綠色經(jīng)濟與綠色金融
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綠色經(jīng)濟與綠色金融范文第1篇
關鍵詞：循環(huán)經(jīng)濟；金融功能；綠色金融體系
中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)10-0013-04
循環(huán)經(jīng)濟是在發(fā)達國家率先實踐的可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展模式，也是我國政府積極推動的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略模式。“十一五”規(guī)劃明確提出我國要走新型工業(yè)化道路，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。發(fā)達國家循環(huán)經(jīng)濟的實踐經(jīng)驗表明，循環(huán)經(jīng)濟需要立法先行與政策推動，而我國政府也在積極推動《循環(huán)經(jīng)濟法》和相關的財稅政策的出臺與實施。然而發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟不僅需要先進的技術，更需要強有力的資金支持，僅僅依靠立法約束和財稅手段促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的能力有限，在我國全面推進社會主義市場經(jīng)濟條件下，充分開發(fā)與利用金融工具支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展也是必然選擇。
一、循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要面向市場的金融支持
1.循環(huán)經(jīng)濟的技術推動與金融支持
循環(huán)經(jīng)濟倡導的3R (reduce，recycle，reuse)原則以資源節(jié)約和生態(tài)效率為目標，以技術進步為前提――循環(huán)經(jīng)濟在發(fā)達國家的先進制造企業(yè)中率先實踐也印證了這一模式所需要的技術進步前提。就技術進步過程而言，生產(chǎn)經(jīng)驗積累與市場需求導向推動了人類社會的技術進步，以需求為導向的技術開發(fā)可以加速技術創(chuàng)新過程。技術開發(fā)需要資金支持，技術開發(fā)過程亦存在各種風險成本。因而，為技術進步提供資金支持，規(guī)避技術開發(fā)過程的金融風險也是現(xiàn)代金融發(fā)展的目標之一。
2.循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與金融支持
產(chǎn)業(yè)結構理論與經(jīng)驗研究結論揭示了技術進步對產(chǎn)業(yè)結構演化與產(chǎn)業(yè)升級的顯著推動作用。我們可以預測，循環(huán)經(jīng)濟以資源節(jié)約與生態(tài)效率導向的技術進步推動其產(chǎn)業(yè)結構轉(zhuǎn)型的方向是資源再生產(chǎn)行業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)比重的不斷增加，同時資源生產(chǎn)率將取代勞動生產(chǎn)率成為產(chǎn)業(yè)結構升級的重要標志。然而，這也意味著技術進步的方向從追求勞動生產(chǎn)率轉(zhuǎn)向資源生產(chǎn)率的提高。從技術經(jīng)濟性角度來看，由勞動節(jié)約的技術進步轉(zhuǎn)向資源節(jié)約的技術進步方向也會增加關聯(lián)行業(yè)的技術開發(fā)成本并伴隨著技術的不經(jīng)濟性，而克服轉(zhuǎn)換成本則需要有相應的財稅與金融手段支持。另一方面，作為新型行業(yè)的資源再生產(chǎn)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，在其起步階段，受技術約束與市場規(guī)模限制，自身的資本積累能力有限，其發(fā)展過程同樣需要有相應的財稅政策與金融手段的有效支持。
3.面向市場的金融支持是社會主義市場經(jīng)濟改革的必然選擇
循環(huán)經(jīng)濟是可持續(xù)發(fā)展的先進理念，無論從技術經(jīng)濟條件或者市場需求條件來看，現(xiàn)階段我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟離不開經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略推動。經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的實施過程即是在政府預設發(fā)展目標前提下，通過制定相應的財稅和金融手段促進發(fā)展目標的實現(xiàn)過程。計劃經(jīng)濟背景下，我國具有實施經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的制度基礎，建國初期實施優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)戰(zhàn)略，改革開放過程實施出口促進工業(yè)化戰(zhàn)略，都是以財稅政策為主，在促進各階段的發(fā)展目標實現(xiàn)過程中發(fā)揮重要作用。隨著我國市場化進程的改革深化以及宏觀經(jīng)濟規(guī)模擴張，國家財政手段與稅收杠桿對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控能力受到限制，而以市場機制為前提的金融手段對于宏觀經(jīng)濟的引導作用日益加強，在這種背景下，促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略工具也需要強化金融手段的支持。強化金融手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟，促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展目標的實施，符合我國社會主義市場經(jīng)濟體制的改革方向。
1.我國金融體系的環(huán)境功能缺失
金融發(fā)展服務于社會經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，而社會經(jīng)濟發(fā)展對金融功能拓展與完善也提出更高要求。縱觀金融發(fā)展的歷史，金融功能與經(jīng)濟發(fā)展階段的關系可以見表1。
現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟發(fā)展總體處于工業(yè)化中期階段，部分沿海省區(qū)則處于工業(yè)化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統(tǒng)發(fā)展狀況，國內(nèi)金融機構在便利交換和中介結算方面的基礎功能健全，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制改革深化，金融系統(tǒng)在促進資本形成和優(yōu)化資源配置方面的作用也日益顯現(xiàn)。然而，我國金融系統(tǒng)在推動技術進步和提供衍生功能方面則處于較低水平。一方面，可以理解為是我國的經(jīng)濟發(fā)展階段使然；另一方面，則是受長期計劃經(jīng)濟背景下形成的宏觀經(jīng)濟管理理念影響，我國金融系統(tǒng)功能也存在著“財政化”功能越位和“市場化”功能缺位的雙功能錯位現(xiàn)象。[1]或者說，政策性金融往往被國家的財政功能替代，而金融作為市場化的調(diào)控工具的作用有限。
