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中文系畢業(yè)論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；市場營銷

1營銷理念的比較

一些國際性大銀行早就有成熟的營銷理念，而且在買方市場逐漸形成的過程中，西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的營銷觀念在不斷更新。進入90年代以后提出并樹立了“全方位客戶滿意度”的經(jīng)營理念，在市場競爭中取得了很大的成功。

而我國商業(yè)銀行營銷理念雖然己有所引入，但還在逐步樹立的過程中。一方面一些國有商業(yè)銀行還不適應(yīng)新形勢，沒有真正樹立起“以客戶為中心”的營銷觀念，在經(jīng)營中仍帶有較深的計劃經(jīng)濟痕跡。另一方面，不少銀行還簡單地把營銷與推銷等同起來，認為營銷就是作廣告、宣傳等，靠公關(guān)拉存款、拉客戶把產(chǎn)品推銷出去，不講效益。經(jīng)營上沒有把市場營銷管理提高到總攬全局業(yè)務(wù)經(jīng)營的高度來認識，沒有圍繞客戶的需求來進行整合和規(guī)劃。

2營銷機制的比較

發(fā)達國家商業(yè)銀行普遍建立了較為健全的市場研究機制和以客戶經(jīng)理為主要載體的運行機制。比如花旗銀行不僅自身開展了大量的市場研究與發(fā)展工作，還聘請專門的管理顧問公司進行調(diào)研，建立了數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)—CITIBASE，其中包含了潛在客戶名單與地址及其它重要的客戶信息等。而客戶經(jīng)理制是目前國際上大商業(yè)銀行塑造企業(yè)形象和營銷業(yè)務(wù)的一種通行做法。

我國四大國有商業(yè)銀行均在總行建立了市場開發(fā)部，但在一級分行以下分支行普遍沒有這樣的組織機構(gòu)，總體來說還沒有建立起一個各部門有機聯(lián)系有效運行的市場營銷組織結(jié)構(gòu)體系，尤其缺乏市場調(diào)研機制和客戶信息反饋及研發(fā)機制，缺乏專門的營銷管理機構(gòu)?？蛻艚?jīng)理制度剛剛起步，前臺營銷與后臺保障部門聯(lián)動不夠，此外客戶經(jīng)理的人員素質(zhì)也有待進一步提高。

3營銷策略的比較

3.1產(chǎn)品策略比較西方發(fā)達國家商業(yè)銀行具有很強的產(chǎn)品創(chuàng)新和開發(fā)能力，利率市場化，并形成了較科學的金融產(chǎn)品成本核算定價系統(tǒng)、貸款定價體系、中間業(yè)務(wù)的定價體系等?；ㄆ煦y行規(guī)定每個產(chǎn)品部門每年必須有2項以上的新產(chǎn)品問世，并且要求集團每年新開發(fā)的產(chǎn)品要占全球金融新產(chǎn)品創(chuàng)新的三成以上。

我國商業(yè)銀行的發(fā)展，科技投入和金融創(chuàng)新步伐都有所加快，業(yè)務(wù)范圍和品種迅速增加，也能初步做到從客戶的角度出發(fā)，圍繞客戶的需求，不斷改進和開發(fā)一些新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在產(chǎn)品策略的運用上跟西方先進銀行相比，仍有一定差距。主要表現(xiàn)在：國有銀行對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進行革新中，缺乏特色定位和技術(shù)含量及有效的激勵機制；己有的金融產(chǎn)品容易滿足現(xiàn)狀而沒有及時根據(jù)市場需求的變化作適當?shù)母倪M，使原有客戶失去興趣；沒有充分了解本國金融市場的特點，缺少適應(yīng)中國市場的有特色的金融產(chǎn)品；同業(yè)競爭不顧實力，盲目跟風，對某一新產(chǎn)品一擁而上，不重質(zhì)量而對產(chǎn)品造成不良影響；營銷策略的選擇不夠靈活等等。同時，新產(chǎn)品技術(shù)含量較低，缺乏互相關(guān)聯(lián)和配套，導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高，利潤率低，創(chuàng)新速度趕不上消費者的需求增長。

.3.2價格策略的比較經(jīng)過多年積累和科學計算，國外商業(yè)銀行已經(jīng)普遍形成一套常規(guī)的費率表，而真正對某一客戶的某項業(yè)務(wù)的價格水平則要根據(jù)客戶的風險等級、該業(yè)務(wù)可以帶來的股本增值及資本消耗、操作風險、銀行內(nèi)部的資金轉(zhuǎn)移價格、全面客戶關(guān)系等因素的分析，并通過客戶及業(yè)務(wù)的貢獻分析預(yù)測來綜合測算。這樣，客戶經(jīng)理在營銷之前就可以對不同客戶不同業(yè)務(wù)的價格底線以及可能涉及的各種風險心中有數(shù)。既不會因價格不靈活喪失業(yè)務(wù)機會，也不會因競爭而不顧最低價格要求盲目發(fā)展業(yè)務(wù)。收益性、靈活性和科學性兼顧，同時還會將相應(yīng)的風險控制貫穿在整個營銷過程。在實施價格策略過程中，國外銀行則顯得比較靈活，調(diào)整及時，計算精細。

