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金融統(tǒng)計報告范文第1篇

分析現(xiàn)金收支明細表分項數(shù)據(jù)及對比表，助于金融企事業(yè)和管理當局正確評價過去的經(jīng)營業(yè)績，了解金融企事業(yè)近期的經(jīng)營情況，如利潤總額多少，投資報酬率的高低，資金的營運等。

單純的現(xiàn)金收支明細數(shù)據(jù)及對比表只是概括地反映金融企事業(yè)的財務現(xiàn)狀，只有通過對報表分析，才能揭示各項數(shù)據(jù)的經(jīng)濟含義，觀測金融企業(yè)的營運績效、獲利能力評估。進行連續(xù)數(shù)據(jù)年的現(xiàn)金流量表的比較分析，方可分析出其發(fā)展趨勢，有助于規(guī)劃金融企事業(yè)未來。

分析2009年現(xiàn)金收支明細分項數(shù)據(jù)及對比表，可以看出，本季度我行現(xiàn)金收支比較去年同期雖仍呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，現(xiàn)金流量水平尚在可控范圍之內(nèi)。分析報表發(fā)現(xiàn)，2009年第一季度凈現(xiàn)金流量（現(xiàn)金流入－現(xiàn)金流出）是正值，金融企事業(yè)不可能出現(xiàn)不夠現(xiàn)金償債導致破產(chǎn)現(xiàn)象。說明金融企事業(yè)營運資金充足，應收賬款流動性和變現(xiàn)能力較強。

本季度現(xiàn)金收入為26.2億元，比上季度25.78億元增加0.42億元；與上年同期億元增加2.96億元。雖然個人儲蓄存款在2009年一月與去年同期比較減少0.65億元，但2009年接下來的2月及三月個人儲蓄存款轉(zhuǎn)而回升。整個季度對公存款也比去年同期增加1.98億元。所以本季度依然維持增長趨勢。

具體分析增長原因主要有以下幾個方面。第一，新增客戶?？蛻魯?shù)億元。

第二，基金、理財產(chǎn)品銷售。本季度我行共代銷基金、理財產(chǎn)品1.5億元，基金產(chǎn)品中有四支是按比例配售方式對外發(fā)售的,故實際收支更多點。

第三優(yōu)質(zhì)客戶個人存款增長。雖然本季新增較上季度有大幅增長，但尚在合理范圍之內(nèi)，屬正?，F(xiàn)象，對分行的經(jīng)營工作影響不大。

由于2009年第一季度是本年度的首個季度，結(jié)合歷年情況，企業(yè)客戶將對資金做出大幅度調(diào)整，另外基金市場、匯理財產(chǎn)品的影響，故預測下季現(xiàn)金流量較本季度將會再次大幅增長。

一、儲蓄存款現(xiàn)金流量分析

本季度分行現(xiàn)金收支項目超百萬元以上除基金及理財產(chǎn)品外較上季度無明顯變化，具體表現(xiàn)為：一、本季度儲蓄存款收入26.2億元，支出22.84億元，收支凈額3。36億元。

比上季度增長：收入增0。42億元；支出增1。08億元

增長的原因為本季度購買基金流入近3億元，理財產(chǎn)品流入1億元，其余為分行正常業(yè)務增長，這其中包括本季度新增客戶16戶，使得新增現(xiàn)金量0.15億元。

二、其他存款現(xiàn)金流量分析

本季度其他現(xiàn)金收入5.24億元，其他支出3.58億元，收支凈額1.66億元。

比上季度增長：收入0.94億元；支出5.37億元

金融統(tǒng)計報告范文第2篇

關(guān)鍵詞：中央銀行；統(tǒng)計制度；國際比較

中圖分類號：F830．1文獻標識碼：A文章編號：100－4392(2008)09－0017－03

一、德國金融統(tǒng)計工作的基本架構(gòu)

（一）政府統(tǒng)計部門的架構(gòu)

聯(lián)邦銀行在統(tǒng)計和金融部門和對外部門的數(shù)據(jù)中發(fā)揮著核心作用。

作為國際貨幣基金組織的成員，德國聯(lián)邦統(tǒng)計局嚴格按照基金組織的標準包括實際部門、財政部門、金融部門、對外部門和人口等方面的相關(guān)數(shù)據(jù)。各部門的統(tǒng)計及數(shù)據(jù)情況如下：