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的不斷完善，發(fā)揮市場化的金融功能的調(diào)控作用勢在必行，而我國的金融調(diào)控也需要服務于我國的社會經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，并與我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略方向保持高度一致?，F(xiàn)階段，我國大力推進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，旨在協(xié)調(diào)我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的關系。長期以來，單純追求經(jīng)濟增長的發(fā)展目標導致我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關系的失衡，而我國金融系統(tǒng)在促進經(jīng)濟增長過程中也存在著環(huán)境保護功能的缺失。一方面，我國商業(yè)銀行對企業(yè)的生產(chǎn)性質(zhì)無需判斷，生產(chǎn)過程并不作為信貸資質(zhì)的評價依據(jù)；開發(fā)項目的環(huán)境影響未納入到信貸評價體系；對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)或綠色認證企業(yè)沒有特殊的信貸優(yōu)惠。另一方面，我國傳統(tǒng)政策性金融機構(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等)主要服務于國家的專項任務和經(jīng)濟增長目標，也沒有在協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護方面發(fā)揮有效作用，最典型的例證就是，至今為止，我國尚無一家銀行宣布其接受赤道原則①。
2.綠色金融的功能定位
綠色金融就是將環(huán)境保護納入到金融功能的服務范圍，以協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾。目前有關綠色金融的概念界定尚不統(tǒng)一，相關表述見表2。[2]
在我國，綠色金融也稱為生態(tài)金融，是可持續(xù)金融的一種表述形式，它以綠色價值為導向，倡導生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學發(fā)展為原則，以促進人與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關系為目標。因而，我國綠色金融的功能定位為：一是引導生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營，引導消費者形成綠色價值消費理念；二是動員社會資本流向資源節(jié)約技術開發(fā)和環(huán)境保護事業(yè)，促進我國經(jīng)濟實現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好、節(jié)能減排的可持續(xù)經(jīng)濟發(fā)展目標。
3.我國實施綠色金融改革的必要性
首先，綠色金融是金融功能拓展的一個重要領域，現(xiàn)階段我國提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，走科學發(fā)展道路，基于發(fā)展觀的轉(zhuǎn)變即對金融功能的拓展提出要求，而綠色金融則可以為促進科學發(fā)展觀的實踐提供金融服務支持。發(fā)展綠色金融即是科學發(fā)展觀的要求，同時也是我國新型工業(yè)化戰(zhàn)略與循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略推動工具。
其次，從我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護矛盾日益突出的現(xiàn)實背景來看，2006年我國公布首份綠色GDP報告，其中測算2004年全國因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟損失為5118億元，占當年GDP的3.05%；虛擬治理成本為2874億元，占當年GDP的1.8%(GDP污染扣減指數(shù))；從環(huán)境污染治理投資角度，全部處理2004年排放到環(huán)境中的污染物，需要一次直接投資10800億元，占當年GDP6.8%左右；而我國當年GDP增長率為10.1%(修正后數(shù)據(jù))，尚不足抵消當年環(huán)境污染損失與污染治理成本，我國經(jīng)濟增長過程的環(huán)境損害令人擔憂。[3]
再次，從金融企業(yè)的自身發(fā)展來看，規(guī)避風險是金融發(fā)展的基本目標，而環(huán)境風險越來越受到金融企業(yè)關注和重視，聯(lián)合國環(huán)境署金融自律組織(UNEPFI)指出了這一趨勢背后的原因：一是金融企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營場所造成的資源消費與環(huán)境污染費用，也涉及保險業(yè)的金融機構對與環(huán)境相關的索賠有直接利益關系。二是不良的環(huán)境表現(xiàn)會引起金融投資客戶的盈利能力下降，并最終危及債務安全以及增加客戶償還債務的風險等。[4]在我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化背景下，我國企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營面臨的環(huán)境風險的潛在威脅不能不引起高度關注。
三、構建我國綠色金融體系的對策建議
1、拓展商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務，提升其促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金保障能力
綠色信貸是服務于環(huán)境保護目標、支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的銀行信貸業(yè)務的統(tǒng)稱。[5]2007年7月，環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會聯(lián)合了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，標志著我國綠色信貸業(yè)務全面啟動。綠色信貸實施過程中還存在一些問題，如地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執(zhí)行效果；商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，制約了綠色信貸深入；綠色信貸的標準多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環(huán)境風險評級標準等，商業(yè)銀行難以制定相關的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性；缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環(huán)境保護做得好的企業(yè)缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目等。
