前言：本站為你精心整理了完善全國(guó)信用法律制度范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

摘要：我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在著的市場(chǎng)主體誠(chéng)信失衡、相關(guān)信用制度缺陷、信用法律制度不完善等問(wèn)題。要發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)，就要明確規(guī)范征信評(píng)信的法律制度，進(jìn)一步規(guī)范信用管理法律制度，進(jìn)而健全市場(chǎng)主體信用權(quán)制度以及信用限制，并有必要建立一個(gè)全新的信用法律制度體系。

關(guān)鍵詞：信用征信信用權(quán)法律制度

健全社會(huì)信用法律制度，是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制一項(xiàng)重要的制度建設(shè)。成熟的社會(huì)信用法律制度是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，以信用為基礎(chǔ)所形成的比較完備、系統(tǒng)的法律規(guī)范和制度，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)有效發(fā)展的重要保證。但是，目前我國(guó)現(xiàn)有的信用法律制度建設(shè)還存在許多不足，有待通過(guò)健全我國(guó)信用法律制度為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供基本保障。

一、完善社會(huì)信用法律制度的重要意義

隨著我國(guó)的市場(chǎng)化和信息化程度的提高，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用關(guān)系發(fā)展緊密相聯(lián)的社會(huì)信用的作用機(jī)制也開始發(fā)揮重要作用，尤其是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際化程度的進(jìn)一步提高，使市場(chǎng)主體的信用程度成為了維系國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中各主體之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系的重要紐帶。相對(duì)完善的社會(huì)信用法律制度有助于考核和評(píng)價(jià)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中各主體的信用程度和維系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用關(guān)系的正常發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

信用法律制度直接影響到經(jīng)濟(jì)主體行為的規(guī)范性、有序性、有效性，涉及經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的具體法律問(wèn)題以及其社會(huì)效益經(jīng)濟(jì)效益的成效。信用法律制度的完善，有助于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。信用交易增長(zhǎng)會(huì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和擴(kuò)大就業(yè)，尤其在買方市場(chǎng)條件下，依靠擴(kuò)大信用交易來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)，可推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)。信用法律制度的宗旨在于消除信用活動(dòng)中的失信，違紀(jì)行為，是實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)重要的制度保證。信用法律制度的法律價(jià)值一方面在于證實(shí)經(jīng)濟(jì)主體的資信情況，另一方面在于開發(fā)、利用經(jīng)濟(jì)主體的信用資源，并通過(guò)制度來(lái)規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體的信用行為，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)行為效益的最大化，從而完善一個(gè)優(yōu)良健康的信用發(fā)展外部環(huán)境，對(duì)整個(gè)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展具有積極的推動(dòng)作用。

信用法律制度的完善，能為經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，保證經(jīng)濟(jì)主體合作的順利進(jìn)行并加速優(yōu)勢(shì)資源的合理配置。由于存在信息的不對(duì)稱、行為理性的有限性等因素，經(jīng)濟(jì)主體自身難以解決這些問(wèn)題，必須依靠法律制度來(lái)規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體的信用，提供一系列的信用行為規(guī)則，使經(jīng)濟(jì)主體能在合作互利的情況下正常運(yùn)作。信用法律制度的完善，使經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等信用資料保證有效公開，為其提供基本情況，為社會(huì)資源的有效配置提供依據(jù)，降低經(jīng)濟(jì)行為主體交易的成本，提高效率。通過(guò)法律上的懲罰制度，使那些信用差的經(jīng)濟(jì)主體難以生存，淘汰出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。充分發(fā)揮信用法律制度在規(guī)范、引導(dǎo)、促進(jìn)、保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，促使經(jīng)濟(jì)主體自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序，形成和諧的信用環(huán)境。