實際部門：實際部門數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計局。其中，國民賬戶按季，生產(chǎn)指數(shù)按月，勞動市場（失業(yè)與就業(yè)）按季，勞動市場（工資／收入）按月，物價（消費與生產(chǎn)）按月。

財政部門：財政部門數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計局。其中，政府綜合數(shù)據(jù)或公共行業(yè)數(shù)據(jù)按季，中央政府數(shù)據(jù)按月，中央政府債務余額按月，中央政府對外債的擔保數(shù)據(jù)按月。

金融部門：根據(jù)1998年11月23日通過的歐盟（EC）No 2533號和2001年11月22日通過的歐盟（EC）No 2433號法令，德國金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計權(quán)在歐洲中央銀行體系。具體到德國，就是說只有聯(lián)邦銀行才有收集德國金融行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的權(quán)利。負責統(tǒng)計和公布的數(shù)據(jù)包括銀行業(yè)賬戶分析、中央銀行賬戶分析、中央政府國債利率、短期國庫券貼現(xiàn)以及股票價格指數(shù)等。

對外部門：對外部門的數(shù)據(jù)由聯(lián)邦銀行負責統(tǒng)計和信息。所統(tǒng)計的內(nèi)容包括國際收支、國際儲備與外匯流動性、外債數(shù)據(jù)以及匯率等。

人口：德國居民人口數(shù)據(jù)由聯(lián)邦統(tǒng)計局按季。

（二）德意志聯(lián)邦銀行統(tǒng)計所依據(jù)的法律

除了上述歐盟（EC）No 2533號和歐盟（EC）No 2433號法令之外，相關(guān)的法律還有《德意志聯(lián)邦銀行法》、《銀行法》、《聯(lián)邦統(tǒng)計法》以及《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》等。

《德意志聯(lián)邦銀行法》第18條規(guī)定：“為了履行其職責，德意志聯(lián)邦銀行有權(quán)在銀行及所有信貸機構(gòu)的貨幣體系領域中搜集統(tǒng)計數(shù)據(jù)?！堵?lián)邦統(tǒng)計法》第9、15、16條對此也做了相關(guān)規(guī)定。德意志聯(lián)邦銀行應該出于一般應用目的而公布統(tǒng)計數(shù)據(jù)。有關(guān)個別人或個別機構(gòu)的數(shù)據(jù)不能公布。”

（三）金融統(tǒng)計部門的職責及與其他政府統(tǒng)計部門的關(guān)系

德意志聯(lián)邦銀行主要負責金融與國際收支數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計與。聯(lián)邦銀行擁有健全的數(shù)據(jù)報告系統(tǒng)，并通過月報、季報、年報和季節(jié)性調(diào)整統(tǒng)計報告等按月銀行統(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計、國際收支統(tǒng)計等數(shù)據(jù)。聯(lián)邦銀行統(tǒng)計司的職責是：收集外部部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)、銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及與銀行監(jiān)管有關(guān)的數(shù)據(jù)。

鑒于聯(lián)邦銀行的獨立性地位，在金融數(shù)據(jù)的同時，也會涉及其他宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，這是聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計局之間達成的“君子協(xié)定”。涵蓋的數(shù)據(jù)主要有三個部分：1、貨幣數(shù)據(jù)；2、各類經(jīng)濟指數(shù)；3、外貿(mào)數(shù)據(jù)。聯(lián)邦統(tǒng)計局主要依靠聯(lián)邦銀行獲得金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并與聯(lián)邦銀行同時公布于眾，但更詳盡的數(shù)據(jù)的和解釋工作主要由聯(lián)邦銀行負責?？傮w來說，聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計局之間是較友好的合作關(guān)系。

（四）金融統(tǒng)計部門機構(gòu)設置情況

聯(lián)邦銀行的機構(gòu)設置分為三級，即位于法蘭克福的總行，分別位于柏林、杜塞爾多夫、法蘭克福、漢堡、漢諾威、萊比錫、美茵茨、慕尼黑、斯圖加特的9個聯(lián)邦州立銀行（分行），設于全國的47個支行。

