前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇基金監(jiān)管的原則范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

基金監(jiān)管的原則范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);互聯(lián)網(wǎng)金融;市場紀律

前言：信息技術(shù)水平和經(jīng)濟的騰飛，是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國快速發(fā)展的前提條件。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)占據(jù)了金融界的半壁江山，網(wǎng)絡經(jīng)濟、網(wǎng)絡營銷、電子商務行業(yè)的發(fā)展，也推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)發(fā)展。借用網(wǎng)絡信貸平臺迅速崛起的信貸公司，和銀行合作打造第三方支付的支付平臺，這些金融業(yè)務已經(jīng)成為了國內(nèi)金融業(yè)的新革命，如何做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作，是我們當前需要探索和考慮的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的幾大風險

1、技術(shù)方面的風險

計算機技術(shù)本來就存在一定的安全風險，如果計算機網(wǎng)絡遭到蠕蟲病毒、木馬病毒或黑客的入侵，很容易使病毒在網(wǎng)絡道上蔓延，不僅使客戶個人信息和遭到外泄，嚴重的可能造成資金損失，威脅到整個互聯(lián)網(wǎng)金融交易系統(tǒng)。因此，技術(shù)方面的風險，已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的一大風險。

2、運營風險

作為一種新興的金融平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然在先前不被人們認可，但隨著網(wǎng)絡技術(shù)的快速發(fā)展和人們對網(wǎng)絡的認識，互聯(lián)網(wǎng)金融開始被人們逐漸接受，有一些企業(yè)管理者愿意拿出一部分資金投身于互聯(lián)網(wǎng)金融中，但是，由于定位的錯誤以及經(jīng)驗上的不足，企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式不符合社會環(huán)境，導致企業(yè)在經(jīng)營過程中總是碰壁，一些資金實力不足的企業(yè)終究被互聯(lián)網(wǎng)金融的大市場所淘汰。筆者認為，其終究的原因是因為這些企業(yè)在經(jīng)營過程中缺乏創(chuàng)新性，無法緊跟時代潮流，因此才會被互聯(lián)網(wǎng)金融所淘汰，互聯(lián)網(wǎng)金融的運營風險也是相當大的。

3、法律風險

目前，國家還沒有制定出完善的法律來對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管和干預，國家法律對于金融業(yè)的管制主要體現(xiàn)在對傳統(tǒng)金融行業(yè)的管制上，法律監(jiān)管上的幾乎空白，使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著巨大的法律風險。部分企業(yè)從人員素養(yǎng)和運營模式上都鉆了法律的空子，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場的秩序受到嚴重影響，給社會公民以及國家?guī)磔^大的損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性探析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融個體理性并不代表集體理性

貨幣市場基金+第三方支付互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里，投資者所購買的是貨幣市場基金份額，雖然，在這種產(chǎn)品里投資者能夠隨時隨地通過網(wǎng)絡贖回自己的錢財，但投資者還需要付出相應的折扣才能將這些資金在市場中賣掉，從而產(chǎn)生了流動性轉(zhuǎn)換以及期限錯配等問題，一旦互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場的波動變大，這時投資者將會選擇贖回資金來防范風險，這從集體行為而言不是理性的，但是從個體行為而言卻是理性的。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融用戶量龐大，需要通過法律監(jiān)管來防范問題

由于用戶數(shù)量和資金數(shù)量的巨大，互聯(lián)網(wǎng)金融一旦出現(xiàn)問題，很難通過市場來處理和解決問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的業(yè)務如果還涉及到清算，一旦公司或機構(gòu)破產(chǎn)，將會使互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施受到嚴重損害，使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)承受巨大的風險。比如：余額寶和支付寶由于業(yè)務規(guī)模與資金規(guī)模大，用戶多，其系統(tǒng)的安全性也會非常高。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融中可能存在非理及欺詐行為，需要政策監(jiān)管

由于利益驅(qū)使，金融機構(gòu)和工作人員可能會給投資者推薦風險比較高的金融產(chǎn)品，很多消費者在購買產(chǎn)品時，一味的聽從金融機構(gòu)的意見，而對金融產(chǎn)品并沒有太多的了解。例如，網(wǎng)絡銷售金融產(chǎn)品時，為了提升業(yè)績、隱瞞風險，金融機構(gòu)并沒有向投資者詳細介紹該金融產(chǎn)品，很多投資者也并不清楚銀行理財產(chǎn)品與網(wǎng)絡存款、貸款等理財產(chǎn)品有什么不同，嚴重的，還可能存在欺詐行為，侵犯了消費者的利益。

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要法律和政策上的監(jiān)管，我們應當盡快完善監(jiān)管體系，強化監(jiān)管理念，通過監(jiān)管推來動互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的正規(guī)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

1、有效結(jié)合原則性監(jiān)管與規(guī)則性監(jiān)管

原則性監(jiān)管模式是監(jiān)管當局目前對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進行監(jiān)管的主要模式之一。該模式下，監(jiān)管當局會引導監(jiān)管對象，而不會對監(jiān)管對象提出太多的要求，也很少干預或介入監(jiān)管對象的各項金融業(yè)務。全靠監(jiān)管對象的自身規(guī)范，監(jiān)管當局在監(jiān)管的同時會重視是否完成的監(jiān)管目標。在規(guī)則性監(jiān)管模式下卻是另一種情況，監(jiān)管當局會利用相關(guān)法律法規(guī)來對監(jiān)管對象的業(yè)務內(nèi)容和業(yè)務程序加以明確規(guī)定，使其強制執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。相比之下，原則性監(jiān)管模式和規(guī)則性監(jiān)管模式有自己的優(yōu)點，也有自己的缺點，在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管時，可以有效結(jié)合兩種監(jiān)管模式，使兩者的優(yōu)缺點得以互補。

