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民生保險的經(jīng)營理念范文第1篇

一、引言

現(xiàn)階段，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的作用越來越重要。近年來，在政策引導(dǎo)的前提下，金融行業(yè)注重民生領(lǐng)域的發(fā)展，通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足民生金融發(fā)展的需求。這個發(fā)展方向與我國民生經(jīng)濟發(fā)展的主導(dǎo)思想不謀而合，針對有關(guān)民生金融發(fā)展進行研究具有重要意義，本文對有關(guān)民生金融發(fā)展問題和措施進行研究。

二、民生金融內(nèi)涵

民生金融是近些年興起的一個概念，現(xiàn)階段還沒有一個明確的表述。我國對于民生金融的定義，指的是發(fā)展、改善及服務(wù)民生為目標(biāo)的金融活動。換言之，就是在民生理念的前提下，利用金融制度、產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)理念等，使得金融活動能夠起到服務(wù)民生、提高民生水平的作用。從廣義上來說，民生金融包括一切和民生相關(guān)的金融活動；狹義上認(rèn)為民生金融是為了改善弱勢群體生活水平的一種金融活動。

三、民生金融發(fā)展問題分析

發(fā)展民生金融是促進民生改善的關(guān)鍵，民生金融的特點決定了其在發(fā)展過程中必須要處理好政府和民生金融的關(guān)系、競爭機制和金融普惠的關(guān)系，以及金融機構(gòu)和其他機構(gòu)的關(guān)系，這是發(fā)展民生金融的重要前提。但就目前來說，民生金融由于欠缺以上三種關(guān)系的協(xié)調(diào)制度，導(dǎo)致在發(fā)展中存在諸多問題。

（一）民生金融的融資覆蓋面窄

民生金融的融資覆蓋面窄，如小微企業(yè)在發(fā)展過程中有融資需求，盡管城商行等銀行持續(xù)為小微企業(yè)提供信貸，但在大型銀行方面存在極其嚴(yán)重的信貸配給情況。數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，銀行信貸市場份額中中小銀行的貸款總量占比低于20%，我國中小企業(yè)數(shù)量占比99%，經(jīng)濟總量占比60%，就業(yè)人數(shù)占比80%。然而，由于中小企業(yè)的發(fā)展歷史比較短，欠缺一定的資產(chǎn)擔(dān)保，治理結(jié)構(gòu)有待完善，導(dǎo)致企業(yè)和銀行之間存在顯著的信息不對稱現(xiàn)象，而導(dǎo)致中小企業(yè)融資需求無法滿足。

（二）民生金融產(chǎn)品過于單一

弱勢群體享受不到金融普惠制度下的好處。民生金融目的是建立和完善多樣化金融創(chuàng)新服務(wù)體系，包括應(yīng)急救災(zāi)、養(yǎng)老保險及醫(yī)療衛(wèi)生等各個領(lǐng)域，但因保險產(chǎn)品欠缺針對性和多樣性，導(dǎo)致我國許多金融普惠需求比較大的省份，存在顯著的保險深度水平低的現(xiàn)象。

（三）民生金融的創(chuàng)新激勵制度有待完善

民生金融的發(fā)展面臨高風(fēng)險低收益的窘境。實際上，這個現(xiàn)象是由民生金融的特點決定的，近些年對民生金融發(fā)展進行分析，一是欠缺持續(xù)而又穩(wěn)定的稅收優(yōu)惠政策；二是欠缺科學(xué)合理的風(fēng)險分擔(dān)制度；三是實踐環(huán)節(jié)存在各部門分工職責(zé)不明，導(dǎo)致民生金融的創(chuàng)新發(fā)展陷入困境。

四、有關(guān)民生金融發(fā)展的建議

（一）經(jīng)營理念和服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變

要轉(zhuǎn)變民生金融的理念，金融機構(gòu)要明確金融和民生之間的關(guān)系，二者相輔相成，但又因為商業(yè)特性和社會性特征的沖突，可以利用政策進行引導(dǎo)，所以必須建立全新的民生金融理念，以此指導(dǎo)民生金融開展各項業(yè)務(wù)；其次，民生金融服務(wù)方式方面也要有所轉(zhuǎn)變，具體而言包括以下幾個方面：（1）加大金融宣傳，使得民生金融可以被大眾熟知，貼近大眾，且讓大眾掌握和運用；（2）確?？蛻舴?wù)平等化，金融機構(gòu)不能嫌貧愛富，要做到服務(wù)對象平等對待，避免出現(xiàn)歧視弱勢群體的現(xiàn)象；（3）產(chǎn)品設(shè)計時要考慮貼近大眾，了解民生領(lǐng)域的真實需求，設(shè)計具有多樣化特點的金融產(chǎn)品；（4）業(yè)務(wù)流程要簡化便捷，降低業(yè)務(wù)的門檻，促進民生金融服務(wù)效率的提升，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則，從而提高民生金融服務(wù)能力。

（二）創(chuàng)新民生金融業(yè)務(wù)

創(chuàng)新民生金融業(yè)務(wù)要在民生現(xiàn)狀調(diào)查的前提下進行，比如小額貸款、公積金貸款、助學(xué)貸款、理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，農(nóng)民房地產(chǎn)抵押金融業(yè)務(wù)；三農(nóng)復(fù)合型金融業(yè)務(wù)；農(nóng)民聯(lián)合擔(dān)保信用貸款；固定收益類證券業(yè)務(wù)等。

（三）民生金融制度保障

民生金融的發(fā)展離不開制度政策的保障作用，具體而言：（1）結(jié)合民生需求對金融機構(gòu)、網(wǎng)點布局進行相應(yīng)調(diào)整；（2）對民生金融相關(guān)政策法規(guī)進行調(diào)整；（3）采取對民生金融有利的財政稅收政策；（4）建立和完善民生金融相關(guān)風(fēng)險管理的制度。

五、結(jié)語

民生保險的經(jīng)營理念范文第2篇

關(guān)鍵詞：銀行內(nèi)部管理網(wǎng)點整合

一、經(jīng)營理念決定經(jīng)營網(wǎng)點的設(shè)置

銀行經(jīng)營網(wǎng)點不僅是服務(wù)客戶的窗口，而且是參與市場競爭的重要資源。如何有效配置經(jīng)營網(wǎng)點資源，提升網(wǎng)點的競爭力，與銀行經(jīng)營管理層的經(jīng)營理念有著直接的關(guān)系。

上個世紀(jì)八十年代末、九十年代初，銀行經(jīng)營管理層的競爭意識、風(fēng)險意識、集約化經(jīng)營意識不強，為搶占市場份額，曾不計成本、不講效益，盡可能多地在城市主要街道市口、居民小區(qū)、甚至大企業(yè)（公司）、高等院校內(nèi)部設(shè)立經(jīng)營網(wǎng)點或設(shè)立單一功能的聯(lián)（代）辦儲蓄所。這種靠外延廣設(shè)網(wǎng)點的經(jīng)營模式，雖然一度對吸收存款，做大負(fù)債業(yè)務(wù)起到過一定的積極作用，但是成本高、效益差、風(fēng)險隱患多等弊端也逐漸凸現(xiàn)。隨著金融改革的深入，金融監(jiān)管的加強，經(jīng)營管理層眼界的開闊，以及電子化發(fā)展的快速推進，各商業(yè)銀行的經(jīng)營理念發(fā)生了重大變化，尤其是眾多股份制商業(yè)銀行的組建及經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)置模式、經(jīng)營理念的出新，對國有商業(yè)銀行的經(jīng)營理念帶來了巨大的沖擊。過去那種廣設(shè)網(wǎng)點、依靠外延擴張型經(jīng)營沖動已回歸理性。各行在加強成本管理、強化內(nèi)控建設(shè)、網(wǎng)點合理布局、加快自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面都有了比較清醒的認(rèn)識，并形成了清晰的理念，可歸納為以下幾點：