聯(lián)邦銀行統(tǒng)計司下設4個處，分別是：銀行與外部股票統(tǒng)計處，國際收支統(tǒng)計處，綜合經(jīng)濟統(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計與年度會計數(shù)據(jù)統(tǒng)計庫處，統(tǒng)計數(shù)據(jù)處理及數(shù)學方法處。由里姆斯培爾格執(zhí)委分管。

二、金融統(tǒng)計的指標體系和報表體系

聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計主要包括銀行統(tǒng)計和外部部門統(tǒng)計，即相當于中國人民銀行與國家外匯管理局這兩部分統(tǒng)計內(nèi)容。由于聯(lián)邦銀行也承擔著部分銀行監(jiān)管職能（銀行監(jiān)管主要由專門的金融監(jiān)管局――BaFin負責），所以，聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計也包括出于銀行監(jiān)管目的的統(tǒng)計，即銀行監(jiān)管統(tǒng)計。銀行統(tǒng)計和外部部門統(tǒng)計是重點。

（一）銀行統(tǒng)計

銀行統(tǒng)計的報表包括資產(chǎn)負債月報和一些補充報表。資產(chǎn)負債月報是主要報表。月報的內(nèi)容包括：資產(chǎn)、資產(chǎn)補充數(shù)據(jù)、負債、負債補充數(shù)據(jù)。

附表包括對銀行的貸款和預付款、對銀行的負債、對非銀行機構(gòu)的貸款和預付款、對其他歐元區(qū)國家非銀行機構(gòu)貸款和預付款的補充報告、對國內(nèi)家庭部門貸款和預付款的補充報告、對非銀行機構(gòu)不包括儲蓄存款的負債，等等。附表非常多，涵蓋內(nèi)容全面。

（二）對外部門統(tǒng)計報表體系

聯(lián)邦銀行外部統(tǒng)計報表體系構(gòu)成如下：

對外部門統(tǒng)計包括外部交易（支付及收入），非銀行機構(gòu)與非居民之間的債權(quán)債務證券以及直接投資證券的統(tǒng)計。所依據(jù)的法律是外貿(mào)與國際收支規(guī)定（the Foreign Trade and Payments Regulation，德文縮寫為AWV）。

對交易者――個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和公共部門的統(tǒng)計使用統(tǒng)計報表Z1、Z4和Z10。統(tǒng)計報表Z11至Z15專門應用于金融機構(gòu)。對于海運公司來說，盡管有一般統(tǒng)計規(guī)則的規(guī)定，但如果其業(yè)務與船運有關(guān)，則使用Z8統(tǒng)計報表。

“外部交易―概覽”對于偶爾才會涉及外部交易的個人及企業(yè)，提供了最重要的統(tǒng)計報告規(guī)定。如規(guī)定常住地或住址在德國境內(nèi)的自然人和法人，超過12500歐元的支付必須報告等。

（三）銀行監(jiān)管統(tǒng)計報表體系

聯(lián)邦銀行的銀行監(jiān)管報表體系內(nèi)容包括：

1、自有資金報告（原則I）；2、流動性報告（原則II）；3、非貿(mào)易賬戶機構(gòu)的貿(mào)易賬戶報告；4、超過150萬歐元的大額貸款報告；5、月度總收入報告；6、建筑信貸協(xié)會提供的特別信息報告；7、金融服務機構(gòu)月度收入報告；8、符合報表規(guī)則的報告；9、符合審計報告規(guī)則第68條的數(shù)據(jù)一覽報告。

（四）金融統(tǒng)計對象的分類

聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計中把社會部門共分為銀行、企業(yè)及家庭、政府三個部門。銀行分為兩部分：德意志聯(lián)邦銀行、銀行（除去德意志聯(lián)邦銀行以外）；企業(yè)及家庭下面分為三部分：企業(yè)（包括商業(yè)企業(yè)）、家庭、非盈利機構(gòu)（不包括商業(yè)組織）；政府下面分為兩部分：中央、聯(lián)邦州、地方政府和特別基金，強制社會保障機構(gòu)等。

三、數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制、評估與數(shù)據(jù)披露

由于全面使用電子報表體系，所以，報表內(nèi)設的平衡關(guān)系可以避免一部分差錯。此外，如果聯(lián)邦銀行認為某項數(shù)據(jù)有疑問，則請報送單位專門做出解釋。

