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短期理財產(chǎn)品范文第1篇

產(chǎn)品種類多樣化

目前,市場上可用于短期理財?shù)牡惋L(fēng)險產(chǎn)品大致分兩類。

存款類

也稱現(xiàn)金管理類,主要是通知存款,分為1天和7天通知。除了主動辦理的通知存款外,有的銀行推出了智能型的通知存款方式,如工行的專有積利存款計劃,可按最短7天(7天通知存款)或1天(1天通知存款)為周期對通知存款的本金和利息進行自動滾存,還可提供自動轉(zhuǎn)存定期存款服務(wù),即可約定在通知存款存期結(jié)束后將本金和利息自動轉(zhuǎn)存為定期存款。

交行推出的雙利理財賬戶,根據(jù)資金使用規(guī)律,對所持太平洋借記卡,在預(yù)設(shè)活期賬戶留存金額(最低5000元)的前提下,將多余資金(最低5萬元)自動轉(zhuǎn)入通知存款賬戶,免去通知存款與活期存款之間反復(fù)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的煩惱,在保持資金流動的同時,有機會獲得同期相應(yīng)通知存款收益,實現(xiàn)個人資產(chǎn)較快增值。農(nóng)行的雙利豐個人通知存款則可實現(xiàn)個人通知存款自動轉(zhuǎn)存和本外幣活期存款與個人通知存款之間自動轉(zhuǎn)存,且支持存單自動轉(zhuǎn)存和借記卡自動轉(zhuǎn)存。

理財類

近兩年來各銀行基本上都推出了自己的短期理財產(chǎn)品,如工行的靈通快線理財產(chǎn)品,交行的天添利理財產(chǎn)品,招行的智能理財平臺溢財通,北京銀行的現(xiàn)金管理理財產(chǎn)品天天金等。有的銀行還將存款與理財產(chǎn)品進行了連接,使短期理財產(chǎn)品更加人性化,如工行的利添利賬戶理財,把活期儲蓄存款與貨幣市場、短債等低風(fēng)險基金聯(lián)接。一方面,利添利將多個活期賬戶的閑置資金自動申購指定的貨幣市場或短債基金,以獲得超過活期儲蓄利息的投資收入,實現(xiàn)閑置基金的有效增值,另一方面,當(dāng)活期賬戶需要資金時,可自動贖回貨幣市場或短債基金,保證資金的及時使用,進行便捷的現(xiàn)金管理。

投資起點高端化

根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定,銀行人民幣理財產(chǎn)品的最低起點一般為5萬元,遞增金額一般為1000元或1萬元。如工行靈通快線超短期理財產(chǎn)品、交行智慧添利7天、14天和28天型、北京銀行的本無憂系列產(chǎn)品的起點均為5萬元。有的銀行會根據(jù)產(chǎn)品特點和投資者風(fēng)險屬性不同,規(guī)定不同的購買起點,有的則規(guī)定較高的首次購買起點,以后追加購買金額可以大大降低。如工行步步為贏理財產(chǎn)品的首筆購買最低金額為10萬元,追加購買最低金額1000元,以1000元整數(shù)倍追加。

其他一些理財產(chǎn)品的起點也不盡相同,有20萬元、50萬元、100萬元、300萬元甚至更高。如深發(fā)展聚財寶周末發(fā)2010年38號的起點金額為20萬元,浦發(fā)銀行20IO年第二十八期匯理財穩(wěn)利系列M2起點為500萬元,均以1000元整數(shù)倍遞增。有的產(chǎn)品雖然收益較高,但起點也較高。有的銀行短期理財產(chǎn)品會規(guī)定單戶最高限額,如上海銀行慧財0號(10043期)(W2010043B)的單戶最高限額為9000萬元,中銀集富系列滾滾發(fā)7天理財產(chǎn)品個人投資者單筆認(rèn)購金額最高不超過1億元。

產(chǎn)品期限靈活化

短期銀行理財產(chǎn)品按是否具有持續(xù)性或是否具有固定期限,可分為兩種,一是具有持續(xù)性的,如靈通快線系列理財產(chǎn)品。還有專門針對節(jié)假日推出的短期理財產(chǎn)品,如交行在原有的得利寶天添利產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,針對周末股市閑置資金的理財需求推出了得利寶沃德添利(周末版)產(chǎn)品。