針對上述問題，首先需要進一步加強與完善地方環(huán)保部門與商業(yè)銀行間的溝通聯(lián)系機制，建立企業(yè)環(huán)境責任信息共享平臺，保證地方環(huán)保部門提供的企業(yè)環(huán)境責任信息具有時效性；其次，商業(yè)銀行需要將綠色信貸業(yè)務作為新業(yè)務的主要拓展方向之一，建立對口業(yè)務部門，提高業(yè)務人員對我國現(xiàn)行環(huán)境法規(guī)與環(huán)境政策的認同與執(zhí)行能力；第三，發(fā)揮人民銀行的窗口指導作用，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要求不斷完善綠色信貸指導目錄，提供利率優(yōu)惠和信貸規(guī)模與期限優(yōu)惠的政策指導，并以“赤道原則”的國際規(guī)范為依據(jù)，制定商業(yè)銀行的信貸環(huán)境風險評級標準等；第四，加強政府監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的合作，對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目或企業(yè)貸款的行為實行責任追究和處罰措施，對執(zhí)行綠色信貸成效顯著的商業(yè)銀行實行獎勵政策，從而調(diào)動并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性，增加綠色信貸的可操作性與實施效力。
2.發(fā)揮政策性金融的循環(huán)經(jīng)濟導向作用
通過建立政策性金融組織，可弱化投入循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)的金融資本的逐利性，為循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)提供政策性或廉價資金支持，為其提供資金成本低等市場競爭優(yōu)勢。[6]現(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對循環(huán)經(jīng)濟的導向作用，首先是要充分利用現(xiàn)有國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢，支持與循環(huán)經(jīng)濟中的環(huán)境、資源等問題相關的基礎設施建設融資；支持農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益、生態(tài)效益和社會效益的全面提高；支持面廣量多的中小企業(yè)進行清潔生產(chǎn)技術改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進行循環(huán)經(jīng)濟技術研發(fā)和循環(huán)經(jīng)濟設備生產(chǎn)。其次，可考慮建立專門支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的政策性金融組織，將發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的財政支持與政策性金融優(yōu)勢有效結合起來，發(fā)放財政貼息和低息信貸業(yè)業(yè)務、發(fā)行綠色債券、提供循環(huán)經(jīng)濟項目的風險擔保等形式支持實施循環(huán)經(jīng)濟試點單位或完善區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟體系的投融資服務。第三，考慮在不斷完善的社會主義市場經(jīng)濟體系中，政策性金融不應被視為支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的金融主體，因而在其支持循環(huán)經(jīng)濟項目的融資方式和風險擔保方式上，應該以商業(yè)銀行提供的綠色信貸業(yè)務的配套融資方案為主，這也是我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的客觀要求。
3.充分利用資本市場的直接融資能力促進企業(yè)成長與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
作為新興資本市場，我國的資本市場處于快速成長時期，其融資能力與增長潛力空間較大。現(xiàn)階段，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟可以充分利用快速成長的資本市場。首先，對于部分具備一定資產(chǎn)規(guī)模和技術力量、運作規(guī)范的大型環(huán)保企業(yè)，可以通過上市、發(fā)債等形式融得生產(chǎn)與研發(fā)、更新清潔生產(chǎn)技術和設備所需的資金。其次，對于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類的企業(yè)，今后亦可嘗試到創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。第三，可以通過金融公司發(fā)行綠色債券間接融資用于專門支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)或項目的新增設備和技術改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場的融資能力來解決循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金不足，動員社會力量監(jiān)督循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方向，從而減輕和化解循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展前期的資金投入風險。
4.大力發(fā)展資源再生與環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)投資基金
現(xiàn)階段我國的宏觀貨幣政策還存在著一刀切現(xiàn)象，在實施信貸指導過程中不能有效區(qū)分資源消費類與資源再生類項目，致使某些資源消費類生產(chǎn)中引進的資源再生類技改項目受到信貸政策抑制。[7]商業(yè)銀行對循環(huán)經(jīng)濟項目的綠色貸款也會受短期逐利性和信貸風險等因素而集中于近期循環(huán)經(jīng)濟獲利能力較強的項目，但循環(huán)經(jīng)濟的本質(zhì)特征是閉合物質(zhì)生產(chǎn)系統(tǒng)，過分集中某一環(huán)節(jié)的循環(huán)經(jīng)濟投資支持不利于循環(huán)經(jīng)濟的長遠發(fā)展。從長遠來看，循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)鏈條越完整，整體獲得能力越強。針對這種情況，首先要盡快完善宏觀貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的對接機制――大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，利用其開放融資、共擔風險的優(yōu)勢，面向社會籌集資金，重點支持和促進發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)及項目。其次，通過產(chǎn)業(yè)投資基金的政策投融資方式向戰(zhàn)略性的資源再生與環(huán)境保護部門投資，同時要避免對循環(huán)經(jīng)濟的單一生產(chǎn)環(huán)節(jié)的固定資產(chǎn)投資的盲目擴張，而對于有助于延長產(chǎn)業(yè)鏈、提高產(chǎn)業(yè)附加值、提高行業(yè)長期收益的領域進行重點引導投資。第三，建立發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的專項產(chǎn)業(yè)投資基金，該基金承擔政策性金融與循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的雙重使命，可以將國家環(huán)境保護各項投資納入投資基金管理，并吸納環(huán)保人士的投資捐助以及社會閑散資金，專門投資各類循環(huán)經(jīng)濟項目、循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節(jié)。鑒于循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程的長期性和遠期社會經(jīng)濟效益前景看好，循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資基金的短期收益可能不如一般產(chǎn)業(yè)投資基金，但從長遠來看，其收益前景卻是非常樂觀的。