聯(lián)邦銀行是國際貨幣基金組織特別數(shù)據(jù)標準（SDDS）的成員國，其數(shù)據(jù)較為公開，大部分數(shù)據(jù)都可以在網(wǎng)站上下載。 聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)公布頻度為：按季公布外債數(shù)據(jù)；按月公布銀行業(yè)賬戶分析、中央銀行賬戶分析、國際收支、國際儲備與外匯流動性；按日公布中央政府國債利率，隨時公布短期國庫券貼現(xiàn)率（在競價時）、股票價格指數(shù)（主要是CDAX price index、The CDAX、DAX price index和The DAX等四個指數(shù)，由法蘭克福證券交易所提供）；每年公布兩次國際投資頭寸（六月底和十二月底）；匯率的公布頻度為：歐元兌28種外國貨幣的匯率，按日公布；同業(yè)市場上歐元兌美元匯率，每半小時公布193個國家貨幣兌美元和歐元的匯率。

四、信息共享

聯(lián)邦銀行依據(jù)相關(guān)的法律與相應的機構(gòu)進行數(shù)據(jù)共享。如聯(lián)邦銀行承擔部分銀行監(jiān)管職能（由分行承擔），在《銀行法》第7條第4款就規(guī)定：聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)與德意志聯(lián)邦銀行要互相允許對方為了執(zhí)行該法律所賦予的職責而自動進入自己的數(shù)據(jù)庫。當然都要遵守《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》。聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)每從德意志聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)庫檢索10次個人數(shù)據(jù)，聯(lián)邦銀行就會紀錄時間、細節(jié)等，以便能夠確認數(shù)據(jù)檢索以及檢索者身份。聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)和聯(lián)邦銀行還可以建立聯(lián)合數(shù)據(jù)文件。

五、對中國人民銀行的啟示

（一）統(tǒng)計與經(jīng)濟研究、調(diào)查研究等職能可以分開，統(tǒng)計部門專司統(tǒng)計工作

人民銀行一直是將統(tǒng)計與調(diào)研放到一個部門，部門的名稱是調(diào)查統(tǒng)計司（處、科）。這樣做的好處是便于調(diào)查統(tǒng)計部門根據(jù)數(shù)據(jù)獲取便利來進行研究，弊端是分散該部門注意力，可能會將注意力放在研究上，而在統(tǒng)計框架、方法、技術(shù)等方面研究較少。歐央行、德央行及其他歐洲國家的普遍做法也是將統(tǒng)計部與研究部分開，這兩個部都是很大的部。統(tǒng)計部專司數(shù)據(jù)統(tǒng)計事務，將統(tǒng)計工作向縱深發(fā)展。如德央行統(tǒng)計部設有專門的模型處，職責是研究、設計符合自身情況的模型。

(二）技術(shù)先進，各機構(gòu)直接向聯(lián)邦銀行總行報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)

德意志聯(lián)邦銀行采用的聯(lián)邦銀行超級網(wǎng)技術(shù)其實就是網(wǎng)上直報。統(tǒng)計網(wǎng)上直報是指統(tǒng)計調(diào)查對象通過國際互聯(lián)網(wǎng)，建立與統(tǒng)計機構(gòu)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的直接連接，向統(tǒng)計機構(gòu)報送統(tǒng)計報表。實施統(tǒng)計數(shù)據(jù)網(wǎng)上直報，實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集模式由逐級上報、層層匯總的傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡環(huán)境下在線采集方式的轉(zhuǎn)變，是統(tǒng)計制度方法改革的必然趨勢，也是加快統(tǒng)計信息化工程建設，實現(xiàn)統(tǒng)計報表上報無紙化和現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。

（三）對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的開發(fā)利用程度高

德意志聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計月報厚達150－200頁，除了列出統(tǒng)計報表外，重點是對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的分析，同時兼有專欄情況介紹，還有重大專題報告，如針對外部統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)的與中國雙邊貿(mào)易額大大增加的事實，附上了專門研究中國與德國貿(mào)易情況的專題報告，等等。

