前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇市場(chǎng)監(jiān)管論文范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

市場(chǎng)監(jiān)管論文范文第1篇

論文關(guān)鍵詞：證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律制度

我國(guó)證券市場(chǎng)自建立以來(lái)，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)：據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2009年8月25日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月底，我國(guó)股票投資者開(kāi)戶(hù)數(shù)近1．33億戶(hù)，基金投資賬戶(hù)超過(guò)1．78億戶(hù)，而上市公司共有1628家，滬深股市總市值達(dá)23．57萬(wàn)億元，流通市值11．67萬(wàn)億元，市值位列全球第三位。證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但同時(shí)，由于監(jiān)管、上市公司、中介機(jī)構(gòu)等方面的原因，中國(guó)證券市場(chǎng)。這些問(wèn)題的出現(xiàn)使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾，證券市場(chǎng)監(jiān)管陷人困境之中。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管、維護(hù)投資者合法權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

一、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管制度存在的問(wèn)題

(一)監(jiān)管者存在的問(wèn)題

1．證監(jiān)會(huì)的作用問(wèn)題

我國(guó)《證券法》第178條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行?！睆默F(xiàn)行體制看，證監(jiān)會(huì)名義上是證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍看似很大：無(wú)所不及、無(wú)所不能。從上市公司的審批、上市規(guī)模的大小、上市公司的家數(shù)、上市公司的價(jià)格、公司獨(dú)立董事培訓(xùn)及認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，到證券中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、信息披露的方式及地方、信息披露之內(nèi)容，以及證券交易所管理人員的任免等等，凡是與證券市場(chǎng)有關(guān)的事情無(wú)不是在其管制范圍內(nèi)。而實(shí)際上，證監(jiān)會(huì)只是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)中的附屬機(jī)構(gòu)，其監(jiān)督管理的權(quán)力和效力無(wú)法充分發(fā)揮。

2．證券業(yè)協(xié)會(huì)自律性監(jiān)管的獨(dú)立性問(wèn)題

我國(guó)《證券法》第174條規(guī)定：“證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。證券公司應(yīng)加入證券業(yè)協(xié)會(huì)。證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)”。同時(shí)規(guī)定了證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)，如擬定自律性管理制度、組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法違規(guī)會(huì)員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛等等。這樣簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的四個(gè)條文，并未明確規(guī)定證券業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力，致使這些規(guī)定不僅形同虛設(shè)，并且實(shí)施起來(lái)效果也不好。無(wú)論中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)還是地方證券業(yè)協(xié)會(huì)大都屬于官辦機(jī)構(gòu)，帶有一定的行政色彩，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)章如一些管理規(guī)則、上市規(guī)則、處罰規(guī)則等等都是由證監(jiān)會(huì)制定的，缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，沒(méi)有實(shí)質(zhì)的監(jiān)督管理的權(quán)力，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。這與我國(guó)《證券法》的證券業(yè)的自律組織是通過(guò)其會(huì)員的自我約束、相互監(jiān)督來(lái)補(bǔ)充證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的初衷是相沖突的，從而表明我國(guó)《證券法》還沒(méi)有放手讓證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行自律監(jiān)管，也不相信證券業(yè)協(xié)會(huì)能夠進(jìn)行自律監(jiān)管。在我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制中，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用依然沒(méi)得到重視，證券市場(chǎng)自律管理缺乏應(yīng)有的法律地位。

3．監(jiān)管主體的自我監(jiān)督約束問(wèn)題

強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，主要是考慮到證券市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)性、波及范圍廣等特點(diǎn)，而過(guò)于分散的監(jiān)管權(quán)限往往會(huì)導(dǎo)致責(zé)任的相互推諉和監(jiān)管效率的低下，最終使抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。而從辨證的角度分析，權(quán)力又必須受到約束，絕對(duì)的權(quán)力則意味著腐敗。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，監(jiān)管者也是經(jīng)濟(jì)人，他們與被監(jiān)管同樣需要自律性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望加大自己的權(quán)力而減少自己的責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員受到薪金、工作條件、聲譽(yù)權(quán)力以及行政工作之便利的影響，不管是制定規(guī)章還是執(zhí)行監(jiān)管，他們都有以公謀私的可能，甚至成為某些特殊利益集團(tuán)的工具，而偏離自身的職責(zé)和犧牲公眾的利益。從法學(xué)理論的角度分析，公共權(quán)力不是與生俱來(lái)的，它是從人民權(quán)利中分離出來(lái)，交由公共管理機(jī)構(gòu)享有行使權(quán)，用來(lái)為人服務(wù)；同時(shí)由于它是由人民賦予的，因此要接受人民的監(jiān)督；但權(quán)力則意味著潛在的腐敗，它的行使有可能偏離人民服務(wù)的目標(biāo)，被掌權(quán)者當(dāng)作謀取私利的工具。因此，在證券市場(chǎng)的監(jiān)管活動(dòng)中，由于監(jiān)管權(quán)的存在，監(jiān)管者有可能，做出損害投資者合法權(quán)益的行為，所以必須加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督約束。

(二)被監(jiān)管者存在的問(wèn)題

1．上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制的問(wèn)題

由于我國(guó)上市公司上市前多由國(guó)有企業(yè)改制而來(lái)，股權(quán)過(guò)分集中于國(guó)有股股東，存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象，這種國(guó)有股股權(quán)比例過(guò)高的情況導(dǎo)致政府不敢過(guò)于放手讓市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)，而用行政權(quán)力過(guò)多地干預(yù)證券市場(chǎng)的運(yùn)行，形成所謂的“政策市”。由此出現(xiàn)了“證券的發(fā)行制度演變?yōu)閲?guó)有企業(yè)的融資制度，同時(shí)證券市場(chǎng)的每一次大的波動(dòng)均與政府政策有關(guān)，我國(guó)證券市場(chǎng)的功能被強(qiáng)烈扭曲”的現(xiàn)象。證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管活動(dòng)也往往為各級(jí)政府部門(mén)所左右。總之，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理，使政府或出于政治大局考慮，而不敢放手，最終造成證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管出現(xiàn)問(wèn)題。

2．證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的治理問(wèn)題

同上市公司一樣，我國(guó)的證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制等也有在著上述的問(wèn)題。證券公司、投資公司、基金公司等證券市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展雖然也成長(zhǎng)起來(lái)，但在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟、法制尚待健全、相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不足的境況下，這些機(jī)構(gòu)的日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范等也都存在很多缺陷。有些機(jī)構(gòu)為了牟取私利，違背職業(yè)道德，為企業(yè)做假賬，提供虛假證明；有的甚至迎合上市公司的違法或無(wú)理要求，為其虛假包裝上市大開(kāi)方便之門(mén)。目前很多上市公司與中介機(jī)構(gòu)在上市、配股、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等多個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)手勾結(jié)，出具虛假審計(jì)報(bào)告，或以能力有限為由對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性做出有傾向性錯(cuò)誤的審計(jì)結(jié)論，誤導(dǎo)了投資者，擾亂證券市場(chǎng)的交易規(guī)則和秩序，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理造成沖擊。

3．投資者的問(wèn)題

我國(guó)證券市場(chǎng)的投資者特別是中小投資者離理性、成熟的要求還有極大的距離。這表現(xiàn)在他們?nèi)狈τ嘘P(guān)投資的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺乏正確判斷企業(yè)管理的好壞、企業(yè)盈利能力的高低、政府政策的效果的能力，在各種市場(chǎng)傳聞面前不知所措甚至盲信盲從，缺乏獨(dú)立思考和決策的能力。他們沒(méi)有樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，在市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)盲目樂(lè)觀，在市場(chǎng)價(jià)格下跌時(shí)又盲目悲觀，不斷的追漲殺跌，既加劇了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，又助長(zhǎng)了大戶(hù)或證券公司操縱市場(chǎng)的行為，從而加大了我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的難度。