目前我國國有商業(yè)銀行金融產(chǎn)品價格市場化驅(qū)使加強，但離形成真正的市場定價機制還有差距。就利率而言，由于目前我國利率沒有放開，商業(yè)銀行對企業(yè)、個人的存貸款利率都執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同一標準。雖然確定某些貸款利率可在上下限內(nèi)浮動，但幅度相當有限。而從服務(wù)手續(xù)費來看，目前基本上也由中央銀行制訂標準，商業(yè)銀行一般只能照章行事，很少有變通余地。而在產(chǎn)品定價方面，商業(yè)銀行自身也缺乏研究，在業(yè)務(wù)定價方面還未建立科學的評價機制。3.3分銷渠道的比較國外商業(yè)銀行基本建立了完善的金融機構(gòu)網(wǎng)點、自動終端、網(wǎng)上銀行等立體交叉的分銷渠道。在機構(gòu)網(wǎng)點方面，實施全球化戰(zhàn)略，將網(wǎng)點分布在全世界各地。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，國外的銀行更注重利用網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機銀行、電子自主銀行等新型分銷工具，建立起便利的分銷渠道。幾乎所有的規(guī)模較大的商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)擁有自己網(wǎng)站，同時開設(shè)電子服務(wù)窗口，為客戶提供外匯買賣、信用卡業(yè)務(wù)、企業(yè)金融、住房貸款、理財咨詢等個性化的服務(wù)。

我國國有商業(yè)銀行的分銷渠道發(fā)展快，但效能低，結(jié)構(gòu)不合理，技術(shù)上也需要完善提高。改革開放以來，我國銀行分支機構(gòu)增加較快，大型國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)更是遍布全國各地，這對銀行業(yè)務(wù)量的增長也的確起到了一定的作用。但隨著時間的推移，也造成了同一地域機構(gòu)重疊，分布密度過高等狀況，使銀行機構(gòu)相互間的效能受到不同程度的抵耗，網(wǎng)點單產(chǎn)相對低下，有些網(wǎng)點甚至一直處于虧損狀態(tài)。此外我國銀行機構(gòu)網(wǎng)點在國外的分布較少，在競爭全球性業(yè)務(wù)中處于不利的地位。

3.4促銷組合的比較發(fā)達國家的商業(yè)銀行十分注重品牌營銷，把品牌當作企業(yè)的無形財富，競爭力的綜合表現(xiàn)，通過內(nèi)外結(jié)合的品牌管理，塑造鮮明的個性特征來吸引顧客。如全球最大的花旗銀行90年代初，就開始注意品牌形象，推出了“高效、方便、高質(zhì)量”的卓越品牌—Citibank?；ㄆ煦y行聘請專家負責品牌形象設(shè)計，全面推行CIS戰(zhàn)略，通過這些努力，花旗銀行的標語：“不僅是VISA卡，而且是花旗銀行的VISA卡”得到了全世界的認同。

目前我國國有商業(yè)銀行均引入了CIS戰(zhàn)略，建立了統(tǒng)一的視覺標識，但是在品牌營銷上還存在定位不準，品牌不統(tǒng)一，執(zhí)行把關(guān)不嚴。此外，在促銷方式上，選擇日益多元化，但組合策略運用不好。從廣告方式來看，目前各行普遍重視了廣告宣傳，所利用的廣告媒體種類增多，數(shù)量、質(zhì)量有了一定的提高。從推銷方式來看，雖然推銷力度已有所增加，但推銷內(nèi)容單調(diào)，相對成本高。從營業(yè)推廣方式看，各行采取了一些措施，但沒有形成別具一格的特色推廣。從公共關(guān)系來看，目前各行都加強了與政府、企事業(yè)單位和個人信息溝通和情感聯(lián)系，使本行的影響力和知名度有所提高，業(yè)務(wù)數(shù)量也進一步增加。但上述四種促銷方式的組合運用還顯欠缺，綜合促銷效果不是很理想。

通過中西方商業(yè)銀行市場營銷活動比較可以發(fā)現(xiàn)：市場營銷己經(jīng)廣泛深入地滲透到商業(yè)銀行的經(jīng)營管理全過程中。西方發(fā)達國家商業(yè)銀行在市場營銷中的經(jīng)驗和做法具有一定普遍規(guī)律性，其科學性也在實踐中被驗證。我國國有商業(yè)銀行應(yīng)從國外先進商業(yè)銀行的營銷觀念和策略中吸取有益的經(jīng)驗，運用到經(jīng)營和管理中，這將有助于國有商業(yè)銀行提高自身的經(jīng)營管理水平和市場競爭力，進一步優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)營效益，實現(xiàn)自我發(fā)展。

1秦駿倫著.創(chuàng)新經(jīng)營[M]，企業(yè)管理出版社.2000

中文系畢業(yè)論文范文第2篇

關(guān)于“中西文化差別與合壁”大家已經(jīng)比較熟悉，但對于“中西企業(yè)文化的差別與合壁”則是最近幾年才受到業(yè)界關(guān)注的課題，而我們所討論的企業(yè)文化是一種亞文化，它的差別與合壁必須是在研究文化的基礎(chǔ)上才可以比較深入。同時，我們這里也第一次提出“中國式企業(yè)文化”的概念，因為管理有美國式、日本式和中國式，那么企業(yè)文化也肯定有美國式、日本式和中國式了。

