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信息科技風險管理策略范文第1篇

［關鍵詞］ 財務風險風險控制風險評估

一、財務風險的類別

財務風險管理要面對多種因素構(gòu)成的風險，其中主要的是：市場風險、信貸風險、運營風險。

1.市場風險：現(xiàn)代的市場和資本環(huán)境，使得企業(yè)的市場風險日益突出。增加投資，快速信息和資金的快速運轉(zhuǎn)，都增加了市場風險。尤其是從20世紀90年代開始，高科技產(chǎn)業(yè)成了資本市場的催化劑，在使經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的同時，又孕育了巨大的市場風險。

2.信貸風險：新興市場不規(guī)范的資本運作，催化了區(qū)域經(jīng)濟的同時，也造成了信貸危機。20世紀80年代末的東歐和亞洲經(jīng)濟就是典型例子。

3.運營風險：經(jīng)濟全球化時也增加了各種運營風險；某一些在傳統(tǒng)運營模式下不會出現(xiàn)的問題，隨著跨國企業(yè)的崛起而會出現(xiàn)：快速增長的新公司，在不同的國家采用不同的財務準則和方法。

二、建立財務風險管理體制

風險管理體制，包括風險管理的組織體系，風險管理工作體系，風險管理程序和風險管理策略。

1.風險管理的組織體系

風險管理機構(gòu)按公司管理體制和公司法人治理結(jié)構(gòu)應由三個層次組成。

(1)董事會和風險管理委員會。董事會是公司的決策機構(gòu)，由它確定公司的經(jīng)營目標和經(jīng)營政策，并對股東大會負責。為確保公司在經(jīng)營中實行有效的風險管理，應建立風險管理委員會，委員會由董事長（或副董事長或1―2名董事）、審計委員會主任（或副主任）和監(jiān)事會主席（或成員）組成，承擔董事會的日常風險管理職能，并定期向董事會報告風險管理方面的有關問題。

(2)風險管理部。風險管理部是以總經(jīng)理為管理主體的風險管理層，是風險管理委員會下設的風險管理機構(gòu)，應由經(jīng)營層和總經(jīng)濟師、會計師組成。風險管理部的主要工作職責是：一是制定公司的風險管理策略并報風險管理委員會審批；二是貫徹公司的風險管理戰(zhàn)略和政策；三是進行風險評估，全面匯報公司的風險狀況。

(3)管理業(yè)務部門――風險的日常管理責任者。業(yè)務部門是公司整個風險管理組織體系的重要組成部分，風險管理工作的基礎，它既要執(zhí)行風險管理部制定的風險管理策略和政策，又要協(xié)助并支持風險管理部的工作還要及時向風險管理部匯報和反饋有關信息。

2.風險管理工作體系

公司風險管理工作體系包括：風險管理評估、風險管理決策、風險管理預警和監(jiān)控。

(1)風險管理評估。公司風險管理評估是在對公司內(nèi)控機制者評價的基礎，風險評估的方法對公司風險的識別估計和評價。

(2)風險管理決策。①制定防范各種風險的規(guī)則和批示方針以規(guī)范業(yè)務。②根據(jù)具體的風險特征和狀況，研究擬定公司風險最佳策略；③指令各管理、業(yè)務部門安排實施己制定的風險管理制度的具體措施。

(3)風險管理預警和監(jiān)控。風險管理預警和監(jiān)控，旨在事先發(fā)出風險警告的信號，引起公司領導和管理層的重視并制定相應防范措施或供作決策的參考。所以它在風險管理體系中是極其重要的。

財務風險管理預警是運用指標及模型對公司的經(jīng)營活動、資金運用和財務收支運行動態(tài)進行監(jiān)測，在警情擴大或風險發(fā)生前及時發(fā)出信號使其充分發(fā)揮“警報器”的作用。有關部門根據(jù)報警采取相應的對策措施，排除警情，化解風險；依據(jù)監(jiān)測結(jié)果，對一定時期我公司理財活動動態(tài)走向進行分析作出判斷，為公司的理財決策提供信息依據(jù)。

⒊風險管理程序

⑴識別和評估風險。在風險發(fā)生前，對風險的類型，對可能遭受的風險進行事前預測和全面估計，認清所處的環(huán)境，剖析業(yè)務系統(tǒng)中的不利因素，分析風險發(fā)生原因，進行判斷的分析，事后按風險的類型劃分財務風險強度和可能的損失程度。

