前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文第1篇

從目前國內(nèi)保險公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)，保險公司分支機(jī)構(gòu)是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口，是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。加強(qiáng)基層保險公司的管理，提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平，對于夯實保險公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。

一、基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題

（一）在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費計劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費任務(wù)不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。

（二）在市場開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化，大企業(yè)、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場需求；基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實相應(yīng)的制度，比較混亂。

（三）在市場競爭方法上，表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機(jī)構(gòu)和個人人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，違反保險監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費；部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續(xù)費、高傭金、降低費率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴(yán)重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經(jīng)營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。

（四）在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象?；鶎庸驹谡箻I(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費，坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽(yù)和保險從業(yè)人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險經(jīng)營的損失補(bǔ)償原則和最大誠信原則。

（五）在保險隊伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠(yuǎn)發(fā)展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費任務(wù)、掛費用），忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊協(xié)作精神。

二、基層保險公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因

（一）尚處于發(fā)展初級階段的國內(nèi)保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規(guī)則。改革開放以來，國內(nèi)保險業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險業(yè)務(wù)快速增長，保險市場不斷發(fā)展，保險立法不斷健全。但與保險業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險業(yè)還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價值規(guī)律在保險市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險意識有待進(jìn)一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈，新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下，難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。

（二）基層保險公司管理的精細(xì)化程度不高，內(nèi)控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃指標(biāo)時，缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險市場發(fā)展水平等因素的分析，下達(dá)的計劃指標(biāo)難免簡單化和針對性不強(qiáng)，導(dǎo)致基層公司完成保費任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，效益水平低下；或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，對保險市場開發(fā)沒有長遠(yuǎn)的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險產(chǎn)品推廣上，因為市場對保險的認(rèn)知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發(fā)工作難以展開。3.基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強(qiáng)，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認(rèn)識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。

（三）基層保險公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90％以上沒有接受過正規(guī)的保險專業(yè)知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險的職能和作用認(rèn)識不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險管理等學(xué)科知識的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識和綜合靈活地加以運用。

三、提高基層保險公司經(jīng)營管理水平的措施

基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地，必須認(rèn)真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內(nèi)保險公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。基層保險公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強(qiáng)盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，認(rèn)真分析市場變化，不斷研究市場動態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)參與市場競爭，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗，彌補(bǔ)自身的不足，增強(qiáng)發(fā)展的后勁?；鶎颖ｋU公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅持依法依規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)公司各項管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。

（二）加快創(chuàng)新步伐，提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上，加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險種的束縛?；鶎颖ｋU公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應(yīng)充分挖掘個體、私營經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場的潛力，充分利用保險人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式?；鶎颖ｋU公司要突破保險服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強(qiáng)化對客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對承保前的風(fēng)險評估和承保后的風(fēng)險管理，對客戶提出全面合理的風(fēng)險防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。

保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文第2篇

［摘要］隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代到來，機(jī)技術(shù)正在改寫紙張、筆墨和算盤等傳統(tǒng)信息技術(shù)的；現(xiàn)代通訊技術(shù)正在改變傳統(tǒng)的信息交換方式和交換時間；而現(xiàn)代新技術(shù)革命的高速發(fā)展，正在更新傳統(tǒng)會計信息的涵義。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)就成了未來保險業(yè)財務(wù)管理發(fā)展的方向。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)是基于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)，以整合實現(xiàn)企業(yè)電子商務(wù)為目標(biāo)，能夠在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下實施會計核算和財務(wù)管理各項功能，并能夠進(jìn)行實時反饋和遠(yuǎn)程監(jiān)控的財務(wù)管理信息系統(tǒng)，必將極大地提高財務(wù)管理的效率。

［關(guān)鍵詞］保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)財務(wù)新模式

財務(wù)管理是對企業(yè)經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的評價，是監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)的有效工具，更是企業(yè)進(jìn)行預(yù)測、決策，實施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)和依據(jù)。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的保險業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，傳統(tǒng)的管理模式和經(jīng)營模式都將發(fā)生變化，有形作業(yè)將逐步被無形的數(shù)字化作業(yè)模式所取代。保險業(yè)面臨著快速變化的市場環(huán)境，以顧客為中心，為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對顧客的要求快速響應(yīng)等一系列要求迫使企業(yè)不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新和組織變革。保險業(yè)財務(wù)體制要適應(yīng)企業(yè)管理體制的變革而進(jìn)行變革，如何設(shè)計財務(wù)管理體制才能滿足企業(yè)經(jīng)營管理的需求，探索適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下財務(wù)管理體制，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實意義。

