前言：本站為你精心整理了保險企業(yè)績效考核管理體系淺議范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要:隨著經(jīng)濟發(fā)展與社會進步，保險已經(jīng)成為居民日常生活中的必需品，保險行業(yè)日益壯大，其經(jīng)營管理水平不僅影響自身經(jīng)濟效益，也帶來了廣泛的社會影響。在保險企業(yè)的管理活動中，績效考核是重要的組成部分。一方面，績效考核擔(dān)負(fù)著對員工考核的任務(wù)，直接影響員工的收入與職位;另一方面，績效考核能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)的有效經(jīng)營與管理，提升單位運作水平。因此，對保險企業(yè)的績效考核管理進行研究具有重要意義?；诖?，首先闡述了績效考核管理的重要概念，然后闡述其必要性與關(guān)鍵問題，最后針對相關(guān)的問題提出建議，以期提升保險企業(yè)的績效考核質(zhì)量，促進企業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞:保險企業(yè);績效考核;經(jīng)營管理

0引言

績效考核是企業(yè)管理的重要組成部分，其主要是指績效考核主體根據(jù)工作目標(biāo)和績效標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)的考核方式，制定績效考核指標(biāo)，對員工的實際工作，如工作任務(wù)完成情況、工作態(tài)度及工作職責(zé)等進行考察與評價，以確定薪酬標(biāo)準(zhǔn)與崗位，提升員工的工作效率。就保險行業(yè)而言，隨著行業(yè)規(guī)模和涉及領(lǐng)域的不斷擴展，保險企業(yè)內(nèi)部的部門和崗位也日漸增多，不同崗位的考核方法、目標(biāo)存在較大差異，給績效考核帶來一定難度。本文通過研究保險企業(yè)績效管理的必要性，提出搭建考核管理體系的建議，以期為提高保險企業(yè)內(nèi)部管理水平提供參考。

1績效考核的特點

1.1規(guī)范性

績效考核中的規(guī)范性主要是指程序與指標(biāo)設(shè)計的規(guī)范程度?？冃Э己朔譃楣ぷ鞣治?、指標(biāo)確定、考核評價、循環(huán)優(yōu)化等環(huán)節(jié)，每一環(huán)節(jié)都具有規(guī)范性標(biāo)準(zhǔn)。指標(biāo)設(shè)計的規(guī)范性體現(xiàn)在每一項績效指標(biāo)的設(shè)計與規(guī)劃都是基于員工的工作特點進行確定，并且每一項指標(biāo)都具有科學(xué)的權(quán)重賦值。

1.2過程性

績效考核是績效管理的重要內(nèi)容，績效考核不能一蹴而就，需要管理層確定合理的考核目標(biāo)，執(zhí)行考核程序，并且針對考核過程與結(jié)果開展評價。

1.3控制性

績效考核的控制性表現(xiàn)在兩個方面:一是過程的控制性，開展評價需要遵循相應(yīng)的程序、制度;二是結(jié)果的控制性，企業(yè)需要根據(jù)考評結(jié)果對員工的工作情況進行調(diào)整。

1.4風(fēng)險性

在企業(yè)通過績效考核約束員工行為、提升員工積極性的同時，一定要注意績效考核存在相應(yīng)的風(fēng)險。風(fēng)險主要來自考核指標(biāo)確定不合理、權(quán)重賦值不科學(xué)，以及考核過程不完善，導(dǎo)致考核結(jié)果不能反映員工的實際工作情況。

2保險企業(yè)績效考核管理的必要性分析

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，保險企業(yè)規(guī)模和數(shù)量迅速增加，市場競爭愈發(fā)激烈，保險業(yè)在促進改革、保障市場、穩(wěn)定居民生活水平等方面發(fā)揮著重要作用。由于我國保險業(yè)發(fā)展時間較短，管理與經(jīng)營尚處于初級階段，并且相關(guān)管理制度還需調(diào)整、完善［1］，因此，保險業(yè)提升經(jīng)營管理效率還需要保險企業(yè)從自身做起。當(dāng)前，在保險企業(yè)的經(jīng)營管理中，績效考核是重要的方面，承擔(dān)著提升員工工作效率、實現(xiàn)組織目標(biāo)的任務(wù)，因此，有必要針對保險企業(yè)開展績效考核管理研究，通過研究結(jié)果總結(jié)方法，進而提升員工工作效率，防范經(jīng)營管理風(fēng)險，提高組織績效。