1、一家銀行的經(jīng)營網(wǎng)點布局在一個城市要形成網(wǎng)絡(luò)，不僅要方便客戶，而且要有一定的業(yè)務(wù)覆蓋面并能產(chǎn)生幅射帶動效應(yīng)。

2、經(jīng)營網(wǎng)點的功能要齊全，網(wǎng)點要成為能為客戶提供對公對私、本幣外幣、存款貸款、中間業(yè)務(wù)及以電子化為載體的電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等各類服務(wù)的金融“超市”，或成為把某項業(yè)務(wù)做大做強的“特色銀行”。

3、為滿足客戶需要，經(jīng)營網(wǎng)點除必須有足夠的“窗口”為廣大散戶和VIP客戶提供優(yōu)質(zhì)柜面服務(wù)外，還要有一批與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)、熟悉銀行產(chǎn)品、有營銷技巧的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，以此實現(xiàn)由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營，由傳統(tǒng)的單一柜面“微笑服務(wù)”向多元化、人性化服務(wù)方式轉(zhuǎn)變。

4、經(jīng)營網(wǎng)點的形象是銀行的無形資產(chǎn)，“酒香不怕巷子深”的時代已一去不復(fù)返了。今天銀行的經(jīng)營網(wǎng)點，不僅要有寬暢明亮的營業(yè)大廳，統(tǒng)一標(biāo)識的裝修和便民的服務(wù)設(shè)施，而且要有星級酒店的服務(wù)水準(zhǔn)，使客戶享有“賓至如歸”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和“養(yǎng)眼”的視覺享受。

5、在行式、離行式自助服務(wù)銀行（區(qū)）是人工經(jīng)營網(wǎng)點的補充，電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新的金融自助工具是銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要組成部分。無論在行式還是離行式自助服務(wù)銀行（區(qū)）都應(yīng)配有存、取款機、以及查詢等多種自助設(shè)備，才能滿足客戶多種自我服務(wù)的需求。同時，以電子化為載體的自助服務(wù)不僅操作要方便，而且一定要安全、可靠，讓客戶無后顧之憂。

基于以上認(rèn)識，各家商業(yè)銀行近年來在經(jīng)營網(wǎng)點布局調(diào)整、開發(fā)推出新型金融服務(wù)工具方面，開始了新一輪資源整合和更加激烈的競爭。

二、同業(yè)經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)置給我們的啟示

近期筆者對同城商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)置及有關(guān)情況作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余額超過200億元商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點及存款情況見表。

通過上表對比，可以看出：工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行雖然人工網(wǎng)點數(shù)量多，但是網(wǎng)均存款很少，均在5億元以下，農(nóng)行網(wǎng)均存款僅為2.8億元。而招行、民生、浦發(fā)、華夏等4家股份制商業(yè)銀行雖然網(wǎng)點不多，但是網(wǎng)均存款均達15億元以上，招行甚至超過了20億元，達到24.7億元。城市商行也相類似，數(shù)量偏多，人員配備少，網(wǎng)點功能單一，制度制約機制薄弱，網(wǎng)均存款較少，與股份制商業(yè)銀行，尤其是與招行等4家行相比，有很大的差距。除網(wǎng)均存款上的差距外

筆者還了解到，股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)點數(shù)量雖不多，但都實行綜合性經(jīng)營，其特點是網(wǎng)點功能齊全、人員配備充足，一般經(jīng)營網(wǎng)點員工數(shù)都在20人以上。崗位配置為：正、副支行行長2-3人，分工明確，有的側(cè)重外部營銷，有的側(cè)重內(nèi)部管理。高、低柜柜面窗口8-10個不等，配備綜合柜員10-12人左右。另配備客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理8-10人左右，專司公、私業(yè)務(wù)的營銷和新品推廣工作。這種人力資源的合理配置，使經(jīng)營網(wǎng)點既可經(jīng)營對公、對私、本外幣業(yè)務(wù)，又可從事票據(jù)、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等授信業(yè)務(wù)，還可以辦理諸如保險、有價債券等中間業(yè)務(wù)，這種全功能的經(jīng)營網(wǎng)點通過各種業(yè)務(wù)的優(yōu)勢互補，形成了團隊合力的放大效應(yīng)，對客戶具有強有力的吸引。筆者同時了解到，民生、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行的人工經(jīng)營網(wǎng)點數(shù)量雖不多，但自助銀行（區(qū)）為數(shù)不少，電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展得非常活躍。這種以現(xiàn)代化通訊技術(shù)和電子化平臺為載體的新型服務(wù)工具的使用和推廣，與傳統(tǒng)的人工網(wǎng)點的柜面服務(wù)形成了優(yōu)勢互補，相得益彰。新型服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變吸引了廣大有潛質(zhì)的中青年客戶和貢獻率較高的VIP大客戶。

三、整合經(jīng)營網(wǎng)點資源，加速銀行新型服務(wù)方式轉(zhuǎn)變

為實現(xiàn)銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型，就經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)置這一具體問題而言，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和辦精品網(wǎng)點的發(fā)展目標(biāo)要求，加快經(jīng)營網(wǎng)點布局的重新整合和新型金融服務(wù)工具的開發(fā)、推廣工作。

一是更新經(jīng)營理念。各級經(jīng)營管理層一定要跳出傳統(tǒng)的柜面“文明用語”、“微笑服務(wù)”等被動模式的經(jīng)營理念束縛，充分認(rèn)識在同業(yè)愈演愈烈的競爭中，要想求得速度、質(zhì)量、效益的三者和諧健康發(fā)展，必須要更新經(jīng)營理念，加快服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。一定要整合現(xiàn)有經(jīng)營網(wǎng)點資源，實行綜合經(jīng)營；一定要從過去靠外延型的單一服務(wù)模式，向大力發(fā)展無柜臺的自助服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，加速電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)，大力推進知識服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、誠信服務(wù)、個、親情服務(wù)、綜合服務(wù)、通過服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變贏得市場，贏得競爭的主動權(quán)。

民生保險的經(jīng)營理念范文第3篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 趨勢 路徑

2013年以來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起、利率市場化的深入及上海自由貿(mào)易區(qū)的批準(zhǔn)，對我國商業(yè)銀行今后的生存和發(fā)展提出了新的命題和挑戰(zhàn)。我國銀行業(yè)必須從戰(zhàn)略高度認(rèn)清轉(zhuǎn)型的緊迫性，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)模式，重塑核心競爭力，以期尋求到可持續(xù)的發(fā)展路徑。

未來幾年，我國商業(yè)銀行將面臨兩大方面的戰(zhàn)略挑戰(zhàn)和機遇。一方面，零售業(yè)務(wù)的比重將逐漸增加，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將成為新的利潤增長點。另一方面，中間業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，金融創(chuàng)新伴隨其中，必將帶來一場新的業(yè)務(wù)變革。

一、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的趨勢分析

（一）持續(xù)大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)