眾所周知，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式是將信息技術(shù)與先進(jìn)的管理思想、管理方法有機(jī)融合，提高公司財務(wù)和業(yè)務(wù)的綜合管理水平，對公司資源實行有效配置、管理、控制和優(yōu)化，從而實現(xiàn)企業(yè)價值最大化的一種財務(wù)管理新模式。那么利用信息技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建信息技術(shù)下保險公司的集中式網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式，實施動態(tài)預(yù)算控制和資金管理，實現(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)一體化，強(qiáng)化高層對公司的財務(wù)控制，有助于高層及時做出科學(xué)準(zhǔn)確的管理決策，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理模式也為保險公司邁向電子商務(wù)階段打下良好基礎(chǔ)。

筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理具有重大的意義：

第一、傳統(tǒng)財務(wù)管理往往是事后的、靜態(tài)的，網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理突破了傳統(tǒng)財務(wù)管理的速度和動態(tài)核算問題，使財務(wù)管理變得即時和迅速，消除了財務(wù)、業(yè)務(wù)活動運作上的時間差，實現(xiàn)了財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同化，使得財務(wù)資源和業(yè)務(wù)直接掛鉤，能最大程度的節(jié)約資源，提高資源利用效率，有利于實現(xiàn)資源配置最優(yōu)化。

第二、實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理使管理者能基于動態(tài)會計信息對經(jīng)營活動進(jìn)行方便、快捷、準(zhǔn)確的在線管理和遠(yuǎn)程管理，強(qiáng)化主管單位對下屬單位的財務(wù)監(jiān)控。

第三、實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理使會計信息的利用從核算型向管理型轉(zhuǎn)變，保證財務(wù)信息的及時性、準(zhǔn)確性，實現(xiàn)信息共享，為高層決策、中層控制、基層運作提供全面、及時、完整、個性化的財務(wù)信息。

第四、全面促進(jìn)電子商務(wù)進(jìn)程，豐富和發(fā)展了數(shù)字化管理思想，為進(jìn)一步實現(xiàn)數(shù)字化管理奠定基礎(chǔ)。

橫觀國內(nèi)保險公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能，多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)，保險公司分支機(jī)構(gòu)是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口。是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。然而，當(dāng)今保險業(yè)在管理制度和模式上，有很多不盡人意的地方。

首先，基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實上級公司要求不到位；

其次，部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面；

再者，部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強(qiáng)，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生；這些不合理的因素，會導(dǎo)致管理技術(shù)落后，部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認(rèn)識和措施也有差距，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。綜上所述，在新的形勢下，加強(qiáng)保險業(yè)的層層管理，特別是財務(wù)管理，提高基層公司業(yè)務(wù)能力，顯得尤為重要。同時，根據(jù)保險行業(yè)特殊性，也要求對保險公司的管理實現(xiàn)精細(xì)化，加強(qiáng)內(nèi)部控制，實行網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理

實施網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理后，會計核算工作從效率到質(zhì)量會有本質(zhì)提升。會計核算的時間將大大縮短，會計核算的差錯率明顯降低。會計核算的及時性、準(zhǔn)確性、真實性會大幅提高，有助于保險公司及時做出相應(yīng)的管理決策。由于會計核算效率和效果的提高和改善，會計信息系統(tǒng)提供的管理決策信息范圍也大大擴(kuò)展。

使用網(wǎng)絡(luò)財務(wù)管理后，保險公司執(zhí)行的各項財務(wù)法律、法規(guī)、規(guī)章制度得到固化，有效地規(guī)范了保險公司分支機(jī)構(gòu)的組織行為和管理者的操作準(zhǔn)則，使科學(xué)管理落到實處，大大提高整個保險公司的理財水平和控制財務(wù)風(fēng)險能力。

同時，財務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出自同一個數(shù)據(jù)庫，按照保險統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)提取數(shù)據(jù)，進(jìn)行保險統(tǒng)計研究和上報。這確保了保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)口徑的一致性，保證了數(shù)據(jù)的真實性，提高了數(shù)據(jù)上報的及時性，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的可比性，為保險公司發(fā)展、行業(yè)規(guī)劃和政府部門監(jiān)管提供更為科學(xué)可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文第3篇

【論文摘要】從部分保險公司目前的經(jīng)營情況來看，由于公司內(nèi)外諸多方面的原因?qū)е陆陙響?yīng)收保費急劇增加，其中相當(dāng)一部分形成無法收到的呆壞賬，嚴(yán)重地影響了保險公司經(jīng)濟(jì)效益的提高和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，因此，我們需要將應(yīng)收保費壓縮到一個合理的比例，化解經(jīng)營風(fēng)險。