2.1提升經(jīng)營管理效率，提高組織績效

科學(xué)考評、提升績效是績效考核的重要目的。在保險企業(yè)中，大部分業(yè)績需要銷售人員完成，因此，評價銷售人員和與銷售業(yè)務(wù)之間或間接相關(guān)的工作人員的工作完成情況就需要一套科學(xué)、有效的績效考核體系?？冃Э己斯芾碛兄诒ｋU企業(yè)實現(xiàn)以下目標(biāo)。首先，實現(xiàn)科學(xué)考評，加強管理運營?？冃Э己俗钪饕姆绞骄褪侵贫冃Э己酥笜?biāo)，定期對員工工作情況進行考評。為了實現(xiàn)快速發(fā)展與規(guī)范化管理，保險企業(yè)可以根據(jù)自身的經(jīng)營特點與目標(biāo)，設(shè)計合理的績效考核指標(biāo)。例如，針對銷售人員，可以設(shè)計銷售類指標(biāo)、工作態(tài)度指標(biāo);針對管理人員，可以設(shè)計管理經(jīng)營指標(biāo)、職業(yè)道德指標(biāo)。通過對不同類型的崗位進行差別化的指標(biāo)設(shè)計，開展定期評價，以提升員工的工作積極性，督促其達到工作目標(biāo)，實現(xiàn)個人發(fā)展。其次，保證員工實現(xiàn)自我管理、自我控制，積極參與并完成組織工作，做到崗位及部門間的協(xié)作。最后，提升企業(yè)的經(jīng)濟效益。企業(yè)經(jīng)營效益在很大程度上與銷售人員的業(yè)績表現(xiàn)直接相關(guān)。因此，針對銷售人員制定合理的業(yè)績目標(biāo)，能夠在一定程度上督促銷售人員實現(xiàn)銷售目標(biāo)，進而達到保險企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，提升整體經(jīng)營績效，促進企業(yè)發(fā)展。

2.2防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)長遠發(fā)展

由于我國保險行業(yè)起步較晚，管理制度尚不完善，在保險企業(yè)運營過程中，經(jīng)常出現(xiàn)一系列風(fēng)險，如經(jīng)營管理風(fēng)險、制度風(fēng)險、銷售風(fēng)險等。這些風(fēng)險都不可避免地對保險行業(yè)的發(fā)展造成不利影響。因此，保險企業(yè)可以根據(jù)自身經(jīng)營特點制定相應(yīng)的制度和措施，提高管理安全性。其必要性主要體現(xiàn)在以下方面。首先，有效的績效考核管理制度應(yīng)體現(xiàn)考核重點，保證員工將工作重心向考核重點傾斜，最終實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。例如，管理人員最主要的任務(wù)是制定科學(xué)決策，實現(xiàn)有效監(jiān)督，以身作則，加強自身管理，因此，其考核指標(biāo)可以側(cè)重決策科學(xué)性、計劃完成情況、管理有效性等，相關(guān)部門考核也需要針對以上方面進行;銷售人員最主要的任務(wù)是完成銷售業(yè)績，實現(xiàn)盈利，因此，在制定考核重點時，可以向銷售業(yè)績和業(yè)務(wù)品質(zhì)傾斜，促進銷售人員完成業(yè)績目標(biāo)。其次，有效的績效考核工作可以降低風(fēng)險發(fā)生的概率，規(guī)范員工行為。通過制定績效考核指標(biāo)，細化考核流程，加強考核監(jiān)督，可以有效監(jiān)督各個層級員工的工作情況。例如，在以往的績效考核方式中，銷售人員工作情況的重要考核標(biāo)準(zhǔn)是銷售業(yè)績，這就可能導(dǎo)致銷售人員只關(guān)注銷售情況，而沒有對客戶的具體情況進行詳細分析，容易出現(xiàn)業(yè)務(wù)品質(zhì)不高，甚至出現(xiàn)“騙?！钡蕊L(fēng)險。但是通過細化考核流程，明確考核重點，完成考核指標(biāo)，將銷售業(yè)績與保險風(fēng)險發(fā)生率相結(jié)合，將職業(yè)操守與銷售業(yè)績并重，就能降低銷售風(fēng)險發(fā)生的概率，實現(xiàn)保險企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。最后，有效的績效考核管理機制能夠提升員工工作積極性，實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。在績效考核管理機制中，通過制定合理的績效指標(biāo)，確定科學(xué)的指標(biāo)權(quán)重，并將考核結(jié)果與員工職位、薪酬等有機聯(lián)系在一起，就能提升員工的工作積極性，實現(xiàn)員工的自我管理、自我控制。這不僅能減輕管理層的負(fù)擔(dān)，還能實現(xiàn)公司與員工的共同發(fā)展。

