)你堅(jiān)信，只要我們有一顆執(zhí)著上進(jìn)的心，有永不服輸?shù)木?，再加上我們的聰明和汗水，命運(yùn)之神就不會(huì)虧待我們，成功就一定屬于我們，伙伴們，你們說是嗎？

再說說咱們xx區(qū)部，有這么一位和藹可親、能文能武的好經(jīng)理，帶領(lǐng)大家一起學(xué)習(xí)、成長、旅游、長見識(shí)、如何掙更多的錢！大家也許不知道，x總的愛人去年和今年都生病住院，可她一天工也不歇！堅(jiān)持天天工作，這種精神難道不值得我們學(xué)習(xí)和敬佩嗎？有這么好的總經(jīng)理，咱們應(yīng)該感到自豪和驕傲！讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總！

我代表各位經(jīng)理，向x總和各位伙伴表個(gè)態(tài)：我們一定緊跟公司的步伐，服從區(qū)部指揮，勇往直前，胡總走到哪，我們就沖到哪，用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報(bào)公司給予的支持和厚愛，同時(shí)也為我們自己的發(fā)展添柴加火！我們部經(jīng)理要以身作則，每月帶頭舉績?cè)鰡T，做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手！我們一定要加入**年精英俱樂部會(huì)員的行列！請(qǐng)伙伴們把鼓勵(lì)和祝福的掌聲送給我們，為我們加油助威吧！

只要心中有目標(biāo)！不怕路途有多遠(yuǎn)；你的夢想有多大，你的保險(xiǎn)生涯有多長，都在于你今天所下的決心！希望更多的伙伴努力增員和展業(yè)，爭當(dāng)主管，使我們xx區(qū)部大家庭人氣越來越旺，業(yè)績?cè)絹碓礁?，收入越來越火！心若在，夢就在，讓我們?jiān)定信心，奮勇向前，在新的一年里掙更多鈔票，讓父母有更多條件享受天倫之樂，兒女有更多機(jī)會(huì)接受良好教育，讓全家過上更加幸福美滿的生活，伙伴們?cè)敢獠辉敢猓?/p>