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農(nóng)業(yè)金融體系范文第1篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融體系；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)；問題；對策

一、阻礙農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融因素分析

改革開放以來，隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生根本變化，與之相對應(yīng)農(nóng)村金融體系與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應(yīng)性日趨突出，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融服務(wù)體系單一性與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系多元化不對稱。從金融服務(wù)提供主體的角度來看，目前我國的農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩部分，其中農(nóng)村正規(guī)金融組織體系主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司；而民間金融則主要包括民間自由借貸以及各種形式的“地下金融”活動。這種金融體系盡管比較龐雜并且看似完備，但在實(shí)踐中由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自身改造以及商業(yè)化改革等原因，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)身上的“農(nóng)業(yè)色彩”越來越淡，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持極為微弱。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱，在為農(nóng)服務(wù)方面發(fā)揮的作用還不夠；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能單一，政策性金融功能不健全，農(nóng)業(yè)中長期政策性信貸投入嚴(yán)重不足；農(nóng)村信用社的性質(zhì)發(fā)生了引人注目的“變異”，其商業(yè)性逐漸強(qiáng)化，而合作性逐漸弱化，其服務(wù)于農(nóng)戶的動力正在逐漸淡化；郵政儲蓄吸收的存款極少用于支持農(nóng)村；保險(xiǎn)公司缺乏開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低，貸款風(fēng)險(xiǎn)集中于金融機(jī)構(gòu)；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，農(nóng)村金融市場競爭性不足；民間借貸作用巨大，但沒有獲得合法地位。農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后，擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

2.農(nóng)村信用社承擔(dān)的重任與其資產(chǎn)質(zhì)量不對稱。行社脫鉤之后農(nóng)村信用社被倉促推上“農(nóng)村金融服務(wù)生力軍”的位置，其處境是相當(dāng)尷尬的。一方面，它要承擔(dān)全面服務(wù)“三農(nóng)”的重任，另一方面，由于種種原因，農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量在所有金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中是最差的。

3.政策金融的功能與其業(yè)務(wù)規(guī)模不對稱。從理論上講，政策金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著支持、扶植農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重任，擔(dān)任著提供公共產(chǎn)品、糾正市場機(jī)制偏差的功能。而我國農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)信貸工具單調(diào)比支持力度呈減弱之勢。目前我國政策性支農(nóng)的信貸工具有扶貧農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款(由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放)、糧棉油收購貸款(由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放)、支農(nóng)再貸款(由農(nóng)村信用合作社發(fā)放)，這三類信貸工具對于內(nèi)存日趨豐富、層次日趨復(fù)雜的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動來說，顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求的。

二、健全農(nóng)村金融體系，推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

建立健全的農(nóng)村金融體系，是推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不可或缺的環(huán)節(jié)。一個(gè)健全的農(nóng)村金融體系，至少應(yīng)該包括三個(gè)方面的內(nèi)容；與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融組織體系；與農(nóng)業(yè)發(fā)展要求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系；與農(nóng)村市場規(guī)模相適應(yīng)金融(市場)交易體系。

1.加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系當(dāng)中，以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融組織體系格局，是國家整體金融改革布局的結(jié)果。從我國今后金融體制改革發(fā)展的趨勢看，這一大的格局在還將維系一段時(shí)間。但這并不意味著這一格局的內(nèi)部結(jié)構(gòu)的固定化，也不意味著我省的決策部門對此無所作為。首先，我們應(yīng)該以此輪信用合作社改革為契機(jī)，重組我省的信用合作資源，通過剝離、置換、聯(lián)合等等多種途徑，優(yōu)化信用合作資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上健全信用社的治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)制度，使之能夠成為服務(wù)我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。其次，通過創(chuàng)造各種有利的制度環(huán)境，催生不同形式、不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)范圍的新型農(nóng)村金融組織，與國家正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)相互支撐、相互補(bǔ)充，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化的發(fā)展需求。

2.不斷創(chuàng)新金融服務(wù)品種。就我國目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式有，分散小額信貸依然是滿足農(nóng)業(yè)信貸需求的主要品種。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之所以對這類業(yè)務(wù)的積極性不高，原因是這類業(yè)務(wù)屬于零售業(yè)務(wù)的低端產(chǎn)品，各種成本費(fèi)用相對較高而邊際收益偏低。

農(nóng)業(yè)金融體系范文第2篇

一、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的必要性

1.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展需要金融體系的資金支持從農(nóng)業(yè)角度看，農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。而農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的多階段性決定其普遍具有周期長、投入大及風(fēng)險(xiǎn)高的特征，因此對農(nóng)業(yè)科技的融資具有資金數(shù)量大、占用時(shí)間長、風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，在其研發(fā)———推廣———應(yīng)用———產(chǎn)業(yè)化的每一階段都需要大量的資金支持。金融支持體系可為其提供全面的金融服務(wù)，以保證農(nóng)業(yè)科技發(fā)展具有穩(wěn)定的資金來源和全面的專業(yè)化服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，使牡丹江市農(nóng)業(yè)發(fā)展建立在科技發(fā)展的基礎(chǔ)之上。

2.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展將為金融部門提供發(fā)展機(jī)遇從金融角度看，近年來由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的同質(zhì)化使得同業(yè)間競爭日趨激烈，尋找新的利潤增長點(diǎn)和盈利渠道已成為各家金融機(jī)構(gòu)的主要著力點(diǎn)，同時(shí)也是金融部門實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。加快農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為金融部門的發(fā)展開辟了新的投資渠道，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)資本的有效融合，帶動金融部門的穩(wěn)定發(fā)展。