2、要重視互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護

互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護是互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費者保護和行為監(jiān)管兩者之間的關(guān)系非常密切，很多學者認為，消費者保護在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中就屬于行為監(jiān)管。受到消費者理論以及信息不對稱等因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)很可能會侵犯金融消費者或投資者的合法權(quán)益，而這正是開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護的條件與背景。為什么要重視和展開互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護呢？我國很多學者對此展開了調(diào)查和討論，有關(guān)學者認為：互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和金融消費者兩者之間有著不完全一致的利益，在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展的過程中可能會出現(xiàn)一些行為，使金融消費者的合法權(quán)益受到嚴重侵害。因此，開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護是必要的。

3、實施動態(tài)比例監(jiān)管

無論是在國內(nèi)還是在國外，人們都沒有對金融監(jiān)管有明確的定義和闡釋，因此，在實施動態(tài)比例監(jiān)管時，我們首先需要理清金融監(jiān)管的內(nèi)容。筆者認為，從松到嚴，我們可以將金融監(jiān)管劃分為四個層次。第一個層次是市場規(guī)律，金融企業(yè)、當?shù)卣约靶袠I(yè)協(xié)會了行業(yè)的自律準則，這個準則主要是以自愿的方式實施的;第二個層次是注冊，有關(guān)企業(yè)或者部分可以利用注冊這個渠道來掌握相關(guān)的機構(gòu)信息;第三個層次是監(jiān)管和監(jiān)督，政府或行業(yè)部門要持續(xù)監(jiān)管機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融市場，在必要的情況下可以采取直接監(jiān)管的對策，反之則可以不采取直接監(jiān)管對策。第四個層次是嚴格的審慎監(jiān)管，向一些相關(guān)的機構(gòu)提出對資本或是流動性的監(jiān)管要求，同時有權(quán)對現(xiàn)場進行檢查。除此之外，市場主體行為本來就會受到法律的約束和監(jiān)督，因此，我們可以將法律看做是一種廣義的監(jiān)督形式，如果出現(xiàn)違反法律法規(guī)的個人或企業(yè)，司法機構(gòu)就會對這些個人或企業(yè)進行依法制裁。

結(jié)束語：總而言之，移動通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展。這種新興的金融模式受到了廣大群眾的熱愛，但是，由于監(jiān)管上面的幾乎空白，其中存在著很多風險，嚴重影響了消費者和投資者的合法權(quán)益。對此，我們一定要加以重視，以核心原則為依據(jù)，開展互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管，保障人們的合法權(quán)益，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更好的服務于人民，服務于社會。（作者單位：沈陽城市學院（經(jīng)濟學院/金融專業(yè)））

參考文獻：

[1] 李文龍.引入第三方托管防范P2P網(wǎng)絡借貸風險[J].金融時報，2013（12）

[2] 由曦，劉文君，董欲曉.立規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融[J].財經(jīng)，2014（9）

[3] 張曉樸.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的原則：探索新金融監(jiān)管范式[R].中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會工作論文，2014（2）

基金監(jiān)管的原則范文第2篇

社會保障制度作為我國基本的社會管理制度，在保障居民生活水平，維護社會公平正義，調(diào)節(jié)居民收入分配方面發(fā)揮了重要的作用。社保基金作為社會保障制度運行的物質(zhì)基礎(chǔ)，社?；鸸芾硪彩巧鐣Ｕ现贫润w系中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。由于社會保障基金規(guī)模龐大，對于社會保障基金管理難度也較高，近年來各種挪用、截留以及擠占社會保障基金的問題也時有發(fā)生。因此，強化對于社會保障基金的監(jiān)管，確保社會保障基金的安全完整，實現(xiàn)社會保障基金的保值增值已經(jīng)成為當前社會保障管理工作的基礎(chǔ)，這對于推進我國社會保障制度體系建設(shè)的規(guī)范化與制度化也具有非常重要的作用。 

二、當前我國在社會保障基金監(jiān)管上存在的問題分析 

隨著國家對于社會保障管理的不斷重視，我國的社?；鸸芾硪踩〉昧溯^好的成績，這對于確保我國社會保障體系發(fā)揮基本生活保障功能起了重要的作用。但是由于當前制度管理弱化，導致我國社?；痫L險防范力度薄弱，制約了社?；疬\營管理的進一步發(fā)展。綜合分析，當前我國社?；鸨O(jiān)管存在的問題主要有以下幾方面。 

1、社會保障基金監(jiān)管制度以及法律框架不完善 

社會保障基金由于具有一定的特殊性，關(guān)系到國計民生以及經(jīng)濟發(fā)展，因此對其監(jiān)管必須具有完備的法律體系。但是目前我國在社會保障基金管理方面的法律法規(guī)仍然不完善，對于社?；鸸芾碇皇浅雠_了《社會保險基金行政監(jiān)督辦法》、《社會保險基金財務制度》以及《社會保險費征繳暫行條例》等，而且主要是以“條例”、“規(guī)定”以及“辦法”為主，由于這些條例規(guī)定的層次較低，無法向法律一樣具有強制執(zhí)行效力，因此造成了社會保險基金的監(jiān)管缺乏法律解釋以及執(zhí)行依據(jù)，對于提高社會保障基金的管理水平十分不利。 