總之，我國要推進循環(huán)經(jīng)濟戰(zhàn)略實施需要金融系統(tǒng)的全面支持，而我國的金融體系只有通過綠色金融體系改革才能有效支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求。在我國社會主義市場經(jīng)濟體系不斷完善條件下，構建綠色金融體系要發(fā)揮商業(yè)銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導作用。此外，充分利用資本市場的融資能力，并不斷開發(fā)金融衍生產(chǎn)品、推動金融創(chuàng)新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補充手段。
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Building Green Financial System and Promoting the Transformation of Industries Structure of Circular Economy LIU Li
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綠色經(jīng)濟與綠色金融范文第2篇
1.1促進國家經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)發(fā)展
一是有利于實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，十以來我國將深化經(jīng)濟結構調(diào)整作為國家經(jīng)濟發(fā)展的基本政策，目前我國經(jīng)濟社會環(huán)境污染問題越來越嚴重，已經(jīng)成為阻礙我國經(jīng)濟發(fā)展的主要瓶頸，而實施綠色金融則有助于在金融服務上為經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型提供資金支持，有效地促進產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整與升級；二是促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的基礎，通過實施綠色金融可以在根本上遏制環(huán)境污染經(jīng)濟行為，使企業(yè)重視環(huán)境保護的經(jīng)濟效益。
1.2促進生態(tài)環(huán)保與能源節(jié)約
一方面粗放型經(jīng)濟發(fā)展給環(huán)境帶來了巨大的污染，環(huán)境治理成為當前經(jīng)濟發(fā)展的重中之重，而資金短期又是影響環(huán)境治理的主要問題，而綠色金融則是將環(huán)境治理作為工作的發(fā)展方向，通過綠色金融為環(huán)境治理提供大量的資金，引導社會資金投入環(huán)境治理企業(yè)，這樣可以強化企業(yè)的節(jié)約意識，規(guī)范他們的環(huán)保行為；另一方面金融機構通過綠色管理可以降低能源的消耗，比如銀行機構進行的賬單無紙化方式，節(jié)約了紙張的使用，有效地節(jié)約了能源。
1.3促進金融機構的可持續(xù)發(fā)展
首先綠色金融為銀行機構的可持續(xù)發(fā)展提供了發(fā)展良機。環(huán)境的日益惡化，使得社會對環(huán)境的問題越來越重視，環(huán)境投資已經(jīng)成為社會投資的熱點行業(yè)，而綠色金融業(yè)務則是將綠色概念與金融產(chǎn)品融合為一體，豐富了銀行金融服務的內(nèi)容，拓展了銀行的業(yè)務；其次降低銀行的金融風險。綠色環(huán)保是加快經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型的新切入點，也是未來我國經(jīng)濟發(fā)展的新方向，因此綠色金融產(chǎn)品的推出勢必會降低銀行機構的經(jīng)營風險；最后有利于提高金融機構的可持續(xù)發(fā)展力。實施綠色金融雖然會增加金融機構的評估成本，不利于金融機構的短期盈利。但是長遠看，綠色金融符合國家的根本政策，優(yōu)化了信貸結構，實現(xiàn)了金融機構新的增長點，有利于實現(xiàn)金融機構的可持續(xù)發(fā)展。
2低碳經(jīng)濟路徑下綠色金融創(chuàng)新所面臨的問題
2.1政府部門對發(fā)展綠色金融缺乏動力
雖然“低碳”“、碳金融”成為當前最熱門的名詞，人們也意識到發(fā)展碳經(jīng)濟的重要性，但是我國在追求經(jīng)濟全面發(fā)展的同時，我國政府部門對于發(fā)展綠色金融的內(nèi)在動力表現(xiàn)得明顯不足，而更多的是依賴外界的壓力而不得不進行綠色金融創(chuàng)新，比如中司沒有發(fā)揮自己的優(yōu)勢從事碳交易，卻以碳交易市場規(guī)模小、制度不完善等由，拒絕參加碳交易，沒有為我國額碳交易市場建立提供應有的力量。
2.2綠色金融實施的主體較為單一
目前我國實施綠色金融的主體比較單一，主要集中在銀行機構開設的綠色信貸業(yè)務，而其它一些金融機構對于綠色金融的探索則非常有限，比如證券業(yè)雖然對上市企業(yè)融資設立了環(huán)保要求，但是其主要針對的是“兩高”行業(yè)，同時對低碳、環(huán)保企業(yè)的激勵制度也不完善，導致上市企業(yè)實施綠色金融存在較高的難度。保險業(yè)雖然也在綠色金融實施方面進行著局部試點實驗，但是其僅限于環(huán)境污染責任險，使得綠色金融在保險業(yè)很難獲得全面推行。
2.3綠色金融信息溝通渠道不順暢
作為綠色金融運行過程中的兩大職權部門：環(huán)保部門和銀行部門之間存在著信息溝通不暢的現(xiàn)象，一方面環(huán)保部門的信息公布無法滿足銀行部門對環(huán)保信息的需求，影響綠色金融的執(zhí)行效果；另一方面環(huán)保部門與銀行機構之間的信息溝通模式不科學。它們之間的信息溝通渠道為單項運行，導致信息反饋機制的不健全，同時監(jiān)管部門與司法部門之間的信息溝通不暢也影響綠色金融的發(fā)展。
3低碳經(jīng)濟路徑下的綠色金融創(chuàng)新模式
3.1加強國家金融體制的改革創(chuàng)新
一是要構建綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控機制，國家要制定有利于綠色金融發(fā)展的宏觀調(diào)控政策，建立與綠色金融監(jiān)管體系相適應的財政政策和貨幣政策，引導社會資金對綠色產(chǎn)業(yè)的支持，并且要嚴格限制高污染行業(yè)發(fā)展規(guī)模；二是積極發(fā)展綠色金融機構，國家要鼓勵各大銀行進行綠色金融改革，積極推廣綠色金融服務，拓展綠色金融產(chǎn)品；三是要建立綠色信貸體系。實施綠色信貸體系既可以實現(xiàn)對綠色企業(yè)的金融支持力度，也可以限制與淘汰高污染的企業(yè)，實現(xiàn)經(jīng)濟的發(fā)展。
3.2加強環(huán)保部門與綠色金融機構之間的信息溝通，建立信息共享機制
針對環(huán)保部門與綠色金融機構、司法部門與監(jiān)督部門之間的信息溝通不暢的問題，我國政府部門之間應該建立信息共享機制，提高它們之間的信息溝通：首先環(huán)保部門要加強對污染企業(yè)信息的檢查力度，并且將污染企業(yè)的各項數(shù)據(jù)提供給銀行機構，銀行機構則根據(jù)環(huán)保部門的監(jiān)測數(shù)據(jù)，對污染企業(yè)進行信用授權以及信貸審批。同時金融機構也要及時將企業(yè)的信貸情況信息反饋給環(huán)保部門；其次建立新更新和異議處理機制。環(huán)保部門要及時對要求整合的企業(yè)進行重新審核，并且將審核信息反饋給金融機構，如果企業(yè)對于重新審議的結果存在異議，環(huán)保部門則要對企業(yè)進行評估與重審，并且將重審信息提供給金融機構。