(三)監(jiān)管手段存在的問(wèn)題

1．證券監(jiān)管的法律手段存在的問(wèn)題

我國(guó)證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，包括行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律體系，尤其是《證券法》的頒布實(shí)施，使得我國(guó)證券法律制度的框架最終形成。但是從總體上看，我國(guó)證券法律制度仍存在一些漏洞和不足：首先，證券市場(chǎng)是由上市公司證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資者及其它市場(chǎng)參與者組成，通過(guò)證券交易所的有效組織，圍繞上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)運(yùn)行。在這一系列環(huán)節(jié)中，與之相配套的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)有俱有，但我國(guó)目前除《證券法》之外，與之相配套的相關(guān)法律如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)平價(jià)法》等幾乎空白。其次，一方面，由于我國(guó)不具備統(tǒng)一完整的證券法律體系，導(dǎo)致我國(guó)在面臨一些證券市場(chǎng)違法違規(guī)行為時(shí)無(wú)計(jì)可施；另一方面，我國(guó)現(xiàn)有的證券市場(chǎng)法律法規(guī)過(guò)于抽象，缺乏具體的操作措施，導(dǎo)致在監(jiān)管中無(wú)法做到“有章可循”。再者，我國(guó)現(xiàn)行的證券法律制度中三大法律責(zé)任的配制嚴(yán)重失衡，過(guò)分強(qiáng)調(diào)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，而忽視了民事責(zé)任，導(dǎo)致投資者的損失在事實(shí)上得不到補(bǔ)償。以2005年新修訂的《證券法》為例，該法規(guī)涉及法律責(zé)任的條款有48條，其中有42條直接規(guī)定了行政責(zé)任，而涉及民事責(zé)任的條款只有4條。

2．證券監(jiān)管的行政手段存在的問(wèn)題

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展模式曾長(zhǎng)久的站在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舞臺(tái)上，這種政府干預(yù)為主的思想在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已根深蒂固，監(jiān)管者法律意識(shí)淡薄，最終導(dǎo)致政府不敢也不想過(guò)多放手于證券市場(chǎng)。因此在我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管中，市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)作用被弱化。

3．證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段存在的問(wèn)題

對(duì)于證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段，無(wú)論是我國(guó)的法律規(guī)定還是在實(shí)際的操作過(guò)程中均有體現(xiàn)，只不過(guò)這種經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管手段過(guò)于偏重于懲罰措施的監(jiān)督管理作用而忽視了經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)的監(jiān)督管理作用。我國(guó)證券監(jiān)管主要表現(xiàn)為懲罰經(jīng)濟(jì)制裁，而對(duì)于三年保持較好的穩(wěn)定發(fā)展成績(jī)的上市公司，卻忽視了用經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)手段鼓勵(lì)其守法守規(guī)行為。

二、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度

(一)監(jiān)管者的法律完善

I．證監(jiān)會(huì)地位的法律完善

我國(guó)《證券法》首先應(yīng)重塑中國(guó)證監(jiān)會(huì)的權(quán)威形象，用法律規(guī)定增強(qiáng)其獨(dú)立性，明確界定中國(guó)證監(jiān)會(huì)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)。政府應(yīng)將維護(hù)證券市場(chǎng)發(fā)展的任務(wù)從證監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)中剝離出去，將證監(jiān)會(huì)獨(dú)立出來(lái)，作為一個(gè)獨(dú)立的行政執(zhí)法委員會(huì)。同時(shí)我國(guó)《證券法》應(yīng)明確界定證監(jiān)會(huì)在現(xiàn)行法律框架內(nèi)實(shí)施監(jiān)管權(quán)力的獨(dú)立范圍，并對(duì)地方政府對(duì)證監(jiān)會(huì)的不合理的干預(yù)行為在法律上做出相應(yīng)規(guī)制。這樣，一方面利于樹(shù)立中國(guó)證監(jiān)會(huì)的法律權(quán)威，增強(qiáng)其監(jiān)管的獨(dú)立性，另一方面也利于監(jiān)管主體之間合理分工和協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。

2．證券業(yè)自律組織監(jiān)管權(quán)的法律完善

《證券法》對(duì)證券業(yè)自律組織的簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾條規(guī)定并未確立其在證券市場(chǎng)監(jiān)管中的輔助地位，我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)英美等發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管體制，對(duì)證券業(yè)自律組織重視起來(lái)。應(yīng)制定一部與《證券法》相配套的《證券業(yè)自律組織法》，其中明確界定證券業(yè)自律組織在證券市場(chǎng)中的監(jiān)管權(quán)范圍，確定其輔助監(jiān)管的地位以及獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力；在法律上規(guī)定政府和證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)自律組織的有限干預(yù)，并嚴(yán)格規(guī)定干預(yù)的程序；在法律上完善證券業(yè)自律組織的各項(xiàng)人事任免、自律規(guī)則等，使其擺脫政府對(duì)其監(jiān)管權(quán)的干預(yù)，提高證券業(yè)自律組織的管理水平，真正走上規(guī)范化發(fā)展的道路，以利于我國(guó)證券業(yè)市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮以及與國(guó)際證券市場(chǎng)的接軌。

3．監(jiān)管者自我監(jiān)管的法律完善

對(duì)證券市場(chǎng)中的監(jiān)管者必須加強(qiáng)監(jiān)督約束：我國(guó)相關(guān)法律要嚴(yán)格規(guī)定監(jiān)管的程序，使其法制化，要求監(jiān)管者依法行政；通過(guò)法律法規(guī)，我們可以從正面角度利用監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)人的一面，一方面改變我國(guó)證監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)從事證券監(jiān)管的管理者的終身雇傭制，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)同管理者的勞動(dòng)用工解聘制度，采取懲罰和激勵(lì)機(jī)制，另一方面落實(shí)量化定額的激勵(lì)相容的考核制度；在法律上明確建立公開(kāi)聽(tīng)證制度的相關(guān)內(nèi)容，使相關(guān)利益主體參與其中，對(duì)監(jiān)管者形成約束，增加監(jiān)管的透明度；還可以通過(guò)法律開(kāi)辟非政府的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管者業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)機(jī)制，來(lái)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事考核的重要依據(jù)。

(二)被監(jiān)管者的法律完善

1．上市公司治理的法律完善

面對(duì)我國(guó)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制出現(xiàn)的問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)以完善上市公司的權(quán)力制衡為中心的法人治理結(jié)構(gòu)為目標(biāo)。一方面在產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上減少?lài)?guó)有股的股份數(shù)額，改變國(guó)有股“一股獨(dú)大”的不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)；另一方面制定和完善能夠使獨(dú)立董事發(fā)揮作用的法律環(huán)境，并在其內(nèi)部建立一種控制權(quán)、指揮權(quán)與監(jiān)督權(quán)的合理制衡的機(jī)制，把充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理結(jié)構(gòu)中的積極作用作為改革和完善我國(guó)公司治理結(jié)構(gòu)的突破口和主攻方向。

2．中介機(jī)構(gòu)治理的法律完善

我國(guó)證券市場(chǎng)中的中介機(jī)構(gòu)同上市公司一樣，在面對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史和國(guó)情時(shí)也有股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制的問(wèn)題。除此之外，在其日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)信用等方面也存在很多缺陷。我們應(yīng)當(dāng)以?xún)?yōu)化中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善中介機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)為根本目標(biāo)，一方面在法津上提高違法者成本，加大對(duì)違法違規(guī)的中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的處罰力度：不僅要追究法人責(zé)任，還要追究直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)乃至刑事的責(zé)任。另一方面在法律上加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的信用的管理規(guī)定，使中介機(jī)構(gòu)建立起嚴(yán)格的信用擔(dān)保制度。

3．有關(guān)投資者投資的法律完善

我國(guó)相關(guān)法律應(yīng)確立培育理性投資者的制度：首先在法律上確立問(wèn)責(zé)機(jī)制，將培育理性投資的工作納入日常管理中，投資者投資出問(wèn)題，誰(shuí)應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)，法律應(yīng)有明確答案。其次，實(shí)施長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)教育戰(zhàn)略，向投資者進(jìn)行“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的思想灌輸。另外，還要建立股價(jià)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的分析體系，引導(dǎo)投資者理性預(yù)期。投資者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期是決定股價(jià)波動(dòng)的重要因素，投資者應(yīng)以過(guò)去的經(jīng)濟(jì)信念為條件對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)作出預(yù)期，從而確定自己的投資策略。

