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金融經(jīng)濟糾紛范文第1篇

關(guān)鍵詞 金融經(jīng)濟 金融套利 行為分析 研究

當(dāng)前，金融套利作為一項全新的金融投資方式，對于我國金融經(jīng)濟的發(fā)展具有不可取代的現(xiàn)實意義。金融套利，其實質(zhì)是經(jīng)濟市場不斷發(fā)展產(chǎn)生出的一種全新事物，其不僅可以有效推動我國金融經(jīng)濟的發(fā)展，同時還有效地穩(wěn)固了金融發(fā)展趨勢。但是，由于我國經(jīng)濟體制自身存在一些不足，為諸多資金投資者在進行金融套利過程中，帶來了極大的資金風(fēng)險，甚至嚴(yán)重威脅到我國整體金融經(jīng)濟的安全性。基于競爭激烈的經(jīng)濟發(fā)展背景，我國金融領(lǐng)域若是想要長足地發(fā)展，就必須堅持以持續(xù)發(fā)展的眼光，看待整個經(jīng)濟事件。深刻研究金融套利行為，為我國金融經(jīng)濟的發(fā)展奠定堅實的物質(zhì)保障。

一、金融套利行為

當(dāng)前，我們經(jīng)常提及的金融套利行為，主要是指金融市場在實際運營過程中，無法避免而出現(xiàn)的一些不均衡問題，金融企業(yè)及資金投資者借助此種狀態(tài)來全面謀取大量利益的行為，被人們統(tǒng)稱為金融套利。[1]同時，現(xiàn)有的金融套利行為，大部分都是以價格套利為主要形式的套利模式。依據(jù)我國頒布的金融體制及相關(guān)價值價格機制，有效構(gòu)建金融市場，結(jié)合有效的金融管制，進而有效構(gòu)成金融套利。

套利人員在進行實際經(jīng)濟套利過程中，需要借助具體的資金落實資金市場的均衡性。現(xiàn)有的資金套利活動必須要以金融市場的長效運行為基礎(chǔ)，不僅可以有效提升經(jīng)濟市場內(nèi)工作質(zhì)量，同時還有效地推動了經(jīng)濟市場內(nèi)金融資源的合理配置。在全面強化市場流通性的同時，切實、有效地推動了金融經(jīng)濟發(fā)展。但是，金融套利行為也會對金融市場的經(jīng)濟運營產(chǎn)生諸多的不良影響，且極大地提升了市場資金安全的不穩(wěn)定性，增加了資金投資的風(fēng)險性，甚至?xí)M一步引發(fā)金融危機。為此，我國現(xiàn)有管理部門及相關(guān)工作人員需要及時提高自我對其的重視意識，并對金融市場內(nèi)部運營秩序與金融套利行為進行有效監(jiān)管。

金融套利行為特質(zhì)：第一，風(fēng)險較低。通常情況下，多個金融產(chǎn)品之間的價格變化比單一產(chǎn)品的價格變動要少很多，其區(qū)間獲利多少與資金投資風(fēng)險的大小都比較容易進行計算。為此，金融經(jīng)濟中的金融套利行為為資金的投資者提供了一個風(fēng)險較低的對沖機會，其也因此受到廣大受眾群體的喜愛與追捧。第二，資金付出成本低。眾所周知，金融套利行為是金融市場進行經(jīng)濟運營過程中最為常見的一種現(xiàn)象。金融套利者完全可以在零風(fēng)險的狀態(tài)下獲取到理想的資金回收效益。[2]通常情況下，是不需要付出較大的經(jīng)濟成本，同時多元化資金投資的資金收益要比單一的投資回報收益更大。

二、金融套利行為的影響因素

（一）金融市場發(fā)展環(huán)境

當(dāng)前，金融套利作為我國金融經(jīng)濟發(fā)展過程中一種較為常見的投資行為，其主要以市場為具體導(dǎo)向，同時其也隨著市場經(jīng)濟發(fā)展走勢而不斷進行變化?，F(xiàn)有的金融套利行為在很大程度上受限于金融市場經(jīng)濟。其一，金融市場的不斷發(fā)展帶動了我國金融投資模式的多元化，其不僅有效地轉(zhuǎn)變了過去傳統(tǒng)的金融套利行為運營模式，同時也為我國金融套利者提供了一個更為寬廣的發(fā)展平臺。[3]其二，市場經(jīng)濟體制與金融經(jīng)濟自由化極大地推進了經(jīng)濟市場的資金整合能力，有效地消除了資本主義的流通阻礙問題，放寬經(jīng)濟限制，不斷減小市場摩擦。只有這樣，才可以有效地增加金融套利者的套利機會。金融市場的不斷擴大與相關(guān)機制的不斷放限，進一步加大了金融競爭，具體表現(xiàn)在金融企業(yè)自身運營發(fā)展上，也側(cè)重體現(xiàn)在地區(qū)與地區(qū)間的機制競爭上。同時，競爭程度的不斷強化也會有效促使金融市場中的各個主體對象更加積極地挖掘與探索全新的套利機會。

（二）金融自由化

眾所周知，金融自由化極大地促進了經(jīng)濟市場的信息整合，有效地抹除了資金流通中的阻礙因素，極大地放寬了金融管理機制，減少市場摩擦，資金的交易成本也將進一步下降，套利機會也將進一步增加。經(jīng)濟市場領(lǐng)域的不斷擴大與管理制度的不斷放寬，不僅表現(xiàn)在企業(yè)資金生存活動，同時也表現(xiàn)在地區(qū)與國家間的機制競爭方面。

三、應(yīng)對金融經(jīng)濟中的金融套利行為的具體策略

（一）積極構(gòu)建科學(xué)完善的金融機制與制度

一般情況下，一套十分完備且具備較強建設(shè)意義的金融管理機制，可以高效地引導(dǎo)現(xiàn)有金融套利者的套利地位，進而從根本上推動金融市場的蓬勃發(fā)展，有效地保障金融資金可以更加快捷地進行流通，最終在金融市場中充分發(fā)揮出自我的工作效能。在全面帶動金融經(jīng)濟的基礎(chǔ)上，逐漸落實好節(jié)約金融市場經(jīng)濟成本的發(fā)展目標(biāo)。為此，相關(guān)監(jiān)管部門需要及時構(gòu)建科學(xué)完備的法律法規(guī)，以此來有效規(guī)劃和處理在實際金融套利過程中出現(xiàn)的各種問題。通過對金融套利行為的有效管制，嚴(yán)格打擊一些違法犯罪等不良行為，全面保證金融市場可以持續(xù)不斷地發(fā)展下去。[4]