一、中西企業(yè)文化定義的差別

中國引入“企業(yè)文化”是在七十年代末，但目前有許多人對于企業(yè)文化的認識卻依然比較模糊。

美國的企業(yè)文化理論所關(guān)注的重點是在管理理念以及在此指導(dǎo)下所產(chǎn)生的各種制度、流程與管理體系，而日本則在美國基礎(chǔ)上創(chuàng)新，結(jié)合美國“企業(yè)形象理論CI”，在管理理念MI的基礎(chǔ)上增加了行為規(guī)范BI、視覺規(guī)范BI這兩大因素。因此對于日本來說，企業(yè)形象與企業(yè)文化并沒有本質(zhì)上的差別，它的重點是對企業(yè)和員工形成統(tǒng)一規(guī)范。他們是先有管理體系而后有理念的，對于企業(yè)文化定義，日本是經(jīng)過管理實踐后才上升到理論層面，因此他們的理念體系與管理體系結(jié)合地比較密切。但企業(yè)形象在美國卻沒有直接與企業(yè)文化聯(lián)系在一起，它所強調(diào)的是視覺的設(shè)計，而企業(yè)文化卻是管理課題，它所強調(diào)的是管理科學。因為它的企業(yè)文化是經(jīng)過先提煉而后推廣實踐的，因此企業(yè)形象與管理文化并不需要直接聯(lián)系。這就是企業(yè)文化在美國與日本的認識差別了。

在中國，我們首先大力推廣的是基于日本企業(yè)文化認識范疇的企業(yè)形象系統(tǒng)CI，因此到目前為止依然有許多企業(yè)不知道企業(yè)形象與企業(yè)文化之間的關(guān)系，他們簡單地將企業(yè)形象等同于企業(yè)文化了。其實中國企業(yè)文化的現(xiàn)狀是內(nèi)外兩層皮，許多企業(yè)在導(dǎo)入企業(yè)形象系統(tǒng)之后，將企業(yè)形象的理念系統(tǒng)直接等同于管理理念，但企業(yè)的管理理念卻依然潛在管理體系之后而沒有得到提升與整理，所以企業(yè)文化務(wù)虛的認知是當前企業(yè)界對企業(yè)文化的基本概念。另外，中國特色企業(yè)文化的內(nèi)容是思想政治工作，由于我們企業(yè)原來的體制原因，在很長時間內(nèi)企業(yè)文化與思想政治工作基本是劃上等號的，但我們認為，思想政治工作是國有企業(yè)特殊背景下所產(chǎn)生的一種管理文化之一，它只是中國特殊背景下企業(yè)文化的組成部分，而不是企業(yè)文化的全部，更加不是中國企業(yè)文化的全部內(nèi)容。我們知道，中國現(xiàn)階段的企業(yè)形態(tài)除了國有企業(yè)外，還有外資企業(yè)和民營企業(yè)，對于他們而言，思想政治工作就不會是等于企業(yè)文化了。因此中國企業(yè)文化的認識現(xiàn)階段是比較混亂的，有認為是企業(yè)形象的、有認為是思想政治工作的，甚至有認為是員工的娛樂活動的。

從以上可以分析出，美國認為的企業(yè)文化重點在管理文化，日本認為的企業(yè)文化重點是形象文化。那中國式企業(yè)文化應(yīng)該是什么定義呢？我們認為，中國式企業(yè)文化應(yīng)該是“哲理式企業(yè)文化”，既哲理文化。所謂哲理式企業(yè)文化是指以企業(yè)哲學為中心，對企業(yè)內(nèi)外部矛盾進行轉(zhuǎn)化的一套思維體系。這種哲理文化的特點是：“剛?cè)岵?，以柔克剛；?nèi)外兼修，以內(nèi)主外”?！皠?cè)岵?，以柔克剛”就是將管理制度的剛性與管理理念的柔性相結(jié)合，并以管理理念來指導(dǎo)管理制度，這就是管理文化；“內(nèi)外兼修，以內(nèi)主外”是指管理文化與形象文化并進，并以管理文化指導(dǎo)形象文化?？梢钥闯觯袊狡髽I(yè)文化融合了美國企業(yè)文化和日本企業(yè)文化的優(yōu)點，同時創(chuàng)新出具有中國傳統(tǒng)文化特色的新型企業(yè)文化模式。

二、中西管理思維的差別

在談中西企業(yè)文化差別之前，我們首先要了解中西企業(yè)管理思維的差別，因為企業(yè)文化差別背后是管理思維的差別，管理思維是企業(yè)文化的核心。中西管理思維的差別有許多方面，但最本質(zhì)的是“邏輯思維”與“辨證思維”的差別。

美國人相信邏輯思維，它強調(diào)的是世界的統(tǒng)一性、非矛盾性和排中性。受這種思維方式的人相信一個命題不可能同時對或錯，要么對，要么錯，無中間性。通常我們說他們是“非此即彼”思維。

中國人強調(diào)辨證思維，它包含著三個原理：變化論、矛盾論及中和論。變化論從世界的變化性出發(fā)，認為世界永遠處于變化之中，沒有永恒的對與錯；矛盾論則認為萬事萬物都是由對立面組成的矛盾統(tǒng)一體，沒有矛盾就沒有事物本身，中和論則體現(xiàn)在中庸之道上，認為任何事物存在著適度的合理性。