二是不具有持續(xù)性的,即設(shè)定理財產(chǎn)品期限,從幾天到幾個月不等,到期后該產(chǎn)品即結(jié)束,工行穩(wěn)得利、工銀財富、理財金專屬等人民幣理財產(chǎn)品。不具有持續(xù)性的短期理財產(chǎn)品中,也有專門針對節(jié)假日推出的理財產(chǎn)品,為不影響像打新股等正常投資,如2010年端午節(jié)期間多家銀行都針對節(jié)日推出了超短期理財產(chǎn)品,且收益較高。

投資對象安全化

由于短期理財產(chǎn)品的期限比較短,或為應(yīng)付投資者隨時進行的贖回行為,各銀行需保持理財產(chǎn)品足夠的流動性。目前市場上絕大部分銀行短期理財產(chǎn)品都投資于信用級別高、風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的投資工具。銀行理財產(chǎn)品的投資范圍也不是一成不變,銀行會根據(jù)市場環(huán)境的變化和理財投資的實際需要,做相應(yīng)調(diào)整,如2010年9月29日,工行對靈通快線和步步為贏理財產(chǎn)品等部分理財產(chǎn)品投資對象進行了調(diào)整,增加了“由保險資產(chǎn)管理公司管理的機構(gòu)理財產(chǎn)品”。

從安全角度出發(fā),銀行理財產(chǎn)品一般有保本和非保本之分,大部分銀行理財產(chǎn)品都是不保本的。如交行智慧添利14天型和北京銀行的“本無憂”系列理財產(chǎn)品都表明產(chǎn)品類型為“保本固定收益型”,而平安銀行的安盈1088--22期、浦東發(fā)展銀行2010年第二十八期債券盈計劃則表明為“非保本浮動收益類產(chǎn)品”,工行的理財金賬戶投資型產(chǎn)品是“非保本浮動收益理財計劃”。凡表明為非保本浮動收益的,在其產(chǎn)品說明書中一般都會列出產(chǎn)品所可能面臨的各種風(fēng)險類型。

預(yù)期收益較高化

目前通知存款的利率是固定的,各銀行都執(zhí)行央行統(tǒng)一規(guī)定,1天和7天期分別為0.81%和1.35%,均大大高于活期儲蓄存款0.36%的年利率。但各銀行推出的短期人民幣理財產(chǎn)品的收益卻不盡相同。近期,由于加息等原因,各銀行推出的理財產(chǎn)品預(yù)期收益均有所提高,招行的節(jié)節(jié)高升一招銀進寶之點貸成金83號,理財期限27天,預(yù)期最高年收益率高達2.95%,是銀行活期存款利率的8倍多。但各銀行同期推出的相同期限的理財產(chǎn)品的收益率可能會差距較大,深發(fā)展的一期聚財寶周末發(fā)產(chǎn)品,產(chǎn)品類型為保本浮動收益型,理財期限僅3天,預(yù)期收益卻達2%,是銀行活期存款利率的5倍多。中信銀行推出的中信理財之假日贏1035期產(chǎn)品,為非保本浮動收益型,期限也是3天,但預(yù)期最高年收益率僅1.34%,與前者相差0.66個百分點。不同銀行的期限相同、發(fā)行時間也基本差不多的理財產(chǎn)品,其收益率卻相差較大,如光大銀行的2010年陽光財富“T計劃”第144期產(chǎn)品預(yù)期年收益率為3.05%,而中銀集富系列滾滾發(fā)理財產(chǎn)品預(yù)期收益率則僅為1.75%,其主要原因在于購買起點金額不同,其中,前者為3億元,后者為5萬元。

投資具有不確定性,理財產(chǎn)品收益一般為預(yù)期收益率,但預(yù)期收益較穩(wěn)定,一是對具有持續(xù)性的短期理財產(chǎn)品,在一定期間內(nèi)收益率相對固定在某一水平上。有的理財產(chǎn)品會根據(jù)投資者持有時間不同而規(guī)定不同的收益率,持有時間越長,預(yù)期收益越高,如工行的步步為贏收益遞增型靈活期限人民幣理財產(chǎn)品WY1001的預(yù)期最高年化收益率分為7檔,即:1～29天,0.36%;30～89天,1.00%;90～179天,2.20%;180～269天,2.50%;270～364天,2.80%;365-539天,3-3%;540天及以上,3.80%。