3.金融支持體系的構(gòu)建可促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技與金融的共生共榮發(fā)展農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)合是金融部門貫徹落實(shí)政府政策的體現(xiàn)。2012年國務(wù)院的中央1號文件明確指出，今后金融工作的方向之一———引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、社會資金投入農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新與發(fā)展。推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技要素與金融資源的有效結(jié)合，有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技資源的有效配置，提高牡丹江市農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，也有利于實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，培育新的利潤增長點(diǎn)，這也是牡丹江市“金融強(qiáng)市”戰(zhàn)略的重要舉措，是金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。

二、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的可行性

1.各級政府的科技金融政策提供了制度保障中央和黑龍江省政府歷來都重視農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，并提出了解決農(nóng)業(yè)科技投入不足的政策措施，如多元化投融資渠道的建立，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建立和完善，鼓勵(lì)金融資本與實(shí)業(yè)資本相結(jié)合。

2.牡丹江市金融業(yè)支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展已積累了一定經(jīng)驗(yàn)?zāi)档そ薪鹑跇I(yè)支持“三農(nóng)”發(fā)展，積極提供符合本市農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的金融服務(wù)，取得了一定的成效，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。比如，在涉農(nóng)貸款規(guī)模上，2014年涉農(nóng)貸款余額318.7億元，同比增長24.7%。在特色金融服務(wù)上，設(shè)置穆棱市為全省創(chuàng)新農(nóng)村金融主體試點(diǎn)市，開展農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)民專業(yè)合作社的資金互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)；2014年6月以“土地經(jīng)營權(quán)抵押+擔(dān)保公司擔(dān)?！蹦Ｊ接晒枮I銀行穆棱市支行在牡丹江試行，首筆發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款290萬元；在黑龍江省“兩大平原”金融改革方案啟動后，各縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行牡丹江市中心支行的引導(dǎo)下，結(jié)合自身經(jīng)營特點(diǎn)，持續(xù)開展“一縣一品”金融創(chuàng)新服務(wù)。建設(shè)東寧、海林、穆棱三個(gè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，按照鑒證流轉(zhuǎn)、抵押評估、金融信貸的標(biāo)準(zhǔn)開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資擔(dān)保方式創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。

三、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的設(shè)想

金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系是通過綜合的金融產(chǎn)品及服務(wù)的提供，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和價(jià)值增長，進(jìn)而提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效率。構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系應(yīng)包括投融資體系、風(fēng)險(xiǎn)保障體系、信息咨詢體系三個(gè)方面。

1.投融資體系（1）商業(yè)銀行的信貸支持商業(yè)銀行的地位、作用、優(yōu)勢和活力決定了其在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展過程中的重要意義。首先，通過設(shè)立專門的服務(wù)部門，優(yōu)化信貸審批流程，設(shè)計(jì)具有針對性的金融產(chǎn)品，使得科技金融服務(wù)更加規(guī)范和精細(xì)，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)和農(nóng)戶提供具有針對性的、專業(yè)化的金融服務(wù)和資金支持。其次，創(chuàng)新能夠滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需要的抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保形式，嘗試以股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)為抵（質(zhì)）押的貸款融資，開展土地承包經(jīng)營權(quán)（林權(quán)）抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；開展“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！薄ⅰ般y行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種金融工具搭配使用的融資模式，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)提供信貸支持。（2）政策性銀行的信貸支持政策性金融作為商業(yè)性金融的補(bǔ)充，不以盈利為主要目的，遵循保本經(jīng)營、有償使用的原則，主要兩大政策性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，針對農(nóng)業(yè)科技方面提供信貸支持。其支持的主要領(lǐng)域：一是國家重大的科技專項(xiàng)項(xiàng)目，二是市場化難以融資但屬于國家優(yōu)先發(fā)展的項(xiàng)目或者關(guān)系國計(jì)民生的基礎(chǔ)性領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對涉農(nóng)科技型企業(yè)貸款方面的支持主要體現(xiàn)在：拓寬貸款主體，降低貸款門檻，簡化貸款程序，延長貸款期限。（3）資本市場的支持拓展農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)利用債券市場融資的廣度和深度，鼓勵(lì)社會資本參與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)上市融資。主要包括三個(gè)方面內(nèi)容：一是可通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券或中期票據(jù)等方式融資，擴(kuò)大企業(yè)直接融資比重；二是通過建立農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺，為具有資金需求的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)與多元化資本對接提供服務(wù)，引導(dǎo)民間資本、產(chǎn)業(yè)基金加大資金投入；三是對已經(jīng)上市的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府可給予稅收優(yōu)惠，激發(fā)其進(jìn)行科技研發(fā)的積極性，對符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府應(yīng)協(xié)同證券主管部門、企業(yè)共同研究解決企業(yè)在上市過程中的難題，給予充分的優(yōu)惠條件和政策支持，助力企業(yè)上市融資。（4）風(fēng)險(xiǎn)投資的支持風(fēng)險(xiǎn)投資的支持對象主要是具有核心技術(shù)但市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較大的中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)?？山⒁缘胤截?cái)政和政策性銀行出資的政策性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金和以面向社會公眾募集的商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金，分別對處于風(fēng)險(xiǎn)期和成長期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)進(jìn)行投資；逐步放開對私人風(fēng)險(xiǎn)投資限制，加強(qiáng)在市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、違規(guī)處罰等方面的制度建設(shè)。