1.應(yīng)收保費存在的原因

會計核算上應(yīng)收保費是指保險合同已經(jīng)生效、符合保費收人確認(rèn)條件但尚未收到資金的保費。根據(jù)《金融企業(yè)會計制度》規(guī)定，保費收入應(yīng)在滿足以下條件時確認(rèn)：①保險合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任；②與保險合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流人；③與保險合同相關(guān)的收人和成本能夠可靠地計量。按照以上條件確認(rèn)保費收人時，對尚未收到的保費，應(yīng)按當(dāng)期應(yīng)收金額確認(rèn)應(yīng)收保費。待以后收到保戶交納的保費時，沖減應(yīng)收保費。從表面上看，保險公司應(yīng)收保費的存在是由于采用權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進(jìn)行會計核算造成的，但應(yīng)收保費大量存在真正的原因主要來自以下幾個方面：

1.1投保人或投保企業(yè)方面的原因

由于投保人或投保企業(yè)方面的原因致使保險公司應(yīng)收保費呆滯在會計賬上的情況有兩種：

(1)投保人或投保企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無力按期交納保費。財險公司業(yè)務(wù)來源目前主要是企業(yè)，企業(yè)通常出于財務(wù)安排，會與保險公司簽訂分期交納保費的保險合同。保險公司為了保住保源，鞏固陣地，也常采取先承擔(dān)保險責(zé)任，再限期收費的辦法進(jìn)行承保。一旦客戶財務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)困難，將會形成逾期呆滯應(yīng)收保費。

(2)少數(shù)投保人或投保企業(yè)利用保險公司管理上的漏洞，有意識地以各種借口拖欠保費或不交清保費。若保險期內(nèi)出了險，則以賠款抵交保費，若不出險，就一直拖下去，如果保險公司對應(yīng)收保費缺乏嚴(yán)格的管理制度和有效的催收辦法，這些應(yīng)收保費將成為難以催收的逾期應(yīng)收保費。

1.2保險公司自身的原因

保險公司自身管理工作的不到位，是致使應(yīng)收保費大量存在的主要原因。表現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)業(yè)績考核指標(biāo)不合理，過分注重保費規(guī)模。保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，對規(guī)模與效益的認(rèn)識存在偏差，過分注重保費規(guī)模，在平時的核算上，對應(yīng)收保費控制不嚴(yán)，考核時未將因應(yīng)收保費而增加的保費收人剔除，或者僅僅在年終決算時才按控制指標(biāo)來考核。某些分支機(jī)構(gòu)為了“開門紅”、“雙過半”，粉飾一時的業(yè)績，搞短期行為，而接受一些可能無法收到保費的保單，形成保費“泡沫”，而這些應(yīng)收保費一旦入賬就在會計賬上沉淀下來。

(2)忽視應(yīng)收保費源頭控制，缺乏對客戶的信用評估。長期以來，保險公司沒有充分認(rèn)識到展業(yè)與核保部門在控制呆滯應(yīng)收保費的重要作用，沒有對客戶的信用進(jìn)行評估，忽視應(yīng)收保費源頭的控制，一旦形成應(yīng)收保費后只能是事后催收，效果往往較差。

(3)缺乏有效的催收機(jī)制，催收效果不理想。在保險公司內(nèi)部，常常是業(yè)務(wù)部門只管展業(yè)簽單而不管保費是否收到，似乎催收應(yīng)收保費理所當(dāng)然是財務(wù)部門的事情。由于沒有明確形成應(yīng)收保費的責(zé)任，缺乏有效的催收機(jī)制，不利于調(diào)動員工催收保費的積極性，催收效果不理想。

2.應(yīng)收保費存在對保險公司的不良形響

2.1形成虛擬營業(yè)收人和賬面利潤，導(dǎo)致稅負(fù)增加

保險公司由于種種原因，致使大量應(yīng)收保費在會計賬上沉淀下來，虛增了保費收人，虛夸了賬面利潤。對這些呆滯應(yīng)收保費，在稅務(wù)部門同意保險公司作為呆賬核銷允許在所得稅稅前扣除之前，增大了企業(yè)所得稅的計稅基數(shù)—應(yīng)納稅所得額，導(dǎo)致稅負(fù)增加。同時，超過業(yè)務(wù)期限的呆滯應(yīng)收保費在核銷之前，繳納的營業(yè)稅抵扣也有一定的困難。 　2.2權(quán)責(zé)不對等，公司經(jīng)營風(fēng)險加大