招商銀行前行長馬蔚華曾表示：“不做批發(fā)業(yè)務(wù)現(xiàn)在沒飯吃，不做零售業(yè)務(wù)將來沒飯吃?！蓖瑫r，明確表示必須著手大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，實現(xiàn)收入多元化，改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式，并樹立正確的風(fēng)險資本觀?？v覽國際銀行業(yè)的發(fā)展，隨著資本市場的發(fā)展和居民財富積累的提升，零售銀行業(yè)務(wù)正在成為當(dāng)今商業(yè)銀行發(fā)展的重點領(lǐng)域和利潤增長的后備引擎。國外銀行的零售業(yè)務(wù)一般平均占整體業(yè)務(wù)的40%之多，而著名的國際大銀行如花旗、匯豐、富國銀行等，零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻都在50%以上，比如美國的富國銀行，他們完整地經(jīng)歷了由傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，所以現(xiàn)在零售業(yè)務(wù)在總收入中的占比逐年增加，這是提前布局的結(jié)果。從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的角度看，過去30年中，美歐商業(yè)銀行的主要資金來源從傳統(tǒng)的儲蓄存款轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人短期批發(fā)融資，正是充分意識到零售業(yè)務(wù)的發(fā)展前景和必然趨勢后，在金融脫媒和利率市場化的影響下，對自身業(yè)務(wù)重點的戰(zhàn)略調(diào)整。誠然，在轉(zhuǎn)型初期，美歐商業(yè)銀行也經(jīng)歷了艱難痛苦的過渡期，但沿著順勢而為的正確路線走下來，還是創(chuàng)造了現(xiàn)在驕人的業(yè)績。隨著國內(nèi)金融監(jiān)管和市場環(huán)境的改變，中國商業(yè)銀行紛紛著力于零售業(yè)務(wù)的大力發(fā)展，加快了調(diào)整的速度。作為國內(nèi)轉(zhuǎn)型最為成功的股份制零售銀行——招商銀行，目前儲蓄存款在全行自營存款中的占比接近40%，個人消費信貸在全行自營貸款中的占比超過20%，中間業(yè)務(wù)收入占比超過60%，零售銀行在全行業(yè)務(wù)中的比重不斷增大，核心競爭力明顯，未來可持續(xù)增長態(tài)勢強勁。而招行實現(xiàn)這些亮麗業(yè)績主要依靠的是“較早啟動的先發(fā)優(yōu)勢以及先進管理機制下的零售戰(zhàn)略執(zhí)行力?！蓖瑫r，零售銀行最重要的是要有好的產(chǎn)品，招行緊緊抓住了這一點，就好比開餐廳，一定要有獨特的招牌菜。目前，招行“一卡通”、信用卡、財富賬戶等產(chǎn)品都獨具特色，在同業(yè)中獲得了較好的競爭態(tài)勢。

就整個國內(nèi)銀行業(yè)而言，商業(yè)銀行在財富業(yè)務(wù)、信用卡、借記卡、個人住房按揭貸款、小微企業(yè)貸款、代銷產(chǎn)品等多領(lǐng)域的競爭也日趨激烈，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新，新產(chǎn)品層出不窮。零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域正在成為各家銀行的必爭之地，未來發(fā)展的前沿陣地。

（二）經(jīng)營服務(wù)重點轉(zhuǎn)向小微企業(yè)

無論是迫于金融脫媒加速的市場壓力，還是監(jiān)管部門的政策驅(qū)動，長期來看，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重點必將逐漸從大中型國有企業(yè)轉(zhuǎn)向小微企業(yè)。各家銀行已充分認(rèn)識到，小企業(yè)和小客戶是個大市場，隨著大企業(yè)從資本市場獲取直接融資能力越來越強，商業(yè)銀行要想生存和發(fā)展，必須轉(zhuǎn)向小微企業(yè)市場。同時，中央政府也在大力加強對中小企業(yè)的金融支持，拓寬中小企業(yè)融資渠道，繼續(xù)落實財政對中小企業(yè)的支持政策。

在針對向小微企業(yè)服務(wù)的轉(zhuǎn)型改革中，美國富國銀行被銀行業(yè)內(nèi)人士反復(fù)提及，因為在解決小微企業(yè)貸款問題上該行有很多過人之處。作為美國小企業(yè)貸款排名首位的銀行，富國銀行擁有全美第一的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系，1年能受理200萬筆小企業(yè)貸款。其中，2/3通過系統(tǒng)自動審批，僅有1/3需人工審批，因此該行在全行業(yè)中操作成本最低。從富國銀行的經(jīng)驗來看，低操作成本、高效率和切合實際的大膽創(chuàng)新將是銀行在小微企業(yè)貸款上突破瓶頸的關(guān)鍵所在。在國內(nèi)，提到小微企業(yè)服務(wù)，民生銀行的“商貸通”可謂是業(yè)界的一個典范。該行的小微貸款為小微企業(yè)提供單筆不超過500萬元、平均150萬元左右的貸款，主要采取抵押和強擔(dān)保方式，新增客戶多圍繞商圈和產(chǎn)業(yè)鏈進行開發(fā)，散單占比較少。近兩年，民生銀行小微金融服務(wù)實現(xiàn)了量的突破和質(zhì)的提升，抓手是“小微金融提升版2.0”，它使民生銀行的小微企業(yè)貸款提升為小微企業(yè)金融服務(wù)。在小微金融服務(wù)模式和組織架構(gòu)上，民生銀行以小微專業(yè)支行和小微企業(yè)城市商業(yè)合作社為兩大支撐點，實現(xiàn)傳統(tǒng)零售銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融“兩翼”突破，深度開發(fā)的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時，民生銀行董事長董文標(biāo)表示：“未來5年，小微金融服務(wù)將占民生銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。屆時，民生銀行將真正成為‘小微企業(yè)的銀行’?！?/p>

（三）向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域逐步深化

當(dāng)今，銀行作為金融市場傳統(tǒng)的融資渠道，在和各合作方的合作中多數(shù)時處于優(yōu)勢地位。以銀行和券商、基金及保險的合作為例，券商、基金、保險所發(fā)產(chǎn)品，要支付給銀行渠道較高的管理費用，部分小型基金尤其是其發(fā)行的股票型產(chǎn)品基本上是在為銀行渠道“打工”。2012年以來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的推動，部分涉及金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，由于其擁有大量用戶同時具備商業(yè)運作平臺，部分用戶尋求的金融功能已經(jīng)開始通過自身的牌照解決。已經(jīng)出現(xiàn)一種趨勢，就是類似支付寶這樣的平臺，他們大量的中小客戶最終只在自身互聯(lián)網(wǎng)鏈條內(nèi)進行封閉運行，基本不需要銀行的介入。如果他們逐步獲得相關(guān)牌照，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鏈條上的中小商家、年輕用戶從消費到理財都會在這一個體系內(nèi)循環(huán)，基本脫離了銀行渠道。其中，面對普通民眾的大眾化標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，按照現(xiàn)在時髦的說法可以叫“屌絲金融”，會受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進步的深刻影響。

而商業(yè)銀行做深做透互聯(lián)網(wǎng)金融要著眼于利用網(wǎng)絡(luò)平臺，充分整合支付、融資、財富管理、移動金融等業(yè)務(wù)板塊。同時，進行深層次的經(jīng)營模式變革，第一是數(shù)據(jù)分析挖掘的變革。因為互聯(lián)網(wǎng)時代是數(shù)據(jù)為王的時代，商業(yè)銀行必須提高自己的數(shù)據(jù)采集、挖掘分析的能力。而在大數(shù)據(jù)的時代背景下，通過良好的數(shù)據(jù)挖掘才能更好地支持精準(zhǔn)營銷、支持管理決策及支持風(fēng)險管控。第二是營銷服務(wù)模式的變革。可以利用微信營銷，利用微信做客戶服務(wù)，其中，招行等多家銀行已經(jīng)進行了廣泛的嘗試。