⑵預防的控制風險。在風險識別，評估和成因分析的基礎上，確定應付風險的方案的措施，制定財務決策與控制方法，健全信息系統(tǒng)。

⑶風險的損失處理。通過事先防護性安排，要迅速地對所遭受的風險損失作出積極有效的反應，以最少的損失的最快的途徑解除風險，保證財務機制的正常運行。

⑷風險報告的披露。風險報告是按一定的格式由管理業(yè)務部門向風險管理部或由風險管理部向風險管理委員會提交風險監(jiān)管情況的內(nèi)部報告。并視具體情況確定可否依據(jù)一定的標準在財務報告中對外披露公司承受的風險情況。

⒋風險管理策略

風險管理策略要從公司實際出發(fā)，按公司承受風險能力的大小可采?。?/p>

⑴規(guī)避風險。根據(jù)一定的原則并采取一定的技巧避開各種風險，以減少所引起的損失。

⑵預防風險。經(jīng)風險尚未發(fā)生時通過對可能發(fā)生的風險的研究，采取的防備性措施。如對應收賬款、存貨、投資等提取準備。

⑶轉(zhuǎn)嫁風險。在投資活動和外匯風險管理中，可利用某些合法的業(yè)務手段將公司面臨和預計即將要發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移到另一實體單位承擔。

三、結(jié)語

財務管理與控制是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心環(huán)節(jié)，財務風險控制對任何企業(yè)來說都是至關重要的任務。隨著新技術的不斷變革，企業(yè)管理者必須跟上變革的步伐，并隨著財務準則和新技術的變化隨時調(diào)險控制的策略，不斷迎接挑戰(zhàn)。

參考文獻：

[1] 張瑞元：以風險管理為基礎的財務管理[J]當代經(jīng)濟(下半月), 2008,(11)

[2] 全曉紅 康衛(wèi)平：企業(yè)財務風險形成原因及防范對策[J]南華大學學報(社會科學版), 2007,(03)

信息科技風險管理策略范文第2篇

關鍵詞：商業(yè)銀行 信息科技 風險管理

一、什么是信息科技風險

什么是信息科技風險？在網(wǎng)上檢索，能輕松找到幾件近年來商業(yè)銀行發(fā)生的典型信息科技風險事件（見表1）。

表1

信息科技風險事件案例

從以上這些案例我們可以看到在信息技術與銀行業(yè)務深度融合的今天，信息科技風險事件往往涉及范圍廣、客戶多、金額大，在給銀行造成經(jīng)濟損失的同時，也會帶來很大的聲譽損失。銀監(jiān)會前主席劉明康曾表示：“如果銀行系統(tǒng)中斷1小時，將直接影響該行的基本支付業(yè)務；中斷1天，將對其聲譽造成極大傷害；中斷2～3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定?！币虼耍梢院敛贿^分地說信息科技安全運行和健康發(fā)展是銀行業(yè)務正常開展的重要保障和基本前提，關乎銀行聲譽、金融安全和社會穩(wěn)定。

根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》，信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。在巴塞爾新資本協(xié)議體系中，信息科技風險被視為操作風險的一種。但它又有區(qū)別于一般操作風險的特殊性：

一是風險因素復雜，大量使用外包和新技術使得風險控制的復雜度大幅提高。

二是潛伏性、偶發(fā)性和不確定性突出。比如，通過充分風險論證的生產(chǎn)系統(tǒng)，短期內(nèi)無風險隱患，而隨著生產(chǎn)環(huán)境的壓力逐步擴大，系統(tǒng)的脆弱性就會逐步暴露出來；一個具有很高安全性的電子銀行，隨著病毒的不斷變種，黑客技術的提高，新的安全問題就會暴露出來。

三是信息科技風險一般不直接造成經(jīng)濟損失，其造成的間接損失難以計量且極可能引發(fā)聲譽風險。

四是影響范圍廣。單個信息系統(tǒng)的故障就可能影響銀行多項業(yè)務。在銀行數(shù)據(jù)大集中的形勢和背景下，信息科技風險也趨于集中，成為唯一能使銀行瞬間癱瘓的風險。

