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銀行調研報告范文第1篇

一、認真學習，提高對調研活動的認識

我行通過認真學習，提高對調研活動的認識。充分認識到開展調研活動是深入學習實踐科學發(fā)展觀的需要，是認真貫徹落實黨的十和十八屆四中、五中全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學發(fā)展，實現(xiàn)新的跨越”做強做優(yōu)銀行的需要；通過開展調研活動，認真梳理和查找影響科學發(fā)展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實運用調研成果，為推動銀行健康、持續(xù)、快速發(fā)展提供有效的決策參考。同時，我行切實把調研活動作為一項重要工作，做到與其他業(yè)務經營工作同布置、同落實、同檢查、同考核，著力推進調研活動的深入發(fā)展。

二、開展調研活動的具體做法

1、加強領導，認真開展調研活動

我行十分重視調研活動，切實加強對調研活動的領導，確保調研活動科學有序進行，并取得調研活動的實際成效。在開展調研活動中，著重抓好三項工作：一是有調研活動負責人。根據(jù)行開展調研活動的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開展調研活動的精神與要求，制定年度和季度調研活動方案，按照活動方案進行調研。二是有調研隊伍。我行配備專職調研工作人員，加強對專職調研工作人員的學習培訓，提高其政治與業(yè)務素質，能夠勝任調研活動需要。三是有定期調研任務。我行根據(jù)工作發(fā)展的需要和各個時期的工作側重點，安排調研任務，深入開展調研。

2、加強學習培訓，提高調研工作人員素質

調研活動的質量高與低、成功與否，能不能解決實際問題，提出切實可行的對策與措施，與調研工作人員的素質直接有關。我行加強對調研工作人員的學習培訓，提高調研工作人員的政治素質，確保掌握調研活動的政治方向與政治立場；提高調研工作人員的業(yè)務素質，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題以及撰寫調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質量。

3、突出主題，精選課題，破解難題

我行在開展調研活動中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調研活動的針對性與實效性，提高調研活動的質量，達到開展調研活動的初衷與目的。

一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發(fā)展實際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實踐意義。調研活動要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經營機制，加快經營業(yè)務發(fā)展，強化內部管理，加強執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作，進行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動要與提高服務水平相結合，圍繞明確客戶服務的工作重點，挖掘客戶服務工作的內涵，了解客戶的服務需求，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進行廣泛調研，為提高我行整體服務質量，提升服務水平，提出對策措施。調研活動要與加強風險防范相結合，就合規(guī)管理、合規(guī)經營、合規(guī)操作，增強員工內控意識，發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風險，進行細致調研，為防范金融風險，做到合規(guī)守法，保證銀行資產平安，實現(xiàn)最大效益，提出意見和建議。

二是精選課題。我行著重圍繞貫徹落實上級行決策部署、明確發(fā)展思路、完善發(fā)展戰(zhàn)略、轉變發(fā)展方式，調整優(yōu)化結構、提高核心競爭力、轉變工作作風、提高工作效能、改進服務水平等方面確定調研課題。要求調研工作人員深入基層網點和客戶當中，采取走訪、座談、發(fā)問卷等形式，廣泛開展調研活動，切實摸透實情，查找問題是否實在、提出的思路是否切實可行。調研時，分別聽取不同層面意見和建議，進一步增強調查資料的真實性和廣泛性。

三是破解難題。我行要求調研工作人員在開展調研活動中，要掌握被調研單位的真實情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機制的問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調研活動的過程真正成為找準問題、解決問題的過程。同時，要求調研工作人員堅持邊調研邊解決問題，對調研過程中發(fā)現(xiàn)的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時限，切實增強調研活動效果。

4、落實措施，明確調研活動的要求

為確保調研活動實效，真正服務于我行科學發(fā)展，我行落實措施，明確調研活動的要求。

一是調研活動方案準確可行。要求調研工作人員制定的調研活動方案符合工作實際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復修改完善，確保調研活動方案便于實施、可行有效，符合科學發(fā)展要求與我行實際工作需要。

二是確保調研活動質量。調研工作人員在開展調研活動中，要確保時間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實、全面，切實掌握詳實的第一手材料，做細做實做深調研工作，提高調研活動質量，確保調研要求不降低、調研工作不走樣、調研效果不打折。