(三)監(jiān)管手段的法律完善

1．證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的完善

我國(guó)證券監(jiān)管的法律法規(guī)體系雖然已經(jīng)日漸完善，形成了以《證券法》和《公司法》為中心的包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律法規(guī)體系，但我國(guó)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系無(wú)論從總體上還是細(xì)節(jié)部分都存在諸多漏洞和不足。面對(duì)21世紀(jì)的法治世界，證券監(jiān)管法律法規(guī)在對(duì)證券監(jiān)管中的作用不言而語(yǔ)，我們?nèi)孕杓訌?qiáng)對(duì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的重視與完善。要加快出臺(tái)《證券法》的實(shí)施細(xì)則，以便細(xì)化法律條款，增強(qiáng)法律的可操作性，并填補(bǔ)一些《證券法》無(wú)法監(jiān)管的空白；制定與《證券法》相配套的監(jiān)管證券的上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的相關(guān)法律法規(guī)，如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)評(píng)價(jià)法》等等；進(jìn)一步完善法律責(zé)任制度，使其在我國(guó)證券市場(chǎng)中發(fā)揮基礎(chǔ)作用，彌補(bǔ)投資者所遭受的損害，保護(hù)投資者利益。

2．證券監(jiān)管行政手段的法律完善

政府對(duì)證券市場(chǎng)的過(guò)度干預(yù)，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本原理是相違背的，不利于證券市場(chǎng)的健康、快速發(fā)展。因此要完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管手段，正確處理好證券監(jiān)管同市場(chǎng)機(jī)制的關(guān)系，深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念，減少政府對(duì)市場(chǎng)的干涉。盡量以市場(chǎng)化的監(jiān)管方式和經(jīng)濟(jì)、法律手段代替過(guò)去的政府指令和政策干預(yù)，在法律上明確界定行政干預(yù)的范圍和程序等內(nèi)容，使政府嚴(yán)格依法監(jiān)管，并從法律上體現(xiàn)證券監(jiān)管從“官本位”向“市場(chǎng)本位”轉(zhuǎn)化的思想。

3．證券監(jiān)管其他手段的法律完善

證券監(jiān)管除了法律手段和行政手段外，還有經(jīng)濟(jì)手段、輿論手段等等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)手段前面也有所提及，證券監(jiān)管中的每個(gè)主體都是經(jīng)濟(jì)人，我們利用其正面的作用，可以發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段不可替代的潛能，如對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理者建立違法違規(guī)的懲罰機(jī)制和監(jiān)管效率的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等，促進(jìn)監(jiān)管者依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。在法律上對(duì)新聞媒體進(jìn)行授權(quán)，除了原則性規(guī)定外，更應(yīng)注重一些實(shí)施細(xì)則，從而便于輿論監(jiān)督的操作和法律保護(hù)，使輿論監(jiān)督制度化、規(guī)法化、程序化，保障其充分發(fā)揮作用。

市場(chǎng)監(jiān)管論文范文第2篇

公共利益論是二十世紀(jì)二十年代世界性經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)之后提出的。這種理論認(rèn)為，監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益，而公眾利益涉及千家萬(wàn)戶(hù)、各行各業(yè)，維護(hù)公眾利益只能由國(guó)家法律授權(quán)的機(jī)構(gòu)來(lái)行使。市場(chǎng)難免存在缺陷，純粹的自由市場(chǎng)必然會(huì)導(dǎo)致自然壟斷與社會(huì)福利的損失，并且還存在外部效應(yīng)和信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的公平問(wèn)題。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中通常存在以下幾個(gè)方面的市場(chǎng)失靈：自然壟斷。假設(shè)在社會(huì)理想的產(chǎn)出水平下，只有一個(gè)廠商從事生產(chǎn)，該產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)成本最小化，那么此時(shí)的市場(chǎng)就是自然壟斷市場(chǎng)。處于該行業(yè)中的每個(gè)公司都會(huì)在利益驅(qū)動(dòng)下?tīng)?zhēng)相兼并擴(kuò)張，之后形成壟斷市場(chǎng)而不是自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。壟斷者通過(guò)限制產(chǎn)量、抬高價(jià)格，使商品價(jià)格超過(guò)邊際成本而獲取超額利潤(rùn)，必然帶來(lái)導(dǎo)致市場(chǎng)效率的喪失。"外部效應(yīng)。外部效應(yīng)是指未被交易雙方包括在內(nèi)的額外成本或額外收益。在提供商品及服務(wù)時(shí)，如果社會(huì)利益或成本與私人利益或成本之間存在差異，那么自由競(jìng)爭(zhēng)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。盡管私人之間可能通過(guò)協(xié)議來(lái)解決外部效應(yīng)問(wèn)題，但達(dá)成協(xié)議的交易費(fèi)用往往過(guò)高，而市場(chǎng)監(jiān)管卻能有效地消除外部效應(yīng)。信息不對(duì)稱(chēng)。在商品生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間，信息分布往往不對(duì)稱(chēng)，一般而言生產(chǎn)者比消費(fèi)者擁有更多的信息。生產(chǎn)者從自身的利益出發(fā)，而不是按優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的原則來(lái)出售商品。這樣在相同的價(jià)格水平下，銷(xiāo)售質(zhì)量更好的生產(chǎn)者被迫退出市場(chǎng)以逃避損失，而質(zhì)量較差的生產(chǎn)者則乘機(jī)占領(lǐng)市場(chǎng)，出現(xiàn)“劣貨驅(qū)逐良貨”的現(xiàn)象。信息不對(duì)稱(chēng)要求更多的信息披露，使消費(fèi)者能夠據(jù)此區(qū)分產(chǎn)品質(zhì)量的高下，監(jiān)管正是消除信息不對(duì)稱(chēng)的有效方法。由于市場(chǎng)存在上述缺陷，公共利益論認(rèn)為在市場(chǎng)失靈的情況下對(duì)其實(shí)施監(jiān)管能提高公共利益。

二、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題

以前，證券市場(chǎng)監(jiān)管主要由中國(guó)人民銀行主管，體改委、國(guó)家工商局等其他政府機(jī)構(gòu)及上海、深圳兩地地方政府參與管理的形式。成立國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)以后，證券監(jiān)管由國(guó)務(wù)院證券委負(fù)責(zé)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)作為證券委的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，承擔(dān)起對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管任務(wù)。國(guó)務(wù)院撤銷(xiāo)了證券委，同年確認(rèn)中國(guó)證監(jiān)會(huì)為證券監(jiān)管的主管機(jī)關(guān)。隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)證券法律制度也逐步建立起來(lái)，如《公司法》、《國(guó)庫(kù)券條例》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《禁止證券欺詐行為暫行辦法》、《證券交易所管理辦法》、《公開(kāi)發(fā)行股票公司信息披露制度》、《證券市場(chǎng)禁入制度》等一系列證券法律法規(guī)均已頒布執(zhí)行。作為根本大法的《證券法》的出臺(tái)，進(jìn)一步確立了中國(guó)證券市場(chǎng)法律規(guī)范的框架。以滬深交易所設(shè)立為標(biāo)志，中國(guó)證券市場(chǎng)短短十幾年走過(guò)了國(guó)外證券市場(chǎng)上百年的自然演進(jìn)的發(fā)展過(guò)程，應(yīng)當(dāng)說(shuō)政府的積極推進(jìn)功不可沒(méi)，然而毋庸諱言，年輕的中國(guó)證券市場(chǎng)在快速成長(zhǎng)的過(guò)程中還存在不少問(wèn)題：!監(jiān)管制度缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。中國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，成績(jī)斐然。然而，由于市場(chǎng)發(fā)展迅猛，政府監(jiān)管部門(mén)疲于應(yīng)付大量繁雜的日常事務(wù)性工作，不經(jīng)意忽略了對(duì)市場(chǎng)發(fā)展急待解決的根本的監(jiān)管制度建設(shè)。為了盡快解決一些短期凸#顯的問(wèn)題，往往采取急救辦法，甚至以行政命令的方式強(qiáng)行調(diào)控市場(chǎng)，雖然暫時(shí)緩和了事態(tài)，但是很可能為日后的市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管工作帶來(lái)了意想不到的隱患。監(jiān)管存在滯后性和弱效性。盡管我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來(lái)加大了對(duì)欺詐與操縱的打擊力度，但行政監(jiān)管往往是事后監(jiān)管，監(jiān)管存在顯著的滯后性和弱效性。