從國內(nèi)的監(jiān)管導向看，筆者認為信息科技風險管理有兩個重要的目標：一是保證銀行業(yè)務的穩(wěn)定和連續(xù)；二是保護客戶信息安全。如果不能實現(xiàn)這兩個目標，則可能引發(fā)直接或間接的經(jīng)濟損失以及聲譽風險和法律風險。

二、信息科技風險的影響因素

從前述信息科技風險管理的兩個目標出發(fā)，我們可以通過分析影響目標實現(xiàn)的因素來了解引致信息科技風險的原因。

影響銀行業(yè)務的穩(wěn)定和連續(xù)的因素主要有軟硬件故障、人員誤操作、關鍵人員離崗、系統(tǒng)超負荷運行、網(wǎng)絡癱瘓、電力中斷、病毒傳播、應用系統(tǒng)及版本投產(chǎn)異常、數(shù)據(jù)缺失或丟失、外包服務不到位、自然災害或人為損壞設備、缺少業(yè)務連續(xù)性計劃、災備基礎設施不健全、日常應急演練不充分等。

影響客戶信息安全的因素主要有內(nèi)部人員利用流程、權(quán)限漏洞盜用客戶數(shù)據(jù)；外部人員運用技術手段侵入系統(tǒng)盜用客戶信息；內(nèi)外勾結(jié)盜用客戶信息、外包服務商泄密等。

以上這些因素在巴塞爾新資本協(xié)議中也有相關的描述。巴塞爾新資本協(xié)議對操作風險的損失事件形態(tài)分為7個類型，吳博（2010）將其中與信息科技風險的損失事件有關的三個類型整理后大致覆蓋了引發(fā)信息科技風險的因素（見表2）。

表2

有關信息科技風險的損失事件形態(tài)

資料來源：吳博：《操作風險管理視角下的商業(yè)銀行信息科技風險管理研究》，載《新金融》，2010（9），32頁。

當然，上述這些影響信息科技風險管理目標實現(xiàn)的因素仍只是引發(fā)信息科技風險的中間變量，其本身也可被視做信息科技風險的表現(xiàn)形式。透過這些表現(xiàn)，我們可以很容易發(fā)現(xiàn)管理不到位才是導致信息科技風險的最根本原因。

從實踐來看，近年來信息科技有力地支持了商業(yè)銀行各項業(yè)務的快速擴張，但同時信息化建設大干快上和管理、運維跟不上的矛盾也日漸突出，“重建設、輕管理、重開發(fā)、輕運維”的現(xiàn)象較為普遍。有監(jiān)管部門研究表明，近年來發(fā)生的信息科技風險事件中，多數(shù)事件發(fā)生都源于制度不健全、流程不完善、落實不到位，很少有純粹技術原因引發(fā)的事件。因此，可以說管理到位是防范信息科技風險的關鍵。

三、信息科技風險管理措施

信息科技風險管理應貫穿于信息科技工作的全流程，涉及信息科技風險管理的“三道防線”，需要由信息科技部門和各業(yè)務部門共同完成。在前文分析的信息科技風險的影響因素的基礎上，我們可以進一步探討如何通過采取相應的管理措施來防控信息科技風險。

一是完善風險治理架構(gòu)，各司其職。構(gòu)建和完善信息科技風險管理的三大防線，即信息科技管理、信息科技風險管理、信息科技風險審計，從三個不同角度、不同維度，對風險進行立體防控。需要注意的是三大防線的安排不應是簡單地對應信息科技風險管理的事前、事中、事后三個階段，風險管理部門、審計部門應積極參與到業(yè)務連續(xù)性計劃制訂、應急演練、系統(tǒng)開發(fā)、外包管理等信息科技日常風險管理工作中，實現(xiàn)風險管理的前移。

二是健全管理制度體系，重在執(zhí)行。建立健全信息科技管理制度和業(yè)務操作流程并認真執(zhí)行。制度建設要從新產(chǎn)品上線或新系統(tǒng)投產(chǎn)前就開始，要建立完善的上線或投產(chǎn)方案以及上線或投產(chǎn)后相關的管理制度和業(yè)務流程，并制定回退機制或應急預案以應對意外情況。同時，要積極研究各類信息安全風險案例，總結(jié)歸納新的風險點，以針對性地完善制度。要建立制度執(zhí)行的監(jiān)督評價機制，商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及審計部門要切實監(jiān)督評價信息科技各項制度的執(zhí)行情況，對制度執(zhí)行不到位的責任人要進行問責或處罰。