（二）不斷擴大自由化金融套利理念的宣傳力度

經(jīng)濟市場內(nèi)的金融機構(gòu)，在實際發(fā)展過程中，為了可以有效地節(jié)約自我的經(jīng)濟成本，同時，全面保證市場可以更加順利、通暢地發(fā)展，我們必須站在全局性的角度，將諸多新鮮的金融套利理念，科學(xué)合理地融入至金融發(fā)展中。通過不斷加大對其的宣導(dǎo)力度，來有效強化金融套利者的印象，結(jié)合較為完備的經(jīng)濟市場運作體系，以此來不斷強化市場內(nèi)金融風(fēng)險的抵御能力，進而從根本上推動我國的金融行業(yè)有序發(fā)展。

（三）不斷提升金融人才的綜合素養(yǎng)

當(dāng)前，金融行業(yè)作為一個十分細致的行業(yè)，從事金融服務(wù)工作人員的綜合素養(yǎng)，就直接決定著整個金融市場的發(fā)展穩(wěn)定性。因此，身為一名金融機構(gòu)中的工作人員，就必須要不斷強化自我的工作技能，不斷汲取全新的專業(yè)知識，善于在實際工作中總結(jié)和歸納工作經(jīng)驗，并積極展開工作反思。充分發(fā)揮自我的工作職責(zé)感，不斷提升自我的道德涵養(yǎng)，以此來不斷提升金融市場內(nèi)部的信息化質(zhì)量，不斷推進金融市場的健康發(fā)展。

（四）創(chuàng)新研發(fā)金融產(chǎn)品與相關(guān)工作機制

金融企業(yè)內(nèi)部金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與研發(fā)，在很大程度上是借助于降低交易成本與資金交易風(fēng)險，而通過專業(yè)系統(tǒng)化的經(jīng)濟規(guī)劃與分工合作也進一步使人們在實際發(fā)展過程中收獲一定經(jīng)濟利益。為此，我們必須及時構(gòu)建科學(xué)完備的金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新機制，不斷貼合金融產(chǎn)品的屬性、安全性要求，以此來不斷提升金融產(chǎn)品的成交量，進而不斷推動金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語

雖然金融套利行為在某種程度上影響了我國金融監(jiān)管，為金融市場發(fā)展帶來一定影響，但是在另一角度也極大地促使了金融市場的革新與發(fā)展。為此，我們必須要及時予以重視，不斷進行研究與探索，以此來不斷推動中國金融經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（作者單位為銅仁職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院）

[作者簡介：張永康（1975―）男，陜西寶雞人，碩士，講師，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理。]

參考文獻

[1] 鄭昭琪.金融經(jīng)濟中的金融套利行為分析[J].品牌，2015（04）：73.

[2] 黃艷萍.金融經(jīng)濟中的金融套利行為探析[J].中國市場，2015（25）：79-80.

金融經(jīng)濟糾紛范文第2篇

一、金融街金融業(yè)集聚態(tài)勢分析

（一）金融街的發(fā)展優(yōu)勢

一是總部經(jīng)濟優(yōu)勢。金融街是中國總部機構(gòu)的集聚地。這里有全球金融企業(yè)上市市值前三位的工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等金融企業(yè)，同時也有中國人壽、中國電信等大型企業(yè)的總部。還有中國移動、中國大唐等15家進入全球500強的中國企業(yè)總部，同時也有高盛集團、摩根大通銀行、法國興業(yè)銀行、瑞銀證券等70多家世界頂尖外資金融機構(gòu)和國際組織。截至2012年8月，金融街及周邊總部機構(gòu)持有資產(chǎn)總計35.9萬億元，同比增長14.6%；實現(xiàn)收入合計3096.4億元，同比增長26.2%；實現(xiàn)利潤總額1623.6億元。金融街的總經(jīng)濟快速增長，顯著地帶動了北京市西城區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，同時也成為北京市經(jīng)濟發(fā)展的有力增長點。

二是信息腹地優(yōu)勢。金融街地處全國的政治文化中心，毗鄰國家中央機構(gòu)和各大部委，集中了全國所有的金融監(jiān)管機構(gòu)——“一行三會”，還集中了國內(nèi)大型金融、證券、保險機構(gòu)的總部及大量國內(nèi)外金融機構(gòu)。金融街已成為全國的金融決策監(jiān)管中心、金融資產(chǎn)管理中心、金融支付結(jié)算中心和金融信息中心。金融街憑借金融監(jiān)管部門和總部集聚的優(yōu)勢，及時地向全國乃至世界傳遞著經(jīng)濟和金融信息。

三是人才優(yōu)勢。2011年《北京人才藍皮書》針對北京與世界三大頂級世界城市（紐約、倫敦和東京）的相關(guān)人才指標(biāo)進行了比較分析得出，北京人才優(yōu)勢比較雄厚，世界500強企業(yè)及跨國公司數(shù)量已經(jīng)超過頂級世界城市倫敦。市區(qū)兩級政府在金融人才集群建設(shè)上堅持三大策略，通過品牌化集群策略，提升區(qū)域人才競爭優(yōu)勢，通過體系化集群策略，加大金融相關(guān)行業(yè)人才吸引力度，通過高端化集群策略，加速海外學(xué)人中心金融街分中心的建立。同時還積極為金融人才提供稅收等激勵政策，努力為高端人才解決配偶、子女的生活和入學(xué)問題，全力提升金融人才集群整體競爭力。目前金融街金融從業(yè)人員有17.4萬人，占全市金融業(yè)從業(yè)人員的70.1%，其中碩士研究生以上學(xué)歷的約占43%，擁有海外留學(xué)經(jīng)歷的約占9%。

四是首都優(yōu)勢。首都優(yōu)勢包括政治、經(jīng)濟、文化等多方面的優(yōu)勢。目前，全球性金融中心城市中有三分之二是首都城市，區(qū)域性金融中心城市中有一半是首都城市，而在國內(nèi)金融中心城市中更有五分之四為首都城市，首都城市在發(fā)展中呈現(xiàn)出“國際金融中心化”規(guī)律。濃郁的政治氛圍、發(fā)達的經(jīng)濟水平、先進的科學(xué)技術(shù)、厚重的文化積淀為金融街的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)和難得的條件。

（二）金融街的發(fā)展劣勢

一是金融市場國際化程度較低。中資銀行總部在金融街的強勢地位，以及銀監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)在金融街的落戶，使外資金融機構(gòu)認(rèn)為金融街的金融環(huán)境不寬松，再加上金融街主要發(fā)展國家級金融機構(gòu)總部的功能定位，致使外資金融機構(gòu)的投資成本和投資風(fēng)險增加，因此大部分外資金融機構(gòu)不選擇金融街，國際化金融集群競爭力較弱。金融街作為全國金融資源的壟斷中心，盡管金融業(yè)的整體效益逐步提高，但中資金融機構(gòu)占絕對主體地位，國際金融機構(gòu)在總量上還未達到國際金融中心的水平，“引進來”和“走出去”的趨勢還未形成。世界500強企業(yè)僅有15家企業(yè)總部落戶金融街，不到金融街金融機構(gòu)總數(shù)的2%，國際化程度有待大幅度提高。