（四）統(tǒng)計數(shù)據(jù)透明度高，數(shù)據(jù)及時、全面

德央行、歐央行、歐洲統(tǒng)計局等機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的透明程度非常高，數(shù)據(jù)非常全面，而且分類細致、合理。我國與德國在這方面有差距的原因，主要是德國已經(jīng)加入了國際貨幣基金組織（IMF）的數(shù)據(jù)公布特別標準（Special Data Dissemination Stan-dard， SDDS），而我國2002年4月19日加入的只是IMF的數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)（General Data Dissemina-tion System， GDDS）。

GDDS是IMF為統(tǒng)計基礎不夠健全的成員國制定的一套數(shù)據(jù)公布的規(guī)范，SDDS則主要針對工業(yè)國家和新興工業(yè)化國家。根據(jù)IMF的有關(guān)條款，是否加入GDDS或SDDS，成員國可以自主選擇，IMF沒有硬性規(guī)定，但是加入與不加入實際上是衡量一個國家統(tǒng)計國際化的標尺，也是一個國家在提供經(jīng)濟、金融統(tǒng)計時，在公開性和透明度等方面對國際社會的承諾。

（五）統(tǒng)計執(zhí)法嚴格，統(tǒng)計法權(quán)威性高

德國的統(tǒng)計執(zhí)法非常嚴格，對違反統(tǒng)計法的處罰力度很大。如聯(lián)邦統(tǒng)計局定期向一些單位寄送調(diào)查問卷等，在問卷上就專門聲明根據(jù)統(tǒng)計法，你單位有義務填寫該問卷，否則會如何懲罰等，很少有單位不配合調(diào)查的。這也是提高統(tǒng)計質(zhì)量的重要保證之一。

金融統(tǒng)計報告范文第3篇

**市銀監(jiān)分局統(tǒng)計信息科：

2004年，在市銀監(jiān)分局及市、縣人行的正確領導下，精心組織干部職工認真學習黨的十六大會議精神，圍繞“兩個翻番，兩個率先”目標，堅持以統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量為中心，突出統(tǒng)計“雙基”建設和統(tǒng)計信息化建設兩個工作重點，創(chuàng)新思路、求真務實、內(nèi)強素質(zhì)、外塑形象，全縣干部職工的精神面貌、工作環(huán)境煥然一新，管理秩序井然有序，統(tǒng)計服務水平和統(tǒng)計隊伍素質(zhì)明顯提高，圓滿完成了各項工作任務。現(xiàn)將本次自查情況報告如下：

一、認識明確，精心組織

此次開展統(tǒng)計執(zhí)法、統(tǒng)計質(zhì)量大檢查非常必要，統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否真實準確，關(guān)系到國家宏觀經(jīng)濟決策的科學性和貨幣政策決策的正確性。為此，我們認真開展了一次普法宣傳教育，組織全體干部、職工和統(tǒng)計人員認真學習了《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計法概論》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》，增強了全員的統(tǒng)計法律意識，通過宣傳、學習，使廣大統(tǒng)計人員認識到準確、及時地提供統(tǒng)計數(shù)據(jù)是《統(tǒng)計法》規(guī)定的每個統(tǒng)計人員和統(tǒng)計組織應盡的義務，不履行義務要承擔相應的法律責任，從而提高依法統(tǒng)計的自覺性。

經(jīng)查，所報資本充足率報表、信貸違約客戶情況、信貸咨詢登記、現(xiàn)金統(tǒng)計表等各類統(tǒng)計報表均能及時、保質(zhì)、保量地報送，各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。

二、隊伍建設情況及存在的問題

全縣所轄機構(gòu)均設立了統(tǒng)計崗，各社都設立了一名統(tǒng)計員，做到了人員配備到位，但由于人員缺乏，一直以來統(tǒng)計崗均由各社主辦會計兼任，沒能設置獨立的統(tǒng)計崗，配備專職統(tǒng)計人員，且基層統(tǒng)計人員業(yè)務素質(zhì)低，缺乏專業(yè)經(jīng)驗，統(tǒng)計歸屬概念不清，此外，一些企事業(yè)單位在填寫原始憑證時款項來源、用途用詞模糊、不規(guī)范，造成會計部門記賬失誤，致使統(tǒng)計歸并錯誤，其次，由于基層人員變動頻繁，且沒能實現(xiàn)辦公自動化，各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)還需手工計算等原因，造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)的估報、串項等錯誤。