3.3開拓金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品和金融服務
發(fā)展綠色金融要積極借鑒國外先進經(jīng)驗，豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展金融服務，提升金融機構的市場競爭力：一是銀行機構要完善綠色信貸，在信貸行業(yè)、環(huán)境評估等方面制定統(tǒng)一的綠色信貸標準，并且創(chuàng)新信貸政策，比如在還款方式、還款周期上進行創(chuàng)新；二是保險業(yè)在現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品的基礎上，要積極探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新，比如對于環(huán)保達標的企業(yè)可以通過降低保費等方式開展保險業(yè)務產(chǎn)品；三是證券業(yè)要完善上市公司環(huán)保門檻，同時建立可環(huán)保板塊，為環(huán)保企業(yè)提供融資環(huán)境。
3.4加強綠色金融社會組織的建設
綠色經(jīng)濟與綠色金融范文第3篇
中國經(jīng)濟在經(jīng)歷了30多年快速增長之后,進入了經(jīng)濟結構調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關鍵時期。調(diào)整經(jīng)濟結構、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、扶持新興產(chǎn)業(yè)成為當前我國經(jīng)濟工作的重點目標。在此背景下,發(fā)展綠色經(jīng)濟,構建綠色金融體系成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新方向和我國發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動力。
“綠色金融”在我國的興起與發(fā)展
所謂綠色金融指的是,金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都融合銀行的日常業(yè)務中,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融―方面是指金融業(yè)如何促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,其作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè);另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展,明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免只注重短期利益的過度投機行為。
“綠色金融”提出的背景一是環(huán)境保護,二是可持續(xù)發(fā)展。加強環(huán)境保護,實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識,世界各國從20世紀70年代開始,紛紛出臺各種文件踐行“綠色金融”理念。我國是較早關注信貸對環(huán)境影響的國家之一,但具有標志性的發(fā)展綠色金融的事件是自2007年以來,國家環(huán)保總局(現(xiàn)國家環(huán)境保護部)同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會,相繼出臺以“綠色信貸”、“綠色證券”、“綠色保險”為主要內(nèi)容的“綠色金融”制度,為金融業(yè)挺進環(huán)保市場奠定了基礎,使“綠色金融”成為人們普遍關注的焦點。從綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看,由于后兩者剛剛起步,且規(guī)模和作用比較有限,因此,目前綠色金融的主要方式還是銀行的綠色信貸。
就我國目前低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看,發(fā)展綠色金融、助推綠色經(jīng)濟是銀行、證券、保險等金融機構拓展發(fā)展空間、推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實需要:首先,從經(jīng)濟發(fā)展的視角看,我國發(fā)展綠色經(jīng)濟,研究發(fā)展新的節(jié)能產(chǎn)品和新能源,解決資源過度消耗問題,必將產(chǎn)生大量的資金需求,而單純依靠國家有限的財政收入是遠遠不夠的,這些都需要綠色金融的支撐,而低碳產(chǎn)業(yè)帶來的巨大經(jīng)濟利潤也會部分回流至金融機構實現(xiàn)企業(yè)和金融機構的雙贏。其次,從金融業(yè)本身來看,金融機構作為特殊的企業(yè),也要考慮其經(jīng)營風險和收益,自1994年我國政府確立可持續(xù)發(fā)展為我國的基本國策以后,環(huán)境風險已經(jīng)越來越被金融企業(yè)所重視,發(fā)展綠色金融成為我國金融業(yè)實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然要求。由世界主要金融機構建立的旨在判斷、評估環(huán)境與社會風險的赤道原則值得我國金融機構借鑒。最后,作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,國內(nèi)金融機構要在以往“綠色金融”理念和實踐基礎上,進一步在深度和廣度上支持我國經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型。這是我國發(fā)展新經(jīng)濟的需要,更是我國發(fā)展新金融的需要。
“綠色金融”的機遇與挑戰(zhàn)
綠色經(jīng)濟作為新興領域,有著廣闊的發(fā)展前景,蘊藏著巨大的商機,可為金融業(yè)提供持續(xù)的發(fā)展機會和創(chuàng)新空間。綠色經(jīng)濟的發(fā)展需要綠色金融的支持,而綠色金融也只有融入可持續(xù)發(fā)展的綠色經(jīng)濟中才能真正成為發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的新動力。目前,我國提供的二氧化碳減排交易量占全球市場的1/3,已經(jīng)成為世界上最大的碳資源國家和最重要的清潔發(fā)展機制項目(CDM)供給國。同時,國家產(chǎn)業(yè)政策也加大了對節(jié)能環(huán)保型行業(yè)的支持,自然資源的不可再生性決定了只有節(jié)能環(huán)保型企業(yè)才能得到長期發(fā)展,金融行業(yè)要獲得長遠利益,必須加大對環(huán)保行業(yè)的投入。因此綠色金融給銀行業(yè)提高發(fā)展能力、拓寬服務領域、變革服務理念提供了一個新契機。
我國踐行綠色金融理念、構建綠色金融體系尚處在起步階段,發(fā)展綠色金融仍然面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。
第一,綠色金融業(yè)務普遍風險較高而收益偏低,影響商業(yè)銀行信貸投放積極性。目前綠色金融主要方式還是銀行的綠色信貸,除了承擔社會責任外,銀行參與綠色金融的動力來自兩個方面:一是規(guī)避風險,拒絕向污染企業(yè)貸款,避免企業(yè)遭環(huán)保部門查處而導致貸款不能收回之風險;二是獲得收益,銀行可以通過抓住環(huán)保帶來的機遇,參與一些節(jié)能環(huán)保項目來獲利。然而這兩種理想狀態(tài)卻由于種種現(xiàn)實的體制和技術原因難以達到:從體制方面來看,―方面地方政府和企業(yè)之間存在密切的利益關系,甚至一些污染企業(yè)是地方財政收入的重要來源,受到當?shù)卣摹氨Ｗo”,隸屬于地方政府的環(huán)保部門和銀行難免受到地方政府的不當干預;另一方面,從經(jīng)濟學的角度看,環(huán)境污染問題是一個典型的“外部不經(jīng)濟”現(xiàn)象,即污染主體行為的私人成本要小于其社會成本。“綠色金融”實現(xiàn)的一個重要條件是銀行和企業(yè)的風險聯(lián)系在一起,但由于當前污染企業(yè)并沒有完全承擔污染風險,一部分風險仍由地方政府承擔著,而對企業(yè)來說,由地方政府承擔風險等于沒有風險。同時,污染企業(yè)因為少了治污成本,經(jīng)營狀況反而可能好于普通企業(yè);而一些環(huán)保項目投資期限長、管理成本高,甚至有些經(jīng)濟效益不太好,商業(yè)銀行作為追求利益最大化的經(jīng)濟主體,迫于盈利和市場份額的壓力,自然缺乏發(fā)展“綠色金融”的動力。