另一種是有固定期限、到期即結(jié)束的短期理財產(chǎn)品,其預(yù)期收益在整個存續(xù)期內(nèi)一般相對固定,如深發(fā)展聚財寶周末發(fā)2010年38號3天期產(chǎn)品的預(yù)計年收益率最高可達到1.9%。有的銀行根據(jù)投資者認(rèn)購金額的不同,規(guī)定不同的預(yù)期收益率,交行發(fā)行的智慧添利7天型-2產(chǎn)品,期限7天,預(yù)期年化收益率為:金額5萬～50萬元,1.80%;50萬-200萬元,1.81%;200萬元(含)以上,1.82%。

產(chǎn)品費用低端化

短期理財產(chǎn)品范文第2篇

認(rèn)購起點為5萬元，以1萬元的整數(shù)倍增加，期限為14天，保證本金及收益，招商銀行將其風(fēng)險評定為一級，屬于基本無風(fēng)險的產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融市場工具，包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券等。

律師點評

金庸在《笑傲江湖》中這樣描述葵花寶典的絕世武功：因為東方不敗出招、變招都極快，即使有破綻，也是稍縱即逝，使得令狐沖等根本無法把握，所以破綻也就不成為破綻。

這與以“短”“快”“靈”為特點的“金葵花歲月流金系列14天理財計劃”有異曲同工之妙。

一般的理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益是兩個備受注意的地方，尤其是風(fēng)險，更是受到投資者的關(guān)注。可是，對于招商銀行的這款超短期理財產(chǎn)品來說，風(fēng)險似乎并不值得顧慮。因為它的期限只有短短的14天，就像東方不敗的武功一樣，因為“快”，所以各類風(fēng)險發(fā)生的概率微乎其微，而且它對本金和收益均作了保證承諾，屬于基本無風(fēng)險類型。

零風(fēng)險，收益固定，時間短，流動性又好，似乎這款產(chǎn)品的設(shè)計已經(jīng)很“完美”，其實不然。這款產(chǎn)品的最大亮點是期限超短，而它的奧妙也恰恰在此。

首先，產(chǎn)品的時間概念性條款紛繁復(fù)雜。在理財計劃產(chǎn)品說明書中，涉及時間的概念性條款多達6處，如認(rèn)購時間、登記日、成立日、到期日、節(jié)假日和還本清算期等等，而且說明書對這些時間概念作了十分詳細卻很復(fù)雜的定義。這些時間定義，在一些中長期的理財產(chǎn)品中，幾乎是投資者忽略不計的因素，但在這款理財產(chǎn)品中，這些時間概念卻頗具奧妙。

因為，各項時間條款的定義將大部分資金在途時間排除在產(chǎn)品期限之外，而且不計利息。如產(chǎn)品說明書約定：產(chǎn)品期間實際上為成立日至到期日之前，包含成立日但不包含到期日，認(rèn)購日不屬于產(chǎn)品期間，且產(chǎn)品清算期為到期日至理財資金返還到帳日，也就是到期日后的3個工作日。因此，該產(chǎn)品的資金在途時間包括認(rèn)購日、到期日和清算期，共計5天，且均不計算利息。

其次，時間條款的設(shè)定，實際延長了投資期限，降低了預(yù)定的年化收益率。對于中長期理財產(chǎn)品而言，5天的資金在途時間，對資金時間成本的影響幾乎可以忽略不計。可是，對于只有14天的理財產(chǎn)品，5天的在途時間約占整個產(chǎn)品期間的36％，對投資收益的影響是很明顯的。