2.風(fēng)險(xiǎn)保障體系積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)科技推廣與發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。加大地方財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度和比例，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定優(yōu)惠的稅收政策，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持。鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的建議和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，保證農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和持續(xù)性。探索政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制，探索農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；訖C(jī)制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)科技推廣及產(chǎn)業(yè)化中的作用。

農(nóng)業(yè)金融體系范文第3篇

經(jīng)濟(jì)活動的開展離不開資金，也就要與金融體系鏈接。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)資金需求量更大。無論是研發(fā)生產(chǎn)技術(shù)還是建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施都需要大量資金，尤其在農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的初期，沼氣池的修建、節(jié)能節(jié)水設(shè)施的建設(shè)，優(yōu)良畜種的引進(jìn)等都需要資金的投入，這使得農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)與金融的聯(lián)系更加緊密。

二、西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支撐的現(xiàn)狀

（一）資金投入力度不足

農(nóng)業(yè)循環(huán)循環(huán)經(jīng)濟(jì)建立在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，它的發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施密不可分，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)投入大，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施更新快，這都需要強(qiáng)有力的資金支持。目前我國農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大部分都是由地方政府扶持，但是西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，政府扶持力度有限，而農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)實(shí)施主體大多為收入低資金缺乏的農(nóng)戶。政府和農(nóng)戶均難以對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的支持，這便制約了農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）政府激勵(lì)的缺位

長期以來，我國將GDP增長作為對地方官員考核的一個(gè)重要指標(biāo)。一方面，目前政府對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持主要通過環(huán)保、稅務(wù)等部門采用稅費(fèi)返還、稅收減免、退稅等方式實(shí)現(xiàn)，但對金融機(jī)構(gòu)在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所面臨的高風(fēng)險(xiǎn)性，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制卻不完善，沒有形成對金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有效誘導(dǎo)機(jī)制，導(dǎo)致循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)信貸缺位。另一方面，企業(yè)受政府的影響，某些商業(yè)銀行趨利避險(xiǎn)，將追求高利潤作為企業(yè)的最重要目標(biāo)。農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)高投入、低收益、周期性長的特點(diǎn)與金融機(jī)構(gòu)追求高收益、低風(fēng)險(xiǎn)相背離，再加上缺乏信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，大大降低了商業(yè)銀行支農(nóng)積極性，從而使農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)在融資方面較困難。

（三）金融服務(wù)體系發(fā)展滯后

目前我國支農(nóng)金融體系主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有限。在有限的支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里除中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社有下伸網(wǎng)點(diǎn)，其他金融很少甚至沒有下伸網(wǎng)點(diǎn)，使得支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面窄，不利于農(nóng)業(yè)循環(huán)及時(shí)有效地獲得金融支持。

（四）缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及信用擔(dān)保體系

一方面，西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)處于發(fā)展的初級階段，目前沒有建立起專門針對循環(huán)經(jīng)濟(jì)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因而不能及時(shí)有效地控制和分散循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，由于信用擔(dān)保體系的不健全，當(dāng)出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不能得到有效地補(bǔ)償。同時(shí)，目前政府沒有充分重視循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，沒有出臺相應(yīng)的財(cái)稅政策以減輕這種風(fēng)險(xiǎn)。因此，循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

三、完善西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支撐體系的對策建議

（一）加大財(cái)政支持力度

農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)具有技術(shù)要求高、資金需求大、建設(shè)周期長、研發(fā)費(fèi)用大等特點(diǎn)，需要國家加大財(cái)政支持力度彌補(bǔ)當(dāng)?shù)卣度肷?、范圍窄、力度不夠和農(nóng)民自身資金缺乏的問題。首先，要加大對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境保護(hù)等項(xiàng)目。其次，加大對支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)銀行的信貸支持力度，通過信貸政策引導(dǎo)商業(yè)銀行放寬對發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)貸款要求，如降低利息、擴(kuò)大貸款金額、延長貸款期限等，為農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)營造更好的信貸環(huán)境。最后，要扶持支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性中小金融機(jī)構(gòu)和民家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（二）構(gòu)建良好的金融服務(wù)體系

良好的金融服務(wù)體系能夠確保農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)及時(shí)有效地獲得所需資金，因此，構(gòu)建良好的金融服務(wù)體系對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要。首先，要求現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)繼續(xù)支持對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的資金支持。其次，擴(kuò)大中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的覆蓋面積，增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。最后，建立村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司等新興的金融機(jī)構(gòu)以滿足部分農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展分散性、資金需求量小等特點(diǎn)的需求。

（三）建立循環(huán)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

農(nóng)業(yè)金融體系范文第4篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，金融支持，湖南，問題，對策

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是指以市場為導(dǎo)向，以效益為中心，優(yōu)化各種生產(chǎn)要素，依靠科技進(jìn)步，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)行區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)、一體化經(jīng)營、社會化服務(wù)，形成貿(mào)工農(nóng)一體化、產(chǎn)供銷一條龍的市場化、社會化、集約化經(jīng)濟(jì)管理體制和運(yùn)行機(jī)制。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是一個(gè)系統(tǒng)工程，也蘊(yùn)含了巨大的商機(jī)，農(nóng)村信貸發(fā)展尚不完善、前景廣闊。因此，對于金融機(jī)構(gòu)來說，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時(shí)，積極開展農(nóng)貸業(yè)務(wù)不失為一個(gè)拓寬信貸領(lǐng)域、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的有益思路和補(bǔ)充，但在其運(yùn)作過程中，也存在著不少問題值得探討并加以解決。