二、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的路徑分析

（一）戰(zhàn)略布局

目前，我國金融業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，而近年來，銀行綜合經(jīng)營的步伐明顯加快，各家備戰(zhàn)綜合經(jīng)營可謂爭先恐后，除了保險、證券外，銀行已基本涉足了基金、金融租賃、私募、信托等非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。商業(yè)銀行看到，應(yīng)對利率市場化和金融脫媒化帶來的傳統(tǒng)存貸市場變化，以及市場競爭加劇的壓力，只有積極發(fā)展綜合經(jīng)營，全面調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，改變增長方式才是發(fā)展之路。

在專業(yè)化經(jīng)營戰(zhàn)略方面，特別是股份制商業(yè)銀行，都在積極探索適合自身發(fā)展的道路，樹立具有差異化的特色服務(wù)，例如，招商銀行的綜合零售業(yè)務(wù)、興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)、民生銀行的小微金融等，都已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的亮點。

（二）經(jīng)營模式

隨著金融脫媒和利率市場化進程的加快，商業(yè)銀行要盡快提高資本使用效率，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，加快經(jīng)營方式和盈利模式轉(zhuǎn)型。隨著新資本協(xié)議的實施，過去商業(yè)銀行那種拼資本消耗、擴張貸款規(guī)模的粗放式經(jīng)營模式將難以持續(xù)。商業(yè)銀行迫切需要向創(chuàng)新金融服務(wù)、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。同時，銀行的資本充足達標(biāo)主要依賴內(nèi)部積累，資本的使用效率決定了銀行的盈利能力。

（三）組織架構(gòu)

在廣泛借鑒國外優(yōu)秀商業(yè)銀行組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，我國部分商業(yè)銀行已經(jīng)走出了一條適合自身發(fā)展的特色之路，其中，民生銀行的事業(yè)部制已取得了成功，平安銀行的事業(yè)部制改革也已經(jīng)啟動。而平安銀行針對傳統(tǒng)模式進行了充分的改良，設(shè)立了交通金融事業(yè)部等3個行業(yè)事業(yè)部，信用卡及消費金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部等11個產(chǎn)品事業(yè)部，以及平臺事業(yè)部——公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)，力求以客戶為中心，整合銀行內(nèi)部的產(chǎn)品、服務(wù)和營銷資源，對全產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶提供融資融智、撮合、線上電商等專業(yè)化的服務(wù)，塑造“綜合金融”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”兩大特色，形成持續(xù)的競爭優(yōu)勢。

而談到銀行前后臺的模式轉(zhuǎn)變上，將向“大運營、大后臺”的方式演變，將圍繞建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行運營體系理念，整合業(yè)務(wù)運營有效資源，構(gòu)建覆蓋全產(chǎn)品全業(yè)務(wù)，集交易處理、賬務(wù)核算、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)支持于一體的大后臺格局。實現(xiàn)運營管理由注重業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險控制向服務(wù)保障和營銷產(chǎn)品的根本轉(zhuǎn)變。為內(nèi)外部客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效控制操作風(fēng)險和節(jié)約運營成本。

（四）客戶結(jié)構(gòu)

在當(dāng)前的大形勢下，銀行的客戶目標(biāo)必然從以大客戶、大項目為主的對公客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樾∑髽I(yè)和微型企業(yè)為主的零售客戶結(jié)構(gòu)，將目標(biāo)轉(zhuǎn)移到創(chuàng)新型成長企業(yè)，關(guān)注企業(yè)的整個生命周期。同時，進行營銷流程和風(fēng)險流程改造，建立專門的營銷團隊，設(shè)立新的企業(yè)評分、信用評級系統(tǒng)等。

在客戶分類上，主要借助中小企業(yè)“供應(yīng)鏈金融”模式來吸收沉淀存款。同時，在零售業(yè)務(wù)方面，強調(diào)對私人銀行客戶、貴賓客戶、女性客戶和老年客戶的金融服務(wù)，加大對存款的吸收沉淀。

（五）產(chǎn)品創(chuàng)新

首先，以客戶為中心的理念，決定了客戶分層管理和細(xì)分成為產(chǎn)品創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)。在零售業(yè)務(wù)方面，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛針對高凈值客戶開立私人銀行或財富管理中心，提供專屬高收益理財產(chǎn)品，并以此為契機加快推動個人財富管理業(yè)務(wù)。

其次，中小企業(yè)金融和銀行卡等創(chuàng)新產(chǎn)品支撐銀行業(yè)務(wù)的進一步增長。信貸和銀行卡業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債表擴張和中間業(yè)務(wù)收入提升的重要支點，也是產(chǎn)品創(chuàng)新最為活躍的業(yè)務(wù)板塊。

最后，產(chǎn)品的創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的融合，具體體現(xiàn)在支付創(chuàng)新、移動應(yīng)用創(chuàng)新數(shù)及數(shù)據(jù)挖掘創(chuàng)新，以移動網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)能力的革新帶動大眾需求的實現(xiàn)。

參考文獻

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民生保險的經(jīng)營理念范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;經(jīng)營理念;應(yīng)對策略 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)與金融的融合。大數(shù)據(jù)、云計算、智能手機等軟硬件技術(shù)的成熟和進步;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尋求多元化經(jīng)營和技術(shù)應(yīng)用;我國金融環(huán)境和現(xiàn)行金融體制中金融創(chuàng)新難、金融交易活動流程冗雜、資金供需雙方信息不對稱、利率市場化程度低引致的資金成本偏高等問題;互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起之初未明確納入金融監(jiān)管體系，明確監(jiān)管機構(gòu)等因素，共同促進了互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起和蓬勃發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其信息處理低成本、集中支付和個體移動支付系統(tǒng)統(tǒng)一、供需雙方直接撮合等優(yōu)勢，以平等、便利化的服務(wù)理念和以客戶和交易為中心的經(jīng)營模式，對商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)造成較大沖擊，也對其經(jīng)營方式、經(jīng)營理念和戰(zhàn)略向?qū)Мa(chǎn)生影響。商業(yè)銀行的金融中介角色逐漸被弱化，致使客戶增長率增速減緩，部分商業(yè)銀行出現(xiàn)負(fù)增長。 互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行沖擊 新客戶吸引度逐漸減弱

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)個人客戶快速增長，尤其是第三方支付平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的客戶，呈幾何形式增長。通過大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將市場信息碎片進行整合分析，有效地減少市場信息的不對稱性，并及時根據(jù)信息提品信息的挖掘和產(chǎn)品向?qū)?，拉近了供需雙方間關(guān)系。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)客戶總量無法與商業(yè)銀行客戶總量相提并論，但商業(yè)銀行對比互聯(lián)網(wǎng)金融，用戶信息采集和處理能力不強，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱，造成客戶的粘性減弱，新客戶開發(fā)難度大。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的客戶增長率，卻是商業(yè)銀行的30-50倍，與商業(yè)銀行競爭趨勢加強。

中國工商銀行2013年，累計個人客戶總量為4.32億，增長了0.39億人次。增速則從2012年的39.30%跌至9.9%，呈現(xiàn)較大幅度的回落，與互聯(lián)網(wǎng)金融搶占客戶不無關(guān)系。但工商銀行公司客戶呈較好的增長趨勢，增長了35.5萬戶，增速為8.1%，達近4年來最高

招商銀行作為中小商業(yè)銀行的代表，2013年在客戶數(shù)量，尤其是個人客戶方面受到較大沖擊，從2012年的5383萬回落至4763萬，首次出現(xiàn)11.52%的負(fù)增長值，在客戶黏性和新客戶開發(fā)方面形勢較為嚴(yán)峻 支付結(jié)算業(yè)務(wù)減少