滯后性。從違規(guī)行為的發(fā)生到監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出處罰，往往歷時(shí)彌久，監(jiān)管行為存在明顯的滯后性。如“中科創(chuàng)業(yè)”、“億安科技”操縱股價(jià)行為在發(fā)生數(shù)年以后才被發(fā)現(xiàn)，而“瓊民源”事件的查處過(guò)程竟長(zhǎng)達(dá)兩年。另一方面，監(jiān)管力量相對(duì)有限，調(diào)查費(fèi)用不菲，一些市場(chǎng)欺詐行為未被處理，成為漏網(wǎng)之魚(yú)，使違法者產(chǎn)生僥幸心理，鋌而走險(xiǎn)。(’弱效性。對(duì)違規(guī)行為處罰顯得過(guò)輕。如民源海南公司動(dòng)用銀行貸款和透支操縱“瓊民源”股價(jià)非法獲利))萬(wàn)元，查處后除了沒(méi)收非法所得以外，僅處以警告和罰款了事。實(shí)際上，對(duì)上市公司違規(guī)行為的處罰卻轉(zhuǎn)嫁到公司股東身上，并無(wú)過(guò)錯(cuò)的中小股東往往受害最深。對(duì)應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任的違規(guī)公司的高管人員處罰過(guò)輕，弱化了監(jiān)管效果。"證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性。目前我國(guó)的證券監(jiān)管體制決定了中國(guó)證監(jiān)會(huì)是證券市場(chǎng)的唯一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一方面提高了證券監(jiān)管決策實(shí)施的權(quán)威性，但另一方面卻可能有損決策的科學(xué)性。我國(guó)的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為政府代表，除了承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)以外，還擔(dān)負(fù)著培育和完善證券市場(chǎng)的職能，而當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革中的焦點(diǎn)問(wèn)題———金融體系的創(chuàng)新與改革———是一項(xiàng)牽涉到方方面面的系統(tǒng)工程，這些背景決定了不同領(lǐng)域的金融法規(guī)政策之間存在高度的相關(guān)性和制約性。比如，證監(jiān)會(huì)的某項(xiàng)措施可能符合單一證券監(jiān)管目標(biāo)的最優(yōu)化，但由于與其他金融管理機(jī)構(gòu)處于分割狀態(tài)，其監(jiān)管決策未必能達(dá)到國(guó)家整體金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳效果，因此證券監(jiān)管決策缺乏科學(xué)性在所難免。對(duì)投資者的保護(hù)機(jī)制不夠完善。海外成熟的證券市場(chǎng)對(duì)投資者的保護(hù)主要有以下幾個(gè)途徑：

投資者教育機(jī)制。對(duì)投資者在證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券法律法規(guī)等方面加強(qiáng)教育，尤其是加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育，有利于投資者熟悉市場(chǎng)、認(rèn)識(shí)市場(chǎng)運(yùn)作的客觀規(guī)律，就像對(duì)適齡兒童進(jìn)行系統(tǒng)的免疫接種一樣，打預(yù)防針對(duì)增強(qiáng)自我保護(hù)能力大有好處。投資者訴訟機(jī)制。投資者可以通過(guò)集團(tuán)訴訟等方式，對(duì)作出虛假信息披露的公司提訟，并且比較容易獲得相應(yīng)的賠償。投資者賠償機(jī)制。國(guó)外的證券市場(chǎng)通常設(shè)有賠償基金：一方面，可以提高投資者入市的積極性；另一方面，可以構(gòu)建防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖機(jī)制，由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失可以得到有效的賠償。目前，我國(guó)的投資者教育機(jī)制剛剛起步，投資者訴訟機(jī)制和賠償機(jī)制還未真正建立并發(fā)揮作用。

三、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)策建議

證券市場(chǎng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用越來(lái)越重要，可以預(yù)見(jiàn)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展證券監(jiān)管將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。與中國(guó)證券市場(chǎng)的實(shí)際情況相適應(yīng)的高效率的證券監(jiān)管是保障我國(guó)證券市場(chǎng)健康發(fā)展的重要前提。以下從監(jiān)管法律制度建設(shè)、上市公司監(jiān)管、獨(dú)立董事制度、證券市場(chǎng)監(jiān)管體制等四個(gè)方面提出完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)策和建議：對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度建設(shè)問(wèn)題，應(yīng)從以下方面入手：

確立證券市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律地位，進(jìn)一步明確證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)法律地位的條款和細(xì)則；加強(qiáng)立法建設(shè)，增強(qiáng)證券監(jiān)管法律制度體系的完備性和配套性，提高法律體系的統(tǒng)一性和整體性；增強(qiáng)證券監(jiān)管法律法規(guī)的科學(xué)性和可操作性，強(qiáng)化法制內(nèi)容的實(shí)效性；-’建立健全證券監(jiān)管法律法規(guī)的實(shí)施機(jī)制，杜絕有法不依的現(xiàn)象，加大執(zhí)法力度；適應(yīng)證券網(wǎng)絡(luò)化和市場(chǎng)開(kāi)放的發(fā)展趨勢(shì)，盡快制訂適宜的相關(guān)監(jiān)管規(guī)章制度。!從規(guī)范和發(fā)展兩方面抓好上市公司的監(jiān)管工作。在加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的同時(shí)，努力為上市公司的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，以監(jiān)管激勵(lì)上市公司持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，建立健全派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管績(jī)效考評(píng)機(jī)制。重點(diǎn)加強(qiáng)上市公司信息披露監(jiān)管，增強(qiáng)信息披露的有效性。加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的制度建設(shè)，切實(shí)搞好上市公司監(jiān)管工作。"獨(dú)立董事制度。首先，確立獨(dú)立董事應(yīng)有的社會(huì)地位，提高獨(dú)立董事參與上市公司最大決策的程度，培育并建立獨(dú)立董事人才庫(kù)；其次，明確區(qū)分獨(dú)立董事與監(jiān)事會(huì)的不同職責(zé)，充分發(fā)揮獨(dú)立董事在上市公司規(guī)范運(yùn)作中的作用；最后，加強(qiáng)關(guān)于獨(dú)立董事的法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)的監(jiān)督，完善獨(dú)立董事制度運(yùn)行的外部環(huán)境。#建立一個(gè)主體多元化，結(jié)構(gòu)多層次，相互協(xié)調(diào)又相互制衡的高效的證券市場(chǎng)監(jiān)管體制，逐步改變目前僅由證監(jiān)會(huì)單方面壟斷監(jiān)管規(guī)則制訂的局面，縮小行政監(jiān)管直接作用于市場(chǎng)的范圍。讓證券交易所和證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律監(jiān)管主體來(lái)填補(bǔ)行政監(jiān)管收縮后留下的空白，強(qiáng)化自律監(jiān)管對(duì)行政監(jiān)管的制衡，多方面約束并盡可能減少政府機(jī)構(gòu)執(zhí)法中腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。除了上述幾個(gè)方面的問(wèn)題以外，值得一提的是，對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)督在我國(guó)幾乎還是一片空白，因此要努力推動(dòng)監(jiān)管的法制化和市場(chǎng)化，建立有效的權(quán)力制衡機(jī)制，包括內(nèi)部制衡機(jī)制和外部制衡機(jī)制，保障公眾及媒體的監(jiān)督權(quán)力，強(qiáng)化社會(huì)輿論監(jiān)督。

參考文獻(xiàn)：

曹鳳岐等，證券投資學(xué)（第二版）北京：北京大學(xué)出版社，

鄭燕洪，信息不對(duì)稱(chēng)、道德風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)紀(jì)律———國(guó)際金融監(jiān)管新趨勢(shì)的模型解析特區(qū)經(jīng)濟(jì)

易憲容，美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管制度的演進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)，高西慶。證券市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管必須正確處理三個(gè)關(guān)系中國(guó)黨政干部論壇，

市場(chǎng)監(jiān)管論文范文第3篇

[關(guān)鍵詞]責(zé)任保險(xiǎn)；市場(chǎng)；監(jiān)管

[中圖分類(lèi)號(hào)]F840

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1005-6432(2009)09-0063-02

政府監(jiān)管的目的主要是糾正市場(chǎng)的不足，阻止違法行為的產(chǎn)生。監(jiān)管還通過(guò)減少保險(xiǎn)人破產(chǎn)的可能性來(lái)穩(wěn)定市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了很大的影響，并成為最明顯的一種市場(chǎng)外部力量。監(jiān)管的主要責(zé)任就是代替消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性進(jìn)行監(jiān)督，確保保險(xiǎn)合同的易于履行。