1、湖南農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)狀及存在問題

1.1 資金支持不足，融資渠道與環(huán)境亟待改善

目前，湖南正處于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營較快發(fā)展的時(shí)期，資金需求量較大，然而對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金供給卻難以滿足需要。一是湖南財(cái)政對農(nóng)業(yè)的投入較少，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的投入就更少。雖然國有經(jīng)濟(jì)基本建設(shè)投資在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的資金雖然每年呈上升趨勢，但低于全國的平均水平。二是招商引資政策與沿海省相比不夠優(yōu)惠，缺乏更大的吸引力。沿海省份不僅具有優(yōu)越的地理位置，而且提供了更優(yōu)惠的招商引資的政策，從而使得我省招商引資難度更大。三是信貸投入不僅少而且不合理，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款難，從而導(dǎo)致融資結(jié)構(gòu)的不合理。四是部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)法人治理機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)制不完善，還款意識淡薄、信用觀念差，信息不完全，財(cái)務(wù)制度不健全。

1.2龍頭企業(yè)規(guī)模偏小，競爭力弱

湖南農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)普遍規(guī)模小、實(shí)力弱、管理水平低、產(chǎn)權(quán)單一，還處于發(fā)展的初級。全省龍頭企業(yè)收購省內(nèi)農(nóng)副產(chǎn)品原值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的比重僅為14.10%，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的輻射和帶動能力不足。以湖南衛(wèi)紅米業(yè)有限公司為例，公司市值1.29億的大米加工廠，作為湖南省大米加工的龍頭企業(yè)之一，仍然難以與北方的國有糧倉競爭。雖然衛(wèi)紅米業(yè)從10年前30萬元起家至今，已經(jīng)有著穩(wěn)定的客戶群和自己的糧食來源。但是作為家族式民營企業(yè)，不僅政策給予它的支持難以與國有企業(yè)想抗衡，貸款難度也大于國有糧倉。在國家政策的扶植和幫助下，衛(wèi)紅米業(yè)等民營龍頭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)正茁壯成長，但是在于國有企業(yè)競爭的過程中，大部分仍然處于劣勢地位。

1.3 農(nóng)民專業(yè)合作組織發(fā)展滯后

農(nóng)民專業(yè)化合作組織發(fā)展較慢，集體經(jīng)濟(jì)組織對農(nóng)民大多沒有足夠的吸引力和凝聚力。已建立的各種類型的農(nóng)民專業(yè)合作組織數(shù)量少、規(guī)模小、穩(wěn)定性差、影響不大，特別是由農(nóng)民自發(fā)組織起來的比較少。根據(jù)湖南省農(nóng)村經(jīng)營管理局統(tǒng)計(jì)，到2008年底止，全省有農(nóng)民專業(yè)合作社為3214個(gè)，行業(yè)協(xié)會5191個(gè)。作為農(nóng)業(yè)大省的湖南，還是有很大上升空間的。合作社的發(fā)展不僅能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供保障，同時(shí)也為實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

1.4 農(nóng)產(chǎn)品加工水平較低，拉動作用不明顯

據(jù)相關(guān)資料顯示，2005年，從農(nóng)業(yè)初級產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)制品的產(chǎn)值比，發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)初級產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)制品的產(chǎn)值比達(dá)到1：3～5，我國僅為1：0.8，我省僅1：0.69。全省部分農(nóng)產(chǎn)品表面上看來供過于求，實(shí)際上是加工能力水平太低，制約了產(chǎn)品的儲運(yùn)銷售和轉(zhuǎn)化增值。

1.5 信息不對稱和產(chǎn)能過剩問題

農(nóng)村地區(qū)信息相對滯后，市場信息和農(nóng)民手中信息不一致等信息問題最容易導(dǎo)致的后果是菜賤傷農(nóng)和銷路難籌。比如湘西柑橘就出現(xiàn)過一邊是柑橘滿山爛卻無人采摘，一邊是加工柑橘的工廠停工的狀況。如何統(tǒng)籌市場信息和農(nóng)產(chǎn)品銷路，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量和工廠產(chǎn)能是一個(gè)值得深思的問題。

1.6 農(nóng)民年齡偏大，整體素質(zhì)較低，對科技利用少

農(nóng)民是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營實(shí)施的主體。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年，湖南農(nóng)村勞動力3000多萬人，外出務(wù)工的勞動力達(dá)1200多萬人，在家從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的勞動力相對來說年齡較大、文化素質(zhì)較差、技術(shù)能力水平也較低；而這部分農(nóng)村勞動力就成為全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實(shí)施的人力資源基礎(chǔ)，其整體素質(zhì)制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

部分地區(qū)的農(nóng)民還停留在“靠天吃飯”的農(nóng)作狀態(tài)，這極不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。部分地區(qū)農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度低，對科技依賴少，同樣也不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

2、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中金融支持的問題淺析

2.1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自身制約著金融支持的發(fā)展

2.1.1 融資具有弱質(zhì)性

全省的龍頭企業(yè)大都在資本運(yùn)作、融資等方面具有弱質(zhì)性。一是企業(yè)的決策層及其高層缺乏熟悉資本運(yùn)作、融資等方面的專家。二是部分龍頭企業(yè)的內(nèi)部信用又達(dá)不到銀行貸款的要求。