三、中西方價值觀體系的差別

在中西方思維差別的影響下，中西方價值觀體系有明顯的差別。價值觀就是在我們這里什么是對的、什么是錯的；什么是應(yīng)該、什么是不應(yīng)該的判斷標準。價值觀體系一般包括了價值基礎(chǔ)、價值目標、實施途徑和約束機制四個方面。我們將中西價值觀進行分類，價值基礎(chǔ)是“個人主義和集體主義”，價值目標是“物質(zhì)主義和精神主義”，實施途徑是“科學主義和德化主義”，約束機制是“法治主義和人治主義”，以下我們就按照這種分類法對中西價值觀體系的差別進行介紹。

1、個人主義與集體主義

西方人對于個人與集體的思維是側(cè)重于從個人來看集體，他們認為集體是由個人組成的，因此關(guān)注重點在個人向上，強調(diào)個人的作用、能力、奮斗、拼搏等，因此個人英雄主義是西方價值觀的一個重要組成因素。只要有機會能夠展示自己的能力，美國人就會第一個去爭取，冠軍與破記錄幾乎是美國人的詞。而中國的思維體系強調(diào)的是集體主義，習慣從集體來分析個人，個人只不過是集體中的一個組成部分而已。在這種思維的影響下，“槍打出頭鳥，人怕出名豬怕壯”、“我是一塊磚，那里需要那里搬”的思想長期指導(dǎo)著中國人的管理行為，從而形成了一種“低調(diào)、務(wù)實”的文化傾向。在這種價值觀的影響下，西方人關(guān)心的是自己怎么看，而中國人關(guān)心的是別人怎么看。

2、物質(zhì)主義與精神主義

西方人對于物質(zhì)需求一直都是認為天經(jīng)地義的，追求利益是社會發(fā)展的需要，也是個人價值的體現(xiàn)，因此追求卓越的價值觀是社會認同的標準。因此富人在社會得到尊重，沒有必須進行掩蓋。而中國人向來認為商人“重利輕義”，因此不提倡強調(diào)物質(zhì)利益而提倡以文化人，強調(diào)人的追求是通常自我修身從而達到無我境界，因此禁欲可以說是中國文化的一個主要特點?！爸愠贰薄安磺笥泄Φ鬅o過”“小富既安”的思想使得中國企業(yè)長期缺乏發(fā)展的思想動力。

3、科學主義與德化主義

西方人提倡科學與理性，對于事物的分析都是建立在科學的、邏輯的、分析的思維基礎(chǔ)上，對什么是對的什么是錯的分辨很清楚，沒有太多模糊不定的說法，對他們而言，“對”就是“對”，“錯”就是“錯”，很容易分辨，提倡結(jié)果導(dǎo)向，就事論事。但中國人卻強調(diào)“天人合一”，期望通過自身的內(nèi)化修煉而達到價值的目標，“獨善其身”、“修身、齊家、治國、平天下”是這種價值觀的代表。所以中國人很感性，什么事情卻是“不一定”，“對”有時候不一定對，“錯”也不完全就是“錯”，因為還要考慮時間、地點、背景等，特別是要講究面子問題，所以管理思維的“度”很難把握。但德化教育的境界太崇高了，以至沒有太多操作性。中國人的幸福觀某種程度上就是倫理觀，幸福等于道德了。

4、法治主義和人治主義

中西方對于人性的假設(shè)是不一樣的，西方主要假設(shè)人性是惡的，所以強調(diào)法律對人的行為進行規(guī)范。他們強調(diào)法治社會的建立，一切運作的基礎(chǔ)是法律，因此人們之間的關(guān)系是一種契約型的關(guān)系，按章辦事，市場原則是主要的價值傾向。而中國文化側(cè)重人性是善的，因此人是可以教化的，可以被感悟的。人治所關(guān)注的就是人們之間的和諧，因此關(guān)系、面子對于相對法律、市場而言更為重要，在中國做生意不懂關(guān)系原則是處處艱難，可以說是“門門有派別，人人歸圈子”。三綱五常的價值觀形成了等級觀念、長官意志等觀念。

四、中西企業(yè)文化運作的差別

1、中西企業(yè)文化的模式差別

西方企業(yè)文化建立的時候，他們的企業(yè)發(fā)展時間已經(jīng)有一百多年的歷史，管理基礎(chǔ)比較扎實，對科學管理的認識及運作經(jīng)驗相當成熟，所缺乏的主要是管理哲學的牽引，因此他們的企業(yè)文化模式相對簡單，通常不過是提出幾點核心的價值觀就可以，然后在核心價值觀的指導(dǎo)下將管理理念在管理體系和流程中全程貫穿，就可以做到理念聯(lián)系實踐，文化落實行為。