監(jiān)管者要求公司保持一定的風(fēng)險(xiǎn)，以消除由于有限負(fù)債所帶來(lái)的激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)責(zé)任方不能補(bǔ)償受害方時(shí)，第三方如保險(xiǎn)公司補(bǔ)償受害人。當(dāng)公司不能對(duì)他們所造成的損害進(jìn)行充分補(bǔ)償時(shí)，未補(bǔ)償?shù)呢?zé)任使得社會(huì)的福利減少。未承保的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于社會(huì)產(chǎn)生了負(fù)的外部性。監(jiān)管者要求公司去購(gòu)買(mǎi)充分的保險(xiǎn)來(lái)阻止這種對(duì)社會(huì)而言的共同的外在風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的多樣化具有防范功能，可以減小一次事故所帶來(lái)的嚴(yán)重的資本損失。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的多樣化，可使得受害人得到足額的公平的賠償，而且還可以保護(hù)公司免于財(cái)務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)。對(duì)于那些事故產(chǎn)生的原因是意外而非過(guò)失或疏忽時(shí)效果就更加明顯。

1 責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的雙重監(jiān)管對(duì)象

1.1責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管

在美國(guó)，州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了減小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)定了準(zhǔn)備金要求，保險(xiǎn)公司必須將一定量的資產(chǎn)以準(zhǔn)備金的方式保留在公司內(nèi)部。這項(xiàng)措施有效地限制了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所簽發(fā)的保單的數(shù)量，從而保證了保險(xiǎn)公司對(duì)于超過(guò)保費(fèi)收入的索賠也具有理賠能力。

以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)形式存在的強(qiáng)制最低資本金要求被用于限制保險(xiǎn)人的過(guò)度擴(kuò)張。保險(xiǎn)監(jiān)管者通過(guò)限制保險(xiǎn)公司的杠桿作用來(lái)減少保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的可能性。杠桿作用適用于這樣的一種業(yè)務(wù)擴(kuò)張：保險(xiǎn)人用其資本(或盈余)來(lái)承保新的業(yè)務(wù)。新承保的保費(fèi)與盈余的比例就是衡量杠桿作用的一種方法。

由于保單價(jià)值的波動(dòng)性，責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是不存在的。從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，保單的價(jià)值就是保險(xiǎn)人為了履行保單的理賠義務(wù)而在將來(lái)要賠付的量。于是保單的價(jià)值就是那些能影響未來(lái)賠付量的將來(lái)未知事件的函數(shù)。該價(jià)值經(jīng)常偏離預(yù)期值，因?yàn)閷?shí)際的賠付額只有到保單理賠的時(shí)候才會(huì)清楚。

監(jiān)管者還會(huì)限制保險(xiǎn)公司所持有的普通股股票的數(shù)量。相比于其他的可選擇的投資，比如國(guó)庫(kù)券，普通股股票具有很大的損失風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的資本被要求以一定比例的低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的資產(chǎn)來(lái)持有，以便滿足保險(xiǎn)理賠的需要。監(jiān)管的目的并不是禁止市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行，而是要限制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度擴(kuò)張。

1.2責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)投保人的監(jiān)管

保險(xiǎn)人并不是政府監(jiān)管的唯一目標(biāo)。在很多情況下，保單持有人必須依照法律持有保單。監(jiān)管通過(guò)要求私人企業(yè)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)避免對(duì)其為數(shù)眾多的員工產(chǎn)生消極的影響。如果這種監(jiān)管沒(méi)有到位，那些厭惡風(fēng)險(xiǎn)的公司將不會(huì)購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)。在完全有效市場(chǎng)，任何企業(yè)發(fā)覺(jué)面臨的是低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們出于降低成本的考慮，都不傾向于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。相應(yīng)地，如果這種風(fēng)險(xiǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)，以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的企業(yè)將更傾向于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以避免可能產(chǎn)生的損失。

然而，單純依靠市場(chǎng)機(jī)制并不能有效地避免那些不合適的或錯(cuò)誤的企業(yè)決定。如果沒(méi)有監(jiān)管，一些企業(yè)不計(jì)后果的行為將會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生明顯的負(fù)面影響。通過(guò)制定保險(xiǎn)采購(gòu)的監(jiān)管法律可以很輕松地消除這種道德上的兩難處境。社會(huì)或政府發(fā)現(xiàn)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的傷害行為的負(fù)面影響如此之大，以至于政府不得不強(qiáng)制推行責(zé)任保險(xiǎn)。

2責(zé)任保險(xiǎn)的外部性淺析

責(zé)任的存在并不會(huì)必然地促使?jié)撛诘那謾?quán)人去購(gòu)買(mǎi)充分保額的保險(xiǎn)。一家公司的資產(chǎn)表明了其對(duì)消費(fèi)者的侵權(quán)或傷害所能承受的最大賠償額。當(dāng)賠償責(zé)任超過(guò)其資產(chǎn)時(shí)，這家公司將不太傾向于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)自己，因?yàn)樗麄儗?huì)視這種責(zé)任為一種恰好相當(dāng)于公司資產(chǎn)的一種財(cái)務(wù)罰金。換言之，超出侵權(quán)一方資產(chǎn)的責(zé)任將不會(huì)被侵權(quán)方所考慮。如果沒(méi)有法律所要求的保額的話，對(duì)受害方的賠償將會(huì)受到侵權(quán)方資產(chǎn)額的限制。侵權(quán)方認(rèn)識(shí)到他們僅需用一部分資本就能滿足任何必需的賠償，這就給了這些公司一種不考慮后果而采取放大風(fēng)險(xiǎn)的行為的激勵(lì)機(jī)制。

保險(xiǎn)人的償付能力應(yīng)該被清晰地公布，并且其已經(jīng)成為了監(jiān)管的主要目標(biāo)。由于保險(xiǎn)合同保障的是一段時(shí)間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，所以部分保險(xiǎn)人有接受過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)的傾向。當(dāng)保險(xiǎn)人的這種行為被縱容的時(shí)候，償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升。保險(xiǎn)監(jiān)管方了解這種激勵(lì)機(jī)制，然后通過(guò)減少保險(xiǎn)人接受的風(fēng)險(xiǎn)量來(lái)限制保險(xiǎn)人的這種傾向。資本準(zhǔn)備金要求和投資方向的限制是監(jiān)管者常用的兩種手段。

對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，其提供的保額不充分或者沒(méi)有滿足保單持有人的需求，這種激勵(lì)機(jī)制就會(huì)呈現(xiàn)。因?yàn)樨?zé)任保險(xiǎn)經(jīng)常是被政府管制的，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，它在費(fèi)率談判和保額確定方面不具有優(yōu)勢(shì)，所以保額是有可能不充分的。

保險(xiǎn)公司也是以贏利最大化為目標(biāo)的，保險(xiǎn)公司為了提高收入，也希望能將閑置的資本進(jìn)行投資。這種投資是保持保險(xiǎn)人的資本、提高償付能力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一種合理的并且常用的資金運(yùn)用方式。但是，當(dāng)保險(xiǎn)人被高回報(bào)吸引而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的時(shí)候，道德風(fēng)險(xiǎn)就隨之產(chǎn)生。投資損失可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能履行保險(xiǎn)合同的賠付責(zé)任，甚至?xí)飘a(chǎn)。保險(xiǎn)人也可進(jìn)行長(zhǎng)期投資，不過(guò)如此一來(lái)，保險(xiǎn)人的資本就被長(zhǎng)期投資所占用，而被占用的資本也不能用于理賠，這就造成保險(xiǎn)人不能對(duì)現(xiàn)有的保單提供充分的保障。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的情況下，保單持有人可能不會(huì)積極地避免損失。較高的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的他們而言，并不是很危除的，因?yàn)橥ㄟ^(guò)保險(xiǎn)，他們把風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，于是出于提高利潤(rùn)的考慮，他們會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)投資，客觀上使自己的風(fēng)險(xiǎn)增加。