2.1.2 企業(yè)自身問題較多

一是龍頭企業(yè)不僅規(guī)模偏小，而且利潤較低，在一定程度上缺乏對信貸資金的吸引力度。二是部分龍頭企業(yè)不僅還款能力差，而且還款意識也不強(qiáng)。三是項(xiàng)目發(fā)展的可行性論證缺乏科學(xué)性，項(xiàng)目立項(xiàng)不夠準(zhǔn)確。四是企業(yè)盲目擴(kuò)大規(guī)模，導(dǎo)致企業(yè)后續(xù)資金無法跟上，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)困難等。

2.1.3 抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)決定了多數(shù)企業(yè)缺乏足額資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，尤其是種植、養(yǎng)殖業(yè)，一般以種苗等附著物作抵押，這些抵押物不僅價(jià)格波動大，而且價(jià)值評估難、變現(xiàn)能力弱，抗自然風(fēng)險(xiǎn)能力差。另外部分企業(yè)和貸款農(nóng)戶自身實(shí)力偏弱，市場競爭力較低，融資渠道少，抵押擔(dān)保難以落實(shí)。

2.2 金融自身缺陷制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的大力發(fā)展

2.2.1 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場定位存在缺陷

一是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)職能在逐漸弱化。近年來，農(nóng)業(yè)銀行從農(nóng)村調(diào)整性退出，在集約化經(jīng)營戰(zhàn)略的驅(qū)動下，農(nóng)業(yè)銀行資金管理權(quán)限上收，并加快了農(nóng)村市場的信貸收縮，在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)支持上出現(xiàn)了“斷檔”。二是農(nóng)村金融制度雖安排賦予農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的職責(zé)，但由于其自身實(shí)力不足、管理體制不順、信貸風(fēng)險(xiǎn)難控、管理理念不新、服務(wù)水平不高等自身原因和責(zé)權(quán)不對等的信貸管理體制，使其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主體支持不僅顯得力不從心，而且支持也較為謹(jǐn)慎。

2.2.2 金融機(jī)構(gòu)自身效益要求制約著對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的支持

一是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則與國家對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的立項(xiàng)存在偏頗。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動按“效益性、流動性、安全性”的原則來進(jìn)行，雖然農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營本質(zhì)上也是以效益為中心的完全商業(yè)性的經(jīng)營過程，但農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，國家對其社會效益的關(guān)注高于對經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)注。二是金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模集約經(jīng)營與農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目的“小、散”之間存在一定矛盾。目前信貸資金的規(guī)模集約經(jīng)營已成為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在要求；而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營總體上仍處于起步階段，項(xiàng)目集約化程度和效益較低。

2.2.3金融機(jī)構(gòu)貸款管理難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的需求

農(nóng)業(yè)企業(yè)的單筆貸款均額較小、且筆數(shù)較多，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管難度大、交易費(fèi)用和信息成本高；金融部門的服務(wù)水平難滿足企業(yè)的需求。一是農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)主要是針對農(nóng)戶，且都是小額貸款，對農(nóng)業(yè)發(fā)展更高層次的、產(chǎn)品附加值較高的、具有一定經(jīng)營規(guī)模的產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目所需的貸款資金需求難以滿足。二是農(nóng)業(yè)企業(yè)交易大部分以現(xiàn)金進(jìn)行，回收的現(xiàn)金主要是直接坐支，不是及時(shí)存入銀行，使得金融機(jī)構(gòu)無法完全監(jiān)督其資金的回籠情況和資金的去向，從而使得銀行降低貸款意愿。

3、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的對策探討

3.1 金融機(jī)構(gòu)支持的措施

3.1.1 把支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化經(jīng)營結(jié)合起來

農(nóng)村金融部門在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，要把信貸支持對象擴(kuò)大到相關(guān)的生產(chǎn)、加工、流通、服務(wù)等環(huán)節(jié)；要優(yōu)先支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢、市場競爭力強(qiáng)、科技含量較高，經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)效益相統(tǒng)一的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及龍頭企業(yè)的發(fā)展。

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的縱深發(fā)展，龍頭企業(yè)的市場、規(guī)模、技術(shù)優(yōu)勢產(chǎn)生的效益優(yōu)勢，將為農(nóng)村金融部門形成一批重合同、守信用、低風(fēng)險(xiǎn)的客戶群體。因而廣大金融部門應(yīng)轉(zhuǎn)變其思想觀念、經(jīng)營理念和經(jīng)營方式，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的新變化和新要求，增強(qiáng)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的責(zé)任感，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融部門和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的共同發(fā)展，達(dá)到雙贏的局面。

3.1.2 完善農(nóng)業(yè)信貸投入機(jī)制

首先是培育農(nóng)業(yè)信貸載體，根據(jù)農(nóng)村區(qū)域資源特點(diǎn)，因地制宜，尋求支農(nóng)與提高經(jīng)營效益的最佳結(jié)合點(diǎn)，集中信貸資金重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。其次是改善信貸投放模式，確定合理的信貸結(jié)構(gòu)和貸款期限，準(zhǔn)確把握貸款投入和回收時(shí)機(jī)，提高貸款質(zhì)量和資金使用效益。第三是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，最大限度地降低農(nóng)業(yè)貸款的不良率，改善農(nóng)業(yè)信貸管理，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸支持功能。