應(yīng)收保費的發(fā)生實質(zhì)是保險公司未收到投保人應(yīng)交的保費，但保險合同是成立的，保險人需承擔(dān)保險責(zé)任。在保險有效期限內(nèi)，如果被保險人發(fā)生賠款事故，將會主動交納保險費或用保險事故賠償?shù)纸槐ＹM；如果保險期限內(nèi)未發(fā)生事故，且保險公司催收不力的情況下，投保人可能因保險責(zé)任期已過而拒交保費。保險公司權(quán)責(zé)不對等，存在較大經(jīng)營風(fēng)險。

2.3容易形成呆賬，影響保險公司資產(chǎn)質(zhì)量

據(jù)統(tǒng)計，保險公司的部分基層分支機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費占總保費的比重達(dá)到了2%-5%，有的高達(dá)10%以上，其中很大一部分是由于違規(guī)支付高額手續(xù)費或保費返還以及“泡沫”保費造成的，形成事實上的呆賬，而正常的應(yīng)收保費也可能由于保戶的原因最終使應(yīng)收保費變成無望收回的呆賬，從而嚴(yán)重影響公司的資產(chǎn)質(zhì)量。

3.應(yīng)對策略

3.1完善財險公司業(yè)績考核評價體系，突出以效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向

首先，財險公司各級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展速度與效益的關(guān)系，不能盲目追求規(guī)模和市場份額，業(yè)績考核指標(biāo)應(yīng)突出以經(jīng)營效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向。其次，財險公司業(yè)績考核評價體系應(yīng)包含公司、部門及員工個人多個層面，指標(biāo)層層分解，協(xié)調(diào)一致，確保公司效益和現(xiàn)金流的理念在執(zhí)行中不出偏差。再次，制定公司、部門及員工個人業(yè)績考核指標(biāo)時，相關(guān)指標(biāo)要相互制衡，不能偏廢。例如，對于展業(yè)人員來講，保費收入與賠付率是一對制衡指標(biāo)，保費收人與現(xiàn)金流同樣是一對制衡指標(biāo)。這樣承保人員展業(yè)時除了要考慮保戶的承保標(biāo)的風(fēng)險，還要考慮保戶的財務(wù)風(fēng)險。當(dāng)然，不同部門不同崗位的員工各項考核指標(biāo)的權(quán)重根據(jù)工作性質(zhì)的不同而不同。

3.2加強(qiáng)法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范教育，增強(qiáng)員工守法經(jīng)營、依法理財?shù)囊庾R

通過對相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范的教育學(xué)習(xí)，有利于規(guī)范員工展業(yè)與理財行為，改變公司單純依靠支付高額手續(xù)費、進(jìn)行保費返還等手段提高競爭力的做法，有利于公司將工作重點放在提高服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新產(chǎn)品上來，打造公司核心競爭力，贏得保戶，贏得市場。

3.3加強(qiáng)承保核保管理，從源頭上控制呆滯應(yīng)收保費流人保險公司

保險公司必須從承保核保這一源頭上遏制應(yīng)收保費的增加和呆壞賬的形成，根據(jù)不同險種的特點，制定不同應(yīng)收保費信用政策。對于家財險、意外險、機(jī)動車輛險等分散性和個人繳費業(yè)務(wù)，不允許發(fā)生應(yīng)收保費；對于企業(yè)財險、建筑工程險等保費金額大的業(yè)務(wù)，客觀上確實需要分期交費的，允許發(fā)生應(yīng)收保費，但要做好對保戶信用的評估，決定授信額度，并建立保戶的信用檔案。同時，為控制風(fēng)險，應(yīng)收保費授信額度審批應(yīng)執(zhí)行權(quán)限管理。

3.4加強(qiáng)應(yīng)收保費內(nèi)部管理，完善相關(guān)管理制度

控制應(yīng)收保費的發(fā)生重點在承保核保部門，但應(yīng)收保費發(fā)生后，對應(yīng)收保費的管理卻是貫穿于公司承保、業(yè)務(wù)管理、財會和信息技術(shù)等各個環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)建立應(yīng)收保費賬齡分析和內(nèi)部報告制度，相關(guān)部門應(yīng)分別設(shè)立明細(xì)臺賬，定期核對；應(yīng)收保費相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期與欠費保戶對賬，并取得債權(quán)確認(rèn)函。定期讓欠費保戶確認(rèn)“應(yīng)收保費”金額，是最終通過法律手段尋求債權(quán)保護(hù)的起碼要求，可防止保險公司展業(yè)人員或“催收”人員與欠費保戶有關(guān)人員惡意串通；要建立應(yīng)收保費預(yù)警機(jī)制，收集欠費保戶的有關(guān)信息，對應(yīng)收保費進(jìn)行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)保戶在財務(wù)狀況、法律訴訟等方面有異常情況時，應(yīng)立即引起關(guān)注?！?/p>