2、社會保障基金監(jiān)管機構(gòu)建設(shè)不完善 

當前我國在社會保障基金監(jiān)管機構(gòu)建設(shè)上也存在較多的問題，主要表現(xiàn)在以下兩方面：首先，社會保障基金監(jiān)管機構(gòu)的職能不明確，監(jiān)管機構(gòu)同時充當了社會保障基金的委托人、投資運營管理人以及監(jiān)管人的多重職責，因此監(jiān)管力度很難保證，同時由于社會保險基金監(jiān)管工作涉及到較多的部門，造成了社?；鸨O(jiān)管上存在著綜合規(guī)劃以及協(xié)調(diào)一致的困難；其次，社會保障基金的監(jiān)管手段較為單一，對于社會保障基金的監(jiān)管主要是以行政命令的方式實現(xiàn)的，社會保障基金監(jiān)管方式缺乏整合，勢必會造成基金的監(jiān)管困難。 

3、對于社會保障基金的運營監(jiān)管缺乏信息披露機制 

由于在我國社會保障基金的管理權(quán)、運營權(quán)以及監(jiān)督權(quán)都控制在政府機構(gòu)之中，在監(jiān)督信息披露公開方面還存在較多的問題。關(guān)于社會保障基金信息公開管理上雖然制定了一些規(guī)定，但是這些規(guī)定都非常的簡單，而且可操作性也相對較差，沒有形成程序化以及常態(tài)化的信息公開機制，不僅造成社會保障基金社會監(jiān)督的困難，同時也導致社會保障基金監(jiān)督工作缺乏指導與約束，影響了社會保障基金監(jiān)督的有效性。 

三、社會保障基金監(jiān)管的基本原則 

社?；鹱鳛槲覈鐣Ｕ现贫冗\轉(zhuǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ)，對其進行監(jiān)管也是一項系統(tǒng)的、重要的工作。對于社?；鸬谋O(jiān)管，同樣應該采取有效方法，按照一定的規(guī)律開展監(jiān)管工作。對于社?；鸬谋O(jiān)管，應該遵循以下幾方面原則來開展。 

第一，對社會保障基金的監(jiān)管應遵循依法執(zhí)行的原則。對于社會保障基金的監(jiān)管應該嚴格按照法律法規(guī)要求行使對于社會保障基金的行政監(jiān)管權(quán)力，以確保對于社會保障基金監(jiān)管的權(quán)威性、約束性以及有效性。第二，對社會保障基金的監(jiān)管應該遵循公正公開的原則。對社會保障基金進行監(jiān)管，應該以事實作為依據(jù)，遵循客觀公正的原則，提高對于社會保障基金監(jiān)管的透明度，通過采取各種管理手段對社會保障基金的管理情況進行整體的把握。第三，獨立性原則。對于社會保障基金的監(jiān)管應該遵循獨立性的原則，要確保對于社會保障基金客體監(jiān)管過程中，應該具有足夠的獨立權(quán)限，不會受到其他機構(gòu)或者是單位的干預，能夠?qū)ι鐣Ｕ蠙C構(gòu)在基金運營活動管理上進行系統(tǒng)全面的監(jiān)督管理。第四，科學性的原則。社會保障基金的監(jiān)管隨著投資市場以及經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化也處于變化之中，因此對于社會保障基金的監(jiān)管也應該遵循科學性的原則，通過科學地設(shè)計基金管理以及基金投資風險預警管理，提高社?；鸬谋O(jiān)管水平。第五，審慎性的原則。對于社?；鸬谋O(jiān)管應該遵循審慎性的原則，要明確對于社?；鸸芾砑纫_保社保基金的安全，同時也要通過科學合理的管理來實現(xiàn)社?；鸬谋Ｖ翟鲋怠＞唧w而言，就是在社?；鸨O(jiān)管過程中應該重點針對社保基金的流動性、安全性以及效益型三項要求，通過采取專業(yè)的監(jiān)督指標，對社?；鸸芾磉^程中的風險進行控制，約束社?；鸬恼＿\作，在法律與政策允許的環(huán)境內(nèi)，實現(xiàn)社保基金的保值與增值。 

四、完善我國社會保障基金監(jiān)管的可行措施研究 

1、完善我國社會保障基金管理法律法規(guī)體系的建設(shè) 

健全社會保障基金法律法規(guī)體系的建設(shè)，不僅可以為社會保障基金的監(jiān)管提供法律依據(jù)與工作指導，同時也有助于督促社會保障基金管理部門嚴格按照法律要求進行基金的征繳、運營使用以及發(fā)放管理。首先，國家管理部門應該強化對于社會保障基金管理的專項立法，通過高層次的立法以及法律的強制性，提高對于社會保障基金監(jiān)管的效力。對于社會保障監(jiān)管法律體系的建設(shè)，應該遵循配套全面以及層次分明的原則，可以將合理可行以及系統(tǒng)的條例或者是規(guī)章經(jīng)過調(diào)整完善之后，形成法律依據(jù)，以提高其約束管理效力。 

基金監(jiān)管的原則范文第3篇

關(guān)鍵詞：社保基金監(jiān)管完善

我國社?；鸨O(jiān)管體系是以人力資源和社會保障部門行政監(jiān)管為主,加以財政監(jiān)督、審計監(jiān)督、稅務監(jiān)督、銀行監(jiān)督、內(nèi)部控制和社會監(jiān)督的有機配合而建立起來的。表面上,社?；鸨O(jiān)管體系看似完備,但是由于政出多門(強調(diào)部門利益)、彼此權(quán)限或存在真空或存在交集(可能導致消極監(jiān)管)等方面的原因,所以只要熟悉并掌握這一體系的“薄弱環(huán)節(jié)”,就完全有可能加以利用、謀取私利,這也是為什么社保大案頻發(fā)的原因所在。當然,盡管存在這樣或那樣的問題,也應當看到并承認,這一監(jiān)管體系是我國國情的客觀體現(xiàn),是目前“不最壞”的選擇。在既有的客觀情況下,如何完善社?；鸨O(jiān)管,真正保障人權(quán),值得深思。