三是合理規(guī)劃系統(tǒng)資源，未雨綢繆?？v向規(guī)劃發(fā)展進度，在系統(tǒng)規(guī)劃設計階段就要評估能否滿足未來較長時間的業(yè)務需求，合理安排系統(tǒng)升級、版本切換等工作。橫向匹配系統(tǒng)資源，在系統(tǒng)資源短期內(nèi)不變的情況下，合理分配資源，通過系統(tǒng)分級，將資源優(yōu)先分配給等級高的系統(tǒng)以保障重要系統(tǒng)的穩(wěn)健運行。

四是密切監(jiān)測系統(tǒng)運行，防患于未然。通過技術平臺對信息系統(tǒng)的運行狀況進行全程監(jiān)控。一二級骨干網(wǎng)是否暢通、網(wǎng)點終端和自助設備是否運行正常、應用系統(tǒng)是否正常服務、是否有異常交易、網(wǎng)絡是否遭到非法入侵等必須納入實時監(jiān)控范圍，以確保在第一時間發(fā)現(xiàn)問題和風險點，及時采取應對措施，防患于未然。

五是落實業(yè)務連續(xù)計劃，加強演練。要在全行層面建立和完善可操作性強、覆蓋各信息科技系統(tǒng)的業(yè)務連續(xù)性計劃和應急預案，包括業(yè)務恢復機制、風險化解和轉(zhuǎn)移措施、數(shù)據(jù)備份以及應對媒體的統(tǒng)一策略等；針對新發(fā)生的突發(fā)事件以及新發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)，要及時對預案進行總結(jié)更新；加強應急預案演練，以保障銀行在突發(fā)重大事件面前，能從容應對，迅速恢復生產(chǎn)運營，盡可能降低損失。

六是推進科技隊伍建設，提升能力。首先，要明確崗位職責，因崗定人，崗位匹配，并落實崗位制衡。其次，要完善激勵約束機制，以激發(fā)員工的主觀能動性，并使科技隊伍保持基本穩(wěn)定。最后，要加強培訓，培養(yǎng)員工風險防范意識和風險防范能力，提高員工的信息科技業(yè)務水平。

參考文獻

[1]閻慶民：《操作風險管理“中國化”探索：中國商業(yè)銀行操作風險研究》，中國經(jīng)濟出版社，2012。

[2]吳博：《操作風險管理視角下的商業(yè)銀行信息科技風險管理研究》，載《新金融》，2010（9），32-36頁。

信息科技風險管理策略范文第3篇

關鍵詞：中小企業(yè)；融資風險；銀行貸款；風險轉(zhuǎn)移

中圖分類號：F830.9 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

一、中小企業(yè)融資風險與融資風險管理

1.融資風險分析

企業(yè)融資風險管理的分析有利于中小企業(yè)管理者增強風險防范意識，減少融資過程中給企業(yè)帶來的一系列損失。首先，中小企業(yè)最常用的銀行貸款融資業(yè)務帶來的風險。由于利率、匯率、融資條件等籌資條件發(fā)生變化導致企業(yè)盈利能力降低和損失的可能性；其次，發(fā)行債券融資風險。由于受債券發(fā)行的時機、還款方式、時間限制、票面價值、發(fā)行價格等因素影響，運營過程中，哪個環(huán)節(jié)都有可能給企業(yè)經(jīng)營帶來損失；再次，股票融資風險。股票發(fā)行受諸多因素影響，如發(fā)行數(shù)量、融資成本過高、租期內(nèi)利率變化風險等。

2.融資風險的識別

首先，信用風險。信用風險受債權(quán)人的道德品質(zhì)和債務人所處環(huán)境影響；其次，利率風險。借貸的期限、風險、流動性、物價水平、宏觀政策等變化都有可能引起市場利率波動；再次，流動性風險。主要原因是企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)配置不當。