三是明確調研活動的工作方式。我行要求調研工作人員深入到基層服務網點和廣大客戶中，采取座談討論、入戶走訪、個別談話、實地調查等行之有效的方式進行調研，要做到“三請教、三問計、三用心”，即：堅持向書本請教、向專家請教、向群眾請教；堅持問計于基層、問計于群眾、問計于實踐；堅持用心想事、用心謀事、用心干事。

5、認真撰寫調研報告

我行要求調研工作人員，按照調研活動方案，緊扣調研課題，緊密結合調研過程中征集到的意見建議和工作實際，進行細致客觀地分析和歸納整理，對照科學發(fā)展觀要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調研報告。

6、充分運用調研成果

我行定期通過召開座談會、交流會的形式交流調研成果，充分運用調研成果，積極探索我行促進科學發(fā)展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學依據(jù)。同時，按照調研成果落實各項工作措施，提高科學發(fā)展水平，盡快將調研成果轉化為解決問題、推進工作發(fā)展的新動力，使調研活動成為各項工作發(fā)展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務，充分發(fā)揮了調研活動的應有作用。

三、調研活動取得的成績

銀行調研報告范文第2篇

一、風險性非信貸類資產基本情況及其損失預測

截至20****年末，×行××省分行風險性非信貸類資產余額××億元，占資產總領的11.64%，預計損失額××億元，損失率高達78.97％。風險性非信貸類資產主要集中在表內應收利息、待處理房改資產、待處理抵債資產、歷年虧損掛賬、待清理接收資產、待處理其他應收款等方面。

（1）表內應收利息××億元，占風險性非信貸類資產總額的13.52%，按95％的損失率測算，預計損失××億元，占風險性非信貸類資產預計損失總額的16.27％。表內應收利息是年商業(yè)銀行會計核算實行權責發(fā)生制以來累計形成的歷史掛賬，其中2****年底以前形成的占79.08％。

（2）待處理房改資產××億元，占風險性非信貸類資產總額的2.35%。這部

分資產是住房體制改革后形成的已售公房的實際損失，占風險性非信貨類資產預計損失總額的2.98％。

（3）待處理以資抵債資產××億元，占風險性非信貨類資產總額的3.92%，預計損失額××億元，損失率50.52%，占風險性非信貸類資產預計損失總額的2.51％。從抵債資產結構看，房地產所占比重達78%。

（4）歷年虧損掛賬××億元，占風險性非信貸類資產總額的42.63%，占風險性非信貸類資產預計損失總額的53.99%。

（5）待清理接收資產××億元，占風險性非信貸類資產總額的13.25％。這部分資產主要是1994年以來×行陸續(xù)接收的從人行及其他金融機構劃轉的資產（其中×行劃轉企業(yè)貸款本息××億元，占85.26%)，由于政策性強、時間跨度長、檔案資料短缺，清收難度較大，預計全部形成損失，損失額占風險性非信貸類資產預計損失總額的16.77%。

（6）待處理其他應收款××億元，占風險性非信貸類資產總額的4.26%，主要包括各種跨年度待處理墊款、掛賬和非業(yè)務性暫付及應收款項，如待處理結算損失、墊付的訴訟費等。預計損失額××億元，損失率62.32%，占風險性非信貸類資產預計損失總額的3.36%,

另外還有待處理拆借墊款、以前年度擔保墊款、案件糾紛墊款及持處理投資等共計××億元，占風險性非信貸類資產總額的××%，這類資產的形成時間大約在年之間，情況復雜，預計損失額××億元，損失率××%，占風險性非信貸類資產預計損失總額的××%。

二、風險性非信貸類資產的形成原因

風險性非信貸類資產產生時間長、項目情況復雜，其形成原因主要有以下四個方面：

（1）非信貸類資產風險是信貸資產風險的延續(xù)和最終體現(xiàn)。從××省的情況看，四家國有商業(yè)銀行中×行貸款質量最差。截至20****年末，×行××省分行不良貸款余額××億元，不良貸款占比29.69%，高于四家國有商業(yè)銀行平均水平××個百分點。大量的不良貸款導致了大量的風險性非信貸類資產。具體表現(xiàn)為：20****年末應收利息余額中，貸款應收利息占××%，其中××%掛賬時間已超過兩年；抵債資產本身就是貸款無法正常收回而接受的不良資產；信貸資產質量差導致資金收益率低下，直接造成巨額經營性虧損。