但中國企業(yè)目前的管理現(xiàn)狀依然停留在經(jīng)驗管理向科學管理的過渡階段，許多企業(yè)對于科學管理的認知比較粗淺，更加談不是文化管理的階段，因此企業(yè)文化的模式不能太過簡單，不然在初級的科學管理階段很難使企業(yè)文化可以真正體現(xiàn)在管理的體系之路，只不過是內(nèi)外兩層皮而已。因此我們認為中國當前的企業(yè)文化應(yīng)用型的企業(yè)文化，它的模式應(yīng)該強調(diào)分層次、分階段進行運作，要認真區(qū)分核心理念、應(yīng)用理念和傳播理念之間的區(qū)別，更加要將形象文化與管理文化很好地融合在一起。

2、中西企業(yè)文化運作的途徑差別

西方企業(yè)文化理論的基礎(chǔ)是管理科學，因此他們的文化模式是建立在戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)之上，重內(nèi)容而輕形式，盡管他們對企業(yè)文化的建設(shè)非常的關(guān)注和投入，但卻很少有企業(yè)專門去強調(diào)企業(yè)文化的工作或者說是將他們歸類到企業(yè)文化的工作范疇，因此西方企業(yè)文化工作更多是體現(xiàn)在人力資源、戰(zhàn)略管理、品牌營銷的各種管理體系之中，比較少有專門機構(gòu)去運作企業(yè)文化。但這并沒有減輕企業(yè)文化在他們管理體系中的地位或者說是作用，用中國企業(yè)文化的衡量標準，應(yīng)該說他們的企業(yè)文化更加是隱性和潛在的。

中國現(xiàn)在的企業(yè)文化運作其實停留在探索階段，并沒有非常成熟的運作思路或者體系。總體來說，目前比較適合的運作方式應(yīng)該是全面推進，重點突破，虛實結(jié)合。全面推進是在外部形象、內(nèi)部管理文化兩個體系應(yīng)該全面進行，因為我們在這些方面都是剛剛起步，并沒有成熟的模式。重點突破是在內(nèi)部管理文化之中，中國式管理至今并沒有明確的模式可以給我們借鑒，因此管理文化的定型就無從談起，如何尋找到適合中國企業(yè)的管理文化模式，這應(yīng)該是中國式企業(yè)文化的關(guān)鍵。虛實結(jié)合是要在企業(yè)文化的實施方式上采取多種形式，以務(wù)實為主，以虛為輔，虛實結(jié)合。

五、中西企業(yè)文化合壁

西方企業(yè)文化和中國企業(yè)文化各有優(yōu)劣，如何揚長補短是中國式企業(yè)文化塑造的關(guān)鍵課題。正如我們所定義，中國式企業(yè)文化是哲理文化，它所強調(diào)的是動態(tài)均衡，轉(zhuǎn)化矛盾，但是它也絕對不是沒有任何原則地變化，是在一定原則條件下的變化，以不變應(yīng)萬變，在變化中尋求不變。

1、哲理文化的內(nèi)涵

根據(jù)價值觀體系的劃分，我們認為哲理文化必須包涵以下幾方面的內(nèi)涵，但我們必須強調(diào)，這些價值觀他們之間并不是絕對矛盾，而是動態(tài)轉(zhuǎn)化，但在轉(zhuǎn)化中有一定的原則，就是誰先誰后的原則，不然就完全陷入到無原則的狀態(tài)。

（1）先個人而后集體

中國傳統(tǒng)文化要求強調(diào)集體而淡化個人，突出和諧而弱化競爭，形成平均主義、吃大鍋飯現(xiàn)象。因此必須在保持團隊精神的基礎(chǔ)上突出個人，增強能力主義，建立績效管理，提倡結(jié)果導(dǎo)向等價值觀。但它不能簡單理解成放棄團隊精神而強化個人主義，其實這兩者并不矛盾，因此個人組成了團隊，團隊影響了個人。

（2）先物質(zhì)而后精神

企業(yè)是有利潤才能夠生存下來的，但并不僅僅是為了生存而存在。而人也不可能只是為了金錢而活著，但沒有金錢就可能活不了。馬斯洛理論告訴我們，人的需要是有階段性的，因此我們要重視員工的物質(zhì)需求，不能期望僅僅通過精神導(dǎo)向而要求員工放棄了最基本的要求。

（3）先科學而后藝術(shù)

管理既是科學的又是藝術(shù)的，如果僅僅強調(diào)藝術(shù)，那就很容易陷入到“人治”“權(quán)謀”的陷阱里面，成為虛無主義，因此任何藝術(shù)都是以科學為基礎(chǔ)的。中國式企業(yè)文化要強調(diào)在科學管理的基礎(chǔ)來進行管理藝術(shù)，加強基礎(chǔ)管理的建設(shè)，在理性的基礎(chǔ)上進行感性。

（4）先制度而后文化

人都是有兩面性的，但不管那種假設(shè)，企業(yè)并不是宗教，它不是以感化人類為終極目標，因此不需要以承擔社會負責為生存目的。因此企業(yè)文化建設(shè)要以制度管理為基礎(chǔ)，沒有相對完善的制度管理體系來純粹談企業(yè)文化建設(shè)只會使文化空談化，失去制度基礎(chǔ)的企業(yè)文化建設(shè)將使文化精神化、空虛化。

2、目前中國企業(yè)文化需要補強的文化因素

隨著中國與國際市場的接軌深度及廣度的不斷強化，中國企業(yè)在企業(yè)文化的內(nèi)涵、深度和廣度需要不斷加強和提升，以適應(yīng)新的市場發(fā)展需要，我們稱為企業(yè)文化因素的補強。