現(xiàn)實(shí)的環(huán)境使保險(xiǎn)人幾乎不可能從被保險(xiǎn)人那里獲取完全、準(zhǔn)確的信息。市場(chǎng)條件和被保險(xiǎn)人的信息都是經(jīng)常變動(dòng)的。隨著保險(xiǎn)人的不斷變化、發(fā)展，信息收集的成本和渠道受限的信息很快就會(huì)過(guò)時(shí)，這將使得評(píng)估一個(gè)被保險(xiǎn)人的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)變得很困難。

被保除人商業(yè)行為的不正確顯示可能會(huì)降低保險(xiǎn)人對(duì)單個(gè)保單持有人的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度。例如：在建筑行業(yè)中，保單持有人可能在建筑過(guò)程中采用削減支架或使用假冒的建筑材料來(lái)降低成本，這時(shí)道德風(fēng)險(xiǎn)就產(chǎn)生了。這種負(fù)面激勵(lì)產(chǎn)生的原因就是當(dāng)保單持有人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后有恃無(wú)恐，為了高利潤(rùn)而不擇手段。由于不能對(duì)保單持有人進(jìn)行有效的監(jiān)督，將會(huì)產(chǎn)生很大的負(fù)面激勵(lì)。

3責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的外部性分析

責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)一般是有效運(yùn)行的，只有當(dāng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整的時(shí)候除外，在市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整的時(shí)候，保險(xiǎn)人贏利能力的下降將會(huì)使保險(xiǎn)人改變風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并且還可以把矯 正市場(chǎng)的壓力推給監(jiān)管者。保險(xiǎn)人提高保費(fèi)，被保險(xiǎn)人承受高成本，雙方都在就法律和監(jiān)管的問(wèn)題進(jìn)行溝通的時(shí)候，通常是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)處于不景氣的階段。所以保險(xiǎn)監(jiān)管的方法或手段不斷地被創(chuàng)造出來(lái)以防止那些會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)造成沖擊的偶然事故的發(fā)生。任何法律或監(jiān)管手段實(shí)施之前，都必須弄明白上述實(shí)施會(huì)對(duì)行業(yè)周期的每個(gè)階段產(chǎn)生什么樣的影響。

由于被監(jiān)管的保險(xiǎn)公司都有嚴(yán)密的組織、多樣化的財(cái)務(wù)手段，再加上其對(duì)行業(yè)最佳運(yùn)行效率的較深理解，他們常常會(huì)盡力地避開(kāi)那些監(jiān)管。行業(yè)的其他公司由于擁有較少的資源和缺乏組織性而不可能避開(kāi)監(jiān)管，所以會(huì)對(duì)大郎分的監(jiān)管發(fā)出抗議。整個(gè)行業(yè)想以整個(gè)社會(huì)為代價(jià)來(lái)獲得那些在制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行起來(lái)對(duì)自己有利的監(jiān)管。串通將會(huì)破壞監(jiān)管的目的，使其由基于整個(gè)社會(huì)福利的最大化轉(zhuǎn)變?yōu)樘囟▓F(tuán)體的福利最大化，盡管有缺陷，但監(jiān)管的目的還是提高市場(chǎng)效率，阻止危險(xiǎn)行為的發(fā)生。

現(xiàn)在假定特定利益集團(tuán)和市場(chǎng)外部組織不會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，政府干預(yù)保險(xiǎn)的目的就是解決市場(chǎng)存在的同有的缺陷。監(jiān)管被用來(lái)減少保險(xiǎn)人由于資不抵債而破產(chǎn)的可能性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人的破產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，不僅會(huì)傷害被保險(xiǎn)人的利益，還會(huì)傷害到那些與保險(xiǎn)人無(wú)直接關(guān)系但是有問(wèn)接關(guān)系的第三方。

侵權(quán)法會(huì)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的條款制定和理賠產(chǎn)生很大的影響。它經(jīng)常由于含糊不清的表述而產(chǎn)生了錯(cuò)誤的分配方式。雖然是不可能實(shí)現(xiàn)的，但保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)目的就是減少這種模棱兩可的表述，首先要做的就是阻止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，此外還要充分地保護(hù)那些存在負(fù)外部性的沒(méi)有投保的損失。

市場(chǎng)監(jiān)管論文范文第4篇

然而，盡管各級(jí)黨委、政府部門(mén)對(duì)文化市場(chǎng)監(jiān)管工作給予了大力支持，文化市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)做了大量的工作，取得了一定的成效，但是由于農(nóng)村文化市場(chǎng)發(fā)展的復(fù)雜性，難免還存在著一些需解決的突出問(wèn)題，主要表現(xiàn)在:

(一)全市農(nóng)村文化市場(chǎng)發(fā)展不夠平衡。經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的中心集鎮(zhèn)文化市場(chǎng)比較繁榮(如華寧的盤(pán)溪、新平的嘎灑等)，文化經(jīng)營(yíng)門(mén)類(lèi)比較齊全。而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(如新平的老廠、元江的咪哩、易門(mén)的小街等)，盡管鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村人口近萬(wàn)人，但文化市場(chǎng)發(fā)展遲緩，有的至今沒(méi)有一家經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的文化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，文化市場(chǎng)處于空白狀態(tài)，難以滿足群眾的文俗肖費(fèi)需求。

(二)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序不夠規(guī)范。農(nóng)村文化經(jīng)營(yíng)單位普遍存在規(guī)模小、分布散，以個(gè)體和個(gè)人獨(dú)資經(jīng)營(yíng)為主。如盤(pán)溪的九家網(wǎng)吧每家就是20幾臺(tái)電腦，且檔次低、環(huán)境差，經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)也參差不齊，一些經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)最大化為目的，有的甚至置法律、法規(guī)于不顧，從事違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(三)無(wú)照經(jīng)營(yíng)狀況較為突出。在縣(區(qū))中心城區(qū)由于對(duì)文化市場(chǎng)執(zhí)法力度的增強(qiáng)，一些無(wú)證照文化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所悄悄地向農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部轉(zhuǎn)移，以逃避監(jiān)管，繼續(xù)從事非法文化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)(如:黑網(wǎng)吧、地下賭博游戲室和臺(tái)球賭博)，禁之不絕。無(wú)證照非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的存在，嚴(yán)重?cái)_亂了農(nóng)村文化市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，影響了未成年人的健康成長(zhǎng)，甚至引發(fā)治安問(wèn)題，不利于社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)、不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

(四)文化市場(chǎng)監(jiān)督管理相對(duì)薄弱。各縣(區(qū))文化市場(chǎng)行政執(zhí)法隊(duì)伍機(jī)構(gòu)不全，人員編制少，全市只有專(zhuān)職的執(zhí)法人員13名，要對(duì)全市3284家文化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行有效監(jiān)管，顯然是不夠的。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站又處于管理有責(zé)、執(zhí)法無(wú)權(quán)的境地，管理較為蒼白無(wú)力。

(五)執(zhí)法環(huán)境有待改善。調(diào)查表明，從事農(nóng)村文化市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的大多數(shù)是下崗失業(yè)人員、失地農(nóng)民，以及殘疾人員、外地流動(dòng)人口，他們中不少經(jīng)營(yíng)者法制意識(shí)薄弱，素質(zhì)較低。在執(zhí)法過(guò)程中容易產(chǎn)生對(duì)抗情緒，對(duì)抗執(zhí)法甚至暴力抗法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

一、玉溪市農(nóng)村文化市場(chǎng)監(jiān)管情況及存在的問(wèn)題

近年來(lái)，玉溪市政府和文化主管部門(mén)對(duì)農(nóng)村文化市場(chǎng)的管理:一是健全領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。全市建立、健全了各級(jí)文化市場(chǎng)管理委員會(huì)，由市、縣、區(qū)主管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)農(nóng)村文化市場(chǎng)各項(xiàng)工作。二是不斷加大管理力度。各縣區(qū)文化主管部門(mén)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)文化市場(chǎng)接納未成年人、音像市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)盜版音像制品違法行為的處罰力度;嚴(yán)把農(nóng)村演出團(tuán)體的進(jìn)人關(guān)，對(duì)演出團(tuán)體進(jìn)行嚴(yán)格的審核。三是制定政策、措施，鼓勵(lì)支持農(nóng)村開(kāi)辦健康文化事。