支付結(jié)算是商業(yè)銀行基本的業(yè)務(wù)和職能。隨著第三方支付平臺的發(fā)展，不斷占領(lǐng)市場，商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)正逐漸被邊緣化。

據(jù)中國支付清算協(xié)會統(tǒng)計，2013年全國支付機構(gòu)累計互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)達153.38億筆，支付總量為9.22萬億元，同比增長56.06%和48.57%。相比互聯(lián)網(wǎng)金融支付的快速增長。商業(yè)銀行支付工具在客戶增量、支付規(guī)模增量等方面，增速放緩。2013年個人銀行結(jié)算賬戶56.07億戶，增速同比減緩4.56%。通過ATM和柜面進行的跨行交易分別為1898.91億筆和34.07億筆，同比增長23.1%和-16.6%。第三方支付平臺主要在個人客戶的轉(zhuǎn)賬、消費等資金的流通環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要的作用，但第三方支付結(jié)算仍以個人商業(yè)銀行賬戶為基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行在交易規(guī)模和總量方面未呈現(xiàn)較大的下滑趨勢。

依托互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)鏈、大數(shù)據(jù)信息以及靈活的商業(yè)模式，第三方支付企業(yè)正在更深入的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)中的核心地位。國際結(jié)算領(lǐng)域，快錢已經(jīng)介入跨境結(jié)算;國際匯兌方面，阿里巴巴已經(jīng)實現(xiàn)了境內(nèi)外買賣雙方的支付交易。我國商業(yè)銀行未來支付結(jié)算業(yè)務(wù)將會受到更大的影響。 存貸業(yè)務(wù)增長緩慢

存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心功能和作用，直接影響銀行的正常經(jīng)營和盈利能力。雖然商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的重心已在向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，但存貸業(yè)務(wù)對銀行仍具有舉足輕重的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，將活期存款吸收至互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，再以協(xié)議存款回到銀行;貸款業(yè)務(wù)被P2P、眾籌等業(yè)務(wù)所分割，給商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)方面造成較大沖擊。

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，全國商業(yè)銀行2013年個人活期存款總量38814.75億元，相較2012年增長4626.87億元，增速為13.53%。2013年各季度活期存款增量較2012年都有不同程度的放緩。在企業(yè)短期貸款方面，2013年為23985.47億元，同比增長19.44%，速度放

圖1.全國商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)

（資料來源：中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計材料）

緩0.17%（見圖1）。逐步放緩的存貸速度雖然跟我國穩(wěn)健的貨幣政策，導(dǎo)致市場流動資金減少有關(guān)，但在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，存貸增速放緩的趨勢逐步顯現(xiàn)。尤其是中小商業(yè)銀行，影響較顯著。 共享理財產(chǎn)品市場

互聯(lián)網(wǎng)金融元年，阿里巴巴余額寶、招財寶、騰訊現(xiàn)金寶等理財產(chǎn)品等不斷搶占我國商業(yè)銀行理財中間業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合基金公司、保險公司等金融機構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)進行貨幣基金發(fā)售和贖回。以余額寶為例，認(rèn)購零門檻，贖回當(dāng)日到賬T+0，分享收益的同時也可用于消費和轉(zhuǎn)出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有得天獨厚的便捷性，加上新媒體推廣，營銷，在短時間內(nèi)實現(xiàn)高速增長，成為我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場的有利競爭者。

以中國工商銀行為例，2013年雖然實現(xiàn)了理財金客戶快快速增長，從2042萬戶升至2683萬戶，增長率達31.39%，但其累計發(fā)行的個人理財產(chǎn)品總量增長率僅為16.4%。部分中小銀行中出現(xiàn)了高端理財客戶數(shù)量大量下滑的現(xiàn)象，較大程度上也是受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有網(wǎng)點分布廣泛、專業(yè)性強、信用良好等優(yōu)勢，但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的逐步發(fā)展壯大，尤其是客戶粘性較高的電商平臺不斷地拓展業(yè)務(wù)，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行在這些方面的優(yōu)勢逐漸減弱，甚至因為其一成不變的格局而變成其弱勢，給商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售收入和利潤帶來沖擊。 經(jīng)營理念改革迫在眉睫

金融行業(yè)在風(fēng)險管理方面有較為嚴(yán)苛的要求，民營資本較難進入為商業(yè)銀行提供了天然的制度紅利，促使其樹立起信用品牌優(yōu)勢，金融專業(yè)優(yōu)勢以及風(fēng)險管理優(yōu)勢。同時也給商業(yè)銀行造成了變革動力小，改革難度大等問題。

商業(yè)銀行自上而下的改革模式，使得客戶多元化的需求無法在一次次改革中完全彰顯，以客戶為中心的經(jīng)營理念無法真正地實現(xiàn)，商業(yè)銀行也未將互聯(lián)網(wǎng)思維引入其經(jīng)營理念，將龐大的網(wǎng)絡(luò)銀行客戶數(shù)據(jù)進行分析。截然相反，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其得天獨厚的互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，以滿足客戶多樣化需求為變革動力，不斷地進行金融創(chuàng)新，保持自身的競爭優(yōu)勢。在完全競爭的市場中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實現(xiàn)信息處理高效、低成本;跨地供給銷售;大數(shù)據(jù)來源穩(wěn)定;用戶數(shù)量規(guī)模龐大、粘性高等競爭優(yōu)勢。數(shù)量激增的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)唯有通過不斷地改革、優(yōu)化操作，豐富網(wǎng)絡(luò)平臺功能，才可以避免在行業(yè)中被邊緣化

相比互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新模式和理念，商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新模式較弱。一方面有制度、規(guī)模等限制創(chuàng)新改革的因素，另一方面商業(yè)銀行創(chuàng)新能力弱化，創(chuàng)新模式中無法以客戶為中心?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的經(jīng)營理念，改變了商業(yè)銀行的壟斷，共同推動利率市場化進程，同樣倒逼銀行改革與創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊也可能是商業(yè)銀行創(chuàng)新改革、經(jīng)營理念提升的推動力。 銀行間競爭壓力增大

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是傳統(tǒng)金融的攪局者，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道進行金融創(chuàng)新，將普惠金融理念深化推廣。同時也加劇了商業(yè)銀行間的競爭，尤其是客戶量，存貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制、經(jīng)營成本、人才戰(zhàn)略、改革轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新能力等方面。

互聯(lián)網(wǎng)金融顯著優(yōu)勢之一即經(jīng)營成本低，運用“平臺即媒體”的思維進行營銷推廣，通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行業(yè)務(wù)操作處理。商業(yè)銀行經(jīng)營會產(chǎn)生產(chǎn)品成本、人力資源成本、項目成本和客戶成本等。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生給商業(yè)銀行間的客戶成本和人力資源成本造成較大壓力，部分中小型商業(yè)銀行加快創(chuàng)新速度，從經(jīng)營理念上進行轉(zhuǎn)型，也積極布局電商，或是與電商進行緊密合作。如民生銀行，將社區(qū)銀行作為戰(zhàn)略和經(jīng)營的重點;招商銀行則在輕型銀行的理念下，同步地推出“非常e購”信用卡商城，通過跨界合作來進一步提升同業(yè)競爭力。

人才戰(zhàn)略方面，商業(yè)銀行同業(yè)競爭，以人才優(yōu)勢帶動資源優(yōu)勢和運營優(yōu)勢外，互聯(lián)網(wǎng)金融的人才戰(zhàn)略使得競爭壓力增大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是跨界融合，即金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的融合，需要大量專業(yè)能力強且具有一定工作經(jīng)驗的銀行從業(yè)人員，金融人才招聘壓力加劇，如阿里副總裁，曾任職于中國建設(shè)銀行和中國光大銀行，在個人和公司業(yè)務(wù)，融資，信用體系方面擁有豐富的經(jīng)驗。 商業(yè)銀行應(yīng)對沖擊的策略 優(yōu)化銀行操作流程