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，我國(guó)的信用環(huán)境并沒(méi)有得到根本的改變，政府、企業(yè)、個(gè)人的信用程度仍未得到大的改觀，嚴(yán)重制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)主體在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，我國(guó)出口商品的市場(chǎng)份額受到明顯的擠壓。社會(huì)信用法律制度健全的重要性和迫切性決定了我國(guó)在信用法律制度建設(shè)中，僅靠道德層面的行業(yè)自律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須在法律層面上加以完善，才能推動(dòng)我國(guó)社會(huì)信用法律制度建設(shè)的健康發(fā)展。

二、信用法律制度建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

信用法律制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律制度基本法律制度之一，隨著我國(guó)市場(chǎng)國(guó)際化程度的提高，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念和信用觀念已經(jīng)深入人心。但是，由于我國(guó)正處市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的特殊歷史時(shí)期，我國(guó)信用征信制度的建設(shè)還不成熟，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期存在著一定程度的誠(chéng)信失衡、信用制度缺陷、法律制度不完善等問(wèn)題。在我圍的信用法律制度完善過(guò)程中存在以下問(wèn)題：

1缺乏健全的系統(tǒng)的信用法律法規(guī)。近幾年，我國(guó)的信用法律制度建設(shè)已有了一些進(jìn)展，例如我國(guó)的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》都規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用的基本原則；《公司法》和《證券法》對(duì)于公司“制作虛假的招股說(shuō)明書”及上市中的“虛假陳述”也有明確的法律責(zé)任規(guī)定，刑法中對(duì)金融詐騙等犯罪也課以重刑，但僅有這些還不足以最大限度地預(yù)防和減少不守信用的各類違法犯罪活動(dòng)。例如實(shí)踐中已經(jīng)發(fā)生的多起證券欺詐案，雖然證監(jiān)會(huì)的處罰力度很大，但違規(guī)公司承擔(dān)的仍然是行政責(zé)任(罰款)，廣大受損害的投資者并沒(méi)有獲得應(yīng)有的賠償。結(jié)果是不法行為人承擔(dān)的行政責(zé)任與其所獲得的經(jīng)濟(jì)利益嚴(yán)重不對(duì)稱，導(dǎo)致法律責(zé)任和制裁缺乏應(yīng)有的約束力，各種違法違規(guī)行為屢禁不止，證券市場(chǎng)中欺詐現(xiàn)象依然十分嚴(yán)重。我國(guó)的征信法律制度散見于各種法律法規(guī)之中，《注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》、《律師法》等都有一些有關(guān)征信方面的規(guī)定，缺乏系統(tǒng)性。征信制度只表現(xiàn)在財(cái)政部、司法部、人民銀行等部門的一些規(guī)章和一些沒(méi)有廣泛約束力的文件中。缺乏有效的法律懲治制度。

2缺乏成熟的社會(huì)信用環(huán)境。當(dāng)前構(gòu)建我國(guó)信用制度的經(jīng)濟(jì)條件雖然已經(jīng)初步成熟，但是信用制度在我國(guó)的發(fā)展，仍然要受到其他環(huán)境因素的制約。文化環(huán)境方面，信用消費(fèi)觀念短時(shí)間內(nèi)、難以在人們的思想中迅速改變；社會(huì)環(huán)境方面，由于我國(guó)近年來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放慢，失業(yè)人數(shù)居高不下，而我國(guó)的社會(huì)保障體系尚不健全，人們的生存危機(jī)較大，消費(fèi)信心明顯不足；此外，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)發(fā)展信用制度的市場(chǎng)環(huán)境還不成熟。缺乏對(duì)個(gè)人隱私、商業(yè)秘密和信用權(quán)保護(hù)的規(guī)定。征信必然涉及到個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。在我國(guó)，除《國(guó)家保密法》規(guī)定外，沒(méi)有明確界定在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可以向公眾開放的征信數(shù)據(jù)。也沒(méi)有明確哪些數(shù)據(jù)可以公開以及公開的程序、對(duì)象等。