3.1.3發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的支農(nóng)優(yōu)勢

農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是在農(nóng)村和中小城鎮(zhèn)，通過20多年的改革和發(fā)展，可以為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的實(shí)體提供優(yōu)質(zhì)的多種金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮其優(yōu)勢，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。

3.1.4加快農(nóng)村合作金融體制改革

加快農(nóng)村合作金融機(jī)制改革步伐，使其盡快適應(yīng)目前農(nóng)村生產(chǎn)力水平和農(nóng)業(yè)信貸需求。要盡快完善農(nóng)村信用社的法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其適應(yīng)目前市場的能力；同時(shí)要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的理念不動搖，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)機(jī)制，擴(kuò)大支農(nóng)領(lǐng)域和服務(wù)水平，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用。

3.2 促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展壯大，為信貸資金投入提供保障

3.2.1做大做強(qiáng)龍頭企業(yè)，提高其自身實(shí)力改變觀念

農(nóng)業(yè)企業(yè)要進(jìn)一步更新觀念，充分認(rèn)識到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是市場行為，農(nóng)戶、企業(yè)、各種中介組織才是產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主體。正確認(rèn)識農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是一種平等、互利、互助的經(jīng)濟(jì)伙伴，應(yīng)該在相互支持、相互信任的基礎(chǔ)上促進(jìn)雙方經(jīng)濟(jì)效益的提高。

龍頭企業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對國內(nèi)外市場競爭，要從規(guī)模、水平和外向型經(jīng)濟(jì)方面入手，做大做強(qiáng)，提高其自身實(shí)力。鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)配套產(chǎn)業(yè)，帶動基地建設(shè)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)加大技改資金投入力度。運(yùn)用高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品，大力發(fā)展精加工、深加工技術(shù)，增加附加值．延長產(chǎn)業(yè)鏈．提高企業(yè)的整體發(fā)展水平。引導(dǎo)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)加強(qiáng)與大專院校、科研單位的科技協(xié)作，引入現(xiàn)代化的管理機(jī)制，提高內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)對管理和技術(shù)人才的吸引力。

3.2.2 完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的運(yùn)行機(jī)制

針對湖南農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體自身存在的缺陷，加大其運(yùn)行機(jī)制的改革力度，使其適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代企業(yè)制度對龍頭企業(yè)的發(fā)展需求，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境。

3.3完善金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的外部環(huán)境

3.3.1轉(zhuǎn)變政府對農(nóng)業(yè)的支持和保護(hù)方式，構(gòu)建新型的財(cái)政支農(nóng)體系

依據(jù)市場經(jīng)濟(jì)原則，把農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)主體，在此基礎(chǔ)上充分發(fā)揮國內(nèi)外市場對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通的主導(dǎo)作用和政府的宏觀調(diào)控作用，以公共財(cái)政準(zhǔn)則和WTO規(guī)則確定財(cái)政支農(nóng)方向和方式。要對農(nóng)民和產(chǎn)業(yè)化主體實(shí)行直接補(bǔ)貼，夯實(shí)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)力基礎(chǔ)；加強(qiáng)制定農(nóng)產(chǎn)品原料生產(chǎn)基地、加工企業(yè)和農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營等領(lǐng)域優(yōu)惠政策；對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和合作組織給予一定限期內(nèi)的稅收優(yōu)惠和貸款貼息政策，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組織程度。

3.3.2加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展

要逐步提高對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和補(bǔ)貼力度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，建立健全保護(hù)龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)索賠意識，有效降低種養(yǎng)業(yè)等的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3.3.3建立健全適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的法制

一是建立和完善農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格形成和調(diào)控的法律機(jī)制；二是完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中競爭的法律機(jī)制；三是改革現(xiàn)行利率統(tǒng)一、單一的金融制度，建立適應(yīng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的金融制度；四是建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的法律機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

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農(nóng)業(yè)金融體系范文第5篇

關(guān)鍵詞：小額信貸　利率　農(nóng)村金融　農(nóng)業(yè)政策

一、2008年我國農(nóng)村金融市場的變化

受美國次貸的影響，2008年，全球經(jīng)濟(jì)都處于放緩的狀態(tài)，多數(shù)國家都面臨著解決金融危機(jī)的難題，我國各金融機(jī)構(gòu)和進(jìn)出口企業(yè)也受到了不同的影響，在全球金融市場以及我國城市金融市場都在經(jīng)歷寒冬的大背景下，我國農(nóng)村金融市場在2008年卻發(fā)生了很大的變化。

(一)商業(yè)銀行“集體返鄉(xiāng)”

2008年8月18日，由中國農(nóng)業(yè)銀行作為發(fā)起人設(shè)立的兩家村鎮(zhèn)銀行在湖北省和同時(shí)開業(yè)，標(biāo)志農(nóng)行在多渠道為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)上邁出了重要步伐。9月26日，由交通銀行股份有限公司發(fā)起并控股的大邑交銀興民村鎮(zhèn)，在四川省大邑縣正式開業(yè)，成為國內(nèi)首家由大型股份制商業(yè)銀行參股設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。繼農(nóng)行之后，一向?qū)I(yè)務(wù)范圍局限于城市市場的建設(shè)銀行，成為國有商業(yè)銀行重返農(nóng)村金融市場的接力者。12月9日，中國建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立的首家村鎮(zhèn)銀行――湖南桃江建信村鎮(zhèn)銀行在湖南省益陽市桃江縣正式開業(yè)。在國有商業(yè)銀行積極下鄉(xiāng)的同時(shí)，城市商業(yè)銀行的下鄉(xiāng)步伐也在加速。