第二,商業(yè)銀行普遍欠缺對專業(yè)領域的技術識別能力,影響綠色金融信貸投放快速增長。綠色金融涉及的專業(yè)技術十分復雜且處于不斷更新中,從國內(nèi)外實踐經(jīng)驗來看,商業(yè)銀行中的專業(yè)技術人員占比較少,對于專業(yè)領域的技術識別和風險評估能力相對有限,這在一定程度上使商業(yè)銀行傾向于將信貸資金投向于傳統(tǒng)經(jīng)濟領域。另外,綠色信貸標準多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導目錄,從而降低了綠色信貸措施的可操作性;由于缺少推進的激勵機制,對環(huán)保做得好的企業(yè)和銀行缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策,也難以有效吸引商業(yè)銀行支持環(huán)保項目。
第三,環(huán)保機構和金融部門的信息溝通和共享機制不完善,影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務。金融部門獲得及時和有效的企業(yè)環(huán)保信息,是綠色金融開展的前提條件。目前,金融機構與環(huán)保部門的信息溝通不及時,阻礙了企業(yè)相關環(huán)保記錄的傳導和共享,導致商業(yè)銀行對綠色金融項目積極性不高。環(huán)保和金融部門應該明確分工,加強彼此間的合作與交流,通過信息平臺和企業(yè)征信系統(tǒng)等方式,建立信息共享機制,為金融部門開展綠色金融業(yè)務提供先決條件。
發(fā)展“綠色金融”需各方共同努力
在工業(yè)革命、信息革命和生物技術革命之后,綠色經(jīng)濟能否成為改變世界經(jīng)濟的新浪潮,有賴于社會各界包括政府、企業(yè)和金融機構的共同努力。金融既是現(xiàn)代
經(jīng)濟的核心,又依靠實體經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生效益。從經(jīng)濟決定金融的意義上來講,有什么樣的經(jīng)濟模式,就應該有什么樣的金融來相應,綠色金融是推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的中心環(huán)節(jié)。因此,發(fā)展綠色金融同樣需要社會各界的共同努力。
首先,政府推動,多方聯(lián)動,構建多層級金融支持體系,為發(fā)展綠色金融奠定制度基礎。政府方面,應繼續(xù)出臺一系列利于環(huán)保、鼓勵資源再生利用和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的法律法規(guī)、財稅政策,讓綠色金融有法可依、有章可循。同時,限制污染企業(yè),鼓勵環(huán)保型企業(yè)發(fā)展,使商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務有利可圖,引導資金向環(huán)保企業(yè)傾斜。環(huán)保部門方面,要加強和金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的信息交流,建立有效的信息共享機制,同時對相關人員進行技術培訓,制定出一套全面系統(tǒng)并具有可操作性的環(huán)保評價指標。金融監(jiān)管部門方面,要進一步完善有關規(guī)定,鼓勵引導商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。例如細化貸款統(tǒng)計口徑,從行業(yè)類別監(jiān)測綠色信貸;對于違規(guī)性污染嚴重企業(yè)貸款的銀行堅決懲罰等。
其次,金融機構應改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念,積極推進業(yè)務轉(zhuǎn)型。從商業(yè)銀行的角度看,發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營活動中引入環(huán)境觀念,加強員工環(huán)保意識和業(yè)務流程的環(huán)境評估。不僅有針對性修訂制度,對人員進行專項培訓,而且在市場準入、客戶選擇、風險管理、合規(guī)檢查等多方面設計相關標準和流程,逐步將環(huán)境因素納入放貸時的考察范圍之內(nèi),將環(huán)境風險防范作為全面風險管理的重要部分。二是要進一步有針對性地提高風險管理水平和業(yè)務創(chuàng)新能力。綠色金融多數(shù)涉及的是新興領域,投資項目一般具有投資期限長,管理成本高的特點,銀行對此要提高自身的風險管理能力,并主動進行業(yè)務創(chuàng)新來支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是要進一步放開和擴大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營范圍。商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng)新、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展綜合經(jīng)營和發(fā)展綠色金融有機結合起來,創(chuàng)造性地通過貸款、理財、擔保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場。
綠色經(jīng)濟與綠色金融范文第4篇
《經(jīng)濟》：今年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，為全球首個政府主導的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來，國家大力發(fā)展綠色金融可能會給經(jīng)濟與環(huán)境帶來哪些影響和挑戰(zhàn)？
劉優(yōu)輝：一方面，綠色金融將成為支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。發(fā)展綠色經(jīng)濟是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發(fā)展”在內(nèi)的“五大發(fā)展理念”，同時全力推進經(jīng)濟供給側結構性改革，而構建綠色金融體系正是貫徹中央調(diào)整經(jīng)濟結構決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態(tài)環(huán)境保護事業(yè)發(fā)展的重要力量。金融體系在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著調(diào)節(jié)和引導作用，綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的推動力，發(fā)展綠色金融是從應對環(huán)境問題和氣候變化方向進行的改革發(fā)展舉措，有利于遏制環(huán)境惡化趨勢，同時對國家提倡的綠色事業(yè)給予資金支持，對社會資本起到先導信號作用，激發(fā)廣大社會資本的投資興趣，這將有力促進環(huán)保節(jié)能領域的技術進步，促進綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經(jīng)濟》：去年年底國內(nèi)綠色債券市場正式啟動后，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關監(jiān)管標準、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場還需要做出哪些優(yōu)化？