所以，公安、銀行、工商、人事、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)等部門以及水、電、氣通訊等公用服務(wù)行業(yè)所掌管的大量的企業(yè)信息資源很多沒(méi)有公開，增加了征信和企業(yè)信息獲取的難度，也對(duì)信用評(píng)價(jià)體系的建立和完善起到了不利作用。

3．缺乏建立市場(chǎng)主體信用制度的相關(guān)資料。市場(chǎng)主體信用記錄的基本內(nèi)容主要由自然人的身份證明、市場(chǎng)主體社會(huì)檔案、信用記錄、帳戶和市場(chǎng)主體收入基本狀況及擁有資產(chǎn)狀況的證明資料組成。但在我國(guó)現(xiàn)階段市場(chǎng)主體的財(cái)務(wù)狀況不透明。絕大多數(shù)市場(chǎng)主體所能夠提供的信用資料：

一是市場(chǎng)主體的身份證明；

二是市場(chǎng)主體的人員結(jié)構(gòu)；

三是現(xiàn)金和實(shí)物資產(chǎn)的基本現(xiàn)狀。

前兩項(xiàng)都不具備經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，只有第三項(xiàng)與經(jīng)濟(jì)有關(guān)，而它只能提供所擁有資產(chǎn)的價(jià)值金額。這些數(shù)字既不能證明市場(chǎng)主體收入的多少、來(lái)源及資產(chǎn)流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀，更多的是以往的信用記錄，不能反映現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況的實(shí)際現(xiàn)狀?？赏陚涞氖袌?chǎng)主體信用記錄的相關(guān)資料卻是建立信用制度的基礎(chǔ)。

4．缺乏對(duì)市場(chǎng)主體的信用評(píng)估統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在市場(chǎng)主體信用制度建設(shè)中，市場(chǎng)主體征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、信用報(bào)告的格式、資質(zhì)認(rèn)證、信用等級(jí)評(píng)估指標(biāo)以及征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、信用管理軟件開發(fā)等方面都涉及標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題。

一方面，信機(jī)構(gòu)對(duì)不同市場(chǎng)主體信用的評(píng)估沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系，信息重復(fù)操作，相互之間難以衡量，各評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估結(jié)果大相徑庭，可比性不強(qiáng)，不利于市場(chǎng)主體信用體系在全國(guó)范闈內(nèi)推廣，也不利于與國(guó)際的接軌。

另一方面，市場(chǎng)主體信用評(píng)估指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)也存在不合理的地方。重視企業(yè)和個(gè)人的，缺失政府、金融自身的，總體來(lái)看，目前我國(guó)缺少一整套科學(xué)的、可行的、高權(quán)威的、易推廣的各市場(chǎng)主體信用評(píng)估程序和相應(yīng)的評(píng)分模型，以保證市場(chǎng)主體信用評(píng)估的公開、公平和公正。

5．缺乏對(duì)市場(chǎng)主體的信用限制制度。信用限制是要由授信人通過(guò)自身選擇來(lái)完成的由于成本過(guò)高與授信人本人擴(kuò)張業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力，我國(guó)一直沒(méi)有建立起信用限制制度，而這恰恰是在今后的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中必不可缺少的世界出現(xiàn)的金融危機(jī)的原因不在于信用擴(kuò)張過(guò)度，而是信用擴(kuò)張沒(méi)有一個(gè)有效的制度來(lái)加以限制。有些企業(yè)盡管存在不當(dāng)經(jīng)營(yíng)，但可以借殼取得經(jīng)營(yíng)權(quán)，常以擴(kuò)充業(yè)務(wù)為名，增資大量現(xiàn)金，設(shè)立投資公司等子公司后，向證券市場(chǎng)買進(jìn)母公司股票，然后向金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押融資，股市下跌時(shí)，繼續(xù)質(zhì)借或開始掏空資產(chǎn)以填補(bǔ)此資金之需求，股價(jià)繼續(xù)下跌即出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。由于金融部門在忽視征信系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)、防治系統(tǒng)的情況下，過(guò)度使用金融衍生品在金融機(jī)構(gòu)之間對(duì)同一資產(chǎn)進(jìn)行反復(fù)質(zhì)押、擔(dān)保，不當(dāng)使用信用擴(kuò)張方法，使資金借貸信用危機(jī)不斷上升。