二、中小企業(yè)融資風險的成因

1.國家宏觀政策原因分析

（1）經(jīng)濟運行周期的不同。時下經(jīng)濟運行帶有一定的波動性。而這種波動需要經(jīng)歷幾個階段。如經(jīng)濟復蘇、經(jīng)濟繁榮、經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條幾個階段的循環(huán)。因此，企業(yè)的融資和投資等活動都會被經(jīng)濟的周期波動影響。

（2）國家宏觀經(jīng)濟政策分析。國家的宏觀經(jīng)濟政策對企業(yè)生存和未來發(fā)展有著連帶作用的影響。全球化的進程日益加不斷深入，企業(yè)籌資領域和范圍逐漸擴大，融資的數(shù)量和額度也在不斷增加，融資方式也呈現(xiàn)多樣化趨勢。

（3）體制因素分析。企業(yè)融資風險在一定程度上與體制因素的限制有著密切的聯(lián)系，如我國上市公司中，各行業(yè)壟斷型企業(yè)占據(jù)了很大空間，其中部分公司的經(jīng)營效益也不盡人意，而留給一些發(fā)展高科技速度快、創(chuàng)新能力強、效益好的中小企業(yè)范圍很小。

（4）業(yè)務技術因素分析。目前因受技術條件和研發(fā)能力的限制，尖端技術人才和高科技人才相對匱乏，而這些因素在中小企業(yè)中又是不可或缺的因素，造成在企業(yè)融資過程中，面臨因技術落后而帶來的技術性風險。

（5）不同行業(yè)領域分析。因受各個行業(yè)不同特點的影響，不同行業(yè)的盈利能力、行業(yè)周期、淡旺季等不盡相同。

2.微觀因素分析

（1）融資方式選擇不當。目前，我國企業(yè)融資的方式主要是通過天使基金、銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行債券、風險投資、集群融資、融資租賃和商業(yè)信用等。融資方式的不同造成融資難易程度、資金的周期和成本也不盡相同，進而對企業(yè)的約束程度也不同。如果融資選擇模式不當，無形中增加企業(yè)運營成本和收益的減少，也會不同程度增加財務風險和其他風險發(fā)生的可能性。

（2）融資結(jié)構(gòu)不當。企業(yè)融資主要有融資來源結(jié)構(gòu)和融資期限結(jié)構(gòu)兩部分。首先，融資結(jié)構(gòu)主要考慮目前企業(yè)融資資本結(jié)構(gòu)的組合，是綜合資本達到最低限度；其次，要考慮資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相匹配，使企業(yè)處于有可能帶來的風險降到最低。

（3）企業(yè)債務壓力過重。如果企業(yè)負債超過一定比例會造成企業(yè)財務危機。一般企業(yè)在瓶頸階段為了規(guī)模相應會擴大投資和融資機會，就不可避免的進行超過行業(yè)規(guī)定的慣例50%負債率經(jīng)營，企業(yè)負債率不斷提高，財務負擔沉重，償付能力日漸脆弱，導致企業(yè)潛在支付危機隨時爆發(fā)。

（4）運營管理風險。主要是企業(yè)運營過程中由于對市場的判斷存在不確定性，無形中增加風險的發(fā)生，如營業(yè)收入和利潤不足以支付利息費用和股本利息。

（5）財務控制能力。首先，對資金管理缺少控制，將短期資金用于長期計劃，導致財務風險陡增；其次，我國目前的市場是買房市場，企業(yè)普遍存在庫存和滯銷，企業(yè)為了增加銷售機會和銷售額，一般會采用賒銷方式，造成大量應收賬款的發(fā)生幾率，應收賬款長期無法收回，嚴重影響企業(yè)的運營和發(fā)展，造成企業(yè)償債能力降低，進而產(chǎn)生財務危機。

三、中小企業(yè)融資風險的措施和建議

1.風險管理信息收集。首先，企業(yè)應全面收集與本企業(yè)經(jīng)營風險相關和相關企業(yè)（如經(jīng)銷商、供應商等）的內(nèi)部環(huán)境、外部環(huán)境信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來與本企業(yè)相關的信息預測（如國家政策取向、法律法規(guī)、高科技發(fā)展方向等），并對收集的數(shù)據(jù)進行必要的篩選、對比、分析、存儲等；其次，在企業(yè)融資風險管理方面，還需要分析國內(nèi)外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境的政策以及運行預測，尤其是在本行業(yè)以及相關行業(yè)內(nèi)，國家對此政策、法律法規(guī)、技術創(chuàng)新的信息。