二是金融產(chǎn)業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于初級階段。北京金融業(yè)集聚總體建設(shè)還停留在增加金融機構(gòu)數(shù)量、以資金補貼為主吸引機構(gòu)入駐的階段，缺乏引導(dǎo)金融產(chǎn)業(yè)升級的相關(guān)政策措施。隨著金融街金融機構(gòu)不斷集聚，相關(guān)配套建設(shè)正在不斷完善，但金融業(yè)密切相關(guān)的專業(yè)服務(wù)業(yè)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、休閑娛樂業(yè)等配套產(chǎn)業(yè)還沒有形成一定規(guī)模，金融服務(wù)功能得不到明顯體現(xiàn)。

三是區(qū)域發(fā)展空間承載力不足。經(jīng)過20年的開發(fā)建設(shè)，金融街已可謂是寸土寸金，金融街有限的承載空間與旺盛的金融機構(gòu)入駐需求之間的矛盾，已突顯成為金融街建設(shè)的首要矛盾。例如一棟英藍大廈，就聚集了高盛集團、摩根大通、羅斯柴爾德銀行、黑石基金等42家知名跨國金融公司，躋身世界進駐頂尖金融機構(gòu)最多的大廈之列，被經(jīng)濟學(xué)家譽為：一棟樓匯聚了“半條華爾街”。由于金融機構(gòu)過度密集，區(qū)域綜合承載能力已不能及時有效地滿足金融機構(gòu)的入駐需求，這已成為制約金融街快速發(fā)展的主要瓶頸。

四是服務(wù)金融體系較為單一。國際金融中心的經(jīng)驗表明，除了提供必不可少的市政服務(wù)外，對入駐機構(gòu)更為人性化的關(guān)懷尤為重要。比如，在個人醫(yī)療保健、租售房方面的信息提供、旅游信息、交通服務(wù)、安全保障等方面均進行詳細的安排，并在網(wǎng)站上介紹詳細的主管部門和聯(lián)系方式，使得入駐機構(gòu)可以非常方便地獲取急需的服務(wù)。相比之下，金融街服務(wù)部門還需進一步提高服務(wù)水平，豐富服務(wù)內(nèi)容。

（三）金融街的發(fā)展機遇

一是金融街拓展帶來的機遇。金融街核心區(qū)在原金融街區(qū)域（占地1.18平方公里）的基礎(chǔ)上，擴大到2.59平方公里，占地面積拓展119%。在絕對面積拓展的同時，金融街還積極盤活存量資源，針對現(xiàn)有辦公資源和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，規(guī)劃開展“騰籠換鳥”的置換工作，將金融業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)遷出，騰出空間容納金融機構(gòu)入駐。金融街的拓展，不僅進一步整合優(yōu)化了金融發(fā)展空間布局，同時還加大了優(yōu)秀金融機構(gòu)和人才的集聚度，使金融街成為以金融業(yè)為核心的經(jīng)濟增長極。

二是首都發(fā)展戰(zhàn)略帶來的機遇。北京以建設(shè)世界城市和具有國際影響力的金融中心城市為戰(zhàn)略目標(biāo)，其中國際金融中心是世界城市的核心功能，作為金融主中心區(qū)的金融街處于重要的戰(zhàn)略機遇期，首都建設(shè)的推進必將為金融街贏得更好的政策環(huán)境和組織保障，未來將形成國家金融決策與國際金融服務(wù)功能互補、金融功能區(qū)和金融服務(wù)區(qū)有機統(tǒng)一的新格局。

三是國際經(jīng)濟形勢變化帶來的機遇。2012年度“新華—道瓊斯國際金融中心發(fā)展指數(shù)綜合排名，前十位的城市中有4個來自亞洲地區(qū)，其中我國香港、上海躋身前十名，北京排名第十一位，充分表明我國新興金融中心城市的發(fā)展?jié)摿蛧H地位正逐漸顯現(xiàn)。我國已經(jīng)發(fā)展成為世界第四大經(jīng)濟體和第三大貿(mào)易國，成為國際經(jīng)濟的重要一極。中國在經(jīng)濟上的崛起，以及人民幣走出去步伐的加快，將為金融街走向國際化，建設(shè)具有國際影響力的金融中心提供良好的外部機遇和強大的發(fā)展動力。

（四）金融街發(fā)展面臨的威脅

一是發(fā)達國家國際金融中心的威脅。國際金融中心最早源于13世紀(jì)的意大利，經(jīng)過幾個世紀(jì)的發(fā)展，形成了多元化、多層次的國際金融中心格局。有傳統(tǒng)的、自然發(fā)展形成的國際金融中心，如倫敦、紐約、巴黎和法蘭克福；有在政府推動下建立的新的國際金融中心，如東京、香港和新加坡；金融危機爆發(fā)后，還有不少新興經(jīng)濟體市場迅速崛起并籌劃建立了自己的國際金融中心。北京金融街要想在國際金融格局中謀求一席之位，任重道遠。

二是上海、深圳、天津等國內(nèi)金融集聚區(qū)的威脅。上海陸家嘴貿(mào)易區(qū)依托長江三角洲，其國際金融優(yōu)勢進一步顯現(xiàn)，逐步發(fā)展為金融要素集聚地和國際金融市場交易中心。深圳依托香港，以深圳交易市場為龍頭，成為國內(nèi)融資最活躍的地區(qū)之一。相比之下，北京依靠金融管理中心和信息中心吸引金融機構(gòu)集聚的優(yōu)勢相對弱化。與北京近在咫尺的天津濱海新區(qū)已成為中國最大綜合配套改革試驗區(qū)，2009年國務(wù)院批復(fù)要建設(shè)與北方經(jīng)濟中心相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系和全國金融改革創(chuàng)新基地，勢必會對金融街集聚形成分流。

三是北京九大金融功能區(qū)的威脅。北京“一主一副三新四后臺”的金融資源配置模式，雖然各有側(cè)重、互補發(fā)展，但在一定程度上導(dǎo)致相對有限的金融資源在各功能區(qū)進行了較為分散的配置。盡管金融街的金融資源相對豐富，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)體系相對完整，具有其他功能區(qū)無法比擬的優(yōu)勢，但金融街和CBD以及其他金融集聚區(qū)在功能設(shè)計上仍有部分的交叉和重疊，容易因爭奪稀缺資源而導(dǎo)致惡性競爭。

二、金融街金融業(yè)集聚發(fā)展對策研究

（一）突破金融發(fā)展定位，吸引國際金融機構(gòu)入駐

要想把金融街打造成為具有國際影響力的金融主中心區(qū)，提高國際化程度，勢必要打破目前金融資源配置格局。首先，應(yīng)建立健全吸引國際金融機構(gòu)的產(chǎn)業(yè)政策，給外資金融機構(gòu)在政策上松綁。其次，應(yīng)加強對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控，“空間成本”如辦公樓租金、不動產(chǎn)價格都是金融機構(gòu)選址的重要因素，應(yīng)通過政府投資、產(chǎn)業(yè)政策傾斜等政策，鼓勵交通、通訊、信息等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，抑制擁擠、噪音和環(huán)境污染給城市帶來的負效應(yīng)，努力降低外資金融機構(gòu)的運營成本。三是應(yīng)加大對入駐外資金融機構(gòu)的優(yōu)惠力度，在財政獎勵、住房配套、子女入學(xué)、看病優(yōu)惠等方面給予政策傾斜，提高配套設(shè)施的國際化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，增強對國際金融機構(gòu)的吸引力。