（2）制度性、政策性因素是形成風險性非信貸類資產的重要原因。（略）

（3）內部控制不力，違規(guī)經營直接造成大量風險性非信貸類資產。（略）

（4）對已經形成風險的非信貸類資產重視不夠，管理不到位，使風險進一步加大。（略）

三、風險性非信貸類資產處置中存在的主要問題

分析×行××省分行各類風險性非信貸資產，歷年虧損掛賬、表內應收利息，待處理房改資產、待處理其他應收款等共計××億元，占風險性非信貸資產總額的××%，這部分資產只能通過盈利逐年消化。比較而言，在各類風險性非信貸資產中，最具處置價值的是抵債資產。如果處置及時，手段得當，可以有效避免“縮水”效應。但是，目前在抵債資產處置中存在的一些問題需要認真研究解決。

截至20****年末，×行××省分行累計接收抵債資產××億元，已處置××億元，待處置××億元，平均處置率僅為14.49%；抵債資產余額中，入賬時間超過一年仍未處置的有××億元，占待處理抵債資產余額的××%，20****年該分行處置變現(xiàn)率僅為××%，尚未處置的抵債資產，尤其是接收時間在一年以上的部分資產，處置變現(xiàn)率將更低。

抵債資產長期大量閑置，自然損耗不斷增長，風險也越來越高。究其原因，一是抵債資產本身有缺陷。二是缺乏及時處置抵債資產的積極性。在各級行業(yè)務經營考核計劃中，利潤指標是中心指標，而抵債資產處置變現(xiàn)的損失率高，使處置行承受著巨大的財務壓力，為了實現(xiàn)當年的利潤目標，基層行存在減緩抵債資產的處置進度或不及時處置抵債資產的現(xiàn)象。在核算中有的甚至將已處置抵債資產的變現(xiàn)損失掛在抵債資產科目中，使當期損益反映失實?！列小痢潦》中?0****年末億元抵債資產中，有××億元為掛賬損失，應計入營業(yè)外支出。三是處置手段單一。只能采取協(xié)議處置或公開拍賣等手段，不利于抵債資產及時變現(xiàn)。

抵債資產變現(xiàn)率低的根本原因是入帳價值與市場價值嚴重不符。目前抵債資產接收時一般采用重置成本進行評估，即以重新購置該類資產需要投入的成本為基礎，而對該抵債資產本身在當前市場上的被認可程度考慮不夠。處置變現(xiàn)時則采用現(xiàn)行市價法評估抵債資產，兩者存在較大差異。在市場價格疲軟的情況下，采用重置成本法的評估價格要大大高于處置時市價法的評估價格。產生抵債資產入賬價值高估的原因主要是企業(yè)力求高估以抵償更多的債務；法院釗決時主要以企業(yè)評估結果為依據(jù)；有的機構為了最大限度從賬面上減少不良貸款而高估抵債資產價值。另外商業(yè)銀行接收、處置抵債資產缺乏稅收及收費上的優(yōu)惠政策，處置成本高，也是抵債資產變現(xiàn)率低的原因。以房地產為例，在接收和處置變現(xiàn)過程中，僅稅款一項就大約占到變現(xiàn)價值的20％左右，而資產管理公司在收購、處置不良資產時所涉及的稅金全部免征。同樣是處置不良資產，早處置可以多收回，但銀行缺乏相應的政策和手段；拖了多年之后，待處置資產已經進一步“縮水”，才將政策和手段賦予資產管理公司。當前的政策和制度在事實上鼓勵拖延處置不良資產。

四、強化風險性非信貸類資產管理的一些想法

基于前面的分析，我們認為風險性非信貸類資產在總資產中占比高，潛在損失嚴重，已經影響到商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營，必須采取有效措施，強化管理，化解風險。