中國企業(yè)文化需要補強的因素主要有：

能力主義：要提倡建立基于能力的企業(yè)文化，淡化“沒有功勞也有苦功”的觀念，在此基礎(chǔ)上培育結(jié)果導(dǎo)向的績效文化。同時要建立等級差別的薪酬福利體系，打破平均主義，除去吃大鍋飯的思想。要改變?nèi)瞬庞^的“德才兼?zhèn)洹庇^念，加強對“才”的認識，在不違背公司精神和社會倫理的前提下，大膽啟用新人，放棄絕對“忠誠”的人才觀。

開放容納：積極吸收各種新的觀念與思想，引入不同觀念，在創(chuàng)新管理思維的前提下保持企業(yè)文化的動態(tài)發(fā)展，以適應(yīng)市場的發(fā)展需要，因循守舊的思想是企業(yè)文化最大的敵人。

公平競爭：盡管中國關(guān)系導(dǎo)向型的文化是傳統(tǒng)文化的一大特色，但在市場化意識日趨強烈的情況下，公平競爭是市場發(fā)展的趨勢，因此如何加強企業(yè)的市場競爭意識與能力是企業(yè)需要強化的思想意識。

中文系畢業(yè)論文范文第3篇

論文關(guān)鍵詞：中西方商業(yè)銀行貸款定價模式比較

 

隨著我國金融體制改革的深化，利率市場化進程的推進，商業(yè)銀行在改革中取得了重大進展，基本建立了自主經(jīng)營、自負盈虧的現(xiàn)代商業(yè)銀行模式，但是在經(jīng)營和管理方面，仍然存在著很多問題，貸款定價就是其中之一。

制定合理的貸款價格是商業(yè)銀行經(jīng)營和競爭的主要手段，對于提高銀行收益、擴大市場占有率、加強客戶忠程度都有重要意義。而在利率市場化的環(huán)境中，商業(yè)銀行對貸款定價的控制更是其生存和發(fā)展的根本。

一、貸款定價的含義

所謂“貸款定價”，即合理的貸款價格的確定。是指通過全面核算貸款能夠給商業(yè)銀行帶來的各種收益、商業(yè)銀行為提供相應(yīng)的貸款服務(wù)所需承擔的成本、貸款應(yīng)該得到的目標收益等因素，對每一筆貸款確定具有市場競爭力，并且能夠滿足銀行的盈利性、安全性及流動性要求的綜合價格的過程。

貸款價格的確定要符合利潤最大化原則、確保貸款安全原則、擴大市場份額原則、維護銀行形象原則。國際上，銀行貸款的價格一般是由利息和費用兩部分構(gòu)成的。但現(xiàn)階段金融論文，我國銀行貸款只能向借款人收取利息。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行在從事貸款業(yè)務(wù)時，“自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。”因此，在我國現(xiàn)階段，商業(yè)銀行貸款的價格就表現(xiàn)為貸款的利息。

二、中西方商業(yè)銀行貸款定價模式比較

（一）西方商業(yè)銀行的貸款定價模式

銀行在為每筆貸款定價時，應(yīng)結(jié)合貸款定價的模式來考慮影響貸款定價的因素。在西方商業(yè)銀行中，存在三種傳統(tǒng)的貸款定價模式：成本加成模式、基準利率加點模式、客戶盈利分析模式。這三種模式是隨西方商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境的不斷變化而相繼產(chǎn)生的。

1、成本加成模式

這是一種傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向型”定價模式，貸款的價格必須包括：資金成本、貸款費用、風險補償費、目標收益。計算公式為：

貸款利率=貸款的資金成本率＋貸款費用率＋風險補償費率＋目標利潤率

①資金成本：銀行獲得這筆貸款資金所付出的利息費用和籌資費用。

②貸款費用：由貸款產(chǎn)生的非利息支出費用。如信貸人員工資、設(shè)備成本和折舊等。

③風險補償費：又稱“貸款的風險溢價”，即對貸款可能發(fā)生的違約風險做出的必要補償。

④目標利潤：銀行從每筆貸款中獲得的最低收益。

成本加成定價法簡明、直觀的表明了商業(yè)銀行貸款價格的結(jié)構(gòu)。但是，成本加成定價模式要求銀行內(nèi)部有精確的成本核算系統(tǒng)，要求能夠精確的歸集和分配成本，但銀行往往由于產(chǎn)品的多樣化，很難進行成本分配。另外，成本加成模型屬于“內(nèi)向型”模式，是以自身情況作為出發(fā)點，很容易脫離市場，失去貸款價格的市場競爭力。第三，成本加成模式適用于單筆貸款定價，而銀行與客戶往往存在著多筆業(yè)務(wù)，所以不利于建立穩(wěn)定的客戶關(guān)系。

2、基準利率加點模式

基準利率加點模式也稱為“價格領(lǐng)導(dǎo)模型”，是國際銀行廣泛采用的貸款定價方法，是建立在中央銀行基準利率上的一種定價法。在市場基準利率的基礎(chǔ)上加上不同水平的利差，使得銀行能夠?qū)Σ煌L險程度的客戶、不同的貸款種類確定不同的貸款利率。公式為：

貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點

或貸款利率=優(yōu)惠利率×（1+系數(shù)）

這種定價法重點考慮不同貸款的違約成本，屬于“外向型”的定價模式。與成本加成模式比，更加貼近市場金融論文，是以市場一般價格水平為出發(fā)點，因此確定的價格更具市場競爭力。此外，該定價法還考慮到了貸款品種、貸款規(guī)模對貸款價格的影響，比如在實際操作中貸款額度小的零售業(yè)務(wù)，貸款利率就高；貸款額度大的批發(fā)業(yè)務(wù)，貸款利率則相對較低。但是，該模型并不能作為獨立的定價模式來確定貸款的價格，并且在確定“風險加點”幅度時，沒有充分考慮到銀行的資金成本。

到了20世紀70年代，基準利率作為商業(yè)貸款基準利率的統(tǒng)治地位受到了倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）的挑戰(zhàn)，貸款定價模型優(yōu)化為：

貸款利率=同業(yè)銀行拆借利率+違約風險溢價+期限風險溢價

3、客戶盈利分析模式

客戶盈利分析模式是一種“客戶導(dǎo)向型”模式，它并不是從某項貸款本身出發(fā)來確定其價格，而是將貸款定價納入客戶與銀行的整體業(yè)務(wù)關(guān)系中考慮。即全面考慮客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本與收益，以及銀行利潤目標。計算公式為：

（貸款額×利率×期限＋其他服務(wù)收入）×（1－營業(yè)稅及附加率）≧為該客戶提供服務(wù)發(fā)生的總成本＋銀行的目標利潤

銀行的這種定價模式體現(xiàn)了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，并考慮的是銀行與客戶的整體業(yè)務(wù)往來，所以更有利于確定具有市場競爭力的貸款價格。但是，此種定價方法對商業(yè)銀行的成本計算與分配提出了更高的要求，要做到“分客戶核算”，加大了銀行的工作量，提高了銀行服務(wù)的總成本。

（二）我國商業(yè)銀行的貸款定價模式

隨著利率市場化進程的加快，市場競爭的激烈日益突顯，各商業(yè)銀行要想實現(xiàn)自身利潤最大化的目標，必須提高其經(jīng)營效率和經(jīng)營管理水平，必須從以前的“規(guī)模經(jīng)營”向“效益經(jīng)營”轉(zhuǎn)變，必須考慮到每筆貸款的成本是否回收，貸款的風險費用是否得到補償，并獲得預(yù)期收益。

我國目前所采用的貸款定價方法是由中國人民銀行規(guī)定不同期限、不同主體的貸款基準利率金融論文，商業(yè)銀行在此基準利率基礎(chǔ)上，對貸款價格進行浮動，浮動區(qū)間在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)。由于要適應(yīng)利率市場化的發(fā)展需要，我國政府對商業(yè)銀行的貸款定價進一步放開，取消貸款利率浮動上限。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的資金成本、借款人的風險、效益狀況、與商業(yè)銀行的關(guān)系等因素，在利率浮動區(qū)間內(nèi)自主定價，在不同的操作過程中采用不同的定價方法。目前，我國商業(yè)銀行的定價方法主要有基準利率加點法、貸款成本定價法、市場參照法和客戶關(guān)系定價法。

1、基準利率加點法

這種方法是以人民銀行規(guī)定的基準利率加上或乘以浮動比率作為貸款價格的方法。這種方法與西方商業(yè)銀行的價格領(lǐng)導(dǎo)模式相類似，是我國商業(yè)銀行廣泛采用的一種貸款定價方法。具體步驟方法為：①組成利率浮動參考指標。該指標是由一筆貸款的各項風險指標和其他相應(yīng)指標構(gòu)成。②參考指標分檔次。商業(yè)銀行將第一步做出的利率浮動參考指標分成若干檔次，根據(jù)以往企業(yè)歷次貸款利率水平，將參考指標的檔次分別對應(yīng)相應(yīng)的利率浮動系數(shù)，并依據(jù)指標的重要程度設(shè)置不同的權(quán)重。③計算利率浮動比率。計算公式如下：

利率浮動比率=∑（風險指標對應(yīng)的浮動系數(shù)×權(quán)重）+∑（其他指標對應(yīng)的浮動系數(shù)×權(quán)重）

則貸款價格=基準利率＋利率浮動比率

其中公式中的風險指標包括：資本金比率、還款期限、貸款擔保方式、信用等級、資產(chǎn)負債率等影響銀行貸款風險的重要指標；其他指標包括存貸率、單筆貸款數(shù)額等。

這種定價模式的優(yōu)點是具有一定的合理性和市場競爭力，是以央行的基準利率為出發(fā)點，結(jié)合各種風險指標來定價，屬于“市場導(dǎo)向型”定價方法。但是，由于構(gòu)成貸款風險的因素有很多種，銀行不可能全面加以計算，所以銀行就無法通過貸款定價全面管理貸款的風險。

2、貸款成本定價法

商業(yè)銀行采用貸款成本定價法，目的在于使確定的貸款價格能夠彌補銀行提供貸款服務(wù)的成本，并且使銀行能過獲得貸款相應(yīng)目標利潤，實現(xiàn)經(jīng)營利潤最大化。貸款成本定價法的計算公式如下：