二、存在問(wèn)題的原因分析

(一)思想認(rèn)識(shí)方面。農(nóng)村文化市場(chǎng)管理工作在個(gè)別地方和部分領(lǐng)導(dǎo)的心目中沒(méi)有適當(dāng)?shù)奈恢?，?duì)凈化社會(huì)文化環(huán)境認(rèn)識(shí)模糊。認(rèn)為抓經(jīng)濟(jì)才是“硬的”，抓文化是“軟的”;在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的山區(qū)農(nóng)村，農(nóng)民的生活雖然有了改善，但還相對(duì)落后，他們看重的是家庭的經(jīng)濟(jì)收人，同樣認(rèn)為農(nóng)村文化可有可無(wú)。

(二)組織機(jī)制不全，鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站沒(méi)有處罰權(quán)。近年來(lái)各縣區(qū)為進(jìn)一步加強(qiáng)文化市場(chǎng)管理，不斷強(qiáng)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站的文化市場(chǎng)管理職責(zé)，促進(jìn)文化市場(chǎng)健康繁榮發(fā)展，雖然分別制定了相應(yīng)的管理措施。如新平縣對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站的要求是要配備專(zhuān)職文化市場(chǎng)管理人員，在文化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目密集的嘎灑、漠沙等鄉(xiāng)鎮(zhèn)要建立健全文化市場(chǎng)管理制度、檢查制度、查扣制度、統(tǒng)計(jì)及舉報(bào)制度，年初有工作計(jì)劃，年終有總結(jié)。華寧縣對(duì)文化站的要求是，對(duì)涉及到違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)迅速上報(bào)縣文化局稽查隊(duì)依法處理，對(duì)無(wú)證的文化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須勸阻其非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并立即報(bào)縣文化局稽查隊(duì)處理。但由于全市的鎮(zhèn)鄉(xiāng)文化站無(wú)權(quán)對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行任何形式的行政處罰，在日常工作中違法經(jīng)營(yíng)戶(hù)不聽(tīng)勸阻是沒(méi)有什么辦法的，等你報(bào)到縣文化局，證據(jù)已經(jīng)被抹去。給查處工作帶來(lái)了很多困難。一方面全市大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站工作人員目前是一到二人，主要的工作任務(wù)不是在搞文化市場(chǎng)的管理，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)文化市場(chǎng)的管理是落不到實(shí)處的，難以適應(yīng)農(nóng)村文化市場(chǎng)管理的需要;另一方面管理力度不大，近些年來(lái)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)農(nóng)村文化市場(chǎng)管理，往往是采取突擊性措施，臨時(shí)從有關(guān)部門(mén)抽出人員組成檢查組進(jìn)行檢查，這些臨時(shí)檢查人員疏于業(yè)務(wù)、政策不熟，且人員不穩(wěn)定，在執(zhí)法檢查中產(chǎn)生短期行為現(xiàn)象。

(三)機(jī)構(gòu)人員編制少、經(jīng)費(fèi)不足、監(jiān)管人員整體素質(zhì)不高。全市文化市場(chǎng)行政執(zhí)法隊(duì)伍人員數(shù)量少、力量薄弱。各縣區(qū)雖有明確的管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督職責(zé)及行政執(zhí)法職能，但管理編制人員不足，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市正式設(shè)立稽查隊(duì)的有7個(gè)(含市稽查支隊(duì))定編26人，在崗在編的13人，在編不在崗的6人，在崗不在編的26人，峨山、江川、易門(mén)4個(gè)縣沒(méi)有執(zhí)法隊(duì)伍，澄江縣雖然有編制有機(jī)構(gòu)但是無(wú)專(zhuān)職執(zhí)法人員，8個(gè)縣還存在行政許可與行政處罰不分和執(zhí)法權(quán)限混淆的情況。目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的文化市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)，縣級(jí)文化市場(chǎng)管理部門(mén)受各種因素的制約，鞭長(zhǎng)莫及，導(dǎo)致管理失控。管理人員思想素質(zhì)、文化素質(zhì)及科技素質(zhì)偏低。鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站隊(duì)伍老化等問(wèn)題嚴(yán)重阻礙了文化市場(chǎng)的監(jiān)督與管理。隨著市場(chǎng)管理范圍的不斷擴(kuò)大，監(jiān)督檢查任務(wù)越來(lái)越繁重，管理地域面廣線長(zhǎng)，管理經(jīng)費(fèi)缺乏保障，管理設(shè)施設(shè)備落后等主客觀原因，造成了對(duì)農(nóng)村文化市場(chǎng)的日常監(jiān)督、管理難以“到位”或遠(yuǎn)水解不了近渴的現(xiàn)狀。

三、加強(qiáng)農(nóng)村文化市場(chǎng)監(jiān)督管理工作的思路

(一)加強(qiáng)宣傳、提高認(rèn)識(shí)。發(fā)展社會(huì)主義文化，把握先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，滿足人民群眾的精神文化需求是黨和國(guó)家的一貫方針和長(zhǎng)遠(yuǎn)奮斗的目標(biāo)，是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義的重要內(nèi)容，是促進(jìn)社會(huì)主義精神文明建設(shè)的有效途徑，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的基本任務(wù)。因此要加強(qiáng)宣傳，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和群眾都認(rèn)識(shí)到，健全農(nóng)村文化市場(chǎng)體系，完善文化市場(chǎng)管理機(jī)制，是構(gòu)建和諧農(nóng)村文化，營(yíng)造良好社會(huì)環(huán)境的重要任務(wù)。縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)該像抓其他工作一樣抓好文化市場(chǎng)的管理與監(jiān)督工作。

(二)健全鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化管理機(jī)制。隨著文化市場(chǎng)在農(nóng)村的形成和發(fā)展，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)建立文化市場(chǎng)管理委員會(huì)，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委副書(shū)記任主任，宣傳委員、政府分管的副職為副主任，文化站、公安派出所、工商所等為成員單位，配備1名文化市場(chǎng)專(zhuān)職管理人員(人口密集、文化市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目多的可視情況增編，人員性質(zhì)參照公務(wù)員管理)，具體負(fù)責(zé)日常管理項(xiàng)目的審批和市場(chǎng)監(jiān)督、工作協(xié)調(diào)等事宜。有條件的地方也可建立專(zhuān)兼職文化市場(chǎng)稽查隊(duì)伍，設(shè)立文化市場(chǎng)稽查中隊(duì)，履行農(nóng)村文化市場(chǎng)行政執(zhí)法工作，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)專(zhuān)兼職文化市場(chǎng)稽查人員在巡查、取證等方面的作用，縣級(jí)文化部門(mén)委托有執(zhí)法權(quán)限的機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)法，使行政執(zhí)法“手臂”向下延伸，起到“補(bǔ)位”作用。從而，促進(jìn)文化市場(chǎng)規(guī)范、有序、健康、繁榮地發(fā)展，為推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和諧社會(huì)建設(shè)起到積極的作用。

(三)建立農(nóng)村文化市場(chǎng)社會(huì)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。在廣泛宣傳國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)，提高人民群眾、特別是文化從業(yè)人員的法制觀念的基礎(chǔ)上，要充分發(fā)揮當(dāng)?shù)毓才沙鏊?、工商所、學(xué)校、社區(qū)、村委會(huì)的作用，聘請(qǐng)熱心人士組成義務(wù)監(jiān)督員隊(duì)伍，建立橫向到邊、縱向到底的農(nóng)村文化市場(chǎng)社會(huì)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系。

(四)加強(qiáng)執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，給予必要的經(jīng)費(fèi)、車(chē)輛、設(shè)備保障，提高執(zhí)法人員整體素質(zhì)。農(nóng)村文化市場(chǎng)管理隊(duì)伍建設(shè)必須加強(qiáng)，各級(jí)政府要給予必要的經(jīng)費(fèi)、車(chē)輛、設(shè)備保障。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法人員的整體素質(zhì)。在農(nóng)村文化市場(chǎng)監(jiān)管工作中必須因勢(shì)利導(dǎo)，趨利避害;堅(jiān)持依法行政，嚴(yán)厲打擊違法經(jīng)營(yíng)行為，大力整頓農(nóng)村文化市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本，疏堵并重，以疏為主的原則。同時(shí)要幫助扶持一些守法經(jīng)營(yíng)戶(hù)，發(fā)揮正面作用，抑制負(fù)面影響。只有這樣，才能確保健康向上的文化產(chǎn)品和服務(wù)的主導(dǎo)地位，促進(jìn)新農(nóng)村文化市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