一、樹立社?；鸨O(jiān)管相關(guān)原則

社?；鸨O(jiān)管原則既是對以往基金監(jiān)管經(jīng)驗的總結(jié),又是建立和完善社?；鸨O(jiān)管制度的基礎(chǔ)。依筆者看來,下面三大原則尤其重要:

1.依法監(jiān)管原則

我國憲法第五條明確規(guī)定:“中華人民共和國實行依法治國,建設(shè)社會主義法治國家?！痹谝孕姓O(jiān)管為主的社?；鸨O(jiān)管活動當中,秉持依法監(jiān)管的原則是行政機關(guān)遵循憲法、依法行政的應有之義。

依法監(jiān)管原則首先是指社?；鸨O(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立及其職責都必須是由法律明確規(guī)定;其次,社保基金監(jiān)管的對象及其范圍必須由法律明確規(guī)定;再次,監(jiān)管的內(nèi)容、監(jiān)管的標準、監(jiān)管的方式和監(jiān)管的手段,必須由法律明確規(guī)定;最后,因社?；鸨O(jiān)管而引發(fā)的法律救濟和法律問責機制,也必須由法律明確規(guī)定。而實際上,《社會保險基金行政監(jiān)督辦法》(原勞動和社會保障部,2001年5月18日,以下簡稱《辦法》)第四條也規(guī)定:“社會保險基金監(jiān)督應遵循客觀、公正、合法、效率的原則。”《辦法》中提及的“合法”,理應作此理解。

2.獨立監(jiān)管原則

社保基金直接關(guān)乎人民群眾切身利益,能否從形式上到實質(zhì)上對其實行的公正監(jiān)管,保護好這份老百姓的“保命錢”,是檢驗政府依法行政能力和行政效能高低的重要標桿,也是關(guān)系到社會穩(wěn)定和發(fā)展的重要事項。而獨立監(jiān)管正是尋求公正監(jiān)管的必經(jīng)之路。

獨立監(jiān)管原則是指社?；鸨O(jiān)管機構(gòu)在法律、法規(guī)賦予的監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi),依照法律、法規(guī)獨立地行使行政監(jiān)督權(quán)力,而不受其他任何部門、個人和組織的干預,以確保監(jiān)督的公正性、權(quán)威性和有效性?！掇k法》中所稱的“客觀、公正”,除了強調(diào)依法監(jiān)管之外,另一個體現(xiàn)就應當是獨立監(jiān)管了。

3.審慎監(jiān)管原則

社?；疬\營的一大困境就是如何在現(xiàn)有法律和政策允許的范圍內(nèi)實現(xiàn)保值增值,這也正是有些地方政府官員為追求個人政績、利用監(jiān)管漏洞違規(guī)使用社?；鸾Y(jié)果導致事態(tài)惡化的癥結(jié)之所在。對于社保基金監(jiān)管機構(gòu)而言,如何在日常監(jiān)管活動中很好地貫徹審慎監(jiān)管的原則,就顯得尤為重要。

審慎監(jiān)管原則是指監(jiān)督機構(gòu)應按照基金的流動性、安全性、效益性三大原則,合理設(shè)置有關(guān)監(jiān)督指標,進行評價和預測,最大限度地控制風險,促進管理運營機構(gòu)自我約束基金運作行為,但同時,又要在法律和政策允許的范圍內(nèi)鼓勵和支持運營機構(gòu)積極地探索社?；鸬谋Ｖ翟鲋敌骂I(lǐng)域。簡單地說,就是既要“抓”,又要“放”。當然,隨之而來的問題便是,如何實現(xiàn)“抓”與“放”的統(tǒng)一呢?

監(jiān)督機構(gòu)必須進行謹慎監(jiān)管,謹慎的定論與處理,做到寬嚴適度,創(chuàng)造一個良好的監(jiān)督管理環(huán)境,才能確保社?；鸬谋Ｖ翟鲋?。而社保基金監(jiān)管機構(gòu)的管理重心,應該放在為經(jīng)辦機構(gòu)和基金管理服務機構(gòu)的規(guī)范管理和運營創(chuàng)造適度的、市場化的競爭環(huán)境,防范經(jīng)營風險的發(fā)生。

二、社?；鸨O(jiān)管的完善思考

1.加大社保基金監(jiān)管的投入

(1)如前文所述,我國社?；鸨O(jiān)管賴以建立的法律基礎(chǔ)層次過低,直接導致因違法成本低下而出現(xiàn)大量的擠占、挪用甚至是貪污社?；鸬男袨?監(jiān)管力度已不能適應實際需要。國家應加大立法投入,盡快依照憲法制定社?；鸨O(jiān)管的基本法律和配套法規(guī),在關(guān)系人民群眾切身利益的實質(zhì)問題上,最大程度地整合現(xiàn)有的法律資源并加以合理利用,必定都是能夠得到人民群眾支持和擁護的。

(2)各級行政機關(guān)在追求GDP增長和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的同時,也應當加大對于社?；鸨O(jiān)管的行政投入。應當看到促經(jīng)濟和保民生是有機聯(lián)系的整體,促經(jīng)濟不能以犧牲民生作為代價;而保民生,是為促經(jīng)濟作必要的準備和重要基礎(chǔ)。人民群眾的切身利益理應成為經(jīng)濟發(fā)展過程中被尊重和被重視的因素,社?；鹱鳛殛P(guān)系民生的重要一環(huán),絕對應當?shù)玫秸闹匾暫透嗟耐度搿?/p>