(二)外資銀行紛紛大舉搶占我國金融市場

2007年12月13日，由匯豐銀行發(fā)起設(shè)立的曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行在湖北隨州開張，這是全國首家外資銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，而匯豐銀行的“下鄉(xiāng)”行動，就此拉開了外資銀行集體進(jìn)軍農(nóng)村市場的序幕。2008年匯豐銀行又陸續(xù)在重慶大足、福建永安成立了2家村鎮(zhèn)銀行，而在北京密云、廣東江門恩平的村鎮(zhèn)銀行也在緊鑼密鼓的籌備之中。

2008年，渣打銀行則在內(nèi)蒙古和林格爾縣設(shè)立了一家村鎮(zhèn)銀行。臨近年末，另一外資銀行巨頭――花旗銀行也傳來成功進(jìn)軍我國農(nóng)村市場的消息，12月16日，由花旗銀行發(fā)起設(shè)立的荊州公安花旗貸款有限責(zé)任公司在湖北荊州開業(yè)，成為我國首家由外資銀行發(fā)起設(shè)立的貸款公司，開始了外資銀行參與我國農(nóng)村金融市場的另一種模式的探索。

(三)新型金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般設(shè)立

銀監(jiān)會副主席蔣定之此前表示，截至2008年10月31日，全國已有77家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行62家，貸款公司5家，農(nóng)村資金互助社10家；還有35家機(jī)構(gòu)正在籌建，年內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量將突破100家。試點(diǎn)成果證明，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的誕生，提高了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，增加了農(nóng)村金融供給，對支持試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、農(nóng)戶增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，這些新型金融機(jī)構(gòu)有效激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，信貸支農(nóng)投放力度明顯加大，農(nóng)村金融服務(wù)水平明顯提高，金融服務(wù)滿意度有所提升。

二、小額信貸業(yè)務(wù)存在的問題及建議

以上可以看出我國農(nóng)村金融市場確實(shí)發(fā)生了喜人的變化，但是在農(nóng)村金融市場熱火朝天的同時(shí)，為了能讓這種態(tài)勢健康持續(xù)地發(fā)展下去，我們應(yīng)該沉思一下背后的問題。各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村最終目的是為三農(nóng)服務(wù)的，為農(nóng)戶提供個(gè)人小額信貸，為農(nóng)村農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)提供小額信貸，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款等等，可以看出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最主要的業(yè)務(wù)就是小額信貸，下面僅對小額信貸方面存在的問題進(jìn)行簡要的分析。

(一)利率

現(xiàn)今我國農(nóng)村金融市場也在向利率市場化的方向邁進(jìn)，但是為了占領(lǐng)市場，各機(jī)構(gòu)似乎都在存貸款上壓低利率，就像商場之間的價(jià)格戰(zhàn)一樣，最終會導(dǎo)致多敗俱傷，暫時(shí)會讓農(nóng)戶有低息貸款，但是這其實(shí)是不明智的，幾年前之所以各金融機(jī)構(gòu)撤出農(nóng)村，原因是在農(nóng)村放貸額度小，分散，各項(xiàng)成本高，風(fēng)險(xiǎn)大?，F(xiàn)今同樣的問題仍然存在。在農(nóng)村不成熟的金融市場上，適合實(shí)行高息政策。所謂的高息政策，既包括貸款利率又包括存款利率。

首先，提到高息，很多人馬上會反駁高息會加重借貸人的負(fù)擔(dān)，但我們從農(nóng)戶的角度看，只要獲得的這筆貸款及時(shí)，手續(xù)簡便，并且比民間借貸的高利率要低，對善于有效利用資源的農(nóng)戶來說就是有利可圖的，而利息在他們利潤中所占的微薄的百分比根本對他們不能造成威脅，更談不上負(fù)擔(dān)。

再者，高息政策不僅提高了做小額信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，也覆蓋了較高的組織成本和交易成本。從員工薪酬方面，高息政策使各機(jī)構(gòu)能付出較高的工資，從而吸引了較高素質(zhì)的工作人員。高素質(zhì)人才一方面對各農(nóng)戶調(diào)查分析的會更深入更貼切，具有高度的積極性；另一方面降低了信貸人員與農(nóng)戶同流合污共同欺騙銀行的風(fēng)險(xiǎn)；其三也減少了信貸人員收受賄賂的可能性。

最后，高息政策使各機(jī)構(gòu)付出較高的存款利率，這樣一方面各機(jī)構(gòu)可以吸收大量的存款，解決借貸資金難獲得的問題，另一方面資金會向農(nóng)村回流，不僅解決了過去的“抽血”效應(yīng)，還使城市里多余的資金獲得有效利用，特別是在現(xiàn)階段金融危機(jī)影響嚴(yán)重的情況下，農(nóng)村金融市場是一個(gè)頗有潛力很適合投資的場所。

所以，基于小額貸款具有額度小、還款期短、交易成本高等特點(diǎn)，高息貸款這種制度的設(shè)計(jì)也保證了非貧困人口不會來擠占這些貸款。因此，從小額貸款市場的供求關(guān)系出發(fā)，制定了靈活或高于商業(yè)貸款但低于高利貸的利率，使利息能覆蓋所有成本并略有結(jié)余，為可持續(xù)發(fā)展提供必要的資金支持。