（二）完善產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策，構(gòu)建多層次的金融市場體系

充分運用產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策手段，針對金融機構(gòu)與新興金融機構(gòu)發(fā)展不平衡的矛盾，大力發(fā)展信托機構(gòu)、金融租賃機構(gòu)、基金機構(gòu)等新興金融機構(gòu)，積極吸引國外新興金融元素。針對金融機構(gòu)與金融中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)展不平衡的矛盾，加快引進國內(nèi)外著名的評估公司、咨詢公司、會計律師事務(wù)所等中介機構(gòu)，推動中介機構(gòu)的市場化與國際化。針對要素市場規(guī)模較小與金融街全國輻射力之間不匹配的矛盾，充分發(fā)揮北京現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)交易、金融融資交易優(yōu)勢，擴大建設(shè)規(guī)模和影響力，構(gòu)建全國性的林業(yè)、礦業(yè)、文化、知識產(chǎn)權(quán)、國際版權(quán)等具有北京特色的專業(yè)型高端產(chǎn)權(quán)交易中心和金融融資交易中心等。

（三）優(yōu)先發(fā)展生活服務(wù)業(yè)，完善配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

通過金融街拓展建設(shè)工程有針對性地整合現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)集聚，優(yōu)先發(fā)展會展中心、酒店餐飲、娛樂、公寓、醫(yī)療機構(gòu)、綠地等配套設(shè)施的建設(shè)。同時，通過政府投資、產(chǎn)業(yè)政策傾斜、稅收減免等鼓勵政策，不斷提高交通、通訊、信息等公共服務(wù)設(shè)施的先進性和可靠性，開通金融街公交專線，設(shè)立金融街綠色醫(yī)療平臺、金融街出入境分中心、海外學(xué)人中心等人才服務(wù)平臺，為金融街提供一個高端產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境，不斷推動金融主產(chǎn)業(yè)的強勁發(fā)展。在傳統(tǒng)公共事業(yè)領(lǐng)域逐步擴大市場準(zhǔn)入，不斷提高公共基礎(chǔ)設(shè)施的先進性和可靠性。

（四）拓展金融街區(qū)域范圍，提升區(qū)域承載能力和發(fā)展?jié)摿?/p>

金融街拓展工程雖然在不斷推進過程中，但與國內(nèi)外企業(yè)進駐的需求相比，還是供小于求，一定程度上影響了聚集金融資源的能力和潛力。因此，合理規(guī)劃金融機構(gòu)布局空間成為改變金融街發(fā)展空間局促的首要解決方式，以拓展建設(shè)與資源置換為主要方式，通過房地產(chǎn)開發(fā)整合產(chǎn)業(yè)集聚，做到規(guī)劃在前，拓展、置換在后，充分挖掘中心區(qū)的土地價值，拓展產(chǎn)業(yè)承載空間。

（五）搭建“一站式”服務(wù)平臺，完善金融街服務(wù)管理體制

金融經(jīng)濟糾紛范文第3篇

[關(guān)鍵詞]區(qū)域金融競爭力；聚類分析；綜合評價

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.065

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融健康發(fā)展是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要保障，其實在經(jīng)濟起飛階段，金融甚至可以說是第一推動力。區(qū)域金融競爭力是一個既有內(nèi)涵又極具挑戰(zhàn)的新課題，現(xiàn)有的研究成果沒能清楚地闡述其內(nèi)涵。基于徐璋勇、陳穎（2007）將區(qū)域金融競爭力指標(biāo)體系分為兩個一級指標(biāo)，分別是金融體系競爭力和金融生態(tài)競爭力，將金融效率競爭力和金融規(guī)模競爭力兩個子指標(biāo)用來評價金融體系競爭力。成學(xué)真、唐曉云（2009）綜合了動、靜態(tài)因素設(shè)置了一套評價指標(biāo)體系來評估西部省會城市金融綜合實力，包括金融生態(tài)環(huán)境、金融規(guī)模和金融效率三個類別23個指標(biāo)?？梢?，有關(guān)區(qū)域金融競爭力的研究大多從構(gòu)建相關(guān)的指標(biāo)體系著手來分析金融競爭力與區(qū)域發(fā)展的關(guān)系。大量研究成果表明，經(jīng)濟綜合競爭力與金融競爭力之間呈現(xiàn)出極強的正相關(guān)關(guān)系，因此，挖掘某區(qū)域的金融競爭力對于促進該區(qū)域的發(fā)展和未來顯著提高該區(qū)域的金融競爭力有著深刻的意義。

1 構(gòu)建指標(biāo)體系

在充分把握區(qū)域金融競爭力內(nèi)涵和借鑒前人研究結(jié)論的基礎(chǔ)之上，嚴(yán)格按照構(gòu)建指標(biāo)體系的原則，設(shè)計了云南省16個州市金融競爭力研究的指標(biāo)體系。該體系有17個指標(biāo)，分別從綜合經(jīng)濟、對外開放、金融規(guī)模、金融效率、基礎(chǔ)設(shè)施5個方面體現(xiàn)16個州市的金融競爭力情況。用GDP、社會消費品零售總額、第三產(chǎn)業(yè)增加值、在崗職工平均工資這4個指標(biāo)表示綜合經(jīng)濟競爭力；用進出口、利用外資額、經(jīng)濟對外開放度（進出口總額/GDP）這三個指標(biāo)表示對外開放競爭力；用載客汽車擁有量、郵政業(yè)務(wù)總量這兩個指標(biāo)表示基礎(chǔ)設(shè)施競爭力；用金融機構(gòu)存、貸款余額，固定資產(chǎn)投資，保費收入這四個指標(biāo)表示金融規(guī)模競爭力；用金融中介效率（金融機構(gòu)貸款余額/金融機構(gòu)存款余額）、金融相關(guān)率、保險密度、保險深度這四個指標(biāo)表示金融效率競爭力。

2 云南省區(qū)域金融競爭力實證分析

本文選用系統(tǒng)聚類法（Hierarchical Cluster）對研究云南省區(qū)域金融競爭力所選的17個指標(biāo)進行聚類分析，結(jié)果將云南省內(nèi)16個地州分為不同類別。類的歸并采用中位數(shù)聚類法，測量的方法是歐式距離的平方得到3類結(jié)果。

聚類過程的結(jié)果見表1。

根據(jù)聚類過程表的聚類系數(shù)，繪制出聚合系數(shù)隨分類變化的曲線。由圖1可知，當(dāng)分類數(shù)為3或4時，曲線相對平緩，這個分類數(shù)就比較滿足我們分類的需求。