相對于新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺操作，銀行傳統(tǒng)的操作流程周期長、環(huán)節(jié)過多，不僅客戶耗時長，銀行支付的管理成本與效率代價較為高昂，但是這并不意味著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式將會被完全取代。傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)仍必不可少，只是必須優(yōu)化其操作流程以適應(yīng)發(fā)展。

1.簡化業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

商業(yè)銀行應(yīng)在保證風(fēng)險可控的前提下，減少現(xiàn)有業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)，簡化流程，提高效率。以小額信貸為例，商業(yè)銀行從借款申請開始，需分別經(jīng)歷貸款審核、風(fēng)險評估、逐級審批、簽訂合同以及貸款發(fā)放等步驟，資金至少經(jīng)過半個月才能放款。但互聯(lián)網(wǎng)憑金融小額貸款從申請到資金到賬，僅需幾天甚至更快捷。差異的運營速度直接影響到我國商業(yè)銀行的競爭力。為了改善操作繁雜的境況，我國商業(yè)銀行應(yīng)該重新評估各業(yè)務(wù)操作流程的必要性，剔除或整合效率低的環(huán)節(jié)，以節(jié)約人力、物力、財力，尤其是提高時效。

2.提高各環(huán)節(jié)有效性與及時性

在簡化業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的前提下，商業(yè)銀行應(yīng)該提高各環(huán)節(jié)實施的有效性與及時性。便捷與快速的業(yè)務(wù)辦理能夠使客戶的感受度提升，因此各環(huán)節(jié)及時有效實施不僅可以消除重復(fù)作業(yè)，更是提高業(yè)務(wù)效率的重要保障。 拓寬支付結(jié)算渠道

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日臻成熟，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式已不能適應(yīng)市場上各階層客戶的需求。尤其是客戶對于支付結(jié)算快捷，方便的基本要求，商業(yè)銀行在支付結(jié)算的便捷程度方面始終是處在第三方支付結(jié)算公司之下，也是商業(yè)銀行的劣勢。商業(yè)銀行若不能夠及時調(diào)整支付結(jié)算方面運營策略，會讓商業(yè)銀行損失更多的客戶，尤其是個人客戶。

拓寬支付結(jié)算渠道，可以從兩個角度出發(fā)。一是從客戶的性質(zhì)角度出發(fā)，針對個人客戶和企業(yè)客戶開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)。個人客戶以便捷、快速、安全為理念，加強與第三方支付結(jié)算公司的合作共贏，為個人客戶提供更為周全的服務(wù);企業(yè)客戶目前占據(jù)了支付結(jié)算業(yè)務(wù)客戶數(shù)量的大頭，尤其是進出口貿(mào)易的支付結(jié)算，包括信用證、福費廷等支付結(jié)算方式，商業(yè)銀行應(yīng)該將其電子化、互聯(lián)網(wǎng)化。發(fā)揮商業(yè)銀行在企業(yè)結(jié)算方面的優(yōu)勢，鞏固企業(yè)客戶。二是從業(yè)務(wù)創(chuàng)新角度，在加強與第三方支付結(jié)算公司合作，繼續(xù)做好個人客戶的服務(wù)工作的同時，進行企業(yè)客戶支付結(jié)算的創(chuàng)新工作，才能夠有效地應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融在對商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面的沖擊。 加強傳統(tǒng)理財產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站發(fā)行的高收益理財產(chǎn)品，本質(zhì)為貨幣基金和分紅保險，究其根本并無現(xiàn)實意義上的金融創(chuàng)新或是理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，而是運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了在線理財平臺的開發(fā)、運營和營銷，從而實現(xiàn)實時的數(shù)據(jù)分析和優(yōu)化功能。商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)同樣可以進行理財產(chǎn)品認(rèn)購和贖回，但是相比余額寶、招財寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的認(rèn)購和贖回，手續(xù)相對較為繁瑣，并伴隨有認(rèn)購資金門檻和資金流動性問題，部分產(chǎn)品還必須到實體的網(wǎng)點進行操作。

針對商業(yè)銀行的表現(xiàn)不足，商業(yè)銀行需要從兩方面進行應(yīng)對。商業(yè)銀行需不斷加強傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，通過專業(yè)人士或?qū)I(yè)投資公司的打理，拓寬投資渠道，豐富理財產(chǎn)品種類和組合，在保障投資資金安全性的同時提高收益率，需要商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品研發(fā)部門進行改革和創(chuàng)新，加強理財產(chǎn)品的研發(fā)。另一方面，商業(yè)銀行需要從理財產(chǎn)品的認(rèn)購和贖回的手續(xù)，簡化操作流程，降低理財產(chǎn)品的認(rèn)購起點，并解決資金的流動性等問題。從其本質(zhì)而言，就是對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的一種挑戰(zhàn)，也是商業(yè)銀行在面對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下，提高中間業(yè)務(wù)收入的重要方式。 培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，金融專業(yè)復(fù)合型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融既有信息技術(shù)的科技屬性，又兼具經(jīng)濟金融屬性，對人才建設(shè)提出了更高的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融競爭需立足于人才、管理和資源的競爭。目前商業(yè)銀行員工的知識結(jié)構(gòu)普遍專一化，缺少精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、金融業(yè)務(wù)知識和管理決策的復(fù)合人才。

對商業(yè)銀行人才培養(yǎng)和招聘提出了更高的要求。在招聘過程中商業(yè)銀行需要注重金融和計算機專業(yè)人才的吸納，保證時刻能注入新鮮血液，從軟實力方面提升銀行的競爭實力。人才培養(yǎng)方面，從兩個方面著手：在工作中加強對金融專業(yè)人才的科技知識培訓(xùn)以及科技專業(yè)人才的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在現(xiàn)有人才基礎(chǔ)上培養(yǎng)兼具金融知識，互聯(lián)網(wǎng)工具，信息技術(shù)等知識技能的互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合人才;高校人才培養(yǎng)模式下，可以采取定向合作培養(yǎng)模式，通過銀行和高校的合作，注重金融實務(wù)和計算機科學(xué)的學(xué)習(xí)和操作，從本質(zhì)上改變?nèi)瞬胖R結(jié)構(gòu)，提升商業(yè)銀行在人才方面的優(yōu)勢。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，推動長效變革

商業(yè)銀行經(jīng)營理念決定了商業(yè)銀行的發(fā)展方向和服務(wù)理念，一定程度上決定了其未來的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展方向。傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營理念主要是集中于銀行的經(jīng)營管理、服務(wù)理念以及市場營銷等方面的。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道的2013年，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營理念備受沖擊和影響。

商業(yè)銀行需深刻認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來沖擊的本質(zhì)，即互聯(lián)網(wǎng)金融將金融倡導(dǎo)的深刻的普惠金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助移動互聯(lián)的運營模式，組織模式，成本模式，運營模式和利潤模式，通過開放平臺、大數(shù)據(jù)、云計算支持，將普惠金融理念融入到互聯(lián)網(wǎng)金融的各項業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行需要實時調(diào)整經(jīng)營理念，加強總體戰(zhàn)略布局，不斷地進行變革來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊。 加強同互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)優(yōu)勢互補，合作共贏