(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

如今各金融機(jī)構(gòu)紛紛下鄉(xiāng)，部分解決了先前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、競爭不充分、金融供給不足等問題，但從另一面看到，為了吃到這塊“肥肉”，各機(jī)構(gòu)放款過于集中，有些窮困的村莊得不到貸款，而相比之下有些村莊卻有源源不斷的貸款，貸款多是好事，但是在放貸的同時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)的控制。比如有很多不講信用的農(nóng)戶，泛濫的放款更加強(qiáng)了他們不還貸的想法，反正不還這家銀行以后不貸給我無所謂，等一段時(shí)間還可以去其他的銀行借款，這樣的想法，不光存在于農(nóng)戶個(gè)人貸款中，即使是五戶聯(lián)保也不排除這種情況。當(dāng)然這樣的農(nóng)戶還是少數(shù)的，而且有時(shí)村莊的誠信度會成為一種風(fēng)氣。所以為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，就要各機(jī)構(gòu)合作，對這種有還款能力無還款意愿的人群采實(shí)施進(jìn)一步的措施，扭轉(zhuǎn)這種由于貸款泛濫而間接縱容不守誠信的狀況。

首先，要有個(gè)聯(lián)網(wǎng)的記錄，也就是必須完善征信系統(tǒng)，對個(gè)人的誠信做真實(shí)記錄，后放款的銀行可以參考先前農(nóng)戶的信用記錄考慮借款額度以及是否借款給他們。目前雖然貸款下放出去了，但是征信系統(tǒng)在我國來說想全國普及還需要很長時(shí)間，更別說相對來說比較貧困的農(nóng)村了。所以建議貸款機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卣膮f(xié)助下，集體建議做個(gè)名冊對各項(xiàng)貸款額度、還款情況、用途等做個(gè)詳細(xì)的記載，為銀行下一步貸款做參考。

其次，要有合理的獎(jiǎng)懲措施。那些積極、及時(shí)、自愿還款

的農(nóng)戶，是開放小額信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的優(yōu)良客戶，他們降低了各機(jī)構(gòu)的催款成本，也是各機(jī)構(gòu)貸款的利潤創(chuàng)造者，各機(jī)構(gòu)應(yīng)給在貸款額度和貸款利率方面適當(dāng)?shù)姆艑?，?dāng)然這是個(gè)循序漸進(jìn)的過程，銀行與農(nóng)戶之間都需要長時(shí)間的了解和磨合的。而那些不守信用、有能力不還的農(nóng)戶，所有的機(jī)構(gòu)都應(yīng)該聯(lián)合起來對其進(jìn)行懲罰，或提高利率或是不對其貸款或縮小貸款額度，直到他們有優(yōu)良的還款記錄為止。

再次，是盡量避免競爭太激烈，試圖在金融空白的地方建立金融機(jī)構(gòu)。人們有一種想法，越窮的人你借他錢越不還，但事實(shí)上，“滴水之恩，自當(dāng)涌泉相報(bào)”這句話窮人似乎理解的更深刻。窮人銀行家諾貝爾和平獎(jiǎng)得主?尤努斯也正是利用這點(diǎn)創(chuàng)設(shè)了格萊珉銀行，賺了窮人的錢，也讓窮人賺了錢，漸漸富裕起來，實(shí)現(xiàn)了雙贏效果。我們有意愿下鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)也可以在貧困地區(qū)效仿尤努斯教授的成功模式來開辦業(yè)務(wù)。當(dāng)然在一些貧困的地區(qū)，譬如山區(qū)，想正常開展業(yè)務(wù)還面臨著花費(fèi)的成本更高、銀行參股積極性不強(qiáng)、制約發(fā)展因素多、自身御險(xiǎn)能力弱、相關(guān)政策及時(shí)到位難等一系列問題。鑒于上述問題，筆者建議，貧困地區(qū)培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行在沒有經(jīng)驗(yàn)可參考的情況下，要避免一哄而上，要通過宣傳，增進(jìn)社會公眾對村鎮(zhèn)銀行的了解，消除認(rèn)識誤區(qū)，奠定良好的群眾基礎(chǔ)，在充分試點(diǎn)的基礎(chǔ)上。把握進(jìn)度，分步設(shè)立。更需要政府推出一些有利于金融機(jī)構(gòu)的政策，鼓勵(lì)他們?nèi)ツ抢?。比如稅收?yōu)惠，再貸款利率降低等等。

(三)政府的扶農(nóng)政策和小額貸款可持續(xù)發(fā)展

1　農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格

無論是在2005到2007年經(jīng)濟(jì)的騰飛階段，還是在2008年的經(jīng)濟(jì)萎靡階段，我國的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格一直都是比其他國家的同比水平低很多的，像韓國農(nóng)業(yè)很受政府重視，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格居高不下。雖然說走的市場經(jīng)濟(jì)路線，價(jià)格要市場化，但是農(nóng)民屬于弱勢群體，他們和小商小販、大型糧庫等相比議價(jià)能力是很差的，所以對于他們，政府就要管制，對農(nóng)戶進(jìn)行補(bǔ)貼或是限制農(nóng)戶以外的人的利潤空間。嚴(yán)格的價(jià)格支持政策，可以使農(nóng)民得到應(yīng)得的收入，這樣高息政策中的微小百分比在收入中更是微不足道了，政府的這一政策有利于小額貸款機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。