2.創(chuàng)新社保基金監(jiān)管的制度

(1)完善現(xiàn)有的社?；鸨O(jiān)管制度

在現(xiàn)有的社?；鸨O(jiān)管制度當中,預決算制度和審計制度應當是兩項被期待能夠發(fā)揮重要作用的監(jiān)管措施。通過合理而科學的預決算,可以最大程度的控制社保基金運營過程中的風險;而獨立的審計又可以保證和促進社?；疬\營的安全。但是如同“上海社保案”一案,各地的社保案件通常都是能夠事前通過當?shù)厝舜蟮念A決算和事后通過審計部門的審計,這就很是說明問題。因此,各級人大應切實加大監(jiān)管力度,完全可以考慮有針對性的設(shè)立專門的、常設(shè)的社保基金監(jiān)管委員會;至于審計部門,雖然是直屬機構(gòu),但是鑒于其與地方政府的地緣關(guān)系,可以在條件成熟的情況下實行異地審計。

(2)淡化政府監(jiān)管,引入專門監(jiān)管

在目前的社?；鸨O(jiān)管體系當中,政府監(jiān)管是居于主要或者說核心地位的。應當承認,政府所掌握的行政資源對于社?；鸨O(jiān)管是非常有幫助的,而且事實上我國大部門地方政府的監(jiān)管還是得力的。但是,也應當看到,政府(社?；鸨O(jiān)管機構(gòu)實際上是政府的一個機構(gòu))在整個社?；鸬倪\行關(guān)系中,地位非常奇特。它既負責社?；鹫魇?又負責社保基金運營,還負責社?；鸨O(jiān)管?？梢院苊黠@地發(fā)現(xiàn),在這樣的情形下,雖然行政效能和監(jiān)管效能得到了最大程度地發(fā)揮,但是權(quán)力的過度集中以及自我監(jiān)管的存在使得社?；疬\營活動和監(jiān)管活動的風險非常大。因此,在條件成熟的情況下,完全可以考慮讓政府更多地從宏觀上對社?；鸨O(jiān)管進行控制和引導,從而逐步退出微觀的監(jiān)管環(huán)節(jié);同時通過設(shè)立專門的、專業(yè)化的監(jiān)管機構(gòu)來負責具體的監(jiān)管活動。這樣的專門監(jiān)管既不會因為監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間某些天然的聯(lián)系而讓人對其公正性產(chǎn)生懷疑,又能夠通過充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢來推動社保基金監(jiān)管的良性發(fā)展。當然,專門監(jiān)管機構(gòu)的地位、組成、職責等諸多方面的問題,仍是有待于相關(guān)法律的出臺和明確規(guī)定。

3.拓寬社保基金監(jiān)管的渠道

(1)建立群眾性監(jiān)督組織

社?；鹗玛P(guān)人民群眾的切身利益,其征收、運營、監(jiān)管活動沒有理由讓當事群體置身事外,況且隨著社會主義法治社會進程的深入,公民意識和權(quán)利意識也越來越深入人心。政府關(guān)起門來監(jiān)管的做法只能讓群眾無端猜測,這對于樹立法治型政府和服務型政府的良好形象是沒有幫助的。同時,近年來,人民群眾圍繞自身利益問題參與配合政府行政管理活動的能力已經(jīng)得到了很大程度地加強。因此,可以考慮設(shè)立諸如社?；鸨O(jiān)管協(xié)調(diào)機制之類的有群眾參與的組織,針對社保基金的相關(guān)問題讓人民群眾充分發(fā)表意見、參與配合,讓人民群眾有更多的參與感和責任感,這樣一來,社?；鸬南嚓P(guān)工作必定會進行得更為順利。超級秘書網(wǎng)

(2)建立專家顧問委員會

社?；鸬恼魇?、運營及監(jiān)管活動,事務紛繁復雜,專業(yè)性要求極高,在既有的社?；鸨O(jiān)管體制之下,政府相關(guān)部門的管理水平和專業(yè)能力未必與實際要求吻合。這就有必要考慮成立以法律、經(jīng)濟、社保相關(guān)專家學者和國內(nèi)外有一定影響的專業(yè)人士為來源的專家顧問委員會。這樣的組織,一方面可以作為咨詢機構(gòu)應對政府在社?；鸸芾砘顒又杏龅降膶I(yè)性問題,以避免事前決策的盲目性和增強處理突發(fā)問題時措施的得力性;另一方面其還可以作為政府擴大與社會就社?；鹣嚓P(guān)問題的交流的平臺,從而提升行政透明度和樹立智力型政府形象。

(3)地方政府需要發(fā)揮更多的地方智慧

前文已述,我國社?；鸨O(jiān)管體系的法律基礎(chǔ)并不堅實,中央給予的政策空間不算寬裕,社保基金各項具體工作任務繁重,各地方政府不得不面對的問題是,如何在這些現(xiàn)實還將持續(xù)存在一段時間的情況下更好地實現(xiàn)社?；鹫魇?、運營和監(jiān)管三者之間的良性互動。毫無疑問,地方政府需要發(fā)揮更多的地方智慧,即以本地實際情況作為考量的基礎(chǔ),圍繞社?；鸬暮诵膯栴}(如保值增值等),尋求更多的、來自社會生活各個方面的支持(尤其是本地人民群眾的支持),發(fā)揮更大的主觀能動性,營造富有特色的地方社?；鸨O(jiān)管模式,而中央政府也應當在承認、鼓勵并支持地方政府的這種積極的探索。

參考文獻:

[1]王宏.社?；鸨O(jiān)管法律制度研究[D].北京:北京交通大學,2007.

[2]巴曙松,譚迎慶,丁波.社?；鸨O(jiān)管的現(xiàn)狀、問題與建議[J].經(jīng)濟研究參考,2007,(58):48-52.