短期理財產(chǎn)品范文第3篇

企業(yè)采購管理涉及到市場、研發(fā)及內(nèi)部運營的各個方面，通過牽動產(chǎn)品線整合、推動項目運營優(yōu)化、開展供應(yīng)商梳理等工作提升企業(yè)供應(yīng)鏈建設(shè)。采購管理的核心是完成企業(yè)降本增效，采購管理的成績70%體現(xiàn)在采購降本上，需要在供應(yīng)鏈范圍內(nèi)尋求系統(tǒng)的解決方案。采購降本分為3個層次：第一個層次是通過與供應(yīng)商談判來降低價格，提升采購管理績效。企業(yè)采購管理在此層次下管理粗放，與其他部門的跨職能協(xié)作較少，與供應(yīng)商尚未建立系統(tǒng)穩(wěn)定的合作關(guān)系，采購降本空間約占總降本潛力的10%，供應(yīng)鏈基本上還未建立。第二個層次是通過聯(lián)動供應(yīng)商提升內(nèi)部運營、精益生產(chǎn)來降低運營與生產(chǎn)成本，從而實現(xiàn)采購降本。在此層次下，企業(yè)一般已經(jīng)實現(xiàn)供應(yīng)商分類管理，與重要供應(yīng)商形成了供應(yīng)鏈合作模式，共享內(nèi)部運營信息，優(yōu)化采供雙方的庫存、生產(chǎn)節(jié)拍及采購流程。采購降本空間約占總降本潛力的20%，供應(yīng)鏈建設(shè)尚未涉及產(chǎn)品線設(shè)計優(yōu)化。第三個層次是從供應(yīng)鏈范圍開展產(chǎn)品線價值工程/價值分析優(yōu)化實現(xiàn)采購降本，這是采購降本的最大潛力所在。因為產(chǎn)品成本的70%~80%取決于設(shè)計，通過優(yōu)化設(shè)計來降本，對于企業(yè)產(chǎn)品降本尤其重要，降本潛力達70%，是實現(xiàn)采購降本、供應(yīng)鏈建設(shè)的重點。

2企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展的3個階段

企業(yè)采購管理的3個層次與企業(yè)產(chǎn)品線開發(fā)設(shè)計所處階段息息相關(guān)，特別是采購管理上升到第三個層次，采購和開發(fā)設(shè)計實現(xiàn)整合，可以獲得總體價值的增值。采購?fù)ㄟ^跨職能團隊方法推進設(shè)計降本，面臨的瓶頸問題就是企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計是否滿足采購供應(yīng)鏈建設(shè)的需求。如果企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計無序，沒有標(biāo)準(zhǔn)化，以及立足于供應(yīng)鏈的全生命周期設(shè)計定位，采購單方面強力推進降本就形同空中樓閣，實施起來困難重重，針對通過縱向集成形成的大型企業(yè)來說基本上無法實現(xiàn)。因此，需要針對產(chǎn)品設(shè)計所在階段就勢而為。一般企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計所處的3個階段包括產(chǎn)品工程定制階段、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段和產(chǎn)品立足于供應(yīng)鏈的集成產(chǎn)品開發(fā)階段。

2.1產(chǎn)品工程定制階段

國內(nèi)部分企業(yè)在發(fā)展的初期一般處于此階段。企業(yè)已開發(fā)了某類產(chǎn)品，但標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠，往往根據(jù)客戶多樣化的需求由具體設(shè)計人員自行增減設(shè)計，交付的均是工程化定制產(chǎn)品，最終導(dǎo)致一類產(chǎn)品衍生出多個工程定制產(chǎn)品。這些產(chǎn)品之間選型個性化突出，相互關(guān)聯(lián)度不足，沒有立足于設(shè)計共享、供應(yīng)鏈集中等層面進行設(shè)計，設(shè)計管理粗放，主要定位于設(shè)計任務(wù)完成，沒有產(chǎn)品型譜系列。從采購管理角度看，采購物料分散，選型多樣，對應(yīng)供應(yīng)商數(shù)量多而分散，核心供應(yīng)商不明顯，此階段采購與設(shè)計沒有協(xié)同關(guān)系。

2.2產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段

產(chǎn)品工程定制產(chǎn)生了大量衍生設(shè)計，加大了設(shè)計工作量，此時從設(shè)計自身需求出發(fā)，開始將原工程定制的多樣性設(shè)計進行優(yōu)化梳理，企業(yè)進入產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計階段。設(shè)計管理逐漸細化，設(shè)計規(guī)范逐步推進，產(chǎn)品向標(biāo)準(zhǔn)化方向收斂整合，形成產(chǎn)品的型譜系列，產(chǎn)品的設(shè)計選型也開始按照核心、重點、一般等進行分類。從采購管理角度看，產(chǎn)品選型物料集中，對應(yīng)供應(yīng)商數(shù)量減少，供應(yīng)商分類開始體現(xiàn)。在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段，設(shè)計的選型優(yōu)化還主要立足于設(shè)計技術(shù)自身，更多關(guān)注技術(shù)可行性和互用性，雖然兼顧考慮成本及供應(yīng)商等因素，但沒有上升到體系化層面，此階段采購與設(shè)計開始出現(xiàn)自發(fā)性協(xié)同。