2.企業(yè)融資風險評估。首先，根據(jù)企業(yè)規(guī)模的大小確定風險評估的方式，盡可能采用定量的評估方式進行風險辨識、分析和評價。其次，通過分析預測損失發(fā)生的概率和幅度，尤其是評估融資后果對企業(yè)影響進行預計，通過分析，準確預測損失概論和損失幅度，并能采取相應的措施防范；再次，制定風險管理的管控策略。要求企業(yè)根據(jù)自身條件的局限性和外部環(huán)境，圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確定風險偏好、風險承受幅度、風險管理有效性指標，選擇風險承擔、風險規(guī)避、風險轉(zhuǎn)移、風險轉(zhuǎn)換、風險對沖、風險補償、風險控制等適合的風險管理工具的總體策略。

3.風險管理解決方案。企業(yè)根據(jù)風險管理策略，針對各類風險或每一項重大風險制定風險管理解決方案。方案包括風險解決的具體目標、所需的業(yè)務流程、所需的資源、關鍵性指標等，在事故發(fā)生時，怎樣控制損失繼續(xù)擴大，從而達到降低企業(yè)風險損失的目的。

4.風險管理的監(jiān)督機制和預警系統(tǒng)。首先，制定風險管理監(jiān)督機制，如企業(yè)重大風險、重大事件、企業(yè)重大決策、重要管理及業(yè)務流程關鍵點，對于風險發(fā)生的可能性形成風險評估、風險預警機制、風險管理策略控制、關鍵性控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督控制。

參考文獻：

[1]武艷，張曉峰，張靜.企業(yè)風險管理[M].北京：清華大學出版社，2011.

[2]仝玲玲.中小企業(yè)市場營銷風險管理評價[J].速讀.2015，5.

信息科技風險管理策略范文第4篇

一、信息科技管理部門人員配備不足

科技人員對潛在的信息科技風險因素難以做到充分的識別、精確的計量和動態(tài)的監(jiān)測與控制?？萍既藛T知識水平不高大部分機構(gòu)缺乏專業(yè)高素質(zhì)人員，科技人員的教育培訓跟不上信息技術的更新?lián)Q代。信息科 技風險管理和控制方面的培訓更少，缺少完整、系統(tǒng)的信息科技風險專業(yè)知識和管理技術手段。對信息系統(tǒng)開發(fā)、升級 、變更的管理、業(yè)務可持續(xù)性測試和規(guī)劃等認識比較模糊，極易忽視對信息科技漏洞和隱患的排查 、除險 ，在 認知上存在著對風險防范的盲區(qū)和誤區(qū)。

二、制度建設不完善、不系統(tǒng)

信息科技風險管理和控制措施多分散于其他管理制度中，沒有專門的科技風險管理度。管理制度滯后于信息系統(tǒng)、信息技術的發(fā)展，沒有隨著新購買設備、設施而及時更新 、完善相關的管理制度．沒有隨著信息系統(tǒng)的升級換代而重新修訂，難以起到防范信息科技風險的作用。

三、硬件基礎設施薄弱

現(xiàn)在 ，在物理層面上實現(xiàn)了內(nèi)、外網(wǎng)絡的隔離，但針對U盤 、移動硬盤等設備尚沒有建立防護策略和有效的管理制約手段．外網(wǎng)病毒容易通過上述設備侵入到內(nèi)部網(wǎng)絡，導致內(nèi)網(wǎng)帶寬被侵占，影響綜合業(yè)務系統(tǒng)的正常運行。 ．

信息科技風險管理策略范文第5篇

關鍵詞：人工智能；商業(yè)銀行；金融科技業(yè)務；風險管理

一、我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務發(fā)展的相關概述

（一）人工智能背景下我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及基本特征

根據(jù)相關的實踐調(diào)查研究我們可以看出，隨著經(jīng)濟金融行業(yè)的飛速發(fā)展，市場對于金融科技服務的需求不斷增加，而技術創(chuàng)新也日益受到人們的重視和認可。在這樣的背景下，越來越多的商業(yè)銀行積極拓寬科技服務范圍以此占據(jù)市場，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。具體而言，商業(yè)銀行的金融科技業(yè)務主要包括信息系統(tǒng)服務、物聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺、數(shù)字金融與云計算金融以及智能風險管控等內(nèi)容。通過對人工智能背景下商業(yè)銀行金融科技業(yè)務發(fā)展的深入分析我們可以將其基本特征進行如下闡述。