三、采取措施

1、依法進行金融統(tǒng)計工作，要嚴格執(zhí)行《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》，堅持實事求是，依法進行金融統(tǒng)計工作。

2、切實加強統(tǒng)計隊伍建設，保證統(tǒng)計員隊伍的穩(wěn)定，加強崗位培訓和崗位練兵，努力提高統(tǒng)計人員素質(zhì)。

金融統(tǒng)計報告范文第4篇

這份由中國政法大學資本金融研究院網(wǎng)絡經(jīng)濟研究中心(以下簡稱網(wǎng)絡經(jīng)濟研究中心)的關(guān)于新型網(wǎng)絡傳銷的報告，是我國首個系統(tǒng)研究和闡述新型網(wǎng)絡傳銷即微傳銷的調(diào)研報告，“第一次從傳銷實踐進行科學總結(jié)并上升到理論層面的理論文獻，為我國防治新型網(wǎng)絡傳銷提供了理論基礎。”網(wǎng)絡經(jīng)濟研究中心主任武長海告訴《法制日報》記者。

已成傳銷主要形式

傳銷，在過去總是與限制人身自由，以上課方式“洗腦”、吸引傳銷成員，以昂貴的產(chǎn)品為媒介等相聯(lián)。

“這種傳銷政府打擊比較容易，近年來隨著政府打擊力度的加大，在地面設點的傳統(tǒng)傳銷模式的生存空間大為縮小，目前已不是傳銷主流?！蔽溟L海說。

這一說法為官方公布的數(shù)據(jù)所證實。2015年，我國頒布實施《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》恰好10周年。據(jù)不完全統(tǒng)計，兩個條例頒布實施以來，全國工商、市場監(jiān)管部門共查處傳銷案件21904件，案值62.38億元，罰沒金額9.9億元，已送司法機關(guān)案件2251件，9668人。

報告認為，傳銷在我國的發(fā)展可分為三個階段，即傳統(tǒng)線下傳銷、第一代網(wǎng)絡傳銷和第二代網(wǎng)絡傳銷。

引起武長海團隊注意的是第二代網(wǎng)絡傳銷或新型網(wǎng)絡傳銷。自2013年以后它已成為傳銷的主要形式。“目前，我國至少一半以上的傳銷為微傳銷?！蔽溟L海帶領研究團隊歷經(jīng)半年的調(diào)研、走訪河北、廣東、廣西、河南等多個省份，以及受害當事人、監(jiān)管部門和多個相關(guān)企業(yè)，得出上述結(jié)論。

以智能手機為工具

在報告中，微傳銷被界定為“以智能手機為工具，以微博、微信、微視、博客、陌陌、QQ、空間及其他微軟件等為平臺，以電子商務、網(wǎng)上創(chuàng)投、網(wǎng)上股權(quán)投資、微信營銷、微商、虛擬貨幣、金融互助、慈善救助、免費旅游等旗號為內(nèi)容，以微信支付、支付寶、網(wǎng)絡銀行以及其他支付工具為資金流轉(zhuǎn)工具的傳銷活動”。

根據(jù)報告，微傳銷具有虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更加具有欺騙性等新特點。微傳銷活動的特點是發(fā)起靈活，傳播速度快，參與人員隱蔽，資金轉(zhuǎn)移方便，發(fā)現(xiàn)和查處難度大，社會危害廣，參與人員更加廣泛，參與總金額更加巨大。

近年來，相關(guān)案例層出不窮，無一不涉及眾多人數(shù)與巨大金額。例如，2015年被判刑的所謂“亞洲催眠大師”陳志華，從2013年1月到2014年3月的15個月內(nèi)，打著“微信營銷、月入百萬”的口號，以手機微信為平臺，把傳銷偽裝成微信營銷、免費授課的形式。涉案人員達329人，涉案金額達461萬元。

再如，天津天凱新盛股權(quán)投資基金有限公司以傳銷手段結(jié)合時新的PE(私募股權(quán)投資基金)概念，從來自全國20多個省份近9000人手中非法集資10余億元。