基金監(jiān)管的原則范文第4篇

（吉林大學經(jīng)濟學院，吉林長春130012）

［摘要］醫(yī)保改革是中國當今熱議的話題之一，而對醫(yī)療保險基金的監(jiān)管是醫(yī)療保險制度的重要組成部分。我國在醫(yī)療保險基金部分的法律法規(guī)及監(jiān)管手段都十分匱乏。本文通過對醫(yī)療保險制度、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金及其監(jiān)管手段的簡要介紹，總結(jié)了當前我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金監(jiān)管方面存在的問題，并提出相應的解決方法。

［

關(guān)鍵詞 ］醫(yī)療保險基金；運行監(jiān)管；實現(xiàn)路徑

［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2015.35.251

醫(yī)療保險作為社會保險的一部分，是指社會勞動者因疾病、受傷等原因需要診斷、檢查和治療時，由國家和社會為其提供必要的醫(yī)療服務和物資幫助的一種保險制度。我國醫(yī)療保險制度較西方國家起步較晚，一直被作為社會保險的一部分來研究。但近些年來，醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展迅速，覆蓋范圍不斷擴大。據(jù)統(tǒng)計，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金收入由2009年的3420.3億元增長至2013年的7061.6億元；城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金支出也由2009年的2630.1億元增長至2013年的5829.9億元。然而，在醫(yī)保基金不斷發(fā)展的過程中，一些問題也逐漸暴露出來，如醫(yī)保基金被貪污挪用，“分離住院”、居民“一人參保，全家使用”，這些現(xiàn)象都嚴重地影響到醫(yī)?；鸬恼＿\轉(zhuǎn)，因此，加強對醫(yī)療保險基金的監(jiān)管具有十分重要的社會意義和經(jīng)濟意義。

1城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金運行及監(jiān)管現(xiàn)狀

遵循現(xiàn)收現(xiàn)付制度的醫(yī)療保險基金實行“以收定支、略有結(jié)余”的營運原則。目前國際上城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險費用的支付方式可以分為預付制、后付制和一體化制。后付制是由病人先看病，后由保險機構(gòu)支付費用的一種制度。這種制度保證了醫(yī)院的自主權(quán)，但容易造成醫(yī)?；鸬睦速M。預付制是在醫(yī)療費用發(fā)生之前，醫(yī)療保險方按照一定的標準將醫(yī)療費用預先支付給醫(yī)療服務機構(gòu)。采用這種方法便于測算，但醫(yī)院為控制成本對患者服務的質(zhì)量難以得到保證。我國曾長期實行后付制，近幾年逐步向預付制轉(zhuǎn)變。

我國對于醫(yī)療保險基金運行監(jiān)管的法制思路是“基本保障、廣泛覆蓋、雙方負擔、統(tǒng)賬結(jié)合”，其中“統(tǒng)賬結(jié)合”為我國醫(yī)療保險基金目前的籌集模式。1998年國務院下發(fā)的《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》 中規(guī)定城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險按屬地管理原則實行全員參保，基金籌集的比例和支付的水平要與社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應；城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金按照社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的原則，保險費用由籌集基金的用人單位和職工雙方共同負擔。［1］而醫(yī)療保險基金支出的監(jiān)管只有2011年開始施行的《社會保險法》，而該法中的規(guī)定大多為原則性規(guī)定，較為粗略，如第八章“社會保險基金”第六十九條規(guī)定基金不得被隨意挪用，但并沒有指出違反該法之后的相應懲罰措施。第七十條規(guī)定社保經(jīng)辦機構(gòu)應當及時向社會公布基金收支的詳細情況，第七十一條規(guī)定了財政部門、社保機構(gòu)、審計機構(gòu)對醫(yī)療保險基金的監(jiān)督權(quán)。［2］這些規(guī)定過于泛泛，難以對醫(yī)療保險基金運行形成強有力的監(jiān)管。

2城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金使用過程中存在的問題

第一，醫(yī)生自身具有“二權(quán)合一”的壟斷，由于專業(yè)知識的限制和醫(yī)療市場的特殊性，醫(yī)療市場存在嚴重的信息不對稱性，醫(yī)生既是醫(yī)療服務的供給者，又是醫(yī)療消費的決定者，這種由于具備雙重身份而產(chǎn)生的壟斷使得市場失去了其自身自主性的監(jiān)督。

第二，由于醫(yī)療保險采取第三方支付的形式，因此醫(yī)生和患者可能出于自身的利益考慮共同勾結(jié)進行騙保。由于醫(yī)?；饘嵭锌傤~預付制，醫(yī)院為了防止自身經(jīng)營過程中超出額度上限出現(xiàn)的虧損，醫(yī)務人員在治療過程中可能會采取過度治療來套取醫(yī)?；稹?/p>

第三，基金運行監(jiān)管主體的權(quán)力范圍模糊。我國的醫(yī)療保險基金運行監(jiān)督屬于分散模式，勞動和社會保障部門、財政部門、審計部門等共同監(jiān)督基金的運行。這種分散的管理模式導致一個部門具有基金監(jiān)管的多項職責，與此同時，多個部門也要共同監(jiān)管同一領(lǐng)域。由于部門之間缺乏有效的信息溝通和共享機制，對基金的監(jiān)管難以高效地執(zhí)行。

第四，目前我國的醫(yī)療保險基金監(jiān)管的透明度較低，也沒有一部專門要求對醫(yī)療保險信息披露做出明確規(guī)定的法律，對于醫(yī)?；鹗褂们闆r公開的范圍、途徑、時間、效果等都沒有明確具體的規(guī)定。因此，醫(yī)保經(jīng)辦單位的工作人員可以乘機利用職務便利以權(quán)謀私，不健全的信息披露制度導致基金損失慘重。