2.3集成產(chǎn)品開發(fā)階段

即IPD開發(fā)方式，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計實現(xiàn)矩陣式管理，研發(fā)體系涉及營銷、研發(fā)、采購、生產(chǎn)、財務(wù)等多個角色，產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計綜合技術(shù)先進性和互用性、采購成本、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、選型物料生命周期、可制造性等多方面，產(chǎn)品設(shè)計過程實現(xiàn)多層面協(xié)同。產(chǎn)品設(shè)計完成時供應(yīng)鏈也基本建成，采購降本管理在設(shè)計時即已介入，并在產(chǎn)品整個生命周期里聯(lián)動供應(yīng)商實現(xiàn)同步設(shè)計優(yōu)化降本，此階段采購與設(shè)計深度協(xié)同。企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計發(fā)展的3個階段并不是均要經(jīng)歷，有的企業(yè)一開始可能就是第二或第三階段，有的企業(yè)發(fā)展歷經(jīng)了3個階段，而也有企業(yè)尚在第一階段徘徊。

3針對企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展階段有效開展采購管理

當(dāng)企業(yè)確定了加強采購管理、建設(shè)供應(yīng)鏈的目標(biāo)后，不能主觀地制定統(tǒng)一的采購管理及供應(yīng)鏈建設(shè)規(guī)則，按照同一計劃同一步驟推進，特別是縱向集成較多的大型企業(yè)，由于多數(shù)下屬分公司是通過收購并入企業(yè)的，更容易存在發(fā)展水平不一的情況，如果不深入分析產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀，而是自上而下硬性開展集中采購管理、供應(yīng)鏈建設(shè)等措施，往往事倍功半，甚至拔苗助長。應(yīng)該對各分公司及產(chǎn)品線發(fā)展階段進行分析，結(jié)合產(chǎn)品線的設(shè)計發(fā)展階段，分步驟有針對性地開展采購降本管理。

3.1針對企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展階段建立采購管理的階段目標(biāo)

大型企業(yè)開展采購及供應(yīng)鏈管理時，首先應(yīng)該對各分公司及產(chǎn)品線進行分析，了解其分別處于哪個階段。由于產(chǎn)品設(shè)計的變化不是一蹴而就的，需要結(jié)合產(chǎn)品設(shè)計人力水平、管理能力建立采購管理階段性目標(biāo)，由下而上、由上而下形成產(chǎn)品線標(biāo)準(zhǔn)化互用、多產(chǎn)品之間標(biāo)準(zhǔn)化互用的幾個階段，具備條件時逐次推進采購管理深化，最終企業(yè)各分公司達到采購管理及供應(yīng)鏈建設(shè)的統(tǒng)一要求。