市場(chǎng)監(jiān)管論文范文第5篇

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的基本要求

《有效銀行監(jiān)管核心原則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《核心原則》）中涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的一共有四條原則，即原則2、原則3、原則4和原則5。《核心原則》原則2首先強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)明確界定被監(jiān)管對(duì)象，界定對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)照安排和執(zhí)照允許的業(yè)務(wù)范圍，即銀行允許從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)、禁止從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)。只有持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能辦理吸收公眾存款的業(yè)務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款的行為均屬于非法行為。

《核心原則》原則3具體規(guī)定了五個(gè)方面的銀行發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，包括銀行所有權(quán)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、控制制度和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，董事和高級(jí)管理人員的資格審查，財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)以及對(duì)外資銀行的審批?！逗诵脑瓌t》要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)能控制銀行準(zhǔn)入，制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保新的銀行機(jī)構(gòu)所有權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃合理、董事和高級(jí)管理人員合格、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理完善、包括資本金在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況良好。如果認(rèn)定申請(qǐng)人達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕審批。當(dāng)某家已成立的銀行機(jī)構(gòu)不能達(dá)到上述標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以據(jù)此吊銷(xiāo)其執(zhí)照。

除審批新銀行外，《核心原則》原則4明確了對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理。它要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握銀行股權(quán)的變化情況，對(duì)于超過(guò)一定持股比例的銀行股權(quán)的變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或備案同意；對(duì)于低于該持股比例的銀行股權(quán)的變動(dòng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要關(guān)注其對(duì)銀行控制權(quán)和管理結(jié)構(gòu)的任何不利影響。如果投資者不能滿足相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，或者其資格條件與新設(shè)銀行股東的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)不相一致，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)制止這種投資，以此防止不符合條件的投資者或者惡意經(jīng)營(yíng)者規(guī)避市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，以投資方式間接進(jìn)入銀行業(yè)。

由于銀行的收購(gòu)與投資活動(dòng)會(huì)影響銀行的財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，因此，《核心原則》原則5中要求，為保持與發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)的一致性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有權(quán)制定關(guān)于銀行重大收購(gòu)、投資活動(dòng)的審查標(biāo)準(zhǔn)，明確哪類(lèi)收購(gòu)或者投資需要事先批準(zhǔn)、哪些需要事先報(bào)告。

我國(guó)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的進(jìn)展

按照我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要包括機(jī)構(gòu)審批、業(yè)務(wù)審查、高級(jí)管理人員任職資格審查三個(gè)方面的內(nèi)容。我國(guó)法律和法規(guī)明確規(guī)定了銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向，符合最低資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東資格、公司治理和內(nèi)部控制等要求；銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)需要根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，并建立嚴(yán)格科學(xué)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和安全保障。總體上看，我國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法律法規(guī)基本健全，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和資格的監(jiān)管比較嚴(yán)格。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以后，明確了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、增強(qiáng)透明度”的監(jiān)管理念和促進(jìn)金融的穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展等六項(xiàng)良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)宣傳和實(shí)施《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》，增強(qiáng)了依法監(jiān)管的自覺(jué)性和主動(dòng)性。在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)具體開(kāi)展的工作包括：明確新設(shè)商業(yè)銀行的六條標(biāo)準(zhǔn)，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的重要依據(jù)，鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行根據(jù)自愿和市場(chǎng)原則實(shí)施兼并重組；《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，鼓勵(lì)民間資本和外國(guó)資本入股現(xiàn)有商業(yè)銀行；制定了《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，加強(qiáng)對(duì)投資人及其關(guān)聯(lián)方入股金融機(jī)構(gòu)的管理。此外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還了《關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方式和程序的公告》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)有關(guān)審批事項(xiàng)的通知》等部門(mén)規(guī)章，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)務(wù)行政審批事項(xiàng)的規(guī)范和清理，減少和簡(jiǎn)化行政審批手續(xù)，促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放。

但我們也清醒地看到，我國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管與《核心原則》的要求相比還存在相當(dāng)差距。例如，市場(chǎng)準(zhǔn)入審批還不夠規(guī)范、高效和透明；對(duì)銀行股東資格和股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)管還有待完善，如對(duì)關(guān)聯(lián)股東沒(méi)有明確的界定，致使有些投資者通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)投資入股商業(yè)銀行，使銀行的實(shí)際控制權(quán)發(fā)生變化；對(duì)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入設(shè)限不科學(xué)，一定程度上影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和有效監(jiān)管；現(xiàn)行法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)銀行大額收購(gòu)和投資行為以禁止性規(guī)定為主，與市場(chǎng)發(fā)展需求也不相適應(yīng)；對(duì)高級(jí)管理人員的審核不夠全面，不能對(duì)擬任人的品行、專(zhuān)業(yè)能力和工作業(yè)績(jī)進(jìn)行有效考核，未能建立起商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的管理信息系統(tǒng)，包括“黑名單”制度。另外，市場(chǎng)準(zhǔn)入與持續(xù)監(jiān)管存在脫節(jié)現(xiàn)象，如對(duì)銀行高級(jí)管理人員的監(jiān)管偏重于任職資格核準(zhǔn)，未能對(duì)履行職責(zé)的情況定期作出評(píng)價(jià)。

當(dāng)前比較突出的一個(gè)問(wèn)題是如何較好地把握支持金融創(chuàng)新與審慎監(jiān)管的關(guān)系。我國(guó)的商業(yè)銀行普遍存在公司治理不夠完善、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制不夠健全的問(wèn)題，有些銀行在開(kāi)展新業(yè)務(wù)之前，缺乏深入的市場(chǎng)調(diào)研論證，甚至對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解，沒(méi)有制定成型的規(guī)章制度，也缺乏對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的能力，因此，監(jiān)管部門(mén)從我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際出發(fā)，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦的一些風(fēng)險(xiǎn)較高的新業(yè)務(wù)實(shí)行審批制是必要的。但是，由于多種原因，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入設(shè)限怎樣算是科學(xué)和合理，在政策和法規(guī)上并不十分明確。例如，在我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的大框架之下，對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的內(nèi)涵和外延缺乏詳盡的解釋和說(shuō)明，對(duì)“新業(yè)務(wù)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并不明確，在這種情況下，監(jiān)管部門(mén)在審批商業(yè)銀行推出的部分具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)傾向的創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，往往需要較長(zhǎng)時(shí)間，這就對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)不利影響。又如，按照現(xiàn)有文件的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)既有審慎性監(jiān)管要求，也涉及許多具體規(guī)定，由于業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理適用的部分規(guī)章是在過(guò)去若干年中由人民銀行、外匯局等部門(mén)分別、陸續(xù)的，客觀上存在本外幣業(yè)務(wù)之間、國(guó)有銀行和股份制銀行之間、中外資銀行之間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序不統(tǒng)一的問(wèn)題，對(duì)不同類(lèi)別銀行開(kāi)展同類(lèi)業(yè)務(wù)形成了不同待遇。

進(jìn)一步改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

面對(duì)我國(guó)銀行業(yè)改革和發(fā)展的新形勢(shì)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了提高我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的中長(zhǎng)期規(guī)劃，并正在采取一系列改進(jìn)措施，因此，今后一段時(shí)期我國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管將會(huì)有進(jìn)一步的發(fā)展，具體包括：

一是通過(guò)樹(shù)立良好的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管事權(quán)和責(zé)任，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管審核機(jī)制，保證獨(dú)立、客觀和公正地履行審批職責(zé)，提高準(zhǔn)入管理的權(quán)威性和有效性；按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)要求，制定公開(kāi)、透明的機(jī)構(gòu)審批標(biāo)準(zhǔn)和程序，公示市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管程序，提高審批效率。

二是結(jié)合對(duì)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、整體布局的研究，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)審批中對(duì)經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)計(jì)劃、公司治理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)狀況、資本金來(lái)源和補(bǔ)充能力等方面的審查。

三是進(jìn)一步規(guī)范對(duì)關(guān)聯(lián)股東、銀行股權(quán)變更的管理，加強(qiáng)對(duì)股東資格的管理，對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。