1.搭建自有的電商平臺

電子商務(wù)作為信息時代飛速發(fā)展的創(chuàng)新產(chǎn)物，在我國生活消費市場，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和商貿(mào)流通等方面都引發(fā)了深刻的變革，對傳統(tǒng)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提出了更高的要求和更為艱巨的挑戰(zhàn)。也可以推動商業(yè)銀行經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地沖擊下，商業(yè)銀行更需要不斷地拓展自身的業(yè)務(wù)范圍，實現(xiàn)多元化經(jīng)營的目標(biāo)。

商業(yè)銀行可以借助自身資金雄厚，客戶資源廣泛，信用度高的優(yōu)勢，積極布局電子商務(wù)，在擴大金融業(yè)務(wù)范圍的同時，提升銀行在新時期的競爭力。交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行加快轉(zhuǎn)型，分別推出“交博匯”、“善融商務(wù)”和“云”購物平臺。創(chuàng)新電商的發(fā)展戰(zhàn)略將成為銀行電商更好服務(wù)企業(yè)的一個突破口，同時銀行也應(yīng)積極地擺脫單純的金融服務(wù)角色。

2.加強與第三方支付公司的合作

商業(yè)銀行目前電子支付系統(tǒng)主要是依托各家商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，以及第三方支付結(jié)算公司的支付結(jié)算渠道。面對第三方結(jié)算公司龐大的客戶全體和便捷的支付結(jié)算流程，商業(yè)銀行應(yīng)該借助第三方支付結(jié)算渠道，實現(xiàn)自身支付結(jié)算功能的擴大。依托第三方支付平臺來延伸和補充自身的金融服務(wù)，推動業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補和客戶資源共享，不斷提高銀行卡的使用率和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)量，推動向零售銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。同時，商業(yè)銀行也需協(xié)同第三方支付結(jié)算公司，努力開拓對公業(yè)務(wù)。

3.以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的思維方式和理念，融入新技術(shù)

互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行應(yīng)該引入大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展戰(zhàn)略。大數(shù)據(jù)作為一種新的數(shù)據(jù)分析和運用技術(shù)，在數(shù)據(jù)分的精準(zhǔn)性以及重要細(xì)節(jié)的挖掘和利用方面有著良好的作用。商業(yè)銀行可以將客戶偏好，客戶金融服務(wù)需求，客戶行為分析結(jié)果，運用到銀行運營的相關(guān)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)客戶需求的精準(zhǔn)分析和定位。

現(xiàn)代信息設(shè)備、工具和技術(shù)在銀行經(jīng)營中的應(yīng)用，能夠幫助銀行在信息管理輔助下提高人工管理運營效率，依靠信息技術(shù)組織統(tǒng)籌銀行經(jīng)營管理，是銀行的一種創(chuàng)新舉措，具有系統(tǒng)整合、運營集中、信息共享和數(shù)據(jù)挖掘的特征，能有效促進業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶增長速度、客戶總量，交易量的增長和總量，都有表現(xiàn)良好，而商業(yè)銀行雖在總量上保持者優(yōu)勢，但在增速放緩，部分中小商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)存貸客戶總量下降、理財客戶流失等情況。商業(yè)銀行急需提出行之有效的應(yīng)對策略，來實現(xiàn)合作共贏，共同倡導(dǎo)普惠金融理念。

互聯(lián)網(wǎng)金融無法完全顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行，但可以倒逼著商業(yè)銀行進行改革，來切實加強我國傳統(tǒng)金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。因此，從某種角度而言，商業(yè)銀行在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融中所提出的應(yīng)對策略，其本身也是一種改革和突破。相信在商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的合作共贏下，我國金融行業(yè)的服務(wù)必定會越來越好。

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民生保險的經(jīng)營理念范文第5篇

關(guān)鍵詞：壽險公司;戰(zhàn)略管理;戰(zhàn)略目標(biāo)

戰(zhàn)略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰(zhàn)略制定與實施對公司的重要影響在現(xiàn)實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產(chǎn)業(yè)巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰(zhàn)略目標(biāo)，據(jù)以實施一系列的戰(zhàn)術(shù)，如為顧客提供“高品質(zhì)服務(wù)”和“無條件退款”，并每周作關(guān)于顧客期望和反映的調(diào)查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應(yīng)鏈條、配送中心、商用衛(wèi)星，培養(yǎng)形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰(zhàn)略管理，使發(fā)展戰(zhàn)略有效指導(dǎo)日常經(jīng)營活動，短中期規(guī)劃與長遠目標(biāo)戰(zhàn)略保持一致，最終實現(xiàn)公司愿景。各行業(yè)對戰(zhàn)略有不同的要求和體現(xiàn)，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰(zhàn)略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰(zhàn)略計劃、進行戰(zhàn)略管理的必要性也較其他行業(yè)顯得更為突出。

一、我國壽險公司戰(zhàn)略管理的必要性

(一)公司產(chǎn)品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規(guī)劃

首先，壽險公司為消費者提供的主要產(chǎn)品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產(chǎn)的企業(yè)，保險公司能夠持續(xù)經(jīng)營是消費者得到應(yīng)有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發(fā)生破產(chǎn)，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規(guī)定，但試問一個連自己的持續(xù)經(jīng)營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)？無疑保險公司的持續(xù)發(fā)展能力會構(gòu)成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產(chǎn)品形態(tài)來分壽險產(chǎn)品作為一種保險保障服務(wù)，屬于無形產(chǎn)品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產(chǎn)品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設(shè)、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務(wù)、實現(xiàn)自身權(quán)益的質(zhì)量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認(rèn)識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產(chǎn)品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認(rèn)知度也僅限于幾家市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產(chǎn)品帶來特別的挑戰(zhàn)。

以上產(chǎn)品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規(guī)劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務(wù)的發(fā)展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業(yè)。

(二)戰(zhàn)略管理符合保險行業(yè)的特殊性

保險業(yè)恢復(fù)以來快速發(fā)展，具體來看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規(guī)不斷健全，監(jiān)管體系逐步完善，市場主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時資產(chǎn)管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經(jīng)過僅僅二十幾年的發(fā)展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠以及提供其他服務(wù)的各個環(huán)節(jié)都有待提高，發(fā)展中的問題仍然不斷出現(xiàn)。在行業(yè)發(fā)展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應(yīng)該有自己的發(fā)展戰(zhàn)略、長遠規(guī)劃，保證在未來變化的形勢下，公司有明確的發(fā)展目標(biāo)，不會因外界變化而嚴(yán)重影響到公司的生存和正常發(fā)展。

(三)公司的不成熟需要戰(zhàn)略管理的支持

保險公司一方面，因為整體行業(yè)的不成熟而處于探索發(fā)展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時間短，經(jīng)驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場、應(yīng)對變化的環(huán)境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發(fā)展都至關(guān)重要。在當(dāng)前的客觀環(huán)境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創(chuàng)造自身優(yōu)勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規(guī)劃。戰(zhàn)略管理不同于普通管理，更能幫助公司實現(xiàn)當(dāng)前發(fā)展和長遠發(fā)展之前的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。

二、我國各壽險公司當(dāng)前長遠戰(zhàn)略分析

(一)從企業(yè)愿景看公司戰(zhàn)略

各壽險公司都紛紛提出公司所培養(yǎng)、秉承和追求的企業(yè)文化、企業(yè)使命及企業(yè)愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發(fā)展目標(biāo)按照構(gòu)成要素的不同進行如下歸類分析：