第五，醫(yī)療保險方面的法律法規(guī)多為原則性規(guī)定，并沒有實質(zhì)性的懲罰措施以及責任追究機制，難以對各類違規(guī)行為進行有效的遏制。例如《社會保險財務制度》規(guī)定“任何地區(qū)、部門、單位和個人不得動用資金結(jié)余進行其他任何形式的直接或間接投資”，但是該禁止性條款并沒有規(guī)定違反該條款的法律責任，以致其無法真正發(fā)揮作用。

3對城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基金監(jiān)管的有關(guān)建議

3.1建立完善的醫(yī)療保險法律監(jiān)督體系

當前我國醫(yī)?；鸨O(jiān)管方面的法律嚴重缺失。一方面立法層次低；另一方面已經(jīng)出臺的《社會保險法》中對醫(yī)?；鸨O(jiān)管的細節(jié)方面存在欠缺，懲罰措施也不夠完整，缺乏相關(guān)的配套條例。因此建議相關(guān)部門盡快出臺《社會保險基金監(jiān)管條例》等相關(guān)法律并盡力提高立法層次，讓社醫(yī)療保險基金能夠在籌集、使用、支付等環(huán)節(jié)都有法可依，確?；鸬陌踩皇芮址?，保證整個醫(yī)療保險保障制度發(fā)揮其應有的作用。

3.2完善醫(yī)療保險基金運行過程監(jiān)管

完善醫(yī)療保險基金運行過程監(jiān)管主要表現(xiàn)為專業(yè)多樣的監(jiān)管主體、緊密結(jié)合的事前監(jiān)管、事中監(jiān)管和事后監(jiān)管，努力實現(xiàn)監(jiān)管過程中政府與醫(yī)院之間的良性互動等方面。從事前監(jiān)管與事中監(jiān)管、事后監(jiān)管相結(jié)合的角度，應加強網(wǎng)絡監(jiān)管的運用，注重發(fā)揮事前監(jiān)管的風險預警功能，嚴格醫(yī)療保險定點醫(yī)院的行政準入，加大額度運用的實時監(jiān)控力度。監(jiān)管部門須嚴查其以任何形式濫用額度，套取醫(yī)療保險基金的行為。

3.3健全醫(yī)療保險基金運行監(jiān)管信息披露制度

德國對醫(yī)療保險基金監(jiān)管奉行自主管理、獨立經(jīng)營、民主參與的原則，還專門成立了“社會法庭”統(tǒng)一監(jiān)督社會保險機構(gòu)的基金運行。我國在醫(yī)?；鹗褂梅矫嬉矐x予公民申請信息公開的權(quán)利，第一，以法律形式對醫(yī)保基金使用的范圍、公開方式及公開的程序等事項作出清晰明確的規(guī)定，并允許公民口頭或者書面申請公開。對于醫(yī)療保險基金使用的重要事項，有必要實施聽證程序。第二，由于醫(yī)患雙方之間存在信息不對稱，因此應當以法律嚴格規(guī)定醫(yī)方的告知義務。包括醫(yī)方采取的診療方案、價格、預期療效、副作用等，盡最大可能讓雙方在信息知曉上處于平等地位。第三，對于醫(yī)療保險基金運行的情況，其財務報表必須嚴格按照審計規(guī)范制作，并聘請第三方的審計機構(gòu)進行審查，立法的形式對報表造假行為進行嚴懲。同時，定期進行信息公開并及時上傳至官方網(wǎng)站。

參考文獻:

基金監(jiān)管的原則范文第5篇

關(guān)鍵詞：大病統(tǒng)籌；城鎮(zhèn)居民；商業(yè)保險

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌是由個人繳納或者是由單位和個人共同繳納一定比例的保險費用的基礎(chǔ)上建立的，其主要用于支付參保人員基本醫(yī)療封頂線以上費用的一種醫(yī)療保險制度，它是對我國基本醫(yī)療保險制度的補充。

一、建立城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的意義

目前我國的基本醫(yī)療保險制度是依據(jù)"基本水平、廣泛覆蓋"原則建立的，只能提供基本醫(yī)療保障，這就使得醫(yī)藥費的報銷水平較低。為有效緩解病人家庭的經(jīng)濟負擔，某些地方政府決定建立城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金，幫助患有癌癥、腎衰、白血病、心梗、腦瘤、關(guān)節(jié)置換等重大疾病、復雜疾病的居民分擔超過基本醫(yī)療保險封頂線以上的醫(yī)療費用。

二、商業(yè)保險公司運營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的原則

商業(yè)保險公司在負責大病統(tǒng)籌基金運營的過程中，也必須遵循以下三個基本原則。

1、安全性原則

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金運營的安全性原則是指要確保大病統(tǒng)籌基金投資具有較小的風險，在此基礎(chǔ)上取得預期的運營收益，這是大病統(tǒng)籌基金運營的最根本原則。這個根本原則由大病統(tǒng)籌基金所擔負的特殊任務決定的，它的安全性直接關(guān)系到居民的切身利益，關(guān)系到大病患者的醫(yī)療費用是否能及時得到解決。因此，大病統(tǒng)籌基金比其他一般的基金的運營要更加注重安全性原則。

2、流動性原則

大病統(tǒng)籌基金運營的流動性原則是指其運營能夠在較短時間內(nèi)流通、變現(xiàn)，以保證大病統(tǒng)籌基金支付的需要。這就要求在運營過程中必須準備一定數(shù)量的現(xiàn)金或活期存款，作為必要的儲備基金，以避免支付過程出現(xiàn)阻礙，背離城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金設(shè)立的宗旨。