三、健全我國(guó)信用法律制度的思考

為了進(jìn)一步推動(dòng)和加快我國(guó)社會(huì)信用法律制度建設(shè)，逐步建立起完善的以法律為保障，以道德為準(zhǔn)繩，社會(huì)成員誠(chéng)信自律健康的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在法律層面上，應(yīng)該作好以下工作：

1．法律法規(guī)要明確規(guī)范征信評(píng)信的法律制度。首先是征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的條件，包括征信機(jī)構(gòu)管理人員的任職資格管理；從業(yè)人員的從業(yè)資格管理；數(shù)據(jù)系統(tǒng)的軟硬件安全性穩(wěn)定性；其次是征信機(jī)構(gòu)征信權(quán)的規(guī)范。征信權(quán)包括征信權(quán)權(quán)限(權(quán)利范同)和征信權(quán)權(quán)能(信用信息的采集權(quán)、整理制作權(quán)、信用信息的使用權(quán)等)。征信立法必須進(jìn)行必要的規(guī)范，以保證征信機(jī)構(gòu)依法行使這一權(quán)利，從而為征信機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)和征信管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。

征信機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)(包括各金融機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)機(jī)關(guān))在做出影響被征信人或相關(guān)利益主體的合法權(quán)益的決定時(shí)，必須給予利害關(guān)系當(dāng)事人表達(dá)自己意見和建議的權(quán)利和機(jī)會(huì)，征信機(jī)關(guān)做出任何一項(xiàng)關(guān)于被征信人(或牽涉到相關(guān)利益主體)的信用報(bào)告或決定時(shí)，尤其是不利于被征信人的決定或報(bào)告，必須闡明其事實(shí)、理由、依據(jù)和真實(shí)用意，便于被征信人監(jiān)督，以防止征信機(jī)關(guān)的專橫和濫用權(quán)力。被征信人基于正當(dāng)?shù)恼?qǐng)求，有向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提出查找、咨詢本人信用報(bào)告的權(quán)利。被征信人有權(quán)質(zhì)疑其個(gè)人信用檔案中信息的準(zhǔn)確性和完整性，并能尋求適當(dāng)?shù)木葷?jì)途徑來(lái)修正其信用檔案中的這種錯(cuò)誤。

制定統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)法，以此作為信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的基本法。規(guī)定信用評(píng)級(jí)中評(píng)級(jí)人和被評(píng)級(jí)人的權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任及其相互關(guān)系，明確適用評(píng)級(jí)的交易范匍和債務(wù)人的嗣，通過(guò)對(duì)信用評(píng)級(jí)中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和評(píng)級(jí)的債務(wù)人及債務(wù)工具的法律地位的確定使信用評(píng)級(jí)中的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)爭(zhēng)議都有相應(yīng)法律可以依據(jù)。信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)重點(diǎn)是被評(píng)者的履約能力，而不是它的價(jià)值或業(yè)績(jī)，還應(yīng)規(guī)定評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)級(jí)報(bào)告應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任?？傃灾?，在我國(guó)由于價(jià)格機(jī)制尚未全面建立在場(chǎng)基礎(chǔ)上，所以有必要對(duì)其強(qiáng)化和規(guī)范。