（1）從政策上引導和鼓勵加強風險性資產的管理和處置?？紤]在政策上賦予商業(yè)銀行更多的處置手段；從實際出發(fā)調整商業(yè)銀行不良資產處置過程中的有關稅費政策，同時在政策上支持商業(yè)銀行加快改革步伐，鼓勵商業(yè)銀行在發(fā)展中解決歷史問題、消化歷史包袱，提高經營管理水平，不斷提升國際競爭力。

（2）督促商業(yè)銀行建立健全內控制度，規(guī)范非信貸類資產的管理。（略）

銀行調研報告范文第3篇

一、調研目的

按照中央強調要把穩(wěn)增長放在突出位置的要求。針對經濟運行中出現(xiàn)的新情況新問題，通過深入開展調查研究，全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統(tǒng)提出改進和加強銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

二、調研內容

(一)關于各行支持穩(wěn)增長現(xiàn)狀的分析

1、認真貫徹落實政策方針。各行認真貫徹落實中央強調的有關于支持穩(wěn)增長的相關政策，緊扣地方經濟社會發(fā)展需要進行規(guī)劃：例如開設橋頭堡黃金口岸、進行開發(fā)開放試驗區(qū)建設等活動，以及制定相關的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭取信貸規(guī)模等。

2、突出重點，支持經濟建設。為認真貫徹落實政策方針，積極配合銀行支持穩(wěn)增長活動的開展優(yōu)化信貸資源配置;各行采取優(yōu)先支持全州重點項目工程建設的政策方針;向小微企業(yè)、三農企業(yè)傾斜信貸資源;加大對于民生工程的支持力度;清理規(guī)范融資平臺貸款情況。

3、積極搭建溝通平臺。為了認真貫徹落實銀行業(yè)穩(wěn)增長的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對接會或項目洽談會，助推項目投融資需求對接;加強小企業(yè)金融服務宣傳;主動走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個體戶。

4、注重風險防控。在當前復雜的形勢下為了認真貫徹落實銀行業(yè)穩(wěn)增長政策方針，正確積極的處理穩(wěn)增長與防風險的關系，在積極支持地方經濟發(fā)展的同時，注重嚴格防范各類風險。

(二)關于各行支持穩(wěn)增長取得成就的總結

1、改進金融服務方式。銀行業(yè)通過采取全面提升金融服務水平，特別是針對三農、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務提高了業(yè)務水平;提升對于金融資源的有效配置率;正確規(guī)范服務收費，免去除利息外各項費用的征收的方式，認真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產品;拓寬擔保范圍;創(chuàng)新評估方式的手段，認真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

3、推進金融模式轉型升級。通過采取調整和優(yōu)化信貸結構，發(fā)展綠色信貸，嚴格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放，加強對節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經濟和環(huán)保項目等領域的信貸支持的方式;加大消費信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費品、旅游等消費金融服務;支持文化產業(yè)、對外貿易的辦法，認真貫徹落實銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策方針。

三、面臨問題

1、當前經濟持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經營困境，面臨實體經濟信貸需求減少;重點項目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點項目啟動慢;房地產投資信貸風險高。

2、信用環(huán)境相對較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調溝通不到位，存款的波動對信貸資金來源的穩(wěn)定性造成影響;小微企業(yè)和涉農貸款的風險補償機制不完善，下崗再就業(yè)貸款財政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實到位;銀行業(yè)金融機構信貸管理機制不靈活，存在一定盲目性。

四、對策建議

當前中國經濟處于戰(zhàn)略轉型時期，我們處在一個并不穩(wěn)定的宏觀經濟市場，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長政策方針的貫徹落實對于整個銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應該改進和加強銀行業(yè)支持穩(wěn)增長的政策意見和措施。

1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動利率市場化。充分發(fā)揮市場在資金配置上的基礎性作用，促進銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點項目工程建設，加大小微企業(yè)、三農企業(yè)的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點來實抓實干。