使用中位數(shù)連接的樹狀圖重新調(diào)整距離聚類合并。

根據(jù)中位數(shù)連接的樹狀圖可以歸納，可以將所選取的云南省區(qū)域金融競爭力情況按各地州分為3類，見表2。

3 結(jié)果分析及建議

根據(jù)上述聚類分析，結(jié)果如下：第一類：昆明市；第二類：迪慶州、西雙版納州、德宏州；第三類：昭通州、曲靖州、玉溪州、楚雄州、大理州、紅河州、麗江州、臨滄州、怒江州、普洱州、文山州、保山州。

從表2中的分類結(jié)果我們可以看出：昆明市位列第一，這離不開該市較強的綜合經(jīng)濟實力，充分驗證了經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展二者的密切關(guān)系。迪慶州、西雙版納州、德宏州三個州的金融競爭力與昆明市相比確實相對較弱，這與昆明作為云南省的省會城市本身優(yōu)勢是分不開的，但近些年第二類城市的金融實力在不斷增強，尤其是旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動能一部分促進這些城市的發(fā)展，通過經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展的相互作用，相互促進，其金融競爭力會逐步向第一類城市靠近。第三類12個州金融競爭力排序相對靠后，因為它們的金融事業(yè)相對起步較晚，較單一的發(fā)展模式，規(guī)模效應(yīng)難以形成。近年來，工商銀行把握經(jīng)濟新常態(tài)特征，聚焦支持實體經(jīng)濟本源，堅持以新理念、新金融、新服務(wù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，努力當(dāng)好貫徹黨和國家金融方針政策的“排頭兵”和支持經(jīng)濟社會發(fā)展的“國家隊”。工商銀行圍繞推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，主動對接“三去一降一補”等重點任務(wù)，持續(xù)推進金融服務(wù)創(chuàng)新，打造綜合化金融服務(wù)體系，在支持實體經(jīng)濟振興中發(fā)揮大行引領(lǐng)和帶動作用的情況。這些政策的有效實施，未來的發(fā)展前景可觀。

針對有效促進云南區(qū)域金融發(fā)展，提出五點參考建議：①好的投資環(huán)境和對外開放力度的鞏固加強非常重要，多開展實地考察，去粗取精地借鑒其他地區(qū)的成功經(jīng)驗，拉動實力雄厚的金融機構(gòu)帶動當(dāng)?shù)亟鹑谑聵I(yè)穩(wěn)健快速發(fā)展；②深化企業(yè)改革，與銀行構(gòu)建良好的關(guān)系。尤其是中小企業(yè)融資難的問題，妥善解決對該地區(qū)的發(fā)展成果顯著，政府首先應(yīng)當(dāng)為企業(yè)和融資機構(gòu)搭建良好的互動平臺，為企業(yè)提供多種融資渠道；③基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資力度加大，積極改善金融環(huán)境的軟、硬實力；④提高金融中介效率，擴大金融體系的規(guī)模，積極挖掘關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)金融機構(gòu)的潛在合作意向，用規(guī)模效應(yīng)說話；⑤提高金融監(jiān)管的有效性，對涉及的各方利益團體進行深入調(diào)查，尤其是企業(yè)的信用，堅決打擊惡性貸款等不良行為。

參考文獻：

[1]王仁祥，孫亞超.武漢金融競爭力的實證研究與現(xiàn)狀考察[J].武漢理工大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版，2006（12）.

[2]馬力平.聚類分析法[J].北京統(tǒng)計，2000（5）：36-37.

[3]徐璋勇，陳穎.區(qū)域金融競爭力指標(biāo)體系構(gòu)建[J].長安大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版，2007（3）.

金融經(jīng)濟糾紛范文第4篇

關(guān)鍵詞：小額貸款公司 發(fā)展現(xiàn)狀 地區(qū)金融 影響

近年來我國各地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展迅速，這一現(xiàn)象引起了社會的廣泛關(guān)注。小額貸款公司正式成為正規(guī)金融公司進入金融市場的時間并不長，在2008年的時候，銀監(jiān)會才頒布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，表明此時才正式開始試行，距離現(xiàn)在只有8年時間，所以小額貸款公司在金融市場是一種新型并且正在擴大的金融機構(gòu)。

一、我國小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）西部地區(qū)發(fā)展較好，發(fā)展遲滯

通過對全國各個省份的小額貸款公司進行發(fā)展水平評分發(fā)現(xiàn)，前五名省份的分?jǐn)?shù)要比其他省份分?jǐn)?shù)高出許多，其中排在前列的浙江省與排在前列的遼寧省分?jǐn)?shù)也有一定差距?？梢钥醋魇堑谝患瘓F的是排在前面內(nèi)蒙古，江蘇，寧夏，青海，浙江，這些地區(qū)的小額貸款公司的發(fā)展比其他地區(qū)較好。關(guān)于比較特殊的地方，發(fā)展極其遲緩，數(shù)據(jù)表明的貸款余額沒有增長，也就是說的小額貸款公司幾乎沒有發(fā)揮作用，也沒有產(chǎn)生什么效益。

（二）在中小企業(yè)集中的東南沿海地區(qū)發(fā)展較好

浙江省、江蘇省及廣東省等一些沿海地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展的比較好。研究表明，這些地方的小額貸款公司發(fā)展水平均處于領(lǐng)先位置。它們之間相同的地方就在于都處于沿海位置，這些地區(qū)較早地發(fā)展中小企業(yè)。所以可以看出，這些地區(qū)的經(jīng)濟情況為小額貸款公司的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，所以這些地區(qū)的中小企業(yè)也自然地受小額貸款公司的幫助。

（三）全國各地小額貸款公司發(fā)展水平不平衡

根據(jù)研究表明，在我國各個地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平是不一樣的，而且存在較大差距。在我國的東部地區(qū)和西部地區(qū)都有發(fā)展水平較好的小額貸款公司。不算上地區(qū)，海南省的小額貸款公司發(fā)展水平較低，而內(nèi)蒙古地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平較高，二者之間差距非常大。調(diào)查中計算全國小額貸款公司發(fā)展水平得分的標(biāo)準(zhǔn)差，也存在較大差異。

二、小額貸款公司對地區(qū)金融經(jīng)濟發(fā)展的影響

（一）補充了商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場留出的空白位置

從1997年開始，我國一些國有商業(yè)銀行不斷改革，包括工農(nóng)中建，縣域的一些金融機構(gòu)大部分開始轉(zhuǎn)移，所以小額貸款公司的出現(xiàn)，對農(nóng)村資金和縣域資金的困難有重要的緩解和補充作用。