2規(guī)范信用信息使用法律制度法律法規(guī)。要明確規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體信用權(quán)、個(gè)人隱私、商業(yè)秘密的保護(hù)。不能將征集到的置于原目的項(xiàng)下個(gè)人信用信息挪作他種目的采集、使用或披露，除非經(jīng)被征信人的同意或法律規(guī)定明確授權(quán)。征信機(jī)構(gòu)對(duì)于經(jīng)濟(jì)主體的信用變化情況一般要按月更新，對(duì)于個(gè)人地址和工作單位的變遷等應(yīng)按需更新，對(duì)于重要信息如不良信用信息應(yīng)及時(shí)更新。法律法規(guī)要明確規(guī)范各級(jí)行政、事業(yè)主管部門、行業(yè)主管部門為征信機(jī)構(gòu)提供除涉及商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私以及法律有明文規(guī)定不得對(duì)外公開的信息外，真實(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的信用信息資料，打破目前各自為陣、相互封鎖信用信息資料的僵局，以利于對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的信用等級(jí)作出客觀公正、綜合的評(píng)價(jià)，提高信用等級(jí)評(píng)定工作的權(quán)威性。

征信機(jī)關(guān)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)保護(hù)客戶的敏感信息(包括個(gè)人隱私或商業(yè)秘密)，這些措施同樣適用于征信機(jī)關(guān)將個(gè)人信用信息披露于第三人或其他組織，也適用于征信機(jī)關(guān)為了自己的利益而將征集個(gè)人信用信息的任務(wù)安排予第二方。征信機(jī)構(gòu)不得對(duì)個(gè)人的信用記錄妄加判斷，在對(duì)個(gè)人信用信息使用或披露時(shí)，必須確保個(gè)人信用信息處于自己的監(jiān)管和控制之下個(gè)人信用數(shù)據(jù)(包括生成的信用報(bào)告)的使用必須遵守?cái)?shù)據(jù)庫(kù)的建庫(kù)目的，必須符合法定目的的用途或信息接受者的合法利益。

3．完善信用管理法律體系。完善信用法律制度體系，盡快建立《企業(yè)信用管理法》《個(gè)人信用管理法》、《公平使用信息法》等規(guī)范信用管理的法律體系，將企業(yè)信用法律制度和個(gè)人信用法律制度納入法制化軌道。建立市場(chǎng)主體資源信息網(wǎng)，讓中外企業(yè)和社會(huì)公眾能夠在網(wǎng)上快速、準(zhǔn)確地獲取市場(chǎng)主體的資信信息。用評(píng)級(jí)網(wǎng)絡(luò)法律監(jiān)控系統(tǒng)，整合全國(guó)各市場(chǎng)和各信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的資源，將信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)方法和程序、各個(gè)信用評(píng)級(jí)公告以及對(duì)信用評(píng)級(jí)不當(dāng)?shù)姆删葷?jì)等事項(xiàng)掛在網(wǎng)上，供有關(guān)當(dāng)事人查詢。建立誠(chéng)信系統(tǒng)，完成信用測(cè)度與信用資信利益的財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)計(jì)，建立信用增減級(jí)制度，建立社會(huì)信用公示制度，不論是企業(yè)還是個(gè)人，如果出現(xiàn)惡意逃廢債務(wù)、失約失信，經(jīng)公證部門或司法機(jī)關(guān)認(rèn)定，受損方均可通過(guò)媒體的進(jìn)行公示，督促其自覺(jué)守信履約，形成社會(huì)信用監(jiān)督。成立民間企業(yè)組成的信用管理服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)。開展信用管理與應(yīng)用研究；提出立法建議或接受委托研究立法，提出有關(guān)信用管理法律草案；協(xié)調(diào)行業(yè)與政府及各方面的關(guān)系；促進(jìn)行業(yè)自律發(fā)展。使守信成為行為人的內(nèi)部動(dòng)力機(jī)制。為了降低交易費(fèi)用，信用的價(jià)值需要公共評(píng)價(jià)機(jī)制來(lái)完成。參照一些發(fā)達(dá)國(guó)家的“公平信用報(bào)告法”建立誠(chéng)信系統(tǒng)，解決信用的可評(píng)價(jià)性以及信用評(píng)價(jià)的可用性問(wèn)題，從而使市場(chǎng)的交易在健康、有序的狀況下進(jìn)行也使買賣雙方互利互惠。