2.3確定培訓(xùn)方案，為培訓(xùn)提供重要參考

在激烈的市場競爭中，保險行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型，其中包括員工職能轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。因此，員工必須了解市場形勢，主動尋求變化。企業(yè)也應(yīng)該根據(jù)員工的需求與工作特點，確定完善的培訓(xùn)方案。制定培訓(xùn)方案的重要參考標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是績效考核結(jié)果，通過對績效考核結(jié)果的分析，細化員工培訓(xùn)目標(biāo)及培訓(xùn)設(shè)計。例如，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，保險行業(yè)需要根據(jù)自身經(jīng)營特點進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在此過程中，不少保險從業(yè)者面臨職能轉(zhuǎn)型:管理人員需要利用數(shù)字技術(shù)進行科學(xué)決策，財務(wù)人員需要通過財務(wù)信息管理系統(tǒng)進行會計處理與報表編制。因此，通過設(shè)計合理的績效考核指標(biāo)，完善績效管理流程，可以實現(xiàn)以下目標(biāo)。第一，根據(jù)各個職位的員工的考核情況確定培訓(xùn)方案。例如，針對財務(wù)人員的考核情況進行分析，明確各個職位的員工需要完善與改進的方向，對員工進行分類并確定相應(yīng)的培訓(xùn)方案，通過加強培訓(xùn)實現(xiàn)員工績效提升。第二，當(dāng)保險行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型時，績效考核結(jié)果是最重要的促進轉(zhuǎn)型的工具之一。通過對考核結(jié)果的分析，一方面，可以對各個職位的員工進行評價，確定培訓(xùn)與改革方案;另一方面，可以對員工進行物質(zhì)激勵，緩解員工的心理壓力與抵觸情緒，使之更順利地融入保險行業(yè)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型。