（二）使一些地區(qū)的農(nóng)牧民增加了對金融的需求

在全國范圍內(nèi)執(zhí)行對農(nóng)村信用社貸款利率高達在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的百分之兩百，這對于一些較為貧困和落后地區(qū)的人民來說是比較難以接受的，所以在一定程度上導(dǎo)致落后地區(qū)人民對金融需求欲望不大。小額貸款公司在民間的出現(xiàn)，不僅可以自己決定利率，對利率根據(jù)情況合理制定，而且還讓貧窮人民的利率負擔(dān)減輕，使農(nóng)民對金融的需求增強。

（三）滿足了貸款需求結(jié)構(gòu)多樣化

近些年來，農(nóng)村的信用機構(gòu)大力幫助了一些比較有優(yōu)勢，有效益以及有發(fā)展前途的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目，但是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)多樣化的需求仍然不能很好地滿足。貸款的結(jié)構(gòu)比較單一，不能夠適應(yīng)農(nóng)業(yè)項目的特色性和多樣性。而小額貸款公司對農(nóng)民多樣化的貸款需要有了資金的支持和滿足。

（四）推動了民間融資的規(guī)范和發(fā)展

農(nóng)民想要通過正規(guī)渠道來貸款，存在著門檻較高、手續(xù)較多的問題。而在民間的借貸一直都存在并且還在不斷發(fā)展。在這些新出現(xiàn)的金融機構(gòu)中，資金互助社所收取的利率相對來說較低，而且貸款的手續(xù)也不多，簡單快捷。一般情況下，獲得貸款的時間在申請后的一到兩天。關(guān)于歸還貸款的時間也可以由貸款方和貸款公司互相協(xié)商后決定，這使人民的融資成本有所降低。盡管小額貸款公司有著比較高的利率，但是對于急用錢的貸款人來說注重的是是否能取得貸款，所以利率的高低則并不是關(guān)鍵的地方。在一些中小企業(yè)和工商戶的發(fā)展初期，在出現(xiàn)流動資金暫時短缺的情況下，此時向小額貸款公司貸款就顯得非常重要。相對于較高的利率來說，貸款者更加注重時間上的成本，所以他們首選的融資渠道就是小額貸款公司。

（五）推動地區(qū)利率的市場化

正規(guī)渠道支農(nóng)的資金不足以應(yīng)付人民貸款。所以民間貸款范圍越來越大。創(chuàng)立小額貸款公司，對民間的借貸有一定的規(guī)范作用，并與其有一定的競爭，還可以推動農(nóng)村信用社利率市場化。

三、結(jié)束語

綜上所述，小額貸款公司的發(fā)展的重要性體現(xiàn)在實現(xiàn)社會全面和可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司在市場經(jīng)濟中想要可持續(xù)發(fā)展就需要商業(yè)化。與此同時，小額貸款公司也擔(dān)負著重要的社會責(zé)任，它幫助我國較為落后的地區(qū)人民富裕起來，為民間資本的規(guī)范和合理提供了發(fā)展途徑。因此，對小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀和對地區(qū)金融經(jīng)濟的影響進行研究也有著重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

[1]陳小懿，陳煦飛，莊妍.小額貸款公司的現(xiàn)狀探究及發(fā)展建議――以上海市小額貸款公司為個案[N].成都行政學(xué)院學(xué)報，2010（03）

金融經(jīng)濟糾紛范文第5篇

隨著計算機以及互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，人們的生活環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化。據(jù)CNNIC：2014年第34次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告顯示，截至2014年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達6.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.9%，較2013年底提升了1.1個百分點。而在其中，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達到3.32億，半年度增長率為9.8%。與2013年12月相比，我國網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購物的比例從48.9%提升至52.5%，因此互聯(lián)網(wǎng)金融消費的趨勢勢不可擋。學(xué)生依然是中國網(wǎng)民中最大的群體，占比25.1%。其中，大專及以上學(xué)歷的超過了20%。大學(xué)生作為一個特殊的群體，具有較高的素質(zhì)和學(xué)歷，接受新事物比較快，信息傳播的速度也比較快，并且其自身的素養(yǎng)和知識層次，決定了他們將是潛在的高收入階層，將會是未來的主流消費群體。

本文通過調(diào)查研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對高校學(xué)生的消費行為特點、心理產(chǎn)生的影響，結(jié)合高校學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的衍生品了解程度、使用情況、自身感受等情況，研究得出高校學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的刺激下產(chǎn)生的消費行為特點及對策，更好地幫助高校學(xué)生合理消費，確立正確的消費觀和價值觀，引導(dǎo)社會青年消費傾向，促進社會市場經(jīng)濟發(fā)展。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費行為的基本狀況及特點分析

本研究分別對以湖南大學(xué)、長沙理工大學(xué)、湖南工業(yè)大學(xué)、湘潭大學(xué)為主的長株潭地區(qū)的研究生、本科生、?？粕M行了專項調(diào)查，共發(fā)放問卷500份，回收有效問卷437份，有效率87.4%。通過調(diào)查，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的情況可分為使用網(wǎng)絡(luò)購物和投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品兩種。我們再進一步對其消費特征進行分析，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)今高校學(xué)生中的情況有了一個全面細致的了解。

（一）消費水平趨于中等，但存在個體差異

調(diào)查顯示，大學(xué)生每月購物的金額大多集中于200元以下及200～500元，大部分學(xué)生的消費是比較理性的，在購買商品時，大部分學(xué)生首先考慮的因素是價格和用途，也就是商品的使用價值和自己的經(jīng)濟承受能力。每月生活費在600～1000之間的大學(xué)生參與網(wǎng)購的人數(shù)最多且相對頻繁。而生活費越高的學(xué)生相對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費金額也越高。由此可見，網(wǎng)購的消費頻率和消費水平與生活費存在正相關(guān)，生活費較高的學(xué)生，網(wǎng)購的概率更大。

作為網(wǎng)絡(luò)購物主要消費主體的大學(xué)生由于還沒有獨立的能力，多數(shù)依賴家庭的資助，因此對商品價格的關(guān)注度更高，在大多數(shù)條件都相同的情況下，平均價格低于市場價格的網(wǎng)上商品更加吸引大學(xué)生們的注意，滿足大學(xué)生對商品物美價廉的需求。而價格的指向性也受家庭條件、購物需求、自我要求的影響，呈現(xiàn)復(fù)雜性的趨勢。往往家庭條件較好的學(xué)生會不那么考慮選擇價格最低的商品，而是更加注重產(chǎn)品的質(zhì)量。還有對于質(zhì)量要求較高的產(chǎn)品，如手機、電腦等電子產(chǎn)品往往大家也會更追求其質(zhì)量保障。

（二）消費結(jié)構(gòu)基本合理，呈現(xiàn)多樣性趨勢

隨著網(wǎng)上購物平臺的快速發(fā)展，所售商品也是琳瑯滿目。從表1中我們可以看出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費中，網(wǎng)購服裝、飾品、化妝品等裝飾性用品居于首位，占到25.64%，其次是學(xué)習(xí)用品，占到20.02%，餐飲位于第三位，占到17.03%，然后是交通及通訊占16.59%。