4建立健全市場(chǎng)主體信用權(quán)制度。確立信用產(chǎn)權(quán)制度，通過(guò)信用權(quán)的確定，在法律機(jī)制上對(duì)行為人信用維護(hù)行為、誠(chéng)信原則遵循行為予以確認(rèn)，使行為人在信用維護(hù)上的成本與利益做出回應(yīng)，保證行為取向一致。我們?cè)趶?qiáng)調(diào)信用作為一種權(quán)利應(yīng)受保護(hù)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確：信用權(quán)作為民法主體的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)受到他人的尊重；另外，信用權(quán)的相對(duì)性作為一種與權(quán)利人人格有一定聯(lián)系的權(quán)利，這種權(quán)利具備強(qiáng)烈的變動(dòng)性；信用權(quán)本是一種與他人評(píng)價(jià)相聯(lián)系的權(quán)利。因此，在通常情況下，行為人行使知情權(quán)、批評(píng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)等對(duì)信用權(quán)人產(chǎn)生負(fù)面影響時(shí)不能視為侵權(quán)，等等。隨著我國(guó)法律、法規(guī)的不斷完善，使信用成為交易標(biāo)的，商業(yè)交易的結(jié)果是信用信息的轉(zhuǎn)讓，而不是黃金或現(xiàn)金的轉(zhuǎn)讓”信用作為交易標(biāo)的隱存在很多的現(xiàn)實(shí)交易活動(dòng)中。例如：銀行吸收存款、發(fā)放貸款等謀取的不是信用的價(jià)值體現(xiàn)；保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整隱含著投保人的信用價(jià)值；銀行提供擔(dān)保業(yè)務(wù)更是直接體現(xiàn)信用價(jià)值等等，但就整個(gè)信用市場(chǎng)而言，我們還要進(jìn)行制度化設(shè)計(jì)。建立征信系統(tǒng)和信用的測(cè)量、公示機(jī)制；建立選擇機(jī)制，除讓背信者失去市場(chǎng)、失去交易機(jī)會(huì)、失去無(wú)能為力成功以外；建立背信者市場(chǎng)進(jìn)人的高成本制度；信用的轉(zhuǎn)移制度及配套機(jī)制。

四、建立市場(chǎng)主體信用限制制度

由于存在一種信用擴(kuò)張的外力推動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)的過(guò)程中，商品化、幣化、券化一直就是我們的主旋律。如我國(guó)的商業(yè)銀行法規(guī)中的擔(dān)保貸款制度等。我國(guó)在改革開放過(guò)程中一直存在一種信用擴(kuò)張的外力推動(dòng)，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)的過(guò)程中，商品化、幣化、券化一直就是我們的主旋律。所以，我們經(jīng)濟(jì)生活中存在的是一種信用擴(kuò)張的過(guò)度傾向。在流動(dòng)性過(guò)剩持續(xù)以后，授信人本人有時(shí)不是根據(jù)被授信人的實(shí)際資信狀況進(jìn)行授信，出于擴(kuò)張業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力，重復(fù)授信、提高授信額度。甚至通過(guò)重復(fù)抵押、擔(dān)保，對(duì)同一資產(chǎn)反復(fù)授信。隨著誠(chéng)信系統(tǒng)的進(jìn)一步完善，信用限制將約束授信人有條件進(jìn)行信用額度的選擇和確認(rèn)。通過(guò)對(duì)市場(chǎng)主體信用限制制度的完善，加強(qiáng)信用交易的風(fēng)險(xiǎn)防范，一方面要做好信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警工作。同時(shí)另一方面也要做好信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁化解準(zhǔn)備。