銀行調研報告范文第4篇

一、柜面操作基本情況

我行柜面操作情況較好，各級領導和負責人十分重視柜面操作精細化，利用晨會、學習會、培訓會等組織員工認真學習《銀行省分行財會精細化管理實施方案》，特別是學好“柜面操作精細化”的相關工作精神，提高員工對“柜面操作精細化”重要意義的認識，把“柜面操作精細化”的工作要求落實到自己的工作崗位和實際工作中。每個員工能夠在上崗前做好“三到位”營業(yè)準備，按照憑證受理“十關鍵”要求在權限范圍內進行業(yè)務處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴格”，認真細致謹慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。同時認真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業(yè)務等工作。通過落實“柜面操作精細化”，有力促進了我行經營業(yè)務的發(fā)展，增強了金融風險防范能力，提高了服務能力和服務水平，客戶滿意度較高。

二、柜面操作存在的問題

我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒有發(fā)生大的操作風險與責任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢相比，對照“柜面操作精細化”要求，還是存在一定的問題，通過對本次調研情況的梳理歸納，存在的問題主要有以下四方面問題。

1、柜面操作精細化觀念依然淡薄

我行雖然組織員工認真學習“柜面操作精細化”要求，開展相關業(yè)務培訓，但學習不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓計劃性、針對性不夠強，以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細化”觀念依然淡薄，認識沒有到位，沒有真正把“柜面操作精細化”落實到實際工作中，使得各項柜面工作離“柜面操作精細化”要求存在較大差距。

2、員工素質尚不適應“柜面操作精細化”要求

做到“柜面操作精細化”，需要高素質的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務素質尚不過硬。服務過程中，有的柜員對結算工具的特點和優(yōu)勢掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務速度較慢，業(yè)務質量不夠高。二是服務意識還不夠強。部分柜員對農發(fā)行業(yè)務迅速發(fā)展的新形勢認識不到位，對客戶不斷提高的結算需要感到不適應，全心全意為客戶服務意識不濃厚，在結算工作中圖省事、怕麻煩,沒有積極向客戶推介最佳結算方案，沒有根據(jù)結算事項的具體情況和客戶的具體要求,因地制宜幫助客戶選擇合適的結算品種，積極幫助客戶排憂解難。

3、銀企對賬手段落后、時效性差

目前，我行與開戶企業(yè)對賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業(yè)簽發(fā)紙質對賬單進行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對賬單到開戶企業(yè)完成對賬并反饋對賬信息，要經過多個環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對賬周期長，對賬時效性差。部分開戶企業(yè)對賬意識不全，風險防范意識不強，認為對賬可有可無，在收到對賬單時，不認真核對，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對賬單，使對賬流于形式。目前開通的短信金融服務平臺系統(tǒng)作為定期賬務核對的補充，在一定程度上彌補了紙質對賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細變動后，系統(tǒng)只提示其當前發(fā)生的明細，未能將其當前余額一并告知客戶。

4、支取資金審批環(huán)節(jié)多

信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經客戶經理審查，報信貸主管和主管行長審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進行憑證審核、驗印和通知單的審查，100萬元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過500萬還要向上級行請示，通過NOTES上報臨時資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實行多人、多崗層層審批，無疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務下來快則10分鐘，慢則需要1小時，客戶意見非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。

三、解決柜面操作存在問題的幾點建議

1、轉變觀念，提高認識

人是萬物之主，做到“柜面操作精細化”，要轉變員工的觀念，要提高員工的認識。一是營造“柜面操作精細化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細化”的重要意義，通過動員會、座談會、推介會等各種形式，把“柜面操作精細化”的理念、目標、方法、成效傳遞給每個員工，使每個員工轉變觀念，提高認識，自覺樹立精細化意識，做到柜面操作精細化。二是引導員工開展“柜面操作精細化”。通過專業(yè)授課、講座方式，利用內部簡訊、網站等宣傳陣地，循序漸進、由淺入深，把“柜面操作精細化”的核心內容及給經營管理帶來的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細化”實際工作中。三是領導要做好表率作用。各級領導要帶頭做到“柜面操作精細化”，以自己的實際行動與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領導到員工大家一致做到“柜面操作精細化”。四是宣樹典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹“柜面操作精細化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學習榜樣，提高員工的認同感，促進“柜面操作精細化”工作深入發(fā)展。