劉優(yōu)輝：一是適時調(diào)整優(yōu)化《綠色債券支持項目目錄》，充分考慮“三農(nóng)”項目。建議適時修訂目錄，將生態(tài)扶貧、農(nóng)村人居環(huán)境改善、棚改建設等與生態(tài)環(huán)保、綠色發(fā)展相關的產(chǎn)業(yè)項目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關優(yōu)惠政策并促進其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵”層面，或者短期內(nèi)無法落實，例如財稅優(yōu)惠包括價格補貼、貼息、減免稅收等，需要金融監(jiān)管部門與財稅部門溝通協(xié)商盡快落地。
三是創(chuàng)新和豐富綠色金融產(chǎn)品。要積極發(fā)展綠色證券指數(shù)、綠色指數(shù)基金、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融債券和相關投資產(chǎn)品，豐富投資選擇，鼓勵機構投資者投資于綠色金融產(chǎn)品，不斷拓展綠色金融市場空間。
四是統(tǒng)一綠色金融投融資項目認定標準。目前央行的《綠色債券支持項目目錄》和發(fā)改委的《綠色債券發(fā)行指引》均對我國綠色債券項目分類作了較為詳細的梳理，但兩者口徑略有差異，應探索對兩個目錄的互相認可和整合。
五是統(tǒng)一境內(nèi)外綠色債券標準，積極吸引境外機構到中國境內(nèi)發(fā)行綠色債券以及鼓勵境內(nèi)機構到境外發(fā)行綠色債券，滿足不同投資人和發(fā)行人的需求。
六是加強債券信息披露和規(guī)范第三方認證體系。隨著市場規(guī)模的擴大、發(fā)行主體的增加，項目透明度和“綠色”的認定將成為綠色債券市場健康有序發(fā)展的關鍵。
《經(jīng)濟》：綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型所需的資本規(guī)模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關注，除了綠色債券，綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金等領域也在積極創(chuàng)新。以目前的市場情況看，您認為，這將給投資市場帶來哪些“福音”？
劉優(yōu)輝：首先，綠色信貸資產(chǎn)證券化可以提高綠色信貸流動性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場發(fā)售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動員和激勵民間資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)投資中。最后，各種類型的綠色指數(shù)基金也為廣大投資者提供了分享綠色發(fā)展成果的手段，有利于擴大融資渠道，活躍綠色金融市場。包括綠色證券、綠色基金等在內(nèi)的綠色金融工具、產(chǎn)品創(chuàng)新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發(fā)行人參與綠色金融，實現(xiàn)綠色發(fā)展收益共享，最終實現(xiàn)綠色金融體系長期可持續(xù)發(fā)展。
《經(jīng)濟》：在經(jīng)歷經(jīng)濟增長下滑后，我國將著眼于綠色發(fā)展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發(fā)展的良機，您覺得未來經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型將呈現(xiàn)什么樣的發(fā)展趨勢？
劉優(yōu)輝：“聲譽效應”十分顯著?！熬G色發(fā)展”已經(jīng)成為舉國上下關注的焦點，具有社會責任感的投資者正積極尋求兼具環(huán)境和經(jīng)濟效益的投資渠道，在追求商業(yè)回報的同時，收獲良好的社會聲譽，這樣不但能提高企業(yè)的知名度，還體現(xiàn)了保護環(huán)境、造福后代的責任擔當。
綠色經(jīng)濟與綠色金融范文第5篇
【關鍵詞】綠色發(fā)展 綠色信貸 金融支持 創(chuàng)新
綠色發(fā)展是履行社會責任的必然要求，更是推動國內(nèi)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。綠色發(fā)展需要政府的政策推動，亦離不開金融支持。我國金融機構承擔著綠色發(fā)展理念推廣的“踐行者”和綠色金融服務的“創(chuàng)新者”雙重責任，理應把握拓展綠色金融業(yè)務的新契機，積極進行相關業(yè)務創(chuàng)新，實現(xiàn)推動經(jīng)濟結構轉(zhuǎn)型和拓展自身盈利空間的雙贏。
一、綠色信貸與金融支持
2007年，環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》（以下簡稱《意見》）標志著綠色信貸這一經(jīng)濟手段全面進入我國污染減排的主戰(zhàn)場?！兑庖姟肥俏覈F(xiàn)階段“綠色信貸”的基礎性文件，它引入了赤道原則的一些理念，建立了我國“綠色信貸”的雛形。
“十二五”以來，依托市場化方式推進節(jié)能減排已成為國內(nèi)社會各界的共識，在此背景下，解決節(jié)能減排問題的新模式、新產(chǎn)品、新技術也陸續(xù)推出，不僅為節(jié)能減排注入新活力，也進一步促進了綠色產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展。而在銀行業(yè)來看，新興綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展快速，有著巨大金融服務需求；但產(chǎn)業(yè)中的實體如節(jié)能服務商等一般是輕資產(chǎn)型企業(yè)，缺乏通常意義上的擔保品，貸款風險難以把控。當前，常規(guī)意義上信貸模式與新興綠色產(chǎn)業(yè)的融資需求已無法對接。
因此，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式、調(diào)整經(jīng)濟結構、創(chuàng)新綠色信貸需要金融的大力支持；同時，綠色信貸導致的經(jīng)濟結構、產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，以及經(jīng)濟發(fā)展模式、消費模式乃至生活模式的變革，也必然會導致銀行金融業(yè)務的變革。
二、金融支持綠色信貸的現(xiàn)狀分析
2007年以來，我國環(huán)保部門銀監(jiān)會出臺關于“綠色信貸”的意見，在金融業(yè)掀起了一場綠色發(fā)展浪潮。在意見指引下，各級政府也相繼出臺相關文件，制定綠色發(fā)展規(guī)劃，從戰(zhàn)略高度推進綠色發(fā)展。以銀行為代表的金融機構也對綠色發(fā)展提供金融支持，取得了一定成效。
（一）產(chǎn)品及服務創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)