3保險企業(yè)績效考核管理體系的原則與建議

我國保險企業(yè)成長較快，在經(jīng)歷30多年的發(fā)展之后，日漸成熟。但是在其快速成長過程中，經(jīng)營管理問題也愈發(fā)凸顯，不僅給企業(yè)帶來了經(jīng)營管理風(fēng)險，日積月累甚至?xí)绊懶袠I(yè)發(fā)展。要想降低經(jīng)營管理風(fēng)險，最關(guān)鍵的是完善績效考核管理機制，通過科學(xué)考核，加強人員與制度管理，在降低經(jīng)營風(fēng)險的同時實現(xiàn)科學(xué)管理，獲得長遠發(fā)展。在這種背景下，保險企業(yè)必須立足戰(zhàn)略管理目標(biāo)，堅守具體的績效考核原則。通過對以往研究成果的思考［2］和在實際操作中發(fā)現(xiàn)的問題［3］，總結(jié)績效考核管理原則如下。第一，嚴(yán)格遵守規(guī)范性。規(guī)范性是一切管理機制確定的立足點，在考核管理機制完善階段，要確定制度規(guī)范、執(zhí)行規(guī)范、控制規(guī)范和人員規(guī)范。制度規(guī)范是指建立的考核制度完善、適用，針對保險企業(yè)不同職位的員工建立科學(xué)的制度，能夠?qū)T工的行為進行準(zhǔn)確、及時評價;執(zhí)行規(guī)范是指考核時間、人員安排適當(dāng)、科學(xué)，考核重點明確，執(zhí)行重點突出，能夠?qū)崿F(xiàn)科學(xué)評價;控制規(guī)范是指在績效考核過程中對考核指標(biāo)、人員、流程進行科學(xué)控制，保證考核結(jié)果公平公正，反映客觀事實;人員規(guī)范是指在考核過程中必須明確相應(yīng)的考核主體、考核責(zé)任人與考核對象，明確考核主體的責(zé)任，實現(xiàn)循環(huán)考核，以此提升考核質(zhì)量。第二，重視考核的效益性?？冃Э己斯芾砉ぷ鞑粫货矶?，需要耗費大量的人力、物力、財力，因此，在績效考核與評價階段，需要以合理的成本獲得最大的經(jīng)濟效益。一方面，在績效考核工作開始之前，編制合理的預(yù)算，確定考核重點與難點，及時撥付相應(yīng)款項，并且對預(yù)算資金的使用情況進行跟蹤，加強預(yù)算資金的管理工作;另一方面，應(yīng)重視績效考核結(jié)果的應(yīng)用。在績效考核過程中，明確相應(yīng)人員的責(zé)任，規(guī)避員工執(zhí)行不力的風(fēng)險;在完成考核之后，應(yīng)及時對考核結(jié)果進行分析，明確各部門、各崗位工作中的不足，并提出有效建議，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險與管理漏洞，及時完善，從而實現(xiàn)循環(huán)優(yōu)化，獲得最大的經(jīng)濟效益。第三，保障制度公平性。公平性是績效考核制度能夠順利執(zhí)行的根本。由于保險行業(yè)的各個職位的員工有不同的工作特點和工作重點，在保險企業(yè)進行績效考核時，要保證指標(biāo)公平、過程公平、結(jié)果公平并接受監(jiān)督。在指標(biāo)公平上，應(yīng)根據(jù)各個崗位的工作情況進行分析，明確工作重點和職位要求，科學(xué)制定考核指標(biāo)，注意考核指標(biāo)應(yīng)有所側(cè)重，確定相應(yīng)的權(quán)重;在過程公平上，應(yīng)實現(xiàn)循環(huán)考評，明確考核責(zé)任人，避免出現(xiàn)考核不規(guī)范、只做表面功夫的現(xiàn)象;在結(jié)果公平上，要及時公布考核結(jié)果，并在考核結(jié)果公示期內(nèi)建立信息反饋系統(tǒng)，及時收集員工反饋意見，為下一步績效考核體系的完善做準(zhǔn)備，并且能夠?qū)己巳藛T的考核工作執(zhí)行情況進行有效監(jiān)督，提升考核工作的透明度。第四，績效考核要有一定的控制性。保險企業(yè)應(yīng)在考核過程中實現(xiàn)對人員、過程的有效控制，保證考核目標(biāo)順利實現(xiàn)。在人員控制中，應(yīng)加強員工培訓(xùn)，根據(jù)績效考核結(jié)果不斷改善員工績效，并且提升員工的工作積極性，消除員工對考核的抵觸心理。在過程控制中，應(yīng)注重各個考核環(huán)節(jié)的開展是否符合預(yù)定的目標(biāo)要求，及時對指標(biāo)、執(zhí)行人員、時間等要素進行調(diào)整與安排，保證考核結(jié)果的科學(xué)性。根據(jù)以上實施原則，建議采取以下措施，保證績效管理體系的順利搭建和實施。