金融互助實為騙局

涉及金融的微傳銷尤為泛濫，如日益興起的虛擬貨幣傳銷。目前國內(nèi)的虛擬貨幣已達數(shù)百種。

武長海介紹，2012年后國內(nèi)開始大量出現(xiàn)打著虛擬貨幣的幌子進行非法傳銷的案例，例如百川幣、SMI、MBI、馬克幣、貝塔幣、暗黑幣等等。這些所謂“虛擬貨幣”都有一個顯著特征，“都打著創(chuàng)新幌子，許以高額回報，實則就是傳銷騙局”。

值得注意的是，從2015年起，“金融互助”式傳銷成為微傳銷的主流。“這或與2013年下半年微信支付的上線相關(guān)，微信支付的快捷支付功能，極大地方便了金融傳銷中錢幣快速流傳的需求。”報告分析。

2016年6月中旬統(tǒng)計顯示，僅在微信上點“金融互助”的搜索，即可搜到200余個推廣微信公眾號和大量的微信交流群。

“MMM金融互助社區(qū)”及其類似“金融互助”平臺大量涌現(xiàn)。經(jīng)過調(diào)研，武長海團隊發(fā)現(xiàn)，這類平臺多以“互助”“慈善”“復利”為噱頭，無實體項目支撐、無明確投資標的、無實體機構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡進行。

上百互助出現(xiàn)問題

據(jù)報告統(tǒng)計，這些平臺除了包括論壇、QQ群、微信、貼吧、手機移動端、新聞網(wǎng)站、搜索引擎等常見媒介成為最主要的擴散渠道外，騰訊和百度等眾多帶“V”認證標志的網(wǎng)站或公眾號也成了重要的傳播途徑，一些網(wǎng)店大量存在出售“金融互助”平臺源碼、系統(tǒng)開發(fā)的店鋪。

在百度搜索引擎上輸入“金融互助”進行搜索，相關(guān)信息達到487萬多項。在MMM金融互助在中國盛行之際，其他眾多金融互助平臺也蜂擁出現(xiàn)?！皩嶋H的金融互助投資平臺數(shù)量之大，影響范圍之廣，參與人數(shù)之眾超出我們的想象，難以精確估算?！蔽溟L海說。

報告分析，以微信等社交軟件為例，在社交基礎上快速發(fā)展起金融支付和清算業(yè)務，但大量非實名用戶的存在，為寄生在這些平臺上的金融互助投資傳銷平臺帶去極大的隱蔽性，伴隨著參與人員流動性、跨區(qū)域性和跨境性等特點，再加上相關(guān)法律的滯后性，以及對金融互助投資平臺的定性和取證等難以確定，“監(jiān)管難度非常大，導致了金融互助平臺的非理性繁榮”。

金融互助具有詐騙和金融傳銷的性質(zhì)，對此，中國人民銀行多次發(fā)出警示，此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。

金融統(tǒng)計報告范文第5篇

不過，就中國影子銀行的規(guī)模，一直欠缺權(quán)威的量度。在IMF之前，成立于2009年、致力全球金融穩(wěn)定的金融穩(wěn)定委員會（Financial Stability Board，F(xiàn)SB）因應當時全球金融海嘯的根源和傳導，最先對全球主要經(jīng)濟體的影子銀行進行研究，并自2011年起定期發(fā)表評估報告，提出政策建議。對影子銀行的規(guī)模量度也在不斷改善，在2015年曾有過重大改良，對影子銀行的量度細分為狹義和廣義兩項，而之前的量度則為廣義。

上述IMF的統(tǒng)計源自其自身于2015年初的改良方法，涵蓋銀行和非銀行金融機構(gòu)的非核心負債，即只要資金來源為非傳統(tǒng)的銀行存款，即可歸入影子銀行類別，該統(tǒng)計可視為是對影子銀行廣義的量度。至于中國本身對影子銀行的分析，除了金融業(yè)界的不同估算外，最權(quán)威的要算中國社科院的《中國金融監(jiān)管報告》，其統(tǒng)計應該也屬于廣義的量度。狹義的影子銀行體系所涉及的非傳統(tǒng)信貸融資產(chǎn)品除了上述最狹義影子銀行體系之外，還包括理財、信托、財務公司、貨幣市場基金、代客資產(chǎn)管理、基金保險等子公司融資性業(yè)務、資產(chǎn)證券化等。廣義的影子銀行體系所涉及的非傳統(tǒng)信貸融資產(chǎn)品除了狹義影子銀行體系之外，還包括同業(yè)以及很小部分信用證、匯票及代付等銀行體系之內(nèi)的非傳統(tǒng)信貸融資及其創(chuàng)新方式，統(tǒng)計上大致可以只考慮同業(yè)業(yè)務。