2006年，興業(yè)銀行與國際金融公司合作，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開創(chuàng)了金融支持綠色發(fā)展之先河。2008年，浦發(fā)銀行在全國商業(yè)銀行中率先推出首個針對低碳經(jīng)濟的整合服務方案，2012年推出《綠色信貸綜合服務方案》2.0，包含五大板塊十大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，形成業(yè)內(nèi)最全面和領先的綠色金融產(chǎn)品及服務體系。在理財方面，中國銀行和深圳發(fā)展銀行率先推出了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格”理財產(chǎn)品。2010年3月，光大銀行推出低碳主題信用卡，4月與北京環(huán)交所簽訂《中國光大銀行碳中和服務》。國家開發(fā)銀行等也探索出針對清潔技術開發(fā)和應用項目的各種創(chuàng)新融資方案，如節(jié)能服務行業(yè)模式、金融租賃模式等。農(nóng)行創(chuàng)新合同能源管理收益權保理業(yè)務，2012年末，成功辦理國有商業(yè)銀行首個“合同能源管理（EMC）融資業(yè)務”。
（二）綠色信貸初見成效
2008年，興業(yè)銀行率先公開承諾實行赤道原則，隨后開發(fā)了節(jié)能減排企業(yè)直接融資、EMC貸款、節(jié)能減排賣方信貸、排污權抵押貸款、節(jié)能減排設置制造商信貸、融資租賃和功用事業(yè)服務商等綠色信貸業(yè)務模式。截止2012年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額1126億元，占貸款總額9.16%，其中綠色金融貸款余額705億元，占貸款總額的5.74%。中國建設銀行積極支持國家循環(huán)經(jīng)濟試點單位，完善信貸標準，實施差別化授信審批方式，截止2012年末，綠色信貸項目貸款余額2396億元，占貸款總額的3.37%。2013年，興業(yè)銀行針對綠色產(chǎn)業(yè)推出“綠金融全攻略（2013）”專案，涵蓋諸多特色產(chǎn)品，例如針對合同能源管理項目融資的項目未來收益權質(zhì)押貸款、適用于新能源汽車推廣的買方信貸和適用于LED綠色照明推廣的訂單融資等等。
（三）交易平臺逐步形成
2008年，上海環(huán)境能源交易所、北京環(huán)境交易所、天津排放權交易所成立。此外，深圳聯(lián)合產(chǎn)權交易所、深圳國際能源與環(huán)境技術促進中心及香港RESET公司于2009年聯(lián)合在深圳發(fā)起設立亞洲排放權交易所（CAE）。我國先后批準設立了包括北京、天津、湖南等地在內(nèi)的碳排放權交易試點、排污權試點、環(huán)境責任險試點等，興業(yè)銀行、太平洋財產(chǎn)保險有限公司等金融機構積極參與各種平臺建設，為試點提供業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等金融支持。
（四）國際合作提供綠色金融支持
國際金融公司針對國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)再生能源而設計了一種新型融資模式——中國節(jié)能減排融資項目（CHUEE），法國開發(fā)署與中國財政部簽署了專門用于支持提高能效及可再生能源項目的貸款協(xié)議——綠色信貸項目，中國政府與世界銀行和全球環(huán)境基金合作開發(fā)了促進節(jié)能減排的國際合作項目——中國節(jié)能融資項目等，得到了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中國進出口銀行、華夏銀行、北京銀行、招商銀行等銀行的合作支持與推薦，在實踐中均取得了積極的成果。
三、金融支持綠色信貸面臨的問題
（一）相關體制機制尚不健全
第一，金融支持綠色信貸要有良好的社會信用環(huán)境作為條件，我國征信體系不健全，信息溝通機制不健全，影響綠色信貸執(zhí)行效果。第二，我國缺乏有效的風險補償機制、信用擔保機制及獎懲機制，影響銀行、企業(yè)推行綠色信貸的積極性。第三，金融支持綠色信貸指標多為綜合性、原則性，缺乏統(tǒng)一實施標準及具體指導名錄，使得金融支持流于形式。第四，金融機構內(nèi)部機制難以滿足綠色發(fā)展需要，缺乏綠色發(fā)展專門部門。
（二）綠色投資不足且融資渠道單一
“十一五”期間，我國全社會環(huán)保投資累計達到1.37億元，占同期國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.6%，未達到3%的國際標準。盡管我國綠色能源投資規(guī)模2012年已達全球第一，但是綠色投資項目資金主要來自政府財政撥款和銀行信貸，融資渠道狹窄，未能充分發(fā)揮資本市場融資功能，也無法實現(xiàn)社會資源對綠色經(jīng)濟發(fā)展領域的資源配置作用。對于綠色信貸項目，融資仍然是比較突出的難題。例如合同能源管理、綠色照明、新能源汽車推廣等項目尋求融資時，仍然因缺乏抵押物而難以獲得融資；如果請擔保公司提供擔保，不僅增加成本，而且擔保公司一般也要求企業(yè)提供反擔保，缺乏操作可行性；即使成功申請到貸款，一般也只是流動資金貸款，難以滿足企業(yè)的中長期資金需求。
（三）金融機構尚未充分發(fā)揮支持功能
一是缺少專業(yè)的負責綠色經(jīng)濟發(fā)展項目的金融機構，無法提供全面專門的金融支持，二是銀行內(nèi)部綠色信貸制度缺位、缺乏綠色信貸實施細則等，制約了綠色信貸的深入開展，導致操作層面“徒有其名”，或者使銀行跟在綠色產(chǎn)業(yè)后面分享利益，而失去了本來的資金引導、信貸支持作用。三是由于貸款規(guī)模限制，無法滿足綠色發(fā)展項目資金缺口，四是金融機構尚無法為綠色發(fā)展提供全面化金融支持，例如綠色企業(yè)融資上市、綠色發(fā)展項目擔保、綠色投資咨詢等服務。
四、創(chuàng)新金融支持綠色發(fā)展的建議
（一）健全相關體制機制
第一，健全風險補償機制、信用擔保機制、相關獎懲機制、征信體系及信息溝通機制，使得綠色發(fā)展有良好的社會環(huán)境，充分提高銀行及企業(yè)推進綠色發(fā)展的積極性。第二，制定明確、具體的金融支持綠色發(fā)展指導名錄及相關指導指標，改善金融支持的實施效果。第三，完善金融機構內(nèi)部機制，借鑒國外經(jīng)驗培育專業(yè)化綠色發(fā)展機構及專業(yè)人員，使得金融機構滿足綠色發(fā)展的需求。
（二）大力推廣綠色信貸
建立健全綠色信貸體系，確立切實可行的環(huán)境評價標準、信貸披露機制和信息共享機制；確立商業(yè)銀行綠色信貸管理制度，規(guī)范綠色信貸審批程序及實施細則，引入環(huán)保指標評估企業(yè)借貸能力；加強貸后管理，嚴格監(jiān)督企業(yè)資金使用情況，對企業(yè)無視環(huán)境保護的隨意投資行為采取措施督促改進，使商業(yè)銀行真正發(fā)揮資金引導作用，使綠色信貸在促進社會追求生態(tài)價值、實現(xiàn)綠色發(fā)展的過程中發(fā)揮應有的作用。
（三）積極推進銀行綠色金融業(yè)務創(chuàng)新
一是金融中介服務創(chuàng)新。為國內(nèi)綠色發(fā)展企業(yè)和外資金融機構提供包括項目推薦、信用咨詢、項目擔保等中介服務，充分自身優(yōu)勢推進綠色發(fā)展。二是開發(fā)綠色金融理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行可發(fā)行結構型綠色金融理財產(chǎn)品、基金化綠色金融理財產(chǎn)品和信托類綠色金融理財產(chǎn)品等，支持綠色發(fā)展。三是發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務。商業(yè)銀行可為賣方（設備供應企業(yè)）提供有追索權的保理融資，使得買方（綠色發(fā)展企業(yè)）在出售綠色產(chǎn)品或研發(fā)新型綠色技術后向銀行分期支付應收賬款，優(yōu)化綠色項目資金周轉(zhuǎn)。四是推廣綠色金融融資租賃業(yè)務。商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為綠色項目提供所需設備，企業(yè)通過出售相關綠色產(chǎn)品向銀行支付租金。
參考文獻
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