3.1理論與實際相結(jié)合，提升考核先進性

近年來，隨著績效考核管理體系的不斷發(fā)展與完善，我國開始引入國外先進的績效考核理念，并通過不斷研究與實踐，總結(jié)出很多適合我國企業(yè)發(fā)展的績效考核方法。因此，保險企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)營特點，結(jié)合績效考核理論與實踐情況，將先進的考核理念與方法運用到經(jīng)營管理中。第一，引入先進的考核理念，實施全員考核。在績效考核制度與方法實施中，應(yīng)以“效益性、全員性”為中心，積極發(fā)動企業(yè)全體成員參與到績效考核工作中，以成本績效為標(biāo)準(zhǔn)，對各個部門開展績效考核。在企業(yè)宣傳方面，可以通過內(nèi)網(wǎng)宣傳、領(lǐng)導(dǎo)以身作則、制度約束等形式明確績效考核的重要性。在實施方面，應(yīng)準(zhǔn)確衡量成本效益比，重點環(huán)節(jié)投入相應(yīng)的人力和物力成本，以獲得較高效益。第二，積極學(xué)習(xí)并引入績效考核管理理論，與自身的經(jīng)營狀況相結(jié)合。如平衡計分卡、KPI(關(guān)鍵績效指標(biāo))、360度考核法，都是重要的績效考核工具。在選擇和使用工具時，需要確定實施重點，與自身經(jīng)營情況緊密結(jié)合。例如，在平衡計分卡的實施上，由于平衡計分卡側(cè)重4個方面的內(nèi)容，并且注重內(nèi)部考核與外部考核相結(jié)合，保險企業(yè)在進行考核時，要注重客戶評價、內(nèi)部流程優(yōu)化等方面。在使用KPI時，更應(yīng)注重考核指標(biāo)的合理性與權(quán)重設(shè)置的科學(xué)性，將指標(biāo)分為財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)兩大類。財務(wù)指標(biāo)分為保費收入、綜合成本、承保利潤，然后將保費收入再細化為車險保費、財產(chǎn)險保費、意外險及短期健康保費。非財務(wù)指標(biāo)可以劃分為管理指標(biāo)、內(nèi)部流程指標(biāo)、信息技術(shù)指標(biāo)及客戶評價指標(biāo)，再將各個指標(biāo)進行細化。需要注意的是，在進行指標(biāo)設(shè)計時，可以參考平衡計分卡中的內(nèi)外部指標(biāo)兼顧原則，從而保證考核的全面性。

3.2兼顧經(jīng)營特點，提升考核適用性

保險企業(yè)在進行績效考核管理時，需要結(jié)合自身所在行業(yè)的發(fā)展特點，使考核指標(biāo)符合戰(zhàn)略目標(biāo)與發(fā)展階段。目前，我國保險企業(yè)經(jīng)營主要呈現(xiàn)2個特點。一是發(fā)展?jié)摿薮?，市場廣闊。隨著保險知識和保險意識在我國居民中的普及，居民通過購買保險產(chǎn)品抵御自身與家庭風(fēng)險的愿望越發(fā)迫切。我國保險行業(yè)也推出了多種保險產(chǎn)品，以滿足市場需求。二是銷售與利潤仍為重點。隨著我國保險企業(yè)不斷增多，市場競爭越來越激烈，保險企業(yè)目前的戰(zhàn)略重點仍在提升市場占有率、提高銷售額和增加利潤上。因此，在進行績效考核管理時，需要明確以下重點。第一，增加銷售與利潤考核比例，將銷售收入與利潤作為績效考核重點，在一定程度上符合保險企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)與經(jīng)營方向。第二，提升績效考核的適用性。一方面，根據(jù)部門的工作特點設(shè)計合理的績效考核方案，確定考核人員、時間;另一方面，重視績效考核結(jié)果的應(yīng)用，定期將績效考核結(jié)果應(yīng)用到員工的薪酬確定與職位晉升評價中，并且根據(jù)考核結(jié)果確定培訓(xùn)方案，提升員工對績效考核工作的積極性，實現(xiàn)全員考核、科學(xué)評價。第三，加強組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實現(xiàn)扁平化管理?；诒ｋU企業(yè)人數(shù)眾多、分支結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特點，為了更好地實現(xiàn)科學(xué)考核，必須加強組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化，為績效考核工作提供有效的前提條件。例如，合理分配企業(yè)人數(shù)，調(diào)整各個部門的組織關(guān)系，實現(xiàn)扁平化管理;提高保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平，通過信息化管理，協(xié)調(diào)各個部門之間的信息溝通。需要注意的是，保險企業(yè)必須選擇合適的軟件設(shè)計公司進行系統(tǒng)設(shè)計，并且負(fù)責(zé)后續(xù)的維護與保養(yǎng)工作，確保員工能夠通過數(shù)字軟件及時處理業(yè)務(wù)，提升信息管理質(zhì)量。另外，保險企業(yè)還應(yīng)通過知識普及、組織講座、加強培訓(xùn)等形式提升員工的信息處理水平，進而提高員工工作效率。