3.2產(chǎn)品工程定制階段的采購管理措施

在此階段，在完成采購交付、保證項目順利實施的同時，不要急于就具體物料自主聯(lián)系具體設(shè)計人員推進優(yōu)化選型。由于設(shè)計人員尚處于各自為政狀態(tài)，不同的采購人員聯(lián)系各自對應(yīng)的設(shè)計人員，采購人員畢竟不是專業(yè)設(shè)計人員，采購優(yōu)化的出發(fā)點與產(chǎn)品設(shè)計的定位不一定能保持一致，而設(shè)計人員之間又不能保持統(tǒng)一的優(yōu)化思路，優(yōu)化選型的結(jié)果可能是供應(yīng)商愈發(fā)發(fā)散，表面上采購實現(xiàn)了降本，但從總成本角度看卻是負(fù)面的。此時，強行推進集中采購、硬性歸并選型和供應(yīng)商也會帶來隱患。在此階段，采購管理可以從以下方面開展工作：一是就該產(chǎn)品線的物料選型、成本及對應(yīng)供應(yīng)商資質(zhì)、行業(yè)定位、交付能力、供應(yīng)商主要供應(yīng)客戶等情況進行梳理，并交付產(chǎn)品線設(shè)計負(fù)責(zé)人員，推動設(shè)計人員了解選型物料的成本、供應(yīng)體系與該產(chǎn)品線的對應(yīng)程度；二是采購部門通過主動聯(lián)系供應(yīng)商將該產(chǎn)品線物料選型的生命周期情況進行梳理，并交付給設(shè)計部門，推動設(shè)計部門建立產(chǎn)品線生命周期管理的定位；三是將企業(yè)內(nèi)與該產(chǎn)品相關(guān)的產(chǎn)品線選型物料信息進行梳理并提交設(shè)計部門，推動設(shè)計部門為企業(yè)內(nèi)產(chǎn)品物料及供應(yīng)商梳理整合做好鋪墊；四是企業(yè)管理層要求該分公司或產(chǎn)品線啟動標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計或IPD集成開發(fā)設(shè)計，同時，需要結(jié)合該產(chǎn)品線的人力配置及管理基礎(chǔ)提出階段性目標(biāo)要求；五是在該產(chǎn)品設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)化進程中，采購部門主動配合設(shè)計部門完成物料的核心、重點、瓶頸、一般的分類及對應(yīng)供應(yīng)商分級工作，建立設(shè)計部門與重要供應(yīng)商的溝通平臺，并有序推動重要供應(yīng)商在設(shè)計優(yōu)化等方面主動介入服務(wù)；六是隨著設(shè)計優(yōu)化的進展，采購部門有步驟地開展集中采購、供應(yīng)鏈建設(shè)工作，逐步提升該產(chǎn)品線進入到第二、三階段。

3.3產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段的采購管理措施

從采購角度看，此階段和集成產(chǎn)品開發(fā)階段的物料特征相似，如設(shè)計選型比較統(tǒng)一，物料和供應(yīng)商相對集中。采購部門比較容易開展集中采購規(guī)模降本、建立供應(yīng)鏈體系等工作，但一旦采購部門快速開展該項工作，就使此產(chǎn)品的設(shè)計相對固化下來，掩蓋了該階段設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)化并沒有全面梳理成本及供應(yīng)鏈合理性的不足，因此，采購管理就此階段可以從以下方面開展工作：①推進該類或相似類型產(chǎn)品物料的集中采購工作，推動規(guī)模降本。同時，保證采購供應(yīng)、滿足項目需要。②采購部門同樣將該類產(chǎn)品線物料成本、供應(yīng)商情況進行梳理并交付設(shè)計部門，推動供應(yīng)鏈層面的選型優(yōu)化。③采購部門同樣主動聯(lián)系供應(yīng)商將該產(chǎn)品線物料選型的生命周期情況進行梳理交付設(shè)計部門，建立全生命周期管理模式。④企業(yè)管理層要求該分公司或產(chǎn)品線啟動IPD集成產(chǎn)品開發(fā)，同時，需要結(jié)合該產(chǎn)品線的人力配置，提出階段性目標(biāo)要求。⑤隨著該類產(chǎn)品線IPD研發(fā)進展，采購融入矩陣化管理組織，采購管理工作逐步進入規(guī)范化模式。

3.4集成產(chǎn)品開發(fā)階段的采購管理措施

集成產(chǎn)品開發(fā)是比較完善的產(chǎn)品設(shè)計發(fā)展階段，其立足于市場需求、供應(yīng)鏈、項目運營等層面，采購與供應(yīng)商已經(jīng)實現(xiàn)早期介入。但針對縱向集成的大型企業(yè)來說，可能存在分公司自身IPD研發(fā)體系完善而該分公司的采購與集團公司集中采購組織隔離的情況，這仍然不利于企業(yè)的整體采購管理和供應(yīng)鏈建設(shè)。因此，采購管理就此階段可以從以下方面開展工作：①將該分公司或產(chǎn)品線的采購納入企業(yè)整體采購管理，但維持其在該產(chǎn)品線的采購角色定位。②將該產(chǎn)品線提升到企業(yè)層面開展集中框架采購和供應(yīng)鏈管理。③企業(yè)管理層將該分公司的運行模式在其他分公司進行合理化復(fù)制，但要結(jié)合其現(xiàn)有人員組織配置及管理基礎(chǔ)。④推動該分公司或產(chǎn)品線立足于企業(yè)各類相關(guān)產(chǎn)品線層面進一步優(yōu)化選型，為企業(yè)產(chǎn)品線貢獻更多的CBB（公用構(gòu)建模塊），優(yōu)化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)。

