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實踐證明，小額貸款業(yè)務為銀行儲蓄業(yè)務的發(fā)展帶來了新的活力，提供了新的發(fā)展契機。各銀行將小額貸款業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重中之重來抓，采取建隊伍、抓培訓、配資源、控風險等措施，使貸款規(guī)模穩(wěn)步擴大，貸款質(zhì)量有效控制。隨著小額貸款業(yè)務優(yōu)越性的不斷顯現(xiàn)，逐漸得到各級銀行的認可，從而全力發(fā)展小額貸款業(yè)務。但是，小額貸款業(yè)務剛剛起步，中間還存在著這樣或那樣的一些風險和問題，同時對信貸員提出了新的更高的要求，那么既要發(fā)展小額貸款業(yè)務，又要避免業(yè)務過程中出現(xiàn)各種問題，需要我們在今后工作中進行長期積累和認真總結，盡快實現(xiàn)銀行儲蓄業(yè)務戰(zhàn)略轉型。

信貸員在規(guī)避小額信貸風險中發(fā)揮著十分重要的作用，通過學習其它銀行的工作經(jīng)驗，我認為，信貸員在發(fā)展小額貸款業(yè)務中應具體做到以下幾個方面的工作：

一要充分認識小額貸款是保證銀行順利轉型的必然選擇

拿郵儲銀行來說，它的定位是服務城市社區(qū)和農(nóng)村，小額貸款正是實現(xiàn)這一定位的最佳產(chǎn)品。當前，郵儲銀行面臨網(wǎng)點少，利差收益率下降等問題，如果再固守幾項傳統(tǒng)業(yè)務，不僅轉型和發(fā)展困難，生存都難以為繼。小額貸款開辦前，遼寧轄內(nèi)40家縣行中，2008年上半年收入高于200萬的9家，100-200萬的20家，不足100萬的11家，最少的收入才20萬。業(yè)務開辦后，2009年所有縣行的收入將實現(xiàn)翻番。可見，它是銀行收入的第一增長點，也是幫助銀行邁向高端信貸業(yè)務領域的通道。因此，做好小額貸款是銀行轉型發(fā)展的必由之路。

二要科學認識小額信貸業(yè)務中存在的風險問題

儲蓄業(yè)務吸難管易，小額貸款更是易放難收。一是不能按辦儲蓄的路子辦信貸。二是隨著規(guī)模增大，風險點增多，管控難度加大。三是不能給信貸員下指標，下指標就會導致質(zhì)量下降，結果必然出風險。針對這些問題，銀行必須堅持經(jīng)營與管理并重，對臨時周轉困難的客戶，不能過分緊張，否則會傷害客戶感情；對惡意拖欠的，決不姑息遷就?？茖W認識和把握信貸的內(nèi)在機理和規(guī)律，趨利避害，處理好發(fā)展與風險的關系，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。

三要加強小額信貸業(yè)務的提高，全力推進小額貸款業(yè)務的發(fā)展

小額信貸業(yè)務的發(fā)展，不僅是銀行發(fā)展的歷史機遇，同時也對信貸員的業(yè)務技能提出了更高的要求，作為銀行信貸員要以時不我待的工作精神，努力提高小額信貸業(yè)務水平。一是要加強小額信貸業(yè)務知識的學習，掌握豐富的小額信貸知識。二是積極適應時展的需要，努力提高專業(yè)技術水平，強化自身素質(zhì)，建立可靠的業(yè)務基礎。三是不斷提升服務水平和辦理業(yè)務的綜合能力，力爭做到客戶滿意，群眾滿意、領導滿意。以嚴謹細致的工作作風、認真負責的工作態(tài)度，積極履行信貸員的職責。力爭通過知識的豐富、理論的提高、服務水平的提升，為銀行小額信貸業(yè)務的發(fā)展貢獻自己的力量。