參考文獻(xiàn)

保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文第4篇

撰寫人：___________

日

期：___________

2021年保險公司年終總結(jié)【一】

一年來，__保險__公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依附我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了打破性進(jìn)展，率先在全省突破保費收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達(dá)的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面聯(lián)合我的詳細(xì)分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思維

積極貫徹省市公司對于公司發(fā)展的一系列重要唆使，與時俱進(jìn)，勤懇工作，求實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊環(huán)繞“立足改革、加快發(fā)展、真摯服務(wù)、提高效益”這一核心，進(jìn)一步改變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強(qiáng)化中心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的奉獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，盡力進(jìn)步本身業(yè)務(wù)素質(zhì)水溫和管理程度。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級引導(dǎo)和全部員工賦予的主要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策須要我去貫徹實行。因而，我非常本材料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制抄襲重視保險實踐的學(xué)習(xí)和管理能力的培育。留神用迷信的方式領(lǐng)導(dǎo)自己的工作，標(biāo)準(zhǔn)自己的言行，建立強(qiáng)烈的義務(wù)感和事業(yè)心，

不斷提高本人的業(yè)務(wù)能力和管理才能。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員步隊的整體素質(zhì)水平。一年來，我始終把造就展業(yè)職員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓(xùn)籌劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“不規(guī)則不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入一定會發(fā)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷___各種管理制度和辦法，并真正貫徹到行為中去，才干出成績、奏效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、依據(jù)市公司下達(dá)給咱們的全年銷售義務(wù)，制訂各個部室的周、月、季度、年銷售規(guī)劃。制定打算時本著捕風(fēng)捉影、根據(jù)各個險種特色、客戶特點，部室情形斷定每個部室公道的、可實現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)肯定之后，我本著“事事落實，事事督導(dǎo)”的方針，通過增強(qiáng)進(jìn)程的治理跟監(jiān)控，來確保各部室目的方案的順利實現(xiàn)。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團(tuán)隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思惟和業(yè)務(wù)素質(zhì)教導(dǎo)。一年來，我屢次___局勢發(fā)動會、業(yè)務(wù)研究會，發(fā)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)運動，___大家學(xué)常識、找教訓(xùn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點放在學(xué)習(xí)保險理論、展業(yè)技能的知識上，并且強(qiáng)調(diào)對團(tuán)隊精力的培養(yǎng)。學(xué)習(xí)增進(jìn)了各個團(tuán)隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的連續(xù)、穩(wěn)固發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。

3、輔助經(jīng)理室全面推動薪酬制度翻新，一直夯實公司基本管理工作。樹立與崗位和績效掛鉤的薪酬軌制改革。今年，我牢牢繚繞職位明白化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體系改造。初步建破了一個能上能下，能進(jìn)能出，可能充足激發(fā)員工踴躍性和發(fā)明性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)重要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先創(chuàng)辦了針對營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶供給了保險保障又增添了公司保費收入，真堪稱兩全其美。經(jīng)由不懈努力，我部全年完成保費收入__元，其中車險保費__元，非車險業(yè)務(wù)__元，滿期賠付率為__，成為公司發(fā)展的重要保障。

四、工作中的不足

因為工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時未免忙中犯錯。例如有時服務(wù)不迭時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)呈現(xiàn)偏差等。有時工作有浮躁情感，有時工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì)；處置一些工作關(guān)聯(lián)時還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的意識，舉動上用嚴(yán)厲的制度規(guī)范，在我的率領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，持重經(jīng)營，價值為上，服務(wù)社會”為經(jīng)營主旨，克意改革，不斷立異，規(guī)范運作，獲得了很大成就。

新的一年行將到來，保險市場的競爭將更加劇烈，公司要想持續(xù)堅持較好的發(fā)展態(tài)勢，必需進(jìn)一步解放思想，更新觀點，沖破自我，逐步加大市場營銷力度。新的一年我將以豐滿的豪情、以百倍的信念，迎接將來的挑釁，使本職工作再上新臺階。我信任，在上級公司的準(zhǔn)確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的獨特努力下，高低二心，艱難斗爭，風(fēng)雨同舟，全力拼搏，我們公司必定可以創(chuàng)造出更加光輝的事跡。

保險公司業(yè)務(wù)管理制度范文第5篇

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓(xùn)計劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團(tuán)隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動，組織大家學(xué)知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點放在學(xué)習(xí)保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強(qiáng)調(diào)對團(tuán)隊精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個團(tuán)隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為**。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。