3.5根據(jù)各產(chǎn)品線的發(fā)展階段目標(biāo)逐次提升企業(yè)總體采購管理水平

隨著各產(chǎn)品線設(shè)計與采購整合的階段性推進，逐步將相關(guān)產(chǎn)品線進行優(yōu)化，從而開展企業(yè)級的采購降本管理和供應(yīng)鏈建設(shè)，有序推進集中框架采購，發(fā)展集成供應(yīng)鏈，最終實現(xiàn)全企業(yè)IPD加ISC運營模式，以提升企業(yè)的核心競爭力。

4結(jié)論

短期理財產(chǎn)品范文第4篇

近期，貨幣市場利率、票據(jù)利率以及債券收益率走高，與貨幣和債券市場相關(guān)的理財產(chǎn)品也跟著沾了光。包括中行、工行在內(nèi)的多家銀行宣布上調(diào)一部分超短期理財產(chǎn)品的收益率，而這些產(chǎn)品的投資范圍涵蓋債券、票據(jù)等市場。

中行日前公告稱，自2009年7月30日起將“中銀貨幣理財計劃之日積月累”產(chǎn)品的預(yù)期年化投資收益率由1.38％調(diào)整為1.58％。隨后，工行也上調(diào)“靈通快線”個人超短期人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率，由1.3％調(diào)整為1.4％，7天滾動型“靈通快線”固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率由1.5％調(diào)整為1.6％。上調(diào)7天滾動型人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率，由1.4％調(diào)整為1.6％，兩周滾動型人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率由1.52％調(diào)整為1.62％。

與此同時，招商銀行、深發(fā)展等銀行的多款人民幣理財產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)上漲。

乘著貨幣市場和債券市場利率走高的“東風(fēng)”，交行最近醞釀對原有“天添利”產(chǎn)品升級，該新產(chǎn)品也將會以較高的收益率面世。此款新老產(chǎn)品的區(qū)別是，原有產(chǎn)品當(dāng)天存入資金后，隨時可以贖回，新產(chǎn)品則細分了1天期、7天期、14天期3個類別。

今年上半年以來，復(fù)蘇的AN：市場帶動了投資者的投資熱情，而對于那些經(jīng)常進出股市的資金來說，銀行短期理財產(chǎn)品意圖變身為這些資金“歇腳”的最佳去處。

針對這一市場空白，銀行大量發(fā)行短期理財產(chǎn)品，一時間，短期產(chǎn)品占據(jù)了銀行理財市場半壁河山。據(jù)普益財富數(shù)據(jù)，今年上半年，1個月期以下理財產(chǎn)品市場占比為22.88％，1―3個月期理財產(chǎn)品市場占比為27.63％，兩類產(chǎn)品數(shù)量占比總計超過50％；而在2008年，3個月期以下理財產(chǎn)品市場占比僅為38.4％。

產(chǎn)品數(shù)量增長的同時，短期理財產(chǎn)品收益率也逐步提高。數(shù)據(jù)顯示，目前1個月期理財產(chǎn)品平均預(yù)期年收益率為1.63％，較今年年初1.2％的收益率增長0.43％。

某股份制商業(yè)銀行理財經(jīng)理表示，依照目前活期存款利率為0.36％，1個月期以下理財產(chǎn)品收益維持1.6％計算，兩者收益率相差4.4倍。滾動型理財產(chǎn)品主要投資票據(jù)市場，風(fēng)險較低，適宜對資金流動性要求較高的投資者投資。

伴隨著銀監(jiān)會一紙公文，銀行紛紛付諸行動，將高風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資門檻上調(diào)至10萬元。

中行發(fā)行的非保本浮動收益產(chǎn)品中銀智富理財計劃2009年第3期B產(chǎn)品與信托公司合作，認(rèn)購昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資有限責(zé)任公司的新增股權(quán)，起存點為10萬元，產(chǎn)品預(yù)期收益率為6.50％。

中信銀行預(yù)期最高收益率7.36％的黃金聯(lián)系型A款理財產(chǎn)品，華夏銀行掛鉤標(biāo)的為香港指數(shù)基金的理財慧盈20號股指掛鉤型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，個人投資者的起存點均為10萬元。

短期理財產(chǎn)品范文第5篇

我們最信任的金融機構(gòu)非銀行莫屬。從小媽媽就會牽著你的手，在發(fā)薪日把余錢存入銀行。在人們印象中，向銀行里存錢，既安全又生息。于是順理成章的，在銀行理財肯定也錯不了，一定會比存款賺得更多吧?