1.顧客

即壽險公司的目標(biāo)客戶群。大多數(shù)保險公司籠統(tǒng)表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場定位——“融入21世紀(jì)大眾生活，為日益崛起的工薪白領(lǐng)提供高品質(zhì)的壽險”。雖然壽險標(biāo)的不及財產(chǎn)保險標(biāo)的差異顯著，但不同產(chǎn)品針對的需求群體在年齡、經(jīng)濟狀況、生活負(fù)擔(dān)等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶方面的優(yōu)勢，然后集中資源針對特定群體開發(fā)產(chǎn)品并全力經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟不僅是占領(lǐng)市場一席之地的當(dāng)今策略，即使是長遠戰(zhàn)略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開發(fā)空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應(yīng)基礎(chǔ)上進一步發(fā)掘滿足保險需求，為憑借專業(yè)化經(jīng)營、提供高品質(zhì)服務(wù)和特色產(chǎn)品形成核心競爭力提供幫助。

2.產(chǎn)品和服務(wù)

根據(jù)公司的目標(biāo)產(chǎn)品和服務(wù)，可以把我國壽險公司的戰(zhàn)略目標(biāo)分為兩類。一類提供專業(yè)化高品質(zhì)的保險保障服務(wù)，如招商信諾詳細(xì)列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質(zhì)的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫(yī)療保險和服務(wù)，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務(wù)保障?！弊罱K目標(biāo)產(chǎn)品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時提供保險保障和理財方案或進行全面理財規(guī)劃作為目標(biāo)，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領(lǐng)域為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險保障和投資理財服務(wù)”；合眾人壽明確訂立目標(biāo)“2010年發(fā)展成為國內(nèi)前七大人壽保險集團，2020年成為國內(nèi)十大金融企業(yè)集團，最終發(fā)展成為一流的綜合金融企業(yè)集團?！苯鹗⒛繕?biāo)“成為財務(wù)保障和資產(chǎn)管理公司中的領(lǐng)軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務(wù)作為企業(yè)未來的發(fā)展愿景。產(chǎn)品和服務(wù)是公司存在的核心，一個公司產(chǎn)品的不同直接決定公司的整個運營體系的差別，同樣保險公司不同的戰(zhàn)略目標(biāo)會影響當(dāng)前公司發(fā)展的重心及業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略合作伙伴的選擇。

3.市場

即公司在哪些地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)，可分國內(nèi)和國際兩種。外資公司多作為股東發(fā)展戰(zhàn)略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進國際一流壽險公司進程，創(chuàng)建‘學(xué)習(xí)創(chuàng)新型、資源優(yōu)化型、成長增值型’企業(yè)”是目標(biāo)國際化的典范，而且公司當(dāng)前發(fā)展進程也在一步步靠近該戰(zhàn)略目標(biāo)，太平人壽“成為中國壽險行業(yè)管理、流程和制度的標(biāo)桿，使太平人壽進入國際A級企業(yè)，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業(yè)中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現(xiàn)出走國際化道路的目標(biāo)。其他中資公司多以發(fā)展成為國內(nèi)一流公司為愿景，在當(dāng)前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復(fù)雜是需要一定實力作為保障的。

4.技術(shù)

即公司的技術(shù)狀況及對技術(shù)的追求。保險屬于服務(wù)業(yè)，技術(shù)體現(xiàn)在專業(yè)人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業(yè)經(jīng)營”、“專業(yè)服務(wù)”，其中中意人壽“創(chuàng)建知識型人壽保險公司”較有特色。產(chǎn)品開發(fā)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢將是保證公司持續(xù)發(fā)展、占領(lǐng)市場的重要技術(shù)。我國壽險技術(shù)較國際先進水平仍然落后，導(dǎo)致公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，老百姓想買的產(chǎn)品買不到，同時保費高進一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場持續(xù)競爭發(fā)展的背景下，擯棄惡性競爭，產(chǎn)品的競爭、技術(shù)的競爭乃至人才的競爭才是未來保險發(fā)展的趨勢。

5.對生存、成長和贏利的關(guān)注

中國人壽目標(biāo)中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導(dǎo)向”；民生人壽希望“把自己建設(shè)成為成長性強、富有特色的一流保險企業(yè)”；華泰“努力建設(shè)一家效益和品質(zhì)最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質(zhì)的壽險服務(wù)，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩(wěn)健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承‘專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健’的經(jīng)營理念”?？梢钥闯觯緝r值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續(xù)發(fā)展，而不會因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場損害公司的長遠利益。從近年相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰(zhàn)略目標(biāo)對公司的經(jīng)營指導(dǎo)作用顯著，在業(yè)務(wù)質(zhì)量、投資收益上都有較好的控制。

6.基本信念、價值觀

泰康目標(biāo)成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持‘內(nèi)誠于心，外信于行’的核心價值觀”。除公司多提到誠信這個保險業(yè)的最基本最重要理念外，中資公司的價值觀中加入不少中國傳統(tǒng)文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業(yè)理念基石，在核心價值、企業(yè)文化中都予強調(diào)，并最終目標(biāo)實現(xiàn)“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬事興’的完美境界”?；拘拍?、價值觀是一個企業(yè)文化的核心，體現(xiàn)了公司經(jīng)營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認(rèn)可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。

7.定位

平安“以優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化為基礎(chǔ)”，聯(lián)泰大都會“依托全球領(lǐng)先的專業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗”。很多公司在戰(zhàn)略表述中并沒有指出自己的優(yōu)勢，但不代表它們?nèi)狈?yōu)勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢，認(rèn)識企業(yè)所處的環(huán)境，意識到自身的威脅識別出機會。比如根據(jù)股東及公司規(guī)模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優(yōu)劣勢進行粗略總結(jié)。

8.對公眾形象、社會影響的關(guān)注

生命人壽肩負(fù)“攜手提升生命價值”的企業(yè)使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經(jīng)營理念，英大人壽“發(fā)揚‘責(zé)任心’理念，服務(wù)客戶、成就員工、回報股東、回饋社會，爭取為中國保險業(yè)的繁榮和發(fā)展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設(shè)相一致，各公司積極投身社會公益事業(yè)，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標(biāo)志，體現(xiàn)著各公司的價值觀。公司利益和社會利益的矛盾與一致，社會責(zé)任的承擔(dān)是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調(diào)其一都會將公司下一步的發(fā)展置于困難境地。

9.對雇員的關(guān)注

正德人壽“為把正德人壽建設(shè)成為一家‘讓消費者滿意，股東放心，員工幸?！囊涣鲏垭U公司和百年老店而努力奮斗，為創(chuàng)造和諧社會做出應(yīng)有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內(nèi)領(lǐng)先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產(chǎn)品和服務(wù)”。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養(yǎng)人才是公司必須作出的戰(zhàn)略規(guī)劃。保險公司中一類特殊的人員是保險營銷員，保險營銷員的定位當(dāng)前存在很多的不完善，致使?fàn)I銷員流動性大，出現(xiàn)大量孤兒保單，同時客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標(biāo)群，且不利于公司進行長期培訓(xùn)。保險營銷員需要相關(guān)法律法規(guī)的明確定位，同時保險公司也要重視營銷員的長期穩(wěn)定性。

各公司在制定公司戰(zhàn)略時側(cè)重點各有不同，如注重產(chǎn)品類型、關(guān)注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養(yǎng)的核心競爭力上存在的差別。通過對我國壽險公司長遠目標(biāo)的分析，可以總結(jié)出以下特點：按照市場占有率區(qū)分，市場占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調(diào)公司的向外發(fā)展，如向國際化看齊、綜合服務(wù)平臺、追求卓越等，中小公司更多強調(diào)提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質(zhì)分，外資公司更多強調(diào)提供專業(yè)性、高品質(zhì)服務(wù)，中資公司則強調(diào)社會效應(yīng)、傳統(tǒng)文化的相對較多。

(二)實際問題體現(xiàn)