消費的多樣性是由于需求強度的不同和需求層次的多樣性而產(chǎn)生。作為年輕消費群體，大學(xué)生在消費時追求時尚性，潮流化，消費行為多元化、個性化。網(wǎng)絡(luò)購物正迎合了大學(xué)生這種追求自我與個性的特征，將全國乃至世界潮流匯聚在一個互動平臺上，為大學(xué)生們提供了非常廣闊的選擇空間，提供了極其便捷的購物渠道。當(dāng)今社會足不出戶已能夠做很多我們過去想象不到的事情，網(wǎng)絡(luò)消費也不僅僅局限于傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物，還可以網(wǎng)絡(luò)訂票、網(wǎng)絡(luò)訂餐定外賣，甚至還可以購買網(wǎng)絡(luò)課程。網(wǎng)絡(luò)平臺的開放性和極快的信息更新速度使網(wǎng)上的商品具有極好的前瞻性，引領(lǐng)了大家的時尚觀念，迎合了大學(xué)生們多樣化選擇商品的需求。

（三）消費認(rèn)知相對理性，仍存在盲目消費

大學(xué)生思想活躍敢于接受新事物，他們在現(xiàn)代社會的消費觀念、生活方式、流行時尚的影響下消費心理和行為往往產(chǎn)生彼此間的相互影響，形成特有的群體消費行為。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，29.58%的學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)消費的原因是支付方式便捷，人們足不出戶就可以享受到網(wǎng)購的輕松便利。24.81%的高校學(xué)生是對商品有需求，22.21%的學(xué)生選擇了其他。

而為了更好地促進消費，各種購物類網(wǎng)站會通過多種感官沖擊、多種宣傳方式使消費者產(chǎn)生物美質(zhì)優(yōu)的商品大減價、大折扣、禮品多、機會難得、機不可失的購物急迫。因為大學(xué)生處于由不成熟向成熟購物觀的過渡時期，思維相對單純，情緒易受到外部環(huán)境刺激而產(chǎn)生并不理性的購物沖動。

（四）消費投資尚不成熟，理財意識較薄弱

調(diào)查顯示，67%的人沒有投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在從未投資過的學(xué)生群體中，大多表示原因為沒有多余的錢，還有一些人是由于不了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，認(rèn)為其風(fēng)險未知。這說明大多數(shù)學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，消費及投資理財觀念還是趨于理性的。

而其余正在投資或投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，大多數(shù)投資金額為200～500元，而選擇投資金額較大的往往也是每月生活費較充裕的學(xué)生。值得一提的是，女生較男生而言選擇投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的額度相對較小。

在投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，27.51%的人是出于好奇、嘗試的心理，28.36%的人認(rèn)為其投資門檻低，收益率高，能夠在有多余的錢的時候創(chuàng)造額外的收入。而在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的目的中，43.22%的人是為了方便購物，他們大多把錢放在了余額寶，與淘寶賬戶能夠直接連通，當(dāng)人們需要消費時，錢能夠直接轉(zhuǎn)出。

三、影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費行為的原因分析

（一）經(jīng)濟基礎(chǔ)影響行為方式

從經(jīng)濟因素來講，隨著中國經(jīng)濟的不斷增長，人民生活水平的不斷提高，特別是獨生子女的普遍增多，大學(xué)生從家庭取得的經(jīng)濟資助也有所增加，部分學(xué)生通過兼職也會取得一部分收入，但相比較有固定收入人群而言，經(jīng)濟支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同的家庭經(jīng)濟條件以及各種生活必要支出，大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟支付水平是處于溫飽略有結(jié)余的狀態(tài)。

在購物時大學(xué)生考慮的首要因素是價格和質(zhì)量，因為其經(jīng)濟來源主要是父母，這使他們每月可支配的錢不多，由于這筆錢主要用來支付飲食和日用品開銷，所以大學(xué)生花錢是很謹(jǐn)慎的。網(wǎng)絡(luò)購物作為一種新興的購物方式，不僅方便快捷，可選種類豐富且新穎，而且網(wǎng)絡(luò)商品價格定位往往比一般店面更具吸引力，根據(jù)合理投資的理念，在收入一定的情況下盡可能的降低成本，在大學(xué)生經(jīng)濟支付水平有限的情況下要盡可能地降低支出，于是網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢顯現(xiàn)出來，價格指向性的購物特征引導(dǎo)大學(xué)生更加傾向于網(wǎng)絡(luò)購物。

（二）思想易受周邊環(huán)境影響

大學(xué)生適應(yīng)時代性強，在網(wǎng)絡(luò)橫行的當(dāng)今，各種門戶類網(wǎng)站，購物類終端深刻影響著大學(xué)生的購物觀念。大學(xué)生思想又處于成熟與不成熟之間，所以大學(xué)生的消費行為易受到周邊環(huán)境的影響。而每個大學(xué)生都會屬于某一參照群體，學(xué)校、班級、宿舍等不同的參照群體都會激發(fā)大學(xué)生一定需求，同學(xué)與朋友之間生活習(xí)慣的相互影響，也讓網(wǎng)絡(luò)購物在大學(xué)生中盛行且呈現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)消費地點也相對集中。

從另一個方面講，大學(xué)生作為一個特殊的購物群體，對其現(xiàn)在消費觀念的塑造將影響大學(xué)生以后消費的價值觀。因此，大學(xué)生是一個可塑性極強的，發(fā)掘潛力巨大的消費群體。大學(xué)生正處于青年時期，這個階段的心理特征和時代環(huán)境決定其消費特征。

（三）自我意識與個性化需求旺盛

大學(xué)生所處的特殊年齡時期好奇心十分強烈，喜歡追求新鮮事物，喜歡標(biāo)新立異。網(wǎng)絡(luò)消費正好符合大學(xué)生富于想象力、渴望變化、喜歡創(chuàng)新、有強烈好奇心的特點。大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)購物可以有更廣泛的選擇空間，可以有更多的選擇滿足自己的需求，由此以更多的表現(xiàn)自我。他們能夠在網(wǎng)絡(luò)上更好的挑選及對比各種各樣的商品，從而對個性化消費提出更高的要求，挑選與眾不用的商品。網(wǎng)上交易是相對獨立的一個空間，買家與賣家之間僅僅通過屏幕溝通，出自個人消費意向的積極行動，消費時可以按照自己的意愿向商家提出要求，以自我為中心，根據(jù)自己的想法行事，在消費中充分表現(xiàn)自我。

從心理因素來講，大學(xué)生購物觀念還不夠成熟，購物心理處于極不穩(wěn)定的狀態(tài)，具有消費的不穩(wěn)定性和消費的情緒性。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，大多數(shù)大學(xué)生對待網(wǎng)上購物的態(tài)度往往抱著一種嘗試心理，受傳統(tǒng)思想影響，他們通常認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購物并沒有傳統(tǒng)購物方式安全，但是又由于年輕人強烈的好奇心與開拓精神，他們會在一定額度內(nèi)嘗試進行購物。