2、加強培訓，提高素質

做到“柜面操作精細化”，關鍵在于員工素質。要切實加強培訓，制定培訓計劃，確定培訓教材，安排培訓時間，注重培訓效果，以此增強員工的綜合素質，為全面推行“柜面操作精細化”夯實人力資源基礎。通過培訓，使每個員工能夠按照《銀行省分行財會精細化管理實施方案》，做到“柜面操作精細化”。一是全面提高業(yè)務技能。良好的業(yè)務技能是做到“柜面操作精細化”的基礎，通過各類業(yè)務培訓，員工全面提高業(yè)務技能，具有良好的基本技能和扎實的基本功，既做到“柜面操作精細化”，又為客戶提供一流優(yōu)質服務，贏得客戶口碑。二是落實“柜面操作精細化”。員工切實做好營業(yè)準備工作，按照憑證受理“十關鍵”要求在權限范圍內進行業(yè)務處理，加強現(xiàn)金箱管理，認真細致謹慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務，認真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業(yè)務等工作，把“柜面操作精細化”落到工作實處，提高“柜面操作精細化”水平。三是全面改進服務態(tài)度。員工要以良好的服務態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽，樹立文明優(yōu)質服務形象。要熱情主動接待客戶，做到微笑與細心聆聽，友善親切解答客戶詢問；要主動熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結算方式，耐心細致地為客戶解決問題；要嚴格執(zhí)行“首問責任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務辦理中遇到的問題和困難，認真幫助客戶辦理完業(yè)務；要虛心接受客戶的批評意見，真心實意整改，獲得客戶的滿意。

銀行調研報告范文第5篇

一、業(yè)務運行操作中存在的風險及其成因

業(yè)務運行操作風險表現(xiàn)形式很多，我們從形成風險的直接原因來分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務形成差錯或風險。二是操作流程不嚴密或制度不健全，在操作過程中隨意處理形成風險。三是技術原因形成風險，例如因臨柜人員綜合素質低，無法識別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L險。四是道德風險。表現(xiàn)在內部人員作案或內外勾結作案，也是業(yè)務運行操作風險的黑洞。五是操作失誤形成風險。臨柜人員每日都要進行業(yè)務操作，不停做賬務處理、清點現(xiàn)金等大量重復性勞動，工作中的失誤也再所難免。

風險形成的深層原因：

（一）管理機制的偏頗導致人員風險意識薄弱

盡管這是一個老生常談的原因，但通過對大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點，根本原因就是經辦人員風險意識淡漠，在日常辦理業(yè)務中沒有樹立風險防范理念。但這一原因的產生，與我們行的管理體制（特別是獎懲機制）也有較密切的關系。目前，很多業(yè)務和產品指標通過上級行層層分解下達到網點直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務發(fā)展指標完成情況均與柜員績效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險等兌現(xiàn)多少收入，而對工作中無差錯事故、無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準或獎勵很少，相對于產品獎勵來說可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體工資業(yè)務由他人代簽客戶名字等，為完成任務受理柜員明知違章仍然受理，形成風險隱患。一些網點負責人或業(yè)務主管為了營銷業(yè)務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經辦柜員，使業(yè)務主管的授權與監(jiān)督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人員素質不能適應新業(yè)務、新制度的變化。

因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內部人員的流動性很強，但還沒有建立一套科學、合理、有效的員工培訓機制。一是新進員工經過簡單培訓后就匆匆上崗，并且培訓中也是簡單介紹銀行基本業(yè)務及制度，并沒有掌握操作要領，使大部分新員工對制度要求知其然而不知其所以然，對制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學，因此技術性風險錯誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務品種不斷增加，業(yè)務、電子業(yè)務發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些業(yè)務、電子業(yè)務、信用卡業(yè)務任務下發(fā)或產品開發(fā)都在個金部門，基層支行對員工的培訓一般由核算部門負責，由于部門分工不同、溝通協(xié)調不夠，致使對員工的業(yè)務培訓出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質和技能跟不上新業(yè)務發(fā)展變化的節(jié)奏。