第一，技術連帶性。眾所周知，金融科技所面臨的一系列風險不同于普通的經(jīng)營業(yè)務基本風險，其大多是立足于當代性信息技術、互聯(lián)網(wǎng)技術、大數(shù)據(jù)技術等的快速發(fā)展，通過對先進的資源平臺的有效運用開展經(jīng)營管理活動，因此其面臨的風險應當是系統(tǒng)安全性風險。正是由于現(xiàn)代信息技術貫穿于整個經(jīng)營業(yè)務活動過程中，通過移動終端實現(xiàn)風險的擴散傳播，因此這樣的業(yè)務風險凸顯出其一定的技術連帶性；第二，傳導連續(xù)性。根據(jù)調(diào)查研究我們可以看出，目前我國所開展的金融科技服務并沒有完全立足于市場發(fā)展需求，也沒有建立起健全完善的監(jiān)督管理機制，部分不法分子仍然設置了一系列惡意程序，在系統(tǒng)中植入了木馬，這些違法犯罪行為在信息網(wǎng)絡中極其常見，這類業(yè)務風險在進行傳播的過程中主要通過信息平臺及多元化的系統(tǒng)，通過橫向或縱向的方式進行傳播；第三，前置性。這主要是由于金融科技風險的識別分析大多體現(xiàn)在運行過程中，具有一定的滯后性，市場只有發(fā)現(xiàn)風險因素才會做出一系列正確的判斷和防范。在這樣的背景下，商業(yè)銀行對于先進科技產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新必須實現(xiàn)風險的前置，在經(jīng)營管理活動開展之前分析預測可能存在的風險，從而提高管控效率。

（二）商業(yè)銀行金融科技業(yè)務所面臨的一系列風險

首先，信息安全風險。所謂信息安全風險，主要是指在開展金融科技業(yè)務過程中，針對可能存在的問題及情況有效識別并警示的安全流程，發(fā)生這一風險的主要原因在于相關金融機構(gòu)及市場并沒有立足于金融科技發(fā)展的實際需求，對安全信息管理實現(xiàn)事中、事前、事后的有效監(jiān)測。而這樣的風險并不是一成不變的，會隨著產(chǎn)品服務的變化而不斷更新，具有一定的生命周期，也會根據(jù)業(yè)務類型的不同而發(fā)生轉(zhuǎn)變；其次，信用風險。信用風險主要涉及的是相關的數(shù)據(jù)交易平臺，立足于大數(shù)據(jù)基礎，很可能會出現(xiàn)一系列類似于信息錯位、數(shù)據(jù)遺失、泄露篡改等現(xiàn)象。在這樣的背景下，銀行如果對客戶的整體信用程度進行評估可能會存在偏差。這樣的信用風險大多存在于金融詐騙行為中，客戶為了非法取得信用貸款或是其他金融科技服務，偽造或變造信用風險等級；最后，內(nèi)部控制風險。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制風險主要立足于云計算的基本環(huán)境，通過互聯(lián)網(wǎng)服務實現(xiàn)分布式計算，在具體的工作過程中將其與金融服務行業(yè)及市場進行有效的融合，以此開展集成化業(yè)務管理，并在此基礎上建立起相應的業(yè)務機制，其所面臨的風險包括數(shù)據(jù)的準確性、安全性風險以及真實性、合法性。