之所以有此分歧，主要是因為中國獨特的、銀行業(yè)主導的金融體系，中國影子銀行體系涉及銀行、信托、證券、保險等多個行業(yè)，橫跨貨幣、信貸、資本、保險、理財?shù)榷鄠€金融市場，使得金融機構(gòu)之間和金融體系內(nèi)部的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性和風險傳染性成幾何級數(shù)增長。一旦影子銀行出現(xiàn)較大風險，可能通過貨幣市場、信用市場迅速傳染至銀行部門和實體經(jīng)濟，并可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。中國近年來資本市場獲得長足發(fā)展，股票市場排名全球第二，債券市場排名全球第三，但它們與銀行業(yè)仍有一定距離，例如，在最新的社會融資總量統(tǒng)計當中，股票和債券融資分別只相當于銀行貸款的5.1%和16.1%，加總還不及委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)銀行承兌匯票等表外融資。在此結(jié)構(gòu)下，影子銀行的主要工具為銀行理財產(chǎn)品、委托貸款、信托貸款等。而美國導致次貸危機和金融海嘯的影子銀行就主要以資本市場為基礎，以資產(chǎn)證券化為工具，參與的主要是非銀行的投資銀行、對沖基金、私募基金、貨幣市場基金、保險公司等。但在中國，主導金融體系的銀行本身就涉足影子銀行業(yè)務，否則影子銀行也不可能發(fā)展到今天的規(guī)模。

在中國獨特的金融體系之下，影子銀行的發(fā)展不無積極意義，例如，促進資本市場的發(fā)展，分散銀行體系風險，推動金融創(chuàng)新和改革。但影子銀行的不透明、缺乏有效監(jiān)管，以及監(jiān)管套利的性質(zhì)會釀造出新的風險，如流動性風險、信用風險、傳染性風險等。出于競爭，以理財產(chǎn)品更高息率來吸存，是規(guī)避原有的存款利率上限管制；把信貸業(yè)務移到表外，則可以規(guī)避原來的貸存比、信貸總規(guī)模、資本充足率等要求，另外也可以對受限制的行業(yè)繼續(xù)提供信貸；而把不良資產(chǎn)和流動性低的資產(chǎn)包裝成理財產(chǎn)品出售，則可以不用實時提取撥備或減值損失。據(jù)此，對影子銀行的監(jiān)管必然提上日程。

與FSB或IMF統(tǒng)計所涵蓋的其他主要經(jīng)濟體相比，除了結(jié)構(gòu)不同以外，近年來中國的影子銀行有絕對規(guī)模較大、相對規(guī)模較小、發(fā)展較快的特點。

根據(jù)FSB的狹義量度，中國影子銀行規(guī)模（2014年）在其統(tǒng)計的26個經(jīng)濟體當中排名第三，占比為7.7%，僅低于美國的39.7%和英國的11.4%。相比來看，無論是本國GDP、銀行體系總資產(chǎn)，還是銀行業(yè)總貸款，中國影子銀行的相對規(guī)模較小，尤其是前兩者，即使用IMF或中國社科院的廣義量度，也比全球平均顯著為低。例如，相對于GDP，F(xiàn)SB統(tǒng)計的26個經(jīng)濟體的影子銀行的平均比率為59%，其中美國和英國的影子銀行高達其GDP的82%和147%，另有10個經(jīng)濟體擁有比中國（26%）更大的影子銀行相對規(guī)模，包括多個歐元區(qū)核心國、加拿大、巴西、澳洲，以及亞洲的日本和韓國。影子銀行相對于銀行業(yè)總資產(chǎn)的情況亦然。加上中國的影子銀行并沒有過多地使用衍生產(chǎn)品來增加杠桿，那么只要監(jiān)管得宜，影子銀行的風險在目前水平應該是可控的。