3.3以人為本，重視人力資源管理

保險企業(yè)必須重視人力資源管理工作，樹立以人為本的觀念，將績效考核管理工作立足于“重視人、發(fā)展人”，實現(xiàn)員工與企業(yè)的共同發(fā)展與進步。保險企業(yè)應(yīng)該明確以下重點。第一，將企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、績效提升與員工發(fā)展緊密結(jié)合。在績效考核管理工作中，不應(yīng)將監(jiān)督員工、考核員工作為工作重點，而是應(yīng)將企業(yè)的未來發(fā)展與員工發(fā)展緊密結(jié)合，制定的績效考核指標(biāo)不應(yīng)只關(guān)注員工業(yè)績，還應(yīng)通過考核結(jié)果挖掘員工個人潛力。第二，在確定績效考核指標(biāo)時，應(yīng)更注重上下級溝通。管理者應(yīng)與員工充分溝通意見，確定被考核對象“應(yīng)該做什么”“做到什么程度”“想要獲得什么獎勵”等，績效考核要求越完善、詳細，員工的工作績效就越高。第三，引入目標(biāo)管理法，通過上下級確定目標(biāo)、分解目標(biāo)，明確各部門及員工的具體責(zé)任與目標(biāo)，員工通過設(shè)置的目標(biāo)實現(xiàn)自我管理、自我控制。這不僅能提升企業(yè)員工的工作效率，使各項工作更易考核，還能降低管理層的信息溝通成本與協(xié)調(diào)難度，保證績效考核工作有效。

4結(jié)語

績效考核管理是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重點，通過科學(xué)考核，可以提升員工的工作積極性，實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)。本文根據(jù)保險企業(yè)的發(fā)展特點提出了完善績效考核管理體系的建議。但是，本文篇幅有限，提出的建議僅僅適用于保險企業(yè)，其他行業(yè)可以根據(jù)自身的經(jīng)營特點與戰(zhàn)略目標(biāo)采用針對性措施，以促進企業(yè)發(fā)展。

參考文獻

［1］史秀坤.河南人保公司農(nóng)業(yè)保險服務(wù)營銷策略研究［D］.南寧:廣西大學(xué)，2018.

［2］蔣倩.保險公司績效評價體系優(yōu)化研究:以A保險公司為例［D］.濟南:山東財經(jīng)大學(xué)，2018.

［3］陳曉東.加強社會保險基金風(fēng)險管理研究［J］.財務(wù)管理研究，2021(3):66-69.

［4］許漢友，羅昊，朱鵬媛.A公司財務(wù)共享服務(wù)中心崗位績效考核探析［J］.財務(wù)與會計，2018(22):31-33.

作者:成洪濤 單位:紫金財產(chǎn)保險股份有限公司山東分公司