貸款價格=資金成本＋風險準備金＋分攤的營業(yè)費用＋目標利潤

①資金成本：銀行獲得這筆貸款資金所付出的利息費用和籌資費用。

②風險準備金:對貸款提取的一定數(shù)額的呆賬損失準備金。銀行的貸款存在風險，存在著形成壞賬損失的可能性，銀行為防范風險，降低銀行遭受損失的可能，將從貸款中提取一定比例資金，作為風險準備金。

③營業(yè)費用：由貸款產(chǎn)生的非利息支出費用。如信貸人員工資、設(shè)備成本和折舊等。

④目標利潤：商業(yè)銀行對貸款的預(yù)期收益。因為銀行作為經(jīng)營信用資產(chǎn)的企業(yè)，以營利為主要目的金融論文，所以在計算貸款價格時也應(yīng)考慮。

貸款成本定價法與西方商業(yè)銀行的成本價成模式相類似，是從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)對貸款進行定價的，屬于“成本導(dǎo)向型”定價模式。商業(yè)銀行采用這種方法優(yōu)點在于能夠保證貸款的盈利性，獲得貸款收益。但是，由于其出發(fā)點是商業(yè)銀行自身，存在著內(nèi)向型特點，可能會影響其市場競爭力。

3、市場參照法

市場參照法指的是商業(yè)銀行在確定貸款價格時，參考的因素來源于市場。此時，銀行參考的因素是同類競爭者對同類貸款產(chǎn)品提供的價格、貸款產(chǎn)品的特性、服務(wù)水平等。通過這些因素，來確定自身的貸款價格。

運用這種方法制定出的貸款價格具有較強的市場競爭力，商業(yè)銀行在預(yù)測成本有困難或競爭者不確定時，通常采用這一方法。但是，市場參照法忽略了銀行自身的成本和利潤，很可能出現(xiàn)市場份額增大，而銀行利潤減少的現(xiàn)象。

4、關(guān)系定價法

這里的關(guān)系指的是客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來、客戶對銀行的貢獻、客戶對銀行的潛在價值等。商業(yè)銀行采用的關(guān)系定價法，就是根據(jù)這些關(guān)系的程度對貸款進行定價。

關(guān)系定價法適用于銀行的長期客戶及大型客戶，也是銀行吸引關(guān)系密切客戶的有效方法，可以使長期客戶的忠誠度提高。但是，這種定價是優(yōu)惠定價，價格通常比一般價格水平低，所以會對銀行的盈利水平造成影響。

（三）中西方貸款定價模式的比較

相同點：①在我國與西方定價模式中，都存在“成本加成定價模式”，這種定價方法能夠簡明、直觀的反應(yīng)商業(yè)銀行貸款價格的結(jié)構(gòu)。但是，這種定價模式屬于“成本導(dǎo)向型”，是從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)對貸款進行定價的，很容易脫離市場，失去貸款價格的市場競爭力。②“基準利率加點模式”也是中西方國家商業(yè)銀行廣泛使用的定價方法金融論文，屬于“外向型”定價模式，與成本加成定價模式相比，更加貼近市場，因此確定出的價格更具市場競爭力。但由于貸款風險因素有很多種，銀行不能全面加以計算，所以這種方法不能單獨使用來確定貸款的價格。

不同點：①西方國家商業(yè)銀行重視“以客戶為中心”的服務(wù)理念，因此西方商業(yè)銀行會采用“客戶盈利分析模式”為貸款定價，通過考慮銀行與客戶的整體業(yè)務(wù)往來確定出的貸款價格更具市場競爭力。②與西方定價模式不同，我國商業(yè)銀行在貸款定價時，還會考慮到“市場參照法”，這種方法是在商業(yè)銀行預(yù)測成本有困難或競爭者不確定時采用的方法。但是這種方法容易忽略商業(yè)銀行本身的成本和利潤，造成市場份額增大但利潤減少的現(xiàn)象。

從上述中西方商業(yè)銀行貸款定價方法比較可以看出，每一種定價方法都有它自身的優(yōu)點，但又都存在著缺點。可見，沒有一種定價方法是萬能的，隨著利率市場化的進一步推進，我國商業(yè)銀行在進行貸款定價時，應(yīng)該對現(xiàn)有定價模式的改進，以適應(yīng)整個市場環(huán)境的發(fā)展。

中文系畢業(yè)論文范文第4篇

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中文系畢業(yè)論文范文第5篇

周一市場繼續(xù)調(diào)整，除滬深300外，其余指數(shù)盡皆收挫，次新股指數(shù)甚至創(chuàng)出新低，分化依舊，差異較大。

在之前的數(shù)篇策略中，我們已多次指出，“個股風險依舊是當前的主要風險”，這也是參與第一波反彈的風險所在。

 

一般而言，在市場快速下跌之后，往往會在某個階段進行超跌反抽，通常被稱為“技術(shù)上的減速步驟”。在這個過程中，“弱勢的個股往往得不到資金的眷顧”，甚或可能還會不斷創(chuàng)出新低，此即是市場下跌的慣性所致。所以就概率而言，“第一波反彈之后的調(diào)整末端”，才是操作反彈更安全的時機所在。