二、人工智能時代提高我國商業(yè)銀行金融科技業(yè)務風險管理效率及質(zhì)量的主要策略措施

（一）搭建健全完善的商業(yè)銀行金融科技的信息安全風險管理機制

第一，商業(yè)銀行應當根據(jù)市場風險及市場發(fā)展趨勢，制定出科學合理的金融科技風險管理機制，明確信息安全的重要現(xiàn)實意義，并以此作為有效切入點，有針對性地在監(jiān)督管理準則的制定過程中融入算法監(jiān)測、數(shù)據(jù)加密等策略措施，實現(xiàn)網(wǎng)絡安全法律的貫徹落實。與此同時，商業(yè)銀行還應當將數(shù)據(jù)信息的安全性與消費者權(quán)益進行融合，共同制定出風險管理體系，通過這樣的方式規(guī)避金融科技風險，并實現(xiàn)科技業(yè)務管理的有法可依、有理有據(jù)；第二，商業(yè)銀行必須基于數(shù)據(jù)安全建立相應的風險防范體系。具體而言，立足于科技發(fā)展的主要平臺，建立起相應的金融數(shù)據(jù)庫，并通過平臺認證機制的健全和完善搭建起高效的數(shù)據(jù)風險識別機制，以此實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全管理；第三，眾所周知，準入制度及操作準則是減少風險的關鍵因素。但目前，在金融科技業(yè)務發(fā)展投入的前期階段，必須根據(jù)實際情況創(chuàng)設評估機制，對可能需要使用的服務產(chǎn)品進行壓力測驗，以此有效識別并預估風險；第四，立足于數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩越⑵鹣鄳念A警機制，采用數(shù)據(jù)加密等方式方法杜絕互聯(lián)網(wǎng)犯罪，檢測并明確在整個安全事故中當事主體的具體責任及義務。

（二）刨設科學合理的業(yè)務信用風險評估審查機制

所謂信用風險評估審查機制，從本質(zhì)上來講主要是指立足于人工智能時代，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術的基本特征及管理功能，設計相應的環(huán)節(jié)及步驟，對商業(yè)銀行可能存在的科技業(yè)務風險進行有效的識別判斷。通過自動化系統(tǒng)深入分析金融科技業(yè)務的信用風險，并針對個人或企業(yè)的信用情況進行深入分析，切實提高綜合能力。根據(jù)相關的調(diào)查研究我們可以看出，商業(yè)銀行中的信用服務部門可以通過對現(xiàn)存企業(yè)或個人的信息數(shù)據(jù)進行分析整合，提高其整體傳輸效率及質(zhì)量。具體而言，立足于大數(shù)據(jù)技術及海量數(shù)據(jù)，通過相應的評估方式方法對貸款主體的整體信用風險進行有效的預計，科學實現(xiàn)分類管理。但這樣的方式方法在一定程度上對信息數(shù)據(jù)的質(zhì)量、深度、廣度提出了更高的要求和標準，必須運用相應的數(shù)理模型分析信用主體的具體情況。與此同時，信用風險評估審查機制必須注重考核評價的綜合性、全面性、系統(tǒng)性，客觀公正地對信用風險進行細化分類，并且運用共享機制實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行平臺的聯(lián)通互動，以此縮減商業(yè)銀行的重復業(yè)務步驟，實現(xiàn)信息管理的便捷化、科學化、有效化，同時節(jié)省了評估成本，提高整體效率質(zhì)量。

（三）加強商業(yè)銀行金融科技的內(nèi)部控制力度，制定高效管理制度

一方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)自身所創(chuàng)設的業(yè)務經(jīng)營管理范圍、業(yè)務流程、產(chǎn)品服務，制定出相應的策略措施，對內(nèi)部流程、操作準則進行有效的界定并且將其作為銀行進行經(jīng)營管理的重要組成部分。與此同時，不斷培養(yǎng)并提高商業(yè)銀行員工的專業(yè)能力及綜合素養(yǎng)，使其正確看待并靈活掌握商業(yè)銀行金融科技業(yè)務風險的主要類別特征及應對策略措施；另一方面，基于云計算、大數(shù)據(jù)的基本環(huán)境，商業(yè)銀行必須建立起完善的業(yè)務后臺，對龐大的數(shù)據(jù)信息進行整合分析，并運用一系列硬件設備設施對主體客體進行全面實時跟蹤監(jiān)測，以此規(guī)避風險，預防人為操作失誤或出于個人私利所導致的內(nèi)部風險。與此同時，定期組織審查業(yè)務發(fā)展的具體流程、數(shù)據(jù)信息傳遞的真實性、有效性，以此對風險進行預測防范。另外，人工智能時代背景下，內(nèi)部管控機制必須立足于金融科技服務的整個流程，實現(xiàn)多元化主體的高效對接，通過完善全面的規(guī)章制度及策略準則，約束不同企業(yè)的操作規(guī)范及行為理念。