（三）內控機制不能有效發(fā)揮作用

第一，管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業(yè)務發(fā)展與內控管理的關系，過分強調業(yè)務的開拓與發(fā)展，往往以實現(xiàn)多少效益作為自己的功績，而對內控管理和風險防范重視不夠。但一個大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設跟不上業(yè)務發(fā)展變化。我行各項業(yè)務發(fā)展較快，特別是電子銀行、業(yè)務、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設卻沒有及時跟上，特別是對新業(yè)務在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無所適從。第三，監(jiān)督檢查落實不到位。目前在支行以總會計、核算管理部為監(jiān)督，以網點負責人、營業(yè)經理為操作管理，建立了運行管理的事中控制體系，但有的行配備的營業(yè)經理對前臺業(yè)務不熟悉，在沒有經過全面、系統(tǒng)的培訓就持卡上崗，因而對特殊業(yè)務處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時，各職能部門對新業(yè)務的檢查普遍重視不夠，特別是對業(yè)務、電子業(yè)務的檢查頻率較低，使一些風險不能及時暴露并得到有效控制。

（四）外部欺詐及內外勾結作案

當前，對于銀行來說外部環(huán)境比較嚴峻，利用偽造變造票據(jù)、憑證進行詐騙的活動時有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機關人員進行查詢、凍結、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅，內部作案或被社會不法分子誘惑利用，內外勾結作案。去年發(fā)生的邯鄲農行金庫盜竊案就是一起員工為個人利益不惜鋌而走險，給銀行造成巨大損失的典型性案例。

二、業(yè)務運行風險防范措施

（一）以人為本，積極開展風險防范教育

一是防范操作風險應立足于以人為本，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強化員工的責任心，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。二是對員工采取案例分析等方式經常性地開展警示教育，通過警示教育活動，使員工在思想上對違法違紀的行為有一個深刻的認識，對其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀行為的思想防線。三是加強對員工人生觀和價值觀的引導和教育，促進員工樹立正確的人生目標，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導全行員工站在對工行事業(yè)負責、對員工自己負責、對家庭幸福負責的高度來認識違規(guī)違章的危害性和遵章守紀的重要性，時刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務經營活動中。

（二）強化內控管理，提高制度執(zhí)行力

第一，加強內部管理，建立和完善科學的考核機制。建立權責利相結合的績效評價和考核機制。合理調配臨柜人員及營銷人員，科學調動員工積極性。強化和落實各級行經營管理責任，推行問責機制，加大責任追究力度，確保各項業(yè)務迅速健康發(fā)展。第二，加強對人員和崗位分工的管理，健全崗位責任，狠抓重點部位、重點環(huán)節(jié)，重點網點、重點人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習慣，使其業(yè)務操作做到規(guī)范化、標準化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風險，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實到業(yè)務操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風險。比如制度規(guī)定小額低風險業(yè)務由一人辦理，特殊業(yè)務和大額業(yè)務雙人辦理換人復核，在復核過程中就要認真負責，不能流于形式造成風險。第四，業(yè)務發(fā)展制度先行，要加快針對新業(yè)務的制度建設步伐，同時根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化改進舊制度，使制度更具有可操作性。

（三）加強業(yè)務培訓，提高防范能力

一是加強員工的業(yè)務理論學習和柜面操作與業(yè)務流程的培訓，新員工上崗前做好全面培訓，各部門相互協(xié)調配合，對新業(yè)務，新流程改造及時進行學習，通過培訓不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務，還要明白業(yè)務的來龍去脈，掌握業(yè)務的風險點。二是加強員工識假、辨假技能的培訓。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標識、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對比器和紫光燈等儀器設備，對可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進行鑒別，提高風險防范意識，堵塞業(yè)務操作漏洞，杜絕詐騙風險。

（四）優(yōu)化業(yè)務流程，減少風險環(huán)節(jié)

優(yōu)化業(yè)務操作流程，簡化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經濟體制下公轉私業(yè)務非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個交易就可完成賬務處理，現(xiàn)在賬務處理需要經過三¬¬¬¬至四個交易來完成，先單邊借記往來戶，單邊貸記內部過渡戶，再用“一記雙訖”交易由內部戶記入個人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個單邊交易來完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯。還有同網點往來戶與個人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫存不足，往往會發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。