帶著這樣的印象，筆者的一位朋友在銀行辦業(yè)務(wù)時，接受了大堂經(jīng)理的建議，買了一款短期理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率比加息后的年收益更高。事實上，以她那10萬元的小小本金，年收益率高出2個百分點，一年也不過多收入2000元錢，但她相信“不應(yīng)以財少而不理”，更相信多賺2000元的意義遠大于收益。但是沒有想到，6個月下來，到期贖回時，收益沒多，本金反而損失了1000元。

“難道去銀行理財不是穩(wěn)賺不賠的?”她很委屈。

當(dāng)然不是穩(wěn)賺不賠。理論上，只有存款是穩(wěn)賺不賠的――但是目前小額賬戶也要多收一筆管理費。而銀行短期理財產(chǎn)品，由于投向不同，盡管風(fēng)險不高，但也不是款款保本，最后收益效果也會大相徑庭。

加息之后，銀行短期理財產(chǎn)品似乎很“流行”，倍受儲戶追捧。然而，短期理財產(chǎn)品究竟是什么?資金投向哪?收益來自何方?有些“財迷”并沒搞清楚，就匆匆地趕了個時髦，交了次學(xué)費。

銀行短期理財產(chǎn)品并不是新生事物?！?天通知存款”就是早期的短期理財品種之一。商業(yè)銀行目前人民幣定期存款的最短期限是三個月。

在理財專家看來，每個家庭的賬號上，都應(yīng)該有一筆錢可以隨時支取，應(yīng)對不時之需，投資專家們則會在股市周末休市或節(jié)假日來臨之際，有一筆閑錢無處可投。這筆錢隨時要用，放在活期存款上利息太少。“財迷”們總希望，要讓自己的錢時刻進行“錢生錢”的運動，哪怕是短短一個月、一個星期、甚至只是周末兩天，也不能讓錢閑著。短期理財產(chǎn)品因此應(yīng)運而生，受到“財迷”們的歡迎。

短期理財產(chǎn)品的時限可以很短，最短的期限是當(dāng)天支取，也有一星期，一個月、三個月支取的產(chǎn)品。

相對證券類投資，銀行短期理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健、風(fēng)險比較小，但也不是保賺不賠的。是否保本，是由產(chǎn)品的投向決定的。有些理財產(chǎn)品投向國債、央行票據(jù)、貨幣市場，此類產(chǎn)品風(fēng)險最小，只有賺多賺少，基本不會賠錢；有些理財產(chǎn)品投向金融債、企業(yè)債等債券等方向，收益更高一些，風(fēng)險隨之更大一點。

“財迷”們在購買理財產(chǎn)品的時候，銀行會出具一份協(xié)議，請投資者簽字。協(xié)議太長，不容易讀懂，但是有幾點簽字之前一定要問清楚：首先，產(chǎn)品是否保本?不保本的短期理財產(chǎn)品，就可能會有賠的風(fēng)險。其次，利率是否有保證?是固定的利率，還是浮動利率?這關(guān)系著賺多賺少的問題。最后，如果投資時間在一個月以上，要看贖回條款，提前贖回理財產(chǎn)品與提前取出定期存款不同，后者只是將定期利率轉(zhuǎn)為活期，前者則要冒本金損失的風(fēng)險。

還要注意，有些銀行會向你推薦“結(jié)構(gòu)性存款”，并告訴你收益更高。一定要記住，“結(jié)構(gòu)性存款”不是存款，它與你印象中保本付息的存款完全不同，也是一種投資理財產(chǎn)品，收益掛鉤黃金、原油或其他資產(chǎn)的波動。由于目前大宗商品價格漲跌比較劇烈，這類理財產(chǎn)品風(fēng)險會比較大，更要慎重選擇。