四、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的引導(dǎo)對策

（一）社會應(yīng)為學(xué)生營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

當(dāng)代大學(xué)生的很多行為方式是受周邊環(huán)境的熏陶所形成的，因此形成一個良好的消費環(huán)境，會對促進大學(xué)生形成科學(xué)的、理性的消費觀念起著很大作用。當(dāng)前，由于網(wǎng)絡(luò)消費有著與傳統(tǒng)消費不一樣的特點，很多傳統(tǒng)消費的法規(guī)往往不能在網(wǎng)絡(luò)消費過程中同樣適用。因此，政府機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)網(wǎng)絡(luò)消費的實際情況和特點制定相關(guān)法律法規(guī)，進一步加強網(wǎng)絡(luò)執(zhí)法的力量，加大對網(wǎng)絡(luò)非誠信行為監(jiān)管和制裁，切實保障廣大網(wǎng)絡(luò)消費者的合法權(quán)益。隨著大學(xué)生網(wǎng)民群體的不斷增長，各類網(wǎng)絡(luò)交易網(wǎng)站的訪問量也在不斷提高，因此還應(yīng)建立政府、交易網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)消費者三位一體的輿論監(jiān)督體系，加強三者之間的有效溝通和相互交流，既大力推崇積極的網(wǎng)絡(luò)營銷行為，也讓非誠信行為得以曝光并得到應(yīng)用的懲罰，為高校學(xué)生營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)為學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)

高校學(xué)生正確使用互聯(lián)網(wǎng)金融的前提基礎(chǔ)條件就應(yīng)該是正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢和危害。這方面需要學(xué)校進行正確的引導(dǎo)，更需要互聯(lián)網(wǎng)金融參與的各個體系在運營過程中，有更多的制度保障，給學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)。例如，甄別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，首先要考慮所選互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的實際情況與產(chǎn)品的預(yù)期情況是否一致。在目前市場規(guī)則不健全的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信譽顯得尤其重要。它不僅直接影響學(xué)生投資情況，還直接關(guān)系到其今后的發(fā)展。選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，通常選擇積累比較豐富的經(jīng)驗，在行情變動中，能夠掌握經(jīng)營主動權(quán)，保持穩(wěn)定的收益額的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。此外，經(jīng)營經(jīng)驗較豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品早已為周圍的顧客或消費者所熟悉，擁有一定的市場影響力和一批忠實的顧客，大多成為學(xué)生投資消費的首選。購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特征選擇收益性穩(wěn)定、信譽較高、安全性較強的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?？茖W(xué)合理地購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能獲得較高的利潤。另外，相關(guān)技術(shù)人員應(yīng)加強學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融技能，并與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)同步更新，使其能在高校學(xué)生參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資時給予幫助和技術(shù)支持。高校學(xué)生正處于身心發(fā)育的關(guān)鍵時期，需要正確的知識體系去作為未來社會活動的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融在運行方面需要重視高校學(xué)生這一主體。

（三）學(xué)校應(yīng)加強設(shè)施建設(shè)引導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費

我國互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展快速，但是，在整體運營過程中，還存在一些漏洞，高校學(xué)生社會經(jīng)驗少，消費觀念超前，容易造成消費過程的風(fēng)險。高等院校作為在校大學(xué)生的直接管理和教育單位，應(yīng)加強對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的引導(dǎo)。

首先，是加強學(xué)校的硬件設(shè)施建設(shè)。主要包括網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)，實現(xiàn)讓網(wǎng)絡(luò)進社區(qū)、進宿舍、進實驗室，逐步實現(xiàn)校園網(wǎng)絡(luò)一體化;大力建設(shè)具有較大影響力和教育功能的網(wǎng)站，充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺加強師生之間的聯(lián)系，為引導(dǎo)好大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)消費搭建良好的硬件平臺。

其次，是加強學(xué)校軟件設(shè)施建設(shè)。在思想政治教育滲透消費道德觀，針對本校學(xué)生年齡和消費行為的特點，通過靈活多樣的形式。例如，通過校園宣傳和班級自學(xué)等方式普及網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)教育課程;在學(xué)校里開展關(guān)于真假網(wǎng)絡(luò)消費方面的座談會、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)消費維權(quán)方面的知識競賽;舉辦專題的培訓(xùn)介紹有關(guān)消費者權(quán)益的知識、真假商品商標(biāo)的鑒別技巧等等，使學(xué)生樹立正確的消費價值觀。還可以開設(shè)與投資、消費、理財有關(guān)的課程和專題講座，輔助開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)、消費經(jīng)濟學(xué)、低碳消費常識等選修課程，幫助學(xué)生樹立正確的消費觀，合理規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費教育和管理規(guī)范化。

（四）家長應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融理財觀念

互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融更加簡易、快捷，容易操作，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生更加能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融的方式。大學(xué)生運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行理財，是高校學(xué)生自我觀念的進步。要保障這項活動維持在正確的范圍內(nèi)，需要家長以身作則，為子女樹立榜樣，根據(jù)實際情況教導(dǎo)子女。家長是子女最好的老師，由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費文化的教育。首先，家長要率先垂范，杜絕鋪張浪費，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識。最后，家長應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的互聯(lián)網(wǎng)金融理財觀念及成功的理財案例傳授給子女，讓子女深刻體會到科學(xué)理財?shù)闹匾约氨匾裕瑤椭錁淞⒄_的理財觀念，同時使其熟知互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容，并掌握一定的理財技巧，引導(dǎo)其合理地進行理財活動，避免年輕人投資時所存在的盲目性。

（五）學(xué)生應(yīng)建立合理的消費結(jié)構(gòu)，形成良好的消費習(xí)慣

一方面，大學(xué)生要做好生理準(zhǔn)備。要讓投資理財活動有所收獲，相關(guān)的知識儲備必不可少。大學(xué)生自身應(yīng)從書籍、身邊的案例努力學(xué)習(xí)相關(guān)知識，樹立正確的理財意識。在進行投資理財活動時，應(yīng)結(jié)合自身實際情況，從易于操作的項目入手，以培養(yǎng)自己的實踐能力，為將來走向社會打下基礎(chǔ)，戒驕戒躁，避免盲目投資與唯利是圖。

另一方面，大學(xué)生要做好心理準(zhǔn)備。大學(xué)生基本沒有收入來源，是純粹的消費者，所以大學(xué)生要摒棄盲目從眾、攀比、享樂、奢侈等非理性的消費心理，養(yǎng)成一種精打細算的消費習(xí)慣。學(xué)會編制預(yù)算和記賬，在每月消費支出前，根據(jù)自己可供消費支出的多少及對不同消費方面的偏好程度，合理規(guī)劃并記錄消費情況，并做適時調(diào)整。同時，大學(xué)生應(yīng)盡早進行合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，明確自己的職業(yè)理性，并為之做好準(zhǔn)備，把重心轉(zhuǎn)移到相關(guān)學(xué)業(yè)上來，有計劃的擴大投資消費。