3、收益性原則

大病統(tǒng)籌基金運營的收益性原則是指在保證大病統(tǒng)籌基金安全性、流動性原則的前提下，運營要以取得盡可能大的收益為原則。大病統(tǒng)籌基金存在一個收繳、支付延遲期，其支付能力不可避免地要受到通貨膨脹風險的影響，這就要求大病統(tǒng)籌基金運營必須考慮收益性原則。

三、商業(yè)保險公司運營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金存在的問題

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金交由商業(yè)保險公司運營是為了提高效率，降低成本，進而提升統(tǒng)籌基金的支付能力，但在商業(yè)保險公司實際運營統(tǒng)籌基金的過程中還是存在著一些問題。

1、經(jīng)營管理體制不完善。

與歐美的商業(yè)保險公司相比，我國的商業(yè)保險公司建立的時間還不算太長，還未真正建立起與我國經(jīng)濟發(fā)展相適應的經(jīng)營管理體制，各商業(yè)保險公司不同程度地存在著經(jīng)營機制不科學、管理體制不完善等問題，在用人機制、成本控制、風險防范等方面也存在著不足。這會使商業(yè)保險公司在運營大病統(tǒng)籌基金時，不可避免地出現(xiàn)決策不及時、成本增加、風險上升等問題，進而影響大病統(tǒng)籌基金支付能力，延遲支付時間。

2、缺少專業(yè)技術(shù)人員

城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金交由商業(yè)保險公司運營的一個直接原因是商業(yè)保險公司可以對其進行專業(yè)化經(jīng)營。這就要求商業(yè)保險公司的從業(yè)人員在涉及到大病統(tǒng)籌基金的風險管理、準備金提取、業(yè)務監(jiān)督等方面具有一定的專業(yè)水平。然而，我國商業(yè)保險公司缺少參與大病統(tǒng)籌基金營運的經(jīng)驗，對其政策理解和認識不夠深入，相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人員不足。

3、法律制度不完善、監(jiān)管不充分

目前我國還沒有出臺具體針對商業(yè)保險公司運營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的有關(guān)法律、制度，對其監(jiān)督缺乏具體的依據(jù)。此外，僅有中國保監(jiān)會負責對商業(yè)保險公司運營的監(jiān)督工作，監(jiān)督力量有限，監(jiān)管模式各地存在很大差異。商業(yè)保險公司出于追求自身盈利最大化的目的，把大病統(tǒng)籌基金投資于風險比較大的金融產(chǎn)品上，一旦投資受損，將削弱大病統(tǒng)籌基金的支付能力。

四、商業(yè)保險公司運營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的改進

1、健全經(jīng)營管理體制，強化人力資源部門的作用

引進國外先進的經(jīng)營管理理念與管理模式，在運營大病統(tǒng)籌基金的各個環(huán)節(jié)上，加強成本控制、風險防范，提高基金支付效率、效益。完善商業(yè)保險公司人力資源建設(shè)，發(fā)揮其在選人、用人方面的優(yōu)勢；同時加強對參與城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金運營業(yè)務人員的相關(guān)專業(yè)培訓，聘請社會保障領(lǐng)域的專家對他們進行專業(yè)知識等內(nèi)容的培訓，以深化他們對所從事業(yè)務知識的理解，從而在實際操作過程中，更好的將商業(yè)保險公司的優(yōu)勢運用到大病統(tǒng)籌基金上來。

2、完善法律制度建設(shè)，加強監(jiān)管

加快商業(yè)保險公司運營城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金相關(guān)法律制度建設(shè)，使商業(yè)保險公司在運營大病統(tǒng)籌基金時有法可依。在監(jiān)管方面，目前國際上主要有兩種監(jiān)管模式：一種是"謹慎人"監(jiān)管模式，它要求商業(yè)保險公司在對大病統(tǒng)籌基金進行投資運營時，必須像處理自身資產(chǎn)一樣進行謹慎、小心處理，這種監(jiān)管模式是以存在著比較成熟的資本市場，法律法規(guī)完善，商業(yè)保險公司具有豐富的運營經(jīng)驗、管理完善為前提的；另一種是嚴格數(shù)量限制監(jiān)管模式，即在商業(yè)保險公司運營過程中，要對大病統(tǒng)籌基金投資的資產(chǎn)類別進行簡單的數(shù)量或比例限制，以達到控制運營風險的目的，這種模式比較適合市場體系不完善的國家。鑒于我國市場體系還有待完善，資本市場水平比較低，運營風險控制不足等情況，我國現(xiàn)階段應該采用嚴格數(shù)量限制監(jiān)管模式，待到時機成熟時，在轉(zhuǎn)向"謹慎人"監(jiān)管模式。

五、結(jié)語

目前城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金的主要運營方式是交由商業(yè)保險公司運營，這種運營方式既可以充分利用商業(yè)保險公司各方面的優(yōu)勢，又可以避免政府直接運營大病統(tǒng)籌基金帶來的成本過高、效率低下、滋生腐敗等問題。盡管商業(yè)保險公司在運營大病統(tǒng)籌基金的過程中存在一些問題，但隨著其運營大病統(tǒng)籌基金實踐的增多，其經(jīng)營經(jīng)驗將不斷積累，管理體制不斷優(yōu)化，專業(yè)技術(shù)人員不斷增，這種由政府主導監(jiān)督、商業(yè)保險公司專業(yè)化運營的城鎮(zhèn)居民大病統(tǒng)籌基金模式，必然會對緩解居民"看病貴"的問題發(fā)揮舉足輕重的作用。

參考文獻：

[1]廖淑蓉.管理式醫(yī)療突破醫(yī)療保險費用控制難點[J].中國發(fā)展觀察，2007，（5）.

[2]李留法.新型農(nóng)村合作醫(yī)療商業(yè)化保險運作模式探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟，2008，（8）.